Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

Содержание

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

Всем привет. Поздравляю всех с наступившим Новым годом! Я уже не раз делал обзор банковских карт, но поскольку в данном сегменте непрерывно происходят изменения, такие обзоры требуют регулярных обновлений.

Сегодня, в первом материале 2022 года, мы рассмотрим лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток – актуальный список на конец 2021 — начало 2022.

Я поделил статью на разделы исходя из разных критериев. В их числе не только кэшбэк и процент на остаток, но и стоимость оформления и обслуживания, доступность банкоматов для снятия, наличие бесплатных переводов, удобство пополнения и другие.

Стоимость оформления и обслуживания

Оформить бесплатно и не платить за обслуживание можно следующие карты:

  • «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карта» (Альфа-Банк);
  • «Польза» (Хоум Кредит);
  • «Умная карта» (Газпромбанк);
  • «Кэшбэк» (Райффайзенбанк);
  • «My life» (Уральский банк реконструкции и развития);
  • «OZON.Card»;
  • «Своя карта» (Россельхозбанк);
  • «Главная карта» (Ренессанс Кредит).

Карты с особыми условиями:

  • «Tinkoff Black» от Банка Тинькофф будет обслуживаться без оплаты, если держать на всех счетах и вкладах банка суммарно от 50 тысяч рублей или эквивалент в валюте. В противном случае ежемесячная плата составит 99 рублей. Здесь тоже действует акция: если оформить карту по реферальной ссылке и в течение первых трех месяцев тратить по ней минимум по 3 тысячи в месяц, то можно получить 1500 рублей от банка. Также в Тинькофф сейчас есть и другая возможность заработать: если в первые 30 дней потратить не менее 3000 рублей, то можно получить 1000 рублей в качестве вознаграждения. И еще лайфхак: пишем в поддержку с просьбой перейти на тариф 6.2. Все, обслуживание теперь бесплатное и навсегда (только проценты на остаток начисляться не будут уже, но для этого можно прямо в приложении открыть отдельный накопительный счет).
  • «Халва» от Совкомбанка тоже оформляется и обслуживается бесплатно, но чтобы не платить за смс-информирование, нужно как минимум три раза в месяц открывать мобильное приложение или посещать личный кабинет на сайте банка.
  • Обслуживание «Opencard» от банка Открытие бесплатно, но сам выпуск карты стоит 500 рублей. При этом банк вернет их на бонусный счет в виде 500 баллов, если оборот по карте составит 10 000 рублей. Кроме того, у Открытия есть акция «Приведи друга». Если оформить карту по реферальной ссылке и в течение 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 рублей, то можно получить подарок в виде 500 бонусных баллов.
  • Карта «Прибыль» от банка Уралсиб будет обслуживаться бесплатно только при достижении оборота от 10 тысяч рублей в месяц. В противном случае придется оплачивать 99 рублей ежемесячно.
  • «Универсальная» карта от СКБ-Банка будет бесплатна в обслуживании, если открыть вклад на сумму от 10 тысяч рублей.
  • «Карта Плюсов» от Кредит Европа Банка (КЕБ) оформляется бесплатно и за первый год обслуживания платить не нужно. Но потом плата составит 499 рублей в год.
  • Карта «МожноВСЁ» от Росбанка тоже бесплатна в первый год обслуживания, а потом стоимость будет равна 599 рублей в год. Кроме того, есть еще одно условие бесплатности пакета «Классический» — нужно ежемесячно пополнять карту из другого банка на сумму не менее 20 001 руб. (после пополнения средства можно сразу выводить). Если же оформить карту по реферальной ссылке, то после совершения покупки от 300 рублей на счет будут зачислены 500 рублей.
  • Чтобы карта «Твой кэшбэк» от ПСБ обслуживалась бесплатно, нужно ежемесячно тратить с нее от 5 000 рублей.
  • У «СберКарты» от Сбера точно такое же условие бесплатного обслуживания – покупки от 5 000 рублей либо наличие неснижаемого остатка не менее 20 тысяч рублей.
  • «Мультикарта» от ВТБ будет бесплатной при расширенном кэшбэке, если тратить ежемесячно от 10 тысяч рублей, в противном случае нужно будет оплачивать ежемесячно 249 рублей. Но если согласиться на маленький кэшбэк в 1 %, то обслуживание будет бесплатным без условий.
  • «МТС Деньги Weekend» от МТС-Банка будет обслуживаться бесплатно, если ежемесячно совершать по ней покупки от 15 тысяч рублей, либо сохранять неснижаемый остаток от 30 тысяч рублей. В противном случае платить придется 99 рублей в месяц. Оформление карты тоже не бесплатно и составляет 299 рублей.
  • «Москарта» от МКБ будет бесплатна, если совершать покупки от 30 тысяч рублей ежемесячно, либо хранить неснижаемый остаток на счете на аналогичную сумму, либо соблюдать суммарный ежемесячный остаток на всех счетах и вкладах не менее 50 тысяч рублей. Также можно оформить карту по реферальной ссылке и получить в подарок 500 баллов. Для этого ее нужно активировать и подключить к бонусной программе.
  • Обслуживание карты «Максимум+» от ОТП-Банка будет бесплатным при выполнении одного из условий: неснижаемый остаток не менее 50 тысяч рублей, покупки от 30 тысяч рублей ежемесячно, либо покупки не менее 15 тысяч рублей ежемесячно и одновременное поддержание остатка на ту же сумму. В противном случае плата составит 299 рублей в месяц.

Процент на остаток

На сегодняшний день ключевая ставка Центробанка составляет 7,5 %, а значит существенно большей доходности по картам и накопительным счетам ожидать не стоит.

Кроме того, начиная с 2020 года появился налог 13 % на доход по счетам и вкладам. В 2022 году он взимается только в случае если сумма этого дохода превышает 42 500 рублей в год.

