Акции, доллар или ОФЗ: что принесло максимальный доход в 2021-м

Для сравнения доходности вложений за минувший год «РБК Инвестиции » рассмотрели несколько вариантов инвестирования ₽100 тыс. По условиям эксперимента вложения были сделаны 17 декабря 2020 года по ценам закрытия и по депозитным ставкам на тот момент времени. Итоги инвестиций подводились 17 декабря 2021 года.

Предполагались такие варианты размещения денег:

1. Вложение в банковский депозит в рублях;
2. Покупка акций российских компаний;
3. Покупка облигаций российских компаний;
4. Покупка государственных облигаций федерального займа (ОФЗ);
5. Конвертация рублей в евро на бирже;
6. Конвертация рублей в доллары США на бирже;
7. Конвертация рублей в доллары США и покупка акций иностранных компаний;
8. Конвертация рублей в евро с вложением в банковский депозит в евро;
9. Конвертация рублей в доллары США с вложением в банковский депозит в долларах.

Доходность вложения в депозиты определялась по ставкам депозитов в рублях, долларах США и евро сроком на один год на конец декабря 2020 года. Размер ставок принимался по данным Банка России.

Доходность вложения в валюты рассчитывалась по изменению биржевого курса рубля к доллару США и евро по данным Московской биржи.

Доходность вложения в российские и иностранные акции оценивалась по изменению индексов полной доходности Мосбиржи и S&P 500 соответственно. При этом доходность инвестиций в иностранные бумаги считалась для корректности сравнения в рублях с учетом динамики курса рубля к доллару.

Доходность вложения в корпоративные облигации и в ОФЗ рассчитывалась по динамике индексов полной доходности Мосбиржи корпоративных и государственных облигаций соответственно.

Лучший способ вложить ₽100 тыс. в 2021 году — флешбэк в прошлое

В этом году, как и в 2020-м, самыми выгодными оказались инвестиции в иностранные акции. Индекс полной доходности S&P 500 вырос с 17 декабря 2020 года по 17 декабря 2021 года на 25,9%, с 7686,2 до 9678 пунктов. С учетом роста за то же время курса американского доллара в рублях на 1,8%, с ₽72,8325 до ₽74,13 за $1, инвестиции в иностранные бумаги принесли бы в среднем инвестору прирост ₽28,2 тыс. к первоначальным ₽100 тыс. вложений.

Вложение ₽100 тыс. в акции российских компаний принесло бы инвестору годовую прибыль ₽19,4 тыс. Именно на 19,4% вырос индекс полной доходности Мосбиржи — с 5923,83 до 7074,7 пункта.

Банковский годовой рублевый депозит, открытый в декабре 2020 года на ₽100 тыс., принес бы доход ₽4,17 тыс.

Как мы указали выше, курс доллара за год вырос на 1,8%. Соответственно, покупка американской валюты на бирже позволила бы инвестору к ₽100 тыс. изначального вложения добавить за год прибыль ₽1,8 тыс.

Вложение американской валюты на депозит со ставкой 0,79% с учетом курса доллара несколько увеличило бы прибыль любителя американской валюты, до ₽2,6 тыс.

Если по итогам 2020 года не было убыточных вложений, то в этом году четыре из девяти видов вложения могли принести инвестору убытки. Убыточными оказались вложения в евро, в том числе даже если положить евро на депозит в банке (в пересчете на рубли), а также вложения в государственные и корпоративные облигации.

Курс евро за год снизился на 6,7%, с ₽89,3575 до ₽83,33 за евро. То есть, вложив в евро ₽100 тыс., инвестор через год мог вывести только ₽93,3 тыс. А ставка годового депозита в евро в декабре 2020 года составляла 0,26%. Поэтому депозит в евро принес инвестору убыток, «съев» 6,5% изначального рублевого капитала.

Инфляция, инфляционные ожидания, удорожание денег на финансовом рынке и повышение ключевых ставок Центральным банком привели к увеличению доходности к погашению облигаций. А увеличение доходности к погашению означает снижение биржевых цен на облигации. Даже выплата купонов не спасла инвестора от убытков при годовом вложении в облигации. Вложения в государственные облигации превратило бы за год ₽100 тыс. инвестора в ₽94 тыс. Покупка на ₽100 тыс. облигаций российских компаний могла обернуться за год потерей ₽1,3 тыс., или 1,3% вложений.

Кроме того, 2021 год стал годом роста инфляции. Если год назад инфляция с начала года была на уровне 4,91%, то потребительские цены с начала 2021 года до 20 декабря 2021 года выросли на 7,98%.

Это означает, что только вложения в акции позволили бы инвестору разместить деньги с защитой от инфляции. Все остальные вложения либо принесли бы убыток, либо доход от инвестиций был бы практически съеден инфляцией.

Российские акции в моменте стали самым доходным инструментом 2021 года

К новому году биржевые индексы, за исключением S&P 500, и курсы доллара и евро подходят не у своих максимальных значений. Так, индекс полной доходности Мосбиржи к 17 декабря снизился от своего максимального значения в октябре (8125,76 пункта) почти на 13%. К 17 декабря облигационные индексы полной доходности относительно своих максимумов снизились на 6,3% для гособлигаций и на 2,3% для корпоративных облигаций.

Если бы инвесторы вышли из своих вложений досрочно, то они могли бы получить более высокие результаты, чем при вложениях на год. Максимальную доходность можно было бы получить, если бы удалось продать по максимальной цене активы в течение года. Мы рассчитали распределение максимально возможного прироста капитала для таких крайних удачных случаев (досрочный выход из депозитов не рассматривался). То есть, сделав вложения 17 декабря 2020 года и продав активы в течение года, инвестор по указанным инструментам не смог бы получить доходность выше, чем в приведенной таблице.

Максимальную доходность инвестору принесли бы вложения в российские акции. Если бы инвестор продал российские акции по максимальным ценам 20 октября, то на ₽100 тыс. вложений он смог бы получить ₽37,2 тыс. Для получения максимальной доходности в рассматриваемый период по американским акциям инвестору нужно было бы продать свои вложения 10 декабря. Индекс полной доходности S&P 500 вырос бы за это время на 28,4%. С учетом роста курса доллара к 10 декабря на 0,7% вложение ₽100 тыс. в американские акции принесло бы инвестору ₽29,3 тыс. прибыли.

Для того чтобы получить максимальную прибыль на вложениях в валюту и в облигации, инвестору пришлось бы завершить свои вложения гораздо раньше. Если бы он продал доллары 7 апреля по максимальному значению ₽78,045 за $1, то доходность его вложений в этот актив составила бы 7,2%. Для того чтобы получить максимальную доходность по вложениям в евро 3,9%, нужно было продать эту валюту 15 апреля по ₽92,85 за евро.

А вот чтобы получить максимальную прибыль по облигациям, инвестор должен был продать содержимое своего облигационного портфеля в самом начале января. Распродав корпоративные облигации 6 января, а ОФЗ — 8 января, инвестор смог бы получить максимальные доходности по этим вложениям — 1% и 0,3% соответственно.

Жизнь после налогов

Важно также помнить, что российский частный инвестор должен уплатить 13% дохода от своих операций. Уплата налога несколько снизит эффективность операций. Так, после уплаты налогов от вложений в иностранные акции инвестору останется в нашем примере ₽24,5 тыс. из ₽28,2 тыс. заработанных. Из ₽19,4 тыс. прибыли-гросс от вложений в российские акции инвестор получит в итоге ₽16,9 тыс. От вложений в американскую валюту из ₽1,8 тыс. на руки достанется ₽1,5.

В нашем примере при существующих налоговых правилах по депозитному доходу налог начисляться не будет.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале « Сам ты инвестор! »

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как выбрать лучшие инвестиционные проекты с учетом классификации, уровня риска, доходности для получения стабильного дохода?

Инвестиционные проекты позволяют нам получать прибыль, и для этого рационально выбирать и вкладывать в разные инвестиционные платформы, которые детально изучаются и анализируются с разных аспектов: место регистрации, срок работы, финансовые условия, подбираются по отзывам и те, которые реально платят.

Говорю о таких проектах, их основных видах и что они могут нам предложить. Сразу обращу внимание, что инвестиционный проект это не только хайповое направление, которое я предлагаю на своем GQ Blog Monitor, но еще и другие вложения с целью получать прибыль.

Оглавление:

Что такое инвестиционный проект

Инвестиционные проекты — площадки, которые требуют вложений с целью дальнейшей выплаты дивидендов, и в России они становятся популярней с каждым годом. Они доступны в разных видах, различающихся по времени работы, суммам вложений, срокам окупаемости, рискам. Объединяет их все то, что они приносят пассивный доход своим вкладчикам.

Часто так называют детальный план использования инвестиций, и практическое воплощение инвестирование: получение на руки выплат или финальной материальной цели.

Виды инвестиционных проектов

Каждый инвестор должен хотя бы минимально разбираться в классификации инвестиционных проектов, чтобы вложить деньги в 2018 или уже на следующий год. Напомню о том, что для минимизации рисков лучше выбирать сразу несколько проектов с разными направлениями: это позволит и деньги получать стабильно, и рассчитывать поступления в процентном соотношении. Стоит детально разобраться в классификациях, перед тем, как определять, где и как хранить деньги, а лучшие рецепты уже на блоге.

Краткосрочные

Эксперты уточняют, что максимальный срок работы — 12 месяцев, при этом проект может работать и меньше, главное, чтобы прибыльно и стабильно выплачивал деньги. В среднем же, такая площадка работает 3–6 месяцев. Среди популярных представителей, выделю:

• трейдинг на биржах, в том числе, криптовалютных;
• сотрудничество с хайпами, и о том, что такое хайпы, я говорила в собранных советах в своем материале;
• краткосрочные депозиты;
• типичные финансовые пирамиды.

Среднесрочные

В среднем, это работа на протяжении 1-2 лет. Если говорить о хайп-направлении, то это инвестиционные проекты в интернете, срок работы которых порядка месяца-двух, хотя начисления могут быть каждые сутки. К среднесрочным можно отнести банковские депозиты, вложения в бизнес, работу с ПИФами.

Долгосрочные

Это инвестиционные проекты, которые приносят прибыль спустя 5-7 лет после вложений, и для Москвы — типичный вариант работы с недвижимостью. Некоторые эксперты утверждают, что максимальный срок окупаемости не должен превышать 2 года.

Виды инвестиций в проекты

Стратегически знать, какие бывают вложения в инвестиционные проекты по суммам. Это малые, средние, крупные. Не всегда маленькие вложения приносят небольшую прибыль и слишком большие вложения обеспечивают огромный доход. В своем материале об инвестиционных компаниях, опубликованном на gq-blog.com, я уточняла и продолжаю настаивать на том, что можно вкладывать только то, что можно потерять, и категорически не приемлемо работать с последними накоплениями, а тем более теми, что взяты в долг.

• в расширение собственного и несобственного производства;
• на создание нового производства;
• направленные на государственные органы правления.

• прямые;
• косвенные.

• низко-;
• средне-;
• высокодоходные.

• низко-;
• средне-;
• высоколиквидные;
• неликвидные.

• первичные;
• реинвестиции;
• дезинвестиции.

• внутренние;
• внешние.

• частные;
• государственные;
• смешанные;
• иностранные;
• совместные.

Есть варианты заработка в интернете без вложений, разумеется, как я уже писала, огромных сумм не заработаешь, но с чего-то начать можно. Также принято выделять и вложения с учетом стартовой суммы, и о них детальней.

Малые инвестиции (до 10 000$)

Сильные стороны:

• посильные вложения;
• небольшие риски;
• можно работать с несколькими проектами одновременно.

Слабые моменты:

• меньшая доходность;
• риск также имеет место.

