В какой банк лучше вложить деньги?

В какой банк вложить деньги: ТОП-5 банков России + как правильно выбрать вид депозита и от чего будет зависеть доход + поможем рассчитать процент прибыли.

Когда на счету лежит большая сумма без дела, возникает желание приумножить ее, но при этом не заниматься организацией своего дела, и не рисковать с вложением в чужой сомнительный бизнес.

Самым распространенным способом получать доход, без каких либо усилий является депозит.

Так называется банковская услуга, когда создается счет, на который кладется сумма, чаще всего большая.

С каждым годом на него капает определенный процент.

Конечно же, существуют определенные нюансы от которых и зависит то, в какой банк выгодно вложить деньги под проценты.

Не стоит ожидать огромной прибыли.

Этот вариант капиталовложений самый малодоходный по сравнению с различными биржами, вкладыванием в ПАММ-счета и инвестициями в чужой бизнес.

Но, несмотря на это, очень большое количество людей выбирают именно его, так как риск в этом случае минимален.

Конечно же, при условии грамотного капиталовложения.

Каким образом можно вложить деньги в банк?

Существуют разные виды депозита.

Всегда есть возможность выбрать тот, который подойдет больше всего.

По названиям они отличаются – в каждом банке их именуют по-разному.

По сути, речь идет о таких стандартных видах:

• Срочный – дает небольшой процент, но при этом он начисляется на более коротких сроках, например, каждый месяц.
• Сберегательный – срок вложений должен быть не менее шести месяцев; существует возможность пополнять счет в любое время; начисления приходят на определенном сроке, но при этом считаются они ежедневно, зависимо от суммы, которая лежит на счету.
• До востребования – по сути, обычный счет, которым можно свободно распоряжаться, но и процент, под который можно вложить средства, не бывает выше 1-2 %.

Выбор, в какой банк вложить деньги под проценты, также зависит от срока и валюты, в которой они будут храниться, и давать доход.

Срок больше зависит от того, когда, по вашему предположению, эта сумма может понадобиться.

А вот валюта сбережений напрямую зависит не так от курса, как от того, на что уйдут умноженные средства, в будущем.

Например, если покупка, которую планируется совершить с тех денег, что выручатся с вклада, будет совершаться в долларах, то и депозит лучше вкладывать в долларах.

Процентная ставка от этого, конечно же, уменьшится, но выгода будет та же.

Как рассчитывается процентная ставка?

Если вложить деньги в банк под 5% на полгода, это вовсе не означает то, что доход составит ровно те же 5% от суммы.

Для расчета прибыли, которую можно получить, учитывают такие показатели:

• срок вклада,
• сумма вклада,
• процентная ставка.

Под процентной ставкой подразумевают ставку на год, независимо от того, на какой срок кладется взнос.

Если вкладывать на полгода 10 000 рублей, под 10%, то формула расчета прибыли будет выглядеть примерно так:

(10 000 * 0,1)/2, прибыль за полгода составит 500 рублей, а это 5 %.

Чаще всего, начисления рассчитывают как годовую ставку, но существует такой фактор, который может влиять на итоговый доход, как капитализация процентов вклада.

Капитализацией является начисление к сумме процентов за прошлый месяц, а это значит, что в следующем месяце на счет «упадет» процент не от изначальной суммы, а от той, которая сформировалась.

Поэтому прежде чем выбрать в какой банк вложить деньги, нужно уточнить, есть ли такая возможность у предлагаемого депозита.

Какие могут быть риски, и какую ответственность несет банк?

Он может зависеть от суммы, которую вкладывать.

Так как если положить меньше чем 1 500 000 рублей, в любом случае, деньги будут застрахованы.

Но даже если 1 500 000 и больше – риск все равно очень мал. Чтобы уберечь свои сбережения, которые превышают размер страхования, можно разделить капитал, положив на несколько счетов.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты, чтобы он был достаточно надежен?

Как различаются учреждения, так и предлагаемые ими депозиты.

В первую очередь по факту, какие условия установлены для клиента, а также по их надежности.

Чтобы выбрать наиболее подходящий банк, не стоит обращать особое внимание на слишком высокие проценты дохода.

Их обычно обещают в надежде, что человек прибежит за тем, чтобы получить большой доход не задавая лишних вопросов.

Но также на то, не прогорит ли он через полгода, и является ли реальным учреждением, а не подставной конторой.

В какой банк вложить деньги под проценты: показатели надежности

Просмотрите хронологию: как давно он открылся и были ли какие-то проблемы у него с законом.

Оцените рейтинг учреждения по сравнению с остальными.

К каким заграничным финансовым группам он относится?

Какое качество обслуживания предоставляется?

Как выглядит интерьер и экстерьер?

В какой части города он находится – тоже многое говорит о его надежности.

Не стоит доверять тем банкам, которые дают слишком высокую ставку по сравнению с остальными.

Особенно если он не на слуху, и нет никакой рекламы в СМИ или на баннерах.

Чаще всего малонадежные учреждения дают только мелкую, не особо приметную рекламу в сети и в общественном транспорте.

Причина простая: они боятся слишком афишировать деятельность перед государственными службами.

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты и правильно выбрать условия?

Вложить деньги в банк реально не только лишь в рублях (национальной валюте), долларах или евро.

Есть возможность вкладывать и в более экзотических вариантах, таких как франки или юани.

Но процентная ставка от этого значительно уменьшится, так как больше всего прибыли можно получить, лишь вкладывая в национальной валюте.

При выборе валюты стоит также учитывать такие факторы как инфляция, курс и т.д.

Естественно, выгода напрямую зависит от того, какая ставка предлагается вкладчику.

Когда вид депозита, срок и валюта уже определены окончательно, можно смело узнавать какие условия могут предложить, исходя из этих данных.

Если выбор пал на несколько наиболее подходящих мест для вложений, с практически одинаковыми условиями по основным интересующим пунктам, выбор немного усложняется.

Тогда стоит обратить внимание не только на основные пункты договора, но и на дополнительные условия, которые предлагает банк, и выбирать уже исходя из них.

Срок нужно выбирать максимально большой.

Так как, чем дольше деньги пролежат, тем больше с них «накапает» на депозитный счет.

Но самое главное, чтобы он не был дольше того срока, через который положенная сумма может понадобиться.

Если снять деньги раньше указанной в договоре даты, можно не получить всех средств, которые начислялись за весь прошедший период.

Самое обидное, что такая политика не применяется к кредитам.

Сравнение ТОП-5 банков России

Однако чаще люди, которые ищут, куда вложить свои деньги, останавливаются на самых известных и зарекомендовавших себя банках страны.

Рассмотрим пятерку организаций, которые имеют самый высокий рейтинг.

В какой из них на данный момент выгоднее вложить средства вам продемонстрируют финансовые показатели.

Сравнение условий, которые предлагают топ-5 банков России:

Как можно убедиться, на данный момент самые выгодные условия для вкладчиков предлагает Центркомбанк.

Стоит обратить внимание, что такое преимущество относится только к долгосрочному вкладу (12 месяцев).

Если вы планируете вложить деньги на других условиях, не поленитесь составить свою сравнительную таблицу.

Валюту и срок инвестиций нужно выбирать исключительно исходя из целевого предназначения вырученных денег.

Как уже выяснилось, наиболее высокий процент будет у вклада в рублях, но не факт что это будет самым выгодным решением.

Со сроком инвестирования такая же ситуация: если это деньги, в которых не будет никакой нужды ближайшие пару лет, то можно смело вложить их на долгий период, и получить полностью обещанную ставку.

Но если возможен такой вариант, что они скоро могут понадобиться, то, положив их на долгий срок, можно только проиграть в выгоде такой сделки.

А если вы решили рискнуть и вложить средства в организацию, которая не так зарекомендовала себя, вам стоит ознакомиться с дальнейшими советами.

Интересные мысли на тему того, в какие банки безопаснее всего вкладывать деньги, в видео:

Как уберечь свой вклад?

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты – это не так важно, как то, выплатят ли эту прибыль и вернут ли вклады вообще.

Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен.

Конечно, хочется по-максимуму увеличить свои вложения, и выбирать самую маленькую ставку нет никакого желания.

Поэтому, чтобы получить желаемую прибыль и при этом не попасть на чью-то авантюру, или же просто на практически разорившуюся контору, стоит хорошенько изучить историю банка, возможно даже почитать комментарии на сайте или на различных форумах, посвященных этому вопросу.

И еще один момент, о котором нельзя забывать: для того чтобы вклады были застрахованы, так как прогореть может даже самое прибыльное предприятие, лучше открывать несколько счетов.

На каждом из них сумма не должна превышать 1 400 000 рублей.

Такое страхование инвестиций дает вкладчику некоторую долю уверенности, что вложения не будут потеряны полностью, и он не пострадает в результате обмана или халатности.

Потому важно не то, в какой банк лучше вложить деньги, а как сделать это грамотно.

В какой банк вложить деньги

Колебания курсов доллара и евро не в пользу рубля вынудили российские банки внести коррективы в тарифы по процентным ставкам на вклады. В этой статье мы разберем, в какой банк вложить деньги можно сегодня безопасно и выгодно.

10 предложений с повышенной процентной ставкой:

Кризис в наступившем 2015 году повлиял на все сектора российской экономики, в том числе и на кредитные организации. Чтобы избежать оттока клиентов, банки вынуждены были пересмотреть действовавшие процентные ставки по рублевым вкладам.

Изучая их предложения, мы отметили, что повышение процентов по вкладам более заметно у частных банков. Крупные государственные банки улучшили предложения по вкладам в рублях, главным образом, за счет условий размещения денег, а процентные ставки были подняты незначительно.

Частные банки, из-за кризиса оказавшись на грани выживания, вынуждены были более серьезно подойти к предложениям для вкладчиков, значительно увеличив доходность депозитов. Желающим открыть вклад под хороший процент, предлагаем посмотреть таблицу:

Из приведенной таблицы видно, какие банки лидируют по размеру процентов. Это частные организации, не входящие в число лидеров по отрасли. Давно известно, что надежность банка и величина дохода — это несовместимые понятия. Поэтому, банки с самыми высокими процентными ставками в нашей таблице, не присутствуют в ТОП 10 и в ТОП 20 самых надежных банков.

Депозиты в 2015 году

Решая, в какой банк лучше вложить деньги, стоит обратить внимание не только на проценты, но и на условия вклада. Сильной стороной крупных банков с участием государства как раз являются функциональные вклады, то есть, которыми клиентам удобно пользоваться.

Снятие процентов, капитализация, возможность пополнения счета и частичного снятия – это условия, которые позволяют на протяжении срока действия договора вкладчику управлять своими средствами. И эти удобства стоят некоторой потери в процентах по сравнению с частными банками. Так что, определяясь, куда лучше вложить деньги, примите во внимание возможности, которые наверняка вам понадобятся за месяцы вклада.

Если говорить о выборе между рублевым и валютным вкладом, то в 2015 году решение должно быть продиктовано текущей обстановкой с обменными курсами и краткосрочными прогнозами финансовых аналитиков. Звучат разные предположения о возможном росте рубля или его падении, но сегодняшний день демонстрирует вполне определенные результаты.

Величина процентов может меняться, поэтому советуем уточнить непосредственно в банке характеристики интересующих депозитов. Исходя из действительности, можем посоветовать, открывая вклад под проценты, ограничиться сроком до года, чтобы в случае перемен, отреагировать на них без потерь.

А что со страховкой?

Система страхования вкладов работает эффективно, однако, страховая сумма по-прежнему равна 700 тысячам рублей, и это следует учесть, открывая вклад в частном банке. ЦБ РФ продолжает мероприятия по очистке рынка от кредитных организаций-нарушителей, еженедельно отзывая лицензию у очередного банка.

Советуем, чтобы не потерять деньги, заранее проверить, не числится ли выбранный банк в кандидатах на проверку регулятором. Узнать это можно зайдя на сайт Центробанка, где публикуются списки организаций, чья деятельность вызывает нарекания.

Получается, что выгодней вложить накопления в государственный банк, выбрав тот, который предлагает наиболее сбалансированные условия, то есть много возможностей при высоких процентах.

Как и любой способ вложения денег, срочные депозиты не лишены и недостатков. В первую очередь, это — низкая доходность. Процентные ставки по вкладам еле-еле покрывают инфляцию в стране. О серьезном обогащении здесь не может быть и речи.

Кроме того, возврат средств ранее срока окончания вклада без потери большей части процентов не возможен. Поэтому тем, кто хочет не только сохранить, но и преумножить собственные сбережения лучшего всего вложить их в другой финансовый инструмент. Например, в ПИФы. Доходность по такому виду инвестирования зачастую превышает в 2-3 раза прибыль от размещения средств на депозит. Однако если вы все же придерживаетесь традиционных взглядов на приумножение собственных средств, то вам не мешает изучить некоторые рекомендации по выбору банка.

Как выбрать хороший банк

Самый важный критерий, на который необходимо обратить внимание при выборе финансовой организации, — ее надежность. При ее оценке стоит проанализировать следующие факторы:

• финансовую отчетность. Не стоит слишком углубляться в экономический анализ, достаточно оценить коэффициент соотношения собственного капитала к активам.

• величину финансового капитала. Считается, что надежный банк имеет собственный капитал не менее 20 миллионов рублей.

• срок существования. Чем он больше, тем выше уровень доверия к банковскому учреждению. Крайне не желательно работать с банками, которые занимаются пассивными операциями менее 2 лет.

• прозрачность деятельности. Банк с закрытым составом акционеров должен по крайне мере настораживать.

• членство в Агентстве по страхованию вкладов. Вложить деньги в банк, средства вкладчиков которого застрахованы, — значит уберечь свой капитал от потери.

Немаловажным критерием при выборе банка является доходность. Международные и отечественные агентства каждый год составляют рейтинг финансовых учреждений по критериям «надежности» и «прибыльности». Их информация помогает выбрать банк, в который лучше вложить деньги.

А вот еще статьи по теме:

• Вклады под высокий процент в банках

Надежность и доходность — основные критерии, оценка которых позволит выбрать вам выгодное депозитное предложение.

В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году?

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом, где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в топ-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают больше денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им необходимы деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2020 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем, что люди:

• потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
• потеряли уверенность в завтрашнем дне;
• понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
• хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Также такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишилось около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обман. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обратите внимание на:

1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального Рейтингового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить крупную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверены в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы ни был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует вышеупомянутым критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе вклада обращайте внимание на:

1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите доход. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется обычно 0,01%.
4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Для того, чтобы узнать, какие условия предлагают банки, воспользуйтесь калькулятором вкладов, который поможет рассчитать самый выгодный депозит.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.

Источник https://dnevnyk-uspeha.com/investirovanie/v-kakoj-bank-vlozhit-dengi.html

Источник https://menspassion.ru/v-kakoj-bank-vlozhit-dengi/

Источник https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti/