Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Содержание

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.

Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка

Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» — соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.

Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:

  • остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов;
  • сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч.
  • выпуск/обслуживание – 0 рублей;
  • срочный выпуск карточки – 500 рублей;
  • возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
  • период действия – 3 года;
  • доступ к функционалу ЛОКО-Online.

Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»

Смарт Карта — банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие». Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году 1

Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:

  • срок действия – 4 года, если экземпляр пришел в негодность через 2 года, то его заменят бесплатно;
  • ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч;
  • размер кешбэка — 1,5%, если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч, если меньше — 1%;
  • размер кешбэка банк не ограничил;
  • начисление процентов на остаточные средства – 6%;
  • смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
  • стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

  • 10% от суммы, потраченных на АЗС;
  • 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
  • 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году 2

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч. В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч.

Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:

  • 6% — если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч;
  • 0% — в прочих случаях.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году 3

Основные моменты пользования Tinkoff Black:

  • кешбэк до 5%;
  • бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи;
  • ежемесячное обслуживание — 99 рублей;
  • смс-оповещение — 0 рублей;
  • минимальная комиссия за перевод – 90 рублей.

Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка

Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5%, меньше этой сумы – 1%.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году 4

Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи.

Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:

  • трехлетний период действия;
  • плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
  • участие в программах лояльности Россельхозбанка;
  • лимит на снятие в банкоматах — полмиллиона ежесуточно.
  • лимит на снятие в банковских отделениях — 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году 5

Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:

  • забронирует авиабилет;
  • оформит страховку;
  • организует трансферты в аэропорты, вокзалы.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Другие условия пользования World MasterCard:

  • бесплатное обслуживание;
  • отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
  • бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
  • размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% — остальные товары;
  • бесплатные межбанковские переводы;
  • участие в программах лояльности;
  • ежемесячное смс-информирование – 60 рублей.

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:

  • держать на балансе меньше 750 тысяч;
  • сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей.

Основные условия использования варианта «Все включено»:

  • бесплатное обналичивание в любом банкомате – до 50 тысяч;
  • кешбэк – до 5%;
  • безвозмездное оформление страховки;
  • мультивалютность;
  • смс-оповещение – 2 месяца бесплатно, далее – 50 рублей ежемесячно;
  • наличие овердрафта – до 300 тысяч.

Предложение «Карта №1» от Восточного Банка

Восточный банк начисляет 7%, если остаточные средства не превышают 500 тысяч.

Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:

  • бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
  • можно получить дополнительную карточку;
  • кешбэк – до 1,5%;
  • смс-информирование.

Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет.

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток — премиальная карта Visa Signature.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч.

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Займ в Лайм

Дебетовая карта – это банковский продукт, предназначенный для оплаты товаров и услуг, хранения личных денег и совершения переводов. Карта привязывается к счету в банке, который ее выпустил. На ней отсутствует кредитный лимит, она предназначена только для использования личных средств владельца.

Оформить дебетовую карту несложно. Это можно сделать отделении любого банка, либо оформить онлайн заявку на сайта. 2-й способ намного удобней, поскольку никуда не нужно ходить, а на заполнение полей анкеты уйдет 5-10 минут.

С помощью банковской карточки можно оплачивать привычные покупки в магазинах. Использование дебетовой карты – оптимальный способ экономить время. А совершая оплату товаров и услуг, на баланс возвращаются деньги по кэшбэку. Размер кэшбэка может достигать 1-30% от стоимости.

Обзор дебетовых карт — сравнение и детали

  • Мы собрали самые свежие карты с процентами на остаток, с кэшбеком и с выгодными предложениями. Ознакомьтесь со списком, сравните условия и примите правильное решение в оформлении карты!

Хоум Кредит «Польза»

ХКБ «Польза»

Оформлениеонлайн 15 мин, в отделении 20 мин
Скорость выпуска4-7 дней
Стоимость выпуска0 руб.
Начисление процентов на остатокдо 7% годовых
CashBackдо 10%
Годовое обслуживаниебесплатно! Если держать на счету более 10 000 рублей ежедневно или совершать покупки не менее чем на 5000 рублей во время расчетного периода (1 мес.). В остальных случаях плата составляет 99 рублей в месяц.
Срок действия3 года
Доп. услугибесконтактная оплата (PayPass), поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Бонусыдля путешествий и шоппинга
Платежная системаVisa, MasterCard, МИР

Польза от ХКБ идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки. Более того, ее можно выпустить как основную зарплатную карту, и с момента начисления ЗП получать начисление процентов на баланс.

  • «Польза» – Самая выгодная дебетовая карта, по мнению россиян, на основании народного рейтинга.

дебетовая польза

Tinkoff Black

Tinkoff Black

Оформлениеонлайн 10 мин
Скорость выпуска2-7 дней
Стоимость выпуска0 руб.
Начисление процентов на остатокдо 10% годовых (новым клиентам до конца года), далее до 6% годовых
CashBackдо 30%
Годовое обслуживаниебесплатно! Если держать на счету более 30 000 рублей и активно пользоваться картой (иначе 99 рублей в месяц).
Срок действия3 года
Доп. услугибесконтактная оплата (PayPass), поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Бонусыповышенный кэшбэк по 3 категориям на выбор
Платежная системаVisa, MasterCard, МИР

Тинькофф отличается от других банком тем, что он не имеет отделений по городам, при этом он доставляет карты по всей России и работает по всему Миру! Не имея отделений и банкоматов, он дает высокий уровень обслуживания дистанционно (по телефону и через интернет).

