Ипотечный кредит в Альфа Банке

Один из наиболее выгодных продуктов финансового учреждения Альфа Банка – ипотека. В 2021 году банк предлагает гражданам несколько программ ипотечного кредитования на обоюдовыгодных условиях под сравнительно небольшой процент.

Ипотека в Альфа-Банке: особенности

Чтобы стать заёмщиком Альфа Банка, нужно соответствовать его требованиям к клиентам, также необходимо соответствие приобретаемой недвижимости критериям финучреждения. Приобрести в кредит вы можете:

• квартиру на первичном рынке;
• вторичное жилье;
• только комнату;
• гараж;
• строящийся дом;
• апартаменты.

Требования к недвижимому имуществу невысокие и направленные на защиту клиентов от необдуманных покупок, таких как жилплощади без необходимых коммуникаций или располагающиеся в аварийных зданиях.

Аналогами ипотеки от Альфа Банка являются займы под залог имеющейся у соискателей недвижимости. Данный продукт не требует внесения первоначального взноса.

Также финансовое учреждение производит рефинансирование старых займов и обслуживает кредиты, выданные по партнёрской программе.

Кто может взять ипотеку в Альфа-Банке?

Альфа Банк – лояльное учреждение, предлагающее кредитные продукты представителям различных социальных слоёв. Получить ипотечный займ могут:

1. Сотрудники Альфа Банка. Эта категория обслуживается на самых выгодных условиях по низким процентным ставкам.
2. Корпоративные и зарплатные клиенты. Ипотека в Альфа Банке для зарплатных клиентов также более выгодна, нежели для граждан, работающих в учреждениях, не являющихся партнёрами финучреждения.
3. Граждане других государств. Нерезиденты могут стать заёмщиками Альфа Банка, но на весьма жёстких условиях.
4. Военнослужащие. Предлагаются выгодные условия кредитования. Главной особенностью кредитных продуктов для военных является необходимость предоставления залога в виде готового жилья.
5. Молодые семьи. В качестве оплаты может быть принят материнский капитал.

Представители каждой из названных выше категорий могут получить любой из предоставляемых банком кредитов.

Виды ипотечных кредитов: условия

Все кредитные программы Альфа банка объединены в несколько основных видов:

1. Готовая к заселению недвижимость.
2. Строящееся жильё.
3. Займ под залог жилья.
4. Рефинансирование.
5. Коммерческая ипотека.

Условия индивидуальны и зависят от стоимости приобретаемого недвижимого имущества, валюты, сроков и т. д.

Займ могут получить граждане, готовые сразу выплатить не менее 15% от стоимости покупаемой жилой площади. Основные условия таковы:

• срок – от 3-х до 30 лет;
• сумма – от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
• процентные ставки – от 8,9% (для рефинансирования) до 13,29% (при залоговом займе).

Заёмщику должно быть не менее 21 года. Предельный возраст – 70 лет. Гражданин должен быть трудоустроен и проработать на последнем месте работы не менее полугода. Если это корпоративный или зарплатный клиент, не менее 3-х месяцев.

Ипотека от Альфа-Банка «Покупка готового жилья»

Данный вариант приемлем для граждан, высмотревших недвижимость во вторичном жилом фонде. Условия следующие:

• сумма от 600 000.00 до 50 000 000.00 рублей;
• срок 3-30 лет;
• процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Ипотека от Альфа-Банка «Кредит на комнату»

Данный вид привлекателен для лиц, которым финансовые возможности не позволяют сразу приобрести квартиру или дом. Условия следующие:

• кредитный минимум – 600 000.00 рублей;
• максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей;
• максимальный срок – 30 лет;
• первый взнос не менее 25% от общей стоимости приобретаемого.

В Альфа Банке ипотека на комнату даётся при процентной ставке, описанной в предыдущем разделе.

Ипотека «Кредит на квартиру в новостройке»

В новостройках приобретают жильё, которое находится в стадии строительства, либо только сдано в эксплуатацию. Если вы намереваетесь приобрести такую недвижимость, условия будут следующими:

• 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
• 3 – 30 лет;
• процентная ставка: для зарплатных клиентов – 9,29%, для других граждан – 9,99% – 10,29% (зависит от величины первоначального взноса).

Как и в случае со вторичной недвижимостью, клиент должен уплатить 15% от оценки жилья.

«Кредит на строительство дома»

Если ваша заявка предполагает получение займа на постройку дома, вы можете взять деньги под залог имеющегося у вас недвижимого имущества. Условия таковы:

• сумма не менее 600 000.00 рублей, максимальный размер зависит от особенностей ипотеки (что предоставляется в залог, срок, сумма и т. д.);
• срок – до 30 лет;
• процентная ставка – 13,29 (включено комплексное страхование).

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на покупку дома»

Данная программа позволяет купить дом, часть дома или таунхаус. Условия:

• 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
• 3 – 30 лет;
• первоначальный взнос не менее 15%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит на гараж»

Программа позволяет приобрести гараж как уже в готовом, так и в строящемся здании. Также разрешается купить бокс в гаражных зданиях. Условия:

• минимальная сумма – 300 000.00 рублей;
• максимальная сумма – 3 000 000.00 рублей;
• сроки кредитования – 10 лет;
• взнос не менее 30%.

Процентная ставка зависит от статуса клиента. Для зарплатных клиентов – 9,29%, для иных граждан – от 9,99%

«Займ на апартаменты»

Клиенты банка могут приобрести и такой вид недвижимости как апартаменты. Финучреждение выдаёт займ на следующих условиях:

• кредитный минимум по сумме 600 000.00 рублей;
• максимальная сумма – 50 000 000.00 рублей;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос не менее 20%.

Ипотека Альфа-Банка «Кредит под залог имеющегося жилья»

Данный продукт одинаков для зарплатных и обычных клиентов. Условия:

• диапазон сумм: 600 000.00 – 50 000 000.00 рублей;
• на 30 лет;
• под процент 13,29.

Залоговое имущество должно быть обеспечено всеми необходимыми инженерными системами и располагаться не в аварийном объекте.

Применяется и такое понятие, как соотношение занимаемой суммы и стоимости залогового имущества – 60%. Если займ берётся на потребительские цели – 50%.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: ставки 2021

Клиенты банка могут рефинансировать ипотеку, взятую в других финансовых учреждениях, на более выгодных условиях. А именно:

• максимальная сумма – 50 000.00 рублей;
• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка – от 8,9%.

Предъявляются стандартные требования к заёмщикам. Также есть критерии, предъявляемые к ипотекам:

• нет просрочек;
• взята не менее полугода назад;
• соискатель имеет право собственности на недвижимость;
• ранее ипотека не рефинансировалась;
• недвижимость должна быть застрахована.

Заёмщик должен соответствовать требованиям по возрасту и иметь общий стаж не менее года. На последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке?

Если вы приняли решение и готовы заключить соглашение с финансовым учреждением на взятие ипотеки, можно подать заявку следующим образом:

1. Лично посетить банк, пообщаться с менеджером, который расскажет обо всех вариантах и предложит лучшие из них.
2. Зайти на сайт финучреждения https://alfabank. ru /get-money/mortgage/, выбрать максимально приемлемый продукт и отправить заявку в режиме онлайн. В ближайшее время вам позвонят и сообщат о решении.

При подаче заявки необходимо предоставить пакет требуемых документов.

Документы на ипотеку в Альва-Банке: перечень

Чтобы начали рассматривать вашу заявку, необходимо следующее:

• копия всех страниц паспорта гражданина России;
• документ, который подтвердит, что у вас есть доходы, и вы сможете рассчитываться с банком в положенные сроки (2-НДФЛ, налоговые декларации, отчётности ИП и т. д.);
• заверенная работодателем копия всех заполненных страниц трудовой книжки.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа Банка, вам достаточно показать паспорт.

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

В качестве молодых семей рассматриваются семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. Если в такой ячейке общества недавно появился малыш, не более полугода назад, пара может рассчитывать на льготный период. В этот временной промежуток можно осуществлять платежи исключительно по процентам.

Ипотечный займ под материнский капитал в Альфа-Банке

Если у семьи имеется материнский капитал, его можно направить на погашение задолженности перед банком или на оплату первого взноса. Для обладателей материнского капитала снижен процент первого взноса – 10%.

Можно ли снизить процентную ставку ипотеки?

Для тех, кто хочет снизить проценты по займу, Альфа Банк предлагает специальную программу «Назначь свою ставку». Для того чтобы участвовать в программе, нужно единовременно внести часть денежных средств. Не менее 10 500.00 рублей для двух российских столиц и не менее 8 000.00 для других городов страны. Предлагаются следующие опции:

Страхование при получении ипотеки в Альфа-Банке

Страхование жилья и жизни заёмщика снижает процентную ставку. Если не застраховать жизнь или бессрочную потерю трудоспособности, процентная ставка повысится на 1,5%. Если не застраховать утрату права собственности, ставка будет выше на 1%. Не оформив никаких дополнительных страховок, вы получите увеличение кредитной ставки на 1,5%.

Заключение

Условия Альфа Банка позволяют стать квартировладельцем не в далёком будущем, а уже сейчас. Взяв займ на выгодных условиях, вы можете в ближайшее время вселиться в собственное жильё и начать его обустраивать для себя и своей семьи.

Ипотека Альфа-Банка

У Альфа-Банка есть сильные позиции среди конкурентов практически по всем направлениям деятельности. В Альфе прозрачные условия и достаточно низкие ставки. Разберемся, как получить выгодное предложение от Альфа Банка по ипотеке.

Ипотека в Альфа-Банке: официальный сайт

Альфа-Банк имеет достаточно разветвленную сеть филиалов и представительств по всей России. Начиная с 1991 года, банк предлагает свои услуги населению и корпоративным клиентам, стараясь разрабатывать конкурентные продукты – и у него получается. В народном рейтинге по версии Банки.Ру Альфа традиционно входит в первую двадцатку банков, пользующихся доверием россиян.

Агентство «Эксперт РА» присвоило Альфа-Банку рейтинг стабильный ruAA+, что незначительно не дотягивает до высшего эшелона, однако означает высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости.

Процентные ставки и основные условия

Любого заемщика в первую очередь интересуют процентные ставки по ипотеке, которые напрямую влияют на сумму переплаты по кредиту. На официальном сайте и в рекламных материалах Альфа, как и любой другой банк, показывает самую выгодную из возможных ставок при условии соблюдения всех требований и применения скидок.

Индивидуальная же ставка формируется персонально с учетом:

• возраста, семейного положения и трудового статуса заемщика;
• является ли заемщик клиентом Альфа-Банка или обратился впервые;
• дохода и отношения дохода к расходам;
• наличия иных кредитов и показателей кредитной истории;
• особенностей квартиры и ее оценочной стоимости;
• количества созаемщиков, наличия поручителей;
• наличия страхования.

Важно! Альфа-Банк является участником программы господдержки «Ипотека под 6,5%» и предлагает ставку даже ниже предложенной правительством – на уровне 4,69%. Это самое выгодное предложение в банке.

Процентные ставки в Альфа-Банке

Мы собрали в таблице основные ставки, по которым Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку.

Как оформить ипотеку Альфа-Банка

Подавать заявку на ипотеку рекомендуется на официальном сайте Альфа-Банка (информация ниже), либо лично посетить ближайшее отделение банка. Но уже проверено, что в нынешних условиях, посещение офиса банка не дает преимущества при получении ипотечного кредита. Поэтому вы можете выбрать программу, перейти по ссылке на сайт банка, заполнить заявку и обсудить детали с предствителем Альфа-Банка.

Ипотека в Альфа-Банке

Альфа-Банк — один из самых лояльных ипотечных банков в стране. Он не требует большой первый взнос, может выдать ипотеку без справок, работает с предпринимателями. При этом заемщики могут пользоваться всеми положенными им субсидиями по госпрограммам.

Ипотека Альфа-Банка — это ассортимент программ под любые потребности заемщика. Можно купить новую квартиру, жилье на вторичном рынке, воспользоваться семейной ипотекой или программой рефинансирования. Бробанк.ру рассказывает условия по всем программам.

1. Требования к заемщикам
2. Пакет документов для ипотеки
3. Ключевые условия предоставления ипотеки Альфа-Банка
4. Как рассчитать ипотеку Альфа-Банка
5. Ипотечные программы Альфа-Банка
6. Порядок оформления

Требования к заемщикам

Альфа не устанавливает сложные требования, его критерии к заемщикам и пакету документов предельно просты. Более того, получить здесь ссуду на покупку жилья могут даже граждане других стран.

Требования к заемщикам:

• гражданство Белоруссии, России или Украины;
• возраст — от 21 года и до 70 лет на момент гашения ипотеки по графику;
• общий трудовой стаж — от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев.

При оформлении ипотеки Альфа-Банк допускает привлечение до 3 созаемщиков. Они должны соответствовать требованиям банка к основному заемщику.

Заемщиком может стать не только простой трудоустроенный гражданин. Альфа-Банк в отличии от других банков расширяет возможности граждан. Он принимает заявки от индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса, нотариусов, адвокатов, пенсионеров.

Пакет документов для ипотеки

Точный пакет документов для оформления ипотеки Альфа-Банк зависит от того, кто именно планирует оформление ссуды. Стандартный пакет для наемных работников выглядит так:

• паспорт;
• военный билет для заявителей моложе 27 лет;
• СНИЛС;
• трудовая книжка или трудовой договор (копия). Этот документ можно заменить на выписку из ПФР;
• справка 2-НДФЛ с указанием дохода за последние полгода. Или за меньший срок, если стаж менее 6 месяцев.

При этом вы можете оформить ипотеку в Альфа-Банке по двум документам. В этом случае банк прибавляет к ставке 0,5%.

Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса пакет будет другим. ИП несут копию трудовой при наличии, налоговые декларации за последний год с чеками об уплаченных налогах.

Заявки принимаются и от пенсионеров любого типа. У них будет два источника дохода — зарплата и пенсия. Для подтверждения второго дохода нужно принести справку о назначении пенсии с указанием ее размера.

Точный перечень документов для всех категорий заемщиков обязательно сообщит менеджер Альфа-Банка после принятия заявки на оформление ипотеки. Ничего сложного банк не требует, комплект стандартный.

Ключевые условия предоставления ипотеки Альфа-Банка

Требования к заемщикам и пакету документов указаны ниже. Но есть еще и основные условия выдачи ипотечной ссуды. И обратите внимание, что для зарплатных клиентов Альфа-Банка создаются особые условия заключения договора со сниженными ставками и сокращенным пакетом документов.

Важные условия оформления:

• требуется обязательное внесение первоначального взноса, который составляет минимум 10-15% от суммы кредита;
• сумма ипотечного кредита не может быть меньше 600000 рублей;
• максимальная сумма выдачи — 50 млн. рублей;
• по любой программе Альфа-Банка договор можно заключить на срок до 30 лет;
• каждый заемщик обязательно проводит страхование ипотеки.

По закону при оформлении ипотеки заемщик должен предоставить банку залог, которым чаще всего выступает покупаемая недвижимость. И он подлежит обязательному страхованию. Если вдруг объект будет уничтожен или разрушен, банк и заемщик получат компенсацию.

Дополнительно Альфа-Банк предлагает заемщику личное страхование и титульное. Это необязательные услуги, но при отказе от каждой банк повысит ставку на 2%. Дело в том, что без этих страховок риски повышаются.

Повышение ставок при отказе от дополнительных видов страхования — нормальная практика всех банков. Без полисов возрастают риски, а риски всегда закладываются в ставку. И чаще всего заемщику выгоднее купить доп. страховку, чем отказаться от нее. Тем более, это защита.

Как рассчитать ипотеку Альфа-Банка

Сделать расчет можно на собственном ипотечном калькуляторе Альфа-Банка, но лучше воспользоваться независимой программой. Например, калькулятором ипотеки Бробанк.ру.