Пройдемся по каждой рассмотренной выше карте и вычислим лидеров по величине процента на остаток:

  • По карте «Прибыль» от банка Уралсиб начисляется целых 8 % годовых, если ежемесячно совершать покупки на сумму от 10 тысяч рублей. Остаток при этом не должен превышать 1 млн рублей.
  • Накопительный счет «Польза» от Хоум Кредит Банка – здесь начисляется 8,5 % годовых при условии суммы на счету не более 3 млн рублей и наличии ежемесячных трат от 10 тысяч рублей. Правда на самой карте проценты немного меньше (3 % при сумме до 300 тысяч рублей и покупках от 7 тысяч или 5 % при покупках от 30 тысяч в месяц).
  • «МожноВСЕ» от Росбанка. Новые клиенты могут до конца марта 2022 года открыть специальный «Акционный» накопительный счет со ставкой 7,5 % годовых на остаток до 10 млн рублей. Есть еще акция «Расти до десяти», по которой эту ставку можно повысить до 10 % на остаток до 1 млн рублей.
  • По «Халве» от Совкомбанка положено 5 % годовых на остаток до 300 тысяч рублей при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей. Если остаток выше, то 4 % годовых. Зато новые клиенты в первые три месяца при аналогичном обороте могут получить до 10 % годовых. Если условия с покупками не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то ставка составит 4 %.
  • У «КЕБ» процент на остаток от 10 тысяч рублей составляет 6,5 %. Требований по тратам нет, так же как и верхнего предела для начислений.
  • «My life» от УБРиР нет процентов на остаток, зато в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на остаток. Условия такие – при покупках от 10 000 до 29 999,99 рублей будет 6 % годовых, от 30 тысяч до 59 999,99 рублей – 6,5 %, при покупках свыше 60 тысяч рублей – 7 % годовых. За данную опцию придется заплатить 99 рублей в месяц. Также у банка имеется специальный накопительный счет «Промо»: в первые три месяца на остаток до 500 тысяч рублей начисляется 7,5 % годовых безо всяких условий.
  • По «Москарте» в пакете «Выгодный» выплачивается 4 % годовых на остаток до 300 тысяч рублей при наличии неснижаемого остатка в 30 тысяч. Также в «МКБ» можно открыть накопительный счет при покупках от 20 тысяч в месяц – на любой остаток ставка составит 5,25 % годовых, на остаток до 750 тысяч рублей – 7,25 %.
  • По карте «Максимум+» от ОТП Банка ставка 6 % годовых на остаток от 50 001 рубля до 2 млн рублей при условии ежемесячных покупок на сумму от 30 тысяч рублей.
  • По карте «Главная» от Ренессанс Кредит процент на остаток выплачивается баллами. Так на остаток от 10 до 300 тысяч рублей ставка будет равна 6 % годовых бонусами (зато не нужно будет платить налог). Также в банке можно открыть расходно-пополняемый вклад с остатком в 1 000 рублей по ставке 5,75 % годовых.
  • По «Альфа-Карта» и карте «Яндекс.Плюс» в первые два месяца на ежедневный остаток до 300 тысяч рублей начисляются 8 % годовых, начиная с третьего месяца — 3 % годовых. Еще у Альфа-Банка есть накопительный счет, где в первые два месяца платят 8 % на остаток до 1,5 млн рублей. После этого ставка остается прежней, но при условии ежемесячных покупок от 10 тысяч рублей.
  • У карты «Твой кэшбэк» есть несколько вариантов привилегий. Так можно получать 4 % годовых на остаток, но без кэшбэка. С кэшбэком ставка будет равна 5 % годовых на остаток, но при невысоком лимите начисления (кэшбэк будет либо 1,5 % на все, либо повышенный в 3-категориях). Также в Промсвязьбанке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на остаток до 1 млн рублей. Ставка здесь будет зависеть от оборота трат по всем картам банка (при тратах в диапазоне 5-30 тысяч рублей – 6 % годовых, при тратах 30-50 тысяч рублей — 6,5 % годовых, при сумме 50-85 тысяч рублей — 6,75 % годовых, 85-100 тысяч — 7,25 % годовых, выше 100 тысяч — 8 % годовых). Третья привилегия – накопительный счет «Про запас», где в первые два месяца на остаток выплачивается 8% годовых.
  • У карты от Газпромбанка отсутствует процент на остаток, но зато есть накопительный счет «Управляй процентом». В первые два месяца на нем выплачиваются 8 % годовых на минимальный остаток. Далее ставка составит 6,5 % годовых при ежемесячном пополнении на сумму от 150 тысяч рублей (после пополнения их в тот же день можно снимать).
  • На накопительном счете «Моя копилка» банка Открытие начисляется 5 % годовых на минимальный за месяц остаток свыше 10 тысяч рублей.
  • У «Мультикарты» от ВТБ нет процента на остаток, но есть накопительный счет «Копилка». В первые полгода ставка составляет 7 % годовых на ежедневный остаток до 1 млн рублей. Далее — 4 % годовых.
  • По «Своей карте» от Россельхозбанка процента на остаток тоже нет. На накопительных счетах ставка варьируется в пределах 4,2-5 % годовых в зависимости от суммы остатка.
  • В Райффайзенбанке есть накопительный счет «Выгода». На нем можно получать 7 % годовых на минимальный остаток до 10 млн рублей без каких-либо условий (данная ставка актуальна только до конца 2021 года, а потом она будет снижена до 5,5 %).
  • По «Тинькофф Блэк» можно получать 4 % годовых на остаток до 300 тысяч рублей при ежемесячных тратах от 3 тысяч рублей. Если оформить подписку Pro, то ставка повысится до 7 % (но подписка платная, стоит 199 рублей в месяц). Есть также накопительный счет с 4 % годовых без условий (с подпиской ставка будет 6 %).
  • У «Сберкарты» нет процента на остаток, а на накопительном счете ставка всего 3 % годовых на минимальный остаток.
  • У «Универсальной карты» от СКБ-Банка ставка равна 4,5 % годовых. Сумма остатка должна быть от 30 до 300 тысяч рублей, а сумма ежемесячных трат – не менее 15 тысяч.
  • У «МТС Weekend» процента на остаток нет. На накопительном счете ставка составляет 5,75 % годовых на ежедневный остаток от 10 тысяч до 299 999 рублей.
  • У «OZON.Card» отсутствует процент на остаток.

Кэшбэк

Будем рассматривать предложения от банков в порядке снижения привлекательности кэшбэка.

