Ипотека ОТП Банка 2021: условия, ставка, калькулятор

Содержание

Ипотека ОТП Банка 2021: условия, ставка, калькулятор

ОТП Банк условия ипотеки Ипотека ОТП Банка 2021: условия, ставка, калькулятор

Ипотека в ОТП банке может оформляться на доступных для простых граждан условиях. Взять кредит на покупку жилья может любой российский гражданин, если он отвечает необходимым требованиям.

Внимание! Сегодня ОТП не предлагает собственно ипотечных программ, однако заемщик может оформить кредит наличными под залог недвижимости.

С помощью кредита ОТП можно купить квартиру в доме многоквартирного типа, частный дом, земельный участок или недвижимый жилой объект на этапе строительства.

Оформление ипотеки в ОТП банке это реальная возможность купить жилье в новостройке или на вторичном рынке недвижимости с не очень большой нагрузкой на бюджет семьи.

  • Взять ипотеку в ОТП банке можно в российской валюте.
  • Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма ипотеки составляет 4 миллиона рублей.
  • Кредит выдается, если сумма ипотеки не превышает 80% цены приобретаемого жилья.

Если займ в ОТП банке оформляется без первоначального взноса, максимальный размер кредита рассчитывается в пределах 80% от закладываемого объекта недвижимости.

Ипотека в ОТП банке выдается максимум на 7 лет. Предварительный взнос составляет 15 процентов. За свою работу по оформлению сделки кредитная организация комиссию не берет.

Выбрать наиболее оптимальные условия для оформления кредита можно, перейдя по этой ссылке.

Как получить ипотеку в ОТП

  1. Оформить заявку на официальном сайте https://www.otpbank.ru/.
  2. В анкете заполнить персональные и паспортные данные.
  3. В течение 15 минут происходит проверка, после чего менеджер перезванивает и сообщает решение банка относительно выдачи и одобрения. Обговариваются условия встречи в ближайшем офисе и время для заключения договора. Менеджер уточняет список полного пакета документов. Клиент обязан подготовить его и прийти лично в офис.
  4. Открывается счет в ОТП и заключается договор ипотечного кредитования на покупку жилья.

Процентная ставка

Ипотека в ОТП банке выдается гражданам со стабильным заработком по пониженной ставке. Установление конкретной ставки по процентам зависит от многих показателей. Минимальная ставка составит 10,5%.

Банк производит расчеты в зависимости от срока выплаты ипотеки, суммы займа, типа покупаемого объекта недвижимости и другие показатели. Важно также, на первичном или вторичном рынке.

Внимание! Для молодых семей, военнослужащих и бюджетников кредитная организация предусматривает льготные варианта оформления ипотеки в ОТП банке для покупки жилья.

Льготы также полагаются гражданам, которые являются зарплатными клиентами банка, или заемщикам, приобретающим жилье в недвижимом объекте, построенном с привлечением кредитных финансов банка.

Расчет ипотечного кредита ОТП и процентов производится по тому, какова сумма займа, каков срок кредитования. Также учитывается, если к оформлению ипотеки были привлечены средства материнского капитала.

Многодетным семьям

Банк ОТП оказывает поддержку не только молодым, но и многодетным семьям. Те, у кого более 3 детей, компания предлагает лучшие условия для начала обустройства:

  1. Низкая процентная ставка от 8%;
  2. Расширенный период погашение ипотеки;
  3. Возможность переносить платеж (ограниченное количество раз);
  4. Бонусы;
  5. Карта лояльности постоянного клиента от ОТП банка;
  6. Помощь в страховании недвижимости;
  7. Услуги по оформлению и заполнению документов (бесплатно).

Такое кредитование подходит тем, у кого сложная жилищная ситуация: в семье много человек, нужно срочно приобретать недвижимость. Тогда гражданин обращается в ОТП, чтобы выбрать более удобную программу.

  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
  • Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
  • Действует система скидок;
  • Для зарплатных клиентов, сотрудников ОТП, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
  • Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
  • Партнеры, которые пользуются золотой картой получат скидку 0,4%.

Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

  1. Срок кредита до 30 лет;
  2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
  3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

ОТП предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

  • Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
  • Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

Требования к заемщику

требования

Клиент кредитной организации может оформить ипотеку в ОТП банке, если он отвечает ключевым требованиям финансового учреждения. Основные показатели, по которым финансовая организация определяет, подходит ли заемщик для выдачи ипотечного кредита.

В отношении граждан важными требованиями является возраст и доход клиента. Чтобы получить займ в кредитной организации, гражданин должен достичь возраста 21 года (или более). Возраст заемщика на дату погашения ипотеки в ОТП банке не должен превышать 68 лет.

Чтобы получить кредит в финансовой организации, гражданин должен предоставить документы, подтверждающие официальное трудоустройство на нынешнем месте от трех месяцев и больше.

