Ипотека СМП Банка: калькулятор, условия, процентная ставка и отзывы

Ипотечное кредитование СПМ банка отличается индивидуальным подходом к каждому клиенту, широкой линейкой продуктов и привлекательными условиями. С помощью заемных средств можно приобрести квартиры в новостройках, готовое жилье, апартаменты, нежилые помещения или рефинансировать действующий займ. Подробнее о том, как оформляется ипотека в банке СМП – читайте далее.

Условия ипотечных программ: ставки по ипотеке

На текущий момент потенциальные клиенты могут оформить любой ипотечный кредит СМП Банка по следующим программам:

• специальные предложения;
• недвижимость в новостройке;
• готовое жилье;
• деньги под залог;
• рефинансирование;
• нежилая недвижимость.

Каждый продукт имеет свои особенности и условия оформления. Рассмотрим условия ипотеки банка СМП в деталях.

Готовое жилье

Программа ипотеки «Готовое жилье» СМП банка предназначена для приобретения жилплощади с уже оформленным правом собственности на вторичном рынке недвижимости. Ключевые условия представлены в таблице ниже:

15% – при покупке квартиры или апартаментов;

Обозначенные кредитные ставки будут действовать только при заключении заемщиком договора комплексного страхования. При отказе от такой услуги ставка увеличится минимум на 1 п. п.

Условия кредитования по 2-м документам доступны для клиентов, готовых предоставить банку всего 2 документа – российский паспорт и СНИЛС.

Новостройки

По программе ипотеки СМП Банка «Недвижимость в новостройке» можно купить квартиру в любом из аккредитованных банком объектов. Это может быть как обычная квартира, так и апартаменты. Для этого заемщикам доступны следующие условия оформления:

Выбор приобретаемого объекта недвижимости происходит по согласованию с банком. Список аккредитованных объектов есть на официальном сайте СМП Банка. Возможна аккредитация вне текущего списка при проведении дополнительной проверки и анализа компании-застройщика.

ВАЖНО! Помимо базовых условий и оформления по двум документам потенциальным заемщикам доступна ипотека без первоначального взноса в банке СМП. Ставка будет максимальной (14% в год), но при этом сумма займа составит 100% от цены жилья. Ипотека СМП банка без первоначального взноса оформляется, только у ранее аккредитованных застройщиков специально под эту программу.

Ипотека без первоначального взноса

Получить ипотечный займ без оплаты первого взноса за счет собственных средств клиента можно в двух случаях: по программе «Новостройка» и по специальным предложениям (квартиры и апартаменты в рассмотренных выше ЖК).

Условия кредитования в силу повышенных рисков будут менее привлекательными, чем по сравнению с базовыми требованиями, когда требуется внести минимум 15-20% от цены приобретаемой недвижимости.

Важно! Как только будет выплачено 15% от стоимости квартиры, можно будет снизить процентную ставку на 2% по заявлению заемщика.

Еще одним вариантом здесь является предоставление льготы при покупке квартиры или апартаментов в указанных жилых комплексах и использовании средств маткапитала. Тогда величина заемных средств будет просто уменьшена на сумму данной госпомощи (453 тысячи рублей или меньше).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для базовых условий к клиентам, оформляющим займ без первого взноса, будут применяться более серьезные требования, в том числе в отношении оформляемой страховки и остальных ограничений по доходам и качеству кредитной истории.

Под залог недвижимости

В линейке ипотечных продуктов СМП банка есть нецелевой кредит, оформляемый под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Цель получения такого займа может быть совершенно любая, за исключением финансирования предпринимательской деятельности.

Параметры кредита под залог недвижимости:

К категории льготных заемщиков относятся обычно участники зарплатных проектов, работники компаний-партнеров банка, благонадежные клиенты банка с длительной историей сотрудничества.

При сумме кредита более 5 миллионов рублей банк вправе потребовать подтверждения целевого расходования. Максимальная сумма с целью кредитования не может превышать 60% от цены залогового имущества.

Рефинансирование ипотеки в банке СПМ

Клиенты с действующими кредитными договорами с обеспечением в виде недвижимости в сторонних банках могут рефинансировать их на следующих условиях:

Для заемщиков, оформляющих только имущественное страхование, ставка увеличится на 2 п. п. к обозначенным в таблице ставкам.

До момента обременения залога в пользу СМП банка при рефинансировании ипотеки также будет действовать повышенный процент +2 п.п. к установленной ставке.

Ипотека на нежилую недвижимость

С помощью данной программы потенциальные заемщики ипотеки СМП Банка могут приобрести нежилые объекты на первичном и вторичном рынке недвижимости. Условия кредитования выглядят следующим образом:

Оформляя такую ипотеку, клиент сможет приобрести объекты нежилого назначения, соответствующие требованиям банка: складские, торговые, офисные, производственные и иные помещения и комплексы.

В процессе анализа поданной заявки банковские специалисты изучают ликвидность претендующего на покупку объекта и выносят свое решение о целесообразности выдачи займа.

Акция по ипотеке

С ноября 2018 в СМП Банке действует акция на ипотеку – специальная ставка 9,79% для льготных категорий клиентов и 9,99 для остальных. По данной программе можно приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке или сделать рефинансирование. Обязательное условие – это минимальный первоначальный взнос от 25%. При этом минимальный размер кредита будет зависеть от региона приобретения недвижимости.

Так для покупке в Москве и МО минимальная ипотека начинается от 5 млн, в Санкт-Петербурге и ЛО от 4 млн, а региону могут оформить ипотеку по акции при сумме заявки от 2 млн. рублей.

Требования к заемщику

Подать заявку на получение ипотечного кредита в СМП банке может лицо, соответствующее следующим требованиям:

1. Наличие российского гражданства и постоянной/временной регистрации в субъекте РФ.
2. Полная дееспособность.
3. Трудовой стаж от полугода на текущем месте работы (для ИП срок регистрации должен быть от 2-х лет, а для владельцев бизнеса не менее одного года).
4. Достаточная платежеспособность.
5. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет на дату окончания срока действия кредитного договора.
6. Созаемщики – только супруги в официальном браке.

Банк отличается гибким подходом в отношении предъявляемых к клиентам требований. Проявляется это в:

• возможности рассмотрения дополнительных источников дохода (пенсии, поступлений от аренды недвижимости, подработки и т.д.);
• увеличении количества созаемщиков до трех человек;
• заключении кредитного договора не только с физическими лицами-наемными работниками, но и индивидуальными предпринимателями и владельцами собственного бизнеса.

Как рассчитать ипотеку

Перед подачей кредитной заявки, на стадии сбора необходимых бумаг, каждому потенциальному заемщику для ответа на вопрос: «Как рассчитать ипотеку в СМП банке?» рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Данный инструмент позволит:

• произвести предварительные расчеты и определить размер ежемесячного платежа, а также итоговую переплату;
• установить величину минимального дохода, достаточного для обслуживания займа;
• должным образом оценить будущее кредитное бремя.

Калькулятор ипотеки СМП банка на основе имеющихся данных (стоимости недвижимости, уровне процентной ставки, доли первоначального взноса) сможет рассчитать оптимальный срок возврата заемных средств, в соответствии с которым в семье сохранится, или по крайней мере, не слишком ухудшится, текущий уровень жизни. Калькулятор ипотеки СМП банка поддерживает функцию досрочного гашения в четырех стратегиях и возможно применить материнский капитал.

Как подать заявку

Подача заявки на ипотеку в СМП банке производится тремя способами:

• в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора;
• в ближайшем офисе обслуживания банка.

В первом случае клиент в специальной форме должен будет ввести основные сведения о себе и требуемом займе: Ф.И.О., дата рождения, контакты, размер ежемесячного дохода, сумма займа, программа ипотеки и регион приобретения недвижимости. После предварительного рассмотрения и одобрения потенциальный заемщик будет приглашен в банк с целью предварительной консультации и подробного ознакомления с условиями оформления.

Второй способ предполагает явку клиента с уже собранным комплектом документов.

Подать заявку на ипотеку в Банк СМП и сразу еще в несколько банков вы можете через специальный сервис на нашем сайте.

Документы для ипотеки в банке СМП

В стандартный перечень необходимых для получения ипотеки документов входят:

• паспорт гражданина России; ;
• документы, подтверждающие занятость и получение доходов НДФЛ или справка о доходах по форме банка СМП;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Дополнительно банк может затребовать брачный договор (при наличии), документы по иным действующим кредитным обязательствам клиента и т.д.

Клиенты, являющиеся индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса, обязаны предоставить налоговую декларацию, свидетельство о регистрации ИП и квитанции об уплате налогов за последний год.

Дополнительные источники дохода можно подтвердить с помощью банковских выписок, справки из Пенсионного фонда РФ, налоговой декларацией.

Что делать после одобрения заявки

Среднее время рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку обычно не превышает 7 рабочих дней. Именно в течение этого срока банк рассмотрит поданный пакет документов, проанализирует платежеспособность клиента и вынесет окончательное решение о выдаче займа.

Если было принято положительное решение, то клиента далее ожидают следующие шаги:

1. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию заемщика).
2. Оценка объекта недвижимости в аккредитованной банком компанией (данный шаг актуален в случае покупки готового жилья на вторичном рынке).
3. Заключение договора купли-продажи с продавцом и оплата первоначального взноса (при наличии).
4. Регистрация сделки (кредитный договор регистрируется, а жилье обременяется в регистрирующем органе – Регпалате или МФЦ).
5. Перечисление остаточной суммы на банковский счет продавца.

Данная последовательность шагов применима к стандартной схеме ипотечного кредитования.

Какую недвижимость можно приобрести

В банке СМП существует подробный перечень требований к будущему залогу. Скачать полный список документов и требований к объекту недвижимости по ипотеке СМП банка вы можете по этой ссылке.

В обязательно порядке нужно предоставить оценку объекта недвижимости. Данная оценочная компания должна быть аккредитована в Банке СМП.

Страхование по ипотеке

Ипотека в Банке СМП страхуется по трем основным программам:

• Страхование самого объекта недвижимости (Это обязательное страхование. От него отказаться нельзя. Стоимость страхового полиса зависит от той страховой компании, что вы берет заемщик. По данной страховке заемщик будет защищен от уничтожения или повреждения залога по ипотеке в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий и т.д. Если наступить страховой случай и залог будет поврежден или утрачен, то страховая закроет задолженность перед СМП Банком);
• Страхование жизни (Оно не обязательно, но при отказе ставка вырастет на 2%. В данном случае страхуется жизнь и здоровье заемщика. Если наступает смерть или инвалидность 1 или 2 группы в результате какого-либо несчастного случая или болезни, страховая компания закрывает задолженность заемщика по ипотеке перед Банком СМП, а недвижимость остается у заемщика или наследника. Цена зависит от страховой, возраста, пола и других параметров будущего клиента);
• Титульное страхование (Страхуется клиент от того, что кто-либо оспорить сделку спустя время после её проведения. Варианты могут быть разные: недееспособный продавец, наличие других собственников, сделка по принуждению и т.д.).

Как платить за ипотеку

Погашение задолженности по оформленному кредитному договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является его неотъемлемой частью. Меньше обозначенного ежемесячного платежа заемщик вносить не может.

Оплата производится любым удобным способом на ссудный счет заемщика. Доступны как удаленные каналы платежей (через интернет-банк, терминалы, банкоматы и иные сервисы), так и внесение денег через кассу банка.

Большинство вариантов погашения долга подразумевают мгновенное зачисление денег, однако при использовании межбанковских переводов следует учитывать отводимое время на подобную операцию (обычно от 1 до 5 рабочих дней).

Ипотека в СМП банке оплачивается без комиссии в банкоматах СМП банка и банков партнеров.

Досрочное погашение

ПО законам РФ любой ипотечный заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности, начиная с любого дня с момента заключения сделки. Никакие штрафы или дополнительные комиссии не взимаются.

Для внесения суммы, большей размера ежемесячного платежа, заемщик должен за несколько дней написать заявление в произвольной форме о намерении погасить часть долга. В этом заявлении потребуется указать дату планируемой оплаты и сумму платежа.

Досрочное погашение ипотеки в банке СМП возможно как полностью, так и частично без минимальных лимитов для внесения.

Можно ли использовать материнский капитал

СМП банк является надежной кредитной организацией, учитывающий средства материнского капитала при ипотечном кредитовании семей с двумя и более детьми.

Суммой в 453 тысячи рублей можно оплатить первый взнос за покупаемое жилье или часть задолженности (начисленных процентов и основного долга).

Использование данной госпомощи происходит при тесном взаимодействии с Пенсионным фондом РФ, которые дает свое согласие/несогласие на подобную операцию. Для этого потребуется написать заявление о направлении средств маткапитала на ипотеку, которое рассматривается в течение одного месяца. В случае положительного решения деньги будут перечислены на счет.

Плюсы и минусы ипотеки в СМП банке

Ключевыми преимуществами ипотечного кредитования в СМП банке являются:

• лояльное отношение к клиентам;
• привлекательные условия выдачи (конкурентоспособная ставка, длительный срок возврата, минимальный первый взнос);
• существенные размеры кредита (до 50 миллионов рублей);
• возможность оформления по 2-м документам;
• возможность подачи заявки в онлайн-режиме;
• множество программ.

Среди минусов:

• «обязательность» страхования (в случае отказа от личной страховки ставка вырастет минимум на 2 п.п.);
• повышенные ставки по ипотеке в СМП банке в случае оформления займа без первого взноса, по двум документам.

Отзывы клиентов СМП банка по ипотеке

Отзывы клиентов об ипотеке в СМП банке пестрят противоположными оценками. Одни клиенты остались очень довольны условиями и обслуживанием, другие крайне негативно отзываются о банке в целом.

Вот несколько реальных примеров:

Валерий, Пенза: «Много лет работаю в стабильной компании и получаю довольно высокую заработную плату, поэтому с подтверждением доходов и сбором документов никаких проблем не возникло. Изначально подавал заявку через сайт. На следующий день со мной связался персональный менеджер, который сопровождал сделку до конца. В итоге оформил кредит всего за 2 недели. Все грамотно и профессионально».

Елена, Москва: «Два года назад оформила кредит в СМП банке. Выбрала специальную акцию на ЖК в г. Балашиха. С застройщиком, домой и квартирой возникли серьезные проблемы: срок сдачи существенно затянулся, общий метраж уменьшился по факту на 5 кв.м., а дом до сих пор не стоит на кадастровом учете. Для обращения в суд на застройщика вот уже несколько недель не могу добиться от банка копию договора ДДУ. Кроме того, банк активно навязывал заключение договора именно с этим застройщиком и уверял, что все будет быстро и надежно. Абсолютно неклиентоориантированный банк».

С помощью ипотеки в СМП банке заемщик может приобрести готовое и новое жилье, апартаменты, нежилую недвижимость, а также рефинансировать действующий кредит в другом банке. Условия отличаются невысокими процентными ставками, длительными сроками погашения, лояльным отношением к клиентам и стандартными требованиями.

Просьба оставить ваш отзыв от ипотеки в СМП банке в комментариях.

Важно! Если у вас есть вопросы по оформлению ипотеки в СМП банке, то можете задать их в комментариях или в рамках бесплатной консультации. Запись в специальной форме на сайте в углу экрана.

Подробно процентную ставку по ипотеке и условия в других банках вы можете уточнить на страницах нашего сайта.

Ипотека СМП банка

В банке СМП ипотека оформляется быстро, и одобрение получить проще, чем в других кредитных организациях. Это связано с минимальными требованиями, выгодными процентными ставками, простотой подачи заявки и отлаженной работой сотрудников банка СМП. Особые условия предоставляются льготным категориям клиентов. Помимо ипотеки, можно оформить рефинансирование. Причем перекредитование возможно даже для займов, оформленных в других банках.

Условия получения ипотечного кредита в СМП Банке

Руководство банка позволяет оформить:

1. Ипотеку СМП на квартиры в новостройках и готовых жилых комплексах.
2. Кредит на нежилые помещения коммерческого и некоммерческого назначения.
3. Займ на покупку гаража, парковочного места, дачи, загородного дома и т.д.

В СМП Банке ипотека без первоначального взноса – обычная практика. Вторичное жилье также можно оплатить кредитными деньгами. Для оформления ипотеки в СМП Банке не нужно быть человеком с большим доходом. Достаточно иметь постоянный заработок, а условия предложат исходя из потребностей. Разрешается использовать материнский капитал и льготы, а также государственные программы субсидирования. Работает предложение о рефинансировании ипотеки других банков.

Требования к получателю

СМП выдвигает минимум требований к людям, нуждающимся в собственном жилье и прочей недвижимости. Отзывы заемщиков доказывают, что оформить ипотеку просто, т. к. достаточно:

1. Являться гражданином Российской Федерации или иметь вид на жительство с постоянной или временной регистрацией.
2. Обладать полной дееспособностью. Несовершеннолетние и недееспособные граждане право подписи юридических документов не имеют.
3. Отработать на одном месте более полугода. Общий стаж значения не имеет. Главное, чтобы трудоустройство было официальным.
4. Быть зарегистрированным индивидуальным предпринимателем не менее двух лет. Данное требование только для ИП.
5. Являться материально обеспеченным, способным внести первоначальный взнос и выплачивать ежемесячные платежи.
6. Попадать в возрастной диапазон от 21 до 65 лет. К 65-летию долги по ипотеке перед СМП должны быть погашены.

В СМП Банке для ипотеки калькулятор используется при предварительных расчетах, в которые пользователи закладывают суммарный семейный доход. Но в качестве созаемщика может выступать только супруг или супруга. Хотя в индивидуальном порядке допускается увеличение числа созаемщиков до трех человек.

Необходимые документы

В СМП Банке для рефинансирования, ипотеки, прочих кредитных продуктов не требуется особых бумаг. При подписании договора потребуется два удостоверения личности. Главное – паспорт гражданина России, дополнительное – водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет и т.д. Но есть и дополнительный список, в который входят:

1. Бумаги, доказывающие готовность владельцев недвижимости продать объект по оговоренной цене (для вторичного жилья).
2. Документация, характеризующая и описывающая приобретаемый дом, квартиру, дачу, земельный участок или другой недвижимый объект.
3. Документы поручителей и созаемщиков, а также справки об их доходах по форме 2-НДФЛ, если таковые субъекты привлечены.
4. Бумаги с характеристиками залогового имущества, подтверждающие право на владение. Возможно, потребуется провести оценку.

Учитывая, что запросы всегда разные, для того чтобы удовлетворить всех желающих, СМП проявляет гибкость, предлагая различные условия. Конечный перечень документации меняется в каждом отдельно взятом случае, о чем подскажут сотрудники СМП Банка.

Полезно

Сегодня процентные ставки периодически снижаются. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором. Расчет поможет соизмерить семейный бюджет с ипотекой. Более того, меняя предустановки, вы варьируете результаты, что позволит выбрать наилучший вариант. Это касается не только ипотеки, но и рефинансируемых кредитов, а также прочих продуктов СМП. Все это можно сделать в режиме онлайн. На сайте есть необходимые инструменты.

Обзор 11 ипотечных программ от СМП банка

Банк «Северный морской путь» (СМП) был основан в 2001 году и в настоящее время предлагает своим клиентам весь спектр банковских услуг. Нас же интересует в первую очередь ипотека СМП банк – какие существуют программы и на каких условиях потенциальные заёмщики смогут взять кредит.

СМП банк входит в тридцатку крупнейших кредитных организаций страны, его филиалы и офисы работают в 19 регионах – более чем в 40 городах России. По объёмам выданных кредитов организация входит в пятёрку лидеров. Высокая надежность подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА» на уровне «ruА-», прогноз «позитивный».

Стандартные ипотечные программы

СМП банк ипотека предлагает широкую линейку программ с привлекательными условиями кредитования. Каждая программа имеет свои особенности и нюансы оформления, рассмотрим их более детально.

«СМП Новые метры»

По этой программе можно приобрести готовое жильё или апартаменты (вторичный рынок недвижимости).

Процентная ставка зависит от нескольких параметров.

К льготным заёмщикам относятся:

• зарплатные клиенты;
• сотрудники АО «СМП Банк» и ПАО МОСОБЛБАНК;
• постоянные клиенты, получающие второй или последующий кредиты.

Дополнительные условия:

• отказ от личного страхования увеличит ставку на 2%;
• отказ от титульного страхования увеличит ставку на 2%;
• при предоставлении в залог недвижимость с земельным участком или правами аренды на земельный участок ставка увеличится на 2,5%;
• запрет уступки прав требования приведёт к увеличению ставки на 1%.

«СМП Новостройка»

Этот кредит позволит приобрести квартиру или апартаменты на первичном рынке недвижимости.

Величина процентной ставки определяется от размера первоначального взноса и категории клиента.

К льготным категориям относятся:

• зарплатные клиенты;
• сотрудники АО «СМП Банк» и ПАО МОСОБЛБАНК;
• постоянные клиенты, получающие второй или последующий кредиты.

«СМП Доходные метры»

Если у заёмщика имеется собственная недвижимость, то он её может заложить и получить кредит на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

На увеличение процентной ставки влияют также следующие факторы:

• +2,5% — предоставление в залог недвижимости с земельным участком или правами аренды на земельный участок;
• +1% — кредит выдан на условии невозобновляемой кредитной линии;
• +1% — заёмщик запрещает уступать права требования по кредитному договору.

«СМП Новостройка – нежилая недвижимость» и «СМП Новые метры – нежилая недвижимость»

Первая программа позволяет приобрести коммерческую недвижимость на первичном рынке, вторая – на вторичном. Условия выдачи кредита у обеих программ сходны.

Минимальную ставку можно получить при условии комплексного страхования. Для первой программы заёмщик должен застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность, для второй – ещё и титул. Отсутствие каждого из видов страховки влечёт за собой повышение ставки на 2%.

Специальные предложения

СМП банк кредиты предлагает потенциальным заёмщикам ипотечные продукты по специальным условиям.

Ипотека без первоначального взноса

Приобрести квартиру в новостройке у аккредитованных банком застройщиков можно, даже если у заёмщика не хватает средств для оплаты авансового платежа.

Факторы, влияющие на увеличение процентной ставки:

• +2% — отказ от личного страхования;
• +1% — заёмщик запрещает уступать права требования по ипотечному договору.

Ипотека по двум документам

Этот вариант актуален для тех заёмщиков, кто не может подтвердить официальных доход. В этом случае ипотека оформляется по паспорту и любому второму документу, удостоверяющему личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.). Условия кредитования будут более жёсткими, чем для стандартной ипотеки.

Факторы, влияющие на увеличение процентной ставки:

• +2% — отказ от личного страхования;
• +2% — отказ от страхования титула (для вторичной недвижимости);
• +1% — заёмщик запрещает уступать права требования по ипотечному договору.

Акция! Ипотека от 7,99%

Теперь можно купить квартиру или апартаменты по сниженной процентной ставке. Акция распространяется на жильё в новостройке и на вторичном рынке.

• 15 млн рублей для Москвы и Подмосковья;
• 10 млн рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• 7 млн рублей для прочих регионов.

Процентная ставка может быть увеличена:

• +2% — отказ от личного страхования;
• +2% — отказ от страхования титула (для вторичной недвижимости);
• +1% — заёмщик запрещает уступать права требования по ипотечному договору.

ЖК «Эдельвейс-Комфорт»

Информация будет актуальна для жителей города Балашиха.

ЖК «Парк Легенд»

Квартиры и апартаменты расположены по адресу – г. Москва, ул. Автозаводская, вл. 23.

ЖК «Берёзовая роща»

Объекты кредитования находятся по адресам:

• Московская область, город Кашира, улица Садовая, дом 39 корпус 1; корп. 2; корп. 3; корп. 4;
• Московская область, город Кашира, улица Садовая, дом 41 корпус 2; корпус 4.

Требования к клиентам

Оформить ипотеку может лицо, соответствующее следующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная или временная регистрация;
• достаточная платёжеспособность;
• возраст – от 21 года на момент заключения договора и 65 лет на момент погашения кредита;
• стаж на последнем месте трудоустройства – не менее полугода;
• для ИП и владельцев бизнеса – безубыточная деятельность на протяжении года.

Требования к недвижимости

Они таковы:

• предмет залога должен находиться в радиусе не дальше ста километров от ближайшего офиса банка;
• новостройки должны быть построены застройщиками, аккредитованными банком;
• приобретаемое жильё не должно быть под обременением;
• стоимость жилья подтверждается актом оценки, выданным независимым оценщиком (одобренным банком);
• право собственности нужно зарегистрировать в Росреестре;
• жилплощадь должна быть оборудованной всеми необходимыми коммуникациями (электричество, водоснабжение, отопление, газ);
• сантехника, двери, окна, крыша – исправны;
• кухня и санузел – изолированы от других квартир;
• материал стен и перекрытий – любой, за исключением дерева;
• если дом многоквартирный, то минимум два этажа;
• физический износ – не более 60%;
• объект не должен стоять на учёте по постановке на снос, капитальный ремонт, реконструкцию.

Перечень документов

Заёмщик – наёмный работник:

• заявка-анкета по форме, предложенной банком;
• согласие на обработку персональных данных;
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
• сведения о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счёту в АО «СМП Банк»/выписка по счету в ПАО МОСОБЛБАНК);
• сертификат материнского капитала (при наличии) и справку из ПФ об остатке средств.

Заёмщик – ИП или владелец бизнеса:

• налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний полный календарный год отметкой налогового органа о принятии;
• налоговая декларация по форме, установленной для конкретной системы налогообложения, с оригиналом отметки налогового органа о её принятии (ЕНВД и патентная система налогообложения к рассмотрению не принимаются);
• квитанции об уплате налогов за последний год;
• справка из налоговой об отсутствии задолженности.

По недвижимости:

• выписка из ЕГРН;
• кадастровая и техническая документация;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• нотариально заверенное согласие супруга заёмщика на приобретение жилья;
• если жилплощадь покупается в единоличную собственность заёмщика, то брачный договор, подтверждающий этот факт;
• сведения о зарегистрированных лицах (выписка из домовой книги или справка о составе семьи);
• при наличии зарегистрированных лиц – обязательство о снятии с регистрации;
• выписка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
• удостоверения личности всех собственников жилья;
• нотариально заверенное согласие супруга продавца о продаже;
• акт оценки;
• если собственник квартиры старше 60 лет, то врачебное заключение из психоневрологического и наркологического диспансера.

На земельный участок:

• правоустанавливающие документы;
• выписка из ЕГРН;
• согласие собственника на залог прав аренды (при необходимости).

Ипотечный калькулятор

Рассчитать предварительный ежемесячный платёж и процентную ставку можно с помощью ипотечного калькулятора, который находится на официальном сайте банка.

Необходимо ввести:

• условия кредитования – стандартные, по двум документам или без первоначального взноса;
• стоимость жилья;
• размер первоначального взноса;
• срок ипотеки;
• дополнительные опции – наличие или отсутствие личного страхования, запрета уступки прав требования.

Если итоговый результат окажется приемлемым, то можно собирать необходимые документы и подавать заявление на ипотеку.

Порядок оформления ипотеки

Алгоритм получения кредита таков.

Шаг первый. Подача заявки

Подать заявку на ипотечный кредит можно непосредственно в офисе банка или воспользоваться онлайн-формой. В неё нужно ввести:

• ФИО;
• контактную информацию (телефон, электронную почту);
• дату рождения;
• регион;
• ожидаемый размер кредита;
• согласие на обработку персональных данных.

В ближайшее время с потенциальным заёмщиком свяжется банковский менеджер и назначит встречу.

Шаг второй. Сбор документов

Необходимый комплект документов для каждой программы можно найти на официальном сайте или уточнить у банковского менеджера.

С собранными бумагами (оригиналами и копиями) необходимо обратиться в удобное отделение банка.

Шаг третий. Одобрение или отказ

Документы будут рассмотрены в кратчайшие сроки. Если потенциальный заёмщик полностью соответствует банковским требованиям, то он получит одобрение на получение ипотеки, которое действительно три месяца.

Шаг четвёртый. Поиск жилья

На это выделяется три месяца – вполне достаточный срок, чтобы найти подходящую недвижимость и собрать на неё документы.

Шаг пятый. Сделка

Если приобретаемая недвижимость будет признана банком как ликвидная, то можно подписывать ипотечную документацию, заключать договор купли-продажи с продавцом, оплачивать первоначальный взнос.

После того как все необходимые бумаги будут подписаны, нужно будет зарегистрировать право собственности в Росреестре. После регистрации происходит окончательный расчёт с продавцом.

Плюсы и минусы ипотеки в СМП банке

Преимущества:

• онлайн-заявка;
• опыт и надёжность;
• не требуется поручительство;
• квалифицированный персонал;
• конкурентные процентные ставки;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• удобные условия оплаты ежемесячных платежей;
• возможность досрочного погашения без штрафов;
• персональный консультант, сопровождающий сделку;
• возможность учитывать доходы четырёх созаёмщиков;
• лояльные требования к заёмщикам и приобретаемой недвижимости.

Недостатки:

• минимальные ставки доступны только при наличии комплексного страхования;
• срок кредитования – 25 лет, а не 30, как у большинства банков;
• отсутствуют программы с господдержкой.

Заключение

СМП банк предлагает большой выбор ипотечных программ на любой вкус. Заёмщик может приобрести новостройку, готовое жильё, дом с земельным участком, коммерческую недвижимость.

Источник https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-smp-bank.html

Источник https://calculator-ipotek.ru/smp-ipoteka/

Источник https://ipoteka51.ru/banki/ipoteka-smp-bank