Условия и порядок оформления ипотеки в банке «Возрождение»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ банке «Возрождение» ипотека представлена широкой линейкой разнообразных продуктов. С их помощью удастся приобрести жилье как на первичном, так и вторичном рынке. Кроме жилых помещений, потенциальные клиенты имеют возможность стать владельцами коммерческих помещений, а также машиномест в уже готовом доме или новостройке.

Ипотечное кредитование в 2020 году

В банке «Возрождение» в наличии 8 программ ипотечного кредитования. Все они разделяются по типу приобретаемой физлицом недвижимости:

• таунхаус или квартира в новостройке и на вторичном рынке;
• апартаменты на первичном и вторичном рынке;
• машиноместа в новостройке и в уже сданном доме;
• квартира или апартаменты от партнеров банка;
• готовый дом.

Условия ипотеки: процентные ставки, суммы и первоначальный взнос

Параметры ипотечных программ зависят от приобретаемого объекта недвижимости. Но следует учесть, что на максимальную сумму кредита оказывает влияние платежеспособность клиента, размер первоначального взноса. При этом она никак не может превысить 30 млн. рублей. Эта сумма — «потолок», который установил банк. Относительно же максимального срока кредитования, то по большинству кредитных программ он ограничивается 30 годами.

Решение о кредитовании принимается в течение 1-5 рабочих дней. Все зависит от сложности проекта и объема предоставленных документов. Купить недвижимость в кредит можно как у партнеров банка, так и у других физических или юридических лиц. Покупать жилье по партнерской программе выгоднее, так как банк «Возрождение» и застройщики устанавливают специальные льготные условия для покупателей: снижают цены, уменьшают размер аванса и т.п.

Ниже в таблице указаны стандартные параметры ипотечных продуктов банка «Возрождение».

Тип недвижимости	Сумма, руб.	Срок, мес.	Ставка, %	Первоначальный взнос, %
Таунхаус или квартира в новостройке	300 тыс. — 30 млн.	36 — 360	от 9,0	от 10
Апартаментов на первичном рынке	300 тыс. — 30 млн.	36 — 360	от 9,5	от 15
Квартиры на вторичном рынке	300 тыс. — 30 млн.	36 — 360	от 9,2	от 15
Апартаментов на вторичке	300 тыс. — 30 млн.	36 — 360	от 9,5	от 20
Машиноместо в новостройке	300 тыс. — 4,5 млн.	36 — 180	от 12,75	от 20
Машиноместо в уже сданном доме	300 тыс. — 4,5 млн.	36 — 180	от 12,75	от 20
Квартира или апартаменты в партнеров банка	300 тыс. — 15 млн.	36 — 360	от 12,0	от 0
Готовый дом	300 тыс. — 10 млн.	36 — 360	от 9,9	от 20

Как видно из таблицы, самая низкая процентная ставка действует по программе покупки жилой недвижимости на первичном рынке – 9,0% годовых. Но претендовать на такую плату по кредиту смогут только участники зарплатных проектов, которые внесут минимум 10% от стоимости жилья собственными средствами. Для остальных категорий клиентов процентная ставка составляет от 9,8% годовых. Ее можно снизить до 9,2% годовых, но для этого необходимо внести первоначальный взнос от 15%.

Похожая градация в зависимости от размера аванса действует и при покупке апартаментов на первичном рынке. Если клиент внесет от 15% до 20% стоимости недвижимости, тогда ему банк предложит ставку 9,8% годовых, если же больше 20% — тогда плата по ипотеке может стартовать от 9,5% годовых.

Покупка уже готовой квартиры в кредит при минимальном взносе обойдется заемщику в 9,5% годовых. Но если у него найдутся финансовые резервы и он сможет внести больше 20% от стоимости жилья, тогда ставка по ипотеке будет 9,2% годовых.

Параметры кредита на покупку машиномест несколько хуже, чем по другим продуктам. Срок действия договора не может превышать 15 лет, а сумма кредита – 4,5 млн. рублей, ну и размер процентной ставки намного выше, чем по другим продуктам. Следует отметить, что приобрести машиноместа можно только у конкретных застройщиков, а именно у компаний-партнеров в Московском и других регионах: ООО «Девелопмент-Юг» (Краснодар), ГК ИНТЕКО (Ростов-на-Дону) и др.