Остаток по карте Блэк фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки Тинькофф берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней. Снимать наличные можно с любых банкоматов без комиссий, но только от 3 000 рублей. Карта Тинькофф предназначена для активного использования.

дебетовая тинькофф

Промсвязьбанк «Твой кэшбэк»

Промсвязьбанк

Оформлениеонлайн 15 мин, в офисе 40 мин
Скорость выпуска3-5 дней
Стоимость выпуска0 руб.
Начисление процентов на остатокдо 5% годовых
CashBackдо 5%
Годовое обслуживаниебесплатно! Если держать на счету более 20 000 рублей и тратить более 20 000 рублеймес (иначе 149 рублей в месяц).
Срок действия4 года
Доп. услугибесконтактная оплата (PayPass), поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Бонусыбесплатный мобильный банк и интернет-банкинг
Платежная системаMasterCard, МИР

Промсвязьбанк выпускает классические, золотые, а также социальные лучшие дебетовые карты, с моментальным выпуском и индивидуальным дизайном. Из документов нужен только паспорт. Заявки принимаются от лиц старше 18 лет.

дебетовая промсвязьбанк

Банк Открытие «Автокарта»

Автокарта Открытие

Оформлениеонлайн 5 мин
Скорость выпуска4-7 дней
Стоимость выпуска0 руб.
Начисление процентов на остатокдо 5% годовых по счёту «Моя копилка»
CashBackдо 5%
Годовое обслуживаниебесплатно! Если держать на счету более 30 000 рублей и тратить более 30 000 рублей в месяц (в остальных случаях 99, 299, 2500 рублей, по тарифу).
Срок действия3 года
Доп. услугибесконтактная оплата (PayPass), поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Бонусы2, 3, 5% кэшбэк за заправки, автомойки, платные парковки и дороги, прокат автомобилей
Платежная системаVisa, MasterCard, МИР

Годовые начисляются на среднемесячный остаток по формуле: суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Получать начисление процентов на остаток в банке «Открытие» можно сразу после открытия и активации карточки. Проценты начисляются по отдельному накопительному счету.

дебетовая открытие

Альфа Cash Back

Альфа Cash Back

Оформлениеонлайн 15 мин, в офисе 50 мин
Скорость выпуска4-5 дней
Стоимость выпуска0 руб.
Начисление процентов на остатокдо 6% годовых
CashBackдо 10%
Годовое обслуживаниебесплатно! если сумма покупок больше 10 000 руб или ежемесячный остаток на балансе на карте больше 30 000 руб. (в остальных случаях 100 рублей в месяц).
Срок действия3 года
Доп. услугибесконтактная оплата (PayPass), поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Бонусыскидки до 15% у банк-партнеров
Платежная системаVisa, MasterCard

Дебитка от Альфа банка является мультивалютной. Вы можете держать деньги в 5 валютах и получать до 6% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счету и сроков пользования.

  • Важно! Для всех новых клиентов в Альфа банке, предусмотрена покупка пакета-услуг. Стоимость пакета зависит от его уровня, диапазон цен: 1999-5999 рублей.

дебетовая альфа

Восточный Банк Карта №1

Восточный Карта №1

Оформлениеонлайн 5 мин, в офисе 40 мин
Скорость выпуска2-5 дней
Стоимость выпуска150700 руб.
Начисление процентов на остатокдо 7% годовых
CashBackдо 40%
Годовое обслуживание0 рублей. Если держать на счету более 30 000 рублей и активно пользоваться картой (иначе 99 рублей в месяц).
Срок действия3 года
Доп. услугиPayPass, СМС-банк 59 рублей в месяц,
Бонусыдля походов в кафе, бары и рестораны
Платежная системаVisa

№1 от Восточного хорошо подходит для хранения денег на балансе. Условия бесплатного обслуживания предназначены для выгодного хранения средств.

дебетовая восточный

Росбанк Сверхкарта

Сверхкарта Росбанка

Оформлениеонлайн 5 мин (для получения требуется визит в банк с паспортом)
Скорость выпуска4-5 дней
Стоимость выпуска0 руб.
Начисление процентов на остатокдо 6,5% годовых
CashBackдо 7%
Годовое обслуживание0 рублей, при суммарном хранении на всех счетах в банке суммы свыше 250 000 рублей (в остальных случаях 99 рублей в мес.)
Срок действия3 года
Доп. услугиКонсьерж Сервис
БонусыСкидки в магазинах и ресторанах по всему Миру
Платежная системаVisa, MasterCard

Возможно открытие сберегательного счета в Росбанке с начислением процентов на остаток. Бесконтактные платежи (система payWave).

Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков 1%, минимальная сумма 200 рублей.