Средние инвестиции (от 10 000$ до 500 000$)

Сильные стороны этих инвестиционных направлений в том, что площадки доступны на любой вкус и кошелек. Тарифные условия предлагают среднюю по рынку доходность, можно использовать, как источник дополнительного дохода. Среди минусов уточню:

1. если есть сильная привязка к курсу, существует значительный риск колебаний на рынке, в том числе, дефолт;
2. иногда — физическая угроза жизни.

Крупные инвестиции (от 500 000$)

Решив вложить в инвестиционные проекты суммы больше полумиллиона долларов, важно найти именно те, которые платят реальные деньги. Среди плюсов площадок, выделю:

• широкий выбор направлений;
• установка контроля над деятельностью фирмы;
• высокие процентные начисления.

Такие инвест проекты имеют также и негативные стороны:

• физический риск жизни инвестора;
• крупные суммы, как правило, провоцируют крупные риски;
• человек под влиянием денег может существенно измениться в характере и испортить отношения с близкими.

Оценка инвестиционного проекта

Считаю, что надо комплексно подходить к оценке инвестиционных проектов, будь то инновация от сбербанка или же хайп с депозитами под большой процент и коротким сроком работы. Существует несколько методик эффективного анализа, которые доступны опытным и начинающим инвесторам. Среди важных моментов, которые я принимаю во внимание, выбирая площадку:

• сроки работы;
• финансовые условия вложений;
• риски;
• ожидаемая доходность.

Рассмотрим детально каждый отдельный метод с успешным алгоритмом.

Метод условного выделения

В этом случае удобно сравнить основные моменты работы в нескольких проектах: от срока на рынке до личности админа. Важно выделить ключевые позиции, которые важны именно в этом направлении вложений. Иногда, если проекты одинаковые и короткие, можно условно выделять и прогнозировать работу по репутации бывших проектов.

Метод анализа изменения

Способ работает на основе вертикального и горизонтального вида: количественного и качественного. Подходит для использования в том случае, когда проекты длительное время на рынке и можно подводить промежуточные итоги их работы. Например, вы решили выбрать для себя инвестиционные проекты, доступные в Московской области еще на 2018. В этом случае, принимаете во внимание и сравниваете:

• направление;
• владельца;
• репутацию;
• условия работы;
• срок деятельности;
• количество клиентов;
• суммы и частоту выплаченных дивидендов.

Метод объединения

Принцип прост: оценка своей доли на фоне всего капитала проекта. Например, вы знаете, сколько стоит купленная вами на этапе возведения 2-х комнатная квартира, и какой бюджет всего жилого комплекса. Это удобно, когда используете открытую базу инвестпроектов, в которой одним из показателей является доля участников, генерального собственника (если такой имеется) и средний размер вложений.

Метод наложения

Этот способ хорош, когда необходимо выбрать проект, дочерний к уже существующему. Например, инвестиционные фонды предлагают свои условия: тарифы генеральной компании накладываются на дочернюю и происходит сравнение. Если показатели катастрофические разные — надо задуматься. Также метод работает, когда успех руководителя от одного проекта переносится на другой, или наоборот, разочарование, как в случае с кэшбери.

Метод сравнения

Самый простой способ выбрать проект: из пары или больше выделяем ключевые условия и сравниваем: где что выгодней, стабильней, менее рискованно, оцениваем возможности, насколько реально проект будет платить, сколько сразу нужно вложить. Также важно принимать решения, опираясь на сроки работы, отзывы пользователей.

Создать свой инвестиционный проект

Если надумали сформировать и запустить свой проект, стоит начать с определения: что такое инвестиции и как с ними работать, а информация по этим вопросам уже собрана в моей статье. Для того чтобы проект был грамотно реализован, приносил прибыль своим авторам и вкладчикам, важно пройти 4 основных этапа от выбора идеи до финальной ее реализации, в том числе, и рекламной кампании. Принципиальная особенность — четко сформировать инвестиционный сценарий, выбрав объект для каждого потенциального клиента.

Идея для инвестирования

Это может быть связано с предоставлением услуг, продажей товара или вложениями в интеллектуальные объекты. Интересно, но есть направления, которые покоряют в целом страну:

• IT-технологии;
• производство;
• криптовалюта.

Не теряют своей популярности инвестиционные проекты, позволяющие попробовать свои финансовые силы в строительстве: вложить деньги в дом на этапе возведения, а далее самому жить в этой квартире или сдавать ее в аренду. Это касается коммерческого жилья и недвижимости за границей.

Оценка рисков

Формируя концепцию проекта, стоит понимать: сколько средств вложено и когда можно получить их возврат. Для клиентов же, которые хотят найти успешный инвестиционный сайт, и заходят на разные сайты, например, beking biz, хорошим показателем низкого риска можно считать количество рабочих дней, количество партнеров, уставные документы. Также для анализа риска я рекомендую обращать внимание на:

• отзывы на разных сайтах;
• финансовую интуицию.

Поиск команды

Найти подходящих людей можно 2 способами:

• среди близкого окружения: родственников, друзей, партнеров по предыдущим проектам;
• по объявлению среди незнакомых людей.

Кто-то из команды должен взять на себя техническую часть, кто-то маркетинг, кто-то — рекламу и работу с клиентами, кто-то изначально придумать надежный сценарий и легенду, выведя хайп на рынок.

Реализация идеи

Процесс получения средств от инвесторов и выплаты по ним говорят о том, что проект запущен и работает. Важно изначально определить, сколько времени дается на реализацию каждого этапа. Крайне важно провести мониторинг конкурентов, проанализировать, чем их проект отличается от вашего в лучшую и худшую стороны. В реализации установленной стратегии, определите, с кем вы работаете: с клиентом, который заинтересован в долгосрочной перспективе, или с тем, кто хочет быстро заработать денег. А популярные способы для этого — собраны на моем блоге.

Инвестиционные проекты 2019

В текущем году направление для вложений фактически не изменилось в сравнении с прошлым годом. В своем материале о финансовой грамотности я еще раз обращала внимание на диверсификацию вложений, которая не теряет актуальности в разное время. Проводя мониторинг видов эффективных проектов, в которые отправляешь инвестицию и получаешь прибыль, я бы выделила такие.

Виды инвестиционных проектов

Название метода	Технология вложений	Продолжительность	Условия получения выплат
Хайпы	Онлайн	В зависимости от проекта (от пары дней до более года)	Согласно тарифным планам каждой компании
Недвижимость	Прямые вложения, ипотека	2-10 лет	Необходимо дождаться сдачи объекта в эксплуатацию, въехать в него или сдавать в аренду.
Поддержка бизнеса	Прямые, онлайн	От нескольких месяцев до 2-3 лет	Дивиденды в указанные сроки или долевое участие в компании. Можно параллельно инвестировать в генеральные и дочерние компании.
Покупка криптовалюты	Онлайн	В зависимости от состояния рынка от 1 дня до пары лет	Необходимо дождаться выгодного курса и продать монеты.

Выбирая разные проекты, можно руководствоваться собственным опытом, а можно выбрать управление инвестициями от профессионалов, о котором детально — в материале на блоге. Подводя итог, уточню, что инвестиционные проекты представлены реальным направлением (бизнес, недвижимость), а также онлайн — сайты для вложений в криптовалюте и фиате с ежедневной выплатой, и всегда нужно принимать уровень не только дохода, но и риска. Различаются основные виды по суммам инвестирования, срокам работы, порядку получения выгоды: выплаты или финальная цель: офис, квартира, управление в компании. Традиционно желаю вам, чтобы выбранные проекты с учетом всех характеристик, приносили только прибыль и были как можно менее рискованные.

Инвестиции и инвестирование: что это такое? ТОП способов вложения средств и советы начинающим инвесторам

Молодые предприниматели, инвесторы, да и просто люди, которые интересуются вопросами финансовых вложений с целью получения дохода, наверняка заинтересуются темой этой статьи.

В ней будет подробно описано:

• что такое инвестирование;
• какие бывают виды инвестиций;
• куда можно вкладывать с наименьшим риском и наибольшей вероятностью отдачи;
• каких ошибок стоит избегать начинающим инвесторам, а также многие другие важные нюансы.

Все эти азы необходимо знать, чтобы суметь выбрать подходящий вариант инвестирования как по интересам, так и по финансовым возможностям.

Что такое инвестиции и для чего они нужны?

Реалии современной жизни таковы, что по факту инвестициями занимаются абсолютно все люди, так или иначе имеющие дело с деньгами. Например, даже образование – один из видов инвестиций. С одной стороны, родители делают финансовые вложения в образование ребенка, с другой – сам молодой человек или девушка инвестируют в себя, в свои знания. Что такое инвестировать в себя? Это значит развивать свой потенциал с расчетом на будущее.

По сути, инвестиции — это такие вложения, которые равны капиталовложениям, то есть сумме вклада.

Например, регулярные занятия спортом – это тоже инвестиции: в свое здоровье, фигуру, мышечный тонус, настроение, красоту и запас энергии. Тренировки могут стать удачной инвестицией для того, чтобы в будущем сделать успешную спортивную карьеру.

Таким образом, вполне закономерно формируется вывод, что инвестиции и инвестирование – это жизненная необходимость, основа будущего успеха в любой сфере: здоровье, учеба, спортивные достижения, бизнес, деньги, творческая и даже семейная реализация. Поскольку одного желания достичь желаемого недостаточно, необходимы конкретные действия.

Рекомендация! Наиболее важное правило жизни любого человека таково: если хочешь что-либо получить в дальнейшем, сделай что-то существенное для этого в настоящем. Инвестиции — это такие вложения, которые рассчитаны на длительный срок с перспективой на дальнейший результат. Они могут быть умственными, физическими, материальными, денежными.

Все они приведут к получению дохода, успеха или достижению результата спустя долгое время или же в короткий срок. Все зависит от заданной цели и запланированного срока получения результатов инвестирования.

Но понимание смысла, сути и механизма инвестирования в России все еще находится на низком уровне, хотя несколько улучшилось со времен СССР. Все дело в недостатке финансовой грамотности населения о перспективах денежных вложений. Большая часть российского населения до сих пор считает, что инвестирование – удел кредитных организаций, государства и крупных компаний.

Другое заблуждение – это твердая уверенность в том, что исключительно богатые люди, имеющие существенные финансовые накопления, инвестировать куда-либо, а простому люду об инвестициях даже не стоит думать. На самом же деле заниматься этим может любой человек, вне зависимости от достатка и социального статуса.

Чтобы начать инвестировать, достаточно получить хорошие базовые знания, наработать некоторую практическую основу и иметь желание действовать с целью получения дохода путем финансовых вложений. О механизмах, видах, лучших способах инвестирования и о том, что такое инвестор поговорим подробно далее.

Мнение эксперта! Прежде всего, необходимо разобраться с самим понятием инвестирования. Термин происходит от латинского «in-vestio», что переводится как «в одежде, одевать». Дословный перевод этимологического корня не совсем соотносится с тем смыслом, который термин приобрел в финансовой сфере.

Итак, что такое инвестиции простыми словами: согласно наиболее простому и понятному объяснению с точки зрения экономики, инвестирование – это вложение каких-либо средств в материальное и/или нематериальное имущество ради его усовершенствования и приумножения. Производятся они в различных экономических, социальных и интеллектуальных сферах жизни.

Как правило, объектами инвестирования выступают:

• денежные средства в виде валюты разных стран;
• различные ценные бумаги;
• недвижимые объекты;
• оборудование;
• интеллектуальная собственность.

Инвестирование предполагает разовое вложение, которое в перспективе рассчитано на получение постоянной прибыли. Главное правило экономики заключается в том, что деньги, которые хранятся дома, постоянно уменьшаются в количестве. Инвестиция денег — это то, что помогает преодолеть финансовый застой и заставить деньги работать.

Денежный капитал, который просто хранится и никуда не вкладывается, наиболее подвержен инфляции, девальвации, влиянию экономического кризиса. За счет этого снижается покупательская способность денег. Поскольку они не работают на получение прибыли или удовлетворение потребительских нужд.