Программа покупки недвижимости у партнеров банка привлекательна за счет отсутствия первоначального взноса. А вот высокая процентная ставка и ограничение по сумме не сильно порадует потенциальных клиентов. Относительно же перечня застройщиков и объектов строительства, то с ними можно ознакомиться на сайте банка «Возрождение». Следует отметить, что их количество довольно большое и включает объекты недвижимости во многих регионах РФ.

С целью снижения риска невозврата кредита банк «Возрождение» требует от клиентов заключать договоры страхования, а это дополнительные расходы:

1. Договор ипотечного страхования – 1% от первоначальной суммы кредита, увеличенной на 10% за первый год кредитования.
2. Страхование имущества — 0,3% от остатка задолженности, увеличенной на 10% со второго года обслуживания ипотеки.
3. Личное страхование – 0,7% от остатка задолженности, увеличенной на 10%. Этот тариф также используется со второго года действия кредитного соглашения.

Кроме ежегодных расходов по страхованию заемщик оплачивает:

• услуги оценщика недвижимости;
• услуги нотариуса;
• госпошлины за регистрацию ипотеки и перерегистрацию прав собственности на недвижимость.

Требования банка к заемщику и объекту залога

Претендовать на ипотеку в банке «Возрождение» могут только физлица, отвечающие таким критериям:

1. Возраст – от 18 лет. А вот на момент окончательного срока погашения возраст клиента не должен превышать 65 лет.
2. Российское гражданство, временная и постоянная прописка на территории РФ. Что характерно, банк не привязывает место проживания клиента к регионам, где есть его подразделения.
3. Минимальный рабочий стаж на текущем месте от полугода. Предпринимателю же следует подтвердить наличие опыта ведения бизнеса не менее 2 лет.

Как видно, требования стандартные и практически не отличаются от действующих в других банках. А по некоторым позициям они даже лояльнее.

Чтобы снизить риски невыполнения обязательств, банк «Возрождение» также установил требования к потенциальным объектам обеспечения. Они должны быть ликвидными, обладающими постоянным спросом на рынке. В качестве объекта залога рассматривается недвижимость:

• со всеми необходимыми коммуникациями: вода, газ, электричество, отопление и т.д.;
• с системой холодного и горячего водоснабжения ванной и кухни;
• в исправном состоянии, находится не в аварийном доме и не стоит на учете на капитальный ремонт;
• с железобетонным, каменным или кирпичным фундаментом.

Необходимые документы и как оформить кредит

Чтобы получить одобрение по ипотеке, клиенту необходимо предоставить сотруднику банка полный пакет документов. К сожалению, здесь нет льготных программ кредитования, где можно оформить кредит только по двум документам. Физлицу, желающему приобрести жилье, понадобится предоставить:

• паспорт;
• военник (для лиц не старше 27 лет);
• СНИЛС;
• трудовую книжку;
• справку о зарплате за полгода/декларации за 2 года.

Участникам зарплатных проектов немного проще, им не нужно документально подтверждать доходы и свою занятость.

Кроме документов о себе, клиент обязан принести документы на предмет залога. Речь идет о бумагах, подтверждающих право собственности на недвижимость, копии всех страниц паспорта продавца, выписке с ЕГРН, техпаспорте и т.д. Также для банка потребуется сделать экспертный отчет об оценке недвижимости в аккредитованной компании.

Собрав все вышеуказанные бумаги, клиент может сразу обращаться в любое отделение банка. Но сначала, чтобы зря не тратить время, следует выяснить, большая ли будет финансовая нагрузка на бюджет, если оформить кредит. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на официальном сайте.

Указав желаемую сумму и срок кредита, клиент узнает, сколько ориентировочно ему придется ежемесячно платить по ипотеке. И если полученный результат окажется вполне подъемным, тогда можно уже идти в банк.

Пример расчета. При ипотеке на сумму 2 000 000 рублей на 15 лет ежемесячный платеж составит 20 991 руб. в месяц с заключением договора добровольного страхования и 25 595 руб. при отказе от него.

Получив расчеты, можно сразу заполнить онлайн-заявку на кредит на сайте финансового учреждения.

Но все равно в итоге придется брать все документы и направляться в отделение банка. Там обязательно заполняется анкета. Ее можно скачать заранее и заполнить от руки. Ее, помимо основанного заемщика, также должны предоставить и созаемщики.

с.1 с.2 с.3
с.4 с.5 с.6

В целом же процесс оформления ничем не отличается от стандартной процедуры. Условно его можно разделить на следующие этапы:

1. Подача документов.
2. Принятие решения уполномоченным органом банка.
3. Поиск объекта недвижимости (если клиент на момент обращения за кредитом не определился с жильем).
4. Рыночная оценка недвижимости.
5. Анализ банком предмета обеспечения на предмет соответствия установленным критериям.
6. Заключения договора купли-продажи.
7. Оплата первоначального взноса.
8. Подписание кредитного договора.
9. Страхование недвижимости.
10. Перевод денег продавцу.
11. Регистрация права собственности на нового владельца.

Чтобы снизить риски при расчетах, заемщик может воспользоваться банковскими ячейками или аккредитивом.

Преимущества и недостатки ипотеки в банке «Возрождение»

Ипотечное кредитование в банке «Возрождение» имеет следующие преимущества:

• наличие большого количества программ кредитования и возможность покупки не только квартиры, но и дома, нежилых объектов;
• относительно низкие процентные ставки;
• льготные условия для корпоративных клиентов банка;
• особые условия на покупку недвижимости у партнеров, в том числе, возможность взять кредит без первоначального взноса;
• удобный калькулятор на сайте, позволяющий рассчитать график платежей, а также возможность подать онлайн заявку.

Но у ипотечных программ банка «Возрождение» есть также и ряд недостатков:

Банк «Возрождение»: ипотека (условия)

Финансовая организация «Возрождение» входит в ТОП-50 банков России по надёжности и популярности. Она находится на 37 месте. На сегодняшний день общая сумма активов данной организации составляет чуть меньше 243 миллиардов рублей. Совершенно разные оказывает услуги банк «Возрождение». Ипотека – одна из наиболее востребованных.

Общие условия

Максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Первоначальный взнос – как минимум 20% от общей стоимости запланированной покупки. Длительность – от 5 до 30 лет. Годовая ставка начинается от 11.85%. Погашается займ ежемесячными аннуитетными платежами. Возможно досрочное погашение – но только через три месяца после оформления (без комиссии).

Естественно, чтобы предоставление займа такого типа было одобрено, необходимо предъявить кое-какие документы. Это анкета потенциального заёмщика, паспорт с российским гражданством (+ ксерокопии всех заполненных страниц), военный билет для мужчин (возрастом до 27 лет), заверенную работодателем копию трудовой книжки, а также справку 2-НДФЛ.

И, конечно, понадобятся правоустанавливающие документы по приобретаемой недвижимости. Плюс к этому, потребуется технический паспорт объекта, выписка из ЕГРН (она свидетельствует об отсутствии обременений) и копия паспорта продавца. Оценочное заключение независимого эксперта тоже включено в перечень документов, необходимых к предъявлению.

Ипотека с «Группой ПСН»

Это – первый кредитный продукт, который предлагает банк «Возрождение». Ипотека, какой бы она ни была, влечёт за собой заключение договора о купле/продаже. И, если это придется делать, почему бы не обратиться к надёжному продавцу?

Банк предлагает, в связи с этим, целевой кредит на покупку квартиры в том объекте, возведением которой занимается «Группа ПСН» — крупный застройщик, осуществляющий свою деятельность уже очень давно, и всегда доводящий свои проекты до конца. С ним и сотрудничает банк «Возрождение».

Ипотека представляется выгодной. Клиенту разрешается оформить её вместе с двумя дополнительными созаёмщиками. Базовая ставка начинается от 13% годовых, с учетом выполнения имущественного и личного страхования. Первоначальный взнос – от 0% до 85%. Рассматривается заявление в срок от 2 до 15 дней с момента подачи заявки.

Примерный расчёт

Глядя на цифры, получится понять схему намного быстрее. Итак, что предлагает банк «Возрождение»? Ипотека, о которой говорилось выше, пользуется немалой популярностью. К тому же, данную услугу активно рекламируют. Что же получается на практике?

Допустим, человек подобрал себе квартиру за 3 000 000 рублей и решил выплатить сумму за 5 лет. Всего ему придется отдать 4 088 764 р. Сумма процентов составит 1 088 764 р.

В первый месяц он заплатит 32 500 рублей. В дальнейшем сумма ежемесячного платежа составит 69 935 р/мес. Немалая сумма, но если брать целевой кредит данного типа и только на этот срок, это лучший вариант.

Потому что эта же ипотека, с такой же суммой, но на 10 лет, обойдётся намного дороже. Несмотря на то, что ежемесячный платёж составит 45 165 рублей. Но в итоге человек заплатить 5 362 058 р. Из которых 2 361 058 будут в качестве процентов. Стоит напомнить, что в кредит берётся 3 000 000. Сумма процентов не намного меньше той, которая была взята в кредит.

Но, кстати, у банка «Возрождение» очень удобный онлайн-калькулятор, при помощи которого можно всё рассчитать. Есть даже отдельный пункт, в котором всё расписано по годам – выплаченные проценты, долг и сумма, отданная за весь год.

«Квартира-Новостройка»

Это название ещё одного кредитного продукта, который предлагает банк «Возрождение». Ипотека условия имеет следующие: 10 000 000 рублей как максимум, ставка начинается от 12.95%, а срок – от 1 года до 30 лет. Клиент получает возможность оформить целевой кредит на покупку жилья в многоквартирном доме из того числа объектов, которые возводятся ГК «ПИК».

Также разрешено привлечение двух созаёмщиков. Первоначальный взнос – от 0% до 20%. Страховка обязательна, и за её оформление и последующее продление взимается комиссия. За первый год кредитования сумма составит 1% от суммы кредита. Но как максимум – 100 000 рублей. За второй и все последующие годы страхование составит 0.7% от остатка ссудной задолженности.

Выгодное предложение

Сейчас многие покупают квартиры в домах, которые только строятся. И это действительно очень выгодное решение, поскольку жилье в возводимых зданиях стоит на 20-30% дешевле, чем в уже завершенных и сданных объектах. По сути, заёмщик принимает участие в долевом строительстве. Это и предлагает банк «Возрождение».

Ипотека отзывы получает неплохие. Все застройщики, сотрудничающие с данной финансовой организацией, проверены временем. Это группа компаний «ИНТЕКО», ГК «Самолёт Девелопмент», ГК «Мортон», а также ГК «Эталон-Инвест», ЖК «Новый Зеленоград», ЖК «Видное-Купелинка» и ГК «МР Групп».

Ставка начинается от 13%, максимальная сумма, доступная для займа, – 30 миллионов рублей. А первоначальный взнос – от 0% до 85%. Интересно, что в плане выплат процентов и долга – это такой же тариф, как и тот, который был упомянут в самом начале. Но только в данном случае за три миллиона можно купить более хорошую квартиру, так как в готовом доме она будет строить на 20-30% больше. А значит по первому тарифу человеку пришлось бы взять на 20-30% более объёмный кредит.

Целевой кредит с субсидированием

Такую услугу тоже предлагает банк «Возрождение». Ипотека на вторичное жилье во все времена пользовалась популярностью. И данная финансовая организация решила облегчить условия для своих потенциальных клиентов. Недаром месяц назад, 22 ноября 2016 года, было объявлено, что «Возрождение» вошёл в пятёрку лучших банков с наиболее низкой процентной ставкой по ипотеке с государственной поддержкой.

Ведь клиентам предлагается всего 10.9% годовых. Учитывая, что везде, как минимум, 13%, не удивляет столь высокий рейтинг данной организации. Снижение ставки – это дополнительный стимул для многих людей, желающих обзавестись собственными квадратными метрами.

Что ещё важно знать?

Есть ещё некоторые причины, по которым люди обращаются именно в банк «Возрождение». Ипотека по двум документам – вот, какую услугу можно там получить. Но никаких конкретизированных условий нет – всё обговаривается в индивидуальном порядке.

Также в данной организации возможно взять ипотеку на приобретение нежилого помещения. Если человек решит купить его у тех компаний, которые сотрудничают с банком, то тогда ставка составит 12.5% годовых.

А ещё стоит знать, что в организации можно взять целевой кредит на улучшение жилищных условий. На данную услугу нередко обращают внимание люди, обратившиеся в банк «Возрождение».

Ипотека документы подразумевает предъявлять самые разнообразные. Чем больше их будет – тем выше вероятность получения кредита. Для индивидуальных предпринимателей, помимо всего ранее упомянутого, нужно свидетельство о гос.регистрации бизнеса (+ копии), выписка из ЕГРИП, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц, справки из банков об оборотах и операциях по расчетным счетам и т.д.

На самом деле, тема ипотеки очень обширна и содержит в себе массу «подводных» камней. Потому, если хочется оформить кредит данного типа, нужно тщательно изучить всю информацию и ознакомиться с различными нюансами.

Источник https://creditkin.guru/ipoteka/v-banke-vozrozhdenie-usloviya-i-poryadok-oformleniya.html

Источник https://fb.ru/article/284421/bank-vozrojdenie-ipoteka-usloviya

Источник