дебетовая росбанк

ВТБ Мультикарта

Мультикарта ВТБ

Оформлениеонлайн 20 мин, в офисе 40 мин
Скорость выпуска4-6 дней
Стоимость выпуска0 руб.
Начисление процентов на остатокдо 6% годовых
CashBackдо 10%
Годовое обслуживаниебесплатно! При ежемесячных расходах более 5 000 рублей (иначе 249 рублей в месяц).
Срок действия3 года
Доп. услугибесконтактная оплата (PayPass), поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
БонусыОпция «Коллекция1» (персональная настройка категорий товаров для накопления баллов)
Платежная системаVisa, MasterCard, МИР

Получить Мультикарту ВТБ.

ВТБ – один из самых надежных банков в стране. Преимущество Мультикарты – возможность настройки и подключения тех опций, которые нужны вам сегодня, завтра либо в ближайший месяц.

дебетовая втб

Какой выбрать банк для оформления дебетовой карты?

Принятие решения по вопросу, какую дебетовую карту лучше оформить, требует времени, для изучения и сравнения предложений банков. На сегодняшний день банки предоставляют обширный выбор программ обслуживания пластиковых карточек. Определение с нужной картой должно происходить с учетом таких показателей, как:

  • Валюта.
  • Платежная система (может быть MasterCard Visa или отечественная МИР).
  • Время, которое придется потратить на оформление.
  • Стоимость выпуска.
  • Годовое обслуживание.
  • Срок действия.
  • Возможность начисления процентов на остаток суммы.
  • Привязка к виртуальным кошелькам.
  • Условия, получения новой карты после истечения срока использования старой (перевыпуск).
  • Детали, которые необходимо знать при обналичивании (комиссия, наличие банкоматов, где это можно сделать).

оформить дебетовую карту могут физические лица

  1. Тинькофф
  2. ВТБ
  3. Восточный
  4. Ренессанс
  5. Открытие
  6. Промсвязьбанк
  7. Русский Стандарт
  8. Альфа
  9. Почта Банк
  10. Росбанк

Особенности заказа карты по интернету

Оформить дебетовую карту онлайн вполне возможно. Но перед этим необходимо узнать, предлагает ли тот банк, в который вы решили обратиться, оформление в режиме онлайн. После необходимо зайти на официальный сайт финансовой организации, найти раздел с дебетовыми картами. Выбрать свой вариант, заполнить онлайн заявку с анкетными данными. В анкете указываются следующие сведения:

  1. Требуемая валюта карты.
  2. Личные данные (ФИО, гражданство, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания и прописки, номер телефона и адрес электронной почты).
  3. Способ получения (в офисе или с доставкой на дом по почте либо курьером).

Далее нужно дать согласие на обработку личных данных и подождать звонка специалиста. Он уточнит вашу информацию, объяснит порядок получения пластиковой карты (срок ожидания, активация, пополнение баланса, первая покупка).

оформить дебетовую карту через интернет

Дебетовые имеют свои особенности, среди которых:

  • нельзя уйти в минус по балансу. Это объясняется тем, что на ней не предусматривается кредитной лимит, поэтому тратить можно только личные средства, которые там находятся;
  • наличие дополнительных услуг, которые позволяют отслеживать операции по карте (смс-информирование, мобильный банкинг, лимиты расходов на день, лимит на 1 операцию);
  • вероятность привязки нескольких пластиковых карт, которые будут считаться дополнительными, к одному банковскому счету;
  • различные вспомогательные функции, которые подключаются к «пластику» в индивидуальном порядке, то есть при желании клиента банка.
Вам будет интересно  10 лучших и выгодных дебетовых карт 2020

Меняются ли условия договора?

  • При оформлении дебетовой карты с начислением процентов важно учитывать следующее, – при заключении договора депозита, если это прямо указано в условиях договора, процентная ставка доходности не изменяется в течение действия всего срока. При пользовании доходной карты, банк имеет право изменить процент доходности в любое время, уведомив клиента за 2 недели.

Кто может открыть дебетовую карточку?

В России оформить онлайн заявку на дебетовую карту, могут лица в возрасте 14 лет, по паспорту. С 18 лет разрешено оформление кредитных карт, а дебетовые выпускаются с 14 большинством банков.

Родители могут открыть на своих детей старше 6 лет дополнительную карту и привязать ее к своему основному счету. Ряд банков вводит внутренние ограничения на отметке 10 лет. Уточняйте информацию в банке, в котором собираетесь открыть карту.

По условиям российского законодательства, совершение финансовых операций разрешено с 6 лет.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты напрямую зависит от ее типа. Обслуживание может списывать за 1 год либо каждый месяц. Это основные расходы, которые вам придется платить, чтобы пользоваться карточкой. Самыми выгодными дебетовыми картами считаются те, в которых есть опция пользования без платы за обслуживание. При хранении денег на балансе не ниже минимальной отметки, банк может давать клиенту бесплатное обслуживание и ряд других преимуществ.

Основные типы карт:

  • Классик
  • Голд
  • Премиум

Средняя стоимость годового облуживания по классическим картам составляет 300-700 рублей. Золотые карты обходятся в 900-2000 рублей. Премиальные предложения достигают 8000 рублей.