Важно! По кредитному договору, созаемщиками могут выступать три гражданина (и менее). При этом их доход будет учитываться для определения максимальной суммы займа.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж12 940РУБ.
Переплата по кредиту552 771РУБ.
Общая выплата1 552 771РУБ.
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИссылка на рассчет
ДатаОстаток по кредитуПлатеж по процентамПлатеж по кредитуПлатеж
август 20211 000 000,007 916,675 023,0912 939,76
сентябрь 2021994 976,917 916,675 023,0912 939,76
октябрь 2021989 914,067 876,905 062,8612 939,76
ноябрь 2021984 811,127 836,825 102,9412 939,76
декабрь 2021979 667,797 796,425 143,3312 939,76
январь 2022974 483,737 755,705 184,0512 939,76
февраль 2022969 258,647 714,665 225,0912 939,76
март 2022963 992,187 673,305 266,4612 939,76
апрель 2022958 684,037 631,605 308,1512 939,76
май 2022953 333,867 589,585 350,1712 939,76
июнь 2022947 941,337 547,235 392,5312 939,76
июль 2022942 506,117 504,545 435,2212 939,76
август 2022937 027,867 461,515 478,2512 939,76
сентябрь 2022931 506,247 418,145 521,6212 939,76
октябрь 2022925 940,917 374,425 565,3312 939,76
ноябрь 2022920 331,527 330,375 609,3912 939,76
декабрь 2022914 677,727 285,965 653,8012 939,76
январь 2023908 979,167 241,205 698,5612 939,76
февраль 2023903 235,497 196,095 743,6712 939,76
март 2023897 446,357 150,615 789,1412 939,76
апрель 2023891 611,387 104,785 834,9712 939,76
май 2023885 730,217 058,595 881,1712 939,76
июнь 2023879 802,497 012,035 927,7212 939,76
июль 2023873 827,846 965,105 974,6512 939,76
август 2023867 805,886 917,806 021,9512 939,76
сентябрь 2023861 736,266 870,136 069,6312 939,76
октябрь 2023855 618,586 822,086 117,6812 939,76
ноябрь 2023849 452,476 773,656 166,1112 939,76
декабрь 2023843 237,556 724,836 214,9212 939,76
январь 2024836 973,426 675,636 264,1312 939,76
февраль 2024830 659,716 626,046 313,7212 939,76
март 2024824 296,016 576,066 363,7012 939,76
апрель 2024817 881,936 525,686 414,0812 939,76
май 2024811 417,076 474,906 464,8612 939,76
июнь 2024804 901,036 423,726 516,0412 939,76
июль 2024798 333,416 372,136 567,6212 939,76
август 2024791 713,796 320,146 619,6212 939,76
сентябрь 2024785 041,776 267,736 672,0212 939,76
октябрь 2024778 316,936 214,916 724,8412 939,76
ноябрь 2024771 538,856 161,686 778,0812 939,76
декабрь 2024764 707,116 108,026 831,7412 939,76
январь 2025757 821,296 053,936 885,8212 939,76
февраль 2025750 880,955 999,426 940,3412 939,76
март 2025743 885,675 944,476 995,2812 939,76
апрель 2025736 835,015 889,097 050,6612 939,76
май 2025729 728,535 833,287 106,4812 939,76
июнь 2025722 565,795 777,027 162,7412 939,76
июль 2025715 346,355 720,317 219,4412 939,76
август 2025708 069,755 663,167 276,6012 939,76
сентябрь 2025700 735,555 605,557 334,2012 939,76
октябрь 2025693 343,285 547,497 392,2712 939,76
ноябрь 2025685 892,495 488,977 450,7912 939,76
декабрь 2025678 382,725 429,987 509,7712 939,76
январь 2026670 813,495 370,537 569,2312 939,76
февраль 2026663 184,345 310,617 629,1512 939,76
март 2026655 494,805 250,217 689,5512 939,76
апрель 2026647 744,385 189,337 750,4212 939,76
май 2026639 932,605 127,987 811,7812 939,76
июнь 2026632 058,975 066,137 873,6212 939,76
июль 2026624 123,025 003,807 935,9612 939,76
август 2026616 124,244 940,977 998,7812 939,76
сентябрь 2026608 062,134 877,658 062,1112 939,76
октябрь 2026599 936,204 813,838 125,9312 939,76
ноябрь 2026591 745,944 749,498 190,2612 939,76
декабрь 2026583 490,844 684,668 255,1012 939,76
январь 2027575 170,394 619,308 320,4512 939,76
февраль 2027566 784,064 553,438 386,3212 939,76
март 2027558 331,354 487,048 452,7212 939,76
апрель 2027549 811,714 420,128 519,6312 939,76
май 2027541 224,634 352,688 587,0812 939,76
июнь 2027532 569,574 284,708 655,0612 939,76
июль 2027523 845,994 216,188 723,5812 939,76
август 2027515 053,354 147,118 792,6412 939,76
сентябрь 2027506 191,104 077,518 862,2512 939,76
октябрь 2027497 258,694 007,358 932,4112 939,76
ноябрь 2027488 255,573 936,639 003,1212 939,76
декабрь 2027479 181,173 865,369 074,4012 939,76
январь 2028470 034,933 793,529 146,2412 939,76
февраль 2028460 816,283 721,119 218,6512 939,76
март 2028451 524,663 648,139 291,6312 939,76
апрель 2028442 159,473 574,579 365,1912 939,76
май 2028432 720,153 500,439 439,3312 939,76
июнь 2028423 206,093 425,709 514,0512 939,76
июль 2028413 616,723 350,389 589,3712 939,76
август 2028403 951,433 274,479 665,2912 939,76
сентябрь 2028394 209,623 197,959 741,8112 939,76
октябрь 2028384 390,693 120,839 818,9312 939,76
ноябрь 2028374 494,033 043,099 896,6612 939,76
декабрь 2028364 519,022 964,749 975,0112 939,76
январь 2029354 465,042 885,7810 053,9812 939,76
февраль 2029344 331,462 806,1810 133,5712 939,76
март 2029334 117,662 725,9610 213,8012 939,76
апрель 2029323 823,012 645,1010 294,6612 939,76
май 2029313 446,852 563,6010 376,1612 939,76
июнь 2029302 988,552 481,4510 458,3012 939,76
июль 2029292 447,452 398,6610 541,1012 939,76
август 2029281 822,902 315,2110 624,5512 939,76
сентябрь 2029271 114,252 231,1010 708,6612 939,76
октябрь 2029260 320,812 146,3210 793,4312 939,76
ноябрь 2029249 441,932 060,8710 878,8812 939,76
декабрь 2029238 476,921 974,7510 965,0112 939,76
январь 2030227 425,111 887,9411 051,8112 939,76
февраль 2030216 285,801 800,4511 139,3112 939,76
март 2030205 058,311 712,2611 227,4912 939,76
апрель 2030193 741,931 623,3811 316,3812 939,76
май 2030182 335,971 533,7911 405,9712 939,76
июнь 2030170 839,701 443,4911 496,2612 939,76
июль 2030159 252,431 352,4811 587,2712 939,76
август 2030147 573,421 260,7511 679,0112 939,76
сентябрь 2030135 801,951 168,2911 771,4712 939,76
октябрь 2030123 937,301 075,1011 864,6612 939,76
ноябрь 2030111 978,71981,1711 958,5912 939,76
декабрь 203099 925,45886,5012 053,2612 939,76
январь 203187 776,78791,0812 148,6812 939,76
февраль 203175 531,92694,9012 244,8612 939,76
март 203163 190,12597,9612 341,7912 939,76
апрель 203150 750,62500,2612 439,5012 939,76
май 203138 212,64401,7812 537,9812 939,76
июнь 203125 575,40302,5212 637,2412 939,76
июль 203112 838,12202,4712 737,2812 939,76
Вам будет интересно  У меня ипотека банк подал в суд

Ипотечный калькулятор ОТП Банка — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2021 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки ОТП Банка.

Важно: Официальные коэффициенты при расчете ипотеки в ОТП Банке не дадут повода сомневаться в правильности расчета.

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в ОТП Банке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

Как произвести расчет

Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак — на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор ОТП Банка 2021.

Потяну ли я ипотеку?

Калькулятор ипотеки ОТП Банка 2021 как раз и нужен для того чтобы вы могли взвесить ваши шансы, сможете ли вы отдавать из бюджета семьи деньги на ежемесячные платежи по ипотеке. Также вы можете меняя срок кредита – изменять размер ежемесячных платежей. Тем самым добиваясь той суммы, которую вы сможете потянуть. Не стоит забывать, что у ипотеки есть и не приятная сторона, увеличивая срок по ипотеке, вы увеличиваете и сумму переплаты. Иногда она может даже превышать сумму самой ипотеки. Давайте произведем расчет на ипотечном калькуляторе ОТП Банка. Входные данные: стоимость недвижимости 1 млн. руб, процентная ставка 9.5%. Меняя срок до полного погашения ипотеки получаем таблицу:

СуммаСрокПереплата, %Переплата, РУБ.
1 млн.РУБ.10ЛЕТ55%552 771РУБ.
1 млн.РУБ.15ЛЕТ88%879 604РУБ.
1 млн.РУБ.20ЛЕТ123%1 237 115РУБ.
1 млн.РУБ.25ЛЕТ162%1 621 090РУБ.

Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в ОТП Банке на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки ОТП Банка это отчетливо показал.

Документы

Чтобы получить ипотеку в ОТП Банке, кредитная организация требует предоставления минимального перечня документов. Их можно собрать в короткие сроки и предоставить их финансовому учреждению за один раз.

Если заявитель хочет приобрести с помощью оформления ипотечного займа в собственность квартиру или загородный дом, необходимо сразу определиться, будет ли гражданин подтверждать свой доход справкой 2-НДФЛ (иным способом) или нет.

В зависимости от того, будет ли документ об источниках и размерах доходов предоставляться заемщиком или нет, выбирается и перечень документов, требуемых кредитной организацией.

От заявителя в любом случае потребуют паспорт, в котором должна указываться прописка гражданина, и анкета-заявление, заполняемая дома или при сотруднике кредитной организации. заявления на кредит можно по этой ссылке.

В основной перечень документов дополнительно входят следующие бумаги:

  • второй удостоверяющий личность документ (водительские права, удостоверение военнослужащего, удостоверение сотрудника властных федеральных органов, билет военного типа, заграничный паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение);
  • справка, подтверждающая размер доходов заявителя, и его место трудоустройства (заполненная анкета-заявление от созаемщика, паспорт второго заемщика с пропиской, справка о финансовом обеспечении заявителя и созаемщика, документ с официального места работы).

Если при оформлении ипотеки в ОТП банке в виде обеспечения по займу используется другой недвижимый объект, клиент финансовой организация должен представить документы по имуществу.

После одобрения предварительного займа банку необходимо представить документы по выбранной ипотечной квартире, и бумаги о наличии у заемщика денег на предварительный взнос.

Если займ выдается семьям, имеющим статус молодой, кредитная организация дополнительно требует предъявления свидетельства о регистрации брака, о рождении детей. Если помимо заемщиков, в сделке участвуют их родственники, банку необходимо представить документы, подтверждающие наличие и степень родства.

Полные требования к документам вы можете .

Программа Молодая семья

ОТП банк в 2021 году принял участие в прекрасном проекте, который оказывает колоссальную поддержку новоиспеченным семьям. В соответствии с основными положениями, семьи, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки от 9%.

  1. В семье родился второй ребенок в промежуток с указанного года. Это могут быть три года с того момента оформления ипотеки.
  2. Если в семье родился третий ребенок в указанный выше промежуток, то срок составит 5 лет.
  3. Если родились двое детей в выделенный временной отрезок, то срок – 8 лет.

Действие льготной ставки 9% от ОТП банка можно продлить при наличии оснований к этому. Новоиспеченные родители должны представить ряд документов, которые подтверждают рождение следующий детей во время их участия в программе «Молодая Семья». После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на 2%.

Если вы планируете внести часть денег от материнского капитала в ипотечный заем, то воспользуйтесь этой программой от ОТП. Доступны тарифы с такими условиями:

  • С первоначальным взносом 20%;
  • Без вступительного взноса, но с повышением процентной ставки.

Срок выплаты кредита будет продлен до 300 месяцев при желании клиента. Сумма складывается из: главного займа, ссуды за первичный взнос и материнского капитала. Наименьшая сумма пособия может составить 100 000 рублей.

При участии в программе заемщик обязан внести 10% от стоимости, если она менее 2 000 000 рублей. Если цена выше, то вносится 5%.

Получить ипотеку с использованием материнского капитала можно, следуя алгоритму действий:

  • Получить сертификат.
  • Оформить ипотечное кредитование в ОТП, предъявить сертификат, справку от ПФ РФ о наличии остатка.
  • Подать заявку в ПФ Российской Федерации на получение наличных средств из материнского пособия.
  • Погасить первичный взнос средствами, выделенными ПФ.

Погашение кредита

То, как будут производиться выплаты, клиент решает с менеджером при заключении договора. Совместно обговариваются следующие нюансы:

Как получить ипотечный кредит в ОТП Банке?

ОТП Банк совместно с Абсолют Банком предлагают выгодные ипотечные программы для жителей Москвы, Краснодара, Омска и Ростова-на-Дону. Клиенты могут приобрести квартиру в новостройке по специальным условиям, с привлечением материнского капитала или по стандартной программе. Как воспользоваться предложением от кредитного учреждения, читайте ниже.

Условия

ОТП Банк готов предложить ипотечные кредиты гражданам России, которые проживают в регионах нахождения офиса банка и которым на момент подачи заявки не менее 21 года.

Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть полностью дееспособным, иметь постоянный источник доходов.

Клиент может оформить ипотеку с государственной поддержкой, материнским капиталом, специальными условиями от застройщика или на общих условиях.

Страхование приобретаемого жилья является обязательным, личное страхование – по желанию клиента.

Процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента и зависят от многочисленных параметров.

Вам будет интересно  Ипотека в банках Калининграда в 2022 году

Базовые ставки — от 11,2-12%. Максимальный размер кредита может достигать 15 млн. Период кредитования в зависимости от выбранной программы длится до 10-30 лет.

Способы оформления

Для оформления ипотечного кредита в ОТП Банке необходимо подать заявку. Это можно сделать в офисе банка или дистанционно.

При положительном ответе из банка, клиент выполняет следующие этапы:

  • собирает необходимые документы;
  • проводит экспертную оценку недвижимости;
  • получает из банка окончательный ответ;

заключает со страховой компанией договор и вносит первоначальный аванс на счет продавца;

Виды предоставляемых услуг

ОТП Банк предложил своим клиентам несколько различных ипотечных программ.

В таблице ниже основные условия в разрезе каждой:

ПрограммаПериод креди-тованияПервона-чальный авансСтавка по ипотекеМакси-мальная сумма кредита (лимит зависит от региона)
Первичный рынок с господдержкой30 лет20%11,2%3 000 000 – 8 000 000
Первичный рынок25 лет12,0%5 000 000 – 9 000 000
Стандарт15%9 000 000 – 15 000 000
Перспектива3-15 лет30%14,75%
Коммерческая ипотека5-10 лет40%17,75
Рефинан-сирование25 лет30%12,0

При оформлении ипотеки клиент сможет использовать материнский капитал.

Ипотека без первоначального взноса в ОТП Банке

Получить ипотечный кредит в ОТП Банке без предоставления первоначального взноса невозможно.

На сегодняшний день минимальный размер первоначального аванса составляет от 20%.

Размер кредита по ряду программа не превышает 60-80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

ипотека коммерческой недвижимости для юридических лицХотите узнать, как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для юридических лиц? Тогда вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вас интересует вопрос получения ипотеки для студентов без первоначального взноса, то мы рекомендуем прочесть статью.

Молодой семье

Клиенты могут воспользоваться одной из предложенных кредитных программ для решения жилищных проблем.

В ОТП Банке доступны программы для приобретения квартиры в новостройке со специальными предложениями от застройщика или ипотека с государственной поддержкой.

Ставка по таким займам от 11,2-12,0%, максимальный размер кредита достигает 9-15 млн.

Валютный кредит

ОТП Банк в настоящее время кредитует население РФ только в российских рублях, кредиты, в том числе ипотека, в иностранной валюте, не предоставляются.

Сегодня получить ипотечный кредит в ОТП Банке можно в сумме до 15 000 000.

Клиенты, у которых имеются действующие валютные кредиты, могут воспользоваться программой рефинансирования.

Требования к заемщикам

Для того чтобы стать клиентом ОТП Банка, клиент должен соответствовать ряду требований, прописанным кредитным учреждением:

  • ипотека предоставляется только гражданам РФ;
  • возраст клиента не должен быть менее 21 года;
  • клиент должен быть полностью дееспособен;
  • клиент должен быть трудоустроен;
  • стаж работы – от 1 года;

у клиента должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка;

Банк может указывать и другие требования, выполнение которых может положительно повлиять на решение кредитного комитета.

Список документов

В ОТП Банке подать заявку на получение первичного ответа можно не только в офисе, но и дистанционно. При положительном решении.

Клиент готовит и предоставляет в банк такие документы:

  • гражданские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителя;
  • копия заверенного трудового контракта или трудовой книжки, заверенной соответствующим образом в отделе кадров (предоставляют все участники сделки);

документ, подтверждающий платежеспособность заемщика, созаемщика и поручителя.

Список обязательных документов может быть дополнен.

Сумма, на которую рассчитывать?

Максимальный лимит ипотеки не может превышать 60-80% стоимости жилья и зависит от платежеспособности клиента, региона проживания, его кредитного рейтинга и др.

На сегодняшний день ОТП Банк предлагает займы до 3 млн. (с господдержкой) – 15 млн. (стандартные программы).

Процентные ставки

Ставка по ипотеке, в первую очередь, зависит от программы, которую желает получить заемщик и может составлять 11,2 – 17,45% в год.

На величину ставки могут влиять различные факторы, например:

  • при отказе от личного страхования – «+0,25-4,0%»;
  • при внесении аванса менее 25% по программе «Первичный рынок» — «+0,5%»;
  • при внесении аванса 15-19,99% по «Стандарт» — «+1,0%»;
  • для индивидуальных предпринимателей (кроме, «Коммерческая недвижимость», «Первичный рынок с господдержкой») — «+2,0%».

На процентную ставку также влияет платежеспособность и кредитный рейтинг клиента, период кредитования, наличие поручителя или созаемщика и др.

Сроки

Первичная заявка обрабатывается банком в течение нескольких дней. Если кредитный комитет принимает положительное решение, дальнейшие сроки зависят во многом от самого клиента (скорости сбора документов, подбора жилья и т.д.).

Сама ипотека от ОТП Банка может выдаваться на срок до 10-30 лет (в зависимости от ипотечной программы).

Как происходит погашение?

Погашать ипотеку можно любым удобным для клиента способом:

  • в кассах ОТП или иных банковских учреждениях;
  • с банковской карты;
  • автоматическим списанием с банковской карты или счета;
  • через бухгалтерию по мету работы;
  • в почтовом отделении и т.д.

Клиент должен ежемесячно вносить сумму, которая указана в графике платежей. Если платеж осуществляется через сторонние организации, то взимается комиссия за перечисление средств.

По желанию заемщик сможет выплатить досрочно ипотеку без штрафов.

льготная ипотека для врачейХотите получить информацию о льготной ипотеке для врачей? Тогда вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.

А узнать, как получить ипотеку на 20 лет без первоначального взноса, узнаете из статьи.

Преимущества и недостатки

ОТП Банк предлагает несколько ипотечных программ и выделяет следующие преимущества по ним:

  • выгодные ставки;
  • период кредитования может достигать 30 лет;
  • при заключении сделки можно использовать материнский капитал;
  • специальные предложения от застройщиков;
  • подача заявки и решение по ней может быть получено онлайн.

Что же касаемо недочетов, то многие клиенты жалуются на довольно длительное рассмотрение вопроса, связанного с выдачей ипотеки, в дальнейшем также возникают вопросы по обслуживанию кредита.

Но самый главный недостаток: оформить ипотеку можно только в четырех крупных городах РФ.

Комментарии

Уже полгода выплачиваю исправно ипотечный кредит. Обратилась в банк для пересмотра графика платежа (хотела выплачивать большую сумму, так как появилась такая возможность). В ОТП банке рассматривали мое заявление на протяжении десяти или более дней (точно не помню) и в результате не удовлетворили мою просьбу. Если честно, до сих пор не могут понять, в чем причина.

Еще несколько лет назад была положительного мнения о банке и даже оформила ипотечный кредит в валюте. Но после кризиса решила рефинансировать кредит, предложили условия, просто ужасные. Пришлось обратиться в другой банк (Сбербанк), где все решилось в течение нескольких дней.

Хотел рефинансировать кредит, в ОТП Банке есть такая возможность. Подал заявку и документы в ближайшем офисе в г. Москва. Прошло более 2 недель, ответа из банка нет. Звонил несколько раз, говорят, ожидайте. Непрофессиональное поведение сотрудников банка и отвратительное обслуживание клиентов.

Всё об ипотеке в банке «ОТП Банк» в 2021 году – условия и процентные ставки по кредиту

Вы сможете приобрести имущество в многоэтажном жилом комплексе, частный дом, земельный участок, таунхаус или коттедж. Разнообразие услуг позволит подобрать то, что подходит именно вам.

ОТП банк работает на следующих условиях:

  • Запрещено долевое строительство;
  • Можно брать кредит в любой валюте;
  • При валютном кредитовании процентная ставка будет плавающей;
  • Низкие процентные ставки;
  • Большой период погашения задолженности;
  • В некоторых программах отсутствует вступительный взнос.

Компания заботится о своих клиентах, выбирая для них только лучшее. Вы никогда не останетесь без внимания менеджера. Специалисты сопровождают потребителей на всех этапах сделки, отвечают на вопросы, дают консультации и разрешают возникающие проблемы.

При оформлении ипотеки вы можете сразу оформить страховку. По некоторым тарифам это условие будет обязательным. Зачем? Вопрос задают многие пользователи, но стоит понимать, что банку нужны гарантии. Как и клиент, финансовая организация хочет быть уверена, что при непредвиденном случае ей будет возмещена компенсация в полном объеме.

отп банк ипотека без первоначального взноса рефинансирование в почта банке Ипотека ОТП Банка 2021: условия, ставка, калькулятор кредит наличными в почта банке

Требования к заемщику

Каждая компания дает себе четкую установку, с какой категорией клиентов она будет работать, а с какой нет. Так и ОТП банк выставляет требования к потенциальным заемщикам, которым они должны в точности соответствовать:

  • Минимальный возраст 21 год.
  • Максимальный возраст 65 лет. В соответствии с правилами банка, клиент не может оформить ипотеку в 63 или 62 года. Если посчитать, то через 25 лет возраст заемщика будет уже выходить за границу положенного. Возрастной порог установлен с учетом того, что к концу выплат кредита человеку должно быть не более 65 лет.
  • Стаж работы не менее 2 лет.
  • Заемщик должен проработать официально не менее 4 месяцев на действующем месте работы.
  • Наличие кредитной истории, она должна быть положительной. Человеку, у которого в прошлом было много просрочек, 100% не одобрят кредит в ОТП банке.
  • Полный пакет документов.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Регистрация в том городе, в отделение которого зафиксировано обращение.
  • Поручитель. Желательно, чтобы это был близкий родственник.

Бывает такое, что возникают нюансы. Клиент очень хочет взять ипотеку, но ему не могут одобрить из-за предыдущих просроченных платежей. Можно ли решить эту проблему? Иногда банк идет навстречу и допускает потребителя к займу, но по высокой процентной ставке.

Каждый случай индивидуален, поэтому надо консультироваться с менеджерами по телефону горячей линии, в представительствах ОТП.

Процентные ставки по ипотеке

Каждый банк старается привлечь клиента. Рекламные кампании стараются рассказать потребителю о выгоде, которую он получит при сотрудничестве. ОТП банк набирает поток пользователей снижением процентных ставок. Здесь действительно лучшие предложения. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Можно отметить, что в ОТП банке не будет одобрен кредит всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор при обращении в офис. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка. Менеджеры работают с каждым в индивидуальном порядке, стараясь помочь человеку максимально снизить ставку по процентам.

  • ОТП открывает возможность получить любой вид ставки: фиксированный, плавающий.
  • Плавающий тип оформляется в рублевой и иностранной валютах.
  • Иностранная валюта должна быть приравнена к Libor, а русская к Mosprime.
  • При покупке квартиры первый взнос будет 20% от всей стоимости, а, если вы приобретаете дом, то надо внести 30%.
  • Если клиент берет кредит на 10 лет, то самая маленькая ставка составит 13,5% годовых.
  • Если период кредитования составит от 20 до 30 лет, то банк предлагает от 15,5% годовых.
  • При ипотеке, оформленной в иностранной валюте, ОТП одобряет 9,1% в год на период 10 лет.
  • Когда клиент отказывается от имущественной и личной страховки, его ставка увеличивается на 14%.

Смотрите на эту же тему: Рефинансирование ипотеки в банке ДельтаКредит [y]

Преимущества и недостатки

ипотека в отп банке

Если есть сомнения относительно того, оформлять или нет ипотечный кредит в подобной организации, стоит изучить основные положительные стороны сотрудничества, которые получает каждый клиент компании. Данное учреждение предлагает своим клиентам немалое количество ипотечных программ и предоставляет следующие преимущества по каждой из них:

  • Достаточно выгодные ставки по установленным процентам;
  • Время кредитования часто достигает 30 лет;
  • В процессе заключения сделки и оформления соглашения есть возможность использовать материнский капитал;
  • Всегда можно получить специальные предложения от официальных застройщиков;
  • Подача официальной заявки и решение по ней можно получить в режиме онлайн.

Что касается определенных отрицательных факторов, то многие пользователи отмечают достаточно длительное время рассмотрение заявки, направленной на выдачу ипотечного займа. Заем клиенты учреждения могут оформить на такие цели, как приобретение жилья с нуля и покупка объекта недвижимости под заранее оформленный залог. Если требуется подобная ссуда в банке, можно подобрать для себя оптимальный вариант ипотечного выгодного кредитования, главное просто соответствовать определенным условиям.

Программа Молодая семья

ОТП банк в 2021 году принял участие в прекрасном проекте, который оказывает колоссальную поддержку новоиспеченным семьям. В соответствии с основными положениями, семьи, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки от 9%.

  1. В семье родился второй ребенок в промежуток с указанного года. Это могут быть три года с того момента оформления ипотеки.
  2. Если в семье родился третий ребенок в указанный выше промежуток, то срок составит 5 лет.
  3. Если родились двое детей в выделенный временной отрезок, то срок – 8 лет.

Действие льготной ставки 9% от ОТП банка можно продлить при наличии оснований к этому. Новоиспеченные родители должны представить ряд документов, которые подтверждают рождение следующий детей во время их участия в программе «Молодая Семья». После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на 2%.

Если вы планируете внести часть денег от материнского капитала в ипотечный заем, то воспользуйтесь этой программой от ОТП. Доступны тарифы с такими условиями:

  • С первоначальным взносом 20%;
  • Без вступительного взноса, но с повышением процентной ставки.

Срок выплаты кредита будет продлен до 300 месяцев при желании клиента. Сумма складывается из: главного займа, ссуды за первичный взнос и материнского капитала. Наименьшая сумма пособия может составить 100 000 рублей.

При участии в программе заемщик обязан внести 10% от стоимости, если она менее 2 000 000 рублей. Если цена выше, то вносится 5%.

Получить ипотеку с использованием материнского капитала можно, следуя алгоритму действий:

  • Получить сертификат.
  • Оформить ипотечное кредитование в ОТП, предъявить сертификат, справку от ПФ РФ о наличии остатка.
  • Подать заявку в ПФ Российской Федерации на получение наличных средств из материнского пособия.
  • Погасить первичный взнос средствами, выделенными ПФ.

Многодетным семьям

Банк ОТП оказывает поддержку не только молодым, но и многодетным семьям. Те, у кого более 3 детей, компания предлагает лучшие условия для начала обустройства:

  1. Низкая процентная ставка от 8%;
  2. Расширенный период погашение ипотеки;
  3. Возможность переносить платеж (ограниченное количество раз);
  4. Бонусы;
  5. Карта лояльности постоянного клиента от ОТП банка;
  6. Помощь в страховании недвижимости;
  7. Услуги по оформлению и заполнению документов (бесплатно).

Такое кредитование подходит тем, у кого сложная жилищная ситуация: в семье много человек, нужно срочно приобретать недвижимость. Тогда гражданин обращается в ОТП, чтобы выбрать более удобную программу.

  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
  • Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
  • Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
  • Действует система скидок;
  • Для зарплатных клиентов, сотрудников ОТП, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
  • Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
  • Партнеры, которые пользуются золотой картой получат скидку 0,4%.

Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

  1. Срок кредита до 30 лет;
  2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
  3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

ОТП предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

  • Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
  • Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

Подводя итоги

После оформления ипотечной суммы ее потребуется в обязательном порядке погашать. В этом вопросе также клиенту предоставляется большое количество преимуществ, так как существует множество вариантов, среди которых можно без проблем подобрать для себя оптимальный, например, заем без первоначального взноса.

Внести платеж по ипотеке можно в кассе ОТП или в ином учреждении банка, провести перевод с карты, настроить автоматическое списание со счета или с карты. Если есть время на ожидание перечисленного платежа и, если недоступны все перечисленные выше методы, можно использовать отправку перевода через почтовое отделение.

Как получить кредит в ОТП банке

Нужно определиться, какой вид недвижимости вы хотите приобрести. В банк приходят с четким выбором. Консультанты дают список документов, которые необходимы для оформления ипотеки:

  • Заявление в виде анкеты, которое пишется по форме банка;
  • Паспорт РФ;
  • Тем, кто состоит в браке, нужно принести копию свидетельства о его заключении;
  • При наличии детей нужны свидетельства о их рождении;
  • Качественная копия трудовой книжки;
  • Лица мужского пола предъявляют военный билет;
  • Справку о доходах в соответствии с формой 2НДФЛ;
  • Полный пакет информации о предыдущих кредитах, возможных задолженностях;
  • Документы на право собственности имеющегося движимого и недвижимого имущества.

Банк не рассматривает справки о наличии неофициального дохода, принимаются только официальные источники.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели должны предъявить:

  1. Паспорт РФ;
  2. Свидетельство о регистрации;
  3. Выписку из ЕГРИП;
  4. Выписку из ЕГРЮЛ;
  5. Доходы в форме 3НДФЛ.

Смотрите на эту же тему: Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке?

Если направленность бизнеса узкая, то нужно дополнительно предоставить документ на разрешение заниматься таким видом деятельности.

Список необходимых документов

Неоспоримым преимуществом Почта Банка является отсутствие огромных пакетов документов для заключения ипотечной сделки.

Для гражданина Российской Федерации достаточно паспорта и страховой номер индивидуального лицевого счета. Сотрудники кредитного учреждения могут потребовать индивидуальный налоговый номер работодателя.

Подтверждающий документ не требуется, его можно просто сообщить ответственному менеджеру. Дополнительно потребуются документы на приобретаемое жилье. К ним относят различные справки, свидетельства. С полным их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Почта Банка.

Как подать заявку онлайн

Если вы точно решили, что берете ипотеку в ОТП, то у вас есть два варианта:

  • Прийти в отделение банка, оформить документы вместе с менеджером;
  • Заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения администрации.

Для того, чтобы заполнить заявку онлайн, нужно:

  1. Зайти на сайт ОТП.
  2. Зарегистрировать личный профиль, создать логин и придумать пароль. Эти данные в не будете сообщать никому.
  3. Найти раздел «кредитование», зайти в него.
  4. Выбрать пункт «расчет ипотеки».
  5. Предварительно вы сможете объективно оценить свои силы, узнать шансы на кредит.
  6. Система предложит вам несколько вариантов кредитования.
  7. У вас будет время подумать, принимать предложение банка или отказаться.

Если вы решили взять ипотеку в ОТП через сайт, то можете поставить на документах электронную подпись, распечатать бумаги.

Заявление можно подать и в представительстве. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

  • Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
  • Составляется отчет об оценке;
  • Предварительно подписывается договор;
  • Идет проверка представленной документации;
  • Оформляется страховка;
  • Подписывается кредитный договор;
  • Регистрируется право собственности в Государственном Реестре.

ОТП обязательно предложит вам оформить страховку. Это гарантия защиты вашего имущества, здоровья и жизни.

Существуют следующие виды страхования:

  1. Недвижимости. Данная услуга обеспечит возмещение долга банку и средств за недвижимый объект при пожарах, наводнениях, грабежах, разбоях и прочих страховых случаях.
  2. Вашего здоровья и жизни. Компания возместит вам все расходы за медицинские услуги. При признании полной нетрудоспособности фирма выплачивает долг банку за вас.
  3. Титульное. Обезопасит вас при угрозе признании проведенной сделки недействительной.

Отзывы клиентов

Многие отзывы об ипотечном кредитовании от Почта Банк можно найти в интернете. Среди них преобладают положительные высказывания.

Юлия, Новый Уренгой: «Закрыла свой кредит. Очень довольна обслуживанием. Подробно и ненавязчиво рассказали об условиях, изменениях в финансово структуре, предложили новые продукты».

Наталья, Киров: «Завела заявку на кредит онлайн, менеджер быстро перезвонил, подтвердили заявку, тут все прекрасно!»

Андрей, Самара: «Спасибо большое менеджерам. Хотел купить квартиру в кредит, и поскольку у меня ранее не было кредитной истории, многие банки отказывали, почта банк, одобрил немного меньшую сумму, чем мне надо было, но я все-таки купил себе жилье».

Погашение кредита

То, как будут производиться выплаты, клиент решает с менеджером при заключении договора. Совместно обговариваются следующие нюансы:

Источник https://pozolota.su/luchshie-usloviya/otp-ipoteka.html

Источник http://probp.ru/ipoteka-v-otp-banke/

Источник https://rossgeo.ru/ipoteka-v-bankah/otp-ipoteka.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья ОКВЭД: сдача в аренду жилых помещений, документальное оформление
Следующая статья Карта №1 Восточный Банк