Ипотека

ИПОТЕКА от 4 ,7 % годовых
ПО ГОСПРОГРАММЕ В ВАШЕМ ГОРОДЕ

РЕФИНАНСИРУЙТЕ СТАРУЮ ИПОТЕКУ ИЛИ ВОЗЬМИТЕ НОВУЮ

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ В НАШЕЙ ГРУППЕ

• Все записи
• Записи сообщества
• Поиск

Ипотека запись закреплена

Ипотека запись закреплена

Виталий Мутко сообщил о рекордных вложениях россиян в новостройки

Суммарный объем привлеченных в текущее многоквартирное долевое строительство средств в России превысил 4 трлн рублей, сообщил генеральный директор ДОМ РФ Виталий Мутко.
Показать полностью.

«Мы видим по данным из аналитических систем, что люди стали охотнее покупать квартиры в строящихся домах. Это объясняется в первую очередь снижением рыночных ставок по ипотеке и реализацией программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. По нашим данным, на 19 апреля было приобретено уже 42 млн кв. м строящейся жилплощади на сумму 4 трлн рублей», – сообщил генеральный директор ДОМ РФ Виталий Мутко.

Высокие продажи повышают финансовую устойчивость застройщиков и позволяют им наращивать темпы запуска новых проектов строительства, говорит эксперт. За последние восемь месяцев на рынок вышли проекты общей площадью 23,2 млн кв. м, что на 51% больше, чем за аналогичный период годом ранее. Это следует из данных единой информационной системы жилищного строительства наш.дом.рф.

Повышению спроса на строящееся жилье способствует и переход на счета эскроу в долевом строительстве. Новый механизм финансирования обеспечивает полную гарантию сохранности средств граждан. Как результат, россияне все чаще делают выбор в пользу новостроек. «По данным совместного опроса ДОМ РФ и ВЦИОМ, проведенного в прошлом году, 77% респондентов считают, что благодаря эскроу риски покупателя жилья на стадии строительства снизились», – отметил Виталий Мутко.

Всего в России по состоянию на 19 апреля 2021 года строилось 92,5 млн кв. м многоквартирного жилья в рамках Федерального закона № 214-ФЗ (не включает строительство без привлечения средств граждан, строительство за счет бюджетов разного уровня либо специальными институтами развития). Из них 54,6 млн кв. м строилось с использованием счетов эскроу, из которых продана уже треть на сумму 1,8 трлн рублей.

Ипотека запись закреплена

Банк ДОМ РФ за квартал увеличил объем выдачи ипотеки в 2,5 раза

Банк ДОМ РФ в первом квартале 2021 года выдал 14,5 тысячи ипотечных кредитов на 43,5 миллиарда рублей, объемы выдач выросли почти в 2,5 раза по сравнению с первыми тремя месяцами прошлого года. Портфель ипотеки по состоянию на конец марта составил 211 миллиардов рублей, увеличившись к февралю примерно на 5%.
Показать полностью.

Количество поступивших в банк заявок на оформление кредитов с начала 2021 года увеличилось на 65% — получено около 90 тысяч обращений в объеме 185 миллиардов рублей. Драйвером спроса стала программа рефинансирования взятых в других банках кредитов, доступная по ставке от 6,7%. На нее пришлось 48,5% выдач, банк занимает второе место на рынке ипотеки по объемам рефинансирования. Еще одной программой-лидером является льготная ипотека на новостройки от 4,9%, занимающая 31,5% в общем объеме выданных банком кредитов.

Среди других наиболее востребованных программ — ипотека на вторичном рынке по ставке от 6,8%, на нее пришлось около 10% выдач. Доля «Семейной ипотеки» составила 5%, она доступна по ставке от 4,7%. Банк входит в тройку лидеров по объемам кредитования семей с детьми.

Средняя сумма ипотеки по всей продуктовой линейке в первом квартале 2021 года составила 3 миллиона рублей, средняя стоимость квартиры — 5 миллионов рублей. Больше всего кредитов с начала 2021 года выдано в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Свердловской и Новосибирской областях.

«Одна из причин растущего спроса на ипотеку в Банке ДОМ РФ — широкая сеть каналов продаж и удобство обслуживания. Наш банк максимально использует потенциал партнерской сети и развивает собственные каналы, за счет агентской сети и Центров ипотечного кредитования в регионах выдано около 75% ипотеки», — отметил Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ РФ.

Ипотека запись закреплена

Банк ДОМ РФ назвал регион-лидеры по выдаче ипотеки на апартаменты

Больше всего кредитов на покупку коммерческой недвижимости выдано в Москве — 65% выдач по программам ипотеки на приобретение нежилых помещений. В ТОП-5 регионов также входят Санкт-Петербург, Московская, Новосибирская, Свердловская и Челябинская области.
Показать полностью.

