Выбрать банк для вклада: важные критерии пошаговая схема

Как выбрать банк для открытия вклада

Создание депозита позволяет получать доход в пассивном режиме. На рынке финансов сегодня присутствует много различных предложений. Потому выбрать банк для вклада может быть проблематично. Специалисты выявили ряд критериев, на которые нужно обращать внимание в процессе анализа понравившегося тарифного плана.

Выбрать банк для создания вклада

Критерии выбора банка

Статистика показывает, что большинство граждан в процессе подбора подходящего тарифного плана для создания депозита руководствуются только размером процентной ставки. Однако этот показатель влияет только на доходность. Передавая деньги на хранение в банк, нужно учитывать и безопасность выбранного учреждения.

В условиях кризиса компании нередко лишаются лицензии. Не все финансовые организации принимают участие в программе страхования вкладов. Это существенно повышает риск для владельца капитала. Надежность компании можно определить заранее. Специалисты выявили ряд критериев, которые нужно учесть в процессе анализа предложений.

Место в рейтинге

Сегодня большинство финансовых организаций входит в состав различных рейтингов. Их составлением занимается независимое агентство. Главным критерием отбора могут быть:

  • прибыль;
  • рентабельность;
  • объем активов;
  • количество вкладчиков.

Эксперты советуют принять во внимание место в рейтинге рентабельности и объем активов.

Клиентоориентированность

Решив выбрать банк для вклада, стоит оценить и отношение к клиентам. Эксперты советуют обратить внимание на:

  • вежливость сотрудников;
  • отсутствие очереди у кассы;
  • возможность удалённого доступа к счетам;
  • бесперебойно функционирующие банкоматы;
  • присутствие системы SMS уведомлений о совершенных операциях с расчетом.

Дополнительно нужно учесть скорость работы с клиентами. На 1 посетителя должно тратиться 15-20 минут. Этот показатель является оптимальным. Если гражданину удастся найти учреждение, которое сочетает в себе все вышеуказанные качества, стоит уделить ему повышенное внимание.

Размер капитала организации

Размер собственного капитала компании также отражается на надежности финансового учреждения. Эксперты не советуют передавать деньги организациям, общая сумма капитала которых меньше 20 млн. руб. Сотрудничество с таким учреждением связано с повышенными рисками.

Стоит отдавать предпочтение организациям, которые имеют больше 20 миллионов собственных денежных средств и проработали на рынке финансов больше 2 лет. Такие компании считаются достаточно серьезными для того, чтобы доверить им капитал для последующего получения прибыли.

Распространенность филиальной сети

Принимая решение о том, какой банк выбрать для вклада, стоит учесть количество филиалов компании. Чем их больше, тем лучше. Распространенность филиальной сети подчеркивает серьезность учреждения. С такой организацией проще сотрудничать. В случае возникновения вопросов, владельцу депозита не придется совершать длительное путешествие. Наличие большого количества филиалов подтверждает стабильность учреждения и надежность. Такие компании привлекают клиентов.

Где создать депозит

Страхование

Передавать денежные средства нужно только в организацию, которая принимает участие в программе страхования вкладов. В случае банкротства учреждения, гражданин не потеряет переданный капитал. Если компания не принимает участие в программе страхования, существует вероятность махинации с денежными средствами вкладчиков.

Возможность досрочного снятия

Разбираясь, как выбрать банк для вклада, стоит учесть возможность досрочного снятия денежных средств. Уточнить присутствие права на осуществление операции стоит вне зависимости от того, планирует ли гражданин забирать деньги до завершения срока действия договора или нет.

В соответствии с действующим законодательством, все виды депозитов являются вкладами до востребования. Однако гражданин подписывает с банком договор, в котором зафиксированы дополнительные пункты и нормы, указывающие дополнительную информацию об особенностях получения средств раньше срока.

Если компания предоставляет право на вывод капитала в любой момент, процентная ставка обычно снижается до минимально возможного размера. Эта особенность делает досрочное получение денег не выгодным. Однако некоторые компании позволяют вывести часть капитала до истечения срока действия договора.

Эксперты советуют внимательно изучить текст соглашения. Обычно пункты об изменении процентной ставки указываются в самом конце документа или написаны мелким шрифтом. Предварительно стоит проконсультироваться у юриста. Потенциальный вкладчик имеет такое право.

Процентная ставка

Статистика показывает, что клиенты стремятся выбрать банк для вклада с максимальными процентами. Однако не стоит руководствуется только этим критерием. Средний размер доходности по рынку сегодня составляет около 10%. Если финансовая организация предлагает создать депозит под 17-18% годовых, стоит задуматься.

Высокий размер доходности предлагают компании, в которых присутствует дефицит денежных средств для погашения собственных кредитных обязательств. Критерий служит первым сигналом о возможном банкротстве учреждения. Потому передавать средства такой компании рискованно.

Услуга может действовать в рамках рекламной акции или временной нехватки ликвидности. В этой ситуации риски снижаются. Однако большая процентная ставка всё равно должна насторожить. Лучше передать капитал компании, которая предоставляет среднюю доходность. Это позволит обезопасить средства от возможных потерь из-за банкротства учреждения.

Отзывы клиентов

Доверие заслуживают организации, получившие положительные отзывы бывших вкладчиков. Отдавать предпочтение стоит учреждениям, о которых 2/3 клиентов отзываются положительно. Во внимание стоит принимать только мнения, расположенные на независимых ресурсах. В иной ситуации существует вероятность накрутки положительных отзывов со стороны компании.

Выбор оптимального варианта

Решив выбрать банк для вклада, нужно отдавать предпочтение надежному учреждению, которое удовлетворяет требования клиента по большинству параметров. Дополнительно стоит уделять внимание информации в договоре, которая касается размера процентной ставки. Обычно учреждение не может менять величину доходности в одностороннем порядке, однако бывают исключения. Обычно они касаются депозитов с возможностью капитализации процентов и пролонгация срока действия договора.

Во внимание стоит принимать цель, для достижения которой создается депозит. Если гражданин желает накопить большую сумму денежных средств, лучше отдать предпочтение вкладу без возможности снятия дохода. Услуга защитит от соблазна получения части капитала и позволит работать больше. Доходность по таким предложениям обычно выше.

Если депозит открывается для получения пассивного заработка, можно отдать предпочтение предложению с возможностью снятия процентов. Если гражданин не знает, когда ему понадобится капитал, лучше выбрать услугу с возможностью частичного получения средств без потери доходности.

Вклад в банке

Пошаговая инструкция

Эксперты разработали пошаговую схему, позволяющую выбрать банк для открытия вклада. Чтобы сотрудничество с финансовой организацией принесло максимальный размер дохода и при этом было безопасным, стоит осуществить следующие действия:

  1. Выбрать наиболее подходящие финансовые организации и проверить их принадлежность к системе страхования депозитов. Информацию можно найти в интернете. От сотрудничества с учреждениями, не принимающими участие в программе, лучше отказаться.
  2. Из оставшихся банков нужно выбрать финансовые организации, предлагающие наиболее высокие процентные ставки. Дополнительный эксперт рекомендует осуществить анализ доходности в разных компаниях. Чем больше учреждений проанализирует вкладчик, тем выше будет шанс найти наиболее выгодный вариант.
  3. Ознакомиться с рейтингами, в которые входят оставшиеся учреждения, и проанализировать их отчётность. Во внимание стоит принять не только место таблицы, но и условия оформления депозитной программы.
  4. Выяснить, присутствует ли в учреждении и дополнительные комиссии и сборы. Дополнительно стоит обратить внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение договора.
  5. Выбрать наиболее подходящую программу из оставшихся и обратиться в банк для создания депозита. Перед подписанием соглашения, стоит изучить все нюансы.

Осмысленный подход позволит заемщику защитить себя и выбрать наиболее подходящее предложение.

Дополнительные нюансы

Если гражданину удалось выбрать надежный банк для вклада, не стоит передавать ему все денежные средства в случае создания большого депозита. Размер возмещения по страховке составляет 1400000 руб. В случае банкротства организации капитал, превышающий эту сумму, возвращен не будет. Эксперты советуют не создавать больше 1 депозита в одном учреждении. Лучше разделить имеющиеся средства на несколько вкладов и совершить их в разных организациях. Это повысит шанс сохранности капитала вне зависимости от сложившейся ситуации.

Вывод

Чтобы выбрать банк для вклада, человек должен проанализировать наиболее подходящие финансовые учреждения в соответствии с перечнем критериев. Во внимание стоит принять не только доходность предложения, но и безопасность компании. Создавать больше 1 депозита в одном банке не рекомендуется. Нужно учитывать, что размер страхового возмещения имеет верхний порог. Грамотный подход к выбору подходящей организации для создания вклада позволит гражданину максимально обезопасить денежные средства и получать высокий доход.

Банковские вклады

Банковский вклад – традиционный и надежный способ инвестировать денежные средства с гарантированным и стабильным доходом. Не секрет, что банки довольно часто меняют процентные ставки на привлеченные депозиты, а кроме того, периодически назначают специальные условия в рамках действующих акции.

