Как вкладывать деньги? Инвестиции набирают популярность

Жители Карелии увлеклись инвестированием. Вкладывать деньги в надежде получить прибыль пытаются все больше людей. На что обратить внимание и чего остерегаться новичку, рассказала главный экономист экономического отдела Отделения Банка России в Карелии Елена Бочарова.

Подушка безопасности

Иван Смирнов, «АиФ Карелия»: Сколько жителей республики сегодня являются инвесторами?

Елена Бочарова: В прошлом году на финансовый рынок вышло рекордное количество начинающих инвесторов. По данным Московской биржи, менее чем за год, количество индивидуальных инвестиционных счетов, открытых жителями Карелии, выросло почти в два раза: в мае 2020 – было 8,6 тысяч, а в марте 2021 года было почти 15 тысяч счетов. Людей понять можно, ведь процентные ставки в банках в последние месяцы были совсем невысоки.

— Не секрет, что покупка акций – дело рискованное: можно заработать, а можно и потерять. С какой суммы можно начинать инвестировать?

— Да, на фондовом рынке в принципе не может быть гарантий доходности и даже сохранности вложений. Размер суммы вложений инвестор определяет сам. Можно начать и с одной тысячи рублей, но маленькая сумма не окупит комиссию брокера и потраченного на торги времени. Начинать инвестировать можно, если вы готовы вложить несколько десятков тысяч рублей. Главное, не вкладывать все свои сбережения. Создайте подушку безопасности в 5-6 своих обычных зарплат.

— А есть варианты вложения денег с наименьшим риском?

— Для новичка наиболее оптимально так называемое пассивное инвестирование. Это, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Туда можно вложить небольшую сумму, а принимать решения о продаже и покупке активов будут профессионалы.

Советники и мошенники

— Сегодня в интернете можно встретить много предложений проконсультировать, во что и как инвестировать. Кому можно доверять?

— Настоящие инвестсоветники – это профессиональные участники рынка ценных бумаг. Это человек или организация, чья деятельность регулируется федеральным законом «О рынке ценных бумаг», и чьи данные внесены Банком России в единый реестр инвестиционных советников, который опубликован на официальном сайте ЦБ. Они несут ответственность за свои рекомендации. Клиент может потребовать компенсации своих финансовых потерь в суде, если консультант ошибся. Это касается ситуаций, связанных с вложением в ценные бумаги и в производные финансовые инструменты.

Все делается по договору об инвестиционном консультировании, в котором указывается, какие операции с финансовыми инструментами вам рекомендованы. Дальше дело инвестора. Ели вы пользуетесь услугами легальных инвестсоветников, то ваши права, как частного инвестора, защищены законом.

Узнать и приумножить

— Как новичку снизить риск потери денег?

— Главное вкладывать только в те инструменты, которые ему понятны. Например, по структурным облигациям доходность не всегда могут предсказать даже опытные финансисты.

Чтобы оградить частных инвесторов от излишних рисков, в июле прошлого года был принят закон о защите прав розничного инвестора. Неквалифицированные инвесторы перед покупкой сложных финансовых инструментов должны пройти тестирование. Оно позволит определить, понимает ли человек, с чем имеет дело, знает ли правила инвестирования, осознает ли риски, и нет ли у него ложных ожиданий. Тестирование должно быть введено через год – с апреля 2022 года. Однако Банк России предлагает не ждать и запустить его через полгода, с 1 октября 2021. Сейчас соответствующий законопроект рассматривает Госдума.

— Я советую воспользоваться официальными источниками информации. Общие знания – как устроен рынок, что такое биржа, чем отличаются акции от облигаций – можно получить на информационно-просветительском портале Банка России «Финансовая культура», теме инвестирования посвящен целый раздел под названием «Приумножить». Обучающие вебинары для начинающих проводит также Московская биржа.

— Какие самые главные правила нужно помнить начинающему инвестору?

Как начать инвестировать: гид по инвестированию для начинающих

Деньги не должны лежать без дела. Если мы будем просто складывать накопления “под подушку”, то станем только беднее (как минимум на уровень инфляции). А наша цель ровно противоположная — разбогатеть. Поэтому нужно искать способы, куда вложить деньги, чтобы заработать . Инвесторы используют различные инструменты, чтобы приумножить свой доход и заставить свои деньги работать.

Вокруг инвестиций существует огромное количество мифов. Один из популярных — инвестиции только для богатых.

На самом же деле начинать можно с небольших сумм, а у некоторых брокеров вообще отсутствует минимальный порог для начала торгов. Кроме того, в России часть населения, занимающегося инвестированием, не так велика, как, скажем, в США, где даже домохозяйки управляют своими средствами.

Мы подготовили подробный гид по инвестированию для начинающих: какие бывают инвестиции, как они работают, на что обращать внимание новичкам. А также пошаговая инструкция: с чего начинать и как выстроить правильную стратегию.

