Как и где взять кредит для малого бизнеса

Содержание

Как и где взять кредит для малого бизнеса

Практически каждый бизнес в процессе функционирования нуждается во вливании дополнительных денежных средств. Они могут быть представлены субсидиями от государства, инвестициями или же кредитами, оформленными в разных банковских организациях. Нередко требуются кредиты для малого бизнеса.

Банки обычно недоверчиво относятся к таким заемщикам, так как они считаются непроверенными и неблагонадежными, но все равно некоторые банковские организации предлагают при определенных условиях представителям малого предпринимательства воспользоваться уникальными предложениями.

Какие кредиты для малого бизнеса могут быть оформлены

Существует несколько кредитных предложений для представителей малого предпринимательства, причем они предоставляются только компаниям или ИП, соответствующим некоторым значимым условиям. Наиболее востребованными считаются кредиты:

    с поддержкой государства. Они предназначаются только фирмам, работающим в значимых областях деятельности. Для оформления займа надо обращаться не в банк, а в администрацию региона, где функционирует предприятие. При положительном решении вопроса можно рассчитывать на кредит, часть процентов за который оплачивается государством.
  • Кредит под залог недвижимости или иных ценностей. За счет такого обеспечения банки позволяют оформить значительную сумму денег, а также устанавливаются приемлемые ставки. . В этом случае предлагается небольшая сумма на короткий срок с высокими процентами. Также к таким заемщикам предъявляются банками многочисленные требования, которые нередко являются просто невыполнимыми. . Он предлагается обычно разными микрофинансовыми организациями. Обращаться к ним целесообразно в ситуации, когда деньги нужны действительно срочно, так как ставки по таким займам являются невероятно высокими. Выдаются деньги в небольшом количестве на короткий промежуток времени.
  • Субсидирование. Оно предполагает получение определенной суммы денег от государства, предназначенной для развития или открытия бизнеса.

Для малого предпринимательства предлагается достаточно много видов кредитов. Они могут быть оформлены в разных банках, причем желательно предпринимателям выбирать организации, в которых они являются постоянными клиентами.

Как и где взять кредит для малого бизнеса

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Нюансы кредитования малого бизнеса

Существует много программ кредитования, предлагаемых различными банками. Они могут преследовать разные цели:

  • расширение производства для предприятий разных сфер промышленности;
  • внедрение новейших технологий в производственный процесс;
  • покупка нового инновационного оборудования;
  • развитие нового направления работы.

Каждый предприниматель должен стремиться к сотрудничеству с банком, ориентированным на своих клиентов, предлагающим оперативное оформление займа и комфортные условия для сотрудничества.

За счет разнообразия предлагаемых программ каждый представитель малого бизнеса может выбрать идеальный вариант кредитования.

Как и где взять кредит для малого бизнеса

Какие предлагаются дополнительные услуги

Многие банки кроме непосредственного кредитования могут предлагать возможность покупки страхового полиса или инвестирование в какой-либо уникальный проект.

Как и где взять кредит для малого бизнеса

Как правильно оформляется

Кредит владельцу небольшого дела оформить достаточно просто. Весь процесс делится на этапы:

  • выбирается конкретный банк, с которым планирует сотрудничать владелец малого бизнеса, для чего оцениваются предлагаемые условия и программы;
  • определяется сама программа банка, для чего учитывается цель получения заемных средств;
  • подготавливается нужная документация, а также заполняется специальная заявка по форме организации;
  • после отправки или передачи документации надо подождать решения банка, причем этот процесс может длиться до 10 дней, но обычно тратится на него два дня;
  • если принимается положительное решение, то составляется и подписывается кредитный договор, после чего заемщик получает деньги заранее оговоренным способом для открытия или развития своего бизнеса.

Как взять кредит для малого бизнеса, расскажет это видео:

Важно! Если оформляется кредит по программе инвестирования, то в документы обязательно включается бизнес-план.

Условия

Для получения кредита для малого бизнеса требуется составить бизнес-план, так как именно на него будет опираться банк при принятии решения относительно возможности предоставления заявителю заемных средств. Желательно предоставить имущество в залог или привлечь поручителей.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Кредитование небольших компаний требует оценки предпринимателя, который должен быть совершеннолетним гражданином с высоким доходом и положительным кредитным рейтингом.