Дело в том, что собственный сервис банка делает расчет по минимально возможной ставке по продукту, а по факту ссуда одобряется на совершенно других условиях. В итоге заемщик будет рассчитывать на один платеж и переплату, а итог окажется совсем другим, более дорогим.

Чтобы не тешить себя напрасными надеждами, проводите расчет ипотеки Альфа-Банка на стороннем, независимом ресурсе. Если использовать калькулятор Бробанк.ру, действия будут такими:

1. Изучите нужную вам программу. Посмотрите значение по ней базовой ставки, после смотрите на сетку понижающих и повышающих коэффициентов. Так вы определите, какая ставка будет для вас актуальной.
2. Если вести расчет по сумме недвижимости, внесите в калькулятор цену объекта, первый, взнос, срок кредита и процентную ставку. Вид платежей — почти всегда “Равный”, то есть аннуитетный.
3. После нажимаете на кнопку “Рассчитать” и анализируйте расклад. Сервис формирует график платежей, указывает на размер ежемесячной выплаты и на итоговую переплату.

С помощью онлайн-калькулятора вы сможете понять, какие условия заключения договора с Альфа-Банком для вас оптимальные. Меняйте параметры, выбирайте подходящие.

Ипотечные программы Альфа-Банка

Альфа предлагает стандартный набор ипотечных продуктов. При оформлении клиенты могут использовать материнский капитал, оформить ссуду с господдержкой. Есть и отдельное предложение по семейной ипотеке.

Что предлагает банк:

. Альфа-Банк аккредитовал сотни объектов недвижимости по всей стране. Вы можете выбрать любой из них и оформить ипотечный кредит. Кроме того, партнеры-застройщики дают скидки. Плюс ставка по ипотеке на новостройки всегда ниже. . Можно приобрести любой объект вторичного рынка, соответствующий требованиям банка. . Выдача ссуды по программе с государственным субсидированием. Если в семье с начала 2018 года появился третий или последующий ребенок, Альфа может выдать особо выгодную ипотеку по ставке от 4,69%. . Вы можете перевести в Альфу ипотеку, выданную любым банком. Условия перекредитования предельно выгодные, требования к заемщику стандартные.

Без первоначального взноса Альфа-Банк ипотеку не выдает. По программам с новостройками ПВ составляет минимум 10%, по другим — от 15%.

Порядок оформления

Предварительно изучите условия и тарифы по выбранной программе, почитайте реальные отзывы от ипотечных клиентов Альфа-Банка. Если что-то не понятно, можете позвонить на телефон горячей линии Альфы 88002000000 и задать интересующие вопросы.

Альфа-Банк принимает заявки на ипотеку онлайн, давая предварительное решение по заявке за 1 минуту. Здесь нет долгого рассмотрения и бюрократии. Процесс оформления выглядит так:

1. Подать заявку на ипотеку Альфа-Банка, заполнив предложенную форму онлайн-анкеты. Ответ дается автоматически за 1 минуту.
2. Получив одобрение, можно сразу идти в удобный офис банка и нести документы для окончательного рассмотрения.
3. В течение 1-2 дней дается точный ответ, банк оглашает одобренную сумму.
4. Если речь об ипотеке на жилье вторичного рынка, заемщик отправляется искать объект, который должен соответствовать требованиям банка.
5. Сбор документов на недвижимость, на ее продавца, передачи их в офис для проведения юридической проверки. Плюс обязательно делается экспертная оценка недвижимости.
6. Если нареканий нет, настает пора страхования объекта, заключения кредитного договора и регистрации его в Росреестре. Заемщик становится собственником, но на квартиру будет наложено обременение до выплаты ссуды.

Если покупается новостройка, все документы помогает собрать застройщик. В этом случае оформление будет проще и быстрее.

По итогу оформления заемщик получает доступ в личный кабинет, где отображается полный расклад по ипотеке, график платежей, сумма для досрочного погашения и пр. Там же можно онлайн вносить ежемесячные платежи с расчетного счета Альфа-Банка или с карты любого банка.

Источник https://alfabankinfo.com/kredity/ipotechnyy-kredit

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/alfa-bank

Источник https://brobank.ru/banki/alfabank/ipoteka/