И начнем с терминологии: разберем основные понятия, которые нам понадобятся на разных этапах инвестирования. 👇

Все для понимания инвестиций

Итак, во главу угла мы ставим вопрос не “Как инвестировать деньги?”, а “Как правильно инвестировать деньги?” . Наша цель — приумножить имеющийся капитал, то есть заставить деньги работать. И для этого потребуются определенные знания, как работают инвестиции. Начнем углубляться в тему и изучим основные термины, дав определение самых главных: что такое инвестиция и инвестирование?

Любые материальные или нематериальные ресурсы, способные приносить доход.

Популярные мифы об инвестициях

Инвестиции — только для богачей. Нет лучших вложений, чем в недвижимость. Инвестиции ничем не отличаются от игры в казино: все решает удача…

Существует огромное количество других распространенных заблуждений вокруг инвестирования (пассивный доход, нужны миллионы, будет окупаться десятилетиями и тд). Многие рассматривают инвестиции как сложный процесс: чтобы начинать, нужно владеть очень значительной суммой денег и закончить экономический факультет Гарварда. Однако, инвестиции сегодня — это более доступно, просто и безопасно . И не стоит бояться начинать с нуля: инвестициям можно научиться, было бы желание.

Итак, 5 самых распространенных мифов об инвестициях. ✅

Торговля на бирже — это обман

Первые фондовые биржи появились в Антверпене (Бельгия) и Лионе (Франция) в 16 веке. Это торговые платформы, где продают и покупают различные активы: акции, облигации, паи (доли) биржевых фондов, нефть, валюты, криптовалюты и тд. При этом, биржа устанавливает правила торговли, чтобы увеличить прозрачность работы компаний для инвесторов.

Платформа также организует процесс торговли, контролирует участников и гарантирует честное исполнение сделок.

Приобретая ценные бумаги той или иной компании, инвестор становится владельцем части ее капитала, может участвовать в собрании акционеров и получать доход. При этом, законность работы бирж контролируют регуляторы (это могут быть государственные некоммерческие организации или специальные комиссии).

В России работу фондовых бирж здесь регулирует Центральный банк. Согласно закону “Об организованных торгах” биржей может быть акционерное общество, имеющее лицензию на проведение соответствующей деятельности. В США это комиссия по ценным бумагам и биржам — SEC, в Великобритании — управление по финансовому поведению FCA, в Японии — комиссия по надзору за ценными бумагами и биржами SESC.

Таким образом, торговля на бирже — это не обман, а регулируемая деятельность, которая позволяет зарабатывать и получать реальный доход. Но, как и любые инвестиции, это всегда риск , поэтому стоит внимательно относиться к выбору брокера. Обращайте внимание на следующие параметры:

• Наличие лицензии;
• Аккредитация на биржах и популярных торговых платформах;
• Размер комиссионного вознаграждение (фиксированная плата или % от сделки);
• Порог для входа на рынок.

Для того чтобы стать инвестором с нуля — нужен большой капитал

Многие ошибочно считают, что если вкладывать, то только миллионы. И что инвестиции — точно не для новичков. Однако, рынок инвестиций в 2022 году стал более доступным , и здесь вполне могут “обосноваться” новички с небольшим капиталам.

C какой суммы можно начинать? Создавать свой инвестиционный портфель можно из нескольких тысяч рублей. Конечно, с таким вкладом надеяться на космический прирост капитала крайне наивно, но тренироваться на небольших суммах и постепенно наращивать обороты — лучшая стратегия, как учиться инвестировать.

К инвестициям, которые не требуют объемного капитала, относят: банковские депозиты, облигации, драгоценные камни и металлы. Например, возьмем ФИНАМ: минимальный депозит у брокера на открытие Единого счета — 30 000 руб.

Все больше ширится прослойка людей, которые не боятся инвестировать в криптовалюты. И для этого используют инвестиционные фонды , которые представляю собой форму коллективных инвестиций. Подробно о том, как выбрать и начать инвестировать с помощью ИФ, читайте 👉 здесь.

Инвестиции это лотерея

Некоторые пользователи считают неразумным вкладывать деньги во что бы то ни стало, аргументируя свое мнение тем, что это просто удача. Действительно, инвестиции — во многом крайне непредсказуемы (особенно, если речь идет о волатильном рынке криптовалют). Может “подфартить”, а может нет. Однако, успех во многом зависит от правильного анализа и контроля рисков. И хотя точную прибыль от вложений предсказать сложно (а иногда и невозможно), анализ рынка и корректная работа по уравновешиванию рисков помогут трейдеру лучше понимать свои перспективы.

Уравновешивать риски — значит диверсифицировать свой капитал и не вкладываться в один инструмент.

Кроме того, начинать всегда сложно, о какой бы деятельности не шла речь. Поэтому ниже найдете несколько советов начинающим инвесторам:

1. Диверсифицируйте капитал: разбивайте его на части и вкладывайте в разные инструменты, сочетая высокорисковые инструменты с низкорисковыми;
2. Соблюдайте дисциплину: старайтесь следовать выбранной стратегии, контролировать эмоции и не принимать решения на “горячую” голову;
3. Самообразовывайтесь и развивайтесь: читайте тематические паблики и форумы, различную финансовую литературу, общайтесь с единомышленниками, перенимая успешный опыт и учась на их ошибках.

Инвестирование — это пассивный доход

Существует два кардинально различных мнений относительно участия инвестора в процессе. Одни считают, что за инвестициями надо следить круглосуточно, другие — что это пассивный доход . Истина же где-то посередине. 🚩

Чтобы достичь успеха на этом поприще, инвестор должен посвящать инвестициям как минимум пару часов в неделю. Это время стоит потратить на новости индустрии, в том числе интересующих предприятиях, оценку важных финансовых показателей и другую актуальную информацию, чтобы на ее основании принимать решения о покупке/продаже акций или же о дальнейшем удержании их в своем портфеле.

Инвестиции в недвижимость — это лучшее вложение

“Лучшие вложения — в недвижимость” , — как мантру повторяют те, кто застрял где-то в нулевых.

Недвижимость относится к типу консервативных инструментов для инвестиций.

Экономические кризисы наглядно демонстрируют, что недвижимость не всегда растет в цене. Кроме мощного финансового стресса, который сопровождает любую сделку с недвижимостью, данный способ инвестиций предполагает очень высокий порог входа. Многие годами и даже десятилетиями копят на квартиру, отказывая себе в приобретении многих привычных товаров и услуг. Да и покупательская способность таких людей будет сильно снижена, особенно если во всей этой истории присутствует ипотека. Как результат, не инвестиции работают на человека, а он на инвестиции .

Вложения в недвижимость оправданы, если у вас есть капитал для ее покупки, и для этого вам не надо экономить на всем, чтобы позволить себе такую покупку.

Кроме того, рынок недвижимости отличает низкая ликвидность (несмотря на кажущееся обилие предложений). Спекулировать на недвижимости на короткий срок (как и на любом другом неликвидном активе) не имеет смысла. А в долгосрочной перспективе сложно понять, куда будет двигаться тренд. И если он угадан неверно, то люди, купившие снижающуюся в цене недвижимость, не хотят продавать ее в убыток и держат актив годами.

Однако, нужно обозначить, что риск глубокой просадки такого актива невелик. Вдобавок, недвижимость способна генерировать постоянный доход (если сдавать ее в аренду).

Как на самом деле работают инвестиции

Инвестируя деньги в тот или иной актив, можно как получить огромную прибыль, так и лишиться всех вложенных денег. При этом, на рынке вложений существует закономерность: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять все деньги . Но если у вас есть свободные средства и вы осознаете все финансовые риски, то самое время узнать, как работают инвестиции.

Например, вы решили освоить инвестирование в ценные бумаги, которыми торгуют на фондовой бирже. Приобретая акции компании, свидетельствующие о праве собственности, вы покупаете долю в этой компании (какую именно — зависит от размера инвестиций). Вы можете зарабатывать от купли-продажи акций или получать дивиденды (часть прибыли компании по истечению оговоренного периода времени). Инвестиции в облигации (долговые ценные бумаги) позволяют получать определенный процент в будущем от эмитента, которым может быть государство или частная компания.

Самый простой путь, как делать инвестиции для новичка — это купить ценные бумаги на бирже и продать их по более высокой цене, и таким образом заработать. Тем более, что для этого можно даже не вставать с дивана: все можно делать в интернете. Но главное помнить, что инвестиции — это не слепая удача и не пассивный доход, а результат хорошо продуманных действий .

Основная загвоздка инвестиций в том, что прошлый опыт и показатели прибыльности тех или иных инвестиций остаются в прошлом. Что ждет рынок через год или два — никто не знает. История фондового рынка — это не только успехи, но и провалы (про последнее “продавцы” инвестиционных услуг говорят гораздо реже). На рынке инвестиций одни игроки зарабатывают, другие — теряют деньги . Как попасть в первую категорию? Следовать определенным базовым принципам, которые в сумме образуют своеобразную формулу успеха.

Фактор времени + правильная постановка инвестиционных целей и выбор инструментов для их достижения + ставка на профессионализм (консультации с профессионалами в области).

Чтобы стать успешным инвестором, нужно время . Зарабатывать на текущих кратковременных ситуациях могут только профессионалы. Если вы не готовы ждать, то используйте другие возможности, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.

Какие бывают инвестиции

Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇

По объекту инвестирования:

• Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
• Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
• Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.