Выбрать наиболее оптимальные условия по выплате дохода и получить максимальную прибыль, вам поможет информационная справка об актуальных депозитных предложениях банков.

Лучшие предложения по вкладам

Правильный выбор вклада позволит вам получить дополнительный доход и гарантирует выплаты в том режиме, какой вам нужен. Специальные программы от банков позволяют найти наиболее выгодные решения.

Как подобрать вкладЧто можно сделать с крупной суммой денег? Первая мысль – потратить. Но ведь есть и другие, более выгодные варианты. И банковский вклад – это один из них. Финансовая операция позволяет преумножить имеющийся капитал, без каких либо трудозатрат. На первый взгляд звучит очень просто. Но тонкости есть везде!

Сегодня на рынке вкладов лидирующую позицию занимает один из крупнейших банков России – Сбербанк. При этом другие организации не отстают от розничного гиганта и в их арсенале масса интересных предложений, которые подойдут любому вкладчику.

Что нужно знать о вкладах

Выгодные вклады в валюте и рубляхБанковский вклад – операция не сложная. Для ее осуществления необходим основной документ – паспорт. В зависимости от особенностей программ того или иного банка его сотрудники также могут запросить и дополнительную информацию. По времени финансовая операция занимает считанные минуты. Кроме того, следует помнить, что:

  • многие банки предоставляют такую услугу, как автоматическое продление вклада. Воспользовавшись ей можно не посещать отделение компании с целью переоформления договора на новый срок;
  • процент вклада можно увеличить, если данный пункт предусмотрен в договоре;
  • вклад может быть передан по завещанию третьим лицам. Для этого необходимо оформить специальное распоряжение в ближайшем отделении банка;
  • валюта, в которой открывается вклад, выбирается по желанию клиента, а также исходя из условий выбранной финансовой программы.

Простое решение сложных проблем!

С помощью банковского вклада можно достичь целей, которые ранее казались очень далекими: купить новый автомобиль, квартиру, дом или же обеспечить детям обучение в лучшем учебном заведении города. Простейшая финансовая операция, а какие возможности!

Как выбрать банк для вклада: ставим цель и определяем критерии

Как выбрать банк для вклада

Одним из самых популярных и доступных инструментов для хранения и накопления денег у граждан нашей страны являются депозиты. Тому есть несколько причин: начать можно даже с 1 000 руб., не выходя из дома, низкий риск потери сбережений и т. д. Но даже в этом случае требуются минимальные знания по финансам, чтобы ответить на вопрос, как выбрать банк для вклада. А для этого сначала надо определиться с целью открытия депозита.

Выбрать банк для вклада: важные критерии пошаговая схема

Каковы ваши цели?

Среди многочисленных инструментов для хранения и приумножения денег банковские вклады одни из самых востребованных, но далеко не самых выгодных.

Финансовые эксперты едины во мнении, что на депозите вы в лучшем случае сохраняете свои сбережения от инфляции и при удачном вложении зарабатываете немного за счет процентов. Но не более того. Если, конечно, вы не положили на счет несколько десятков или сотен миллионов рублей. Тогда даже самый маленький процент позволит получать пассивный доход и безбедно существовать на него.

Это первый момент, который вы должны понять. Зачем же открывать вклад, если нельзя на нем заработать? Все зависит от ваших целей:

  • Хранение денег вне дома. Это безопасно и выгодно при любом раскладе. Инфляция их обесценит за год, а воры за один день могут полностью лишить вас с трудом накопленных сбережений.
  • Создание неприкосновенного запаса, который должен быть в каждой семье на случай форс-мажорных ситуаций (болезнь, авария, потеря работы и т. д.) Главные требования, которые предъявляются к резервному фонду – это доступность в любой момент времени и мобильность. Банковский вклад с пополнением и снятием является отличным для этого решением.

Эксперты рекомендуют придерживаться следующих размеров резервного фонда – от 3 до 6 ваших ежемесячных расходов. Например, если моя семья тратит в месяц около 50 000 руб., то мы должны держать в запасе от 150 000 до 300 000 рублей.

  • Накопление средств на дорогостоящую покупку. На срок до 1 – 2 лет удобнее копить на банковском депозите. Вы ежемесячно откладываете определенную сумму денег, а через несколько месяцев делаете необходимую покупку.
  • Накопление первоначальных средств для инвестиций. Если в ваши планы входит не просто сбережение денег, но и управление ими посредством инвестиций, то для них нужен определенный первоначальный капитал. Финансовые консультанты рекомендуют начинать с суммы не менее 50 000 руб., а лучше еще больше. Банковский вклад – идеальное место для создания этого первоначального капитала.

И последнее, что хочу сказать в этом разделе. Накопление только ради накопления – сложный процесс, который далеко не всем удается осуществить. А вот, когда у человека есть цель, тогда все становится намного проще.

Психологи советуют обязательно визуализировать свои цели и мечты. Напишите их на цветных стикерах и развесьте на видное место: холодильник, зеркало и т. д. Только обязательное правило: цель должна иметь конкретное описание, сумму и сроки достижения. Например, путешествие в Грецию в июле 2019 года всей семьей, требуемая сумма – 150 000 руб. Или ремонт в квартире в январе 2019 г., сумма – 100 000 руб.

Для каждой цели заведите отдельный депозит. А когда возникнет соблазн потратить деньги на ненужные покупки, посмотрите на стикеры.

Визуализация целей

Параметры вклада

От поставленных целей зависит вид вклада, который вам стоит открыть в банке. Все многообразие депозитов, предлагаемых сегодня банками, можно условно разделить на три вида:

  1. Вклады до востребования имеют самый низкий процент, но позволяют распоряжаться деньгами в любое время.
  2. Срочные вклады оформляются на определенный срок и имеют ограничения на пополнение и снятие, но и самый высокий процент.
  3. Модификации срочного вклада. Например, с возможностью пополнения денег или частичного снятия. Доходность в этом случае ниже, чем доходность по срочным вкладам.

Поэтому, от того, какие цели вы перед собой ставите, будут зависеть основные параметры депозита. На что надо обратить внимание:

  • Чем выше первоначальная сумма вложений, тем выше ставка. Практически во всех банках действует это правило (есть и исключение, например, Россельхозбанк).

Сравните ставки при разных суммах в Альфа-Банке (депозит “Победа+”).

Процентные ставки по депозиту в Альфа-Банке

  • Не стоит рассчитывать на то, что при увеличении срока депозита процент будет выше. У большинства банков как раз обратная ситуация, но есть и исключения. Для сравнения возьму 2 банка.

Россельхозбанк (вклад “Доходный”).

Доходность в Россельхозбанке

Сбербанк (вклад “Сохраняй”).

Доходность в Сбербанке

Как видите, в Сбербанке после 12 месяцев идет снижение процентной ставки, а в Россельхозбанке она постоянно растет.

Что хорошо, а что плохо, не берусь судить. В нестабильной экономической ситуации, когда ключевая ставка Центробанка меняется несколько раз в год, я склонна не доверять банкам деньги под фиксированную ставку на длительный срок. Через год ситуация на рынке может кардинально поменяться. К сожалению, мы давно забыли слово “стабильность”.

  • Возможность пополнения и снятия денег без потери процентов. Этот параметр важен для хранения резервного фонда. Ставка, как правило, по таким вкладам ниже, но здесь первостепенную роль играет мобильность денежных средств.

Деньги по любому вкладу можно снять в любой момент. Но в одном банке вы потеряете все начисленные ранее проценты, а в другом – частично сохраните. Банк можно понять, он рассчитывает на ваши деньги в течение определенного срока. Они не лежат в хранилище мертвым грузом, а работают. Поэтому из-за того, что вы их досрочно изымаете, банк теряет прибыль.

  • Я уже неоднократно в статьях о депозитах обращала внимание на такое слово, как “капитализация”, т. е. начисление процентов на проценты. При выборе вклада обратите внимание, что не всегда капитализация будет выгоднее, чем простое начисление процентов. Банки иногда дают низкую процентную ставку на вклады с капитализацией и высокую – без нее.

Теперь, когда мы определились с целями и видами вкладов, перейдем к вопросу, в каком банке физическому лицу лучше сделать вклад. По каким параметрам выбирать?

Критерии выбора банка

Выбрать банк для надежного хранения собственных сбережений – несложная задача, если следовать представленному ниже алгоритму. Какие-то пункты вы можете пропустить, если они не являются для вас определяющими, а какие-то добавить.

Надежность банка

Первое, на что надо обратить внимание, входит ли банк в государственную систему страхования вкладов. Если да, то деньги в размере 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут возвращены вам при наступлении страхового случая. Узнать эту информацию не составит труда:

  • на сайте банка,
  • на сайте агентства по страхованию вкладов.

О надежности банка говорит и еще целый ряд параметров. Важными из показателей деятельности являются величина активов, ликвидности, прибыли и рентабельности. Можно самостоятельно проанализировать эти данные по документам в открытом доступе в интернете. Но есть специальные рейтинговые компании, которые десятилетиями этим занимаются.

Можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Он составлен на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Например, вот так выглядит рейтинг на июнь 2018 г. и его изменение за год по тройке лидеров.

Рейтинг банков

Если посмотреть таблицу чуть ниже, то увидим печальную картину. Банк ФК “Открытие” потерял 3 пункта рейтинга и 36 % своих активов. Бинбанк – минус 2 пункта и 23,6 % активов, Уральский банк реконструкции и развития просел сразу на 8 пунктов, а Глобэкс на 18 и попрощался с 39 % активов.

Условия по депозитам

На что надо обратить внимание:

Процентная ставка

Внимательнее присмотритесь к банкам с максимальными процентами по вкладам. Могут быть следующие объяснения такого явления:

  • банк в сложном экономическом положении и ему срочно надо пополнить активы;
  • действуют предпраздничная акция или спецпредложение;
  • максимальные проценты оказываются очередным трюком маркетологов, а по факту их получить сложно;
  • банк, который только набирает обороты, нуждается в привлечении клиентов и завоевании своей доли рынка.

Капитализация и ее периодичность

Играет большую роль при долгосрочном инвестировании средств. Если срок вклада не более 1 – 2 лет, то на большие доходы рассчитывать не стоит.

Пополнение и снятие

Банки часто выдвигают условия для пополнения и снятия средств. Например, по вкладу в Тинькофф Банке частичное изъятие допускается только через 60 дней после открытия. А пополнить можно не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Кроме того, существуют ограничения по сумме. А некоторые банки сохраняют проценты только, если на счете хранится определенный неснижаемый остаток.

Если необходимости в пополнении и снятии денег у вас нет, то ориентируйтесь на срочный депозит с более высокими процентами.

Дополнительные условия

Про них часто не говорят, но они обязательно прописаны в договоре. К таким условиям относятся:

  • интернет-банкинг,
  • СМС-информирование,
  • выпуск пластиковой карты.

В век информационных технологий намного удобнее совершать операции по своим счетам, не выходя из дома. Поэтому онлайн-обслуживание для многих пользователей банковских услуг стоит на первом месте. Интернет-банкинг, как правило, бесплатный.

А вот другие услуги часто используются не только для удобства клиента, но и для зарабатывания на них дополнительной прибыли. СМС-информирование во многих банках платное. В договоре есть пункт о вашем согласии на его подключение. Если вы не нуждаетесь в СМС от банка, то откажитесь при подписании договора или позвонив по горячей линии уже после этого.

Выпуск и обслуживание пластиковой карты тоже может сопровождаться комиссиями. Будьте внимательнее при заключении договора.

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

Наверное, для всех привычны очереди к банкоматам Сбербанка. И дело не в их количестве. Многие клиенты этого банка – пожилые люди, которые просто не умеют пользоваться интернет-банкингом.

А если банкомат и филиал один на весь город? Такая ситуация, например, в моем не самом маленьком городе, с банком Ренессанс Кредит. Народу там всегда много в любой день недели.

Тинькофф Банк имеет очень мало отделений и только начинает устанавливать собственные банкоматы. Такая форма обслуживания для многих граждан минус, а не плюс.

Отзывы клиентов

Пусть и неоднозначный критерий, но совсем сбрасывать его со счетов, считаю, неправильно. Я работаю в копирайтинге не первый год и прекрасно знаю, что часто отзывы пишут на заказ. Поэтому доверять им надо, проводя строгий отбор.

Психология людей такова, что они охотнее пишут разгневанные отзывы, чем положительные. Поэтому, когда на портале Банки.ру читаешь сплошной негатив, то не хочется вообще связываться ни с одним банком. Но стоит вспомнить о психологии, сразу все встает на свои места.

Негативные отзывы очень полезны. Люди пишут о своих ошибках (например, популярная тема навязывания страховки при кредитовании), о некомпетентности сотрудников и т. д. Все это берем на вооружение и выстраиваем с банком взаимовыгодное сотрудничество.

Заключение

Самый выгодный депозит там, где помогут достичь ваших целей с максимальным доходом в минимальный промежуток времени. Все инструменты по поиску у вас есть. Потратьте пару часов личного времени, чтобы изучить условия банков. В этом случае ваши деньги будут храниться в надежном месте, приносить пусть и небольшой, но доход.

Желаю всем читателям нашего блога как можно быстрее достичь поставленных целей. Начните делать сбережения с открытия депозитов. Вкус приходит во время еды. Есть и более привлекательные инструменты для управления своим капиталом.

Источник http://biznes-prost.ru/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-vklada.html

Источник http://bankclick.ru/bankovskie-vklady

Источник http://iklife.ru/finansy/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada-samyj-vygodnyj-procent.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *