«МТС Банк» эмитировал 2 млн карт MasterCard. Банковская карта эмитированная самим банком автоплатежи без наценки

Несанкционированное подключение платной услуги «Пакет SMS Smart» и банковаской карты! – отзыв о компании МТС

Регулярно (раз вмесяц/два) захожу проверять в ЛК какие услуги у меня подключены, чтобы следить за тем, чтобы МТС не подключал несанкционированные мною услуги и подписки. И что вы думаете? Снова обнаружил у себя подписанную услугу, которую я НЕ ЗАКАЗЫВАЛ!

Что имеем: в списке подключенных числится платная услуга:»Пакет SMS Smart» подключена 30.11.2015. за 155,00/мес1) я такую услугу не подключал — никаких команд и заказов на нее не отправлял2) в январе 2017, когда проверял в ЛС список подключенных услуг, такой услуги у меня не было! Как она могла быть подключена почти 1,5 года назад. это похоже на подлог!3) я сделал выписки счета за декабрь 2016, январь 2017, февраль 2017 года:за период с 01.12.2016 по 31.12.2016 — никакой услуги «Пакет SMS Smart» не упоминаетсяза период с 01.01.2017 по 31.01.2017 — никакой услуги «Пакет SMS Smart» не упоминаетсяза период с 01.02.2017 по 28.02.2017 — появилась услуга: Пакет SMS Smart (сутки) 18.02.2017 — 28.02.2017 46,6102Что подтверждает, что услуга была подключена только в феврале 2017 года, а не 30.11.2015, что еще раз подтверждает ложность сведений, указанных в пункте (2) — дата подключения 30.11.2015 неверная!

Прочитал все СМС-ки от МТС, которые приходили в феврале 2017 (мало ли МТС меня проинформировал о подключении услуги) — НЕТ ни одного СМС об это услуге. Таким образом, МТС без каких-либо оснований списал с меня до 200 лишних рублей (около 50 в феврале и почти 150 в марте).

Помимо указанной проблемы с услугой, я обнаружил следующее в счете за декабрь:Банковская карта,эмитированная самим банком (без наценки) МТС Москва 50,0000 01.12.2016 01.12.2016

и аналогичное в феврале:Банковская карта,эмитированная самим банком (без наценки) «КИВИ» 400,0000

Я никакой карты не заказывал и не получал! Что это вообще такое? Я разрешал списание денег за какую-то банковскую деятельность?

Надеюсь, эта ситуация будет разрешена, иначе непонятно, как можно доверять оператору, который совершает такие действия../

Отзывы о Сбербанке России: «Банк самовольно эмитировал карту и списал деньги»

30.07.2012 мне были зачислены на счёт из PRIVATBANK — 70$. Но как в этот же день увидел через сервис «Сбербанк-Онлайн» — в Моём распоряжении на счету оказалось 45 USD, а 25$ пропали, без отображения данных о совершенной транзакции данного безакцептного списания 25$.

Я в этот же день немедленно обратился в обслуживание клиентов по номеру 8-800-200-4-747 с жалобой о пропажи 25$, где мне сообщили, что данные денежные средства были списаны в счёт годового обслуживания другой банковской карты, которую я, однако, не заказывал и не получал.

Действительно, в кабинете Сбербанк-Онлайн значиться еще какая-та такого же типа карта, «подлежащая выдачи».

Предыстория. Незадолго после заявки поданной мною через сайт ОАО «Сбербанк России», 18.07.2012 мне звонила сотрудница банка с телефона 520936, чтобы уточнить мои данные. А когда сообщила при следующем звонке, что карту необходимо забрать в Заводском районе города, я возразил, что не заказывал в отделениях Заводского района карт, а в анкете указывал отделение № 2363 на Тольятти 27, т отказался от получения данной карты, попросив выдать мне карту в отделении № 2363 Центрального р-на ул. Тольятти 27 согласно моему заявлению. Сотрудница признала свою ошибку, обязалась передать данные в отделение №2363. Многократно звонил в отделение № 2363/0000 по тел. 784274 сперва с просьбой выдать карты в этом отделении согласно моему заявлению, а 30.07.2012 сообщил о пропаже 25$.

09.08.2012 в отделение № 2363/000 была подана претензия с просьбой вернуть мне 25$ похищенные 30.07.2012 со счёта, якобы в счёт обслуживания другой карты, которую банк выпустил по собственной инициативе. Однако до сих пор 25$ мне банк не вернул, а в интернет-сервисе «Сбербанк-Онлайн» до сих пор отображается какая-то «подлежащая выдачи» овердрафтная карта VISA Classic # 4276 26** **** 7773 с балансом «-25$».

Списание банком с Моего счёта 25$ якобы в счёт годового обслуживания самовольно им изготовленной карты — не имело оснований, предусмотренных п. 3.9 Условий использования банковских карт ОСО «Сбербанк России»!

Получается, что какие-то работники Новокузнецкого филиала ОАО «Сбербанка России» вместо одной мною заказанной карты выпустили две одинаковые карты несмотря на мои устные и письменные возражения, и не хотят отдавать мои деньги, списанные в безакцептном порядке незаконно!