По сроку инвестирования:

• Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
• Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
• Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).

По форме собственности:

• Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
• Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
• Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.

По уровню риска потери вложений:

• Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
• Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
• Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.

Создавайте свой инвестиционный портфель, включая активы со всеми видами риска. Самая важная деталь в инвестировании — диверсификация.

По цели инвестирования:

• Прямые инвестиции — вложения, направленные на развитие компании (покупка или модернизация оборудования, расширение площади, закупка большего объема сырья и т.д.);
• Портфельные инвестиции — вложения в ценные активы различных компаний, но без возможности влиять на управление ею (но бывают и исключения);
• Интеллектуальные инвестиции — вложения в команду и сотрудников, их обучение и профессиональный рост, финансовая поддержка и тд;
• Нефинансовые — вложения в активы, имеющие нематериальную форму (патенты, авторские права, лицензии, брендинг и тд).

C чего начать инвестировать

Перед непосредственной покупкой акций или других ценных активов нужно создать благоприятную почву для того, чтобы вложенные средства принесли хороший урожай. Не важно, сколько денег вы планируете инвестировать: правильная подготовка — залог удачного старта. ✅

Начинайте инвестировать как можно раньше

Если с деньгами ничего не делать, то со временем они обесцениваются (привет, инфляция). Инвестирование — надежный способ, как сохранить и приумножить свой капитал. Однако, не стоит забывать про такой важный элемент инвестирования как время . Чтобы получать прибыль от вложений, нужно время: вложенные средства могут быть не востребованы в течение 7-10 лет.

Поэтому чем раньше вы отправите свои деньги “на работу”, тем раньше раньше вернется к вам вложенная сумма + прибыль. Вкладывайте деньги в молодом возрасте — и получите солидную прибыль от инвестиций. Это благодаря сложному проценту (Compound interest) , когда инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе.

Сложные проценты (англ. Compound Interest) — проценты, которые начисляются на начальный капитал и уже накопленные проценты. Это позволяет увеличивать вложения более высокими темпами, чем при начислении простых процентов (начисляются только на начальный капитал).

Рассмотрим, как это работает на практике: допустим, вы выбрали долгосрочные инвестиции и на протяжении 10 лет каждый месяц вкладываете $200 (среднегодовая прибыль 6%). За весь период инвестиций у вас накопится $33 300, из которых $24 200 — это вложенный капитал, а $9 100 — это ваша прибыль.

Не забывайте, что обучение — важная составная часть инвестиций . Если учиться финансам по 15 минут в день, то через месяц уже будет понимание того, как работает рынок и на чем можно зарабатывать.

Определитесь со стартовым капиталом

Крайне важно — определить капитал для инвестиций. Сразу входить в новую отрасль с крупной суммой рискованно: можно легко “прогореть”. С другой стороны, для большей отдачи нужны хорошие вложения. 🚩

Как определиться со стартовым капиталом?

Теоретически — начать можно с любой суммы. Но логично, что вложенная 1000 рублей — это просто потеря времени. Есть смысл инвестировать, если вы располагаете несколькими десятками тысяч рублей. Чаще всего говорят про 30 000 рублей как оптимальный стартовый капитал для инвестиций .

Представьте ситуацию, когда вы теряете все вложенные деньги. Если это не станет катастрофой для вашего бюджета, то можно попробовать.

Сколько инвестировать — зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вы хотите ее достичь.

Одна из популярных инвестиционных целей — достойный уровень жизни после выхода на пенсию. Определите временный горизонт и рассчитайте необходимую сумму, а затем разбейте ее на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Во что инвестировать

Перед тем, как вкладывать реальные деньги, необходимо изучить доступные финансовые инструменты. Ваша задача как инвестора — понять, как работают различные инструменты: акции, облигации, взаимные фонды, ETF, ПИФы, недвижимость, драгоценные металлы, криптовалюты и тд. И из них выбрать для себя наиболее подходящие.

Не забываем про диверсификацию: разбейте капитал на части и вложите каждую в разные отрасли. При падении цен на актив из одной отрасли, вы сможете перекрыть неудачу прибылью от роста другого инструмента.

Также можете позволить себе небольшую хитрость: подсмотрите портфели других инвесторов . Часто брокерские компании дают инвесторам доступ к портфелям других. Смотрите, какие акции купил опытный инвестор, и покупаете то же самое.

А еще важно посоветоваться с консультантом, особенно если планируете вкладывать крупные суммы.

На современном фондовом рынке нет легких способов заработков. Все они сопряжены с многолетним трудом и профессиональной экспертизой. Поэтому перед при постановке целей и выборе инструментов для их достижения обязательно проконсультируйтесь с профессионалами в этой области. 🚩

Определитесь со стратегией по инвестированию

Выбрав актив для вложений, определяемся со стратегией.

Инвестиционная стратегия — это набор параметров, которые определяют стиль поведения инвестора: какими активами он торгует, как часто продает, чем руководствуется при принятии решений и тд.

Базовые параметры для оставления стратегии: инструменты для инвестиций, период, на который вкладываются средства, уровень риска и максимально допустимый размер убытков.

Ваша инвестиционная стратегия зависит от инвестиционных целей, суммы вложений, необходимой для достижения цели, а также от временного горизонта.

Если обозначенная цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, выход на пенсию), то достаточно надежным вариантом будет вложиться в акции. Однако, выбор конкретных акций может быть сложным для новичков, поэтому паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF — варианты доверительного управления , когда пользователь отдает свой капитал в управление профессионалам. 💰

Следующий этап после постановки цели — формирование портфеля. Инвестируйте только в те инструменты, которые понимаете. А в условиях современной экономики крайне важно диверсифицировать свой портфель не только по инструментам, но и по отраслям и страной эмитента. Это даст дополнительную гарантию сохранности средств.

Виды инвестиционных стратегий

Стратегия — это план покупки и продажи ценных активов, который строится в зависимости от целей, временных рамок и личных особенностей инвестора.

Проще говоря, это пошаговый план распределения своего инвестиционного капитала.

Составить стратегию для новичков непросто: несмотря на то, что на выбор доступны различные активы, вкладывать деньги хочется в прибыльные и надежные инструменты (даже со старта). Кроме того, необходимо просчитать потенциальную доходность инвестиций, а также учитывать инфляцию.

Ни одна инвестиционная стратегия не может гарантировать 100% успешный результат: всегда будут убытки. Но главное, чтобы прибыль перекрывала убытки, и тогда инвестиции будут прибыльными.

Стиль инвестирования может меняться с возрастом . У тех, кто начинает инвестировать в молодом возрасте, есть время на восстановление капитала в случае его потери, поэтому молодые инвесторы часто вкладываются в более рискованные инструменты. Возрастные инвесторы больше нацеливаются на сохранение капитала и стабильный доход, поэтому выбирают инструменты с меньшей степенью риска.

Если говорить о классификации, то выделяют следующие виды инвестиционных стратегий:

• Инвестирование в рост курсовой стоимости: покупаешь дешевле, продаешь дороже;
• Инвестирование в недооцененные компании: вложения в недооцененные рынком активы (на основе фундаментального анализа, финансовых коэффициентов, балансового отчета и других показателей компании);
• Инвестирование в стабильный доход: дивидендные акции и облигации;
• Гибридный стиль: вложения в зрелые компании с высокой капитализацией и ростом основных финансовых показателей, которые стабильно выплачивают дивиденды;
• Всепогодный портфель: портфель с разными типами активов, способный сохранить устойчивость к любым экономическим условиям;
• Подстройка риска: составление портфеля не только по желаемой доходности, но и по приемлемому риску.

Рекомендации начинающим инвесторам

Стать инвестором легко и сложно одновременно . В любом случае вы будете набивать шишки и терять деньги. Но в этом деле важно иметь терпение и самообразовываться: даже если первый оказался не самым удачным, не стоит отчаиваться. Сделайте работу над ошибками, проанализируйте свои действия, оцените возможности, которыми располагаете сейчас (капитал, время), проконсультируйтесь с более опытными игроками рынка и пробуйте еще раз.

А простые рекомендации сделают ваш опыт более позитивным и с финансовой, и с эмоциональной точки зрения.

Что надо делать начинающему инвестору?

Инвестируйте только свободные деньги

Никогда не вкладывайте деньги, которые понадобятся вам для жизни в самое ближайшее время. В случае потери вы останетесь без средств к существованию.

Не ждите быстрого заработка

Многие новички склонны надеяться на существенный рост вложенного капитала за краткий период времени. Большинство активов, как правило, показывает сдержанную динамику, а гонка за “400% годовых” почти всегда заканчивается потерями. Оценивайте реальную доходность инвестиций и следуйте своей инвестиционной стратегии. Инвестиции обязательно вознаградят тех, кто имеет терпение.

Диверсификация портфеля

Это момент, о котором мы говорили уже не раз. Старайтесь не сосредотачивать все деньги в небольшом числе активов, а лучше распределите их между разными активами, сочетая высокорисковые инструменты с низкорисковыми. Чем более “разношерстным” будет ваш портфель, тем меньше рисков вы на себя берете.

Золотым стандартом распределения капитала в портфеле принято считать не более 10% на каждый актив (некоторые советуют ограничиваться даже 5%).

Дисциплина и риск менеджмент

Всегда придерживайтесь выбранной стратегии и “не меняйте коней на переправе”. Как показывает практика, поиски более верного решения и постоянные метания лишь вредят. Помните, что любая выигрышная стратегия не срабатывает мгновенно . И если вы ее выбрали, значит для этого были основания. Поэтому если выбор сделан — придерживайтесь своего решения.

Другое дело, что риск-менеджмент (пресечение возможных убытков) никто не отменял. Причем принципы управления рисками зависят от сроков инвестирования: для кратко-, средне- и долгосрочных инвестиций работают свои правила. 🚩

Спокойствие и терпение

Инвестиции любят “холодную” голову. Старайтесь не поддаваться эмоциям и не действовать импульсивно. Иначе можете совершить много ошибок. Начинающему инвестору не надо резко реагировать на малейшее движение цен на рынке , но стоит быть решительным, если цена меняется существенно. Но делать это с толком и расстановкой: проанализировать ситуацию, просчитать риски, продумать план отступления.

Самообразование

Нельзя инвестировать на авось, тем более, если вы решили инвестировать самостоятельно. Обязательно пройдите обучение : курсы для начинающих инвесторов, статьи в профильных изданиях, рекомендации опытных игроков рынка и тд. И постоянно развивайтесь: рынок не стоит на месте, и чтобы зарабатывать, нужно владеть актуальной информацией и быть гибким. ✅

Выбор корректной стратегии

Любой опытный инвестор скажет, что инвестиции без стратегии — это азартные игры или слепое копирование, но никак не эффективное вложение своего капитала. Два основных этапа для формирования инвестиционной стратегии: постановка целей (зачем инвестировать, на какой срок и какой уровень риска допустим); формирование портфеля (в какие активы вложить деньги).

Как инвестировать 50 000 рублей, чтобы заработать больше денег

Инвестирование

Куда и во что вложить 50 000 рублей, чтобы заработать больше

Если вы окажетесь с лишними 50 000 рублями, что бы вы с ними сделали? Если можете, вложите эти деньги в свое будущее. Вы можете инвестировать в акции и биржевые фонды. Доступно множество вариантов. Читайте дальше, чтобы узнать, как инвестировать 50000 рублей.

Инвестиции 50 тыс. руб куда вложить

О чем следует помнить, прежде чем вкладывать 50000 рублей

Прежде чем делать инвестиции 50 тыс. рублей и думать куда вложить, сделайте шаг назад и оцените свое финансовое положение. Столкнулись ли вы с какими-либо насущными финансовыми проблемами? Прежде чем вкладывать деньги, необходимо убедиться, что с финансами все в порядке. Давайте рассмотрим несколько шагов, которые вам следует сделать, прежде чем вы начнете инвестировать.

Создайте резервный фонд для чрезвычайных случаев

Финансовые консультанты рекомендуют иметь резервный фонд в размере от трех до шести месяцев для покрытия расходов на проживание на случай потери работы или другого финансового нарушения в нашей жизни. Вложите эти деньги в безопасное и ликвидное место , например, в фонд или счет денежного рынка, сберегательный счет или другое безопасное ликвидное средство. Держите эти деньги доступными на тот момент, когда они вам понадобятся, и не рискуйте ими. Эксперты рекомендуют хранить приличную сумму вашего чрезвычайного фонда на высокодоходном сберегательном счете

Погасить долг

Если у вас есть долг, который вы погашаете постепенно, используйте часть или все 50 000 рублей для погашения этого долга , особенно если по долгу установлена ​​относительно высокая процентная ставка. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 30 000 рублей с процентной ставкой 20%, выплата этого долга по существу дает 20% -ный возврат ваших денег. Это также обеспечивает финансовую свободу в будущем для финансирования других финансовых целей вместо выплаты долга.

Определите свои цели и толерантность к риску

Ситуация у каждого инвестора разная. Прежде чем решить, как вложить 50тр, честно взгляните на свои цели и толерантность к риску. Примите во внимание ваш возраст, сумму, которую вы уже инвестировали, и наличие у вас достаточного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, а также множество других факторов.

• Более молодой инвестор – например, кому-то в возрасте от 20 до 30 лет – до выхода на пенсию остается много времени. Они могут позволить себе дополнительный риск из-за этого длительного временного горизонта.
• С другой стороны, если их цель – купить дом в течение следующего года, их терпимость к риску будет значительно ниже из-за более короткого времени до того, как потребуются деньги.

Понять, какой вы инвестор

Прежде чем решить, как инвестировать 50 тысяч рублей, важно понять, к какому типу инвестора вы относитесь. Например, удобно ли вам выбирать отдельные акции для инвестирования? Или вам удобнее использовать объединенные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF) ?

Или, может быть, инвестирование просто пугает вас. В этом случае для вас может быть лучшим вариантом профессионально управляемый инструмент, такой как фонд с установленной датой , или, возможно, вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта, которым может быть традиционный советник или, возможно, робот-консультант.