Инвестиционный доход – что это такое? Если говорить простым, а не экономическим языком, то это способ не только сохранить, но и приумножить имеющийся капитал. При чем увеличение будет постоянным. Помимо частных лиц или крупных компаний, инвестирование может происходить глобально – на уровне стран.

В последние годы процент инвестиций в нашу страну значительно упал, объем вложений по всем направлениям сократился более чем на 90%. Виной тому – кардинальные изменения в политическом настроении и отношениях между государствами.

Хотя до этого российская экономика привлекала иностранных инвесторов, так как была перспективной и рентабельной для вложений из-за рубежа. Несмотря на это, внутри страны инвестирование активно продолжается на всех уровнях, потому как выполняет главную функцию экономики: сохранить и приумножить капитал.

Далее рассмотрим, куда лучше инвестировать начинающему инвестору и почему заниматься вложениями прибыльно?

В чем заключается выгода инвестирования?

Приведем основные выгоды:

• Инвестиции — это денежные средства, удачно вложив которые, инвестор обеспечивает себе обеспеченное будущее и возможность распоряжаться личным временем по собственному усмотрению.
• Вложившись в прибыльный инвестиционный проект, вы обеспечите себе жизнь, свободную от труда по найму. Соответственно, позволяющую путешествовать, устраивать личную жизнь, заниматься хобби, самообразованием и так далее.
• Инвестирование не потребует небывалой работоспособности, особенных навыков и талантов. Достаточно лишь умело воспользоваться советами экспертов, грамотно выбрать наиболее прибыльное и подходящее для себя направление для инвестиций.

Факт! Стоит понимать, что вложения средств в какой-либо проект или дело без риска быть не может. Невозможно предугадать на 100%, что все произойдет так, как запланировано, и не возникнет никаких непредвиденных обстоятельств.

Но просчитать все риски заранее и определить, насколько вы к ним готовы и что делать в случае их возникновения, вполне реально. Вкладчик должен максимально четко понять и соразмерить риск потерять вложенные деньги с возможным получением прибыли. И только после этого принять окончательное решение.

Путем инвестирования в выгодные перспективные проекты можно зарабатывать достаточно большие деньги, затрачивая на это минимум сил и времени. При этом доход может быть не только большим, но при этом еще и пассивным, то есть не требующим регулярных активных действий. Это способ заработка, позволяющий освободить большую часть времени от работы, чтобы заниматься интересующими делами. К этому стремятся многие люди, в частности, бизнесмены и манимейкеры. Последние (если переводить понятие дословно) – это те, кто делает деньги, а именно люди, получающие доход с использованием Всемирной сети.

Итак, инвестирование средств – один из способов пассивного заработка, который предполагает вложение денег в различные прибыльные направления. Что такое инвестиции: это удачные вложения, которые позволяют добиться вполне закономерной цели любого здравомыслящего человека, который не желает заниматься исключительно работой, не имея времени ни на что другое. Эта цель заключается в следующем: получать больше, затрачивая на работу меньше времени и сил.

Таким образом, человек обретает возможность заниматься тем, что ему нравится. Удачное инвестирование избавляет от необходимости работать по стандартному графику, чтобы обеспечить достойное существование себе и своей семье. Иными словами, на улучшение материального положения человека будет работать не он сам, а его капитал, принося регулярную и стабильную прибыль от инвестиций.

Большинство людей считают подобные заявления абсурдными и относятся к ним скептически, что вполне объяснимо, учитывая нестабильное экономическое положение в стране. Но если трезво оценить все имеющиеся возможности для успешного инвестирования, то имеет смысл прекратить сомнения.

Неуверенность большинства людей является причиной их уровня существования, так как зачастую именно страх ошибиться приводит к бездействию. Как следствие – отсутствие перемен в финансовом положении, не говоря о ярме наемного работника.

У многих возникают вопросы по поводу того, как же одним удается жить безбедно, а другие еле сводят концы с концами, постоянно находясь в долговой яме. Проблема не в отсутствии каких-то особых бизнес-навыков, талантов, потрясающей работоспособности и креативных идеях. Суть в том, что одни умеют эффективно распоряжаться и вкладывать имеющиеся у них средства, а другие – нет.

Интересно! Даже люди с первоначально одинаковыми активами в итоге могут получить совершенно разную прибыль. Связано это, во многом, с существенным различием в подходе к материальным и личностным ресурсам.

Добиться успеха можно тогда, когда вы научитесь грамотно направлять имеющиеся у вас активы и не бояться инвестировать. Следует понимать , что в данном случае речь идет не только о денежных средствах и имуществе, но и об умственных способностях, времени, энергии.

Выгоды, которые дают грамотные инвестиции:

• прибыль, которая не зависит от временных затрат;
• финансовая независимость;
• освобождение личного времени, которое можно потратить на хобби, семью, путешествия, здоровье;
• гарантия уверенности в стабильном будущем.

Конечно, рассчитывать и думать о том, что вообще ничего не нужно будет делать, не стоит. Еще ни одному бездельнику разбогатеть не удалось. Придется какое-то время учиться, анализировать, рассчитывать риски и искать выгодный для себя проект, а также рисковать и быть к этому готовым.

Но, рано или поздно, результат таких действий будет положительным. А именно – гарантированная стабильная прибыль. Да, на начальном этапе это лишь дополнительный доход к основному, зато начало уже положено. Со временем, инвестиции и наработанный практический опыт финансовых вложений станут основным источником дохода.

Процесс инвестирования и подготовительный этап к нему сами по себе станут бесценным опытом для любого, кто решится этим заняться. Он в любом случае пригодиться в будущем, даже если больших денег заработать не получится.

Основные виды инвестиций и их классификация

Ранее мы выяснили, что реальное инвестирование – это вложение средств. Далее стоит сказать о том, что сами по себе инвестиции не являются однородными: их существует огромное количество видов, каждый из которых обладает своими характеристиками и уникальными особенностями.

В зависимости от объекта вложения

Объект, в который планируется вложение средств (инвестирование) – главнейшая из инвестиционных характеристик.

Основываясь на этом признаке, можно выделить такую классификацию вложений:

• Спекулятивная форма. Приобретение ценных бумаг, драгметаллов или суммы в иностранной валюте с целью их дальнейшей реализации максимально выгодным образом. То есть за счет увеличения стоимости, что позволит не только оправдать изначально вложенные средства, но и получить прибыль;
• Финансовая форма инвестиций. Вложение в различные финансовые инструменты, например: ценные бумаги, паевые фонды и ПАММ-счета.
• Венчурная форма. Подразумевает вклады в активно развивающиеся перспективные направления и молодые компании. В данном случае главное – ожидание активного роста и получения огромной прибыли за счет высокой перспективности проектов.
• Форма реальных инвестиций. Вложение средств в покупку готового бизнеса, лицензий, авторских прав, участка земли или недвижимости, инвестиций в строительство. То финансовые вливания в реальные объекты.

По срокам инвестирования

Еще одна основополагающая характеристика успешных инвестиций – это верно рассчитанный срок, за который они должны окупиться и принести прибыль. Очень важно заранее понимать, за какое время окупятся вложения и когда ждать дохода от вложенных денег.

Исходя из временного периода, инвестиции классифицируются следующим образом:

• краткосрочные: срок окупаемости вложения год или меньше;
• среднего срока окупаемости: инвестирование, предполагающее получение дохода спустя 1-5 лет;
• долгосрочные, когда прибыли следует ждать не менее, чем через 5 лет.

Еще есть один вид инвестиций по срокам, который следует вынести отдельно. Аннуитетные – инвестиции, доход по которым не привязан к конкретному временному промежутку, и могут быть вложены на любой временной отрезок. Но и прибыль от них периодичная. В качестве примера можно привести банковский депозит, подразумевающий ежемесячное поступление процента от вклада.

По форме собственности

Классификация по этому признаку осуществляется исходя из того, кто вкладывает средства, кому они принадлежат и кто источник инвестиций.

Таким образом, они могут быть:

• частными: когда вложения сделаны физическим лицом;
• зарубежными: если инвестируют граждане или компании иностранных государств;
• государственными: различные госструктуры выступают в качестве инвесторов:
• комбинированными или смешанными: вкладываемые средства не принадлежат двум и более инвесторам.

Например, если один из инвесторов – госучреждение, а другой – частное лицо, это и будут комбинированные инвестиции.

По степени риска

Один из главнейших показателей любых инвестируемых проектов, по которому определяется уровень доходности и целесообразности вложений. Риск и степень дохода находятся в прямой взаимосвязи, то есть чем рискованнее проект, тем большую выгоду от него можно ожидать.

Исходя из этого, инвестиции по уровню риска можно разделить на:

• консервативные;
• предполагающие умеренный риск;
• агрессивные – с высокой степенью риска.

Как правило, вкладчики избегают проектов, которые подразумевают высокий риск, хотя и предполагают крупную прибыль. Но, несмотря на это, есть такие инвесторы, которые в погоне за огромными прибылями готовы максимально рисковать. Причем это могут быть как новички в сфере инвестиций, так и опытные дельцы.

Решить проблемы с инвестициями , которые обладают высокой степенью риска, поможет распределение средств между несколькими проектами, что в целом снизит общий уровень риска капиталовложений.

По целевому назначению

Благодаря разнообразию видов инвестиций по цели, каждый инвестор может выбрать то, что подходит именно ему, вкладывая деньги в наиболее понятную и близкую сферу.

Исходя из целевого назначения, инвестиции классифицируются следующим образом:

• прямые: вложение в материальное производство, реализацию услуг и товаров, при этом инвестирующая сторона получает не менее 10% капитала компании;
• портфельные: вклады в ценные бумаги без активного управления инвестициями;
• умственные: когда компании вкладывают средства в интеллектуальное, профессиональное развитие своих сотрудников, оплачивая различные курсы повышения квалификации и тренинги;
• не предполагающие взамен финансового прямого дохода, то есть деньги идут на покупку: оборудования, земельного участка или недвижимости, лицензии, права собственности и тому подобное, а также вложения в строительство.

Перечисленные критерии и классификация по ним – основные характеристики, которые необходимо знать и понимать начинающему инвестору, чтобы ориентироваться в направлениях и определить сферу, в которую следует вложиться. Поговорим о плюсах и минусах именно частных инвестиций, осуществляемых физическими лицами, коими и являются начинающие инвесторы.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

Инвестирование – это определенный экономический процесс, и у него есть свои достоинства и недостатки. Прежде чем вкладывать во что-либо свои деньги, необходимо предельно четко понимать, каких отрицательных и положительных моментов от них ожидать. В дальнейшем это поможет оптимизировать процесс. Частное инвестирование – это вложения физических лиц, вне зависимости от их социального и материального положения.