Прошу пояснить, почему в Сбербанк-Онлайн указан тип карты не ДЕБЕТОВАЯ а ОВЕРДРАФТНАЯ? Это значит, что с неё можно снимать денежные средства в кредит при нулевом балансе? Как тогда это соотноситься с правилами корпорации «VISA» и Вашей анкетой заявкой на сайте, где прописано именно ДЕБЕТОВАЯ? Дебетовая не может быть ОВЕРДРАФТНОЙ.

ОБРАЩЕНИЕ К ОАО «Сбербанк России» (если его представители тут имеются):

Прошу провести служебную проверку Новокузнецкого филиала (2363) Вашей кредитной организации по существу изложенного, с целью:1. Установления лиц, по чьей вине выпущена на моё имя порсонализированная лишняя банковская карта.2. По чьей вине до сих пор не устранены последствия незаконного выпуска карты.3. По чьей вине и кто нажился на 25$, списанных с моего счёта 30.07.2012 г. в счёт выпущенной вопреки моей воли банковской карты?4. Вернуть мне списанные денежные средства в размере 25 долларов США.5. Компенсировать причинённый мне моральный вред в денежной форме в сумме на Ваше усмотрение.

Если данные действия не являются частью централизованного управления Вашей кредитной организации — то прошу принять СТРОГИЕ и РЕАЛЬНЫЕ МЕРЫ ДИСЦИПЛИНАРНОГО ВЗЫСКАНИЯ к виновным сотрудникам: оштрафовать того, кто по своей неграмотности допустил такие ошибки, и УВОЛИТЬ ответственных лиц руководящего состава.

ПРОШУ СООБЩИТЬ О ПРЕДПРИНЯТЫХ МЕРАХ.

В случае Вашего бездействия — сделаю соответствующие выводы о Вашей кредитной организации ОАО «Сбербанк России».

Что такое банк-эмитент 🚩 банки как эмитенты ценных бумаг 🚩 Банки

Эмитентом денег в стране в основном являются центральные банки. По российскому законодательству выпуск денег осуществляется ЦБ РФ. Эмиссия наличных денег в России производится исходя из принципа монополии и уникальность, т.е. такими полномочиями обладает исключительно Банк России.

Также ЦБ контролирует оборот денежной массы в стране и при необходимости может изымать или дополнительно выпускать деньги. Решение об этом принимает Совет директоров Банка России.

В качества банков-эмитентов безналичных денег могут выступать коммерческие банки, но их действия находятся под контролем ЦБ.

Как и другие юридические лица, банк также может выступать в качестве эмитента ценных бумаг (дорожных чеков, акций, облигаций, сберегательных сертификатов). Выпуск ценных бумаг осуществляется в целях привлечения дополнительных заемных средств для финансирования собственной деятельности или для формирования уставного капитала.

Когда банк пользуется своим правом эмиссии, он также берет на себя обязательства, закрепленные по выпущенным ценным бумагам.

Банк-эмитент — организация, которая выпускает и осуществляет обслуживание банковских карт. Банковские карты, которые выпущены банком-эмитентом являются собственностью банка, они передаются во временное пользование их держателям. Банки выступают гарантом исполнения финансовых обязательств, возникающих в ходе использования этих карт.

Банк-эмитент выполняет ряд функций. Перед тем как предоставить карту клиенту, он открывает счет для ее держателя, с которого в дальнейшем списываются денежные средства в пользу продавца товара. Банк должен предоставлять клиенту выписки по счету и осуществлять бухгалтерский учет операций по карте. Банк-эмитент обязан обеспечивать безопасность платежей и рассматривать жалобы клиента.

Банк может выступать не только эмитентом банковской карты, но и одновременно являться являться банком-эквайером, т.е. производить авторизацию карты при оплате ей в торговых точках и обеспечивать переводы от продавца к покупателю.

Также банком-эмитентом называется банк, который действует по поручению аппликанта (плательщика) об открытии аккредитива. Он обязан по требованию бенефициара (получателя платежа) при оговоренных договором условиях (например, при предъявлении документа об отгрузке, накладных) перевести деньги в его пользу.

Банк-эмитент также встречается в операциях инкассо. Он обязан по поручению клиента получить платеж и акцепт платежа.

Автоплатежи Сбербанка

Повседневные заботы могут захватить наше внимание настолько, что мы можем забыть положить денег на свой телефон или на телефон наших близких, вовремя оплатить коммунальные услуги или внести очередной платеж по кредиту. В результате мы или наши близкие можем попасть в неприятную ситуацию. Чтобы этого не происходило, клиенты Сбербанка России могут воспользоваться услугой, позволяющей автоматически перечислять средства за телефон, услуги ЖКХ или по кредиту в соответствии с заданными параметрами. Такая услуга называется Автоплатежи Сбербанка и доступна каждому владельцу банковской карты, эмитированной этим банком.