Не забывайте о комиссиях, которые придется выплатить в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков.

Преимущества использования дебетовых карт

  1. Многофункциональность.
  2. Безопасность.
  3. Большой набор бонусов.
  4. При правильном использовании карты приносят прибыль владельцу.

Дебетовые карточки являются своеобразным «кошельком», посредством которого удобно хранить, класть, снимать или копить собственные деньги. Такое удобное «приобретение» позволит с легкостью проводить все финансовые операции, контролировать баланс, и держать деньги под рукой.

Банковские карты стали альтернативой вкладам. На них приходит зарплата, а если деньги лежат на счёту, то некоторые банки дают плюс % на остаток. Например, если у вас на балансе карты 100 000 рублей, а ставка доходности равняется 7,5%, то через месяц банк начислит 575 рублей. С одной стороны это немного, но если ту же сумму положить на вклад в Сбербанке под 4,35%, то доход со 100 тысяч составит всего 358 руб. При этом деньги на карте также застрахованы как вклад. В случае отзыва лицензии государство компенсирует до 1,4 миллиона рублей с учётом процентов.

Оксана из Москвы берет кредитную карту

Пробовала разные кредитные карты и могу сказать, что у них условия, проценты и обслуживание примерно одинаковые. Кредитки имеют беспроцентный грейс-период и это их основное достоинство.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

А что в Альфа банке вообще ничего хорошего нет?

Почему же, в Альфа хорошие условия для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату в Альфа то кредиты и карты для вас будут выгодными. Всем остальным лучше не связываться с этим банком, условия будут на порядок хуже. Но меня больше смущает бесполезность Сбербанка. Казалось бы это лидирующий банк в России а по дебетовым картам у него нет ничего хорошего. Кешбек 1% и то далеко не на все покупки, переводы на карты Сбербанка в другие регионы идут с комиссией 1%, в личном кабинете постоянные сбои, задержки и отмены операций. Это я говорю на личном опыте, уже 8й год у меня Сберовская и последнее время я ее использую только чтобы переводить деньги на другие карты где более выгодные условия. Не знаю почему так, быть может дебетовые карты — это не самое прибыльное дело для банка. Как бы там ни было в Сбербанке нет начислений процентов на остаток, а это сейчас чуть ли не одно из главных преимуществ карточек! Сейчас ставки по вкладам и проценты на остаток примерно одинаковые, вполне разумно держать под рукой вклад с процентами который ты можешь в любую минуту снять.

Здорово, что карту, в наше время, можно получить практически любого банка. Даже если нет его представительства в твоем городе. Но меня по прежнему пугает перспектива общение (ведение дел) с банком через интернет. И вопрос по кешбеку у Тинькофф. Там, насколько я знаю, нужно держать тридцать тысяч на балансе. Чтобы не платить процент за пользование. Наслышина, что кешбек приходит вовремя. Но, что делать, если мне понадобятся эти тридцать тысяч? Если я их сниму, придется платить за карту. Закрыть быстро — не знаю, возможно ли это.

Рейтинг займов без процентов: 8 лучших предложений от МФО

Самые выгодные онлайн займы

Электронные займы на карту, на Киви или Яндекс кошелек, наличными

Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом, как теперь платить?

Что такое полная стоимость кредита?

Россия и Беларусь кредитные карты банков

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

Наступил новый год, а значит, самое время определиться с лучшими картами с кэшбэком и процентом на остаток на первую половину 2022 года.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли небольшие изменения в составе участников:

– Новые Ozon.Card с середины декабря 2021 больше не выдаются (старые карты пока продолжают работать на прежних условиях), поэтому из статьи эта карта вылетает. Вместо нее я хотел вернуть в обзор «Связной Плюс» (бывшая «Кукуруза»), но передумал, все-таки 1% кэшбэка фантиками, пускай и за мобильную связь в том числе, которые можно пристроить только в салонах «Связной» — это недостаточно, чтобы попасть в список лучших дебетовок.

– Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» пропала из списка дебетовых карт банка, доступных для оформления. Учитывая, что аналогичный продукт от «Тинькофф Банка» в январе 2022 полностью закрывается, логично предположить, что и карту «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» ждет что-то подобное. Вместо нее в обзор попадет карта «Кэшбэк 1-5-25», она же карта «Билайн» от «Альфа-Банка».

карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

Если какая-то карта оказалась, по вашему мнению, незаслуженно забытой, просьба сообщить об этом в комментариях, добавим, если будет достойной 🙂

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Билайн» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», «Умной карты» от «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Максимум+» платежной системы MasterCard от «ОТП Банка», выдаваемых с 13.12.2021, стал бесплатен без каких-либо дополнительных условий. Ранее выданные карты платные, однако никто не мешает старую закрыть, а новую получить — так что тоже твердые 5 баллов.

Карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» будут бесплатными на весь срок без условий при оформлении до 30.06.22 — 5 баллов.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении покупок за 30 дней от 1500 руб., положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».

Обслуживание карты «Прибыль» бесплатно при наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), иначе 99 руб./мес. — 3,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла. Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб., либо платной подпиской «СберПрайм» — 4 балла.