Достоинства частных инвестиций

Среди главных преимуществ частного инвестирования следует перечислить следующие:

1. Инвестирование – это пассивный заработок, то есть такой, при котором не требуются регулярные затраты времени и сил, ежедневной работы по найму. Это важнейшее достоинство инвестирования, позволяющее не только получать прибыль, но и экономить личное время, чтобы тратить его на любимые занятия, семью, саморазвитие и так далее. Получая те же деньги, инвестор затрачивает значительно меньше времени и сил, чем работающий по найму в классическом понимании.
2. Сам процесс инвестирования весьма интересен: позволяет расширить кругозор, научиться распоряжаться денежными активами, повысить финансовую грамотность, приобрести опыт в работе с различными инвестиционными инструментами. Тогда как стандартный труд назвать разнообразным и развивающим довольно сложно, разве что какая-нибудь креативная или творческая сфера. Зачастую, работа по найму становится ненавистной именно по причине своей монотонности и однообразия. Она редко позволяет заработать больше обычного и развиваться интеллектуально. Инвестиции в этом плане находятся на более выгодной позиции.
3. С помощью инвестирования можно диверсифицировать, то есть разнообразить получаемый доход. Каждый, кто работает по найму получает доход из оного источника: начальство выплачивает ему заработную плату. Иногда к этому могут добавиться еще пара источников, например, деньги от сдачи квартиры, гаража, земельного участка в аренду. Тогда как инвестирование позволяет распределить средства между несколькими проектами и направлениями, тем самым разнообразив источники дохода. Можно сказать, что инвестирование позволяет обеспечить безопасность семейного бюджета: если какой-либо из источников не сработает, прибыль будет из другого. Тем самым общий финансовый достаток останется минимум на прежнем уровне.
4. Инвестиции – это способ самореализоваться, проявить и направить творческий и интеллектуальный потенциал. Практика доказывает, что именно инвесторы обладают большими шансами для того, чтобы достигнуть поставленных целей и успешно реализовать себя в желаемых сферах. Это напрямую связано с первым пунктом, а именно с тем, что инвестиции – это так называемый пассивный доход, освобождающий время инвестора, благодаря чему он может заниматься теми делами, которые его интересуют.
5. Теоретически получаемый от инвестирования доход ничем не ограничен. Нельзя назвать его предел в конкретной сумме. Также отсутствуют ограничения, присущие активному доходу: время и силы. И если в процессе не изымать прибыль, а продолжать ее вкладывать и работать дальше, то доходность от вложений будет возрастать в геометрической прогрессии.

Именно эти обстоятельства позволяют инвестирующим людям достигать поставленных целей в саморазвитии, творчестве, личной жизни. Кстати, инвесторы чаще других занимают лидирующие позиции в топе наиболее богатых персон.

Недостатки частных инвестиций

Плюсы инвестиций ощутимы и значительны, но и минусы тоже имеются. Среди них:

• Риск – основной недостаток инвестиций, но без него, увы, не обойтись в этом деле. В зависимости от используемого инструмента инвестиций, возможна как полная, так и частичная потеря вложенных средств. Минимизировать уровень риска можно, вкладывая в заведомо надежные, проверенные активы. Но даже в этом случае процент риска остается, хотя существенно снижается.
• Подверженность инвесторов нервным стрессам. Что также является результатом рискованности инвестиций. Больше всего стрессам подвержены новички в мире вложений, что вполне объяснимо: им сложно сразу понять и умело строить процесс, а также смириться с риском. Еще стресс может быть вызван ситуациями, когда проект, в который вкладывались деньги, стал двигаться несколько в ином направлении, нежели предполагалось изначально. От этого ожидаемая прибыль и результат инвестиций могут меняться. Сам процесс инвестирования оказывает сильное психологическое давление на любого человека.
• Необходим приличный объем знаний, чтобы инвестиции были успешными. А это значит, что придется изучать и обрабатывать много информации, постоянно учиться и совершенствовать свои навыки. Конечно, приобретение новых знаний и умений – это полезное занятие, и лишним ни для кого не будет. Но потребует больших временных затрат, особенно на начальном этапе.
• Необходимо не только желание, но и самодисциплина, наличие которой не всем присуще. Если не уметь контролировать свои действия, следовать плану, то желаемого результата вряд ли удастся добиться. Особенно это важно при получении необходимых для успешного инвестирования знаний.
• Отсутствует гарантия получения постоянной прибыли. Как правило, инвесторы ориентируются на прогнозы, которые, ввиду нестабильной ситуации на рынке и экономики в целом, могут корректироваться. А значит, изначально планируемого результата можно не достичь. Иногда частные инвестиции приводят к убытку, тогда как активные варианты получения дохода являются наиболее гарантированным способом получения постоянной суммы.
• Необходим начальный капитал. И чем крупнее размер прибыли вы желаете получать, тем большую сумму придется инвестировать. А создать подобный капитал за короткое время очень сложно. Это потребует времени, терпения и сил.

Тем не менее, изучив все плюсы и минусы , вывод очевиден: достоинства инвестиций явно перевешивают недостатки. Но решить, заниматься инвестированием или нет, каждый для себя должен самостоятельно. Инвестиции для начинающих стартуют, как правило, с небольших сумм и проектов, сопряженных с минимальным риском.

Как инвестировать: пошаговая инструкция для начинающих

Первый вопросы, которые возникают у начинающих:

• как правильно инвестировать и куда?
• как начать эффективно вкладывать?
• какие направления и способны станут наиболее успешны при минимальном риске?

Мнение эксперта! Следует отметить, что для каждого инвестора ситуация индивидуальна. Но представленная информация поможет любому понять, как именно нужно делать первые шаги. Существуют общие правила, им необходимо следовать, поскольку они применимы для всех случаев и помогут каждому, кто решил заниматься вложениями.

Прежде, чем приступить непосредственно к инвестированию, следует выполнить несколько подготовительных шагов, позволяющих достигнуть в дальнейшем успеха. Потому ни один из них пропускать не стоит.

Конечно, можно заниматься вкладами, что называется, наудачу. Но профессиональный подход снижает риски и дает больше гарантий. Следовательно, меньше последует разочарований. Грамотные, поэтапные действия и реальная оценка собственных возможностей обязательно приведут к желаемой цели.

Оценка имеющегося финансового положения: приведение в порядок личных денежных активов

1. В первую очередь необходимо реально оценит собственные доходы, определив их источник, а также стабильность и регулярность. Размер необходимо зафиксировать.
2. Следующим пунктом оцениваются расходы. Причем их необходимо расписать по статьям расходов. Обязательно разнести расходы по категориям постоянных или разовых, регулярных или не регулярных. Это позволит оценить общий объем расходуемых средств и то, на чем можно сэкономить.
3. После необходимо расписать финансовые активы, которые имеются в наличии: будь то транспортное средство, недвижимость, земельный участок, доля уставного капитала или пакет акций и так далее. Следует записать стоимость каждого из имеющихся активов и прибыль, которую они приносят.
4. Следующий пункт – расчет рентабельности каждого актива в соотношении приносимой им прибыли к его стоимости. Зачастую большая часть активов оказываются малорентабельными, то есть практически не приносят доход, а порой требуют дополнительных затрат.
5. После описи всех активов необходимо составить перечень пассивов, а именно: непогашенные кредиты, долги, налоговые и страховые взносы. Обязательно оцените размер расходуемых средств, выплачиваемых ежегодно. Причем как конкретными цифрами, так и в процентном соотношении суммы расходов к общему размеру финансовых обязательств.

После того, как описанная работа была проведена, бюджет оценивается по расчету следующих коэффициентов:

• инвестиционный запас, который складывается из получившейся суммы после вычета расходов из доходов;
• чистый капитал, рассчитанный по разнице между пассивами и активами.

Идеальное значение инвестиционного ресурса – 15- 20% от размера доходов. В ситуации, когда указанный размер не выходит или вовсе оказался менее нуля, необходимо оздоровление финансового состояния.

Составляя и анализируя план действий, прописывать все цифры нужно максимально честно: ни в коем случае не завышая доходы и не занижая расходы. В противном случае это грозит финансовыми потерями в будущем. В бюджете все должно быть прописано максимально точно и честно.

Правильная оценка бюджета – основа дальнейшего финансового плана. Резюмируя все вышесказанное, делаем вывод: вам необходимо понять, откуда и сколько поступает денег, а также как они расходуются, сколько остается после погашения необходимых платежей. Также важно понимать, как долго вы сможете существовать, если приток денег из основного источника доходов приостановится.

Формирование финансового резерва

В процессе инвестирования могут возникнуть различные непредвиденные ситуации и обстоятельства, сопряженные с рисками потерять средства и не только. Потому очень важно создать финансовую подушку безопасности, резерв средств, которые в случае форс-мажора обеспечат нормальное существование.

Интересный факт! Денежный резерв важен не только с практической, но и с психологической точки зрения. Он создаст ощущение уверенности в себе, своих силах, стабильности ситуации. Осознание, что у вас есть определенный запас финансовых средств, который в случае чего не даст вам оказаться на дне, сделает жизнь более комфортной и не даст запаниковать в непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, финансовый резерв – это доступный и эффективный вариант сделать жизнь более комфортной, что существенно снижает уровень стресса. Следовательно, помогает думать и действовать более рационально.

На практике финансовый запас может быть израсходован, как:

• средства на оплату регулярных расходов, которые могут потребоваться в случае прекращения получения дохода из основного источника пополнения бюджета;
• непредвиденные траты, такие как: расходы на ремонт техники, врачебная консультация, лечения и так далее.

В идеале, денежный запас должен быть равен сумме постоянных расходов за период от трех месяцев до полугода. Храниться он должен в валюте, в которой происходят расчеты и оплата расходов. Правильное инвестирование начинается с решения о вложении финансового запаса на банковский счет.

Выбирая кредитную организацию, обратите внимание на наличие у нее следующих критериев:

• она должна быть участником системы страхования вкладов;
• находиться не ниже пятидесятого места в рейтинге по объемам активов или быть филиалом известной компании международного уровня;
• местоположение должно быть удобным для вас, как и график работы.

Если вы решили положить деньги из финансового резерва в банк, откажитесь от использования карточного счета. Поскольку будет велик соблазн воспользоваться ими раньше времени или не для того, ради чего они отложены. Откройте текущий или накопительный счет, но учитывайте, что проценты на остаток по нему будут низкими.

Лучше всего выбирать вариант депозита, соответствующего следующим условиям:

• приемлемая сумма ежемесячного пополнения счета;
• возможность снятия части денег в любой момент, не теряя при этом процентов по вкладу;
• ежемесячное начисление процентов.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку по вкладу. Именно она должна стать основополагающим критерием. Процент не должна быть ни максимальным, ни минимальным из возможных на рынке – выбирайте «золотую середину».

Разработка целей и задач

На этом этапе важно определить, чем именно желает заниматься в жизни инвестор, что получить в качестве имущества и так далее. В зависимости от цели, будет разниться инвестируемая сумма и даже валюта. Также крайне важно определить момент, к которому планируется получить результат инвестиций.

От цели инвестирования зависит стратегия развития проекта и его корректировка. Например, если вы вкладываетесь в молодой и перспективный бизнес ради заработка определенной суммы, после чего планируете из него выйти, то вкладываться в расширение производства и рынка сбыта этой компании не стоит.

Банковские депозиты или интернет-инвестиции также подвержены этому правилу: получаете поставленную цель, сразу выводите активы. Но есть исключение: если вы заметили четкую тенденцию к прогрессу и стабильному повышению доходности проекта, следует продолжить его инвестирование.

Определение приемлемого риска

Этот этап необходим для понимания: чем и в какой степени рискует инвестор, на какой финансовый риск он согласен ради достижения поставленных целей. Этот этап также нужен для выяснения тех ситуаций, в которых инвестиции не могут быть приемлемыми.

Касательно определения рисков ситуация индивидуальна для каждого инвестора: кто-то готов к возможной потере 40% средств, а кому-то больно ударит по кошельку и 10%. Это важный момент, к которому нужно быть подготовленным, причем не только морально, но и материально.

Разработка стратегии инвестирования

На этом этапе планирования важно определить:

• размер суммы вклада;
• единоразовое вложение или периодичное, то есть многократное;
• допустимые риски, и как делать инвестиции, чтобы их компенсировать;
• сколько времени инвестор может потратить на управление инвестициями;
• финансовые инструменты, от которых инвестор заранее отказывается (например, принципиальное нежелание вкладывать в табачное или алкогольное производство, в иностранные компании);
• приятие решения о видах и типах инвестируемых активов;
• вероятные налоги и способы их минимизирования.

После определения всех этих условий необходимо прописать способы принятия решений по инвестициям. То есть решить, на что обратить основное внимание, а что следует игнорировать. Также следует заранее понимать, как реагировать на возникновение тех или иных ситуаций, какие предпринимать действия. Определенные обстоятельства могут потребовать пересмотра стратегии и принятия решений о ее изменении.

Стресс-тест разработанной стратегии

Теперь предстоит задать себе максимальное количество вопросов, определяющих возникновение разных непредвиденных ситуаций, а также тех, при которых все может пойти не по плану. Например, что будет с теми целями и проектами, в которые я инвестирую, если заболею я или кто-то из членов семьи, и потребуется срочный ремонт автомобиля?

Мнение эксперта! Первая часть вопроса одинакова для всех, а вот вторая – для каждого индивидуальна, в зависимости от жизненных обстоятельств. По итогам вы должны разработать стратегию, иметь понимание того, как именно действовать в случае возникновения тех или иных обстоятельств. То есть вы должны быть максимально подготовлены к фосрс-мажорам.

Стратегия обязана быть таковой, что в любых непредвиденных обстоятельствах вы сможете не отказываться от реализации программы инвестирования. Большую часть трудностей можно предположить заранее , подготовиться к ним, застраховаться.

Выбор способа вложений

Определите:

• какой именно компанией будет осуществляться инвестирование;
• какими путями будут вноситься деньги;
• как получать заработанное;
• кому и в каком размере платить комиссию, налоги.

Формирование инвестиционного портфеля

Преодолев все подготовительные этапы перед тем, как начать инвестировать и непосредственно вкладывать деньги, можно приступать к формированию инвестиционного портфеля.

Теперь предстоит сделать следующее:

• определить сферы, направления и инструменты инвестирования, которые соответствуют разработанной стратегии;
• вложить в них капитал.

Конечно, найдутся люди, которые посчитают описанный план чересчур сложным. Скажут, что нет необходимости проходить через все его этапы, а можно сделать все намного проще.

Да, можно, но! Лишь последовательное выполнение всех пунктов плана гарантирует инвестору:

• понимание и трезвую оценку личного финансового положения, правильное определение возможностей;
• формирование денежного запаса, который гарантирует финансовую поддержку на период до полугода;
• ощущение уверенности в завтрашнем дне и понимание факта того, что застрахован от неожиданных неприятных ситуаций;
• наличие четкого и последовательного плана действий, позволяющего приумножить капитал;
• гарантированно грамотный, структурированный финансовый портфель.

Преодолев все этапы, которые на первый взгляд могут показаться сложными, начинающие инвесторы могут быть уверенными в том, что выберут достойный инструмент для капиталовложений. А значит, инвестиции будут работать на них.

Куда инвестировать средства: список топовых направлений вложения личного капитала

Существует множество различных инвестиционных инструментов. Каждому из инвесторов необходимо выбрать наиболее подходящее для себя направление, исходя не только из личных предпочтений, но и реально оценивая уровень доходности и риска.

Банки

Банковские вклады – одни из наиболее известных и простых инвестиций, доступных каждому человеку. Процентная ставка по ним может достигать 10% годовых, но по факту в большинстве кредитующих организаций проценты снизились. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор, проведите тщательный анализ работы и программ кредитования разных банков.

Факт! Банковский депозит относится к консервативной разновидности инвестиций, интуитивно наиболее понятен. А значит, воспользоваться им могут практически все, вне зависимости от уровня финансовой грамотности и опыта.

Инвестиционные вложения в виде банковских депозитов считаются наименее рискованными. Хороший консультант в банке подробно расскажет об имеющихся программах и рисках, но стоит заранее ознакомиться с ними самим. Вся информация предоставляется на сайте организации.

Преимущества банковских вложений очевидны:

• государственное страхование;
• заранее известны размер и сроки получаемой в итоге выгоды;
• низкий уровень риска;
• простота и доступность;
• надежность.

Следует отдавать предпочтение хорошо известным, крупным банковским организациям и финансовым учреждениям, которые имеют внушительный срок работы и выделяются хорошей репутацией.

Капиталовложение в драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы начиналось еще во времена зарождения товарно-денежных отношений. Уже тогда подобные вклады приносили ощутимый доход инвесторам. К драгоценным металлам относятся серебро, золото, платина и палладий.

Инвестирование в драгоценные металлы всегда оправдана и приносит доход, потому как цена на них из года в год растет. Это происходит по двум обстоятельствам:

• они не подвержены коррозии, а значит, их качество с течением времени не ухудшается;
• их количество в мире ограничено.

Таким образом, если говорить о долгосрочном периоде инвестирования, то с уверенностью можно заявлять о регулярном и неизменном росте дохода от них. Более того, происходящие политические или экономические кризисы в мире никаким образом не отражаются на стоимости драгоценных металлов.

Статистика говорит о том, что только лишь за последние десять лет в России цена на золото возросла в несколько раз. При этом факторов, которые могут изменить такое положение дел, согласно мнению специалистов, не существует. А значит, стоимость драгоценных металлов на рынке будет возрастать.

Инвестировать в драгоценные металлы возможно следующими способами:

• покупать золотые слитки;
• приобретать монеты из золота;
• открывать металлические банковские счета;
• приобретать акции компаний, добывающих золото и прочие драгметаллы.

Надежнее всего покупать драгоценные металлы самостоятельно. Но подобные инвестиции долгосрочны, то есть первую прибыль можно получить не ранее, чем через пять лет после покупки.

Если вам необходим быстрый доход, и в качестве инструмента инвестирования вы выбрали вложение в инвестиции посредством покупки драгоценных металлов, тогда стоит открыть металлический счет. Физически вы ни золото, ни прочие драгметаллы не приобретаете.

Все происходит следующим образом: в банке на ваше имя открывают счет, на котором все зачисляемые средства пересчитываются в соответствии со стоимостью драгметаллов в граммах. Так как перерасчет вклада происходит регулярно, исходя из новой, измененной стоимости металла, то прибыль можно получить очень быстро.

Мнение эксперта! Стоит отметить, что открытие металлического счета – самый безопасный способ инвестирования в драгметаллы. Но это относится лишь к тем банкам, вклады в которых застрахованы.

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование в ПИФы подразумевает под собой передачу финансов под доверительное управление. Фонд, объединяя паевые денежные вложения своих пайщиков, инвестирует их в различные финансовые проекты.

Прибыль, которая получается в итоге, распределяется между участниками ПИФа. Но основатели фонда также получают свой процент, а потому напрямую заинтересованы в выборе успешного инвестиционного инструмента.

Особенности взаимодействия между самими пайщиками и теми, кто управляет вложенными средствами, отражены в заключенных контрактах. Собравшись участвовать в паевом инвестиционном фонде, следует очень внимательно изучить договор, прежде чем вкладываться в ПИФ.

Фонд действует по крайне простой схеме: участники ПИФа выкупают паи, то есть части фонда, а деньги поступают в распоряжение управляющего организации. Далее он занимается их инвестированием в различные проекты.

Интересно! Получая доход в виде комиссионных, управляющие заинтересованы в грамотном вложении средств. Купить или продать паи довольно легко, поэтому подобные инвестиции считаются высоколиквидными. То есть такими активами, которые с легкостью мобилизуются в денежный эквивалент, при этом практически не теряя своей рыночной стоимости.

Преимуществами ПИФов считают:

• профессиональное управление средствами;
• доступность для всех;
• подконтрольность государству;
• не облагаемый налогом доход.

Уровень прибыльности фонды рассчитывают по завершению определенного временного периода. Полученный доход распределяют между пайщиками, согласно доле, которую вложил в фонд каждый из них. Уровень дохода ПИФа в процентном эквиваленте часто близится к 50%, что в 5 раз выгоднее банковских вложений. Средняя фондовая прибыль – 30%.

Инвестиции в ценные бумаги

Пожалуй, наиболее известный и популярный тип инвестиций – вклады в ценные бумаги. Однако, подобное инвестирование требует определенной финансовой подкованности и серьезных знаний в области экономики.

С чего начать инвестировать в ценные бумаги? Чтобы получать долгосрочную прибыль, необходимо знать, в какие именно акции вложиться. Инвестирование в первые попавшиеся хороших результатов вряд ли даст. Поэтому крайне важно, чтобы у человека, решившего вложиться в ценные бумаги, были достаточные экономические знания, а в идеале – еще и опыт игры на финансовой бирже.

Если подобными знаниями вы не обладаете, но все-таки хотели бы попробовать инвестировать в ценные бумаги, тогда следует нанять опытного брокера, который сделает это за вас. Гарантировать прибыль при подобном инструменте инвестирования практически невозможно. Поскольку неизвестно, прогорят акции предприятия или, напротив, резко вырастут в цене.

Но плюс в том, что если инвестиции окажутся все же успешными, то можно получить двойную прибыль. Доход от вложений в ценные бумаги способен достичь отметки в 100%. При этом вкладывать в них можно сколько угодно, такие инвестиции ничем не ограничены. Разве что вашими финансовыми возможностями.

Некоторые инвесторы смогли получить около 1000% дохода за несколько лет на вложениях в ценные бумаги. Но следует понимать, что это опытные биржевые игроки и люди с серьезной экономической базой, а также навыками. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих сопряжены с высокой степенью риска.

Вложение в недвижимость

Еще один популярный способ вложения финансовых средств – это вклады в недвижимость. На самом деле, здесь нет никаких подводных камней или хитрых объяснений: спрос на жилые помещения (дома, квартиры) и нежилые объекты всегда есть и будет. Кому-то недвижимость нужна для жизни, а другим – для ведения бизнеса: под магазины, офисы, мастерские и так далее. Также считается, что недвижимость никогда не обесценится. И это вполне справедливо.

Если вы решили инвестировать в недвижимость, учитывайте, что ее цена и ликвидность определяются большим количеством факторов. В частности, экономической ситуацией, региональным и территориальным местоположением, то есть географией объекта.

Получать доход от инвестиций в недвижимость можно следующими способами:

• сдавать в аренду;
• перепродать.

Выбирая аренду, вы отдаете предпочтение пассивному заработку: владелец объекта получает деньги, но сам не тратит на это ни сил, ни времени. Чтобы получать доход в данном случае, потребуется всего лишь документ о праве собственности.

При продаже недвижимости прибыль можно получить лишь в том случае, если ее стоимость увеличится. Но, учитывая ситуацию в стране, цены на недвижимые объекты имеют тенденцию не к росту, а к падению. В большинстве регионов нашей страны наблюдается повышенное предложение на недвижимые активы при пониженном спросе.

Заработать на продаже недвижимости, в которую были инвестированы средства, все же можно. Достигается это следующими путями:

• Покупка недвижимого объекта, когда его стоимость минимальна, и последующая продажа после ее роста.
• Покупка на начальных стадиях строительства (закладка фундамента, возведения коробки здания), а продажа после сдачи объекта в эксплуатацию.
• Купля жилья в крайне плохом состоянии, последующий хороший ремонт и приведение ее в порядок. Затем продажа с существенной надбавкой в стоимости. При этом сумма должна окупить затраты на ремонтные работы.

Если раньше инвестирование в недвижимость считалось выгодным делом, то в последние годы эксперты рекомендуют воздерживаться от такого таких вложений. Связано это с ухудшением ситуации на рынке и не слишком хорошими прогнозами о ее будущем. Рекомендуется дождаться основательного спада в экономике, когда недвижимость можно будет приобрести практически за бесценок.

Инвестиции в бизнес

По теории успешных инвестиций, именно вложения в бизнес считаются наиболее прибыльным вариантом. Недавно открывшаяся, перспективная компания и инвестирование в нее способны обеспечить безбедное будущее как самому инвестору, так и его потомкам.

Факт! Однако, все радужно лишь в теории. На практике все не так просто. Насколько будет успешным бизнес, зависит от множества обстоятельств, существенную часть которых нельзя проконтролировать или предвидеть.

Успешность любого предприятия определяют различные факторы:

• верно ли выбрана ниша;
• насколько профессионален предприниматель;
• степень оригинальности и актуальности идеи;
• грамотная бизнес-концепция и ее реализация.

Неутешительная статистика такова, что многие фирмы заканчивают банкротством еще на старте. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента бизнес, то лучше вложиться в свой собственный, купив франшизу. Инвестирование для новичков может быть и в уже существующую компанию, которая присутствует на рынке не первые год. Риски вложений в нее можно хотя бы примерно просчитать.