  • «Универсальная» карта от СКБ Банка – кэшбэк 3% в супермаркетах. Есть дополнительные категории с кэшбэком 4 % и 5 %, а также 1 % за остальные покупки баллами.
  • «Своя карта» от Россельхозбанка – кэшбэк на все от 2 до 4 % баллами в зависимости от оборота, либо 1,5 % на все без условий, либо 5 % и 15 % на две любимые категории. Главный здесь минус в том, что начисляются вознаграждения в форме баллов «Урожая», которые еще не так просто применить.
  • По Opencard без использования для покупок Pay-технологий кэшбэк составит только 1 %, а если с Pay, то 2 % на все. Вознаграждение начисляется баллами (ими можно компенсировать уже совершенную покупку от 1,5 тысяч рублей). Также здесь есть повышенный кэшбэк у партнеров (к примеру, кэшбэк 5 % в Магните, Перекрестке, на сайте «Аэрофлота и др.). Кэшбэк в 2,5 % на все можно получить при наличии статуса Plus (условия — суммарные остатки на всех счетах банка от 500 тысяч рублей) и использовании для покупок Pay-технологий.
  • Карта «Максимум+» от ОТП Банка – кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10 % на выбранные банком категории («Одежда и обувь», «Аптеки», «Детские товары»). Месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях составляет 2 тысячи рублей, общий месячный — 5 тысяч рублей. При этом сумма трат в повышенных категориях не должна превышать покупки в обычных категориях более чем в 5 раз.
  • «Альфа-Карте» — кэшбэк 1,5 % при ежемесячном обороте от 10 тысяч рублей, при обороте от 100 тысяч кэшбэк составит 2%. Также есть повышенный кэшбэк у партнеров.
  • «Яндекс.Плюс» — кэшбэк 5 % за траты в категориях «Кафе и рестораны» (фастфуд не входит), «Спорт» и «Развлечения». Во всех остальных категориях – 1 %. Есть еще вознаграждение в 5 % за покупки в сервисах Яндекса. А при ежемесячном обороте от 10 тысяч рублей компенсируется стоимость подписки «Яндекс+» (199 рублей в месяц).
  • «My Life» от УБРиР – 1 % кэшбэка при ежемесячном обороте от 5 тысяч рублей за все и 5 % за оплату услуг ЖКХ.
  • «Кэшбэк» от Райффайзенбанк – кэшбэк 1,5 % за все (деньгами). Лимитов и условий нет, но зато есть большой список исключений.
  • «Главная карта» от Ренессанс Кредит – кэшбэк 1,5 % на все баллами (а при месячном лимите — 10 000 бонусов).
  • «Мультикарта» от ВТБ – кэшбэк 1,5 % за все покупки (месячный лимит бонусных операций – 75 тысяч рублей). Для новых клиентов при заказе карты до конца декабря 2021 года после первой покупки дарится 1000 рублей.
  • «МТС Weekend» — кэшбэк 5 % еженедельно в категориях «Общепит», «Такси», «Кинотеатры» и «Книги». Еще есть кэшбэк 1% на все.
  • «Твой кэшбэк» — кэшбэк 2-5 % с ежемесячным выбором трех любимых категорий из 20 возможных, а также 1,5 % на все. В качестве любимой опции можно поставить «5 % годовых на остаток». Лимит кэшбэка в любимых категориях составляет 1500 рублей в месяц, общий лимит – 3 тысячи.
  • «Тинькофф Блэк» — кэшбэк 5 % (деньгами) в трех категориях, которые предложит сам банк. Есть еще отдельные магазины с кэшбэком до 15 % и дополнительный кэшбэк до 30 % у партнеров по программе «Тинькофф Таргет».
  • «Польза» от Хоум Кредит – кэшбэк 5 % баллами в 3-х любимых категориях из 6 предложенных и 1 % на все. Есть повышенный кэшбэк у партнеров. Минус в том, что для того чтобы превратить бонусы в деньги, нужно накопить минимум 500 баллов.
  • «СберКарта» — кэшбэк 5 % за покупки в категории «Кафе и рестораны» при ежемесячных тратах от 20 тысяч рублей, либо неснижаемом остатке за прошлый месяц не менее 40 тысяч рублей. При покупках от 75 тысяч или остатках от 150 тысяч рублей прибавляется еще 10 % кэшбэка на АЗС. За все остальные покупки начисляется только 0,5 % кэшбэка. Минус в том, что форма вознаграждения – это бонусы «Спасибо». Если соблюсти еще некоторые условия, то начинает действовать уровень «Больше, чем спасибо» и вполне хороший кэшбэк – к примеру, 20 % на общественный транспорт и по 10 % на такси, обучение, детские товары, магазины косметики, развлечения и пр.
  • У карты «Прибыль» от Уралсиб доступен только 1 % кэшбэка на все. Но в то же время если использовать ее вместе с кредиткой этого банка и соблюсти некоторые условия, можно получить кэшбэк 3 % на все.
  • «Card Plus» — кэшбэк 1,5 % на все при месячном лимите 4 тысяч рублей.
  • «OZON.Card» — кэшбэк 1 % на все покупки и 4 % на покупки в интернет-магазине ОЗОН (которые отмечены значком Premium). Накопленные баллы там можно использовать в качестве скидки.
  • «Умная карта» от Газпромбанка – на выбор дается два варианта. Либо кэшбэк 3 % милями на все при покупках ровно в 75 тысяч рублей и 2 % милями на все при покупках от 15 тысяч до 75 тысяч, либо кэшбэк 1 % деньгами на все и 10 % в любимой категории.
  • «Москарта» от МКБ — кэшбэк 5 % баллами в 2-х категориях на выбор и 1 % на все. Бонусами можно компенсировать покупку, совершенную в прошлом месяце из неповышенной категории суммой от 1 000 рублей. Минус в том, что бонусы начисляются только при тратах от 300 рублей.
  • «Халва» — кэшбэк 6 % у партнеров (если оплачивать телефоном, то кэшбэк положен только при покупках от 10 тысяч рублей). Кэшбэк 4 % при покупках от 5 тысяч до 9 999 рублей. И 2 % при сумме до 4 999 рублей. Кэшбэк 1 % начисляется за покупки не у партнеров и то только при сумме не менее 1000 рублей (при этом нужно ежемесячно совершать минимум 5 покупок суммарно от 10 тысяч рублей).
  • «МожноВСЁ» от Росбанка — кэшбэк 1 % на все и 3 % в любимой категории на выбор.
Вам будет интересно  Дебетовые карты банка Открытия

Доступность банкоматов для снятия наличности

Начнем с карт, которые позволяют снять наличные средства бесплатно в чужих банкоматах без каких-либо ограничений:

  • «Польза» (ХКФ);
  • «Халва»;
  • «МТС Деньги Weekend»;
  • «Главная» (Ренессанс Кредит).

