Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Содержание

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) — это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» , для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Механизм страхования вкладов

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

  • средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
  • вкладов в драгоценных металлах;
  • электронных денежных средств;
  • вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

  • отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
  • мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Страховое возмещение

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух — трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации . Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

Как выглядит список банков, входящих в систему страхования вкладов? В чем особенности страхования вкладов физических и юридических лиц? Чем занимается агентство по страхованию вкладов?

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Продолжаем цикл статей, посвященных страховой защите имущества, финансов и здоровья граждан. Тема этой статьи – страхование вкладов.

Материал будет интересен и полезен всем, кто хранит деньги в банках или только собирается открыть депозит. Безопасность вложений – важнейшее условие для финансового благополучия.

1. Что такое страхование вкладов?

Банковские депозиты – самый востребованный и популярный в России и странах СНГ способ сбережения средств. Вклады защищают деньги от инфляции и хищения и даже позволяют получить небольшую прибыль.

С развитием банковского дела сам процесс управления финансовыми активами стал проще и удобнее: на личные счета перечисляются зарплаты и пенсии, а интернет-технологии позволяют оперировать деньгами, не выходя из дома.

Чтобы повысить доверие граждан к финансовым организациям и стимулировать их к открытию новых счетов, государство разработало и ввело в практику систему страхования частных вкладов.

Задача этой системы – гарантировать возврат средств при возникновении страхового случая, то есть при разорении банка или отзыве у компании лицензии на проведение финансовых операций.

В России все физлица и индивидуальные предприниматели попадают под действие закона о страховании депозитов. Согласно этому нормативному акту, банкам разрешено открывать частные вклады только в том случае, если компания участвует в обязательной страховой программе.

Для рядовых граждан это гарантирует компенсацию вкладов, которые банк по каким-то причинам не может вернуть. При этом самим клиентам никаких дополнительных бумаг при открытии депозита подписывать не нужно: деньги страхуются банками автоматически.

Важный нюанс – страхованию подлежат вклады до 1,4 млн. руб. Депозиты сверх этой суммы тоже можно застраховать, но уже в добровольном режиме. При этом неважно, храните ли вы деньги в одном или нескольких банках – каждый депозит страхуется отдельно. До 2015 года сумма подлежащих страховой защите средств была вдвое меньше.

Сейчас в РФ насчитывается около 900 банков – официальных участников единой системы страхования вкладов (ССВ). Так что, открывая депозит в незнакомой вам финансовой организации, первое, что следует сделать – это поинтересоваться, входит ли банк в этот список.

Обязательному страхованию подлежат не все виды банковских депозитов.

В список счетов, которые не страхуются по единой системе, входят:

  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в электронной валюте;
  • вклады в филиалах зарубежных банков;
  • вклады на предъявителя;
  • активы, переданные в доверительное управление;
  • депозиты сверх суммы, подлежащей обязательной защите.

В теории вернуть такие вклады после банкротства финансовой компании вполне возможно. Всё зависит от удачной реализации активов разорившегося банка. Такими процедурами, а также непосредственно страховой компенсацией занимается государственная структура – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь агентство возвращает вклады частных лиц, затем ИП, после этого – тех, чьи вклады превысили сумму в 1,4 млн. В последнюю очередь обслуживаются юридические лица и те, кто открывал металлические счета и другие депозиты, не вошедшие в список обязательного страхования.

3. Какие банки входят в систему страхования вкладов – обзор ТОП-5 компаний

Как уже говорилось, в ССВ участвуют сотни российских банков.

Представляем пятёрку самых надёжных финансовых учреждений в плане сохранности гражданских депозитов.

1) ВТБ + Банк Москвы

Банковская группа ВТБ объединяет более 20 финансовых организаций. Компания представляет собой холдинг и ведёт свою деятельность на внутреннем российском рынке и на международной арене. ВТБ уверенно держит курс на повышение клиентского доверия, надёжность и открытость.

Организации, объединенные под брендом ВТБ, занимаются кредитованием, страхованием, хранением и умножением вкладов частных лиц и юридических субъектов. Акционером банка является, в частности Правительство РФ.

2) Альфа-Банк

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованиюКомпания неизменно входит в ТОП финансовых организаций России. Имеет несколько дочерних подразделений, сотни филиалов и тысячи банкоматов на всей территории страны. Один из самых популярных банков у частных вкладчиков.

«Альфа Банк» — постоянный участник ССВ, обладатель национальных и интернациональных наград и премий, присуждаемых лучшим финансовым организациям. Имеет наивысший рейтинг А++ от независимого агентства «Эксперт».

3) БИНБАНК

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованиюЧастное финансовое учреждение. Позиционирует себя как одна из самых надёжных организаций в России, что подтверждается оценками национальных и международных рейтинговых агентств. Работает с 1996 года, имеет более 500 филиалов в городах РФ.

Держит курс на гармоничное сочетание опыта международных финансовых компаний с реалиями местного рынка. Каждый вклад физических лиц в обязательном порядке страхуется по единой системе страхования депозитов.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованиюКрупнейший финансовый институт в РФ. Слоган: «В масштабах государства, в интересах каждого!» Входит в ТОП-3 самых влиятельных российских банков. Занимает ведущие позиции по объёму капитала, надёжности и прибыльности вкладов.

Обслуживает ключевые отрасли российской экономики, имеет дочерние подразделения в Казахстане, Беларуси, Армении, Китае и Швейцарии. Насчитывает более 4 млн. частных вкладчиков.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованиюБанк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов. Любые операции частных лиц в обязательном порядке защищены страховками. Надёжный помощник в решении жилищных и кредитных вопросов. Быстродействие при вынесении решения о выдаче займов, оперативное оформление документов, выгодные программы и предложения.

4. Как выгодно застраховать вклады для физических и юридических лиц – 3 полезных совета

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках-участниках программы ССВ – обязательная процедура, у многих клиентов возникают вопросы относительно механизмов и принципов защиты их сбережений.

Более того, огромное количество вкладчиков вообще не в курсе, что их депозит надёжно застрахован от потери в случае банкротства и отзыва у компании лицензии.

Несколько советов банковским клиентам, желающим обезопасить свои деньги на 100%.

Совет 1 . Убедитесь, что банк является участником ССВ

Как убедиться, что финансовая организация входит в программу ССВ? Очень просто – зайдите на и найдите ваш банк в списке участников.

Если учреждение отсутствует в перечне или более того, входит в список исключённых из системы компаний, то доверять свои активы такому учреждению не стоит.

Совет 2. Не допускайте ошибок при заполнении документов

Оформляя депозит, всегда проверяйте правильность написания своих личных данных – ФИО, номера паспорта, адреса проживания.

Если вы меняете фамилию, адрес или паспорт, всегда уведомляйте о таких изменениях ваш банк. Это поможет без труда отыскать свой договор при выплате страховки.

Совет 3. Убедитесь, что ваш вклад попадает под действие ССВ

Существуют вклады, которые не подлежат обязательному страхованию. Их список мы уже приводили выше.

Помните также, что под действие страховки попадает не только тело вклада, но и накопленные проценты.

Если у вас возникнут вопросы как застраховать ваши вклады и не совершить ошибок при этом, вы можете обратиться за помощью к опытным юристам онлайн-сервиса .

Смотрите интересный ролик по теме страхования вкладов.

5. Агентство по страхованию вкладов – что это такое и каковы его функции?

АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.

Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.

АСВ занимается также реализацией активов ликвидированных и объявленных банкротами банков. Вырученные в результате таких операций средства идут на удовлетворение претензий кредиторов.

Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.

6. Как вернуть деньги вклада, если у банка отозвали лицензию – 4 простых шага

Чтобы вернуть свой депозит при разорении или закрытии банка, нужно действовать по определённой схеме.

Шаг 1. Заходим на сайт агентства по страхованию вкладов

Уже через день после отзыва у банка разрешения (лицензии) на сайте АСВ появляется официальная информация об этом. Эти же сведения размещаются на ресурсе Банка России.

На портале Агентства публикуется также информация о банках-агентах, которые обязуются провести выплаты по вкладам.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Обратиться за страховой компенсацией вкладчики имеют право со дня наступления страхового случая до полной ликвидации банка.

Если по уважительным причинам человек не успел сделать этого в установленный срок, АСВ и в этом случае рассмотрит его заявление и, скорее всего, тоже выплатит компенсацию.

Шаг 2. Обращаемся в банк-агент

В течение 72 часов с момента объявления о страховой ситуации АСВ выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами.

После этого в течение недели Агентство размещает информацию о точном месте и времени выплат. Составляются списки вкладчиков, каждый из которых оповещается о страховой компенсации в письменном виде.

Вкладчики обращаются в банк-агент с намерением получить свои деньги по страховке. Реализовать своё право на компенсацию человек может на протяжении 2 лет. В некоторых случаях удаётся забрать деньги после этого срока.

Шаг 3. Составляем заявление

Банк-агент выдаст вам бланк, который нужно заполнить согласно установленной форме. От страхователя потребуется подтверждение своей личности или заверенная нотариусом доверенность (если он получает деньги как представитель вкладчика).

Форму заявления можно также скачать на портале АСВ.

Шаг 4. Получаем выплаты

Сумма страховки должна быть выплачена в течение 72 часов с момента подачи заявления, но не раньше, чем через 2 недели с момента признания страхового случая.

Компенсация выплачивается либо наличными, либо перечисляется безналом на банковский счет, указанный клиентом. В некоторых случаях АСВ проводит выплаты без привлечения банков-агентов.

Если у вас возникнут проблемы с возвратом вашего вклада вы можете .

Для наглядности мы отобразили инструкцию для вкладчиков в виде таблицы:

Полезную информацию вы найдёте в статье «

«ОРЕН.РУ / сайт» — один из самых посещаемых информационно-развлекательных сайтов в оренбургском интернете. Мы рассказываем о культурной и общественной жизни, развлечениях, услугах и людях.

Сетевое издание «ОРЕН.РУ / сайт» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 января 2017 года. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 68408.

Настоящий ресурс может содержать материалы 18+

Городской портал Оренбурга – удобная информационная площадка

Одной из характерных особенностей современного мира является изобилие информации, которая доступна любому желающему на различных онлайн-площадках. Получить ее можно практически везде, где есть интернет-покрытие, используя современную компьютерную технику. Проблемой для пользователей являются чрезмерная мощность и наполненность информационных потоков, не позволяющие при необходимости быстро отыскать необходимые данные.

Информационный портал Орен.Ру

Сайт города Оренбурга Орен.Ру был создан с целью обеспечения горожан, жителей области и региона, других заинтересованных лиц актуальной качественной информацией. Каждый из 564 тысяч горожан может, посетив данный портал, в любой момент получить интересующие его сведения. В режиме онлайн пользователи этого интернет-ресурса, независимо от местонахождения, могут найти ответы на интересующие их вопросы.

Оренбург – стремительно развивающийся город с активной культурной жизнью, богатым историческим прошлым, развитой инфраструктурой. Посетители Орен.Ру могут в любой момент узнать о происходящих в городе событиях, об актуальных новостях, запланированных мероприятиях. Тем, кто не знает, чем заняться вечером или в выходные дни, данный портал поможет подобрать развлечение в соответствии с предпочтениями, вкусами, финансовыми возможностями. Любителей кулинарии и приятного времяпровождения заинтересует информация о постоянно действующих и недавно открывшихся ресторанах, кафе и барах.

Преимущества сайта Орен.Ру

Пользователям доступна информация о последних событиях в России и в мире, в политике и бизнесе, вплоть до изменения котировок на биржах. Новости Оренбурга из различных сфер (спорт, туризм, недвижимость, жизнь и пр.) подаются в удобной для восприятия форме. Привлекает удобный способ размещения материалов: по порядку или тематически. Посетители интернет-ресурса могут выбрать любой из вариантов, соответственно предпочтениям. Интерфейс сайта эстетичен и интуитивно понятен. Узнать прогноз погоды, изучить театральные анонсы или телевизионную программу не составит ни малейшего труда. Несомненным преимуществом городского портала является отсутствие необходимости в регистрации.

Для жителей Оренбурга, а также тех, кто просто интересуется происходящими в нем событиями, сайт Орен.Ру – это комфортная информационная площадка с новостями на любой вкус и требования.

Рано или поздно у каждого возникает вопрос о том, как хранить свои сбережения. Самым распространенным способом вложения денежных средств на сегодняшний день является их размещение на депозитных счетах коммерческих банков. Это защищает сбережения от пагубного влияния инфляции и приносит небольшой доход. Но многие граждане потеряли доверие к банковской системе в годы экономической нестабильности.

Что делать, если банк, клиентом которого вы являетесь, объявил о финансовых затруднениях? Нужно ли волноваться, существует ли спасение в такой ситуации?

Страхование вкладов физических лиц — это система защиты денежных средств населения в случае разорения банка или лишения его лицензии. Таким образом государство гарантирует финансовую безопасность рядовых граждан. Получают свои бонусы и банки — страхование вкладов физических лиц значительно повышает доверие клиентов.

Цели страхования

Подобные системы существуют во многих странах мира. В России страхование вкладов появилось в 2003 году. Для каких целей оно было введено?

  1. Стабилизация финансовой системы государства.
  2. Снижение рисков, связанных с банковскими операциями.
  3. Профилактика усугубления финансовых кризисов.
  4. Сохранение доверия населения к банковской сфере.

Агентство

Страхование вкладов регулируется федеральным законом. Агентство по страхованию вкладов осуществляет контроль за деятельностью банковских учреждений и охраняет интересы вкладчиков. В обязанности корпорации входит ведение реестра банков, сбор страховых взносов, учет вкладчиков и выплата возмещений, сохранение и увеличение страхового фонда путем инвестирования свободных денежных средств. Деятельность Агентства по страхованию вкладов контролируется государством. Ввиду того, что Агентство — единственная организация, осуществляющая страхование вкладов, закон четко регламентирует её деятельность.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Откуда корпорация берет деньги на возмещения? Денежные средства аккумулируются на счетах фонда и поступают из нескольких источников:

  1. Ежеквартально коммерческие банки, участвующие в программе страхования, уплачивают страховые взносы.
  2. Агентство активно приумножает и инвестирует полученные средства.
  3. Часть финансовых ресурсов, формирующих страховой фонд, получена непосредственно от государства.

Объект страхования

Законодательство не требует заключения дополнительных договоров при страховании депозитов. Застрахованными считаются все вклады граждан, подходящие под государственную программу. Таким образом, объектом страхования являются личные вклады граждан, зарплатные счета и именные сберегательные сертификаты.

Существуют группы денежных средств, которые не включаются в обязательное страхование вкладов в банках:

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Проценты

Страхование вкладов физических лиц вызывает много вопросов у рядовых граждан.
Самый распространенный из них касается того, покрывает ли страхование проценты по депозитам, то есть является ли сумма капитализированных процентов объектом страхования.

В расчете страхового возмещения учитываются проценты, которые присоединяются к основной сумме вкладного счета, это отражено в банковском договоре. При этом учитываются только те проценты, которые начислены на момент прекращения деятельности банка. Если вкладчик снимал проценты, то они не будут учитываться при определении суммы страхового возмещения.

Страховой случай

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Клиенты банков не всегда знают, в каком случае им может понадобиться такая услуга, как страхование вкладов. Закон четко определяет понятие страхового случая. Это отзыв у банка, где размещен депозит, лицензии на осуществление деятельности. Лишить лицензии учреждение может Банк России, например, в связи с неудовлетворительным финансовым состоянием (банкротством). Так же страховым случаем признается введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. В таком случае наступает обязанность Агентства по страхованию вкладов произвести страховые выплаты.

Максимальная сумма возмещения

Страхование вкладов — эффективная система увеличения объема депозитных операций. При закрытии банка вклады возмещаются в полном размере с причитающимися процентами, но в общей сумме не более 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет в разорившемся банке несколько вкладов, то выплаты по ним суммируются, но не могут превышать 1 400 000 рублей.

Если страховые случаи произошли в нескольких банках, то вкладчик имеет право на возмещение вкладов в полном размере по каждому банку (иначе говоря, имея 2 млн рублей в банке А и 2 млн в банке Б мы получим по 1,4 миллиона выплат по каждому банку в отдельности, т.е. 2,8 млн в общем). Очевидно, что хранить сбережения безопаснее в разных учреждениях.

Размер выплаты рассчитывается по данным конца дня наступления страхового случая. Сумма возмещения в иностранной валюте выплачивается в рублях по курсу дня наступления страхового случая.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Страхование вкладов не всегда обеспечивает полное возмещение. Если сумма вклада превышает максимально возможную страховую выплату, то после прохождения банком процедуры банкротства вкладчик (как кредитор первой очереди) получит возмещение остальной части вклада. Это может занять длительное время, от полугода. Быстрота — ещё одно преимущество страхования депозитов.

Порядок обращения за выплатой

Почему же все большее распространение в мировой практике получает страхование вкладов? Система выплат по этому виду страхования проста и значительно укрепляет доверие к национальным банкам. Право на возмещение традиционно имеют вкладчики и их наследники. Приобрести право на выплату иным способом нельзя.

Вкладчик может обратиться за выплатой со дня наступления страхового случая. Последний срок — день завершения конкурсного производства или окончание моратория.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Порядок обращения за выплатой строго регулирует закон. Страхование вкладов физических лиц прекращается, если вкладчик пропустил срок обращения. В таком случае он может обратиться в Агентство с просьбой о продлении этого периода. Восстановление срока возможно, если:

  • обращению препятствовала непреодолимая сила или чрезвычайная ситуация;
  • вкладчик проходил срочную военную службу;
  • пропуск был связан с тяжелым состоянием здоровья или периодом вступления в наследство.

При обращении нужно предоставить:

  1. Заявление, написанное по предоставленному Агентством образцу.
  2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
  3. Документы, подтверждающие право на наследство для наследников и доверенность для представителей вкладчика.

Порядок выплаты

Выплаты страховых возмещений производит Агентство, как этого требует закон. Страхование вкладов физических лиц полностью находится под его юрисдикцией. После наступления страхового случая Агентство информирует вкладчиков о месте, времени и порядке приема заявлений о страховом возмещении. После предоставления вкладчиком необходимых документов, выплата производится в течение трех дней, но не ранее чем через 2 недели со дня страхового случая.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Если вкладчик не согласен с суммой выплаты, то возмещение можно обжаловать. После предоставления дополнительных документов Агентство произведет перерасчет в течение 10 календарных дней. После получения страхового возмещения вкладчик получает справку о выплаченных суммах и отправляет её в банк. Выплаты производятся в рублях, наличными деньгами или на банковский счет.

Итак, теперь вы знаете, как действует страхование вкладов. Система банковских учреждений стабилизируется при использовании этого финансового инструмента, а сбережения вкладчиков находятся под защитой государства.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ – это обязательство, установленное для всех банков законом РФ. Данная мера была разработана правительством ещё в 2003 г., но стала актуальна лишь после первого крупного кризиса 2008 года, когда многие российские граждане лишились своих сбережений из-за краха финансовых и кредитных организаций. Теперь, благодаря страхованию банковских вкладов, стало возможным вернуть накопленные деньги даже при банкротстве, отзыве лицензии у банка. Правда, с некоторыми ограничениями, о которых мы обязательно напишем в этой статье. Также сегодня мы рассмотрим основные вопросы, связанные со страховыми выплатами на условиях 2017 года.

Страховщиком от лица государства выступает – агентство (ассоциация) страхования вкладов физических лиц. Обязательное страхование вкладов предусмотрено ФЗ №177 от 23.12.03. Скажем сразу, что данный закон защищает права обычных граждан и не включает в себя страхование вкладов юридических лиц в банках.

До какой суммы застрахованы вклады в 2017 году?

Размер страхования вкладов в 2017 году не был изменён, он по-прежнему составляет 1,4 млн. рублей с учетом капитализированных процентов.

Изменение суммы рассматривалось по инициативе Германа Грефа, президента правления Сбербанка – он предложил ограничить общую сумму выплат (по всем банкам) на одного человека 3 миллионами, мотивируя это статистикой АСВ по типу вкладчиков, 23% из которых нарочно несли свои сбережения прямо перед отзывом лицензии для увеличения выгоды. Однако, его предложение отклонили.

Та сумма, на сколько застрахованы вклады в банках, действительна в отдельности для каждой кредитной организации. То есть, если у вас было несколько вкладов в обанкротившихся банках, вы получите выплаты от каждого из них – до 1,4 млн. рублей.

Программа распространяется и на . Максимальная сумма страхования вкладов в валюте в 2017 году рассчитывается по курсу, действительному на день отзыва лицензии, в пересчете на рубли.

Если гарантированная сумма возврата вклада в 2017 году не покрывает сумму вложений, за клиентом остается право востребования оставшейся суммы наравне с требованиями кредиторов.

Кто платит, если наступил страховой случай по вкладам в банке?

Страхованием депозитов физических лиц занимается государственная корпорация АСВ, она же и несет ответственность за выплату страхового возмещения. Для того, чтобы клиентам было удобнее получить страховое возмещение по вкладу, АСВ может осуществлять выплаты через -агенты.

В 2017 году Центробанк лично берется за контроль деятельности АСВ, а агентами назначаются лишь надежные государственные банки их десятки системообразующих.

Интересная статистика: за 2015 год выплаты вкладчикам в 2 раза превысили сумму, полученную от банков в качестве страхового взноса. Так как государству работать в убыток не выгодно, было решено поднять страховые тарифы для банков и использовать эти средства в целях получения прибыли.

Распространяется ли страховка вкладов в банках на пластиковые карты?

Государственное страхование вкладов физических лиц приравнивает счет любой дебетовой карты к вкладу, поэтому – если вы привыкли держать сбережения на банковской карте, можете спать спокойно: деньги под защитой системы страхования вкладов.

Официальный сайт АСВ содержит информацию о том, что защита вкладов государством не распространяется на предоплаченные карты, обезличенные металлические счета ОМС и безымянные .
Соглашаться ли на предложение банка перевести вклад в другую кредитную организацию?

Мы настоятельно советуем не соглашаться на подобные предложения. Сумма вклада. застрахованная государством в 2017 году, выплачивается только на депозиты, оформленные договором. При передаче вклада, этот договор будет считаться расторгнутым, вы лишитесь права на возмещение, ведь и перевод вклада может так и не состояться – у банка уже нет этих денег, он почти банкрот. После перевод окажется в стадии «зависших» платежей, и вы вряд ли вернете свой вклад, так как зависшие платежи – последние в очереди на выплату. Гораздо лучше оставить всё как есть, быть в первой очереди на возмещение, и спокойно в течение 14 дней вернуть свои деньги через АСВ.

Также не стоит соглашаться на досрочное расторжение с последующей частичной выплатой – таким образом банк просто уходит от уплаты процентов. Большинство клиентов размышляют, что лучше получить хоть что-то, чем ничего, но это лишь иллюзия выбора.

В течение какого времени можно потребовать возмещение по программе страхования вкладов?

Законом предусмотрены сроки, ограниченные полной ликвидацией банка. С момента отзыва лицензии до окончательной ликвидации проходит около 2 лет.

Если у вас был вклад в банке, у которого отозвали лицензию в 2014-ом, вы все еще можете подать заявку на возмещение. Учтите только, что по вкладам, открытым до 29.12.2014 г. действовали другие страховые условия. Знаете, какая сумма была застрахована государством по вкладам в 2014? Она была ровно в 2 раза ниже, и составляла всего 700 000 рублей.

Как происходит процесс выплат?

Сведения об отзыве лицензии у банка публикуются на сайте ЦБ РФ, в прессе, и на сайте самого банка-банкрота. Если банку не была назначена (некоторые банки АСВ вытягивает докапитализацией, меняет управление и т.п. – то есть, пытается «оздоровить»), то случай считается страховым. В тех же источниках публикуется наименование одного или нескольких банков-агентов, которые будут осуществлять выплаты вкладчикам.

Для получения страхового возмещения вам нужно будет обратиться с паспортом в указанный банк-агент, написать заявление, и на основании реестра вам произведут выплату на счет в течение 3-х дней (но не ранее, чем через 2 недели после наступления страхового случая).

Особенности страхования вкладов физических лиц в банках рф

Полезная правовая информация на тему: «Особенности страхования вкладов физических лиц в банках рф» от профессионалов и понятным языком.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Страхование вкладов физических лиц — особенности процедуры и банки участники госпрограммы

Как работает система страхования вкладов физических лиц

Фонд страхования вкладов физических лиц – это специализированная система страховки денежных взносов, которая гарантирует владельцам депозитов сохранность денег в случае банкротства банковского учреждения или отзыва его лицензии.

Механизм страхования позволяет получить взнос, не дожидаясь процедуры ликвидации банка. Системы гарантии имеют определенные различия в разных странах мира.

В некоторых государствах, например, в Соединенных Штатах Америки, Японии, Нидерландах, страховка счетов обязательное для всех физических лиц, в Германии и Франции страхование выполняется на основании добровольной инициативы и заявления вкладчика.

Также системы отличаются способами управления, они бывают: государственными, частными и смешанного типа. Опыт разных стран показывает, что работа фондов гарантии взносов эффективна и полезна, как одна из мер решения социальных задач.

Итак, налицо такие преимущества:

  1. Система страховки депозитов позволяет предотвратить панику вкладчиков, если у финансового учреждения будет отозвана лицензия (также, при банкротстве , ликвидации ).
  2. Фонд гарантирует стабильную работу банковской системы.
  3. Банковское страхование помогает сократить финансовые издержки населения в кризисной ситуации.

Фонд обязательной страховки депозитов гарантирует их стопроцентную выплату. Средства Фонда формируются на основе имущественных взносов Государства, а также страховых взносов банковских учреждений и доходов, получаемых Фондом от инвестирования.

Размер застрахованных взносов одинаков для всех банков РФ, они должны перечисляться каждый квартал. Ставка определяется советом директоров Агентства страховых выплат – сегодня она равна 0.1% средней суммы застрахованных взносов на каждый конкретный квартал.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Договор о привлечении сбережений должен гласить, что банк участвует в программе по защите накоплений населения, реализуемой государством. Это дает физическим лицам уверенность, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств, когда финансовая структура не может выполнять своих обязательств перед вкладчиками, последние гарантированно получат свои деньги от Агентства, осуществляющего страховку вкладов. Механизм работы Агентства опирается на законодательство России, где детально прописаны права вкладчиков для получения компенсации.

На сайте АСВ можно увидеть, что в реестре участников находятся следующие финансовые структуры:

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ 24;
  • Альфа-групп;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росгосстрах банк;
  • Ренессанс кредит;
  • Россельхозбанк;
  • Русский стандарт.

Согласно данным АСВ, реестр насчитывает более 850 финансовых организаций. Если частному вкладчику при заключении договора банковского депозита не предъявляют официальные данные о том, что финансовое учреждение осуществляет страхование вкладов физических лиц, то он столкнулся с мошенниками. Любой банк должен обязательно принимать участие в программе компенсации депозитов частным лицам.

Как работает система страхования вкладов физических лиц

Надо сразу отметить, что у вкладчиков есть возможность повысить доход, если использовать карту Совкомбанка «Халва».

Условия увеличения ставки при расчетах картой «Халва»

Для владельцев карты «Халва» сегодня действуют специальные выгодные условия по вкладам. Чтобы увеличить ставку на 1%, им надо выполнить несколько условий:

  • 1. сделано не менее 5 покупок за отчётный период;
  • 2. совокупная сумма покупок от 10 000 рублей за отчётный месяц (собственные или заемные средства);
  • 3. в расчёт принимаются операции в любых магазинах, в том числе и не входящих в список партнеров;
  • 4. по карте «Халва» отсутствует просроченная задолженность;
  • 5 . срок вклада свыше 3 месяцев.