Пользоваться Автоплатежами Сбербанка можно совершенно бесплатно, плата за подключение услуги также не взимается. Удобство этого сервиса сложно переоценить, ведь вам достаточно лишь один раз произвести настройки автоматического списания и после этого можно навсегда забыть о необходимости помнить об очередном платеже за телефон, квартиру или кредит.

Виды и возможности Автоплатежей Сбербанка

В настоящее время доступны несколько видов Автоплатежей Сбербанка, каждый из которых предназначен для оплаты определенного вида услуг имеет свои особенности:

• Автоплатежи Сбербанка за телефон – самый часто используемый клиентами автоплатеж. За перечисление средств со счета клиента не списывается никакой комиссии, а о факте зачисления денег на баланс телефона поступает СМС-уведомление. Можно настроить автоматическое пополнение баланса нескольких телефонов, например, баланса телефонов ваших близких людей.
• Автоплатежи Сбербанка за кредиты полученные в других банках. Если вы взяли кредит в другом банке, но получаете зарплату на карту Сбербанка, или просто ежедневно пользуетесь карточным счетом в Сбербанке, то для вас будет удобно настроить автоматический регулярный перевод ежемесячного платежа на кредитный счет в другом банке. Для этого нужно лишь знать полные реквизиты этого счета, сумму и дату выплаты, и указать эти параметры в процессе настройки автоплатежа. Размер комиссии Сбербанка, взимаемой за эту услугу, составляет 1% от суммы перевода и ограничен максимум 500 рублями.
• Автоплатежи за ЖКХ от Сбербанка помогут вам вовремя оплатить счета за коммунальные услуги. Доступны два варианта списания средств – по задолженности (по выставляемому счету за услуги) и на фиксированную сумму. Услуга подключается бесплатно и не имеет абонентской платы, а за оплату счета списывается комиссия от 0 до 1% в зависимости от получателя средств (максимальная комиссия не может превышать 1000 рублей). При этом размер комиссии гораздо меньше, чем когда обращается за оплатой ЖКХ счетов в отделение Сбербанка.
• Автоплатежи за кабельное телевидение и кабельный интернет. Услуга аналогичная Автоплатежам Сбербанка за ЖКХ. Размеры комиссии и принципы списания средств те же самые.

Напомним, что использование и подключение Автоплатежа Сбербанка клиенту ничего не стоят. Если учесть, что и интернет-банк Сбербанк Онлайн также подключается бесплатно и не имеет абонентской платы, то можно смело отнести Сбербанк России к числу самых недорогих, с точки зрения стоимости дополнительных услуг, российских банков. Из ежедневно востребованных клиентами услуг платной является только Мобильный банк, да и за него нужно платить только 30 рублей (гораздо дешевле, чем в других банках) и только при полном доступе к услуге.

Перед применением любого Автоплатежа Сбербанка клиенту обязательно поступает СМС-уведомление, содержащее предупреждение о факте предстоящего списания, а также код операции, отправив который на номер 900, клиент может отказаться от этой операции (но не от услуги Автоплатежи, она остается подключенной).

Как подключить Автоплатеж Сбербанка

Клиенты Сбербанка, желающие подключить услугу Автоплатежи, могут выбрать самый удобный для себя способ подключения услуги, в зависимости от своего местонахождения и доступа к сервисам, позволяющим управлять дополнительными сервисами. Всего существует четыре способа как можно подключить Автоплатежи Сбербанка:

В Сбербанк Онлайн. Пожалуй, самый быстрый и удобный способ подключить и настроить услугу автоплатежей – использовать интернет-банк Сбербанк Онлайн. Если вы уже пользуетесь этим сервисом, то войдите в раздел «Мои автоплатежи» (он находится в правой части главной страницы программы, в личном меню) и далее перейдите по ссылке «Подключить автоплатеж». После этого вам нужно будет выбрать подключаемый вид Автоплатежа Сбербанка и настроить параметры автоматического списания средств с вашего счета. Также вы можете в любое время перенастроить действующие автоплатежи или удалить их в том же разделе меню Сбербанк Онлайн, если перейдете по ссылке «Управление автоплатежами». Настраивать автоплатежи Сбербанка онлайн в интернет-банке намного удобнее, чем любым другим способом, что могут оценить в первую очередь те клиенты, у которых открыто несколько счетов в Сбербанке или они пользуются несколькими автоплатежами. В Сбербанк Онлайн такие клиенты смогут выбрать счет карты, с которого будут списываться средства для того или иного автоплатежа, а также быстро произвести все необходимые настройки каждого из них.

Если вы еще не подключали интернет-банк Сбербанка, то можете узнать о том, как это сделать, а также о возможностях и преимуществах этой программы в специальной статье «Сбербанк Онлайн».

— слово «АВТОПЛАТЕЖ» в начале сообщения позволяет системе определить какую именно услугу хочет подключить клиент;

— 9ХХХХХХХХХ – номер телефона, на который будет перечисляться средства;

— 300 – сумма перевода в рублях;

— 30 – пороговое значение баланса телефона, по достижении которого будет происходить списание средств с карты клиента;

— 1234 – последние цифры в номере карты Сбербанка, со счета которой будут списываться средства.

Пороговое значение, определяющее факт зачисления средств на баланс телефона, должно соответствовать требованиям вашего оператора связи:

— МТС позволяет задать любое значение в пределах от 30 до 10 000 рублей;- Билайн допускает только 3 значения: 30, 150 или 600 рублей;- Теле2 – 10,30или 50 рублей;- Мегафон вообще лишает клиента возможности выбирать и устанавливает единственно допустимое значение пороговой суммы на балансе – 30 рублей (поэтому абонентам Мегафона можно просто не указывать никакого порога в отправляемом СМС).

Нередко пользователей услуги интересует вопрос как отключить Автоплатеж Сбербанка. Доступные варианты и последовательность действий в личном кабинете (через Сбербанк Онлайн, в меню банкомата или терминала) будут те же, что и для подключения сервиса. Разница будет заключаться лишь в предпоследнем шаге – вместо пункта меню «Подключить автоплатежи», клиенту необходимо будет выбрать «Отключить автоплатежи». Для отключения услуги в Мобильном банке – заново пошлите сообщение «АВТОПЛАТЕЖ-» на номер системы — 900.

Как работает автоплатеж Сбербанка за телефон: ]]>http://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/paymentsandremittances/payments/mobile/autopayment/]]>

Ответы на частые вопросы по автоплатежам: ]]>http://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/paymentsandremittances/payments/mobile/faq/]]>

«МТС Банк» эмитировал 2 млн карт MasterCard

«МТС Банк» объявил о выпуске 2 млн карт международной платежной системы MasterCard, из которых около 1,3 млн штук приходятся на универсальные карты «МТС Деньги», реализуемые совместно с телекоммуникационным оператором «Мобильные ТелеСистемы».

В 2011 г. Совет директоров банка принял новую стратегию развития, нацеленную на усиление розничного сегмента, в том числе и в рамках стратегического партнерства с МТС. С целью проецирования на сферу банковских и финансовых услуг бренда МТС в 2012 г. банк сменил название, а чуть позже одобрил предложение МТС о приобретении оператором блокпакета акций «МТС Банка». «МТС Банк» и МТС также объявили о планах открытия в 2013 г. более 30 совместных офисов продаж для продвижения банковских и финансовых услуг на базе розничной сети МТС.

Как рассказали CNews в банке, ключевым продуктом в синергии банковских и операторских услуг является линейка карточных продуктов «МТС Деньги» MasterCard — с апреля 2011 г. в сети банка и в салонах связи МТС реализуются универсальные банковские карты «МТС Деньги» MasterCard с упрощенной процедурой доступа к кредиту и бонусной программой для абонентов МТС.

«По итогам 2012 года “МТС Банк” вошел в рейтинг самых “карточных” банков России, а универсальная банковская карта “МТС Деньги” MasterCard заняла второе место в топ-10 самых популярных кобрендовых карт у россиян, — подчеркнула Елена Воронина, заместитель председателя правления «МТС Банка». — С запуском этого продукта только в течение 2012 года нашим банком эмитировано порядка одного миллиона карт MasterCard. Уверена, что в своем жизненном цикле данный проект ещё не достиг максимального роста. Мы наращиваем “МТС Деньги” современными и инновационными сервисами, что позволяет продукту набирать популярность у клиентов».

«Найденный нами формат оказания финансовых услуг на стыке банковской и телекоммуникационной сфер дает сегодня первые результаты. Благодаря включению показателей эффективности продажи банковских продуктов в систему мотивации сотрудников салонов МТС нам удалось увеличить динамику выдачи карт “МТС Деньги” , и мы уверены, что к концу года общее число эмитированных карт “МТС Деньги” составит более двух миллионов, — заявил директор департамента финансовых услуг МТС Дмитрий Панфилов. — Для нас также важно, что развитие кредитных продуктов, предлагаемых в розничной сети МТС, позволяет нам увеличивать продажи смартфонов — клиенты салонов могут с помощью карты “МТС Деньги” приобрести интересующие модели в кредит, а в дальнейшем при каждой покупке по этой карте получать бонусы в рамках программы лояльности “МТС Бонус”».

Отметим, что универсальные банковские карты «МТС Деньги» MasterCard появились в салонах МТС, а затем в офисах «МТС Банка» в апреле 2011 г. В 2012 г. МТС и MasterCard в рамках соглашения о развитии технологий бесконтактных платежей запустили комплексный проект по оплате товаров и услуг с помощью мобильных телефонов по технологии MasterCard PayPass. В мае в салонах МТС появились комплекты «Мобильный кошелек» с SIM-картой МТС, на которой эмулирована банковская карта «МТС-Деньги». Такая SIM-карта позволяет совершать платежи с любого мобильного телефона с модулем NFC или внешней NFC-антенной. На втором этапе проекта в октябре 2012 г. были выпущены пластиковые карты «МТС Деньги» с радиочипом и технологией MasterCard PayPass, также позволяющие осуществлять платежи «в одно касание».

Эмитент банковской карты Сбербанка

Кредитные карточки становятся популярнее реальных денег. Ими обладает более 85% населения. Так гласит статистика. Очень удобно быстро и просто получить займ от банка, чтобы исполнить свою мечту, или совершить крупную покупку. Получить кредитку можно в любом отделении Сбербанка. Некоторые клиенты уверены в том, что они безраздельно владеют пластиковой карточкой, но это не совсем так. Фактически обладателем пластика является эмитент банка Сбербанк.

Его можно назвать эмиссионным банком. Клиенты часто задаются вопросом, что такое эмитент? А это банковское учреждение, которое занимается выпуском и обслуживанием банковских карт. Держатель банковской карточки, который её оформил и успешно пользуется – это, собственно, клиент Сбербанка.

Деятельность банка

У банка есть ряд функций, которые он должен выполнять:

1. Выпускает пластиковые карточки, а также выдаёт их по заявлению населения. Для этого нужно посетить ближайшее банковское отделение, заполнить пакет документов, и ждать решение банка. Он проверяет кредитную историю пользователя, если с ней всё в порядке, то открывается банковский счёт и пластик выдаётся на руки. Клиент может распоряжаться средствами карточки, как он считает нужным, если это не противоречит подписанному договору.
2. Идентифицирует карту клиента. При совершении покупок в магазине требуется авторизация. Торговая точка посылает запрос эмиссионному банку о том, можно ли провести транзакцию. Банк либо отклоняет карту, либо оплата проходит.
3. Списывает денежные средства с карточки. Это реальная экономия времени. Оплачивая кредиткой товары, совершенно не нужно думать о списании средств. Банк эмитент берёт эти функции на себя. Деньги уходят со счёта автоматически.
4. Является гарантом безопасности по сделкам с помощью пластика. Все карточки, которые выпускает Сбербанк, защищены. В случае утери кредитной или дебетовой карточки, нужно незамедлительно обратиться в банк, чтобы он заблокировал деньги. После этого начнётся проверка с его стороны.
5. Сбербанк отчитывается перед своими клиентами. Обладая пластиковой картой, клиент вправе получить документ о движении своих денежных средств в течение месяца. Услуга нравится тем клиентам, кто не помнит все свои расходы. А также тем, кто скрупулёзно записывает ежемесячные траты.
6. Выдаёт информацию о пользователе другим финансовым структурам. Это важно для самого банка, чтобы подтвердить кредитную историю клиента, не выдать деньги мошеннику. Многие недобросовестные клиенты берут кредиты, но отдавать их не спешат.
7. Сбербанк открыт для своих клиентов. Он сотрудничает с ними и взаимодействует. Рассматривает подаваемые жалобы, отвечает на запросы. Если клиент находится в процессе выбора эмиссионного банка, то всегда нужно выбирать тот, который идёт навстречу клиентам. Приятно посещать отделения, где сидят вежливые сотрудники, отвечают на все поставленные вопросы. Также нужно обратить внимание на доступность отделений, чем их больше, тем лучше.

Оплата по карте

Когда клиент готов что-то купить в торговой точке, то его действия должен подтвердить эмиссионный банк. Для этого кассир может попросить оставить свою подпись на чеке, или же показать документ, чтобы подтвердить личность. Продавец сверяет роспись, сделанную человеком с той, которая на платёжной карточке.

В отдельных случаях пластик исполняет роль аккредитива. То есть, фактически, клиент доверяет перевести деньги со своего счёта на другой. Это происходит после того, как совершена сделка или оказана услуга. Деньги зачисляются на счёт юридического лица.

Важно. При покупке в интернете, торговая организация не может удостовериться в личности человека. Поэтому покупатель должен ответить на ряд вопросов, после которых сделка будет заключена.

Чтобы провести платёж для интернет-магазина, потребуются данные пластиковой карточки. Это CVC2 код, который находится на обороте и официальный адрес эмиссионного банка. Адрес также прописывается в договоре по обслуживанию карточки.

Непредвиденные ситуации с пластиковой картой

Покупая в зарубежных интернет-магазинах, клиент банка может столкнуться с такой ситуацией, что карту отклоняют, и деньги не списывают. Система предлагает в таком случае обратиться к банку, который выпустил карту.

Основания для отказа этого могут быть самые разные:

1. Блокировка пластиковой карточки. Банк мог заморозить счёт, не предупредив клиента. Поэтому онлайн-заказ сделать и оплатить невозможно. Нужно узнать причину блокировки, и разобраться с банком. Это сделать очень просто, потому что горячая линия Сбербанка работает круглосуточно. Оператор рассмотрит ситуацию и озвучит причину блокировки. Для того чтобы восстановить карту, потребуется ряд действий со стороны клиента. Нужно оформить письменное заявление, подать его на рассмотрение, и ждать ответа. Иногда это занимает несколько недель.
2. Несоответствие карточки. Не каждой картой можно оплатить покупку в интернете. Виной может быть выбранная платёжная система. Например, большинство магазинов предпочитает пластик от VISA. Если клиент, например, имеет MASTERCARD, то покупку совершить не удастся. В некоторых странах возможен расчёт только теми картами, которые выпущены на их территории. Карточки Сбербанка там будут просто недействительны. Виноват в такой ситуации не банк, а клиент. При подаче заявления нужно уточнять у работника банка все доступные опции пластиковой карточки. Особенно, если она нужна для интернет-платежей. Выход только один, открыть новую карту, которая подойдёт для целей клиента.
3. Сбой по техническим причинам. Банковская система компьютеризирована, поэтому исключить возможность сбоя нельзя. Также может возникнуть техническая ошибка. Здесь виноватых нет. Потому что ситуация не зависит ни от банка, ни от клиента. Если на карте достаточно средств, специалисты рекомендуют повторить платёж через некоторое время.

Сбербанк может изъять карту клиента, если поступает такой запрос от системы. Например, если карта не продлена, или подозревается в проведении мошеннических операций. Отдав карту банкомату, клиент может её больше не увидеть. Придётся переоформлять пластик. Денежный счёт в этот период остаётся без изменений. После получения новой карточки, доступ к счёту восстановится.

Важно. Оформление можно провести в любом отделении Сбербанка.

Полезные советы

1. Посторонний не должен пользоваться картой, только владелец. ПИН-код – это гарантия того, что никто не получит доступ к счёту. Поэтому его никто не должен знать, иначе мошеннику легко будет украсть деньги, переведя их на свой счёт.
2. Клиент, снимая деньги в банкомате, который не принадлежит его банку, тоже может остаться без карточки. В таком случае придётся идти в этот банк и разбираться. Обращаться в отделение нужно с паспортом, а также предоставить информацию о том, где стоит банкомат, «съевший» пластиковую карту. После подачи заявления, в течение месяца карту нужно забрать, в противном случае её утилизируют.
3. Покупки нужно совершать в проверенных и известных интернет-магазинах. Нечестные продавцы могут использовать конфиденциальную информацию о клиенте.

Сбербанк выпускает целый ряд пластиковых карт, каждая из которых используется для определённых целей. Задача клиента выбрать лучшую.

Кому принадлежит банковская карта, эмитированная самим банком

Эмитированная банковская карта – это платежный инструмент, выпущенный в оборот банком-эмитентом. Является полноценным инструментом платежной системы государства. Банковская карта, эмитированная самим банком, ему и принадлежит, а лицо, получившее ее в пользование, является держателем, которому полностью принадлежат размещенные на ней денежные средства. Выпуск контролируется Центробанком РФ. Эмиссия подразумевает:

• изготовление и выдачу карточки держателям
• открытие и обслуживание расчетных счетов – за одним счетом может числится несколько карт, например, детей или родственников
• предоставление выписок по совершенным операциям – содержат данные о поступлениях и списаниях средств
• поддержание безопасности – разработка дополнительных степеней защиты платежей, например, лимитов на снятие, запрос кодового слова
• обмен данными с другими кредитными организациями – при снятии денежных средств в банкомате стороннего банка
• авторизация карты – банк-эмитент выступает гарантом сделки, подтверждая данные и платежеспособность держателя при безналичной оплате

По требованию эмитента, карточку могут изъять из обращения, например, в случае окончания срока ее действия или подозрении в мошеннических действиях. Денежные средства остаются на расчетном счете и будут доступны держателю. Получение наличных через банкоматы сторонних кредитных организаций, при условии отсутствия межбанковских соглашений, облагается комиссией. Выпускаемые платежные карточки могут быть дебетовыми, кредитными (лимит устанавливается эмитентом) или предоплаченными (расчет с их помощью возможен только в рамках ранее определенного наперед оплаченного лимита).

Банки могут осуществлять эмиссию в разных платежных системах международного уровня (Visa, MasterCard, American Express), а с 2017 года 120 финансовых учреждений эмитируют карточки национальной платежной системы МИР.

Введите свой e-mail, на который вам нужно присылать уведомления о выгодных предложениях от банков.

Банк-эмитент карты: определение понятия, функции и обязанности

Финансовая грамотность требует от современного человека понимания различных терминов и процессов, связанных с получением и использованием банковских карт.

Важно знать, кто несет ответственность за проведение расчетов, конвертацию, безопасность и сохранность средств на счетах.

Решение большинства вопросов входит в зону ответственности эмитента, выпустившего карточку для клиента. Рассмотрим детально, кто является банком-эмитентом, какие функции и обязанности на него возлагаются.

Банк-эмитент – что это значит?

Банки-эмитенты – это учреждения, которые проводят выпуск в обращение денежных средств (монет и банкнот), ценных бумаг.

При этом право на эмиссию денег принадлежит Центральному Банку РФ, ценные бумаги – акции, облигации, могут выпускать центральные и коммерческие банковские компании.

Также банки-эмитенты инициируют выпуск платежных пластиковых карт и документов строгой отчетности, используемых для расчетно-платежных операций – чеков, векселей.

Эти виды ценных бумаг выпускают государственные, коммерческие или же национальные финансовые институты. Аккредитив относят к этой же категории – банк-эмитент по поручению клиента проводит расчеты либо передает эту функцию третьей стороне.

Важно: Банк-эмитент, независимо от сферы деятельности и организационно-правовой формы, выступает не только инициатором выпуска. Он берет на себя обязательства, связанные с активом или платежным средством.

Рассмотрим основные понятия на примерах:

Что такое эмитент банковской карты

Держатель при этом является исключительно пользователем, пластик – собственность эмитента. Например, эмитент карты Сбербанка – Сбербанк, он же владеет пластиком и имеет право изъять ее либо приостановить обслуживание.

Конвертация через эмитента карты означает, что при валютном расчете перевод денежных единиц из одной валюты в другую проводит банковское учреждение, выпустившее пластик.

Расчетный счет банка эмитента

Это номер счета финансового учреждения, производившего выпуск (эмиссию). Предмет эмиссии значения не имеет, это может быть чек, карточка, облигация.

Если эмитент не является банком, речь идет о банковских реквизитах компании-эмитента. Например, расчетный счет коммерческой организации, выпустившей облигации.

Функции банка-эмитента

В широком смысле функции банка-эмитента зависят от предмета выпуска. Рассмотрим их на примере учреждения, выпускающего пластиковые карточки:

Изготовление и выдача

Банк принимает заказ на эмиссию, наносит на эмбоссированный пластик фамилию и имя владельца. При этом он должен принадлежать определенной платежной системе, соответствовать установленным международным и национальным требованиям.

Таким образом, заказав карточку, пользователь может быть уверен, что сможет произвести оплату как в своей стране, так и за границей.

Подтверждение персональной информации

Авторизация – позволяет идентифицировать пользователя и списывать/зачислять денежные средства на правильные счета.

Осуществление расчетных операций

Банк-эмитент обрабатывает все транзакции, обеспечивает доступ к деньгам, хранящимся на счете. А также позволяет проводить ряд операций самостоятельно, например, через онлайн-банкинг.

Так, держатель пластика может оплачивать товары и услуги, совершать денежные переводы между своими счетами или на реквизиты третьих лиц.

Предоставление информации о движении и средств

В любой момент пользователь может узнать баланс счета (дебетовый или кредитный), получить выписку о расходах и поступлениях денег на карточку.

А также банк обязан информировать клиентов о наличие и сумме задолженности, предоставлять графики выплат, когда речь идет о кредитных карточках или овердрафте.

Обеспечение финансовой безопасности и обмен данными

Средства на карточных счетах защищены многоуровневыми системами – введение одноразовых кодов, использование кодовых слов и лимитов, оповещение об операциях по СМС, отслеживание характера операций.

Обмен данными между разными финансовыми компаниями. Данная функция дает возможность пользоваться банкоматами сторонних банков для получения наличных или информации о состоянии счета.

Отказ банка-эмитента в проведении операции или предоставлении каких-либо услуг, как правило, следствие непогашенной задолженности или блокировки.

Банк-эмитент ценных бумаг выполняет несколько другие функции:

• предоставляет информацию о выпуске / ценной бумаги – номинальной стоимости, купонных процентах, сумме векселя и т.д.;
• обеспечивает выплату денежных средств, причитающихся владельцу ценной бумаги (акции, облигации, чека, векселя).

Операции, за которые отвечает эмитент

Функции банка-эмитента определяют ряд операций, за которые он несет прямую ответственность:

1. списание денег в счет оплаты товаров или услуг онлайн, офлайн;
2. зачисление на счет;
3. выдача наличных;
4. внутрибанковские или межбанковские переводы.

При этом банк-эмитент должен учитывать установленные внутренним регламентом или держателем лимиты на различные операции.

Также банковское учреждение осуществляет блокировку, то есть накладывает запрет на проведение любых операций по счету.

Причиной этого может стать распоряжение пользователя, например, при утрате пластика или компрометации персональных данных.

По собственной инициативе эмитент блокирует картсчет при подозрении в мошенничестве или краже, переводе крупных сумм без определенного основания.

Банк-эквайер и банк-эмитент: отличия

Банк-эквайер оказывает эквайринговые услуги – прием к оплате пластиковых карточек, выдача наличных, предоставляет данные о состоянии счета.

Простыми словами, банк-эквайер – это владелец терминала оплаты, установленного в торгово-сервисных сетях, или банкомата.

В том числе эквайером называют банковские компании, которые проводят прием платежей в режиме онлайн, например, в интернет-магазинах.

В функции эквайера входит:

• Проверка платежеспособности клиента.
• Обеспечение безопасности расчетов и сохранение персональной информации о клиенте и платежном средстве.
• Техническое и операционное консультирование сотрудников торгово-сервисных сетей.

Одно финансовое учреждение может быть одновременно и банком-эквайером и банком-эмитентом. Например, когда владелец карты Сбербанка пользуется банкоматом Сбербанка.

В том случае, когда техническое устройство принадлежит Альфа-Банку, он же выступает эквайером, а банк-эмитент – Сбербанк.

Кто выпускает подарочные карты

Несмотря на общие функции, подарочные карточки не являются банковскими. Данный тип платежного инструмента представляет собой авансовый платеж, который клиент имеет право израсходовать позже, в установленный промежуток времени.

Маркетинговые соглашения между эмитентами подарочных карт позволяют разным компаниям принимать одни и те же карточки или организовать выпуск универсальных. Последние могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в любой компании, ставшей участником договора о выпуске.

Таким образом, есть единое понимание, что такое эмитент банковской карты: он является ее собственником и обязан обеспечивать безопасность использования и постоянную работоспособность. За исключением механических повреждений, все неполадки с картой решаются эмитентом без взимания платы.

Банк-эмитент – это финучреждение, инициирующее выпуск ценных бумаг или платежных средств. Он же оказывает обслуживание и несет обязательства, которые определяются типом предмета эмиссии.

Банк-эмитент — что это такое

При заполнении документов может понадобиться указать банк-эмитент и эмитент карты. Если вы не знаете, что это такое, прочитайте эту статью на Займ-го.ру. Мы расскажем суть понятия эмитент простыми словами.

Содержание

Что такое эмитент

• Что такое страна-эмитент? Государство имеет право выпускать национальную валюту, а также ценные бумаги. Россия — это страна-эмитент рублевых купюр.
• Что такое страна эмитента? Это страна, где зарегистрировано юридическое лицо, которое осуществляет эмиссию каких-либо ценностей.

Эмитент обязан не только выпускать материальные ценности, но и контролировать их обращение. Компания, которая выпускает ценные бумаги, обязана контролировать их продажу и обеспечивать права покупателей. Банк, который выпускает пластиковые карты, обязан создавать и обслуживать счета, обеспечивать их безопасность.

Эмитент карты — что это такое

Эмитентом карты всегда является банк выпустивший карточку. У компаний другого типа нет права регистрировать и обслуживать счета. Выдачей лицензии на оказание банковских услуг занимается Центробанк РФ. Он же ведет единый реестр организацией, которым были выданы лицензии.

Банк-эмитент является собственником пластиковых карт, которые он выпустил. При заключении договора карточка не переходит в собственность клиента. Договор утверждает обязательства и права сторон.

Роль эмитента при выполнении транзакций

В совершении операции по дебетовой или кредитной карте участвуют две стороны: это эмитент и эквайер. Что такое банк-эмитент, мы выяснили. Эквайер — это банк, который обслуживает точку приема платежей (банкомат или терминал).

Взаимодействие разных организаций происходит через процессинговые центры. В этих центрах множество запросов обрабатываются в автоматическом режиме. Крупные банки создают свои процессинговые центры. Маленькие организации платят за услуги посредников.

Вы могли замечать, что при оплате банковской картой терминал некоторое время обрабатывает информацию, и только потом печатается чек. Какие процессы происходят в момент ожидания:

1. Процессинговый центр эквайера направляет запрос эмитенту.
2. Эмитент обрабатывает запрос. Если карта не заблокирована, PIN код введен верно, и на балансе есть нужная сумма, операция будет разрешена.
3. Согласие компании, где обслуживается клиент, направляется в процессинговый центр эквайера.
4. Сумма списывается со счета покупателя и поступает банку, который обслуживает магазин.

Перечисленные операции выполняются за секунды. Высокую скорость обеспечивают большие вычислительные мощности и автоматизация обработки данных.

Права эмитента

Права банков, которые эмиссия карты, устанавливают федеральные законы. Действия банка не должны противоречить законодательству. В иной ситуации клиент имеет право обратиться в суд. В договоре на эмиссию пластиковой карты перечисляется список прав, которыми обладает банк.

Основные права банковской организации, которая эмитирует карты:

• Проверка счетов на совершение незаконных или подозрительных операций.
• Предоставление информации о счете в службу судебных приставов.
• Одностороннее расторжение заключенного договора.
• Возможность отказа по запросу клиента (например, отказ по онлайн заявке на кредит).
• Предложение дополнительных услуг.

Обязанности эмитента

Помимо прав, у эмитента есть обязанности перед клиентом, который доверил банку собственные средства. В число обязанностей входит:

• Открытие и обслуживание счета клиента.
• Предоставление информации о состоянии счета.
• Обеспечение безопасного хранения денег на счету.
• Выплата компенсации, если деньги были украдены по вине банка.
• Проведение транзакций по запросам клиента.
• Организация получения наличных денег через кассу или банкомат.
• Обеспечение работы карточки в другом регионе России.
• Перевод валюты по курсу при использовании карты за границей.
• Срочная блокировка карточки по первому требованию.
• Бесплатный перевыпуск карточки после блокировки или окончания срока действия.
• Предоставление дополнительных услуг, оплаченных держателем карты.

Подведем итоги

Банк-эмитент — это банк, который выпустил дебетовую или кредитную карточку. Наименование организации всегда указывается на лицевой стороне пластика. Страна-эмитента карты — это страна, где находится отделение банка, выпустившего карту.

Источник http://rv-mo.ru/kart/bankovskaya-karta-emitirovannaya-samim-bankom-avtoplatezhi-bez-nacenki.html

Источник http://iisofz.ru/obligacii/bank-emitent-karty

Источник http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2314-bank-jemitent.html