Снять с карты «Прибыль» и «Tinkoff Black» тоже можно бесплатно, но у них установлена минимальная сумма на снятие без комиссии – 3 000 рублей.

Снимать наличные с «Москарты» тоже можно бесплатно в любых банкоматах при минимальной сумме операции в 3 тысячи рублей (максимально за месяц – 30 тысяч рублей).

Несмотря на то, что у Сбера нет партнерских банкоматов, у него достаточно своих собственных, поэтому здесь доступность тоже высокая.

С карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от Альфа-Банка можно снять деньги бесплатно в любых банкоматах, но при условии ежемесячных трат от 10 тысяч рублей или при суммарном остатке средств на всех счетах не менее 30 тысяч рублей.

Месячный лимит на снятие – 50 тысяч. Но при этом снять наличные без каких-либо ограничений и условий можно в следующих банкоматах:

  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • МКБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • УБРиР.

С карты «Максимум+» от ОТП Банка можно снять деньги без комиссии в чужих банкоматах только в первые два месяца пользования (максимум до 50 тысяч в месяц).

Начиная с третьего месяца нужно будет соблюсти условие – неснижаемый остаток на карте не менее 50 тысяч рублей, либо оборот за предыдущий месяц от 30 тысяч рублей.

С карты банка Открытие можно снять наличные без комиссии в банкоматах многих банков-партнеров:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Уралсиб;
  • Зенит;
  • Совкомбанк;
  • СКБ Банк;
  • Русский Стандарт;
  • Промсвязьбанк;
  • БКС Банк;
  • Веста;
  • Модульбанк.

Условия бесплатного снятия с карты «My Life» от УБРиР в любых банкоматах:

  • ежемесячные покупки от 5 тысяч рублей;
  • максимально за месяц – до 50 тысяч рублей наличными.

Без условий можно снять в банкоматах Альфа-Банка, ВТБ, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и Ак Барса.

Бесплатно снимать наличные с «Умной карты» от Газпромбанка можно только три раза в месяц в пределах месячного лимита в 100 тысяч рублей. Без условий можно снять в следующих банкоматах:

  • Альфа-Банк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб;
  • Зенит.

С «Универсальной карты» от СКБ-Банка можно снимать бесплатно в банкоматах Открытия и Альфа-банка. А также два раза в месяц в любых банкоматах. За 30 рублей в месяц еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий.

С карты «Кэшбэк» от Райффайзенбанка можно снять наличные без комиссии в банкоматах-партнерах:

  • Газпромбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Открытие;
  • Росбанк;
  • Уралсиб;
  • МКБ;
  • Россельхозбанк;
  • Энерготрансбанк.

С карт Росбанка можно бесплатно снимать средства в банкоматах-партнерах:

  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб;
  • Ак Барса.

Со «Своей карты» от Россельхозбанка можно бесплатно снять средства в следующих банкоматах:

  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк.

У банка ВТБ, как и у Сбера, тоже нет проблем с банкоматами, а потому доступность тоже на высоте.

С карты «Твой кэшбэк» от ПСБ можно без комиссии снять деньги в собственных банкоматах, а также в устройствах Альфа-Банка и Россельхозбанка.

С карты «Card Plus» от КЕБ можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах на сумму до 5 тысяч рублей в месяц.

Обналичить средства с «OZON.Card» можно в любых банкоматах до 5 тысяч рублей в день и не более 20 тысяч в месяц.

Бесплатные переводы с карты / на карту

С помощью переводов Card to Card (С2С) можно бесплатно пополнить и перевести деньги на другие карты со следующих банковских продуктов:

  • «Мультикарта»;
  • «СберКарта»;
  • «Польза» ;
  • «Кэшбэк»;
  • «Своя карта»;
  • «МТС Weekend»;
  • «Opencard»;
  • «МожноВСЕ».

С карты «Тинькофф Блэк» тоже можно бесплатно стягивать и пополнять, но подобные операции расходуют общий лимит с бесплатной обналичкой (он составляет 100 тысяч рублей в месяц).

Карты «Главная» и «Халва» тоже не берут комиссию за донорство и умеют стягивать, но при этом по ним установлены лимиты.

Бесплатное стягивание, но комиссия за донорство есть у следующих карт:

  • «Card Plus»;
  • «Прибыль»;
  • «Умная карта»;
  • «Твой кэшбэк»;
  • «Москарта»;
  • «My Life»;
  • «Максимум+»;
  • «Универсальная».

У Альфа-Банка в планах до конца этого года введение комиссии за донорство.

С «OZON.Card» можно стягивать без комиссии от 3 тысяч рублей. За донорство комиссии нет, но есть месячный лимит в 10 тысяч рублей.

Бесплатные или дешевые банковские переводы

Бесплатный межбанк есть у следующих банков:

  • Тинькофф;
  • Открытие;
  • КЕБ;
  • СКБ;
  • Хоум Кредит;
  • МКБ.

Бесплатный межбанк с небольшим лимитом в 30 000,99 рублей есть у Газпромбанка.

С Ренессанс Кредит бесплатный межбанк можно отправлять только на свои счета в других банках.

Недорогой межбанк у Альфа-Банка (9 рублей) и УБРиР (25 рублей).

У всех остальных рассматриваемых нами выше карт межбанк платный.

Пополнение карты

Все карты можно пополнить путем банковского перевода.

Много своих отделений и терминалов имеют:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк (+ банкоматы МКБ, Альфа-Банка, ВТБ);
  • Открытие (+ банкоматы Альфа-Банка и Промсвязьбанка);
  • МКБ (+ банкоматы Альфа-Банка).

Карты «Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» и «Пользу» тоже удобно пополнять за счет многочисленных партнеров, в числе которых салоны «Связной», «МТС», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.

Карту «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту» можно пополнить как в собственных банкоматах, так и в банкоматах-партнерах. Тоже самое с картой от Газпромбанка.

Карту Райффайзенбанка можно пополнить в терминалах Открытия, Газпромбанка, Росбанка и МКБ.

«Свою карту» можно бесплатно пополнить в банкоматах Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и Росбанка.

У банка УБРиР не так много отделений и терминалов, но карту банка можно бесплатно пополнить в банкоматах Альфа-Банка.

Пополнить только в собственных немногочисленных банкоматах и отделениях можно карты:

  • «Card Plus» (КЕБ);
  • «Главная» (Ренессанс Кредит);
  • «Прибыль» (Уралсиб);
  • «Максимум+» (ОТП);
  • «МожноВСЕ» (Росбанк).

У карты Промсвязьбанка нет партнеров для бесплатного пополнения, но достаточно своих собственных отделений и терминалов.

У «OZON.Card» партнеров на пополнение наличными нет.

Бесплатное смс-информирование

Платить за данную услугу не нужно по картам «Card Plus» и «МТС Деньги Weekend».

У «Халвы» смс-оповещение тоже бесплатное, но для этого нужно зайти минимум три раза в месяц в мобильное приложение или в личный кабинет на сайте банка, что совсем не сложно.

У Россельхозбанка даже если отключить смс-оповещения, то все равно сообщения об операциях продолжают поступать.

Можно настроить бесплатные Push-уведомления у следующих карт:

  • «OZON.CARD»;
  • «Польза» ;
  • «Москарта»;
  • «My life»;
  • «Opencard».

У всех остальных смс-информирование платное.

Участие в Системе быстрых платежей

В начале 2019 года Центробанк запустил СБП (Систему быстрых платежей). С ее помощью между банками-участниками можно отправлять переводы по номеру телефона. Система работает круглосуточно, без перерывов на праздники и выходные.

Чтобы иметь возможность такого перевода, нужно чтобы и банк-отправитель, и банк-адресат были подключены к данной системе.

По указанию Центробанка такие переводы осуществляются с лимитом в 100 тысяч рублей в месяц. Из нашего списка все банки подключились к СБП. Но есть те, у кого лимит на бесплатные переводы превышает установленный ЦБ:

  • Тинькофф;
  • КЕБ;
  • МТС Банк;
  • ОТП;
  • Хоум Кредит;
  • Совкомбанк.

Подводим итоги

В этом обзоре я постарался осветить все самые важные параметры, которые помогут вам сделать правильный выбор в пользу той или иной пластиковой карты.

Если проанализировать все условия и сравнить между собой предложения от разных банков, можно выделить несколько лидеров и назвать универсальными дебетовыми картами с кэшбэком «Пользу» от Хоум Кредит , «Opencard» от банка Открытие, «Универсальную» карту от СКБ, «Тинькофф Блэк» и «Халву» от Совкомбанка.

Разумеется, это субъективные выводы, и вы можете составить свое собственное мнение по поводу ценности и удобства карты того или иного банка. Целью обзора было рассказать о самых интересных предложениях.

Вам будет интересно  Лучшие дебетовые карты в начале 2020 года — какая самая выгодная?

Надеюсь, материал оказался полезным для вас.

Еще раз с наступившим Новым годом! До скорого!

    .
  • Подпишись на мой канал в Телеграме

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2022 году

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

Как начисляется

Выбирая платежное средство для получения прибыли от размещенных собственных средств, мы уделяем основное внимание размеру годовой процентной ставки. Среднее значение варьируется от 5 до 10% на остаток. Например, при ставке 6%, ежемесячно клиенту будет начисляться 0,6%. Если ежемесячно храниться, например, 100000 рублей, годовой доход составит 6000 рублей.

Процентный расчет осуществляется ежедневно по среднему остатку, а зачисление производится один раз в месяц.

Зачем нужно уметь считать проценты

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.
См. также: Калькулятор кредитной карты

Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Как начисляется

В разных банковских организациях проценты на остаток могут начисляться с существенными отличиями. Существует три основные схемы начисления:

  • На ежемесячную сумму, остающуюся на карточном счёте. Процент начисляется в соответствии со средней суммой, находящейся на счёте на протяжении месяца. Среднее значение определяется суммой остатка в начале каждого дня, которая делится на количество дней в месяце;
  • На минимальную сумму, которая оставалась на карте. Процент начисляется по минимальной сумме, которая находилась на карточном счёте на протяжении месяца. Если даже один раз баланс карты опустится до нулевого значения, процент начисляться не будет;
  • На сумму, которая каждый день находится на карточном счёте. Является наиболее выгодной для клиента схемой. В начале каждого дня определяется остаток по счёту, на который начисляются проценты. Начисленные проценты выплачиваются в конце календарного месяца.

Каждый банк сам устанавливает размер процентной ставки. Ставка определяет, какую сумму клиент может заработать на каждом размещённом в банке рубле. Многие кредитные организации используют дифференцированные проценты, которые зависят от некоторых условий:

  1. Категории карты.
  2. Суммы покупок, которые совершены в течение месяца.
  3. Суммы на карточном счёте.

Что лучше: процент на остаток или кэшбэк

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

Теперь самое время обратиться к вопросу о том, что же все-таки выбрать? Высокий cashback или лучшие условия по начислению процента на остаток?

Выше мы уже посчитали, какой получится прорцент на остаток, когда в течение месяца с карты расходуется примерно 45 тысяч и в конце остается около 15 000 рублей. При ставке в 6 % годовых, когда среднемесячный остаток по карте приблизительно равен 38 тысячам, будут «набегать» проценты в размере 190 рублей в месяц.

Если на тех же условиях взять карту кэшбэк с 1 % возврата, то с потраченной суммы в 40 тысяч рублей в месяц обратно вернутся примерно 400 рублей.

В реальности кэшбэк, скорее всего, будет меньше: где-то сумма покупки будет маленькой, где-то товар попадет в категорию-исключение, а в какой-то момент просто будут нужны наличные.

Получается, что даже если под кэшбэк попадет 20-25 тысяч рублей, 1 % окажется выше, чем при начислении % на остаток. Но 1 % кэшбэка — это самый минимум, существуют категории товаров и специальные предложения, когда банки делают возврат за покупки в размере 5-10 % и выше.

Таким образом, чтобы понять, что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток, необходимо руководствоваться стандартными размерами вознаграждений:

  • процентом на остаток (в среднем это 6 % годовых);
  • или кэшбэком (начинается с 1 % от суммы покупок в месяц).

Исходя из этого получается, что дебетовые или кредитные карты с предусмотренным по ним возвратом части потраченных на покупки средств выглядят гораздо привлекательнее процентов на остаток. Для целей накопления более эффективным инструментом является депозит.

Однако не стоит забывать и о том, что использование карты с опцией «кэшбэк», как правило, предполагает определенную плату за ее ежегодное обслуживание (500-3000 рублей). Чтобы выгода от частичного возврата расходов на приобретенные товары и услуги не оказалась иллюзорной, следует внимательно изучить существующие предложения и сопоставить их со своими возможностями.

Рейтинг банковских карт с высокой доходностью

Для сравнения мы собрали здесь лучшие банковские предложения 2022 года. Среди них вы сможете подобрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов, исходя из собственных предпочтений.

Банк Хоум Кредит

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 3%
  • До 4% на остаток по счету
  • Бесплатная доставка до дома

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— поступление з/п от 20 000₽
— траты от 7 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

Тинькофф БанкЛучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 15% кэшбэк
  • До 3,5% на остаток
  • Бесплатная доставка до дома

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
Иначе 99₽/мес.

ОткрытиеЛучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 11% кэшбэк
  • До 4% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк на все 1,5%
  • Бесплатная доставка
  • До 4,5% на остаток по вкладу

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 10%
  • Процент на остаток до 5%
  • Яндекс.Плюс в подарок

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Карта в день обращения
  • До 7% на остаток
  • Кэшбэк до 10% на все покупки

от 0₽ в месяц при выполнении условий:
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
Иначе 99₽/мес.

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 1 балла за каждые 50₽
  • До 4,5% на остаток по счету
  • 300 баллов в подарок

Всё включено Platinum

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 7%
  • Доход на остаток 1,25%
  • Пополнение без комиссии

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— покупки от 30 000₽/мес.
— остаток на счете от 60 000₽
Иначе 199₽ в месяц

ОткрытиеЛучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 11%
  • Скидка 20% на отели
  • До 5% на остаток по счету

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 7% кэшбэк
  • 6% на остаток
  • Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— при поступлении пенсии или з/п на счет
— при ежедневном нулевом остатке
— при остатке от 50 000₽
Иначе 150₽/мес.

Alfa Travel Premium

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 11% милями
  • До 6% на остаток по счету
  • Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— Расходы по карте от 100 000₽/мес и остаток на счете от 1 500 000₽
— Остаток на счете от 3 000 000₽
— Зачисление з/п на карту от 400 000₽/мес.
Иначе 5000₽/годОформитьПодробнее

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 5%
  • Процент на остаток до 4%
  • Бесплатное снятие наличных

Бесплатно при выполнении одного из условий:
— при тратах от 15 000₽
— при остатке от 30 000₽
Иначе 99₽/мес.ОформитьПодробнее

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 9% милями
  • До 5% на остаток по счету
  • Программа лояльности

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 30% кэшбэк милями
  • До 7% на остаток по счету
  • До 10 000 миль в подарок

от 0₽ в месяц при выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес
Иначе 249₽/мес.

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • 2% кэшбэк на все покупки
  • До 5% на остаток по счету
  • Снятие наличных за границей

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 10% кэшбэк
  • До 5% на остаток по счету
  • Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 300 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.

Всё включено Gold

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 10%
  • Доход на остаток 1,25%
  • Пополнение без комиссии

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— Вы — работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 30 000₽
— сумма покупок от 15 000₽
В ином случае 99₽/мес. или 790₽/год

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк 1% на все
  • До 5% на остаток по счету
  • Курьерская доставка

ОткрытиеЛучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 4% на остаток по счету
  • 300 баллов в подарок
  • 1 балл за 1₽ в АЗС Лукойл

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽.
Иначе 299₽/мес.

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Выпуск карты 0₽
  • До 5% на остаток по счету
  • Снятие наличных за границей

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 300 000₽
— траты от 30 000₽/мес
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

УБРиРЛучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 6%
  • До 6% на остаток
  • Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении условия:
— Траты от 15 000₽/мес.
— Остаток от 100 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

ОткрытиеЛучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • 1,2 денария за каждые 100₽
  • Бесплатная страховка
  • 300 денариев в подарок

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽.
Иначе 299₽/мес.

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 30% у пртнеров
  • Процент на остаток до 4,75%
  • Бесплатное снятие наличных

от 0₽ в месяц при выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€
— ежемесячные траты от 3 000₽/45$/45€
Иначе 99₽/3$/3€ в мес.

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 7%
  • До 5% на остаток по счету
  • 2 000 баллов в подарок

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • 2 500 баллов в подарок
  • До 5% на остаток по счету
  • Бесплатная доставка

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • До 30% кэшбэк у партнеров
  • 3,5% на остаток
  • Бонусная программа

Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

  • Кэшбэк до 5%
  • Процент на остаток до 3,5%
  • Бесплатное снятие наличных

Бесплатно Выпуск: 299₽

Дебетовая #Кэшбэк карта

Райффайзенбанк лицензия № 3292

  • Процент на остатокдо 4% годовых
  • КэшбэкКэшбэк 1,5% за любые покупки в рублях без условий и ограничений
  • Лимит выдачи наличных по картеВ день до 200 000 руб. В месяц до 1 000 000 руб.
  • Стоимость обслуживанияБесплатно на весь срок действия карты
  • Преимущества
    • Бесплатное снятие наличных (в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров)
    • Бесплатные переводы по номеру телефона
    • Удобный мобильный банк
    • Бесплатная доставка
    • Пополнение карты: с карты любого банка в интернет-банке, Райффайзен-Онлайн или на сайте банка, наличными в банкоматах Райффайзенбанка и в терминалах и банкоматах банков-партнеров

    В Балашихе у Райффайзенбанка 1 отделение и 2 банкомата

    №1 Ultra

    Восточный банк лицензия № 1460

    • Процент на остаток5,3% (при остатке на счете = или > 10 000 р. и < 100 000 р.; в иных случаях 0%).
    • Кэшбэк15% кэшбэк на Мобильную связь и Общественный транспорт. 4 категории на выбор: за рулем, отдых, онлайн покупки, всё включено.
    • Лимит выдачи наличных по картеНе более 300 000 руб./день, 2 000 000 руб./месяц
    • Стоимость обслуживания0 руб. (при остатке от 50 000 рублей), иначе 99 руб/мес
    • Преимущества
      • Доставка домой или в офис в любое удобное для вас время
      • Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «Восточный»
      • SMS-банк 59 ₽ (взимается начиная со 2-го месяца)
      • Плата за перевод на счет в другом Банке 2 %, мин. 50 ₽, макс. 3 000 ₽

      В Балашихе у Восточного банка 1 отделение и 1 банкомат

      Tinkoff Black

      Тинькофф Банк лицензия № 2673

      • Процент на остаток10% годовых на остаток до 300 000 руб. до конца года для новых клиентов
      • КэшбэкС каждых 100 ₽ получайте кэшбэк 1% при любых покупках. 5% в спец.категориях, от 3% до 30% по спец. предложениям. Кэшбэк деньгами, а не бонусами! Каждый месяц выбирайте категории покупок.
      • Лимит выдачи наличных по картеБесплатное снятие наличных от любой суммы до 500 000 ₽ в месяц
      • Стоимость обслуживанияБесплатно (при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка в совокупности не менее 50 000 руб., неснижаемом остатке от 30 000 руб., иначе 99 руб/мес)
      • Преимущества

      10% годовых на остаток до 300 000 руб. до конца года для новых клиентов!

      • Доставка домой или в офис карты Мастеркард/Виза в течение 1-2 дней
      • Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц без комиссии
      • Бесплатное снятие наличных банкоматах Тинькофф до 500 000 ₽ в месяц
      • Снятие без комиссии: от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру.
      • Оплата в одно касание
      • Для граждан любых стран

      Космос

      Учреждение выдает своим клиентам карты платежных систем Visa и MasterCard Gold, а карты называются Космос. Согласно условиям, клиент может осуществить до 5 бесплатных снятий любой валюты в разных странах мира. Ежемесячно начисляется доход на остаток в размере 7,5%. В день можно обналичить до 300 тыс. рублей. Также банком выдаются бонусы за покупки и кэшбек в размере от 1 до 10%.

      Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит. Кредитный лимит:300 000 руб.Льготный период:365 дней. Ставка:от 0%. Возраст:от 18 до 70 лет. Рассмотрение:15 минут. Обслуживание:0 рублей

      Польза

      Процент на остаток3% годовых при остатке от 300 000 руб. и покупок от 7000 руб. в мес.

      • КэшбэкДо 22% кэшбэк на покупки у партнёров. 3% в доп. категориях и «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки». Кэшбэк начисляется баллами Польза: 1 балл = 1 рубль.
      • Лимит выдачи наличных по картеДневной лимит на операции 500 000 руб.
      • Стоимость обслуживанияБесплатно первые два месяца, далее при покупках на сумму от 7000 руб. в месяц, в иных случаях 99 руб. в месяц
      • Преимущества
        • Бесплатно снятие наличных и переводы по номеру карты до 100 000 рублей в месяц (превышение лимита комиссия 1% от суммы перевода, но не менее 100 р.)
        • Бесплатно пополнение счёта в интернет-банке и в мобильном приложении, смс-уведомление первые два месяца
        • 0 рублей оплата штрафов ГИБДД, мобильной связи и интернета без комиссии

        Тач Банк

        Предложение от Тач Банка позволяет сделать вклад от 1 дня с выплатой дополнительной ставки каждый день. По вкладу можно получить 6-7% годовых. Совершать операции с деньгами можно круглосуточно, а снимать деньги разрешено в любом банкомате мира. Размер кэшбека составляет от 1 до 3% на любимые и часто совершаемые покупки.

        Выбор учреждения и предложения остается за клиентом. Сделать дебетовую карточку с возможностью начисления дивидендов по остаткам можно просто и быстро. Главное, выбрать надежный тариф, а также ознакомиться со всеми предложениями. Дополнительно можно проконсультироваться с сотрудниками банка перед подписанием бумаг обо всех условиях сбережения денег.

        Мультикарта ВТБ

        • Процент на остатокПо накопительному счёту до 4,5%
        • КэшбэкДо 1.5% cash back, бонусы и мили. Дополнительный кэшбек до 15% у партнеров программы лояльности «Мультибонус».
        • Лимит выдачи наличных по карте350 000 руб/день, 2 000 000 руб/месяц
        • Стоимость обслуживанияБесплатно (при покупках от 10 000 руб, иначе 249 руб/мес)
        • Преимущества
          • До 5 дополнительных карт – бесплатно
          • Бесплатные push-уведомления
          • Бесплатное пополнение карты с карт других банков
          • Бесконтактная оплата
          • Снятие наличных 0 руб. в 16000 банкоматах ВТБ и банков-партнёров
          • 0 руб. 3а переводы по номеру телефона до 100 000 руб

          OpenCard

          Процент на остаток4% на остаток по счету «Моя копилка»

          • Кэшбэк+2% кэшбэк за любые онлайн-покупки. До 11% кэшбэк в категории и до 1% за все остальное ИЛИ 3% за все покупки: 1% на сумму покупок от 5000 ₽; 1% при оплате услуг онлайн от 1000 ₽. 1% при минимальном остатке по карточным счетам от 100 000 ₽
          • Лимит выдачи наличных по картедо 500 000 рубей в месяц
          • Стоимость обслуживанияБесплатно
          • Преимущества
            • Бесплатное пополнение с карт других банков
            • Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 500 000 рублей в месяц
            • Скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru
            • Платёжные системы Visa, MasterCard и МИР
            • Оплата ЖКХ без комиссий
            • Возможность оплаты телефоном: Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay

            Куда перечисляются проценты

            Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

            Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.

            Чем отличается от депозита

            У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:

            • К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
            • Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
            • Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.

            Что следует учесть при выборе карты

            Если доходность банковской карты является приоритетом, то при рассмотрении того или иного предложения следует проанализировать несколько обстоятельств:

            Дебетовые карты с начислением процентов

            Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

            Выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток денежных средств стали полноценной альтернативой вкладам. Получить накопительную карточку может каждый гражданин РФ, при этом продукт предоставляет своему владельцу гораздо большую свободу, нежели традиционный банковский вклад. Можно тратить и снимать свои деньги при первой необходимости, не опасаясь потери процентов. К тому же, средства на балансе застрахованы, что минимизирует риски.

            Особенности доходных карт

            Такие карточки считаются накопительными. У них есть и второе название — доходные. Данный вид пластика имеет определенные преимущества перед вкладами и кредитными карточками. Основные из них:

            • возможность обналичивать средства без комиссий, рассчитываться за покупки, коммунальные платежи и осуществлять переводы;
            • некоторые банки не взимают годовое обслуживание по карточкам данного типа;
            • каждый день (либо ежемесячно) на остаток баланса производится начисление процентов;
            • пользователю открывается свободный и моментальный доступ к средствам независимо от страны нахождения.

            Большинство таких карточек предусматривают плату за обслуживание. Расценки определяются категорией продукта. Если это классическая, обычная или стандартная карта, то ежегодная плата за содержание составит примерно 150–300 рублей. Однако, как и было сказано, она может и не взиматься вовсе.

            Если же это «Платиновая» или «Золотая» категория карт, то оплата за обслуживание составит 1 500 – 3 500 (для «Золотой») и до 10 000 рублей (для «Платиновой»). Следует также иметь в виду, что выгодные проценты по данным типам карточных продуктов будут начисляться лишь при условии их активного использования и регулярного пополнения счета.

            Доходные карточки разных банков

            В этой статье мы сделаем обзор дебетовых карт с начислением процентов, определим лучшие, расскажем про условия их использования и основные преимущества.

            Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

            Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

            Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

            Cash Back MasterCard Альфа-банк

            Карточка Cash Back MasterCard от Альфа-банка относится к классическим дебетовым продуктам. Клиент может получить ее при личном обращении в финансовое учреждение. Пользуясь такой картой ежемесячно, он обеспечит себе максимальный доход в размере 7% годовых на остаток накопительного счета. Однако, ее содержание обойдется в 1 200 рублей в месяц.

            Кэшбек для активных пользователей составит 10% от покупок на заправках и 5% , если регулярно расплачиваться в кафе и ресторанах. Возможно подключение услуги мобильного банка и СМС-информирования для отслеживания операций по карте. Стоимость первой составит 59 рублей в месяц, а обслуживание SMS-банка обойдется 79 руб./месяц.

            cash back по карте альфа банк

            Классическая карта ВТБ 24

            «Классическая карта» — предложение от ВТБ 24. За каждые 50 потраченных рублей начисляется один бонус. Накопленные бонусы можно обменять на товары партнеров бонусной программы банка. При соблюдении условий, можно будет возвращать бонусами до 5 тысяч потраченных рублей в месяц.

            Золотая карта Русский Ипотечный банк

            Золотая доходная карточка представлена в Русском Ипотечном банке в двух вариантах: MasterCard и Visa. Она относится к классической категории. Если на счете хранится как минимум 30 тысяч рублей, то банк дает накопительную ставку в 8,2% годовых. Однако, хранить большие суммы на такой карточке нет смысла: после того как баланс достигнет 700 000 рублей, проценты перестают начисляться.

            Для валютных вариантов предусмотрены следующие условия: если на счете хранится менее 150 долларов, то начисляется 1,6% годовых. В то же время, при балансе от 13 500 долларов, начисления прекратятся.

            Доходная карта от Бинбанка

            доходная карта бинбанк

            По условиям программы, держателю данной дебетки на остаток по счету карты начисляется до 7% .

            Однако, чтобы это произошло, на карточном счете клиента должно оставаться не менее 500 тысяч рублей, а безналичных покупок за месяц должно быть совершено минимум на 500 рублей. В случае, если месячная сумма потраченных средств окажется меньше минимума, клиенту Бинбанка начислят лишь 2% годовых.

            Максимальный доход от Локо-Банк

            Локо-Банком производится выдача самых выгодных дебетовых карточек «Максимальный доход». Ещё он выдаёт платиновые накопительные карты Mastercard и Visa. Их основные преимущества:

            • Оформление премиальной версии — бесплатно;
            • Кэшбек в размере 0,5% от суммы совершенных покупок. Деньги поступают обратно на карточный счет;
            • Бесплатный интернет-банк и SMS-информирование;
            • На остаток не ниже 40 000 рублей полагается 13,5% годовых. Для валютных счетов максимальное начисление составит 3,75% в год при минимальном остатке в 1 000 долларов или евро.

            Главное преимущество этого продукта — отсутствие платежей за оформление и обслуживание.

            МТС Банк

            доходная карта мтс банк

            МТС Банк предлагает два варианта: Mastercard Unembossed и Mastercard Стандарт. Держатели получают бонусы за использование мобильной связи. При постоянном остатке не менее 10 000 рублей, держателю начисляют 11% в год.

            Однако, если рублевая сумма превысит 300 000, то всего 8% . За годовое обслуживание удержат 300 рублей . Гражданам России старше 18 лет доступно как онлайн вариант оформления карточки, так и очное, в отделении банка.

            Выбор доходной карточки

            Какую дебетовую карту выбрать? В первую очередь нужно внимательно изучить историю банка, предлагающего такой продукт. Рекомендуется проверить наличие финансовых вопросов со стороны Центрального банка РФ. Для этого нужно перейти на официальный сайт Банка России и ознакомиться с перечнем учреждений, которые будут в ближайшее время им проверяться. Впрочем, если более простой метод – ввести в поиск, например, ПС Яндекс запрос «отзыв лицензии + имя банка». По любой из ссылок первой пятерки будет представлена актуальная информация относительно текущий финансовых проблем банка (или их отсутствия).

            Наличные на банковских счетах физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб. Подробнее эта тема освещена тут.

            Доходную карту лучше подбирать с кэшбеком и начислением процентов. Помимо накоплений от остатка баланса, удастся получить процент за совершение безналичных покупок. Такие предложения есть, например, в Интерактивном банке, где размер кэшбека доходит до 20% . Плюс 8,1% в год начислят на сумму остатка.

            Помимо этого, при выборе важно обращать внимание на категорию продукта. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» вариант. Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров. Дополнительный плюс — поощрительные программы от Visa и MasterCard.

            Преимущество перед вкладом

            С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.

            Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.

            Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.

            При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И, всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.

            Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.

            Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.

            Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея все же не так привлекательна.

            Источник https://investbro.ru/bankovskie-karty-s-kehshbehkom-i-procentom-na-ostatok/

            Источник https://psbgid.com/debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok-v-year-godu/

            Источник https://vkreditbe.ru/vygodnye-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Советники Форекс 2021
Следующая статья Выбор трехполюсного автоматического выключателя по серии и техническим параметрам