С начала 2021 года объемы ипотеки, выданной банком на покупку апартаментов, выросли почти в 3 раза по сравнению с первым кварталом прошлого года. Количество заявок на оформление ипотеки в январе-марте за год выросло в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. По программам ипотеки на нежилые помещения в банк с 2018 года поступило более 5 тысяч заявок на 26 миллиардов рублей. Спрос на апартаменты ежегодно растет в среднем на 80%.

Средняя стоимость приобретаемой за счет ипотеки коммерческой недвижимости составляет 10 миллионов рублей, средняя сумма кредита — 5 миллионов рублей. По стадии готовности чаще всего клиенты оформляют сделки на покупку апартаментов на первичном рынке — 45% выданных на покупку нежилых помещений кредитов. На рефинансирование взятой в другом банке ипотеки приходится около 40%, на готовые объекты — 15%.

«В последние годы наблюдаем растущую заинтересованность в ипотеке на апартаменты. В нашей стране рынок апартаментов в основном представлен многофункциональными комплексами — это максимально близкий вариант к квартире, среди его преимуществ — стоимость и инфраструктурная обеспеченность. В таких апартаментах можно жить постоянно, перепродавать их, сдавать в аренду. Кроме того, коммерческая недвижимость может быть выгодным вложением. Банк ДОМ РФ предлагает разные программы ипотеки на апартаменты, спрос на такие кредиты среди наших клиентов постоянно растет. При этом взять кредит у нас можно в дистанционном формате, это делает продукт еще более доступным», — прокомментировал Игорь Ларин, директор Ипотечного бизнеса Банка ДОМ РФ.

Ипотека на апартаменты в Банке ДОМ РФ одна из наиболее привлекательных на рынке — от 6,6% при покупке недвижимости на этапе строительства. Кредиты на готовые апартаменты доступны по ставке от 6,8%, рефинансирование — от 6,7%. Максимальная сумма ипотеки составляет 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 15 миллионов рублей для других субъектов Российской Федерации. Минимальный первоначальный взнос — 10%.

Ипотека запись закреплена

Банк ДОМ РФ вошел в ТОП-3 крупнейших банков по количеству выданной ипотеки.

Банк ДОМ РФ вошел в тройку лидеров по количеству выданных в феврале ипотечных кредитов, следует из отчета Аналитического центра ДОМ РФ и Frank RG. По итогам февраля банк выдал 5,8 тысячи кредитов общим объемом 17,1 миллиарда рублей, показав наибольший прирост по объему кредитования к февралю прошлого года среди ТОП-5 крупнейших банков — на 166%.
Показать полностью.

В январе банк вошел в четверку крупнейших ипотечных банков, выдав 3,7 тысячи кредитов на общую сумму 11,2 миллиарда рублей. А суммарный объем выдачи за первые два месяца 2021 года превысил показатель аналогичного периода прошлого года более чем в 2 раза.

Средняя сумма кредита, взятого в Банке ДОМ РФ в январе-феврале 2021 года, составила 3 миллиона рублей. Больше всего ипотеки выдано в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Свердловской и Новосибирской областях.

«Мы стараемся делать ипотеку доступнее для людей, в результате спрос на кредиты в нашем банке неуклонно растет. В январе-феврале 2021 в банк поступило вдвое больше заявок от потенциальных заемщиков по сравнению с тем же периодом прошлого года», — рассказал Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ РФ.

По его словам, банк за год расширил форматы обслуживания клиентов, начал проводить сделки в электронном или удаленном формате в условиях смещения предпочтений клиентов в сторону дистанционного обслуживания. «Планируем сохранить взятую динамику и дальше развивать ипотечные программы, чтобы больше семей могли улучшить жилищные условия», — заключил он.

Ипотека запись закреплена

Аналитики ДОМ РФ обозначили главные тренды рынков жилья и ипотеки.

Основными трендами ипотечно-строительного рынка РФ в 2020 году стали снижение ставок по ипотеке, рекордный уровень рефинансирования, рост доли кредитов на новостройки и активный переход отрасли на проектное финансирование. Об этом руководитель Аналитического центра ДОМ РФ Михаил Гольдберг сообщил в ходе XIX Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России».
Показать полностью.

По итогам 2020 года средняя ставка по ипотеке на покупку первичного жилья снизилась на 2,5 п.п. и к февралю текущего года достигла отметки в 5,9%, что связано с запуском льготных госпрограмм и мягкой денежно-кредитной политикой Банка России – ключевая ставка снизилась до исторического уровня. Уменьшение ставки произошло и на вторичном рынке – примерно на 1,5 п.п., до 8%.

По словам Михаила Гольдберга, благодаря низким ставкам заемщики в прошлом году стали брать кредиты на более длительные сроки – 18-19 лет, тогда как раньше срок составлял в среднем до 15 лет. Удлинение срока кредита произошло из-за снижения ипотечных ставок, которое существенно снижает переплату в течение срока жизни кредита. Таким образом заемщик получает не только снижение платежа по кредиту, но и уменьшает итоговую переплату.

Михаил Гольдберг также обратил внимание на то, что доля кредитов на новостройки в 2020 году в общей выдаче выросла благодаря действию госпрограмм на первичном рынке. Тем не менее по итогам года около 70% ипотечных займов пришлось на вторичное жилье. «Самый высокий рост из всех сегментов рынка показало рефинансирование. Это связано с выгодными ставками, которые предлагались банками. Многие граждане смогли существенно снизить платеж по действующим кредитам, мы полагаем, что эта тенденция сохранится, так как разница в ставках перекредитования и накопленным ипотечным портфелем по-прежнему будет выгодна для заемщиков», – считает он.

Что касается строительной отрасли, то по словам руководителя Аналитического центра ДОМ РФ, ключевой тенденцией года стало продолжение перехода на проектное финансирование. В конце 2020 года пройден экватор – больше половины жилья строится с применением проектного финансирования. Важно, что люди полностью поддерживают реформу – согласно опросам ВЦИОМ, почти 80% граждан положительно оценили новую схему финансирования жилья, полную сохранность своих средств, вложенных на этапе строительства. Доверие – важнейший фактор спроса на жилье в будущем.

«Доля проектов с использованием эскроу приближается вплотную к 60%, мы думаем, что уже в течение ближайших двух лет – по мере того, как все старые проекты завершатся полностью, за исключением каких-то проектов КРТ – отрасль будет использовать только новый механизм привлечения средств дольщиков. Таким образом, поручение Президента о полной минимизации рисков граждан, которые инвестируют свои деньги в покупку нового жилья, будет выполнено», – подчеркнул Михаил Гольдберг.

Решению другой важной задачи – по наращиванию объемов жилищного строительства – способствовал рост запуска новых проектов многоквартирного строительства в России, обусловленный главным образом реализацией программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. Вместе с тем этого роста недостаточно для достижения целевых показателей нацпроекта «Жилье и городская среда», отмечает Михаил Гольдберг. Необходимо создавать системные условия для дальнейшего расширения предложения современного, качественного жилья на рынке.

Кредиты

Акционерный банк Россия ведет свою деятельность на отечественном рынке финансовых услуг более 25 лет. Сеть его филиалов покрывает 32 региона страны и попал в топ 13 самых стабильных финансовых учреждений. Для действующих клиентов действуют специальные предложения, упрощающие долговые обязательства. Рассчитать кредит поможет калькулятор на официальном сайте банка или менеджер, с которым можно связаться по бесплатному номеру.

Действующие кредитные предложения

Банк Россия предоставляет возможность оформить кредит физическим лицам и частым предпринимателям. Юридические лица могут получить заем для пополнения оборотных ресурсов, инвестиционных целей, модернизации или исследовательских работ. Пакет необходимой документации, процентные ставки и сроки и минимальные суммы погашения зависят от ряда факторов:

• целевое назначение средств;
• сумма займа;
• возраст и социальное положение заемщика.

Банк Россия выдает кредит всем совершеннолетним гражданам страны, студентам и пенсионерам, сумма зависит преимущественно от ежемесячного дохода клиента. Если платёжеспособность заемщика под вопросом, при оформлении договора потребуется подпись и согласие поручителя с более высокими доходами. В качестве ответственного лица может выступить родственник или знакомый с хорошей кредитной историей.

Ипотечный кредит

В банке Россия можно оформить заём на приобретение жилья. При этом клиенту предоставляется возможность выбрать наилучший для себя вариант. Не меняющейся величиной в условиях ипотечного кредитования является срок возврата, который составляет от 1 до 25 лет.

«Доступные метры»

Покупка вторичного жилья осуществляется по программе «доступные метры». Условия кредитования в одном пакете индивидуальные для каждой группы населения. Таким образом, сотрудники организаций, которые являются партнерами АО Россия (все кроме ПАО Газпром) могут оформить ипотеку под 9% годовых со стартовым взносом в 15% от рыночной цены за данную недвижимость. Максимальная сумма займа 15 млн. рублей. Для списка организаций, подпадающих под категорию «корпоративный клиент» и бюджетников ипотечные условия, следующие:

• первоначальный взнос от 20% общей стоимости жилья;
• 9% годовых;
• для новых сотрудников, проработавших в корпорации менее 1 месяца первоначальный взнос 49,9%.

Для других физических лиц кредиты на покупку вторичного жилья оформляются в максимальной сумме 8 млн. рублей, с 20% первоначальным взносом под 9% годовых.

При получении ипотеки особые требования выдвигаются к предмету кредитования. Здание где располагается квартира не должно находится в аварийном состоянии, износ не должен составлять более 40 %. Строение должно иметь только железобетонные конструкции в основании, деревянные перекрытия не допускаются.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета , которую можно взять в любом филиале банка;

• Паспорт;
• Страховка;
• Выписка с бухгалтерии о доходах за последние 3 месяца.
• Копия трудовой с мокрой печатью с места работы;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Документы, подтверждающее владение дорогостоящим имуществом;
• Выписки с банков о наличии счетов и проводимых по ним операциях;
• Свидетельства о рождении детей;
• Документ, который подтверждает степень родства с созаемщиком .

Ипотечный кредит в банке Россия погашается путем ежемесячного снятия со счёта заемщика определенной суммы, по желанию клиента возврат средств можно осуществить досрочно, без дополнительных комиссий. При просрочке начисляется пеня в 0.025 % от просроченной суммы.

Программа «новые метры» предусматривает возможность долевого кредитования физических лиц. При оформлении ипотеки дом и компания застройщик предварительно согласуется с банком. В данном случае для всех групп населения условия одинаковы:

• Первоначальный взнос минимум 15%;
• Процентная ставка 9%.
• Максимальна сумма 15 млн;
• Максимальный срок заключения договора 25 лет.

Пакет документации и требования к выплатам те же, что и для оформления тот же что и для покупки вторичного жилья.

В банке Россия также можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в сумме до 8 млн рублей под 9% годовых, на 25 лет. Данная услуга предоставляется только в случае отсутствии просрочки по данному займу.

«Военная ипотека»

Военная ипотека выдается гражданам, проходящим военную службу, участникам НИС как минимум на протяжении 3 лет, с условием полного возврата средств на момент достижения заёмщиком 45 летнего возраста. Максимальная сумма кредита в данном случае составляет 2 млн 330 тыс. рублей. Максимальный срок ссуды 20 лет, без первоначального взноса и 9.5 % годовых. Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, являющимися фиксированными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен ежемесячному платежу НИС, который состоит из денежных средств, перечисляемых ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на год заключения Кредитного договора.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета , которую можно взять в любом филиале банка;

• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (оригинал/копия);
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии).

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения дополнительной информации.

Кредиты на любые цели

Потребительский кредит в банке Россия можно получить сроком на 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн. рублей при процентной ставке от 11 до 13.5 %. Для получения займа, клиент должен предоставить паспорт, военный билет (мужчинам), справку о доходах.

Ежемесячные платежи могут списываться либо с индивидуального кредитного счета, клиента либо с карты, на которую он получает ЗП.

Автокредитование

Услуга «Авто возможность» предоставляется физическим лицам для покупки автомобилей как иностранного, так и отечественного автопрома . Для всех категорий населения первоначальный взнос составляет 20 % от общей стоимости авто. Максимальная сумма ссуды 5 млн., процентная ставка варьируется от 11 до 12 % в зависимости от срока окончательной выплаты займа.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

Заполненная соответствующая форма-анкета , которую можно взять в любом филиале банка;

• Паспорт;
• справку о доходах с места работы и трудовую;
• 3 номера телефона включая стационарный;
• военный билет (мужчинам);
• пенсионную страховку.

Возможно подключение со заемщика (члена семьи).

Овердрафт

Услуга кредит овердрафт предоставляется клиентам банка, которые получают выплаты на карту банка Россия, при необходимости они могут тратить суммы, превышающие остаток на счете (максимально 300 тыс.). Процентная ставка по отрицательному остатку составляет 11%, срок возврата средств 12 месяцев.

Для открытия овердрафтного счета, заемщик должен быть клиентом банка с положительной историей сотрудничества и предоставить данный о доходе и стаже с места работы. Также необходимо указать 3 номера телефона.

Штраф за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту и процентов за использование овердрафтом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) – 0,05%

Кредитная карта «Мир возможностей»

Кредитная карта предусматривает беспроцентное пользование кредитным лимитом в течение 61 дня. Льготный период не распространяется на снятие наличности. Максимально доступная сумма 750 тыс. рублей. Базовая процентная ставка 20% годовых. Минимальная сумма погашения 300 рублей.

Для получения кредита требуется предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт
• Заявление
• Военный билет
• Страховое свидетельство Государственного фонда пенсионного страхования
• Копию трудовой книжки, заверенную на основном месте работы (действительна в течение 1-го месяца с даты заверения)
• НДФЛ-2

Ипотечные банки России и их актуальные программы в 2020 году

На официальном сайте России представлено 4 программы ипотеки:

1. Рефинансирование.
2. Ипотека с использованием сертификата МК.
3. Покупка готовой недвижимости.
4. Приобретение квартиры в новостройке без зарегистрированного права собственности.

При выборе предложения на вторичное жилье открывается еще 3 подпрограммы: «доступные метры», «ипотека для военнослужащих», «покупка нежилых помещений». Если открыть кейс с первичной недвижимостью, то появятся еще 4 подпрограммы. Среди них ипотека:

• новые метры;
• нежилая недвижимость;
• ипотека для военных;
• новые метры с нулевым первоначальным взносом.

По условиям программы без аванса из собственных средств заемщик может купить квартиру на первичном рынке в Москве, Спб, МО, Ленинградской области. Тогда многоквартирный дом должен отвечать предъявляемым требованиям.

Требования банка России:

• Дом возводят согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».
• Многоквартирный дом согласован с кредитором.
• Со дня подачи клиентом заявления на ипотеку в банк период до готовности дома не меньше 10 месяцев.

Каждой категории заемщиков АБ Россия предлагает особые условия. Он предоставляет льготы работникам организаций, которые являются стратегическими партнерами. По более выгодным условиям могут оформить ипотеку корпоративные клиенты.

Для остальных физических лиц по программе приобретения квартиры на вторичном рынке условия в банке Россия следующие:

• сумма кредита 0.5-8 млн рублей включительно;
• выплата долга 1-25 лет;
• аванс от 20% от стоимости жилья;
• процентная ставка 10% — базовая;
• при покупке от 60 квадратов ставка 9.8% годовых.

Действуют надбавки: за отказ от страхования жизни и здоровья прибавляется 0.5%, если клиент не получает зарплату на карточку банка – прибавляется 0.2%.

Банки

Все банки, работающие в России имеют различные классификации, наиболее распространенные – сберегательные и кредитные. Какие же российские ипотечные банки являются лидерами на ипотечном рынке, рассмотрим банки, выдающие ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.

1. Сбербанк — государственная организация, лидер по числу выдаваемых ипотечных и иных кредитов (предоставлено более 200 тысяч договоров с ипотекой в 2020 году), соответственно – по количеству прибыли.

С 01 июня ставки по ипотеке в Сбербанке снижены до 0,75 пункта в зависимости по имеющимся ипотечнымпрограммам. В банковскойорганизации не исключают дальнейшего снижения ставок.

1. ВТБ-24 – банк, работающийс выдачей до 70 тысяч кредитов на жилье в год. При достаточно высоком размере минимальной суммы по кредиту (600 тыс. рублей) даетмаксимальную сумму ипотеки в 60 миллионов.
2. Райффайзенбанк – бронзовый призер по количеству выданных ипотечных кредитов за 2020 год. Приятные ставки и условия, плюс возможность для жителей столичного региона увеличить минимальный размер кредита до 800 тысяч рублей.
3. ВТБ Банк Москвы – являясь полноправным членом группы ВТБ, выдает неплохие ссудыи устанавливает максимальные пределы сумм вне зависимости от ипотечной программы.
4. Газпромбанк – кредитная организация, разрешающая первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что суммы на квартиры в среднем колеблются от 1,5-2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос чуть меньше – является очень даже привлекательной.

Требования банка России к заемщику

По ипотечной сделке основным лицом выступает титульный заемщик, который может привлечь поручителей или созаемщиков. Банк Россия не принимает в качестве созаемщиков и поручителей ИП, владельцев бизнеса, наемных работников, работающих у ИП.

Основные требования к заемщику:

1. Наличие гражданства России.
2. Возраст от 21 года до 65 лет, для женщины полное погашение до 60 лет.
3. Постоянная регистрация в России либо проживание не менее полугода (временная прописка).
4. Опыт работы общий от 1 года.
5. Непрерывный стаж на последнем месте – от трех месяцев.
6. Наличие положительной кредитной истории.

Банк требует, чтобы клиент предоставил три контакта для связи – мобильный номер, домашний и рабочий телефон. Если домашнего нет, то нужно обязательно указать мобильный или домашний родственника, коллеги. Человек должен подтвердить личность и согласится представлять заемщика.

Важно! Платежеспособность рассчитывается не более чем на двух созаемщиков.

Супруга или супруг выступают в качестве обязательного созаемщика. Для него не имеет значения наличие дохода и кредитная история. Исключение, как и в других банках, если заключен брачный договор, в котором указан иной способ раздела имущества.

Нюанс! Если заемщик не относится к одной из категорий, для которой «АБ «Россия» предоставляет льготы (бюджетники, корпоративные клиенты, стратегические партнеры и проч.), тогда минимальный возраст для подачи заявки на ипотеку – 25 лет.

В качестве созаемщиков можно привлечь мать, отца, братьев и сестер главного заявителя на кредит.

Какие зарубежные банки дают ипотеку в Крыму

Для удобства восприятия информация об иностранных кредитных учреждениях, оформляющих жилищные кредиты на территории полуострова, представлена в виде таблицы.

Пакет документов

Перечень документов на ипотечный кредит в банке Россия зависит от приобретаемой недвижимости, а также кредитной программы, выбранной заемщиком.

Основной комплект включает:

• анкета;
• паспорт;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (ИЛС);
• подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ либо в свободной форме от работодателя;
• копия трудовой книжки с заверением работодателя;
• брачное свидетельство/документ о расторжении брака/брачный контракт;
• документы на дорогостоящую собственность: авто, квартиры, дома, земли и проч.;
• документы о наличии банковских счетов;
• свидетельства о рождении детей;
• бумаги о степени родства заемщика и созаемщиков.

В справке о доходах отражается зарплата не менее чем за последние три месяца. Зарплатный клиенты просто предоставляют выписку по счету.

Важно! Представлен общий комплект документов, банк может запросить у заемщика бумаги дополнительно.

Если заявление направляет мужчина, не достигший 27 лет, он должен приложить к комплекту военный билет либо отсрочку от службы.

Россия (банк) – военная ипотека

Основные условия оформления военной ипотеки описаны выше, но, чтобы разобраться во всех особенностях её оформления и правильно рассчитать особенности получения денег, необходимо знать, что:

• в качестве первого взноса учитываются средства НИС, внесение собственных сбережений происходит по личной инициативе заёмщика;
• стандартный срок погашения составляет 20 лет, но указанный период может быть ограничен временем действия свидетельства НИС и права участника программы на жильё;
• максимальный возраст, в котором военнослужащий обязан погасить кредит, ограничен 45 годами;
• список документов, требуемых для рассмотрения заявки, ограничен паспортом, свидетельством НИС и СНИЛС (дополнительных удостоверений и справок о доходах готовить не придётся).

В остальном заёмщиков ожидают стандартные требования, условия и положения. Ничего необычного и неожиданного их не ожидает.

Ипотечный калькулятор банк Россия

Перед подачей заявки рекомендуется сделать расчет ежемесячного платежа на калькуляторе. На самом сайте банка Россия есть только расчет для вкладов. Чтобы рассчитать ипотеку в банке Россия, придется использовать сторонние ресурсы – это можно сделать здесь и здесь.

Для примера расчета на калькуляторе ипотеки в банке Россия будет использоваться второй сайт. Нужно зайти на страницу, ввести основные параметры: сумму, срок, схему расчета (по стоимости недвижимости, сумме кредита или размеру дохода).

Затем указать размер первичного платежа и процентную ставку. Результат появится в графе справа автоматически.

Калькулятор сразу указывает какой уровень дохода необходим при желаемых параметрах кредитования. В примере это почти 81 тыс. руб.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Приобрести квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под залог приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банкахна уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке данная программа действует для тех заемщиков, у кого не хватает средств на внесение первоначального взноса, в Сбербанке же данный кредит будет нецелевым. Действующие предложения от банков.Ипотечный кредит под залог иной недвижимости

Стоит ли брать в банке Россия ипотеку

Насколько выгодно брать ипотеку в данном банке поможет решить сравнение с предложениями других банков. Сравнительная таблица:

Из подборки видно, что обратиться за рефинансированием выгоднее в банк России, чем в Сбербанк. Но еще дешевле может обойтись заявка в ВТБ и Райффайзен.

Приобретение квартиры в новостройке дороже всего в АБ России, но в среднем, ставки примерно одинаковые. Минимальный размер можно получить только при соблюдении ряда условий – работе в бюджетной сфере, участвовать в зарплатном проекте и проч.

Вторичный рынок также демонстрирует ставки примерно на одном уровне. Но все же у Сбербанка процент самый низкий.

Помочь с выбором наиболее выгодного кредита сможет ипотечный брокер. В компании dom-bydet.ru заемщику предложат более низкую ставку по ипотеке, чем при обращении в банк напрямую. Это возможно благодаря сотрудничеству брокера со многими известными банками.

Более низкая процентная ставка сэкономит значительную сумму. Оплата за услуги брокера значительно ниже, чем полученная экономия заемщика – это процент от сделки либо фиксированная оплата.

Отзывы

В народном рейтинге от банки.ру компания заняла 13 место в общем списке. Пользователи оценивают услуги компании от 1 до 5. Встречаются как положительные оценки об ипотеке, так и резко негативные. За 2020 год получены преимущественно негативные публикации с обвинением работников банка в некомпетентности и плохом обслуживании ипотечных кредитов. На конец 2020 года большинство отзывов получали оценку 5.

Пользователи отмечали быстрое проведение сделки по оформлению ипотеки, согласование рефинансирования, помощь в сборе документов и юридическом сопровождении.

Несмотря на то что АБ Россия – это крупнейшая сеть, он уступает по популярности таким гигантам, как ВТБ, Газпромбанку и прочим. Ставки у России немногим выше, а возраст подачи заявки может быть ограничен до 25 лет, если заемщик не относится к одной из льготных категорий банка.

Результаты расчета

Ипотечный калькулятор Банка России — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2020 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки Банка России.

Важно: Официальные коэффициенты при расчете ипотеки в Банке Россия не дадут повода сомневаться в правильности расчета.

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в Банке Россия. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

Как произвести расчет

Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак — на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор Банка России 2020.

Потяну ли я ипотеку?

Калькулятор ипотеки Банка России 2020 как раз и нужен для того чтобы вы могли взвесить ваши шансы, сможете ли вы отдавать из бюджета семьи деньги на ежемесячные платежи по ипотеке. Также вы можете меняя срок кредита – изменять размер ежемесячных платежей. Тем самым добиваясь той суммы, которую вы сможете потянуть. Не стоит забывать, что у ипотеки есть и не приятная сторона, увеличивая срок по ипотеке, вы увеличиваете и сумму переплаты. Иногда она может даже превышать сумму самой ипотеки. Давайте произведем расчет на ипотечном калькуляторе Банка России. Входные данные: стоимость недвижимости 1 млн. руб, процентная ставка 9.5%. Меняя срок до полного погашения ипотеки получаем таблицу:

Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в Банке Россия на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки Банка России это отчетливо показал.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – кредитования физических лиц на бытовые нужды, покупку товаров, услуг, такие как: техника, мобильный телефон, ремонт квартиры, туризм, мебель, образование, лечение, прочее.

Вменяемая процентная ставка, срок погашения до 7 лет, кредит наличными делает потребительский кредит РНКБ массовым займом в Крыму, России.

Условия:

• Ставка 12,2 — 19,8% годовых.
• Сумма 30тыс – 2 млн рублей.
• Штраф за досрочное погашение отсутствует.

Требуется созаемщик если выполняется одно из условий: сумма более 1млн, возраст старше 67 лет, срок погашения более 5 лет, стаж работы менее 1 года, заемщик работает на гражданском судне.

Документы для банка:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС
• документы, подтверждающие доход, занятость

Пеня просрочки – 20% годовых на остаток. Оформление Договора коллективного комплексного страхования по желанию.

Погашение наличными через кассу, банкоматы, терминалы. Безналичным способом – через интернет банкинг РНКБ в личном кабинете.

Народный рейтинг банков за 9 месяцев 2020 года

Ориентироваться при выборе банка для кредитования или вклада на один только уровень активов нецелесообразно. Гораздо больше физические лица доверяют так называемому «народному рейтингу». Крупнейшие финансовые и банковские порталы ведут учет отзывов посетителей по той или иной кредитной организации. А также подсчитывают соотношение обращений клиентов и решенных проблем. По данным сайта банки.ру в ТОП-20 банков наиболее популярных у населения входят:

При составлении рейтинга лучших банков в 2020 году были учтены такие банковские продукты для физических лиц:

• дебетовые и кредитные карты;
• ипотека, автокредит, потребительский кредит;
• реструктуризация/рефинансирование;
• вклады;
• инвестиционные программы и брокерское обслуживание;
• переводы физических лиц;
• дистанционное обслуживание частных клиентов.

А также оценивались отзывы по таким услугам для юридических компаний:

• обслуживание юрлиц;
• РКО — расчетно-кассовое обслуживание предприятий;
• эквайринг;
• зарплатные проекты;
• депозиты и кредиты для бизнеса;
• банковские гарантии, лизинг и другие услуги;
• дистанционное обслуживание предприятий, ООО и ИП.

Рейтинг постоянно меняется, но лидеры стремятся закрепиться на своих завоеванных позициях. Для этого они постоянно взаимодействуют с клиентами и предлагают новые продукты и качественное обслуживание.

Список банков с указанием лимита выделенных денежных средств:

1. ПАО “Сбербанк России” – 171 205 млрд рублей
2. ПАО “Банк ВТБ” – 106 726 млрд рублей
3. ПАО “Абсолют банк” – 46 586 млрд рублей
4. ПАО Банк “Российский капитал” – 22 840 млрд рублей
5. АО “Газпромбанк” – 22 006 млрд рублей
6. АО “Российский Сельскохозяйственный банк” – 20 145 млрд рублей
7. ПАО “Промсвязьбанк” – 14 835 млрд рублей
8. ПАО Банк “Финсовая корпорация Открытие” – 14 578 млрд рублей
9. ПАО “Московский кредитный банк” – 13 261 млрд рублей
10. АО “Райффайзенбанк” – 12 807 млрд рублей
11. ПАО Банк “Возрождение” – 12 135 млрд рублей
12. АО “Акционерный банк Россия” – 9 285 млрд рублей
13. ПАО “Совкомбанк” – 8 538 млрд рублей
14. АО “Коммерческий банк ДельтаКредит” – 8 062 млрд рублей
15. ПАО “Транскапиталбанк” – 7 628 млрд рублей
16. АО Банк “АК БАРС” – 6 980 млрд рублей
17. АО “Инвестиционный торговый банк” – 5 136 млрд рублей
18. ПАО “Западно-Сибирский коммерческий банк” – 4 937 млрд рублей
19. ПАО “Банк Уралсиб” – 4 717 млрд рублей
20. ПАО Банк “Центринвест” – 4 669 млрд рублей
21. АО “ЮниКредит банк” – 4 269 млрд рублей
22. АО “Кошелев-банк” – 3 202 млрд рублей
23. ПАО “Металлургический инвестиционный банк” – 3 202 млрд рублей
24. АО Банк “Снежинский” – 3 202 млрд рублей
25. ООО Коммерческий банк “Кубань Кредит” – 3 202 млрд рублей
26. ПАО Прио-Внешторгбанк – 3 202 млрд рублей
27. ПАО Российский национальный коммерческий банк – 3 202 млрд рублей
28. АО Банк “Северный морской путь” – 3 202 млрд рублей
29. ПАО “Актив банк” – 3 202 млрд рублей
30. АО “ТАТСОЦБАНК” – 3 202 млрд рублей
31. АО “РосЕвроБанк” – 3 148 млрд рублей
32. ООО Оренбургский банк “Русь” – 3 148 млрд рублей
33. ПАО Банк Зенит – 3 148 млрд рублей
34. ООО Банк “Аверс” – 3 148 млрд рублей
35. ПАО “Курский промышленный банк” – 3 148 млрд рублей
36. ПАО “Банк Санкт-Петербург” – 3 148 млрд рублей
37. ПАО “Новый инвестиционно-коммерческий оренбургский банк развития промышленности” – 3 095 млрд рублей
38. ПАО “Дальневосточный банк” – 3 095 млрд рублей
39. АО “Сургутнефтебанк” – 3 095 млрд рублей
40. ПАО Банк “Уральский финансовый дом” – 3 095 млрд рублей
41. ПАО “Севергазбанк” – 3 095 млрд рублей
42. ПАО “Бинбанк” – 3 095 млрд рублей
43. ПАО “Московский индустриальный банк” – 3 095 млрд рублей
44. ПАО “Энергобанк” – 2 988 млрд рублей
45. ПАО Банк “Кузнецкий” – 2 988 млрд рублей
46. АО “Всероссийский банк развития регионов” – 2 988 млрд рублей
47. АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования” – 320 млн рублей.

Требования к жилью

Недвижимость, приобретаемая с помощью заемных средств и переходящая к банку в качестве залога, также должна соответствовать определенным требованиям. Жилье должно:

• быть обеспечено всеми необходимыми коммуникациями (горячее, холодное водоснабжение, система отопления, канализация, электричество и т.д.);
• иметь окна, крышу, двери, сантехнику в исправном состоянии;
• быть в пригодном для проживания состоянии (для вторичного жилья).

Не примет банк в качестве обеспечения ветхое, аварийное, социальное и подлежащее сносу жилье. Также высока вероятность отказа в случае покупки комнаты в общежитии или доли в квартире/доме.

Ключевым фактором для кредитора является высокая ликвидность объекта, то есть возможность его быстро продать как минимум по оценочной стоимости.

Источник https://vk.com/dom_rf_ipoteka

Источник https://bank-russia.com/kredit/

Источник https://sberipoteka-2020.ru/banki/ipotechnye-rossii-spisok.html