ЗНАЙТЕ: Повышенная процентная ставка применяется только для суммы вклада до 1 500 000 руб.

Участники страхования

Страховка депозитов регламентируется нормами Федерального закона, согласно которым, в системе страхования участвуют:

  • физические лица – вкладчики;
  • банки, которые имеют соответствующую лицензию для привлечения во вклады средства физлиц;
  • АСВ;
  • Банк России;

На страховые выплаты могут рассчитывать владельцы счетов, как в государственной, так и в иностранной валюте. Гарантия выплат обеспечивается государственными органами.

Максимальная сумма для получения при страховом случае сегодня равна 1 400 000 рублей. Если депозит физического лица больше этой суммы, застрахованные взносы возмещаются при конкурсном производстве кредитов, которое может потребовать около двух лет.

Заявление на выплату банковского депозита

Возмещение финансовых вкладов и депозитов осуществляется в 100% -размере от вклада, но, не более 1 400 000 рублей.

[3]

Страховые выплаты для владельцев финансовых счетов производятся по официальному курсу Центрального Банка в день наступления страхового случая.

Счета, размещенные сразу в нескольких банках, подлежат страховке независимо друг от друга.

При страховом случае, физическое лицо должно написать заявление по установленной форме, предназначенное для Агентства страховых возмещений. В документе следует указать:

  • паспортные данные вкладчика (паспорт не должен быть просрочен );
  • банковские реквизиты;
  • идентификационный код ;
  • номер телефона заявителя; — число и дату заполнения.

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Страхование банковских вкладов – особенности процедуры

Согласно 177-ФЗ любые средства, помещаемые физическим субъектом правоотношений в банк, с открытием банковского счета, для приобретения выгоды в виде процентных отчислений, а также проценты, «набегающие» за время пользования финансовым учреждением этими деньгами, считаются застрахованными. К таким депозитам относятся и рублевые, и валютные сбережения частных лиц.

  • отправленные на разные депозиты, срочные и до востребования, в рублях и иностранной валюте;
  • размещенные на счетах, предусматривающих выплаты зарплат, пособий, пенсий физическим субъектам правовых отношений;
  • предназначенные для нужд частных предпринимателей;
  • размещенные на счетах опекунов, попечителей для передачи средств их подопечным;
  • имеющиеся на счетах типа эскроу, которые предназначены для осуществления сделок физических лиц по купле-продаже недвижимости;
  • находящиеся на дебетовых физических пластиковых носителях, эмитированных данным финансовым учреждением.

Кредит и страховка взносов

В случае если физическое лицо получило кредит в финансовом учреждении, для которого наступил страховой случай, сумма возврата уменьшается на ту сумму, которая осталась непогашенной вкладчиком на момент отзыва лицензии. Страховой случай для осуществления финансовых выплат системой гарантии возникает в следующих случаях:

  • аннулирована банковская лицензия на проведение финансовых операций;
  • Банк России ввел мораторий в отношении финансового учреждения на выдачу средств.

Возврат средств должен производиться в течение трех дней после предоставления вкладчиком соответствующего заявления и документов, но не раньше чем через 14 дней после страхового случая.

Страховые случаи

Согласно законодательству, страхование сбережений физических лиц осуществляется в следующих случаях:

  • Если ЦБР отзывает выданную им лицензию у банка. Участник реестра подлежит введению внешнего управления, больше не имеет права осуществлять свою работу с физическими и юридическими лицами, распоряжаться финансами, выполнять свои обязательства перед клиентами.
  • При введении ЦБ моратория на требования кредиторов. Такая ситуация возникает при проведении процедуры банкротства кредитного учреждения с целью реструктуризации долгов. Следит за проведением моратория АСВ, длиться такое состояние может 12 месяцев, после чего принимается решение или о его прекращении, или о пролонгации на полгода.

Какие вклады не возмещаются?

Прежде всего вклады не возмещаются в следующих случаях:

  1. Счета, которые открыты на имя адвокатов и нотариусов – если финансовый счет открыт для профессиональной деятельности юриста;
  2. Вклады, которыми может распоряжаться любое лицо, предоставившее документ – «на предъявителя»;
  3. Средства, которые были переданы банковскому учреждению на управление;
  4. Вклады в иностранных филиалах банков РФ;
  5. Переводы, которые не имеют отдельного счета;
  6. Обезличенные металлические счета;
  7. Счета, открытые для осуществления коммерческой деятельности предпринимателями, которые не имеют статуса юридического лица;
  8. Электронные счета.

Страховое возмещение по вкладам

Согласно закону о страховании вкладов физическому участнику правоотношений, при обращении в АСВ 100% страховки выплачивается по депозиту. Если у частного лица было несколько депозитов в данной организации, то размер взносов пересчитывается пропорционально каждому вкладу. Однако, следует знать, что закон о страховании предусматривает максимальный размер компенсации 1,4 млн.

Компенсация по счетам эскроу производится в 100% -ном объеме, если не превышает сумму в 10 млн. рублей. Выплаты по данному страховому случаю производятся Агентством в отдельном порядке, после рассмотрения всех документов по открытию данного счета. Деньги можно получить непосредственно в отделении АСВ, через банки-агенты, назначенные фондом, или по почте.

Как получить страховые выплаты по вкладам

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Чтобы не пострадать в результате банкротства банковского учреждения, и вернуть средства, следует предпринять следующие шаги:

  • Проверить установленный законодательством перечень застрахованных средств и узнать, относятся ли ваши сбережения к ним.
  • На сайте АСВ убедиться, что данный банк является участником ССВ;
  • Из СМИ, банковских уведомлений, сообщений вкладчикам узнать, какой банк-агент был назначен АСВ для проведения выплат.
  • Выбрать самый удобный способ получения выплаты компенсаций – наличными, безналичным перечислением, почтовым переводом.
  • Написать заявление о выплате страховки в банк-агент и прийти туда лично с требуемыми документами.
  • В течение 3 рабочих дней получить указанным способом требуемую сумму.
  • Если размер вклада превышает максимальную ставку страховой выплаты, то для компенсации разницы, которую не покрывает страхование, обратиться в суд наравне с прочими кредиторами банка.

Порядок проведения страховых выплат

Для получения средств, в Агентство страховых возмещений имеет право обратиться владелец депозита или его наследник и подать соответствующее заявление.

Также заявка может быть предоставлена через доверенного представителя.

Документы, предоставляемые вместе с заявлением:

  • гражданский паспорт;
  • документ, который подтверждает право на наследство (для наследников владельца депозита);
  • нотариально заверенная доверенность (для подачи заявления через доверенное лицо);

Документы можно предоставить лично или отправить по почте.

На официальном онлайн-ресурсе Агентства по страховке депозитов вы найдете всю необходимую информацию о его структуре, правилах и требованиях системы, последние новости, а также полезные контакты и номера телефонов.

На сайте есть необходимая информация для владельцев кредитов, полезные статьи не только по кредитованию и получению застрахованных взносов, но также по продаже имущества. Ресурс регулярно размещает новости о деятельности Агентства и банковских учреждений РФ.