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (можно на накопительном счете под 6,25% годовых), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).

Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., банк начислит 1000 руб. в подарок.

1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

Храни Деньги! рекомендует:
2 Процент на остаток.

На данный момент ключевая ставка составляет 8,5% годовых, а значит, доходностей по картам и накопительным счетам заметно выше этого значения ждать не приходится. К тому же не стоит забывать про налог в 13% на процентный доход по вкладам и счетам (в 2022 году он будет взиматься с суммы дохода, превышающей 85 000 руб. за год).

Максимальные 5 баллов в данном параметре получает карта «Максимум+» от «ОТП Банка». Здесь предусмотрено 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000,01 до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат (при оформлении с 13.12.2021). Кроме того, при тратах от 5000 руб. за месяц (календарный), согласно бонусной программе, положена еще надбавка в 2% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 10 000,01 до 350 000 руб., так что всего получается 10% годовых.

Важно: проценты по картам в «ОТП Банке» начисляются на ежедневный остаток, но сама процентная ставка определяется в последний день месяца исходя из минимального остатка на счете за календарный месяц (по состоянию на конец операционного дня). Поэтому нужно, чтобы остаток на карте не опускался ниже 10 000,01 руб.

«Прибыль» от «Уралсиба» набирает 4,5 балла — при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1 млн руб. начисляется 8% годовых.

У «Пользы» на накопительном счете на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес. (этот оборот легко сделать и без реальных покупок). начисляется 8,5% годовых — тоже 4,5 балла. На самой «Пользе», правда, проценты намного скромнее (3% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 7000 руб./мес. и 5% на этот остаток при покупках от 30 000 руб./мес.). У банка «Хоум Кредит» действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

У «КЕБа» процент на ежедневный остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в январе 2022 составляет 7,2% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов — 4 балла.

У карты «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» есть 7% годовых на ежедневный остаток баллами бонусной программы (плюсом этого является отсутствие налога). Еще там можно открыть удобный расходно-пополняемый вклад с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 7,25% годовых — 4 балла.

У карты My Life от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. положено 7% годовых, при покупках от 30 000 руб. до 59 999,99 руб. — 7,5% годовых (5% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 60 000 руб. — 8% годовых (5,5% на остаток более 1 млн руб.). Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету составляет 99 руб./мес. Помимо этого, у банка недавно появился специальный накопительный счет «Промо», где в первые три месяца на ежедневный остаток до 500 000 руб. начисляют 8,5% годовых без условий — 4 балла.

3,5 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», где положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 руб., также в «МКБ» можно открыть накопительный счет с 5,75% годовых на любой остаток и 7,75% на остаток до 750 000 руб. при покупках от 20 000 руб./мес.

У карты «МожноВСЕ» от «Росбанка» процента на остаток нет, обычный накопительный «МожноСЧЕТ» выгодным назвать никак нельзя (средняя доходность колеблется в пределах 4-4,5%). Однако сейчас новые клиенты могут открыть специальный «Акционный» накопительный счет, где обещаны честные 7,5% годовых на остаток до 10 млн руб. минимум до 31.03.2022. Пока действует это предложение, «Росбанку» в этом пункте можно поставить 3,5 балла.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. положено 5% годовых (если подключена опция «Халва.Десятка» за 299 руб./мес.— 7,5% годовых), на сумму превышения — 4% годовых. Для новых клиентов в первые три расчетных периода при таком обороте будет 10% годовых на остаток до 300 000 руб. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то всем на любой остаток начислят только 4% годовых — 3,5 балла.

В «Совкомбанке» действует акция «Приведи друга»: если заказать «Халву» по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах за счет заемных средств на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения, банк подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.

У карты «Твой кэшбэк» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. Будем считать, что мы подключили опцию с кэшбэком (либо 1,5% на все, либо повышенный кэшбэк в 3-х категориях с возможностью раз в два месяца выбирать опцию с 5% годовых на остаток, но с небольшим лимитом начисления). В банке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., ставка по которому зависит от оборота трат по картам «Промсвязьбанка» (при тратах от 5 000 до 30 000 руб./мес. будет 6% годовых, при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес. — 6,5% годовых, при тратах от 50 000 до 85 000 руб./мес. — 6,75% годовых, от 85 000 до 100 000 — 7,25% годовых, от 100 000 руб./мес. — 8% годовых). Еще в банке есть накопительный счет «Про запас» с 8% годовых на минимальный остаток в первые два месяца (для тех, у кого в течение 90 дней не было накопительных счетов в «ПСБ»). Моя оценка — 3 балла.

Вам будет интересно  Лучшие банковские карты с кэшбэком и процентом на остаток: свежая подборка на 2022 год

У «Умной карты» от «Газпромбанка» процента на остаток нет, но есть возможность открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 9,5% годовых на минимальный остаток за месяц, потом можно получать 8%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено) — 4 балла.

В месяц получения «Альфа-Карты» и карты «1-5-25» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 8% годовых, далее — 3% годовых. Также у «Альфа-Банка» есть накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток, для первого счета в первые два месяца положено 8,5% на минимальный остаток до 1,5 млн руб., далее 8% при тратах от 10 000 руб./мес. Думаю, «Альфе» тоже можно поставить 4 балла.