Инвестиции в стартапы

Теперь рассмотрим следующее: инвестирование — что это такое с точки зрения вложений в стартапы, то есть уникальные, современные, инновационные проекты. Они могут существовать в разных сферах: социальной или коммерческой. При этом теоретически они способны принести огромную прибыль, поскольку в перспективе должны иметь высокую степень доходности.

Совет! Если суметь правильно подобрать стартап для инвестирования, можно оказаться в существенном финансовом выигрыше. Но это рискованные инвестиции, поскольку заранее предугадать то, насколько именно этот проект выстрелит, будет ли успешным, займет ли достойное место на рынке проблематично.

Лишь пятая часть стартапов оказывается удачными и приносят прибыль. Большая же часть из них просто убыточны, а порой и вовсе становятся банкротами. Или же требуют дополнительного инвестирования, что также не устраивает вкладчика.

Решив инвестировать в стартапы, найти их вы сможете на специальных интернет-площадках. На этих ресурсах молодые бизнесмены представляют свои проекты как раз для того, чтобы найти инвесторов.

Для начала вложить деньги в инвестиции под стартап лучше на минимальном уровне, чтобы отследить механизм и развитие проекта. Тогда, в случае неудачи, много вы не потряете.

Инвестирование в интернет-проекты

Интернет – активно развивающийся ресурс для многих направлений, в том числе для бизнеса и инвестиций. Те, кто работает в сети и занимается вложениями в интернет-проекты, именуются манимейкерами, то есть делателями денег, если перевести грубо и дословно.

Факт! Получением дохода посредством Интернета в наши дни занимается огромное количество людей. Поскольку выбор инструментов инвестирования в сети не ограничен ничем: ни сферой, ни направлением, ни географией. Потому не удивительно, что с каждым годом онлайн-бизнесменов становится все больше, а интернет-бизнес развивается семимильными шагами.

Но тем, кто желает стать онлайн-инвесторами, следует быть расторопнее: необходимо занять свою нишу именно сейчас, потому как спрос велик и можно просто не успеть оказаться вовремя в нужном месте. Это отличный вариант инвестиции для новичков.

В качестве источника интернет-заработка могут быть:

• онлайн-магазины;
• группы в соцсетях;
• информационные порталы;
• блоги;
• развлекательные сайты.

Совсем не обязательно создавать сайт с нуля самостоятельно, можно приобрести уже готовый ресурс. Главное – чтобы он был популярен и имел большое количество посетителей или подписчиков. Тогда доход можно получать с рекламы, размещаемой на портале, партнерских программах или посредством прямых продаж.

Решив создать собственный интернет-проект, учтите, что в сети особо ценится креативный подход и нестандартное мышление. Именно это сможет выделить ваш сайт или группу в соцсетях среди множества прочих, будет способствовать популяризации, что в итоге привлечет максимальное количество пользователей.

Форекс

Наверняка вы уже сталкивались с рекламой Форекса, она слышна и видна всюду. В ней обычно громко заявляется, что заработать миллион можно чуть ли не моментально, да и никаких особых трудов или специфических знаний вам не потребуется. Но мало кто понимает, что же на самом деле представляет собой Форекс.

Если не вдаваться в детали и объяснить проще, то Форекс – это мировой рынок, на котором происходит обмен валют по свободно сформированной ценовой политике. По большому счету, получить доход на инвестициях в валютный рынок могут практически все. Достаточно лишь потратить определенное количество времени, сил и вложить средства.

Но здесь крайне важно выбрать надежную брокерскую компанию для торговли активами. Заниматься торгами можно как самостоятельно, так и передав управление средствами через ПАММ-счета. Вряд ли этот способ инвестирования можно назвать простым и понятным для новичков, а шанс проиграть все довольно высок.

Основные этапы правильного управления инвестициями

Грамотное управление инвестициями предполагает, что инвестор имеет возможность влиять на получаемый уровень дохода, при этом ощутимо уменьшить степень риска. Инвестировать наугад тоже можно, но в этом случае рассчитывать на гарантированную прибыль не приходится. Она, по сути, будет делом случая. К тому же, вместо ожидаемого дохода можно потерять деньги, вложив их в заведомо проигрышное направление.

Что такое инвестиция простыми словами и каковы ее особенности мы разобрались. Залог успеха – поэтапное выполнение заранее продуманных действий и точная оценка собственных возможностей, как финансовых, так и моральных. Соблюдение этих условий поможет получить максимальную отдачу от вложений.

Заниматься инвестициями нужно с профессиональным подходом: изучив риски, составив план действий, оценив вероятную прибыль, подготовив финансовый резерв.

Предварительная оценка процесса инвестирования

На этом этапе необходимо провести анализ факторов, определяющих рыночную конъюнктуру. Очень важно учитывать все имеющиеся тенденции развития выбранного проекта или направления в совокупности, а в частности, хорошо изучить его специфические особенности.

Таким образом, если наблюдается экономический кризис в стране, то инвестировать в недвижимость нет смысла – на нее просто не будет спроса. Соответственно, получить доход будет не с чего, потому как реализовать ее быстро не получится. Кроме того, пониженный спрос вынуждает тех же застройщиков снижать себестоимость недвижимых объектов, из-за чего происходит общее падение цен на рынке.

Важно оценить масштаб проекта, в который вы собираетесь вложить деньги, рассчитать объем вложений и срок их окупаемости.

Расчет прогнозируемого размера вложений

Необходимо четко понимать, какую именно сумму предстоит вложить, сопоставить ее с имеющимися активами и своими финансовыми возможностями. Поскольку под влиянием определенных экономических или политических моментов можно и вовсе потерять вложенные средства, оставшись ни с чем.

А если инвестировать последние средства, то в случае их потери будет просто не на что жить. Поэтому столь важно трезво оценивать свои финансовые возможности и заранее определить сумму вложений. Рисковать можно только той суммой, которая не нанесет серьезного вреда семейному бюджету в случае ее потери.

Выбор формы

Выбирать форму вложений следует, исходя из собственных возможностей. Если вы новичок в инвестициях, то рассчитывать придется исключительно на имеющуюся свободную сумму, а также материальные и нематериальные активы.

Но опять же, они не должны быть последними, чтобы их возможная потеря не угрожала уровню и качеству жизни инвестора. После того, как будет приобретен определенный инвестиционный опыт, появится больше понимания, а вместе с тем и новые возможности для вложений.

Коррекция инвестиционного проекта в соответствии с целями

Разработка стратегии инвестирования напрямую зависит от цели, согласно которой будут осуществляться вложения. Отталкиваясь на нее, можно понять, как должен развиваться инвестируемый проект.

Например, средства были вложены в перспективную сферу исключительно для получения дохода. Тогда после получения прибыли, активы следует вывести. Никакого смысла в реинвестировании в данном случае нет. Это касается также интернет-вложений и депозитов.

Однако, если в процессе или по достижению результата была замечена тенденция к непрекращающемуся повышению доходности предприятия, в которое вы инвестировали, имеет смысл подождать с выводом средств. Поскольку нет смысла отказываться от получения дополнительного дохода.

Анализ эффективности и прогноз по уровню риска

Теперь необходимо провести оценку показателей эффективности, которые показал инвестируемый проект за определенный период времени. Если показатели соответствуют прогнозам, то нет необходимости в изменении стратегии. Но если уровень дохода далек от запланированного, следует продумать и реализовать меры по исправлению ситуации.

Текущий мониторинг проекта

Следует всегда держать руку на пульсе, отслеживая развитие проекта. Мониторинг процесса после старта крайне важен для определения его эффективности.

Это важнейшие этапы, которые необходимо соблюдать, разобравшись с вопросом «инвестиция — что это», чтобы инвестиции были успешными, эффективными и приносили максимальную отдачу.

Как увеличить рентабельность инвестиций: несколько простых вариантов

Добившись первых результатов, инвесторы задумываются об увеличении прибыли. Для этого следует сделать акцент на увеличение оборота и производительности.

Инвестируем с умом

Если вы решили инвестировать при помощи такого инструмента, как банковские депозиты , есть способы повысить рентабельность подобных вложений, хотя большинство уверены в обратном.

Что такое инвестирование денег с умом и что для этого необходимо сделать? Основа успеха заключается в следующем:

• выбирать те банки, которые предлагают максимально выгодные условия по вкладам;
• проверять банковскую организацию, чтобы быть уверенными в ее надежности;
• определять оптимальные условия согласно планируемым срокам окупаемости по максимальной ставке.

Все эти нехитрые приемы помогут увеличить доход по депозитам.

Определяем рентабельность

Очень часто инвесторы занимаются капиталовложениями в бизнес. Конечно, это вполне логичный и оправданный выбор: при продаже услуг и реальных позиций товаров можно довольно быстро увеличить приток денежных средств.

Каким же образом можно увеличить рентабельность инвестиций в бизнес:

• Путем расширения целевой аудитории. Если бизнес подразумевает пошив деткой одежды, можно добавить позиции для мам и беременных женщин, что значительно увеличит спрос. Следовательно, повысит рентабельность проекта. Также можно расширить размерную сетку изготавливаемой одежды.
• За счет маркетинговых ходов, таких как: рекламные средства, различные программы лояльности, акции. Такой подход в перспективе приведет к росту популярности проекта, увеличению спроса и усилению конкурентоспособности бизнеса.

Увеличиваем доходность, повышая качество продукта

Наверное, самый простой и понятный способ увеличить спрос – это предоставить покупателю наилучшее качество продукта. Тогда товар будет говорить сам за себя, потенциальный спрос повысится, рентабельность увеличится.

Рекомендация! При этом необходимо поддерживать качество на должном уровне, чтобы не потерять клиентуру. Качественной продукции серьезная, а уж тем более агрессивная реклама, не нужна. Она продает себя сама.

Сюда же относится введение в продаваемый продукт дополнительных характеристик, оптимизирующих использование товара. А также установление приемлемой ценовой политики и ее поддержание.

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать вывод: инвестор способен не только увеличить прибыль от вложений на краткосрочной основе, но и сделать инвестиции максимально рентабельными. А значит, при долгосрочном подходе доход будет выше запланированного изначально. Это и есть ответ на вопрос «Что такое инвестировать деньги правильно?».

Инвестиционные риски и пути их уменьшения

Чем больше финансовых средств вы можете вложить в инвестируемый проект, тем больше будет отдача и, соответственно, выше планируемый от вложений доход. Однако не следует забывать о том, чтоб любой инвестиционный проект подвержен той или иной степени риска. Поэтому вкладывать последние деньги в погоне за максимальным объемом вложений нельзя.

Полностью избежать риска невозможно. Даже самые надежные проекты могут при неблагоприятном стечении обстоятельств привести к полной потере вложенных средств. Так, если вы вложили в банковский депозит, то всегда есть вероятность того, что он банк рухнет и вклады сгорят.

Но каждый инвестор способен минимизировать возможные риски, соблюдая ряд разработанных специалистами правил:

• в качестве инвестиций должны служить исключительно свободные денежные средства, потеря которых не отразится серьезным образом на инвесторе;
• нельзя заниматься инвестициями, руководствуясь интуицией, предположениями и эмоциям;
• при планировании вложений следует опираться на точные расчеты и составленный план действий.

Используйте исключительно профессиональные инвестиционные инструменты, чтобы обезопасить себя. Проверенные, зарекомендовавшие себя, сертифицированные партнеры – гарантия того, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Совет! Не инвестируйте средства в один проект, разделите на несколько, вложитесь в разные сферы. Разнообразие – это именно тот плюс инвестирования, который обязательно нужно использовать. Как минимум один проект точно окажется прибыльным. Даже если все остальные прогорят, риск потери всех вложенных средств сведется к минимуму.

Также не следует забывать о создании финансового резерва, который сможет помочь при неблагоприятных обстоятельствах. Исключить их совсем невозможно, а вот быть готовым к ним – вполне.

Всегда следуйте цели инвестирования, и выводите активы при ее достижении. За исключением тех случаев, когда проект развивается стремительно и получаемая от него прибыль активно растет.

Обязательно следуйте разработанному заранее плану, не отступайте от него. Не пренебрегайте помощью и советами профессионалов, обращайтесь к ним за консультацией по возникающим вопросам. Они не понаслышке знают о том, что такое инвестировать и как это правильно делать. Соблюдая все эти несложные рекомендации, вы значительно снизите риски инвестирования.

ТОП-5 советов для начинающих инвесторов

Если вы решились инвестировать, специалисты подготовили для вас несколько практических советов и рекомендаций, как начать вкладывать грамотно и делать это максимально эффективно. Следуйте им, и очень быстро поймете, что инвестировать – это не только выгодно, но еще и интересно.

Подготовьте основу будущих вложений

Самое важно, без чего инвестирование невозможно, – это начальный капитал. Но это не значит, что с самого начала потребуется подготовить большую сумму денег. Напротив, на старте профессионалы не советуют вкладывать значительные финансы. Поскольку вместо получения прибыли можно потерять все вложения.

Важно знать! В каждом деле необходима практика, в инвестициях в том числе. Поэтому начинать лучше всего с малого. Наращивая капитал, ставьте новые цели, увеличивайте сумму вложений. Не забывайте о том, что инвестировать нужно исключительно свободные финансовые средства, а также материальные и не материальные активы. У вас всегда должен быть запас денег на важные и регулярные расходы.

Поставьте конкретную цель инвестиций

Пока об инвестировании раздумываешь теоретически, никаких сложностей с постановкой цели не возникает. Но на практике новичкам зачастую сложно четко сформулировать цель, которой бы хотелось достичь. Инвестиции – долгосрочная перспектива, и нужно уметь просчитать все наперед, составить план. В противном случае это может привести к приостановке развития проекта.

Важно, чтобы инвестор четко понимал, чего он хочет добиться в итоге, определиться с суммой, которую желает получить в качестве прибыли от своих инвестиций. Иходя из цели, будет разработана и стратегия инвестирования. Кроме того, четкое понимание цели позволит вывести активы вовремя, а не потерять их в итоге.

Пробуйте различные варианты

Конечно, многим начинающим инвесторам кажется, что проще всего и надежнее вложиться в раскрученный и популярный инструмент. Но если он выгоден кому-то другому, то это совсем не значит, что также будет и с вами. Каждый человек уникален, то же самое и с инвестициями.

Необходимо выбрать близкое для себя направление, в котором вы будете хорошо разбираться, видеть отрицательные и положительные черты, трезво оценивать динамику развития и соответствие реальности прогнозам.

Проанализируйте собственные предпочтения и способности. Исходя из них, выбирайте соответствующий инвестиционный инструмент. Кроме того, инвестирование позволяет не зацикливаться на одном направлении и источнике дохода, а разнообразить его: вкладывайте в несколько разных инструментов. Это также позволит снизить риски до минимума. Даже если один проект прогорит, на другом обязательно получится заработать.

Жестко контролируйте расходы

Большинство людей, под ответом на вопрос «инвестирование: что это?», подразумевают форму вложения денег, доступную лишь богатым. Однако, как уже было сказано, инвестировать могут все. Просто кто-то умеет обращаться с деньгами, а кто-то – нет.

Внимание! Необходимо жестко контролировать свои расходы, тогда можно будет выделить и свободный капитал, и деньги на обязательные нужды, а также сформировать финансовый резерв. Порой хватает и года, чтобы собрать приличный капитал для инвестирования. А понадобится для этого лишь сократить траты на необязательные нужды.

Читайте специализированные издания и книги

Конечно, с нулевыми знаниями в финансах и экономике инвестировать не стоит. Можно попытаться делать это интуитивно и наудачу. Но в данном случае никто не сможет гарантировать прибыль.

Важный подготовительный этап – изучение необходимой информации по запросу «азы инвестирования для начинающих». В сети и книжных магазинах можно отыскать огромное количество литературы. Полезными окажутся многочисленные сайты по инвестициям, в которых максимально четко, ясно, кратко и на понятном языке рассказано все, что нужно знать.

Не избегайте мнения профессионалов, прислушивайтесь к советам бывалых инвесторов, пока нет собственного опыта. Подойдя к инвестированию ответственно, можно достичь большого успеха.

FAQ по часто задаваемым вопросам

Инвестирование – интересный и многогранный процесс, вместе с тем далеко не простой. Именно поэтому начинающим инвесторам многое не совсем понятно и вызывает вопросы. Разберем наиболее частые из них.

В чем особенность зарубежных инвестиций в России?

Еще не так давно иностранные инвестиции в российские предприятия были активными и практически массовыми. Но, по причине текущей политической и экономической ситуаций, процент таких вложений значительно уменьшился. Речь идет как об инвестициях в российскую экономику в целом, так и в отдельные частные проекты.

Прогнозы специалистов по этому поводу не утешительны: в ближайшее время роста иностранных инвестиций не предвидится. Общий объем зарубежных вложений снизился на 90%. Тенденция, к сожалению, сохраняется. При этом российская экономика все еще является привлекательной для иностранных инвесторов. Но геополитическая ситуация идет в разрез с этим интересом, а потому все больше иностранных компаний отказываются от вложений в российские проекты. Несмотря на их перспективность.

Произойдет ли улучшение сложившейся ситуации, и если да, то когда – неизвестно. Ни один специалист на данный момент сделать точное заключение не может. Прогнозы зависят от множества обстоятельств, в том числе от политических отношений между странами, которые напрямую влияют на экономические связи.

Что такое инвестиционный договор?

Это официальное соглашение, которое составляется согласно установленной форме. В нем фиксируется факт того, что некий субъект вложил средства в определенный инвестиционный инструмент, предполагающий дальнейшее получение дохода с него.

Инвестируемые средства могут принадлежать как государству или крупной компании, так и частному физическому лицу. При этом вкладывать можно не только личные средства, но также и те, что были взяты в займ или под управление.

Совет! В соглашении также должна быть указана информация о том, на какой срок инвестированы средства. После того, как указанная в договоре дата наступает, инвестору возвращают вложенные деньги. Форма, в которой одолжен быть выплачен доход от инвестиций, прописывается в документе.

Прямые и портфельные инвестиции: в чем их различие?

Это самые главные виды инвестиций: реальные (прямые) и финансовые (портфельные). Главное их различие в том, что прямые вложения позволяют влиять на решения компании, в которую были инвестированы средства. Как правило, реальные инвестиции – это приобретение акций какого-либо предприятия.

Портфельные инвестиции никакого участия в деятельности бизнеса не принимают, никакого влияния на его развитие не оказывают. Именно эти особенности и предполагают все остальные различия между двумя видами инвестиций.

Важно знать! При прямых вложениях предполагается долгосрочные и среднесрочные инвестиции. Тогда как портфельные рассчитаны на короткий временной отрезок с получением быстрой прибыли. При реальных вложениях инвестор приобретает существенный пакет акций, который позволяет осуществлять ему контроль над предприятием. А при финансовом инвестировании акции покупаются в любом количестве, но не достигая контрольного пакета, поскольку никакого участия в деятельности компании не предполагается.

Что такое валовые и чистые вложения?

Средства, которые вкладывают инвесторы в компании, чаще всего идут на приобретение необходимых для ее деятельности объектов и средств. Направляются на поддержание, улучшение и оптимизацию работы. Отсюда вполне логично предположить, что сроки окупаемости подобных инвестиций короткими не будут.

Исходя из этого, инвестиции можно разделить на валовые и чистые, исходя из процесса вложения средств. Валовые инвестиции – это общее число вкладов, то есть все средства, которые были направлены, например, на новую стройку, приобретение различных объектов (дополнительных площадей, цехов, патентов и так далее).

Возмещение средств, которые были инвестированы в производство, осуществляется путем амортизационных ассигнований. Чистые вложения – это разница между валовыми вкладами и амортизационными отчислениями. Чистые инвестиции могут быть как в плюсе, так и в минусе – все зависит от конкретной ситуации.

Также на показатели обеих групп инвестиций оказывают влияние внешние обстоятельства, такие как:

• изменение законодательных норм;
• налоговая политика;
• экономическая и политическая ситуация;
• развитие технического прогресса.

Все эти факторы не статичны и постоянно находятся в движении, поэтому давать точные прогнозы касательно любых инвестиций невозможно. Их показатели также находятся в постоянном движении и непрерывно меняются.

Во что инвестировать под высокие проценты?

Наверное, самый важный вопросы, которые встают перед инвестором на начальном этапе: куда выгоднее всего инвестировать, где возможно получить прибыль с максимально высоким процентом рентабельности, какой инструмент инвестирования выбрать? Успешно инвестировать: что это значит?

Перечень наиболее прибыльных и надежных направлений инвестиций, подразумевающих хороший процент дохода:

• Банковские депозиты. Если вложить значительную сумму, то процент по депозиту может принести весьма ощутимый доход и существенную прибавку к заработной плате или пенсии. При этом от вас не потребуется никаких дополнительных действий, а риск в данном случае минимален. Банки заранее предупреждают и дают четкое представление о том, каков процент по вкладу. Более того, все вложения застрахованы государством. Но следует понимать, что при небольшой сумме вложений прибыль с процентов будет низкой.
• Инвестирование в акционные пакеты. Один из наиболее эффективных и доходных видов вложений, однако подразумевает наличие знаний в сфере финансов и экономики. Необходимо разбираться в сфере деятельности предприятия, акции которого хочет приобрести инвестор. Важно просчитать все возможные риски и насколько они высоки. Также нужно быть готовым к тому, что предприятие может обанкротиться, а значит, инвестор может потерять все вложенные средства. Или же при снижении стоимости акции он потерпит убытки. Инвестиции в акции для начинающих лучше всего доверить управляющему фондового рынка.
• Инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Капитал можно доверить управляющему, который будет заниматься инвестированием. Так как управляющие ПИФов получают свое вознаграждение в виде комиссионных с доходов от вложений, то они заинтересованы в поиске максимально выгодных и успешных инструментов инвестирования. ПИФы также дают возможность надеяться на получение прибыли, которая будет значительно выше уровня инфляции. Среди недостатков подобных вложений можно назвать отсутствие возможности отслеживания того, куда именно они были направлены, нельзя также проследить и размер собственного капитала.
• Инвестирование посредством ПАММ-счетов. Здесь капитал передается под управление профессиональному брокеру, что позволяет рассчитывать на прибыль, превышающую 50% от размера вклада. Таким образом, возможно получить быстрый и существенный доход. Но, вместе с высоким процентом доходности, высок и уровень риска, что является существенным недостатком ПАММ-инвестирования.

Не так давно считалось, что покупка недвижимости – отличный способ инвестиций. Но ситуация на рынке далека от желаемой. Поэтому на данный момент заработать много вряд ли удастся, а вот шанс прогореть есть.

При этом существует возможность получения быстрой и большой прибыли. Например, если вы приобрели дом за бесценок в момент спада на рынке недвижимости, а затем сумели его продать по значительно возросшей стоимости. Но стоит понимать, что степень риска велика.

Куда можно инвестировать небольшую сумму?

Разобравшись с тем, что такое инвестирование в теории, пора приступать к практике. Общее и распространенное мнение по поводу инвестиций таково, что заниматься ими могут исключительно богатые или просто состоятельные люди. А тем, у кого запас свободных финансов совсем мал, не стоит об этом даже и думать. Однако, подобное утверждение ошибочно.

Факт! Если у вас небольшой стартовый капитал, но вы все же решили его инвестировать, то нужно действовать. Конечно, никто не берется утверждать, что вы мгновенно разбогатеете.

Стоит начать инвестировать, пусть даже маленькими суммами, исходя из следующих причин и плюсов вложений:

• возможность создания финансового запаса, который поможет остаться на плаву при возникновении непредвиденных ситуаций, а значит, у вас не будет потребности в поиске средств взаймы, чтобы решить возникшие проблемы;
• формирование накоплений, благодаря чему вы сможете совершать покупки, которые не могли себе позволить на заработную плату, и при этом не пользоваться кредитами;
• благодаря прямому следствию инвестиций, а именно накоплению капитала, появляется источник пассивного дохода.

Повторимся, что для достижения всех перечисленных пунктов не обязательно обладать огромным стартовым капиталом. Достаточно начать с небольших вложений. Самое главное – это перестать бояться и, наконец, сделать первые шаги к успеху. Вкладывайте только свободные средства. Для их накопления первое время ведите жесткий контроль расходов – не тратьте деньги зря.

Подобный подход позволит не только начать заниматься инвестициями, но также сделает семейный бюджет более устойчивым и стабильным, что поможет добиться намеченных целей. Прежде чем думать, куда именно вложить средства, нужно определить точную сумму: для кого-то 1000 долларов – приемлемые деньги, а для кого-то и 100 – уже значительные финансы.

Далее мы рассмотрим варианты инвестирования, рассчитанные на сумму в максимальном пределе 1000 долларов , а в минимальном – 100 долларов . Итак, с чего начать инвестиции, имея небольшую сумму в запасе.

Банковский депозит

Первый вариант, который подойдет для вложения небольших средств – это банковский вклад. Причем инвестировать можно любую сумму, даже 100 рублей. Большинство кредитных организаций предлагают создать всевозможные накопительные счета и депозиты до востребования с начальной суммой на выбор вкладчика.

Особенно такие условия по вкладам пригодятся тем, кто собрался создать финансовый резерв. Несмотря на простоту и доступность подобного вида инвестирования, большая часть желающих стать инвесторами от них отказывается по причине низкого дохода. Уровень инфляции такие инвестиции перекрывают редко, особенно вклады до востребования.

Мнение эксперта! А вот в качестве способа накопления средств такие вложения вполне уместны, даже удобны. Это позволяет аккумулировать деньги в одном месте и не разбазаривать их. За годы вклада, регулярно пополняя депозит, можно значительно увеличить изначально инвестированную сумму.

Если вы не обладаете значительным запасом свободных денег, то банковский вклад, как способ инвестирования, вполне вам подойдет. Но огромных сумм прибыли при небольших вкладах ждать не стоит.

Покупка иностранной валюты

Большинство россиян предпочитает держать собственные накопления в иностранной валюте. Чаще всего это происходит из-за того, что многие все еще помнят, как обваливался курс рубля. А вместе с этим «сгорели» все сбережения.

Вкладывать в валюту можно любую сумму денег. Единственная рекомендация – покупать бумажные купюры, так как монеты впоследствии могут просто не принять для обмена. Мало кто сомневается в росте доллара или евро по отношению к рублю, поэтому инвестировать в валюту вполне реально и доходно в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, всегда существует риск, что курс евро или доллара может внезапно обвалиться вслед за каким-либо политическими или экономическими событиями. И если именно в этот момент инвестору понадобятся средства, то он окажется в убытке.

Довольно сложно предугадать, какой именно валюте следует отдать предпочтение, потому как курс одной к другой нередко изменяется непредсказуемым образом. Если рассматривать валюту в качестве долгосрочного способа инвестирования, необходимо тщательно проанализировать ее на вопрос доходности.

Можно открыть валютный депозитный счет, что позволит заработать не только на разнице в стоимости валют, но и на процентной ставке по вкладу. Не рекомендуется постоянно держать накопления в валюте, особенно если наблюдается падение курса. В этом случае ее лучше обменять на рубли, а после очередного снижения стоимость вновь купить.

Ценные бумаги

Если планируется выделить хотя бы тысячу долларов для инвестиций, тогда вполне можно вложить их в приобретение ценных бумаг: акций или облигаций. Этих денег хватит, чтобы купить приемлемое для получения прибыли количество.

Однако тем, кто не обладает никакими знаниями о фондовом рынке, такой инструмент инвестиций вряд ли подойдет. Необходимо уметь оценивать рынок и делать прогнозы о том, стоимость каких именно ценных бумаг возрастет. Без должных навыков осуществить это не получится.

Также следует учитывать, что приобретение акций намного сложнее, чем инвестирование в валюту:

• евро или доллары можно купить в любом банке, а для приобретения акций нужно сотрудничать с брокерской компанией;
• стоимость валюты никогда не упадет до нуля, тогда как предприятие, акции которого были куплены, может обанкротиться.

Несмотря на существующие недостатки, инвестирование в ценные бумаги остается одним из наиболее прибыльных инструментов.

Драгоценные металлы

Если свободных для инвестирования средств имеется более 100 долларов , тогда можно вложиться в драгоценные металлы. Но не покупайте готовые ювелирные изделия! Заработать на них не получится: в случае чего продать их можно только по цене лома, что даже их покупку не оправдает.

Покупать следует исключительно слитки или инвестиционные монеты. Учитывайте следующее, желая инвестировать в золото и другие драгметаллы:

• Золото купить легче, чем в дальнейшем продать. Даже тот банк, у которого вы приобрели слиток, не всегда согласится выкупить его обратно.
• В последнее время на рынке наметилась тенденция к периодам падения стоимости драгметаллов, а не только роста.
• Чем меньшего размера слиток золото, тем дороже он будет в пересчете цены за грамм. А значит, покупка небольших слитков моет оказаться невыгодной.

Биржевые спекуляции

Торговля на бирже стала одним из популярных средств инвестирования в последние годы: будь то спекуляции на ценных бумагах или валютные торги на Форексе. Если вы хотите заняться таким видом инвестиций, то начать следует именно с этой брокерской конторы.

Мнение эксперта! В любой сфере идет борьба за привлечение клиентов, брокеры – не исключение. В своем стремлении привлечь как можно больше инвесторов, они предлагают начать торговать с минимальных сумм, вплоть до одного доллара. Правда, торговля в таком случае осуществляется не целыми лотами, а дробится.

Инвестирование получается двояким: с одной стороны, можно очень быстро заработать существенную сумму, с другой – в момент потерять все вложенные деньги. Следует понимать, что до того времени, как у вас получится полноценно заниматься торгами, необходимо получить хорошие знания и опыт.

Но даже после успешного освоения материала гарантировать прибыль невозможно. Риск существует всегда. А потому, выбирая сферу инвестирования, всегда стоит быть морально готовым к их возможной потере.

Главные ошибки начинающего инвестора: правила того, как не нужно делать

Совершать ошибки и в бизнесе, и в инвестициях могут все, никто от этого не застрахован, будь то новичок или же опытный инвестор. Несколько советов помогут сделать инвестирование для начинающих удачным, позволят избежать большинства наиболее частых ошибок на начальном этапе.

Отсутствие целей инвестирования

Если у инвестора нет четкой и сформированной цели, которую он преследует, вкладывая деньги, он практически обречен на неудачу. По сути, это получается инвестирование ради самого факта или процесса, чтобы просто куда-то вложить наличные. Но такой подход обычно не работает.

Чтобы инвестиции были действительно успешными, поставьте четкую цель. Определите, какую сумму и за какой временной промежуток времени вы планируете получить. Исходя из этого, ищите и выбирайте инвестиционные инструменты, просчитывайте возможные риски, сопоставляйте с ними вероятную выгоду.

Выводите активы после того, как поставленная цель была достигнута. Например, если вы решили, что в результате инвестирования вы должны получить прибыль в 100 000 тысяч или миллион рублей, по достижению этой цели выводите средства. Ставьте перед собой конкретные задачи, тогда инвестирование будет эффективным.

Вложение денег в сферу, в которой не разбираетесь

Если вы не будете понимать сферу и направление деятельности компании, в которую вкладываете, скорее всего, ваши инвестиции не принесут желаемого результата. По сути, это тоже получается вложение денег наугад: не зная инструмент, не понимания механизмов его работы, вы не сможете грамотно построить процесс и просчитать все риски, что в итоге приведет не к прибыли, а к убыткам.

Важно знать! Разбираться в принципах деятельности выбранного инвестиционного направления нужно хотя бы на базовом уровне. В качестве альтернативы можно доверить управление финансами профессионалам.

Отсутствие четкой стратегии

Стратегия и четкий, продуманный план действий – это ключ к успеху в любом деле, как в бизнесе, так и в инвестировании. Нельзя заработать, действуя хаотично. Необходима четкая структура и алгоритм выверенных шагов.

Поэтапно продуманный план поможет избежать множества ошибок, которые могут привести к потере средств. Да, разработка стратегии отнимет некоторое время, но в будущем позволит его же сэкономить, а также нервы и деньги. Финансы при этом не только останутся в сохранности, но и с большой долей вероятности приумножатся.

Инвестирование «последних» денег

Наверное, это основная причина, по которой люди не просто теряют деньги, а остаются после инвестирования на нуле. Нельзя вкладывать деньги, от которых зависит ваша жизнь, а также те, что необходимы на оплату регулярных и обязательных нужд: коммунальной платы, покупки продуктов и тому подобное.

Совет! В инвестиции должны быть пущены исключительно свободные финансы, то тесть специально предназначенный капитал. Более того, необходимо также подготовить и финансовый резерв на случай потери вложенных средств.

Поэтому, если у вас нет свободных денег для инвестирования сейчас, не доставайте последнее, чтобы вложиться куда-либо. Лучше в течение определенного времени жестко контролировать расходы, откладывая деньги в резерв, из которого и сформируется свободный для инвестирования капитал.

Ориентация на мнение большинства

Ежедневно меняются бизнес тренды: в моде, бизнесе, культуре, искусстве. Конечно, следить за тем, что находится на пике полезно, но и сходу бросаться на инвестирование модных тенденций крайне неразумно.

То, что все вокруг массово скупают акции какой-либо компании, вовсе не означает, что инвестирование в них будет успешным и принесет прибыль. Не зря мнение профессионалов гласит: покупать следует тогда, когда большинство продает, а продавать, когда все покупают.

Заключение и видео

Теперь вы знаете, что инвестиционные вложения считаются приемлемыми, когда начинающий инвестор имеет свободный капитал для них, разбирается в механизмах работы выбранного инструмента и имеет разработанный план действий.

Также мы выяснили, куда вкладывать инвестиции даже за неимением больших сумм денег. Имея всего 100 долларов , вы уже сможете найти им применение и выгодно вложить. А некоторые вклады возможно сделать, имея всего лишь один доллар в кармане.

Внимание! Но помните, чем меньше сумма вложений, тем меньшей финансовой отдачи стоит ожидать. Исключением являются проекты с крайне высокой степенью риска. Они обещают крупную прибыль, но шанс прогореть гораздо выше, чем получить прибыль.

Вложение инвестиций для начинающих должно стартовать с небольших сумм, постепенно увеличиваясь и обретая разнообразие инструментов. Заставив свои деньги работать на вас сейчас, в будущем вам не придется тратить время на то, чтобы их заработать.

Выгодно инвестировав, вы сможете обеспечить достойную жизнь не только себе, но детям и даже внукам. Инвестировать в себя и понимать, что это значит нужно в первую очередь. То есть вкладывать средства в собственное образование, развитие творческого и интеллектуального потенциала, здоровье.

Задача инвестиций – не просто сохранять, но и приумножать капитал. Причем это касается не только финансовых запасов, но также интеллектуальных и творческих способностей, здоровья в том числе.

После прочтения статьи и просмотра видео, вам окончательно станет понятно: инвестиции — что это, и с чего начинать вкладывать деньги.

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/61c59dc79a79475a20782c23

Источник https://www.gq-blog.com/investicii/invest/investicionnye-proekty.html

Источник https://feelwave.ru/instrumenty-investirovaniya/investirovanie-top-10-sposoby-vlozheniya-sredstv