Наличие дохода можно доказать не только справкой 2-НДФЛ, но и декларацией 3-НДФЛ при наличии дополнительных денежных поступлений.

Какие нужны документы

Для получения кредита нужны:

  • регистрационные бумаги,
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
  • отчетность за три месяца или больший срок,
  • бизнес-план.

Плюсы и минусы

К плюсам оформления такого займа относится возможность получить в распоряжение нужную сумму денег для работы. Не предъявляются многочисленные сложные требования и предлагаются оптимальные условия. К минусам относится необходимость уметь самостоятельно формировать бизнес-план.

Брать ли кредит на бизнес, расскажет это видео:

Дополнительно не каждый предприниматель может рассчитывать на кредит за счет неправильно выбранного направления деятельности или полного отсутствия официального дохода. Регулируется кредитование статьями ГК и ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

Заключение

Кредит для малого бизнеса представлен в нескольких видах. Для получения надо составлять бизнес-план и обосновывать расходы. Сам процесс оформления считается стандартным и понятным. При предоставлении залога или привлечении поручителя можно рассчитывать на выгодные условия кредитования.

Как и где выгодно оформить кредит для бизнеса под залог имущества

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредиты малому бизнесу под залог – это возможность взять в долг больше денег, чем без обеспечения. Чтобы принять решение, стоит ли закладывать имущество, надо учесть особенности таких программ и сравнить лучшие предложения от банков.

Получение кредитов под залог имущества для малого бизнеса

Что нужно знать при выборе программы

Наличие обеспечения по кредиту существенно снижает уровень риска сделки для банка. Поэтому условия кредитования для клиентов по подобным программам лучше, чем по беззалоговым или кредитам с поручителями:

  • плата по обязательствам ниже;
  • сроки действия договоров дольше;
  • максимальные суммы финансирования больше.

Для выбора выгодных условий, прежде всего, надо учесть 3 важных вопроса:

  1. Стоит ли использовать именно продукт с залогом? Особенности кредитов под залог есть выгодные и не выгодные для заемщика. Надо понять, чего больше.
  2. Какой вариант выбрать? Виды залоговых кредитов различны. Важно выбрать подходящий для конкретных целей продукт.
  3. Что требуют банки? Типовые требования к заемщику и залогу, как правило, в банках схожи. С ними надо ознакомиться заранее.

Особенности кредитования для бизнеса

Для кредитования под залог нужно обеспечение – им может быть как движимое, так и недвижимое имущество или заемщика, или другого лица. У таких программ можно выделить еще несколько важных отличий:

  • Низкая процентная ставка. Наличие обеспечения существенно снижает риски, поэтому банки готовы давать деньги клиентам под меньшие проценты.
  • Срок кредита до 7-10 лет. Зависит от кредитного продукта, при этом клиенты могут заключить договор на более длительный период, чем без залога.
  • Сумма финансирования больше, чем по кредитам без обеспечения. Кредитор будет рассматривать финансирование в максимальных объемах. Однако окончательная сумма зависит как от размера выручки, так и от рыночной стоимости предмета залога.
  • Наличие расходов при оформлении. Клиенту придется заплатить за экспертную оценку имущества, возможно, оплатить услуги нотариуса и госпошлину за регистрацию залога (для недвижимости).
  • Обязательное страхование залога. Банки, как правило, требуют застраховать имущество, оформляемое в залог. Отказаться от страховки заемщик не может. Если в обеспечение передается транспорт, затраты на страхование могут быть существенными и «съедать» всю выгоду от кредитования с залогом.
  • Залог должен соответствовать требованиям кредитора. Это значит, что не каждое движимое и недвижимое имущество банки захотят рассматривать в качестве обеспечения.
  • Отсутствие дополнительных поручителей. Банкам при оформлении кредита вполне достаточно залога, поэтому по таким программам кредитование обычно осуществляется без поручителей. Хотя иногда кредиторы требуют предоставление дополнительных гарантий.

Виды залоговых кредитов для юридических лиц и ИП

В зависимости от предмета залога различают кредиты, обеспеченные: движимым имуществом, недвижимостью.

В залог банк берет следующее движимое имущество:

  • легковой и коммерческий автотранспорт;
  • оборудование;
  • товары в обороте;
  • деньги или металлы на вкладах;
  • акции и другие ценные бумаги и пр.

Под недвижимостью подразумеваются:

  • жилые дома, квартиры;
  • коммерческие объекты: офисы, цеха, производственные помещения и т. п.;
  • земельные участки.

Имущество может быть связано с бизнесом, а может быть личным, например, жилой дом или квартира. Заемщик может передать в залог свою собственность, или же найти физическое либо юр. лицо, согласное передать банку имущество в качестве обеспечения (так называемый залог третьего лица).

Финансирование можно разделить на виды в зависимости от целей:

  1. На текущие нужды – здесь деньги выдаются на покупку необходимых материалов, выплату заработной платы, оплату налогов, коммунальных услуг и т. п.
  2. Инвестиционные нужды – в этом случае кредитные средства заемщик может направить на покупку оборудования, недвижимости, транспортных средств.
  3. Рефинансирование задолженности – на погашение действующих кредитов.

Разницей между этими вариантами есть и в проверке целей использования средств. При финансировании текущих нужд кредитор будет контролировать, на что заемщик потратил деньги, в основном по выписке по расчетному счету, то есть по назначению платежа в платежном поручении.

При заключении договора на покупку в кредит основных средств или при рефинансировании клиенту обязательно предоставлять в банк подтверждение расходов. Это могут быть договора купли—продажи недвижимости, автотранспорта, оборудования, контракты на поставку или же справка от другого банка о погашении задолженности.

Еще одним различием в залоговых продуктах служит форма финансирования:

  1. Овердрафт – предоставляется на покрытие кассовых разрывов и используется для удовлетворения текущих нужд. Отличается краткосрочностью.
  2. Возобновляемая кредитная линия – обычно используется так же, как и овердрафт, но выдается на более длительный срок.
  3. Кредит и невозобновляемая кредитная линия – эти формы кредитования применяются при финансировании инвестиционных проектов, направленных на развитие деятельности, таких как покупка транспорта, недвижимости, оборудования, а также строительство, открытие нового направления или покупка уже готового бизнеса.

Неправильный выбор приведет к финансовым трудностям и потере залога.

Типовые требования к заемщику и залогу

Чтобы оформить кредит, клиент должен соответствовать ряду критериев:

  1. Для ИП возраст на момент обращения от 23 лет, а на момент погашения задолженности — не больше 65 лет.
  2. Регистрация бизнеса в регионе, где есть отделения банка или же на расстоянии, не превышающим 100 км от города.
  3. Опыт ведения деятельности не менее одного года.
  4. Хорошая финансовая отчетность, где зафиксирована прибыль. При наличии убытка вероятность одобрения кредитной заявки существенно снижается.
  5. Выручки и прибыли должно хватать для ведения бизнеса и своевременного обслуживания обязательств.
  6. Отсутствие любой просроченной задолженности.
  7. Наличие расчетного счета в кредитующем банке. В противном случае банк обяжет потенциального клиента открыть счет и перевести на него часть или полностью все обороты.

При кредитовании под залог имущества банк выставляет требования не только к будущему заемщику, но и к обеспечению.

Главный критерий – чтобы имущество было ликвидным. То есть в случае появления проблем с погашением его можно было быстро реализовать и закрыть задолженность.

Обычно банки требуют, чтобы объект недвижимости:

  1. Находился в городской черте или неподалеку от города в районе с хорошо развитой инфраструктурой.
  2. Был не очень старым — чем новее постройка, тем лучше. Под очень старые дома или квартиры в старых зданиях кредит взять не получится.
  3. Имел все коммуникации: канализацию, газ, электричество, водопровод.
  4. Был с хорошим ремонтом, отдельной кухней и санузлом.

Также кредитор устанавливает требования к автотранспорту и оборудованию:

  1. Возраст не должен превышать 4-7 лет, в зависимости от разновидности. Здесь тоже действует правило: чем новее, тем лучше.
  2. Должны пользоваться спросом и не являться уникальными или специфическими.

5 лучших программ под залог недвижимости и оборудования

Получить кредит под залог можно практически в каждом банке, главное соответствовать требованиям кредитора. Ниже в таблице поданы условия кредитования от лидеров рынка кредитования малого бизнеса:

Наименование банкаСрок, мес.Ставка, %Сумма, руб.
Сбербанк («Экспресс» под залог)6 — 4816-19300 тыс. — 5 млн.
«Райффайзенбанк» («Классик-лайт»)4 — 60индивидуально4,5 млн.
ВТБ («Инвестиционный»)до 120от 10,9от 850 тыс.
Россельхозбанк («Микро»)до 36индивидуальнодо 4 млн.
«Промсвязьбанк» («Кредит-бизнес»)до 180индивидуально3 млн. — 150 млн.

Сбербанк предоставляет быстрые кредиты под залог недвижимости всего за несколько дней. Для повторных клиентов здесь действует пониженная ставка – от 16% годовых. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и объекта залога. Следует учесть, что на покупку оборудования больше 1 млн рублей не выдадут.

«Райффайзенбанк» кредитует клиентов под залог жилой и коммерческой недвижимости на текущие или основные цели. Но для оформления кредита обязательно потребуются поручители: владельцы бизнеса или другие платежеспособные лица.

ВТБ выдает кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 36 месяцев, на покупку основных средств до 120 месяцев, при этом у клиентов есть возможность не обеспечивать залогом 25% от размера кредита.

«Россельхозбанк» оформляет кредиты на инвестиционные цели до 7 лет, а на текущие — максимум до 3 лет. А по программе покупки коммерческой недвижимости срок действия договора может достигать до 10 лет.

«Промсвязьбанк» рассматривает заявки на оформление залогового кредита от 5 до 10 рабочих дней в зависимости от индивидуальных особенностей проекта. Здесь на покупку основных средств или текущих нужд срок действия договора может достигать 120 месяцев, а на приобретение коммерческой недвижимости — до 180 месяцев.

Стоит ли брать под залог: преимущества для бизнеса

Во-первых, наличие залога дает возможность предпринимателям получить финансирование на достаточно большую сумму, на длительный срок и под низкую процентную ставку. Это главные преимущества.

Во-вторых, если есть обеспечение, банки могут «закрыть глаза» на некоторые недостатки финансовой отчетности. Вариант особенно актуален для бизнесменов, которые не так давно начали свою деятельность, для них — кредитование под залог может быть единственным доступным вариантом.

Еще одна возможность для «молодого» бизнеса: новичкам, которым отказывают в беззалоговых кредитах, вполне реально оформить кредит под залог депозита. По таким программам кредитования срок деятельности компании или ИП, а также качество финансовой отчетности особой роли не играют.

Но потенциальным клиентам, чтобы получить финансирование по этим программам, необходимо обеспечить наличие ликвидного залога. Если собственности нет, возможный выход — найти желающих (родственников, партнеров по бизнесу), которые готовы предоставить банку в обеспечение свое имущество. Однако всегда стоит помнить о рисках потери залога, если вернуть кредит не получится.

Льготы на кредиты для малого бизнеса

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ведь 20 миллионов трудоспособного населения нигде не зарегистрировано как официально трудоустроенные или в налоговой службе — плательщиками единого взноса как предприниматели. Чтобы вывести эту категорию населения из так называемой «тени» правительством разрабатываются программы по упрощению ведения бизнеса и предлагаются различные виды льготного обслуживания в банках для малого бизнеса.

Для этого созданы специальные Центры, выдающие займы для частных предпринимателей в качестве господдержки, обеспечение поручительств перед банком для тех субъектов, которые не имеют достаточного залогового имущества для оформления ссуды. В госпрограммах участвуют банки, готовые предоставлять для малого бизнеса финансовую поддержку в виде займов сроком до 7 лет под низкую по сравнению с другими программными условиями процентную ставку. Ежегодно из Фонда национального благосостояния выделяется до 100 млрд. рублей.

Кто может воспользоваться льготами

Исходя из ст. 4 Федерального закона № 209, принятого 24 июля 2007 года, различают категории участников малого и среднего бизнеса. Именно эти категории самозанятого населения имеют право на льготное заимствование в банковских учреждениях.

К ним относятся:

  • частные предприниматели;
  • хозяйственные объединения;
  • партнерства;
  • кооперативы производственного характера;
  • сельскохозяйственные потребкооперативы;
  • фермерские хозяйства.

Согласно Постановления РФ от 13. 07 2020 года № 702 предельная годовая выручка для категорий субъектов малого и среднего бизнеса составляет:

  • для микропредприятия – до 120 млн. рублей;
  • для малого предприятия – до 800 млн. рублей;
  • для среднего предприятия – до 2 млрд. рублей.

Кроме того, подпунктом 1.1 (абзац 2) ст. 4 ФЗ РФ № 209 регулируется предельное количество среднесписочных работников:

  • для микропредприятий – до 15 чел.;
  • для малых предприятий – до 100 чел.;
  • для средних предприятий – от 101 до 250 чел.

Условия получения кредита

Банки к каждому заемщику подходят индивидуально, однако прослеживается общая тенденция льготного кредитования – пониженные ставки по займам, пролонгированный срок пользования заемными средствами, а также простое оформление займа с минимальным количеством необходимых документов.

Исключаются банками из претендентов на льготную финансовую помощь следующие категории бизнесменов:

  • находящиеся на грани начала процедуры банкротства или экономического фиаско;
  • недобросовестные заемщики, у которых испорчена КИ;
  • должники перед государством.

Наиболее востребованными банковскими программами у предпринимателей являются:

  • беззалоговое кредитование на открытие бизнеса;
  • для пополнения оборотных средств;
  • для приобретения основных фондов предприятия: оборудования, производственных помещений и пр.;
  • лизинговые программы для приобретения автотранспорта или дорогостоящего инновационного оборудования.

В зависимости от цели оформления ссуды банковские программы отличаются друг от друга и условиями их предоставления. Например, в рамках программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, далее Программа, основным финансовым партнером является ПАО РНКБ Банк.

Процентные ставки составляют 11% — для категории заемщиков малого предпринимательства и 10% — для среднего предпринимательства. Такая ставка применяется в течение первых 3-х лет с момента оформления договора, далее применяется ставка на обычных рыночных условиях для заемщиков.

Льготная ссуда предоставляется согласно ст. 814 ГК РФ как целевая:

  • на инвестиционные цели, например, на приобретение основных средств предприятий;
  • внедрение в производство инновационных решений в виде новых проектов или технологий;
  • на модернизацию или реконструкцию технологических линий.

Кроме того, возможна и финансовая помощь для текущих расходов, например, сопряженных с реализацией инвестиционного проекта, но не более, чем 30% от всех инвестиционных займов, для пополнения оборотных средств предприятия.

Есть и ограничения: льготные займы для предприятий торгового сектора не предоставляются.

Размер выделяемой суммы находится в диапазоне от 50 млн. рублей до 1 млрд. рублей, однако общий размер всех заемных средств, привлеченных от разных уполномоченных банков – участников вышеназванной Программы – не может превысить 4 млрд. рублей.

Заемные средства могут предоставляться в виде классической ссуды или, по желанию предпринимателя, — в виде кредитной линии (возобновляемой и не возобновляемой).

В рамках действия Программы ссуда на льготных условиях предоставляется на срок до 3-х лет. Банк может профинансировать до 80% стоимости инвестиционного проекта, если она превышает 500 млн. рублей. Причем, по условиям банка, выполнение договорных обязательств должно происходить за счет реализации этого проекта.

Проекты же стоимостью ниже 500 млн. рублей финансируются полностью и особых требований к погашению долга банк не выдвигает.

Банки, которые не участвуют в вышеобозначенной Программе, также имеют свои продукты для финансирования малого бизнеса, однако предлагаемые процентные ставки будут намного выше. Например, Пробизнесбанк с каждым годом увеличивает программные продукты для субъектов малого и среднего бизнеса. Но процентная ставка начинается с номинала в 24% годовых.

Требования к заемщикам

Для участия в льготном кредитовании банками выдвигаются к малому бизнесу следующие требования:

  • ссуда может быть оформлена только на собственника бизнеса, являющегося резидентом РФ;
  • годовая сумма реализации не должна превышать 400 млн. рублей;
  • на дату окончания договорных отношений с банком заемщику не должно быть более 70 лет (в разных банках возрастное ограничение может отличаться в меньшую сторону);
  • требуемый банками стаж безубыточного функционирования бизнеса колеблется от 6 месяцев до 2 лет. Это зависит от вида деятельности предприятия, а также его сезонности.

Предложения банков

Льготы на кредит в Сбербанке, самом крупном и наиболее лояльном к частному предпринимательству, зависят от вида предлагаемой банковской программы. С начала текущего года, по состоянию на 01.07.2016 года, банк профинансировал малый и средний бизнес на сумму свыше 10 млрд. руб., что на 14,4% больше, чем за соответствующий период прошлого года.

Следует отметить, что Сбербанк является уполномоченным банком, участвующим в Программе стимулирования МСБ, о которой упоминалось выше. Эта Программа начала действовать в России с 1 июня 2020 года.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуляНа каких условиях дает кредит на открытие малого бизнеса Сбербанк проинформирует статья: «Кредит на развитие малого бизнеса с нуля».

Условия кредита юридическим лицам в ВТБ24 читайте здесь.

Кроме этого, в Сбербанке есть множество видов различных продуктов для малого бизнеса, которые отличаются между собой некоторыми условиями их предоставления, а также величиной процентных ставок.

Таблица. Льготные программы Сбербанка и их условия для малого бизнеса.

ПрограммаПроцентная ставкаСумма, рублей
Бизнес-Оборот14,8%150 тыс.-3 млн.
Бизнес-Недвижимость14,74%150 тыс.-300 тыс.
Бизенс-Авто14,55%150 тыс.-300 тыс.
Бизнес-Инвест140,82%150 тыс.-300 тыс.
Госзаказ15,4%150 тыс.-600 млн.
Экспресс-Ипотека17,5%До 7 млн.
Бизнес-Доверие18,98%80 тыс.-3 млн.
Доверие19,5%30 тыс.-3 млн.

Как видно из таблицы, величина процентных ставок по предлагаемым программам для малого предпринимательства колеблется от 14,55% до 19,5%. Банк «Хоум Кредит» предоставляет ссуды малому бизнесу под процентную ставку от 19,9%, а Банк Москвы – от 24%.

Банки, которые участвуют в Программе, предлагают более приемлемые условия кредитования субъектов частного предпринимательства.

Таблица. Льготные программы банков-участников Программы стимулирования МСБ.

БанкНазвание кредитаМинимальная
процентная ставка
Максимальная
сумма, руб.
Локо-БанкФИМ Целевой10,2%50 млн.
ИнтеркоммерцбанкФИМ Целевой12%60 млн.
УралсибМСП-региональный рост12%60 млн.
ВозрождениеМСП-идея, МСП-маневр12,25%150 млн.
Ген банкГен-инвест12,3%60 млн.
ТранспортныйМСП-кредит12,5%150 млн.
РосэнергобанкФИМ Целевой12,5%25 млн.
МеткомбанкМСП-региональный рост14%50 млн.
ПромсвязьбанкМСП-стимул14,25%50 млн.
РосэнергобанкРефинансирование
неторгового сектора
15%25 млн.
КрайинвестбанкМикрокредит МСП17,5%3 млн.

Документы

Для оформления льготного займа банку для рассмотрения необходимо подготовить пакет следующих документов:

  • устав предприятия;
  • учредительный договор;
  • регистрационное свидетельство предприятия;
  • лицензия на право заниматься конкретной экономической деятельностью и др.
  • бухгалтерские документы, баланс;
  • выписка с расчетных счетов предприятия;
  • документ, подтверждающий наличие поручителей;
  • документ о предоставлении залогового имущества по договорам с третьими лицами;
  • документы, подтверждающие наличие постоянных связей с контрагентами по экономической деятельности предприятия;
  • выписка (если есть) с других банков и состоянии КИ и др.

Этапы оформления

На первом этапе получения ссуды нужно составить кредитную заявку, для чего владельцу малого предприятия следует обратиться к специалисту банка. На сайте многих банков образец такой заявки размещен в специальном окне «Кредиты для малого бизнеса», кроме того, там же можно узнать и перечень необходимых документов для оформления договора.

В заявке на ссуду необходимо указать следующую информацию:

  • согласно указанной в уставе деятельности предприятия указать цель привлечения заемных средств;
  • в какой валюте должны быть денежные средства;
  • какой вид займа и на какой срок берутся деньги;
  • вид погашения задолженности и выплаты процентов по ссуде;
  • выбранный вид обеспечения по займу (залог, поручительство, гарантии третьих лиц, государственная поддержка в рамках реализации конкретной программы);
  • имеющиеся депозиты или ценные бумаги: векселя, акции и пр.

На втором этапе начинается непосредственная роль экспертов банка в оценке кредитоспособности заемщика:

  1. Оценивается качество его заявки, юридическая сторона правоустанавливающих документов, которые предоставил заемщик.
  2. При вынесенной экспертами положительной оценки проверки юридического оформления предприятия, оценивается легальность ведения бизнеса.
  3. Запрашиваются сведения из налоговой службы об исправной уплате в бюджеты всех уровней.
  4. Затем анализируются формы № 1 и 2 бухгалтерской отчетности, чтобы оценить финансовую надежность заемщика. Если бизнес ведется полулегально, т.е. не показываются все доходы предприятия – специалисты банка анализируют управленческую документацию, в ходе проверки которой анализируются денежные потоки предприятия с целью установления доходности и кредитоспособности.
  5. Как окончание второго этапа проверки банком оценивается имущество, предоставленное в залог, учитывается его ликвидная стоимость, а также проверяются на финансовую самодостаточность поручители, информация о которых предоставлена занимателем в заявке.

Третий этап ознаменовывается документальным оформлением займа. Между заемщиком и банком заключается договор, по условиям которого стороны обязуются выполнять все правила, предписанные в документе: банк обязуется предоставить деньги в заем, а вторая сторона – четко соблюдать условия погашения долга.

В договоре должны быть отражены:

  • размер предоставленного займа;
  • срок его погашения;
  • установленная банком процентная ставка;
  • алгоритм использования заемных денег (регулярными траншами или вся сумма одноразово);
  • порядок внесения долга в счет погашения ссуды, и прочие сведения.

Кроме того, в договоре должна быть указана информация:

  • о размере комиссии банка за предоставленные услуги;
  • срок обработки документов по оплате;
  • какие предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий договора;
  • обязательств по срокам внесения платежей и пр.

С учетом рекомендаций Национального Банка РФ каждый банк разрабатывает типовую форму договора, который оформляется только в письменном виде. С целью контроля за выполнением договорных обязательств в банке формируется кредитное досье на каждого заемщика.

В досье содержится вся информация:

  • о заемщике;
  • об условиях сделки;
  • о качестве выполнения условий договорных обязательств.

До подписания договора заемщик должен внимательно перечесть каждый его пункт. Если возникли какие-то вопросы или недопонимание одного из пунктов документа – обязательно получить четкое разъяснение у специалиста банка.

Особенно нужно обратить внимание на примечания, написанные мелким шрифтом в договоре. Именно здесь обычно таятся «подводные камни», которые впоследствии могут проявиться самым неожиданным и неприятным образом.

На четвертом этапе банком производится мониторинг выполнения заемщиком договорных обязательств по ссуде. Если на этом этапе у заемщика возникают какие-либо трудности – банком оказывается консультационная, информативная или другие виды помощи для успешного закрытия долга.

На этом этапе проводится работа по максимальному снижению риска невозврата долга заемщиком и минимизация предпосылок для банка понести убыток.

Плюсы и минусы займа

Возможность получить финансовую помощь при открытии своего бизнеса или для расширения уже имеющегося производства играет важную роль для предпринимателей. Поэтому существующие программы стимулирования мелкого бизнеса и банковские продукты для кредитования развивают частное предпринимательство в стране, способствующее уменьшить количество безработных и увеличить вклад самозанятых членов общества в экономику государства.

Единственным недостатком оформления таких займов является трудность в подготовке большого пакета необходимых для их открытия документов. Однако, эта трудность окупается возможностью работать и зарабатывать, чувствовать себя самодостаточным членом общества.

Кредит под бизнес планПеречень условий кредита под бизнес план в Сбербанке найдете в статье: «Кредит под бизнес план».

Где лучше взять кредит для начинающих фермеров узнаете тут.

Как взять кредит ИП читайте здесь.

В заключении статьи остается только пожелать частным предпринимателям не бояться трудностей на этапе оформления займа для процветания своего бизнеса. Ответственно относиться к исполнению условий договора.

Ведь банки так же заинтересованы в вас, как и вы в них. От этого партнерства зависит ваша деловая активность, прибыльность предприятия и уверенный взгляд в будущее.

Видео: Можно ли оформить кредит для малого бизнеса без залога.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/dlya-malogo-biznesa.html

Источник https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/pod-zalog.html

Источник http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-na-biznes/lgotnye-dlja-malogo-biznesa.html

Вам будет интересно  Беззалоговые кредиты для развития малого бизнеса

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Лучшие индикаторы форекс 2021
Следующая статья За что отклоняют заявки в 2021 году