У «Альфа-Банка» есть акция «Приведи друга»: если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 500 руб. Для выплаты бонуса виртуалка не подойдет, нужно получить именно пластиковую карту.

6,5% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя копилка». Правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия, в итоге доходность составит где-то 6,3% годовых. Opencard получает 3 балла.

У «Мультикарты» процента на остаток нет, на накопительном счете «Копилка» в первые 6 месяцев (для первого такого счета у клиента) положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., потом 4% годовых. Если подключить опцию «Сбережения», то доходность для остатка до 1,5 млн руб. при тратах от 10 000 руб. чуть увеличится (будет дополнительный 1% на минимальный остаток за месяц). Но мы будем считать, что у нас к карте все-таки подключена опция для кэшбэка. Еще в банке можно открыть расходно-пополняемый вклад «Ваш пенсионный» (открыть могут все) с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 6,1% годовых. В общем «ВТБ» у меня получает 3 балла.

У «МТС Weekend» процента на остаток нет, но там можно открыть накопительный счет с начислением 7,5% годовых на ежедневный остаток от 10 000 до 299 999 руб. (при этом остаток не должен опускаться ниже 10 000 руб. даже на день) — 3,5 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительных счетах можно получать 4-5,5% годовых в зависимости от суммы остатка (максимальная ставка при остатках от 1 млн руб.). В банке есть неплохой расходно-пополняемый вклад «Комфортный» (неснижаемый остаток 10 000 руб. на 270 дней, ставка 7,1% годовых), пенсионеры могут открыть «Пенсионный Плюс» на год под 7,2% с неснижаемым остатком в 500 руб. — 3 балла.

«Райфу», пожалуй, поставлю 2,5 балла за накопительный счет «Выгода» с 7% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб. без требований к обороту в первые два месяца, дальше обещают только 6,5%.
У «Тинькофф Блэк» положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет 7% годовых. На накопительном счете — 4% годовых без требований к обороту и на любую сумму (с подпиской Pro — 6% годовых). — 2,5 балла. С подпиской можно было бы поставить больше, но сегодня все-таки будем считать, что никакие платные опции не подключены.

У «СберКарты» от «Сбера» процента на остаток нет, по накопительному счету будет только 3% годовых на минимальный остаток — 1,5 балла.

По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 5% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. — 2,5 балла.

3 Кэшбэк.

Максимальные 10 баллов в данном параметре получает от меня дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат по карте от 5000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все онлайн-покупки положен кэшбэк в 5% (максимум 1000 руб./мес.), за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) — тоже 5% (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальные оффлайн-покупки (общий месячный лимит — 5000 руб.).

По карте от «СКБ-Банка» положен кэшбэк 3% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги — 9 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба» (можно смело ставить все 9), если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 15 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 3% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Без кредитки по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все, что очень мало, так что поставим только 4 балла.

По карте «Билайн» от «Альфа-Банка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. положен кэшбэк в 5% за покупки в супермаркетах «Пятерочка» и «Перекресток» (максимум 1000 руб./мес.), 25% на оплату связи «Билайн» через мобильное приложение или интернет-банк «Альфа-Банка», а также приложение «Мой Билайн» (максимум 500 руб./мес.) и 1% на все остальное — 9 баллов. Если данные сети супермаркетов вам не интересны, то карта, конечно, будет заметно менее выгодной.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положен кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (с 01.01.22 ими являются «Аптеки», «Фастфуд», «Общественный транспорт»), месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях — 2000 руб., общий месячный лимит — 5000 руб.. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 8,5 баллов.

По Opencard при использовании для покупок Pay-технологий положен кэшбэк в 2% на все, без них будет только 1%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) и использовании для покупок Pay-технологий положено 2,5% кэшбэка на все — 8 баллов. Если не использовать Pay-технологии, то можно рассчитывать только на 1% кэшбэка, тогда оценка снизится до 4 баллов.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2% (коммуналки, налогов, страховок нет в списке исключений), есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 7 баллов. У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 31 января потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке».

У карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%. В качестве любимой опции также можно поставить «5% годовых на остаток» (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность выбора можно поставить 7 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в трех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

Одновременно с возможностью получить 500 руб. по акции «Приведи друга» новые клиенты (ими считаются те, у кого минимум с 01.01.21 не было дебетовых карт в банке) могут рассчитывать на акционный кэшбэк в 10% на все покупки по карте «Польза» (+9% в обычных категориях, +5% в повышенных) при оплате смартфоном в течение первых 60 дней (месячный лимит 500 баллов, общий — 1000 баллов. После получения карты должно прийти уведомление о присоединения к акции, подробности тут.

6,5 баллов можно поставить «Главной карте» от «Ренессанс Кредит», где тоже предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все, правда, не деньгами, а баллами (месячный лимит — 10 000 бонусов). По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб., 6,5 баллов.