Особенности страхования вкладов физических лиц в российских банках (Катвицкая М.Ю.)

Дата размещения статьи: 19.10.2017

На рынке страхования государственный сектор представлен акционерным обществом «Росгосстрах», коммерческий — страховщиками различного организационно-правового статуса.
Надзор за страховой деятельностью по указанным видам страхования осуществляет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ, наделенный следующими функциями:
— анализ документов, представляемых страховщиками в Минфин РФ для получения лицензии и дачи по ним заключения;
— регистрация страховых компаний;
— ведение единого реестра страховщиков;
— установление правил формирования и размещения страховых резервов;
— обобщение страховой практики страховой деятельности;
— контроль за обеспечением платежеспособности страховщиков.
В условиях становления рыночных отношений, имевших и имеющих место злоупотреблений банкиров в плане обеспечения сохранности вкладов населения и необходимости гарантированной их защиты государством путем страхования был принят 23 декабря 2003 года Федеральный закон N 177-ФЗ (в ред. от 03.07.2016 N 364-ФЗ) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .
———————————
Собрание законодательства РФ. 2003. N 52 (часть I). Ст. 5029; 2016. N 27 (часть II). Ст. 4297.

Выплата возмещения по вкладам производится в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиком в течение трех дней со дня представления вкладчиком в АСВ необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты могут также осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет . Также выплаты могут осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем их перечисления на счет в банке, указанный вкладчиком, или банковским переводом.
———————————
См.: Порядок взаимодействия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам. Принят решением Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 26 июня 2012 г. (протокол N 2) // http://www.asv.org.ru/ (по состоянию на 02.07.2012).

Порядок осуществления выплат устанавливается Банком России. При этом необходимо одновременно наличие следующих условий:
1) о вынесении Арбитражным судом решения о признании кредитной организации (банка) банкротом;
2) истечение установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» срока для осуществления предварительных выплат кредиторам первой очереди.
Выплаты Банка России осуществляются отдельно в отношении каждого признанного банкротом банка, не участвующего в системе страхования вкладов, в котором вкладчик имеет вклад.
По окончании выплат к Банку России переходит право требования вкладчика к банку-банкроту в размере фактически выплаченных сумм. Это удовлетворяется в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. При этом следует отметить, что указанный порядок является временным и не носит массового характера. Он действует до тех пор, пока сохраняются отношения по вкладам, внесенным до вступления в силу Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в банке, которые не были включены в систему страхования вкладов.

[2]

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

Вернуться на предыдущую страницу

68.Страхование вкладов физических лиц в банках России. Агентство по страхованию вкладов

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов – АСВ) закреплены в ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ». Этот же Закон определяет порядок выплаты возмещения по вкладам и регулирует отношения между банками РФ, АСВ, Центральным банком РФ и органами ИВ РФ в сфере отношений по обяз. страхованию вкладов физ. лиц в банках.

Целями введения системы страхования вкладов являются: 1) защита прав и законных интересов вкладчиков банков РФ, 2) укрепление доверия к банковской системе РФ и 3) стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ. Система страхования вкладов основывается на сл. принципах:

1) обязательность участия всех банков в системе страхования вкладов; 2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; 3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов; 4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.

Участниками системы страхования вкладов являются: 1) выгодоприобретатели – вкладчики банков РФ; 2) страхователи – банки, внесенные в уст.порядке в реестр банков; 3) страховщик – АСВ; 4) ЦБ РФ при осуществлении им функций, предусмотренных данным ФЗ.

Система страхования распространяется не на все виды вклады. Так, не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся ПДБОЮЛ, если эти счета открыты в связи с такой деятельностью; 2) размещенные физ. лицами в банковские вклады на предъявителя; 3) переданные физ. лицами банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в зарубежных филиалах банков России. Страхование вкладов не требует заключения договора страхования.

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. В связи с этим на банки возложен ряд обязанностей, в т.ч. по уплате страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов; по предоставлению вкладчикам информации о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке получения и размерах возмещения по вкладам и др.

К страховым случаям относятся: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. В названных случаях вкладчики имеют право: 1) получать возмещение по вкладам; 2) сообщать в АСВ о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам; 3) получать от банка, в котором размещен их вклад, и от АСВ информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по складам.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но

не более 700 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Для финансирования выплаты возмещения создан фонд обязательного страхования вкладов, который формируется в основном за счет страховых взносов банков РФ. Данные фонд на праве собственности принадлежит АСВ. Агентство по страхованию вкладов является гос. корпорацией, созданной РФ, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются упомянутым ФЗ, а также ФЗ «О некоммерческих организациях», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Целью деятельности АСВ является обеспечение функционирования системы страхования вкладов. При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство: 1) ведет реестр банков-участников системы; 2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов; 3) осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам.

18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов

Государственной Думой 28.11. 2003 принят ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Основными целями данного закона являются:

Защита прав и законных интересов вкладчиков банков РФ;

Укрепление доверия к банковской системе РФ;

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.

Система страхования вкладов физических лиц согласно ФЗ стоится на следующих принципах:

Обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

Прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников системы страхования вкладов.

Участниками системы страхования вкладов являются:

Банки, внесенные в реестр банков;

Агентство по страхованию вкладов;

В соответствии с ФЗ участие в системе страхования вкладов является обязательным для всех банков.

Отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

Введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Агентство по страхованию вкладов

Данное агентство создается в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов.

Целью деятельности Агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

Основные функции Агентства по страхованию вкладов:

Организация учета банков (ведение реестра банков);

Осуществление сбора страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования;

Осуществление мероприятий по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;

В случае необходимости имеет право на обращение в Банк России с предложением о применении к банкам мер ответственности за нарушение требований ФЗ;

Инвестирование временно свободных средств фонда обязательного страхования вкладов в депозиты Банка России и иные активы;

Требует от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

Определение порядка расчета страховых взносов;

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Иные полномочия, направленные на достижение поставленных перед Агентством целей.

19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.

Банковский вексель — это ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте в указанный срок.

Банки могут выпускать только простые векселя, причем как процентные, так и дисконтные, и размещать их среди юридических и физических лиц. Банковские векселя могут также передаваться по индоссаменту, как и обычные коммерческие векселя.

Процентные векселя дают возможность первому векселедержателю (или последнему при наличии на векселе передаточной надписи-индоссамента) получить при предъявлении их банку к погашению за фактический срок нахождения своих денежных средств в обороте банка процентный доход, а дисконтные векселя — дисконтный доход, который определяется как разница между номинальной стоимостью векселя, по которой он погашается, и ценой, по которой он продается первому векселедержателю.

во-первых, являются высоколиквидным средством обращения, так как могут передаваться по индоссаменту;

во-вторых, выступают средством платежа в расчетах за товары и услуги между юридическими и физическими лицами;

в-третьих, являются высокодоходным средством накопления:

в-четвертых, могут служить предметом залога при оформлении клиентами кредитов в других банках.

Поэтому вложение клиентами своих свободных средств в банковские векселя является для них очень привлекательным и выгодным делом, а для банков — устойчивым и самостоятельно регулируемым ресурсом срочного характера в целях последующего размещения в банковские активы (кредиты, валюту, ценные бумаги).

Видео (кликните для воспроизведения).

Банкам не запрещено выпускать и валютные векселя, что способствует аккумуляции кредитных ресурсов в иностранной валюте. Для приобретения банковского векселя покупатель (юридическое или физическое лицо), заключив договор купли-продажи векселей с банком-эмитентом, должен перечислить деньги на соответствующий счет банка-эмитента. А для получения по истечении установленного срока денежных средств по векселю с причитающимися процентами векселедержатель должен представить вексель вместе с заявлением об его оплате в банк.

Общая характеристика системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.

Осуществление функций по обязательному страхованию вкладов осуществляет Агентство по страхованию вкладов.

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

Страхование вкладов не требует заключения договора страхования. Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Возмещение по вкладу (вкладам) — денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая. Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

• введение Банком России в соответствии с законодательством РФ моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Фонд обязательного страхования вкладов — это совокупность денежных средств и иного имущества. Фонд обязательного страхования вкладов принадлежит Агентству на праве собственности и предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам, а также для финансирования иных мероприятий, установленных федеральными законами. Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет страховых взносов и иных источников. Страховые взносы едины для всех банков и подлежат уплате банком со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков.

Договор банковского вклада. Виды вкладов. Страхование банковских вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Договор банковского вклада (регулируется нормами 44 главы ГК РФ).

В соответствии со статьей 834 ГК РФ, по договору банковского вклада(депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Правила главы 44 ГК РФ, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Виды вкладов (Статья 837 ГК):

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Система страхования вкладов в России

Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года

Страхованию подлежатденежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страхование осуществляется в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», за исключением денежных средств, указанных в законе.

В соответствии с ч. 2 ст.5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не подлежат страхованиюденежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и не требует заключения договора страхования.

Участие банков в системе страхования вкладов.(ст. 6 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»)

Участие в системе страхования вкладов в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» обязательно для всех банков.

Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее — страховые взносы);

2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

3) размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

4) вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства;

5) исполнять иные обязанности, предусмотренные ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» .

В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц.

Размер страхового возмещения.(ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»)

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

[1]

7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Страховой случай и организация выплат страхового возмещения. (ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее — лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Выплата возмещенияпо вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в валюте РФ, может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком (ст. 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

§ 4. Особенности страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Названный Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках России, компетенцию, порядок образования и деятельности Агентства по страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам; регулирует отношения между российскими банками, Агентством по страхованию вкладов, Центральным банком РФ и федеральными органами исполнительной власти в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Кроме отмеченных правоотношений, объектами правового регулирования выступают отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и ис-пользованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев; отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

Страхование вкладов осуществляется на основе названного Федерального закона и в силу этого не требует заключения договора страхования. Все банки России обязаны участвовать в системе страхования вкладов физических лиц. Вместе с тем банк считается участником системы страхования вкладов только после его постановки на учет в качестве такового Агентством по страхованию вкладов. Подобное решение принимается Агентством на основании уведомления Банка России о выдаче банку разрешения на участие в системе страхования вкладов .

Обязательное страхование вкладов основывается на следующих принципах, имеющих законодательное закрепление :

обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

прозрачность деятельности системы страхования вкладов; накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.

В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов образовано Агентство по страхованию вкладов, которое является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией. Статус, цель деятельности, функции и полномочия Агентства по страхованию вкладов определяются федеральными законами «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и «О некоммерческих ор- ганизациях» .

Основной целью деятельности названной организации является обеспечение функционирования системы страхования вкладов.

При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов Агентство осуществляет следующие полномочия: организует учет банков (ведет реестр банков); осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов ;

осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;

имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам мер ответственности, предусмотренных ст.

размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов ;

имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

определяет порядок расчета страховых взносов . Обязательному страхованию подлежат вклады физических лиц в национальных банках, за исключением денежных средств:

размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с предпринимательской деятельностью;

размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сер-тификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

размещенных во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах российских банков.

Субъекты системы обязательного страхования вкладов имеют корреспондирующие права и обязанности.

Вкладчики имеют право: получать возмещение по вкладам в порядке, установленном Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; сообщать в Агентство по страхованию вкладов о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам; получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства по страхованию вкладов информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вклад-чика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Однако удовлетворение такого права требования вкладчика к банку выходит за пределы финансово-правового регулирования и осуществляется в соответствии с гражданским законодательством.

Соответственно установленным правам вкладчиков банки несут обязанности, основные из которых: уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов; представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; размещать информацию о системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков; вести учет обязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать на любой день реестр обязательств банка перед вкладчиками по форме, которая устанавливается Банком России.

Страховым случаем в системе обязательного страхования вкладов физических лиц может послужить одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Со дня наступления страхового случая у вкладчика появляется право требования вкладчика на возмещение по вкладам.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только застрахованные вклады .

Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90% суммы вкладов в банке, превышающей 100 тыс. руб., но в совокупности не более 400 тыс. руб. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Функционирование системы обязательного страхования вкладов физических лиц требует создания действенных финансовых условий. В этих целях на основе Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» образован фонд обязательного страхования вкладов, который представляет собой совокупность денежных средств и иного имущества, формируемых и используемых в соответствии с законодательством, принадлежащих Агентству по страхованию вкладов на праве собственности и предназначенных для финансирования выплаты возмещения по вкладам физических лиц в российских банках.

Фонд обязательного страхования вкладов обособлен от иного имущества Агентства по страхованию вкладов. Денежные средства фонда обязательного страхования вкладов учитываются на специально открываемом счете Агентства по страхованию вкладов в Банке России. На фонд обязательного страхования вкладов не может быть обращено взыскание по обязательствам государства или муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства по страхованию вкладов, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам.

Источниками формирования фонда обязательного страхования вкладов выступают: страховые взносы, уплачиваемые банками; пени за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов; денежные средств и иное имущество, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства по страхованию вкладов, приобретенные в результате выплаты им возмещения по вкладам; средства федерального бюджета; доходы от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов; другие доходы, не запрещенные федеральным законодательством.

Государство на законодательном уровне обеспечивает фи-нансовую устойчивость системы страхования вкладов. Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», БК РФ и ежегодно принимаемым федеральным законам о федеральном бюджете на очередной финансовый год финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается имуществом Агентства по страхованию вкладов и средствами федерального бюджета. Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год устанавливается право Правительства РФ выдавать бюджетные кредиты и осуществлять заимствования.

Видео удалено.

Видео (кликните для воспроизведения).

Защищенный вкладчик. Что такое асв и как действует система страхования банковских вкладов в россии. Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Финансовый контроль за функционированием системы страхования вкладов осуществляется Правительством РФ, Банком России и Агентством по страхованию вкладов. Банки — участники системы страхования вкладов могут быть проверены со стороны Банка России по предложению Агентства по страхованию вкладов. В ходе таких проверок Банк России привлекает служащих Агентства для выяснения вопросов по объему и структуре обязательств этих банков перед вкладчиками, уплаты страховых взносов, а также исполнения банками иных обязанностей, возложенных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» путем участия их представителей в органах управления Агентством по страхованию вкладов. Для проведения проверки использования Агентством фонда обязательного страхования вкладов ежегодно проводится независимая аудиторская проверка. Контроль за расходованием средств федерального бюджета, направленных в фонд обязательного страхования вкладов, осу-ществляется Счетной палатой РФ.

vlozitdengi.ru

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Нюансы выплат вкладчикам по Связному банку

Связной банк: выплаты вкладчикам

Центробанк России 24.11.2015 года своим приказом отозвал лицензию у Связного банка, в котором указаны причины такого решения. Как сказано в приказе, банк вел рискованную политику, раздавая кредиты под высокую ставку. Невозвращенные кредиты образовали большую дыру в капитале банка. Естественно у людей встал вопрос: что делать вкладчикам Связного банка?

Паниковать не стоит. По существующему федеральному закону вкладчикам гарантирован возврат сбережений. Закон был принят в конце 90-х годов, когда в результате кризиса многие люди потеряли свои вложенные в банки деньги, перестали доверять банковским государственным учреждениям. По принятому закону все банки страны обязаны входить в систему страхования, куда входит и Связной банк, поэтому выплаты вкладчикам точно гарантированы.

Что гарантирует закон?

В законе определено:

  • Что такое страховой случай.
  • Какие права есть у вкладчиков.
  • В каком порядке будут выдаваться вкладчикам компенсации.
  • На какие вклады распространяется страховой случай, а на какие нет.
  • Как правильно обратиться за страховой суммой.
  • Размер компенсации и условия ее выдачи.

В соответствии с вышесказанным, выплаты вкладчикам Связного банка по закону предусмотрены. В законе подробно описывается, из каких финансовых источников формируется Фонд депозитного страхования. Как начисляются банками страховые платежи и порядок их передачи в Фонд.

Закон максимально защищает деньги вкладчиков, обязуясь выплатить накопления или их часть в минимально короткие сроки. Но в законе оговорена максимально возможная сумма денег по выплатам возмещения — это 1,4 млн. рублей. Выше этой суммы выплата будет производиться после продажи имущества банка, что может сильно затянуться.

Введение временной администрации

После лишения банка лицензии его руководство заменяется временной администрацией.

Главная цель этой комиссии — вывести банк из банкротства, восстановить платежеспособность, чтобы обеспечить выплаты вкладчикам.

После отзыва лицензии работой банка занялась временная администрация. Ее задача была найти нарушения в работе учреждения и ликвидировать их. На комиссию возлагалась надежда провести оздоровительную санацию банка, восстановить его работоспособность. Лучшим решением для вкладчиков было бы санирование банка, однако, как теперь мы знаем, этого не произошло.

Банки-агенты для выплат вкладчикам Связного банка: кто это?

Агентство по страхованию вкладов провело конкурс по назначению банка-агента для Связного банка.

Был выбран Сбербанк, выплаты вкладчикам Связного банка начали осуществлять с 08.12.2015 года.

Вкладчику необходимо подать заявление в Сбербанк. Для этого нужно прийти с паспортом или с документом, удостоверяющим вашу личность. Возмещение по страховке должно выплачиваться в стопроцентном размере счета вкладчика с верхним ограничением 1,4 млн. рублей.

Счета, депозиты, открытые в любой иностранной валюте переводятся в рубли. Курс для пересчета определяется датой отзыва лицензии.

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Вкладчики с вкладами, превышающими лимит, получат только 1,4 млн. рублей. Как заявил банк-агент для выплат вкладчикам Связного банка, их около 300 человек.

С возвратами процентов по депозиту сложилась следующая ситуация: те суммы по процентам, которые уже были причислены к основному вкладу, будут возвращены. Это означает, что выплачиваются только те проценты, начисление которых было произведено до дня предшествующего дате отзыва лицензии.

Как вам получить страховое возмещение?

Многих клиентов, которые положили свои деньги на хранение в Связной банк, тревожит вопрос, когда начнутся выплаты.

Есть два варианта получения:

  1. Дожидаться извещения от АСВ, где должна быть проставлена сумма, причитающаяся ему, дата получения компенсации, адрес отделения банка. Следует посетить указанный офис обязательно с паспортом, составить заявление и в кассе получить деньги.
  2. Не ждать извещения, пойти в любое отделение Сбербанка, захватив с собой паспорт. Заполнить предоставленный бланк-заявление, его рассмотрят и сверят с реестром обязательств банка Связной перед вкладчиками.

В итоге каждый клиент получит сумму страхового возмещения, определенную в реестре, но не выше допустимого лимита.

Что такое реестр обязательств банка

После отзыва лицензии у любого банка он обязан составить реестр вкладчиков с указанием сумм, которые им положены. В банке Связном была введена временная администрация, которая сформировала реестр обязательств банка Связной перед вкладчиками.

Этот документ содержит банковскую тайну, должен храниться надлежащим образом. Реестр составляется так, чтобы все данные по обязательствам были достоверными, полными, чтобы легко можно было идентифицировать каждого вкладчика и его счет.

Что же делать вкладчикам Связного банка?

Вкладывая деньги в банки, люди надеются самым легким способом уберечь свои сбережения и даже преувеличить их количество. Такое хранение денег обладает многими достоинствами, но есть и риск – отзыв лицензии. Куда обращаться вкладчикам банка Связной, уже известно. Сбербанк, избранный АСВ, принял на себя все обязательства перед вкладчиками.

Срок обращения за деньгами — до пяти лет, пока банк будет считаться юридическим лицом. Так как Сбербанк «поглотил» связной банк, вкладчик должен решать проблему с получением своих денег в Сбербанке.

Он может забрать страховое возмещение наличными или перевести их на карточку, разместить на текущий счет, оформить депозит. Если в течение года по каким-то причинам клиент банка не обратится за страховым возмещением, то ему придется обосновать причины, которые ему помешали.

Куда обращаться вкладчикам банка Связной, если их вклад превышает 1400 тысяч рублей?

В Сбербанке выдадут только сумму, оговоренную законом. В банке оформят заявление клиента как кредитора, относящегося к первой очереди, передадут этот документ в АСВ. Дальнейшая судьба остатка денег вкладчика будет зависеть только от успешной продажи имущества банка. Хоть Сбербанк и поглотил Связной банк, выплатив положенную часть вклада, сведения об остатке на счетах он передаст в АСВ.

Надеемся, что материал был вам полезен и актуален. Будем благодарны за ваши комментарии и расшаривание статьи в социальных сетях.

Источник http://bankross.ru/zashchishchennyi-vkladchik-chto-takoe-asv-i-kak-deistvuet-sistema-strahovaniya.html

Источник http://fr-invest.ru/osobennosti-strahovaniya-vkladov-fizicheskih-lits-v-bankah-rf/

Источник http://vlozitdengi.ru/banki/svyaznojj-bank-vyplaty-vkladchikam.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *