Кредитные карты каких банков самые выгодные по мнению держателей

Содержание

Кредитные карты каких банков самые выгодные по мнению держателей

Онлайн журнал

Кредитные карты каких банков самые выгодные. Кредитная карта – универсальный инструмент для совершения платежных операций. Банки предлагают клиентам внушительный денежный лимит и длительный срок пользования средствами без процентов.

Для получения «пластика» требуется минимальный пакет документов. Но по всем продуктам действуют различные условия. Попробуем разобраться, кредитные карты каких банков самые выгодные, по отзывам владельцев.

Кредитные карты каких банков самые выгодные — «120 дней» от банка Открытие

В линейке только три интересных предложения. По отзывам кредитная карта банка Открытие «120 дней» без процентов наиболее выгодная.

Клиенты отмечают вполне привлекательные условия пользования – высокий лимит до полумиллиона рублей и продолжительный Грейс сроком 3 месяца, удобство оплаты товаров и услуг в оффлайн и онлайн-магазинах.

На заметку! Схема расчета льготного периода очень простая. 90 дней отводится на покупки без внесения минимальных платежей, 30 дней формируется сумма задолженности, которую держатель вносит в конце грейс.

Проценты в этом случае не насчитываются. Вне льготного срока действует адекватная ставка 13,9-29,9% за год.

Специальные программы и кэшбэк не предусмотрены. На счете можно хранить личные сбережения, начисление процента на положительный остаток отсутствует.

На официальном сайте компании указана информация, что бесплатное годовое обслуживание доступно при совершении операций на сумму от 5000 рублей. Плата взимается в размере 1200 руб. в первый год, а потом возвращается по 100 р. каждый месяц, если соблюдаются требования и условия банка.

Несмотря на очевидные преимущества продукта «120 дней», не все отзывы о нем на тематических ресурсах носят положительный характер. Многие держатели негативно высказываются о таком моменте, как снятие наличных.

Открытие позиционирует возможность бесплатно снимать денежные средства. И это действительно так. Но компания прямо не указывает, что на подобные операции не распространяется льготный период.

Данная ситуация вызывает у пользователей негативное отношение и заставляет сомневаться в честности банка.

Важно! На сайте Открытия есть вкладка «Тарифы». В ней мелким шрифтом указано, что снятие наличных осуществляется без комиссии, но грейс по этим операциям не действует. Внимательно читайте договор перед подписанием документа.

По поводу вопроса, стоит ли открывать «пластик», мнения неоднозначные. Но нельзя поспорить с тем, что выдают его оперативно. Если запрашивать лимит до 100000 р. – только по паспорту. Однако соискателям с низкой зарплатой (меньше 15000 р.) откажут сразу.

«100 дней» от Альфа-Банка

Компания предлагает только один продукт – «100 дней без процентов» в вариантах Classic / Standard, Gold и Platinum Удобно, надежно, просто – такие отзывы кредитная карта Альфа-Банка «собирает» в сети.

Но это не единственная оценка. Один тематический форум платежное средство хвалит, другой – называет «киданием». Попробуем объективно разобраться, в чем подвох, по мнению держателей «пластика»:

  1. Непрозрачные условия. На сайте банка «висит» программа о реализации потребительского кредита и т.д. Исходя из текста, нереально понять, как именно рассчитываются платежи в льготном периоде.
  2. Скрытые комиссии. Если клиент не успевает погасить задолженность полностью до конца грейс, банк начитывает проценты на все потраченные деньги, начиная с одного дня льготного периода, даже если долг частично погашен.
  3. Дорогое обслуживание. Сэкономить на этом не получится. Чем выше статус «пластика», тем больше придется платить. Сумма взимается на следующий день после активации счета.

Противоречивые комментарии заставляют задуматься, стоит ли открывать «120 дней без процентов» в Альфа-Банке. Нужно отталкиваться от несомненных выгод для себя – солидный лимит, длительный грейс, минимум документов, бесплатная доставка «пластика» прямо домой. Грамотное управление финансами гарантирует беспроцентное пользование деньгами.

Внимание! Вместе с картой можно получить возможность рефинансирования другого кредита за счет предоставляемого банком лимита.

Льготный период действует на все операции, до 50000 р. можно снимать с любого счета бесплатно. Для получения кредитки с лимитом до 200000 руб. нужен только паспорт и все. Ограничения по доходам – от 9000 р. Зарплатные клиенты могут претендовать на более привлекательные тарифы и моментальный выпуск «пластика».

«Мульти-карта» от ВТБ

Уже само название продукта сбивает с толку многих клиентов. «Мульти» воспринимается, как мультивалютная, и держатели открывают счета, рассчитывая именно на это. Отзывы о кредитной карте ВТБ не однозначны. Очевидные преимущества:

  • вариативная программа лояльности с огромным количеством бонусов;
  • повышенный процент на положительный остаток;
  • процентное послабление для постоянных клиентов, у которых в ВТБ есть действующие кредиты.

На этом перечень плюсов «Мульти карты» исчерпан. Недостатков гораздо больше. Прежде чем решить, стоит ли брать и как ей пользоваться, нужно обратить внимание на так называемые «подводные камни».

Бесплатное обслуживание счета очень условное. Чтобы не платить 2998 р. в год, придется тратить от 5000 руб. в месяц. Для многих владельцев это невыгодно.

Еще один неинтересный момент – снятие денег. Собственные средства – комиссия 0-1%, заемные – 5,5% плюс 300 рублей. Чтобы пользоваться бонусами с пользой, каждый месяц нужно много тратить – порядка 75000 р. – иначе вознаграждения может быть скромным.

Важно! Не платить за обслуживание 249 р. в месяц можно, если потратить за 30 дней от 5000 руб. Но почему-то ВТБ «не успевает» зафиксировать покупки последних дней месяца. Клиент вынужден платить комиссию за обслуживание и не получает кэшбэк.

И сюрприз для держателей валютных продуктов (не мультивалютных). Здесь проценты на остаток собственных средств вовсе не начисляются, а получить кэшбэк можно после двойной конвертации. ВТБ качественно путает клиентов и условия предлагает сложные с множеством ограничений.

Получить карту

«Халва» от Совком банка

Привлекательный формат платежного инструмента для оплаты товаров в рассрочку. Отзывы по кредитной карте «Халва» в подавляющем большинстве положительные. По ней действуют самые привлекательные для пользователей условия:

  1. До 18 месяцев можно расплачиваться за покупки в магазинах-партнерах и не переплачивать.
  2. Задолженность удобно погашать равными частями, размер которых зависит от стоимости приобретенного товара.
  3. На счете можно хранить личные сбережения и снимать их без комиссии в любом банкомате страны.
  4. За обналичивание предоставленных в рассрочку денег взимается адекватная плата.
  5. По «Халве» действует бонусная программа, кэшбэк и система очень выгодных скидок.
  6. Выпуск, доставка и обслуживание основной карточки стандартного образца совершено бесплатно.
    Период рассрочки можно продлить, подключив специальный тарифный план. На положительный остаток насчитывается 6,5% годовых плюс 1% к ставке по вкладам в Совком банке. По мнению клиентов стоит брать «Халву» однозначно.

Внимание! Единственные недостатки – дорогое СМС-информирование, жесткие санкции за просрочку платежа и ограничение на покупки исключительно в магазинах-партнерах компании.

Совком банк не требует справку о доходах, не устанавливает ограничения для соискателей с небольшой зарплатой в Москве и условия для жителей регионов. Подвоха никакого нет. Компания не остается без прибыли – ее вносят магазины-партнеры за продвижение брендов потребителям.

Обратите внимание! Лимит 350000 р. одобряют не всем соискателям. Приобрести товары можно в 200000 магазинах, но только по полной цене (иначе партнерам невыгодно). Период рассрочки устанавливают в точках продаж, и в среднем он составляет 3-4 месяца, а не обещанные полтора года.

«110 дней» от Райффайзен

На тематическом форуме «собрала» множество противоречивых комментариев и отзывов кредитная карта Райффайзен-Банка «110 дней». На первый взгляд, продукт заманчивый – есть большой льготный период, внушительный лимит денежных средств и другие преимущества.

Положительно радует условно бесплатное обслуживание, снятие наличных, переводы и доставка, выдача в день обращения, кэшбэк и скидки у партнеров. Но есть множество не слишком приятных нюансов:

  • «интересная» схема расчета Грейс – непонятно, за что и как начислены проценты;
  • добровольно-принудительное страхование, о котором клиенты узнают по факту списания;
  • акция «бесплатного» снятия наличных может завершиться в любой момент по желанию Райффайзен;
  • под вопросом оперативная выдача и доставка;
  • в течение Грейс нужно вносить минимальные платежи, а льготный период не распространяется на большое количество операций.

Закономерно возникают серьезные сомнения, стоит ли активировать такую кредитку. На фоне прочитанных комментариев солидная компания выглядит не клиента-ориентированной.

Важно! Грейс рассчитывается в три платежных периода. В каждом из них нужно вносить минимально 4% от задолженности, иначе долг не обнуляться после выписки. 110 дней далеко не значит, что можно весь этот срок ничего не платить в Райффайзен.

И еще один нюанс – бесплатное обслуживание клиент получает при тратах от 8000 рублей в месяц.

«Элемент 120» от Почта-Банка

В отзывах о кредитной карте Почта-Банка много негатива, практически одни отрицательные комментарии. И они оставлены на авторитетных ресурсах зарегистрированными пользователями, проверены самим банком. С одной стороны, обещают льготный период в 4 календарных месяца.

НО! В Почта-Банке не разъясняют что нужно вносить 5% от суммы основного долга и НАЧИСЛЕННЫЕ ПРОЦЕНТЫ И КОМИССИИ ЕЖЕМЕСЯЧНО. Если период беспроцентный, неясно, за что они начислены.

Нужно тщательно подумать, стоит ли брать «Элемент 120». Обещанный грейс не выдерживает никакой критики. Среди других особенностей продукта отмечают некорректную работу мобильного приложения, призванного информировать держателя о движении денежных средств.

Вызывает вопросы списание сумм за годовое обслуживание и некомпетентность сотрудников в решении проблемных ситуаций.
Для объективности оценки нужно отметить и положительные стороны продукта «Элемент 120».

К ним относится очень большой кредитный лимит и приемлемая ставка вне грейс, который, кстати, не распространяется на обналичивание денег. Радует быстрое оформление и кэшбэк в программе лояльности «Шанс».

Как выбрать выгодную кредитку

На каждом тематическом форуме стоит ли открывать кредитную карту – главный вопрос. Потребителей интересуют преимущества продуктов разных банков, поскольку условия в рамках рекламных акций одни, а при подписании договора – другие.

Таблица 1. Кредитные карты каких банков самые выгодные, сравнительный анализ кредитных продуктов

Кредитные карты каких банков самые выгодные

Стоит ли вообще брать кредитку в банке и кредитные карты каких банков самые выгодные? Да, если внимательно изучить предложение и грамотно распоряжаться финансами. Лимитом можно пользоваться бесплатно, но на условиях кредитора.

Из рассмотренных карт самой выгодной будет Халва. По крайней мере, владелец понимает, кому и за что платит ежемесячный взнос по рассрочке. Если нужен очень большой лимит, выручит «Элемент 120», но в итоге обойдется недешево.

Достаточно привлекательные тарифы подготовили в Открытии, однако вероятность одобрения не всегда соответствует ожиданиям соискателя. В Альфа-Банке и ВТБ похожие, в принципе, сносные условия по всем параметрам. А вот в выгодности предложения Райффайзен приходится сомневаться.

Отзывы реальных клиентов могут рассказать больше, чем сотрудники банков. Пользоваться лимитом денежных средств привлекательно, если льготный период действительно беспроцентный по факту, а не условно.

Подписывая соглашение, внимательно читайте текст, напечатанный мелким шрифтом, и приложения к договору. Там содержится вся информация, которой банковские работники не спешат делиться с потенциальными заемщиками. Кредитные карты каких банков самые выгодные, мы частично ответили на данный вопрос. Потенциальному заемщику осталось лишь принять решение.

Лучшие кредитные карты

Чтобы использование карты было действительно выгодным, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредитным картам в 2021 году по мнению клиентов банков. Мы поможем подобрать и получить самую лучшую кредитную карту, которая подойдет именно вам.

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-БанкаНаличные без комиссии!

Кред. лимит500 000 Р
Проц. ставкаОт 11,99%
Без процентовДо 100 дней
СтоимостьОт 590 р./год
КэшбекДо 30%
Решение2 мин.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит700 000 Р
Проц. ставкаОт 12%
Без процентовДо 12 мес.
СтоимостьОт 0 руб.
КэшбекДо 30%
Решение2 мин.

Кредитная карта МТС Деньги Zero онлайн-заявкаОдобрение без справок!

Кред. лимит150 000 Р
Проц. ставка0%
Без процентов3 года
СтоимостьОт 0 руб.
Кэшбек3-8%
Решение2 мин.

Кредитная карта MTS CASHBACK оформить онлайн-заявку

Кред. лимит1 000 000 Р
Проц. ставкаОт 11,9%
Без процентовДо 111 дней
СтоимостьОт 0 руб.
Кэшбек1-25%
Решение2 мин.

Карта рассрочки ХалваНовый дизайн карты!

Кред. лимит350 000 Р
Проц. ставка0%
РассрочкаДо 18 мес.
Стоимость0 руб.
КэшбекДо 6%
Решение5 минут

Кредитная карта Райффайзенбанк 110 днейНаличные и переводы без комиссии!

Кред. лимит600 000 Р
Проц. ставкаОт 9,8%
Без процентовДо 110 дней
СтоимостьОт 0 руб.
КэшбекНет
РешениеОт 2 мин.

Кредитная карта Kviku от банка Квику: условия, тарифы, отзывыЗа 30 секунд!

Кред. лимит100 000 Р
Проц. ставкаОт 29%
Без процентов50 дней
Стоимость0 руб.
КэшбекДо 30%
Решение1 мин.

Кредитная карта Газпромбанк Удобная

Кред. лимит600 000 Р
Проц. ставкаОт 11.9%
Без процентов180 дней
СтоимостьОт 0 руб.
КэшбекНет
Решение5 минут

Кредитная карта банка Ситибанк Просто: условия, тарифы, отзывы

Кред. лимит300 000 Р
Проц. ставкаОт 7%
Без процентовДо 180 дней
Стоимость0 руб.
КэшбекНет
Решение1 день

Кредитная карта Почта Банк ВездеДоход оформить онлайн-заявку

Кред. лимит1 500 000 Р
Проц. ставкаОт 10.9%
Без процентов120 дней
СтоимостьОт 0 руб.
КэшбекДо 6%
Решение2 мин.

Кредитная карта Разумная Ренессанс Кредит Банка

Кред. лимит600 000 Р
Проц. ставкаОт 11,9%
Без процентовДо 145 дней
Стоимость0 руб.
КэшбекНет
Решение1 час

Кредитная карта Тинькофф ДрайвВыиграйте Tesla Model 3 2021

Кред. лимит700 000 Р
Проц. ставкаОт 15%
Без процентовДо 55 дней
Стоимость990 руб./год
Кэшбек1-30%
Решение2 мин.

Кредитная карта Экспобанк Выгода

Кред. лимит300 000 Р
Проц. ставкаОт 23,9%
Без процентовДо 56 дней
Стоимость0 руб.
КэшбекНет
Решение15 минут

Кредитная карта МТС Деньги Weekend онлайн-заявка

Кред. лимит299 999 Р
Проц. ставкаОт 24,9%
Без процентов51 день
Стоимость900 руб./год
Кэшбек1-8%
Решение2 мин.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов4 месяца без %!

Кред. лимит700 000 Р
Проц. ставкаОт 12%
Без процентовДо 120 дней
СтоимостьОт 0 руб.
Кэшбек1-3%
Решение15 мин.

Статьи о кредитных картах

МФО хотят выдавать кредитные карты

Средний лимит по кредитным картам начал расти

Подводные камни кредитной карты МТС Зеро

Подводные камни карты 100 дней без процентов Альфа-Банк

Отзывы о кредитных картах

Пользуюсь кредитной картой с лимитом 30 000, за все это время не получил ни одного кешбека, хотя кроме оплаты коммуналки постоянно покупаю по ней продукты, бензин, лекарства, товары по интернету — в месяц более 10 тыс (коммуналку не считаю). Гашу долг в конце . Показать полностью

Полный обман. Мне одобрили карту, указали лимит, назначили встречу в банке. Я трудоустроен официально. Пришлось отпросится с работы, чтобы забрать карту и приехать в город за 150км. Но не тут то было. После потрачено уймы времени, потому что не везде есть карт. Показать полностью

Карта супер, пользуюсь ей уже года 4, условия , жаль что с обычным кредитом в банке не так как с кредиткой, % задрали так, что долго я ещё в кабале буду, а на счёт карты всё , остальным поучиться, только и умеют с людей деньги драть, когда вы уже подавитесь. Показать полностью

Вам будет интересно  В каком банке выгоднее открыть вклад?

Заманила реклама в вконтакте, что беспроцентный период до 120 дней, что больше любого банка. Оформил карту неглядя и получил уже на следующий день с курьером. Кредитный лимит одобрили невысокий, пошел в магазин оплачивать, смотрю потом в приложении – минус 590. Показать полностью

Кредитку Тинькофф мне быстро доставили, активировали. В интернете видел, что кредитки зло, но почитал условия и, в принципе, все очевидно, льготный период легко соблюдать. Надеюсь, кредитный лимит повысят быстро, у меня сейчас только лишь 17000 руб. Оформил эт. Показать полностью

Добрый день! 30 июля решил оформить кредитную карту OpenCard для получения 11% кэшбека в выбранной категории при выполнении всех условий. Карту доставили с 3-его раза и то, не той платежной системы, которую я заказывал, так как во всём городе Самара оказалось. Показать полностью

Самая ужасная кредитка, с льготным периодом все напутано, он зависит не с начала использования кредитных средств, а с каких-то там их дат, и получается гораздо меньше 50 дней, дай бог месяц, выяснить дату окончания льготного периода целая эпопея.

У очень многих клиентов блокируют накопленный кешбэк. У меня отняли более 8 000 баллов, в смс ответе на обращение (ответили ровно через 30 дней, месяц мариновали), обвинили меня в отсутствии совести (дословно «недобросовестен»).

Лучшие кредитные карты 2021 года

Сейчас кредитные карты стали доступны практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают оформлять такие карты, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Какая кредитная карта лучше

Наиболее популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит без переплат. В каждом банке предусмотрен свой льготный период – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся. Даже при изменении лимита подобные параметры остаются неизменными.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

На что обратить внимание при выборе лучшей кредитки

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Рейтинг банков

Если вы хотите выбрать самую лучшую кредитную карту в России, прежде всего нужно ознакомится с рейтингом банков, которые предоставляют самые выгодные предложения по кредитам.

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Пихоцкая Ольга Владимировна

Ольга Пихоцкая — финансовый эксперт. Высшее образование по специальности «Финансы» Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе «ФинКласс». В 2019 году подтвердила знания, получив награды «Главный финансовый аналитик» и «Финансист-аутсорсер» Банка России. [email protected]

Отзывы: 52

Оформляла кредитную карту, которую посоветовали друзья. По ней был достаточно низкий процент. Оказалось, что по ней еще и действует льготный период 55 дней. Порадовали условия использования. Лучшая кредитная карта у Тинькофф банка!

Мне позвонили из банка и предложили оформить кредитную карту. Я согласился, через несколько дней получил карту, но условия по ней оказались вовсе не лучшими, как мне обещали при оформлении. Оператор сказала, что условия банк устанавливает для каждого клиента индивидуально. Карта вышла совсем не такой выгодной, как ее описывали раньше. Что мне делать, пользоваться картой или лучше от нее отказаться?

Уважаемый Сергей, лучшим вариантом будет отказаться от карты и закрыть кредитный счет, пока вы не воспользовались картой. Подобрать и заказать удачный вариант кредитки на замену вы можете здесь.

По какой кредитной карте минимальная процентная ставка? Мне нужен кредит на небольшую сумму, но много переплачивать не хочу. Не могу найти лучшую кредитную карту по своим условиям

Уважаемая Варвара, рекомендуем рассмотреть вариант получения кредитной карты с льготным периодом по этой ссылке.

Есть ли такая кредитная карта, по которой банк не снимает комиссию за проведенные операции?

Уважаемая Юлия, уточните, пожалуйста, какие операции вы планируете по ней проводить? это поможет нам подобрать вам выгодные предложения банков.

Сколько кредитных карт я могу иметь? Меня привлекают сразу несколько карт: одна с выгодным кэшбэком, другая с бесплатным снятием наличных. Можно оформить сразу несколько или нужно выбрать только одну лучшую кредитку?

Артур, добрый день. Вы можете иметь столько кредитных карт, сколько можете обслуживать безболезненно для своего бюджета. При выдаче каждой последующей кредитки банки будут анализировать уровень вашей кредитной нагрузки. Если он будет высоким, вам будут отказывать в предоставлении кредитного лимита.

Оформила лучшую кредитную карту: грейс-период 100 дней, бонусы для путешественников, скидки по специальным предложениям. Кредитный лимит можно было бы чуть больше, но потом попробую увеличить.

Я пользуюсь кредитной картой без процентов в течение 100 дней. Карта меня устраивает, но хотелось бы кредитку еще и с кэшбэком

Могут ли студенту выдать кредитную карту? И если да, то какая кредитная карта лучше? Посоветуйте какая карта с более выгодными условиями.

Уважаемый Александр, лучшие предложения для студентов подобраны по этой ссылке. Выбирать карту стоит с учетом ваших личных предпочтений: льготный период, стоимость обслуживания, кешбек, скидки и программы лояльности и т.д.

Кредитная карта лучше, чем займы на небольшую сумму в МФО. Пользуюсь кредиткой с беспроцентным периодом в 100 дней. Всегда укладываюсь в срок и не выплачиваю проценты. Но за обслуживание все равно снимают достаточно, хотя переплата все равно выходит меньше, чем с процентной ставкой

Какая кредитная карта лучшая для снятия наличных? Обычно банки устанавливают большие комиссии при снятии или начисляют процентную ставку, если по карте действует льготный период

Уважаемая Ксения, вы можете обратить внимание на кредитную карту «Наличная карта» от Райффайзенбанка или на моментальную карту от «Пойдем!».

Я нашла лучшую кредитную карту с самыми выгодными для меня условиями. Но кредитный лимит мне одобрили слишком маленький. Как его можно увеличить?

Уважаемая Людмила, повышение лимита возможно после регулярного использования карты и своевременных платежей по ней. Уточнить, какой срок потребуется в вашем случае, можно у менеджера вашего банка.

Долгое время пользовался кредитной картой с бесплатным обслуживанием и снятием наличных. Но банк перестал выпускать эту карту, есть ли какие-то карты с похожими условиями? Возможно, есть карты с выгодным кэшбэком?

Уважаемая Ирина, самые популярные карты с наиболее выгодными условиями подобраны на этой странице.

Обычно я не пользуюсь кредитными картами и кредит беру только при крайней необходимости. Но муж пользуется и говорит, убеждает, что это даже бывает выгодно. Какая кредитная карта лучшая по условиям? И если все действительно выгодно, то какой смысл банку работать себе в убыток?

Уважаемая Вера, банки не работают себе в убыток, но многие финансовые организации предлагают максимально выгодные условия для своих клиентов. Мы подобрали лучшие предложения по этой ссылке.

Сотрудники банка предложили лучшую кредитную карту с грейс-периодом. Но как оказалось, с нее нельзя снимать наличные без процентов. Меня об этом не предупредили. На задолженность сразу же начислили проценты. Мне кажется, это было самое важное, о чем мне должны были сказать, а не вот эти все преимущества. То есть о недостатках тоже надо говорить, чтобы не вводить людей в заблуждение

Кредитная карта с бесплатным снятием наличных и кэшбэком – это лучшая кредитная карта, которую только могли придумать. Деньгами удобно управлять через интернет-банк и мобильное приложение. Техподдержка всегда помогает, если возникают проблемы. Один раз заблокировали карту, но после предъявления доказательств, что деньги перечислили за работу, карту сразу же разморозили. Кстати, я может выскажу не очень популярное мнение, но это даже хорошо, что вот так заблокировали операцию, мне это показало, что банк беспокоится обо мне и защищает меня от мошенников.

Я планирую уехать на длительный срок из России, и мне нужна кредитная карта с выгодными условиями для снятия наличных за границей. Какая кредитка лучшая для меня?

Уважаемый Игорь, рекомендуем вам рассмотреть варианты оформления мультивалютной карты от Тинькофф Банка по этой ссылке.

Мне часто задерживают зарплату, поэтому взяла кредитную карту в качестве поддержки. Условия по ней очень выгодные, только дорогое обслуживание выходит. Может быть, есть кредитные карты с бесплатным обслуживанием и льготным периодом?

Алина, добрый день. Кредитные карты с беспроцентным периодом и бесплатным обслуживанием доступны по этой ссылке.

После погашения потребительского кредита банк предложил оформить кредитную карту с большим лимитом. Я согласился. Но пользоваться ею пришлось только один раз, и то кредит был на небольшую сумму. В целом кредиткой доволен, наверное, это не лучшая карта, но для меня подходит

У меня кредитная карта с грейс-периодом. Недавно узнала, что за покупки по карте мне начисляют бонусы. Уже накопилась большая сумма, их можно потратить на другие покупки.

Я много путешествую по работе за границу. Мне нужна кредитная карта. Какая кредитка лучшая для меня? Точно знаю, что есть какие-то карты с бонусами при авиаперелетах, но как их сравнить и выбрать лучшую, пока не разобрался?

У меня кредитная карта с грейс-периодом 50 дней. Могу ли я пополнить электронный кошелек ею? Или после этого сразу начислят проценты?

Петр, здравствуйте. Это зависит от банка и тарифного плана, по которому обслуживается ваша кредитная карта. Пополнение электронного кошелька является переводом денежных средств. Как правило, на такие операции действие льготного периода не распространяется.

Долгое время выбирала кредитную карту, родственники посоветовали брать с беспроцентным периодом. Это правда, что за кредит не придется переплачивать? Какая выгода банку от этого?

Уважаемая Екатерина, да, такие карты есть. По условиям договора вы можете использовать кредитные средства и не платить проценты в течение определенного периода. Лучшие из карт с льготным периодом подобраны по этой ссылке.
Что касается выгоды банка, то это и реклама, и прибыль с операций от компаний-партнеров и платежных систем, и т.д.

Мне нужная выгодная кредитная карта с кэшбэком. В какой банк лучше обратиться.

Уважаемый Сергей, максимальный кешбэк вы можете получить по картам Тинькофф Платинум, МТС Кешбэк или Русский Стандарт Платинум.

Какая кредитная карта лучшая для пенсионера? Кроме пенсии, у меня больше нет дохода. Пенсия небольшая

Макар, добрый день. Самые выгодные кредитные карты для пенсионеров собраны на этой страничке. Сравните условия, выберите оптимальный вариант и подайте онлайн-заявку.

Я чаще пользуюсь наличными. Какая кредитная карта лучшая и самая выгодная по условиям снятия денег? Или удобнее оформлять кредит наличными?

Анна, добрый день. Кредитные карты с выгодным снятием наличных представлены на этой страничке. Если периодически требуется небольшая сумма, то лучше оформить кредитную карту.

Подавала заявку на карту, так как по ней мне показалось, что самые лучшие условия. Но при мне одобрили совсем не те параметры, как на сайте. Почему так происходит? Банк обманывает?

Элла, добрый день. Лимит кредитования и процентная ставка устанавливаются банком индивидуально для каждого заявителя. Кредитор оценивает состояние кредитной истории, показатель долговой нагрузки и другие параметры. Чем больше доверия вызывает заемщик у банка, тем выгоднее условия кредитования.

как мне кажется единственная нормальная кредитка это карта от альфа банка потому что:
в ней один из самых маленьких процентов
бесплатное обслуживание
нормальное приложения для управления

Почему в МТС Деньги Zero указана стоимость 0 руб.
Не вводите людей в заблуждение. Реально там 30 рублей в день за пользование картой. Посчитайте сколько вам обойдется это в год

Уважаемый Алекс, вынуждены с вами не согласиться. По этой карте клиенту начисляется 0% годовых. Вы платите 30 рублей в день, только если пользуетесь кредитными средствами, а срок их использования клиент регулирует самостоятельно.

Добрый день, с кредитными картами никогда дел не имела. Подскажите пожалуйста, если оформить кредитку и снять с неё 50.000 р, сколько дней я могу не пополнять баланс карты, и к примеру я просрочу дату пополнения. Банки рассматриваю — Тинькофф, Мтс. Сумма нужна 150-200 т.р Либо может вы мне посоветуете банк. Заранее спасибо.

Уважаемый клиент, если говорить о рассматриваемых вами банках, то условия по кредитным картам такие:
— МТС Деньги Zero – льготный период по карте 36 месяцев и 20 дней, а процентная ставка 0% за покупки и снятие наличных средств;
— Тинькофф Платинум – льготный период составляет 55 дней и кешбек до 30%.
Мы подобрали для вас самые выгодные предложения по кредиткам по этой ссылке, если у вас останутся вопросы, мы с удовольствием на них ответим.

Здравствуйте! Ситуация такая: неработающий инвалид третьей группы проходит переосвидетельствование.Имеет задолженность по ЖКУ,которую надо закрыть,а иначе будет заведено судебное заседание и соответственно дело…С кредитными картами дел никогда не имел.Поэтому очень опасается «влететь в историю» с оформлением кредитки.Самое важное и главное для него — в случае заведения карты первое,что нужно сделать,закрыть долг по ЖКУ.Вопрос такой—после выплаты суммы долга хотел бы закрыть карту.Но для этого естественно нужно вернуть использованную сумму на карту.Вопрос— указанные проценты по карте (к примеру в Альфа-банке 14,99%) начнут начисляться каждый месяц после окончания льготного периода? Просто четко человек знает,что в этот период он вряд ли уложиться с оплатой….Поэтому—какую карту посоветуете завести,чтобы не получит слишком не подъемный процент на тот момент,когда надо будет деньги возвращать?

Добрый день. Роман, нюансов слишком много. Какой размер задолженности? В течение какого времени планируете вернуть задолженность? В вашем случае можно порекомендовать разные варианты. Самый долгий льготный период у карты УБРиР 120 дней без процентов. А у карты Альфа-Банка 100 дней можно снимать наличные до 50 000 рублей бесплатно. Многое зависит от кредитной истории заемщика. Если имеется долг, то, вероятно, КИ отрицательная. Далеко не каждый банк сможет выдать карту.

Вам будет интересно  Вклады югра для физических лиц - Проценты по вкладам

В карте халва, последние изменения в кешбеке гласят, что карты выпущенные после 23 января 2019 года имеют кешбек 6%, 12% кешбек имеют лишь карты, оформленные до 23 январря 2019 года. Исправьте, пожалуйста информацию.

Банковские кредитные карты

телеграм

Для многих кредитная карта — это всего лишь возможность приобретать в кредит разнообразные услуги и товары, не имея в распоряжении собственных денежных средств.

А между тем, кредитная карта – своеобразный финансовый инструмент, распоряжаясь которым грамотно и умело, можно даже иметь определенную прибыль. Разумеется, грамотное использование кредитной карты начинается с полной осведомленности ее владельца карты не только о преимуществах, но и обо всех возможных недостатках этого процесса.

Льготный период по кредитке

Неоспоримые преимущества кредитной карты позволяют не просто экономить, но еще и зарабатывать, используя деньги банка. Речь, разумеется, идет о льготном периоде.

Это срок, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами бесплатно, проценты при своевременном возврате средств банку не начисляются, в ряде случаев банк взимает только фиксированную плату за обслуживание самой карты.

Величина льготного периода, принципы его действия и особенности расчета разнятся в зависимости от условий карточного кредита и банка, что выдает кредитные карты. Но чаще всего держатель кредитки может без процентов брать взаймы деньги у банка на срок от 60 до 240 дней.

Благодаря этому, например, можно использовать кредитные деньги для собственных нужд, а собственные – инвестировать на этот же период и получать прибыль, существенно превышающую размер платы за пользование кредитной картой. Главное при этом – четко понимать принцип действия льготного периода в каждом конкретном случае.

Копим банковские баллы

Еще одно, немаловажное для многих достоинство весомой доли представленных на рынке кредитных карт – разнообразные бонусные, кобрендинговые и прочие программы лояльности.

Благодаря этому можно накапливать, пользуясь кредиткой, различные баллы, бонусные мили, а затем обменивать их на понравившуюся продукцию либо услугу. Можно получать в торговых сетях или ресторанах, что являются партнерами выдавшего кредитку банка, ощутимые скидки, от 5 и до 35 процентов, если оплачивать покупки и услуги кредитной картой.

Можно использовать и функцию возврата денег – cashback позволяет получить обратно на свою карточку от 1 до 3 процентов от потраченной суммы.

Кредитная карта от банков: быстро, просто, доступно

Разумеется, все вышеописанное вряд ли бы имело смысл, если бы кредитка не являлась в принципе удобным, простым, легким и доступным способом в кратчайшие сроки решить проблему с недостатком финансов в самых разнообразных ситуациях.

Имея кредитку, нет нужды думать, хватит ли оставшихся в кошельке денег для экстренной покупки – можно при необходимости рассчитаться и картой. Естественно, покупки крупные или глобальные стоит планировать заранее, просчитывая возможности семейного бюджета.

Что касается скорости оформления карточного кредита, то в ряде случаев кредитка становится доступной клиенту банка уже спустя полчаса после обращения за ней в один из банковских филиалов. Все более популярной становится и оформление кредитной карты онлайн.

Здесь стоит обращать внимание на величину процентной ставки, иногда она может быть выше среднерыночной, но при предъявлении подтверждающих достойный уровень дохода документов банк может изменить условия договора по кредитной карте в пользу заемщика.

Проценты по кредитной карте

Один из самых существенных недостатков практически любой кредитной карты (исключая лишь некоторые, довольно смелые предложения банков) – необходимость оплаты комиссии за снятие наличных по кредитной карте.

В большинстве случаев кредитка удобна только для безналичной оплаты в магазине, аптеке, и так далее. Не забывайте, что в случае обналичивания денег с помощью кредитки льготный период также не действует.

И в статьи расходов, помимо комиссии за снятие наличности, сразу же придется записывать и проценты, что будут непременно начислены на возникшую сумму долга в первый же день его появления.

Если же возникла необходимость в определенной сумме наличных денег, то лучше всего оформить в банке потребительский кредит – условия по нему будут куда лояльнее, а процентная ставка, особенно с учетом разнообразных дополнительных платежей, комиссий или сборов – ниже на 10, 15, а в ряде случаев даже на 35 процентов годовых.

Рекомендации по выбору кредитки

Иногда даже наличие кредитки не решит ситуацию с нехваткой денег. Проблемой может стать банальное отсутствие платежных терминалов или банкоматов, особенно если речь идет об удаленных от столичного региона и крупных городов местах.

Тем, кто часто путешествует по России, рекомендуется при выборе кредитной карты обязательно обращать внимание и на фактор развитости инфраструктуры определенного банка в том или ином регионе.

Безопасность

Число случаев мошенничества с кредитными картами каждый год существенно увеличивается. Иногда это результат не слишком тщательного исполнения рекомендаций банка по правильному и безопасному использованию кредиток, в том числе при совершении покупок через интернет. Тем не менее, проблема существует, и о ней владельцам кредитных карт обязательно стоит помнить.

Преимущества и недостатки

Существенный минус – растущая психологическая зависимость от заемных денег. Этот фактор в сочетании с неумением правильно распоряжаться финансами может привести к серьезным проблемам и перманентно растущим долгам.

Помните о пределе своих возможностей, стараясь никогда не тратить больше той суммы, что можете заработать. Ваша кредитная карта может быть великолепным помощником и безусловным подспорьем, но только при условии, что вы будете использовать этот незаменимый порой банковский инструмент разумно.

Калькулятор

Опубликовано: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Кредитные карты МИР

Главный редактор и эксперт в финансах Виктория Кучвальская

Кредитные карты «МИР» в отличие от дебетовых и пенсионных карт, выпускают далеко не все банки. Заемщикам, предпочитающим именно эту платежную систему, придется потратить время на поиски, но наградой им станут высокие кредитные лимиты и дополнительные бонусы.

Логотип кредитной карты выгода экспобанк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • до 200 тысяч можно получить без подтверждения дохода;
  • автоматическая активация;
  • нет кэшбэка;
  • грейс период не распррстраняется на снятие наличных;
  • небольшой льготный период;

Логотип карта мтс кэшбэк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • кредитные средства напрямую со счета 4% от суммы операции.
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
  • до 25% для покупок в интернет магазинах партнеров.
  • можно использовать в режиме собственных средств (нулевого кредитного лимита);
  • особые условия для абонентов МТС Премиум;
  • большой льготный период кредитования;
  • бесплатное обслуживание.
  • при выпуске карты автоматически подключается страховка 1,42% от кредитного лимита (можно отключить);
  • оформление для лиц только старше 20 лет;
  • накопленный кэшбэк можно потратить только на мобильную связь МТС или покупки в салонах связи одноименного оператора и его партнеров;
  • ограничена максимальная сумма кэшбэк в месяц (10 тысяч рублей);
  • при заявленном кредитной лимите до 500 тысяч рублей, фактически редко одобряют более 100 тысяч.

Логотип мтс деньги викенд

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • собственные средства без комиссии;
  • кредитные средства с использованием карты 1,9% от суммы, но не менее 699 р;
  • снятие наличных до 50000 рублей в день;
  • снятие наличных до 600000 рублей в месяц.
  • 1% базовый кэшбэк;
  • 5% повышенный кэшбэк;
  • можно пользоваться в режиме дебетовой карты при этом будет начисляться кэшбэк на покупки;
  • кэшбэк рассчитывается и начисляется 4 раза в месяц;
  • бесплатная курьерская доставка карты;
  • онлайн оформление за 5 минут;
  • высокий кредитный лимит до 300 тысяч;
  • бесплатный выпуск карты;
  • кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
  • выгодные условия для зарплатных клиентов;
  • можно выпустить до 5 дополнительных карт;
  • Есть чип для бесконтактных платежей, поддерживаются сервисы Apple/Google/ Samsung Pay.
  • небольшой льготный период всего 51 день;
  • высокая комиссия за годовое обслуживание 1200 рублей за основную и каждую дополнительную карты;
  • ограничение на выплату кэшбэка 3000 рублей в месяц;
  • автоматически подключаемая страховка 1,42% (можно отменить);
  • .

Логотип кредитной карты кэшбэк на все райффазенбанк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • отличная техподдержка;
  • удобное приложение;
  • возможно использование собственных средств;
  • карту можно получить не подтверждая доход;
  • большой кредитный лимит.
  • большой штраф за просрочку минимального обязательного платежа; высокая процентная ставка по операциям снятия наличных.

Логотип кредитной карты универсальная атб банк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • 4,9% + 390 рублей из кредитного лимита;
  • за счет собственных средств бесплатно.
  • 4,9% + 390 рублей из кредитного лимита;
  • за счет собственных средств бесплатно.
  • большой грейс период — 120 дней;
  • минимальный обязательный платеж всего 3%;
  • грейс период действует на сняти наличных;
  • бесплатный выпуск и обслуживание;
  • до 100 000 рублей можно получить только по паспорту;
  • кэшбэк до 10% в одной из категорий, категории можно менять;
  • есть бесплатная курьерская доставка;
  • карта неименная;
  • большая комиссия за снятие наличных;
  • дорогое смс информирование;

Банк открытие кредитная карта опенкард

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • снятие наличных до 200 000 рублей в день;
  • снятие наличных до 1 000 000 рублей в месяц.
  • лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
  • скидка 20% на билеты и отели;
  • бесплатное обслуживание карты;
  • плату за выпуска 500 рублей можно вернуть;
  • платежные системы Виза и Мастеркард на выбор;
  • один из самых высоких процентов кэшбэка.
  • можно оформить только с 21 года;
  • не выдается индивидуальным предпринимателям;
  • необходим стаж работы от 3 месяцев на последнем месте;
  • не начисляется процент на остаток собственных средств;
  • сложная система расчета кэшбэка;
  • кредитная карта выпускается только в рублях;
  • небольшой льготный период — всего 55 дней.

Банк открытие 120 дней кредитная карта

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии;
  • грейс период целых 120 дней;
  • бесплатный выпуск карты;
  • до 5 доп карт;
  • плату за обслуживание можно вернуть;
  • один из самых высоких процентов кэшбэка.
  • нет кэшбэка;
  • для оформления карты нужен не только паспорт но и второй документ;

Банк восточный кредитная карта кэшбэк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • 4,9% + 399 руб за счет кредитного лимита;
  • бесплатно за счет собственных средств.
  • 4,9% + 399 руб за счет кредитного лимита;
  • бесплатно за счет собственных средств.
  • до 30% в магазинах-партнерах банка Восточный;
  • до 40% за онлайн покупки по ссылке интернет-магазина.
  • можно использовать в качестве дебетовой, на остаток начисляется до 4%;
  • в первые 3 месяца можно снимать наличные по очень низкой ставке;
  • можно оформить онлайн, нужен только паспорт;
  • бесплатное обслуживание;
  • низкие комиссии по переводам;
  • минимальный обязательный платеж всего 1%;
  • сначала выдается только неизменная карта;
  • для лиц младше 25 лет обязательно подтверждение дохода;

Банк восточный кредитная карта кэшбэк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • Тепло до 5%.
  • Онлайн покупки 15%.
  • За рулем до 10%.
  • Отдых до 10%.
  • Все включено 2%.
  • льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие наличных;
  • 90 дней грейс период;
  • высокий кредитный лимит;
  • небольшой ежемесячный платеж;
  • выдается клиентам старше 21 года;
  • дорогое смс информирование;
  • для лиц младше 25 лет нужно подтвердить доход, иметь стаж работы от 1 года, нельзя подать онлайн заявку;

Банк восточный кредитная карта кэшбэк

  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • снятие наличных без комиссии;
  • быстрая бесплатная курьерская доставка (до 24 часов);
  • бесплатное обслуживание;
  • высокий кэшбэк на покупки в интернете;
  • 5 бонусных категорий на выбор при оформлении кэшбэка;
  • начисление процента на остаток собственных средств;
  • при оформлении карты VISA Gold бесплатное страхование выезжающим зарубеж;
  • можно выпустить доп карты.
  • льготный период только на безналичные покупки;
  • небольшой льготный период;
  • Оформление
  • Обслуживание
  • Требования
  • Кэшбэк
  • Отзывы
  • лимит до 100 тысяч рублей только по паспорту;
  • повышенный кэшбэк на ряд категорий;
  • кэшбэк 1% на операции пополнения карты в счет погашения долга;
  • высокий кредитный лимит для зарплатного проекта — до 600 тысяч рублей;
  • невысокая стоимость обслуживания для карт с повышенным кэшбэком;
  • бесплатный выпуск карты;
  • кэшбэк возвращается деньгами, потратить можно на что угодно;
  • только для граждан в возрасте от 21 до 62 лет;
  • кредитный лимит свыше 100 тысяч можно получить только в офисе ПСБ, подтвердив доход;
  • для начисления кэшбэка необходимо тратить по карте больше 10 тыс в месяц;
  • ограничения на кэшбэк в месяц до 2000 рублей;
  • в интернет-банке нельзя посмотреть мсс код операции;;
  • небольшой льготный период — всего 55 дней;
  • комиссия 990 рублей за изменение категории повышенного кэшбэка;

Плюсы кредитных карт МИР

Карта «МИР» имеет весомые плюсы по сравнению с популярными кредитками систем VISA и MasterCard:

  • простота оформления;
  • много бонусов и скидок для клиентов;
  • высокие кредитные лимиты;
  • увеличенный кэшбэк;
  • все транзакции по карте без комиссий;
  • некоторые банки предлагают индивидуальный дизайн карт.

Кому подходят карты МИР

  • Оформить карту «МИР» может любой желающий в возрасте от 18 лет или 21 года (в зависимости от условий конкретного банка).
  • Заказать карту предлагается по паспорту с постоянной регистрацией, для увеличения лимита можно предъявить второй документ (выписку с расчетного счета, загранпаспорт, СНИЛС).
  • Без справок и дополнительных документов можно рассчитывать на минимальную сумму – от 5 000 до 50 000 рублей.
  • Без проверки кредитной истории не обойтись, но если у претендента нет открытых просрочек, карту он, скорее всего, получит.

Карты идеальны для тех, кто предпочитает не только расплачиваться за покупки, но и регулярно снимать наличные. Некоторые банки предлагают обналичивание без комиссий на постоянной основе, другие гарантируют беспроцентное снятие при условии совершения покупок на определенную сумму.

Тарифы и условия

Условия использования зависят от банка, выпустившего карту. Они меняются в зависимости от программы, кредитного лимита, остатка на карте или активности пользователя. Но в целом считается, что кредитки «МИР» – достаточно выгодное предложение, подходящее большинству клиентов.

Кредитный лимитОт 5 000 до 1 000 000 рублей
Процентная ставкаОт 18% до 30% годовых
Льготный периодОт 45 до 110 дней
КэшбэкОт 1% до 50%
Хранение собственных средствВозможно начисление процентов на остаток

Большинство банков выпускают кредитную карту «МИР» бесплатно и не взимают плату за годовое обслуживание. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Лимит зависит от дохода и кредитной истории будущего держателя, он может увеличиваться по инициативе банка, если владелец активно пользуется картой и вовремя погашает долг.

Сумма кэшбэка колеблется от 1% (на все категории покупок) до 30% и даже 50% (за покупки у товаров-партнеров). Некоторые программы позволяют менять категории, увеличивая возврат. В зависимости от карты кэшбэк начисляется в баллах или в рублях.

Вам будет интересно  Как выгодно положить деньги на депозит в банк? Рекомендации как выгодно вложить деньги под проценты

Как оформить

Сегодня все больше клиентов предпочитают оформлять карты не в офисе, а прямо из дома, в онлайн-режиме. Это быстро, удобно и полностью безопасно.

  1. Достаточно зайти на сайт выбранного банка, найти нужную карту и нажать кнопку «Оформить».
  2. Будущий держатель заполняет анкету, указывая ФИО, паспортные данные, сведения о доходе и работе. К заявке прилагается фото разворота паспорта и второго документа. Проверка занимает от получаса до 2 рабочих дней.
  3. Получить готовую карту можно в любом отделении выбранного банка через 2-3 дня. Возможен и заказ на дом с курьером.

Топ банков: где искать самые выгодные карты

Наиболее интересные условия предлагают следующие банки:

  1. Русский Стандарт. Бесплатная карта с лимитом до 300 000 рублей. Кэшбэк от 5% до 50% зачисляется прямо на карту в рублях. Можно снимать наличные, предлагается рассрочка на 24 месяца.
  2. Тинькофф. 2 варианта карт с увеличенным кэшбэком на услуги, необходимые водителям: АЗС, авторемонт и обслуживание, а также фастфуд. Максимальная рассрочка у популярных магазинов и сервисов. Лимит карты – до 700 000 рублей.
  3. Промсвязьбанк. Карта с бесплатным оформлением и лимитом до 600 000 рублей. Обслуживание в первый год бесплатное, всем оформившим положен приветственный бонус. Длинный льготный период и повышенный кэшбэк на самые популярные категории.
  4. Россельхозбанк. Выпускает несколько вариантов карт в оригинальном дизайне. Кредитный лимит до 1 000 000 рублей, кэшбэк на все покупки с возможностью увеличения для определенных категорий. Бесплатное обслуживание, выгодные варианты снятия наличных.
  5. Почта Банк. Неименная карта моментальной выдачи. Лимит до 500 000 рублей, беспроцентный период до 2 месяцев. В дополнение к карте открывается бесплатный сберегательный счет с начислением до 6% годовых на остаток, превышающий 1000 рублей.

4 ключевых момента, которые нужно изучить и сравнить в предложениях банков:

  • кредитный лимит;
  • грейс период;
  • процентная ставка;
  • наличие бонусов и кэшбэка.

Кредитный лимит устанавливается в зависимости от нескольких факторов, обычно это уровень дохода и долговой нагрузки, регион проживания, социальный статус и тп. Обычно может быть зафиксирован в размере от 30 000 до 1 000 000 рублей. Вам могут одобрить мЕньший лимит, чем вы запрашивали. Но если вы будете соблюдать финансовую дисциплину в пользовании кредиткой, со временем банк может его увеличить.

Грейс период (льготный период) – то, ради чего оформляют кредитные карты большинство россиян. Позволяет пользоваться кредитными средствами банка бесплатно на протяжении определенного периода времени. Обычно это 55 – 100 дней, но некоторые банки предлагают до 240 дней льготного периода. Практически все банки в тарифах указывают, что льготный период не распространяется на снятие наличных.

Процентная ставка и общие расходы по карте. Сравнивайте взимает ли банк средства за выпуск карты и годовое обслуживание. Часто устанавливаются условия для бесплатного годового обслуживания (например поддержание минимального ежемесячного оборота по карте, или остатка денежных средств). Также обращайте внимание на процент за пользование кредитными деньгами вне льготного периода, а также по операциям снятия наличных. Кроме того не забывайте о возможных штрафах и неустойках.

Кэшбэк. Дополнительный бонус от использования кредитной карты, позволяет возвращать часть потраченных средств в выбранной категории (например онлайн покупки, аптеки, АЗС, детские товары и др). Обычно банком устанавливается ограничение по начисляемому ежемесячному кэшбэку. Обращайте внимание на характер кэшбэка: потраченные деньги возвращаются в виде бонусов, которые либо могут конвертироваться в рубли (потратить их можно на что угодно), либо нет (обычно такой кэшбэк называют фантиками и расплатиться ими можно к примеру только в магазинах-партнерах банка).

Рекомендуем обратить внимание на предлагаемые кредитные карты от Сбербанка, Альфа банка, ВТБ, Тинькофф, Ситибанка, МТС банка и других.

Получить кредитную карту можно в любом банке, сравнив условия и тарифы. Можно заказать кредитку обратившись лично в ближайшее отделение и заполнив анкету у консультанта. На наш взгляд удобнее и быстрее онлайн оформление на официальном сайте – обычно это занимает от 10 минут до 1 часа. Большинство банков требуют предоставить только паспорт, однако при этом скорее всего одобрят не более 100 000 рублей кредитного лимита. Если вы хотите иметь в своем распоряжении суммы до 300 000 – 700 000 рублей, то рекомендуется предоставить второй документ, подтверждающий личность (например ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт и тд), а также справку 2НДФЛ, подтверждающую доход.

Также часты ситуации, когда в рамках проводимых маркетинговых программ банки сами направляют клиентам предложение с предодобренным решением. Если Вас устраивают условия, то вы можете подписать договор и получить кредитную карту.

В целях безопасности, обычно кредитную карту выдают неактивированной в конверте вместе с инструкцией по активации. В зависимости от банка, это можно сделать:

  • в смс сообщении (на указанный номер телефона отправить последние 4 цифры карты);
  • по телефону (для идентификации обычно нужно сообщить оператору персональные данные, последние 4 цифры карты, кодовое слова и тп);
  • верификация через интернет банк в личном кабинете (редко используется из за уязвимости);
  • в банкомате (вставить карту и ввести пин код);
  • в офисе банка.

Иногда активация карты происходит автоматически после выдачи и не требует дополнительных действий. Также помните, что активировать карту можно не сразу, а спустя какое-то время (например с целью экономии на плате за обслуживание).

Льготный период – это время, в течение которого на потраченные средства не начисляется процент. Банки выпускают кредитки с разным грейс периодом – к примеру от 50 до 240 дней.

Важно понимать разницу между понятиями:

  • льготный период – в течение этого времени банком не начисляются проценты;
  • отчетный период – срок, в течение которого вы совершаете покупки;
  • платежный период – время, в течение которого вы должны вернуть долг.

Если у кредитной карты установлен увеличенный льготный период, то необходимо вносить обязательные минимальные платежи (обычно от 1% до 8% от суммы долга).

  • Пользуйтесь кредитными деньгами только в рамках льготного периода.
  • Не снимайте наличные с кредитки – это очень дорого.
  • Для крупных покупок используйте целевой кредит (автокредит, ипотека).
  • Тратьте ровно столько сколько сможете вернуть, соотносите разумность трат со своим уровнем дохода.
  • Чтобы получить кэшбэк и бонусы используйте для всех безналичных оплат кредитку.
  • Соблюдайте правила безопасности – не давайте кредитную карту в руки посторонним людям.

Самое главное на наш взгляд, понимать что заводить кредитную карту стоит только имея стабильный доход. Во-вторых прежде чем начать ей пользоваться нужно обязательно изучить и понять все условия договора во-избежание неприятных сюрпризов.

Как с помощью кредитной карты можно не только тратить, но и зарабатывать:

  • Выбирайте варианты с начислением процента на остаток. Многие банки предлагают использовать кредитку также как копилку собственных средств. Сопоставьте стоимость годового обслуживания и возможный доход, который вы можете получить – если итог, в вашу пользу, можно начать зарабатывать.
  • Кэшбэк. Если вы много тратите в определенной категориии (например вы автолюбитель), выберите кредитную карту с начислением кэшбэка по данному виду трат (от 1% до 10%). Таким образом можно сэкономить до 10000 – 15000 рублей в месяц.
  • Участие в программах лояльности. Кобрэндинговые карты пользуются спросом и популярны и клиентов банков. В отличие от кэшбэка вы будете получать не деньги, а баллы на бонусном счете (например мили Аэрофлота для часто летающих пассажиров).
  • Некоторые владельцы кредитных карт пользуются более сложными схемами, например полученную зарплату сразу же размещают на депозитных счетах с начислением процентов, а расплачиваются везде кредиткой в рамках льготного периода.

Ваша кредитная карта должна быть:

  • обязательно именной — имя должно совпадать с написанием в загранпаспорте;
  • с чипом – платежные терминалы за границей редко принимают карты с магнитной полосой;
  • подходящей для онлайн оплат, например за такси, гостиницу и т.п.(иметь трехзначный код на обороте);
  • быть выпущенной в рамках международных платежных систем VISA или Masercard (принимаются практически в любых странах).

Чтобы избежать лишних трат, рекомндуется использовать мультивалютную кредитную карту, либо карту в валюте страны, в которую вы едете.

Помните: при оплате за границей деньги списываются с карты не сразу, а спустя 2-3 дня, в момент оплаты они лишь блокируются на счете.

Да, возможно, однако обычно это не выгодно. Банк устанавливает достаточно высокие комиссии за перевод денег со счета на счет (до 10%), кроме того по данным операциям не действует льготый период.

Практически все банки устанавливают комиссии по операциям снятия наличных, поэтому кредитку выгодно использовать именно для безналичных оплат. Однако все же существуют специальные предложения по кредитным картам с беспроцентным снятием наличных, например карта МТС Деньги Зеро.

Если в момент оформления кредитной карты вы дали согласие на подключение страховки (например жизни и здоровья, или от потери кредитки), а она вам не требуется, рекомендуется отключить эту платную опцию.

Сделать это можно:

  • через оператора колл-центра пройдя процедуру верификации;
  • в мобильном банке;
  • заполнив заявление в отделении банка.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при закрытии карты, во избежание претензий банка:

  • убедиться, что задолженность по карте нулевая;
  • через мобильный банк или в личном кабинете отключить все платные услуги, страховку и т.п. ;
  • если на кредитном счету у вас хранятся собственные средства, их необходимо снять или перевести;
  • обратиться в отделение (лучше в то, где была выпущена кредитка) с паспортом и написать заявление о закрытии по форме банка;
  • уточнить срок рассмотрения заявления;
  • по истечение срока обратиться в банк и получить справку о закрытии счета.

Если банк не имеет отделений и работает онлайн (например Тинькофф), можно подать заявление на закрытие счета через интернет.

Автор сайта Топкредитобзор Марина Сотникова

Эксперт сайт Топкредитобзор Виктория Кучвальская

Виктория Кучвальская — человек ответственный за содержимое сайта topcreditobzor.ru. Все обзоры кредитных предложений МФО и Банков на нашем сайте проходят публикацию через экспертную редактуру Вики. Вика также ведет блоги на различных медиа и пишет полезные статьи на тему кредитов.

под 0 процентов

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

  • О проекте
  • Контакты
  • Главный редактор
  • Конфиденциальность
  • Соглашение
  • Отказ
  • Как мы зарабатываем
  • Кредиторы
  • Телеграм канал

© 2021 «TopCreditObzor.ru» (TCO) бесплатный финансовый супермаркет. Проект не является платным аггрегатором займов, финансовых и иных услуг не оказывает. Не собирает и не предоставляет данные пользователей третьим лицам. Все информационные сервисы на проекте topcreditobzor.ru предоставляются бесплатно. Копирование материалов сайта разрешено с обязательной ссылкой на источник. Предложения, описания и графическая информация не являются публичной офертой. Конечные условия по займам уточняйте на официальных сайтах микрофинансовых организаций. Сайт не несет ответственности за последствия заключенных договоров о оказании кредитных услуг на сайтах МФО представленных на проекте topcreditobzor.ru. Логотипы, товарные знаки, фирменный стиль используемые в изображениях к статьям и материалам сайта являются собственностью их законных правообладателей. Сайт topcreditobzor.ru носит информационный характер и не является официальным представителем микрофинансовых организаций.

Звоните, 8 (800) 301 54 18 | Пишите, [email protected]

Представленные на сайте компании присутствуют в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Все компании действуют на основании Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сравнивай, выбирай и экономь даже на кредитах!

Кредитные карты каких банков самые выгодные по мнению держателей

Это работает так же, как покупка авиабилетов на вашем любимом сервисе. Банки конкурируют за вашу кредитную сделку, а это значит, что вы получите самые низкие кредитные ставки. Lendo делает это бесплатно для вас.

Кредитные карты каких банков самые выгодные по мнению держателей

3 Победит лучший кредит

Мы делаем покупки в кредит легкими. Вы можете сравнить предложения, поговорить с кредитными специалистами или просто подать заявку онлайн. Выберите кредит, который будет самым выгодным для вас.

Кредитные карты каких банков самые выгодные по мнению держателей

Кредитные карты каких банков самые выгодные по мнению держателей

Найди свою лучшую кредитную карту

Сравни, какие банки предлагают самые низкие ставки по кредитным картам, самый большой кэшбэк и скидки у партнеров, и сколько дней можно не платить проценты по кредиту и еще самые разные бонусы.

Чем полезен наш сервис

Кредитные карты каких банков самые выгодные по мнению держателей

Авторизация

Еще не с нами? Регистрация

Регистрируясь или осуществляя вход через сторонние ресурсы, вы подтверждаете свое согласие с правилами пользования.

Регистрация

Уже есть аккаунт? Войти

Регистрируясь или осуществляя вход через сторонние ресурсы, вы подтверждаете свое согласие с правилами пользования

Напиши нам!

Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не могут быть рассмотрены, одобрены или не одобрены каким-либо другим банком эмитентом карты Наши редакторы оценивают кредитные карты объективно на основе характеристик, которые кредитная карта предлагает потребителям, платежей и процентных ставок, льготного периода, а также того, как кредитная карта сравнивается с другими картами в своей категории. Рейтинги являются экспертным мнением наших редакторов и не зависят от вознаграждения, которое этот сайт получает от банков партнеров.

Подпишись на рассылку и не пропусти самые выгодные предложения банков.

Отказ от ответственности: Lendo.ru — это информационно-новостной онлайн сервис, предоставляющий редакционный контент и справочную информацию о кредитных картах, кредитах, ипотечных и прочих займах. Lendo.ru не является кредитором или ипотечным/кредитным брокером и не предоставляет финансовые услуги прямо или косвенно через представителей или агентов. Lendo.ru не осуществляет выдачу каких-либо видов кредита. Lendo.ru не несет ответственности за точность информации, предоставленной банками по тарифам, кредитным ставкам, переплатам, а также за любую другую информацию, публикуемую брокерами, кредиторами или рекламодателями. В оценке и сравнении кредитных и иных финансовых продуктов участвуют банки, иные кредитные (финансовые) учреждения – участники партнерской программы Lendo.ru. Участие в партнерской программе не влияет на объективность и независимость нашей оценки и сравнение кредитных и иных финансовых продуктов, которые осуществляются в соответствии с Методикой Lendo.ru.

Все товарные знаки и логотипы, представленные на этом сайте, являются собственностью соответствующих владельцев и взяты из публичных источников. Их появление на этом сайте не подразумевает одобрение ими нашего продукта. Отказ от ответственности, Политика конфиденциальности.

Источник https://kredit-cmotry-tyt.ru/onlajn-zhurnal/kreditnye-karty-kakih-bankov-samye-vygodnye-po-mneniju-derzhatelej/

Источник https://ctomk.ru/kreditnye-karty/top-10-luchshie-kreditnye-karty-2021-samye-vygodnye-kreditnye-karty-sravnenie-otzyvy-rejting-2/

Источник https://lendo.ru/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Каком банке вклады на 1 месяц. Депозиты на месяц
Следующая статья Популярные бизнес идеи для производства