Поймите разницу между пассивным и активным инвестированием

Есть два основных способа инвестирования: активный и пассивный . При активном инвестировании кто-то управляет вашим портфелем за вас. Они применяют практический подход к инвестированию, покупке и продаже акций по мере необходимости. Пассивное инвестирование обычно включает в себя сочетание паевых инвестиционных фондов или ETF и, следовательно, является менее сложным.

Пассивное инвестирование с использованием индексного паевого инвестиционного фонда или ETF может быть надежным способом инвестировать 50 000 рублей. Инвестор может выбрать всего несколько фондов, покрывающих индексы акций или облигаций, чтобы легко построить хорошо диверсифицированный портфель. Многие индексные фонды превосходят своих активных аналогов, и расходы, как правило, ниже, чем у активно управляемого фонда.

Есть также ряд хорошо управляемых активных фондов. Хотя выбрать лучшие активно управляемые фонды может быть непросто, они предлагают доступ к одним из лучших инвестиционных менеджеров в отрасли.

Активное или пассивное не обязательно должно быть решением «либо – либо». Совместное использование пассивных и активных средств также может быть хорошей стратегией.

Держите свои инвестиции в безопасности

Поскольку кибератаки становятся все более распространенными, инвесторам важно принимать меры для защиты своих финансов. И хотя вам также следует использовать брокер или финансовое учреждение с зашифрованным веб-сайтом, мы также рекомендуем использовать VPN, например NordVPN .

VPN помогает защитить ваши транзакции за счет шифрования данных. Это означает, что никто не может просматривать ваши покупки в Интернете. Наличие VPN, такой как ExpressVPN, добавляет дополнительный уровень безопасности и спокойствия.

Десять способов инвестировать 50000 рублей

В зависимости от вашей ситуации есть несколько хороших вариантов инвестирования 50 000 долларов. Во-первых, определите свои финансовые потребности и цели. Затем решите, куда вложить эти деньги и какое инвестиционное приложение использовать. Вот десять способов вложить 50к:

1. Индивидуальные акции

Отдельные акции представляют собой инвестиции в одну компанию. Ваша прибыль или убыток от инвестиций зависит от результатов деятельности этой компании и ее акций . Если вы инвестируете в следующий Apple или Amazon, вы можете заработать солидную прибыль. Но если компания, в которую вы инвестируете, испытывает финансовые трудности, ваши инвестиции могут упасть в цене. Акции предлагают возможность для прироста капитала за счет повышения цен, а в некоторых случаях также и дивидендного дохода. Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально.

Вы можете инвестировать в отдельные акции и даже в дробные акции через брокерский счет, такой как Московская биржа или другая . С помощью фондовой биржи вы можете инвестировать в акции и ETF, получать индивидуальные советы и иметь банковский счет всего за 1 доллар в месяц.

2. Недвижимость

Для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, 50 000 долларов может быть недостаточно для прямой покупки инвестиционной собственности или жилья, но это, безусловно, может быть частью первоначального взноса за недвижимость.

Другой вариант инвестирования в недвижимость – это REIT или инвестиционный траст в недвижимость . REIT обычно торгуются публично, как акции на фондовой бирже, но некоторые REIT торгуются в частном порядке. Инвестиции REIT включают офисные здания, торговые площади, жилую недвижимость, ипотеку или некоторые их комбинации. Есть также паевые инвестиционные фонды и ETF, которые инвестируют в REIT. Streitwise , например, открывает возможность практически любому, у кого есть всего 1000 долларов, для инвестирования в частные сделки с недвижимостью. А с Fundrise вы можете инвестировать в коммерческую недвижимость через REIT всего за 500 долларов.

Еще один способ инвестировать в недвижимость – это краудфандинговые платформы . Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет мелким инвесторам участвовать в сделке с недвижимостью в качестве акционера. Раньше неаккредитованные инвесторы были исключены из этих сделок с недвижимостью с частным капиталом, но с появлением краудфандинга многие из этих сделок теперь доступны всего за 5000 долларов. Как и в случае с любыми инвестициями, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать деньги. Изучите основную собственность и спонсоров краудфандинговой платформы.

Мы считаем, что одной из лучших платформ для краудфандинга является Crowdstreet , которая позволяет вам бесплатно инвестировать в коммерческую недвижимость (все сборы оплачиваются спонсорами) и предлагает только коммерческую недвижимость.

3. Индивидуальные облигации

Облигации – это долговые инструменты. По сути, инвестор выдает ссуду заемщику в обмен на периодические выплаты процентов, а затем на номинальную стоимость облигации по истечении срока ее погашения. Облигации бывают нескольких видов, в том числе:

• Казначейские ценные бумаги – Казначейские ценные бумаги имеют несколько сроков погашения и считаются безрисковыми активами, поскольку поддерживаются Казначейством США.
• Корпоративные облигации – их выпускают различные корпорации. Их безопасность отчасти зависит от финансового состояния эмитента и их способности выплачивать проценты и выкупать облигации при наступлении срока их погашения.
• Муниципальные облигации – Munis выпускаются государственными и местными правительственными организациями. Проценты по этим облигациям обычно освобождаются от федеральных налогов.

4. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги инвесторов для инвестирования в стратегию или класс активов. Это могут быть акции или облигации или подклассы активов в рамках этих широких категорий. Паевые инвестиционные фонды обычно являются предпочтительным вложением в планы 401 (k).

Паевой инвестиционный фонд может быть пассивным индексным фондом, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500 . Индексные фонды обычно являются недорогостоящими. Паевые инвестиционные фонды также могут управляться активно. С их помощью управляющий принимает активные решения в отношении ценных бумаг, находящихся в собственности фонда. Эти фонды обычно имеют более высокий коэффициент расходов, чем индексные фонды.

5. ETFs

ETF или биржевые фонды во многом похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются как акции . Многие ETF являются индексными фондами и обычно имеют низкие коэффициенты расходов. Их авуары прозрачны на ежедневной основе. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды сообщают о своих владениях только пару раз в год. Мы рекомендуем использовать Public .com , бесплатное приложение для торговли акциями и ETF для iOS и Android. Приложение поддерживает дробное инвестирование в акции и ETF и имеет функцию обмена, чтобы отпраздновать ваш успех с друзьями.

6. Инвестируйте в Форекс

Инвестирование в Форекс уже многих сделало миллионерами, но при условии, что нужно понимать, когда и что делать на валютном рынке Форекс. Иначе форекс может все деньги съесть. От 50000 рублей можно запросто дойти до 500 000 рублей и выше. Но для этого нужно обучаться самостоятельной торговле или купить очень надежный робот-советник.

7. Купите сайт

Вложение денег в интернет ресурсы всегда выгодное и даже более прибыльное чем недвижимость дело. Без проблем можно найти на бирже купле-продаже сайтов telderi.ru или pr-cy.ru хороший сайт с доходностью от 5 тр в месяц за 50 тр

8. Инвестируйте в криптовалюты

Имея 50 тр можно запросто стать миллионером, если грамотно подобрать портфель криптовалют. А именно нужно подобрать такие, которые будет ожидаться памп и благодаря их резкому росту можно заработать более 1000 процентов. С помощью пампа криптовалют можно инвестировать на короткий и долгий срок

9. Налогооблагаемые инвестиционные счета

В зависимости от ваших обстоятельств может иметь смысл открыть налогооблагаемый брокерский счет или счет в компании паевого инвестиционного фонда. Эти счета предлагают уровень диверсификации для тех, у кого достаточно вложений в пенсионные счета. При необходимости средства становятся более ликвидными. Инвестиции, хранящиеся в IRA или другом пенсионном счете, могут облагаться налогом плюс 10% штрафа, если средства выводятся до достижения возраста 59½ лет.

10. Накопить на образование свое и детей

Использование части или всех 50 000 рублей поможет отложить на учебу для вас и для ваших детей, что может стать отличным вложением в их будущее. Эти планы могут быть использованы для оплаты обучения, жилья, книг и множества других расходов в колледже и вузе.

Инвестиции, предлагаемые каждым планом, различаются. И многие планы предлагают вариант на основе возраста, который меняет структуру инвестиций по мере приближения бенефициара к 18-летнему возрасту. Также обычно доступны паевые инвестиционные фонды или аналогичные инвестиции.

Итог: есть много способов вложить 50 000 рублей

Если вам повезло, и у вас есть дополнительные 50 тысяч для инвестирования, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть. Правильный ответ будет зависеть от вашего финансового положения и ваших собственных финансовых приоритетов.

Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или опытным инвестором, используйте любые единовременные выплаты для улучшения вашего общего финансового положения. Это может включать добавление к вашим долгосрочным инвестиционным активам или финансирование чрезвычайного фонда. Каждый инвестор должен в полной мере использовать любые дополнительные деньги.

Как инвестировать 50 000 рублей в биткоины каждый месяц

Для этого достаточно завести любой надежный криптокошелек с выводом на карту желательно, чтобы в дальнейшем не тратить деньги на обменники и сразу выводить деньги себе на счет не оплачивая комиссию. После этого, регулярно каждый месяц вкладывайте по 50000 рублей (50 тыс. р) в биткоины. 90% того, что биткоин вырастет до 1 млн. долларов

Источник https://karel.aif.ru/money/finance/kak_vkladyvat_dengi_investicii_nabirayut_populyarnost

Источник https://investonomic.ru/kak-nachat-investirovat-gid-po-investirovaniyu-dlya-nachinayuschih/

Источник https://odengah.com/investirovanie/kak-investirovat-50-000-rublej