6,5 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит 4000 руб. (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами и без округлений в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб./мес. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%), либо кэшбэк в 1,5% на все (максимум 3000 руб./мес.) — 6,5 балла.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., а максимальная сумма операции для кэшбэка в неповышенной категории ограничена 15000 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат. Однако частенько проводятся акции с дополнительным вознаграждением для действующих клиентов — 6 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров при оплате телефоном положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. Из приятных бонусов — кэшбэк в 1% за оплату услуг (например, коммуналки и налогов) в мобильном приложении. В итоге «Халве» я могу дать только 5 баллов.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на все и 3% в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц), при этом для выплаты вознаграждения на бонусном счете должно накопиться минимум 100 баллов, иначе кэшбэк за месяц сгорит. Без акций — только 4,5 балла.

А вот акции для новичков у «Росбанка» очень щедрые. Так новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 01.12.2021 не было в банке активных счетов), а также «спящим» действующим клиентам (у которых отсутствовали операции по счетам с 01.09.2019, и среднемесячный остаток был менее 10 000 руб.) по карте «МожноВСЁ» платежной системы Visa до 31.01.2022, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за покупки в «Ленте» (оффлайн), в интернет-магазине OZON, в гипермаркетах мебели Hoff, в супермаркетах «Самбери» и «Броско Маркет» (представлены на Дальнем Востоке). Месячный лимит — 3000 руб. по каждому партнеру.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 4 балла.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте» в данном пункте можно будет дать и 7-8 баллов.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль» получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако количество собственных устройств очень велико, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Кэшбэк 1-5-25» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

В первые два месяца c карты «Максимум+» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб. — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ-Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты My Life от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ» — 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнеров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка», «Россельхозбанка», «УБРиРа» и «Московского Индустриального Банка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

Вам будет интересно  Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2019 г.
5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «МТС Weekend», Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «МожноВСЕ» от «Росбанка», «Мультикарта» от «ВТБ», «СберКарта» от «Сбера», умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.
Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

У «Своей карты» от «Россельхозбанка» при стягивании с нее за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5% (стягивать сама карта умеет без комиссии), так что тоже 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум+» от «ОТП» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» планировал до конца 2021 для всех клиентов постепенно ввести комиссию за донорство по своим картам, однако по факту так ее и не ввел — поэтому пока все-таки 2 балла.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ» и «СКБ» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «УБРиР» — 25 руб., у «Альфа-Банка» — 9 руб. Оба банка получают по 1 баллу.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Кэшбэк 1-5-25%» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

Карту «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», помимо собственных банкоматов и терминалов, можно бесплатно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Московского Индустриального Банка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту My Life от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

«Прибыль» от «Уралсиба» и «МожноВСЕ» от «Росбанка» не имеют партнеров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико — 0,5 балла.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Максимум+» от «ОТП», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте. Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ.

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») получают по 0,5 балла.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают Card Plus и «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-информировании все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», Opencard можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», My Life от «УБРиРа».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно создавать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех перечисленных банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay — 0,5 балла, остальным по 1 баллу.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«СКБ» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

«Умная карта» от «Газпромбанка» получает дополнительный балл за возможность выпустить карту платежной системы Union Pay и JCB (одна допка бесплатна, дальше по 200 руб.), по которым частенько бывают выгодные акции.

Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Иногда при стягивании с карт «Альфы» через сервисы сторонних банков (например, «Открытия») выдается МСС 4829, который банк тоже расценивает как квази-кэш и берет комиссию.

«Москарте» накинем 1 балл за мультивалютность, а также за возможность в рамках пакета выпустить три карты разных платежных систем (Visa, MasterCard, МИР) для участия в различных акциях. Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт «Сбера» среди населения, а значит, возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причем для таких внутренних переводов между клиентами не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), за мультивалютность, а также возможность выпуска бесплатных допок (и виртуалок), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях.

Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но теперь этого преимущества нет (разве что по карте выгодно совершать покупки в «тугриках», с которыми не работает сам банк, тогда будет прямая конвертация по курсу платежной системы). Однако еще 0,5 балла все-таки набежит за возможность подключения «Инвесткопилки», оформления подписки Pro (с ней повысится процент на остаток по картам, накопительным счетам, вкладам, обслуживание некоторых кредиток станет бесплатным, пропадет плата за смс-информирование и др.), а также за возможность получения Tinkoff Black в том числе и иностранным гражданам.

«Польза» от «Хоум Кредит» получает балл за возможность бесплатно отправить деньги в Сбербанк по номеру телефона, даже если у адресата не настроена СБП (в рамках общего лимита с толканием и обналичкой в сторонних банкоматах в 100 000 руб./мес.).

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала «Польза» от «Хоум Кредит», следом идут My Life от «УБРиР» и Opencard от «Открытия». В спину лидерам дышат «Универсальная» от «СКБ», «Тинькофф Блэк» и карта «Билайн» от «Альфа-Банка».

Самый высокий процент на остаток — у карты «Максимум+» от «ОТП Банка», самая лучшая бонусная программа — у карты My Life от «УБРиР».

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 07.01.2022 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует «Польза» от «Хоум Кредит», второе место у «Универсальной» от «СКБ-Банка», третье — у Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.

Лучшие дебетовые карты РФ с начислением процентов на остаток в 2019 году

ИНТЕРЕСНЫЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕ ВОШЛИ В ОБЗОР

В сегодняшний обзор не вошли несколько интересных карт, поскольку они не совсем универсальные, или их может оформить только определённая категория клиентов, или они интересны только в рамках временных акций.

По карте «ВездеДоход» от «Почта Банка» платежной системы Union Pay до конца февраля 2022 положен кэшбэк 5% на все покупки (максимум 5000 руб./мес.) при тратах от 5000 руб./мес. от платежной системы + 1% на все и +3% на одежду и общепит от банка.

Если вы часто путешествуете, стоит обратить внимание на карту «Польза Travel» с 5% кэшбэка за авиабилеты и отели, а также 3% за покупки в валюте. Обслуживание карты бесплатно при поддержании минимального остатка на карточном счете в 30 000 руб., также бесплатность можно обеспечить подключением ИЗП (нужно ежемесячно пополнять карту межбанком на сумму от 60 000 руб. с назначением платежа «Перевод собственных средств, ранее полученных в качестве заработной платы»).

Помимо этого, владельцам карты положена бесплатная страховка в путешествиях, а также 2 бесплатных доступа в бизнес-залы аэропортов.

У банка «Дом.РФ» есть дебетовая карта, по которой в последнее время в качестве повышенной категории регулярно предлагается «Дом и ремонт» (месячный лимит вознаграждения 2000 руб.), также 5% кэшбэка там сейчас положены за онлайн-магазины одежды и аксессуары, подарки, цветы), за все остальное — 1%. Доля операций в повышенных категориях не должна превышать 70% от общего оборота. Карта бесплатна при покупках от 5000 руб./мес. или просто при наличии на первое число месяца остатка на счетах в банке от 100 000 руб.

Банк «Санкт-Петербург» периодически предлагает свою карту Cash Back с безусловно бесплатным обслуживанием, по ней предусмотрен кэшбэк в 7% в общепите (доля покупок с повышенным кэшбэком должна составлять менее 50%, однако тут очень легко накрутить оборот без реальных затрат).

Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге то нелишним будет оформить бесплатную Best Card от «Интерпрогрессбанка», там ежемесячно можно выбрать категорию для 5% кэшбэка, дополнительно банк предлагает еще и 10% кэшбэка в определенных ТСП (например, в «Макдоналдсе», «Спортмастере», «ВкусВилле» и т.д.). Для выплаты кэшбэка нужен оборот трат от 10 000 руб./мес., при этом доля покупок в повышенных категориях не должна составлять более 90%.

У «Росбанка» есть Affinity Card с кэшбэком в 2% деньгами на все покупки и 5% в популярных магазинах одежды (Zara, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershka, Stradivarius, Oysho, Zara Home, Uterqüe). Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб. Если вы новый клиент, то лучше сначала оформить карту «МожноВСЁ» и получать по ней кэшбэк 20% у партнеров, а после окончания акции перейти на Affinity Card.

Также представляют интерес карты с кэшбэком, баланс которых равен балансу номера телефона — это Tinkoff Mobile и «МТС Cashback Mobile» (у карты «Мегафон» кэшбэк недавно пропал). Эти карты можно предварительно пополнить с кэшбэком, либо использовать для этих целей карточки с длинным льготным периодом, вроде «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», получая дополнительный доход от пользования деньгами банка (эти операции будут в грейс и без комиссии).

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, тем более, что в смартфоне они много места не займут 🙂

Ещё выгоднее добавить к своему арсеналу и кредитные карты, среди них тоже есть достойные предложения, например, кредитки «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», с которых можно снимать заемные средства без комиссии и в грейс в банкоматах и на время длинного льготного периода размещать на дебетовых картах и накопительных счетах с высоким процентом на остаток.

Если заказать карту «100 дней без %» от «Альфа-Банка» по этой ссылке до 12.01.2022 и в течение первых 30 дней потратить по ней от 5000 руб., то банк подарит 2000 руб., а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб).

Если оформить карту «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» по этой ссылке до 31.01.2022 и потратить по ней от 1000 руб. до 31 января, то банк подарит 1000 руб., при этом обслуживание карты будет бесплатным весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).

По кредитке «Суперкэшбэк» от «ОТП Банка», помимо длинного честного льготного периода до 120 дней, предусмотрен еще кэшбэк в 3% на все покупки (максимум 3000 руб./мес.), к тому же при покупках в валюте будет выгодная конвертация по курсу ЦБ РФ. Карта стоит 990 руб./год.

Выгодные карты с кэшбэком на все можно найти тут, с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах — тут, с кэшбэком в кафе и ресторанах — тут, с кэшбэком на АЗС и в категории «Авто» — тут, карты для детей — тут, лучшие кредитные карты — тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Letyshops или Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok/

Источник https://money-creditor.ru/news/plastikovie-karti/oformit-debetovyu-karty.html

Источник https://hranidengi.ru/karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2022/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Как вернуть проценты по потребительскому кредиту
Следующая статья Калькулятор ипотеки МТС Банка