Кредит для малого бизнеса что нужно

Содержание

Кредит для малого бизнеса что нужно

Развитие малого бизнеса в России стимулируется государством. Естественно все крупные банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля, а некоторые дают возможность оформить займ без залога и поручителей. Как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля? Где взять льготный кредит на открытие малого бизнеса? На каких условиях предоставляется кредит под открытие малого бизнеса?

  • Где взять кредит на бизнес — ТОП-3 лучших банка с выгодными условиями кредитования
  • Куда обращаться
  • Особенности бизнес-кредитования
  • Правила кредитования бизнеса
  • Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса
  • Льготные кредиты малому бизнесу — где и как получить помощь от государства
  • Вопросы и ответы

Где взять кредит на бизнес — ТОП-3 лучших банка с выгодными условиями кредитования

Получить кредит на бизнес можно в большом количестве банков. Сделать выбор зачастую бывает непросто. Помочь могут описания лучших банков, составляемые профессионалами.

Итак, рассмотрим, какие банки предоставляют доступные и выгодные кредиты малому бизнесу.

1) Сбербанк

Сбербанк является самым популярным российским банком. Здесь разработано несколько программ для кредитования бизнеса.

Статистические данные подтверждают, что около 50% взрослых россиян являются клиентами этой кредитной организации. В такой ситуации многие бизнесмены (особенно в начале своей деятельности) прежде всего пытаются оформить займ именно здесь.

В соответствии с этой программой без обеспечения можно получить до 3-х миллионов рублей. Сделать это могут не только компании, но и индивидуальные предприниматели. Процентная ставка от 16,5% годовых.

В Сбербанке действуют и другие программы:

  • экспресс кредит для бизнеса;
  • бизнес-актив;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на покупку транспортных средств, а также оборудования;
  • бизнес-инвест;
  • факторинг;
  • лизинг.

В офисе Сбербанка традиционно большие очереди. Однако для подачи заявки на любой бизнес-кредит достаточно посетить его сайт. Оформив там анкету, ответ придется ждать примерно 23 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тех, кто не в состоянии предоставить бизнес-план, поручителей или имущество в залог, банк предлагает оформить потребительский кредит.

Для предпринимателей, которые желают оформить специальный займ для компании или ИП, здесь разработано несколько программ:

  • овердрафт – условия рассматриваются индивидуально;
  • экспресс – позволяет быстро получить до 2-х миллионов рублей;
  • классик – программа, по которой удастся занять до 4,5 миллиона рублей.

Чтобы подобрать наилучший займ для бизнеса, достаточно позвонить в банк. Сотрудники проконсультируют и помогут разобраться во всех тонкостях действующих программ.

3) ВТБ Банк Москвы

Здесь разработаны специальные кредиты как для уже существующих, так и для только открываемых компаний малого бизнеса.

К наиболее популярным программам относятся:

  1. для наращивания оборотного капитала – программа Оборот;
  2. для использования денег свыше имеющегося на расчетном счете остатка – Овердрафт;
  3. на приобретение оборудования, а также для расширения действующего производства – Перспектива для бизнеса.

Также можно получить и традиционный потребительский кредит как физическому лицу (владельцу бизнеса). При этом сумма может достигать 3-х миллионов рублей.

Для удобства сравнения лучших банков основные условия и процентные ставки по кредитам представлены в таблице.

Таблица «ТОП-3 банка с лучшими условиями кредитования бизнеса»:

Из таблицы можно выбрать банк для оформления бизнес-кредита с выгодными условиями и низкими процентными ставками.

Куда обращаться

За каждую материальную льготу отвечает определенный государственный орган, к которому и должен обратиться предприниматель.

Микрофинансированием занимается Фонд поддержки предпринимательства в вашем регионе. Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо собрать пакет документов (он отличается для ИП и юридических лиц).

Более подробно с этим вопросом вы можете ознакомиться на официальном сайте фонда в вашем регионе, мы назовем лишь основные общепринятые документы:

  • Заявление и анкета заявителя, а также поручителя;
  • Данные предпринимателя;
  • Учредительные документы;
  • Выписка из реестра малого и среднего предпринимательства;
  • Свидетельство о внесении в ЕГРИП/ЕГРЮЛ и выписка оттуда;
  • ИНН;
  • Копия паспорта заявителя;
  • Копия СНИЛС;
  • Лицензии на деятельность;
  • Бухгалтерские и налоговые отчеты.

После того как вы собрали все документы, следует подать заявление на получение кредита в Фонд поддержки. Скачать такое заявление вы также можете на официальном сайте Фонда по вашему региону.

За государственным поручительством вы должны обратиться со всеми необходимыми документами в банк, который участвует в партнерской программе с фондом содействия предпринимательства.

Уже сам банк оценит возможность государственной поддержки и передаст заявление в фонд, который рассматривает его в течение трех дней. К стандартному пакету документов, требуемых для получения кредита, следует приложить заявку на поручительство.

Компенсационные выплаты вы можете получить в центре занятости. Для этого предоставьте бизнес-план и соответствующее заявление.

За получением налоговых льгот следует обращаться в налоговую инспекцию, там вы получите информацию и о документах, которые будет необходимо собрать.

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

  • Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
  • Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
  • Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Льготные кредиты малому бизнесу — где и как получить помощь от государства

Сегодня немалое количество российских граждан планируют открыть собственное дело. Для этого в обязательном порядке требуются идея и деньги. С первым все более-менее понятно. Идея обычно есть у всех либо перенимается у других компаний.

Однако средства на организацию бизнеса есть далеко не у всех. С учетом достаточно высокой ставки, предлагаемой банками начинающим бизнесменам, можно сказать, что получить их новичкам практически нереально.

На помощь приходит государство. В рамках поддержки малого бизнеса оно предлагает целый ряд кредитных программ. Однако прежде чем согласиться на какую-либо из них, стоит внимательно изучить все возможные способы получить помощь от государства.

7.1. Виды государственных займов для малого бизнеса

Государство сегодня старается оказать поддержку малому бизнесу. В первую очередь она выражается в специальных кредитных программах, которых разработано несколько. Отличаются они прежде всего формой оказания помощи, а также субъектом, имеющим право на такую поддержку.

1) Микрокредитование малых компаний

У российских регионов имеются фонды, предназначенные для микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Именно эти компании занимаются оформлением кредитов с государственной помощью бизнесменам. Условия выдачи займов различаются в зависимости от региона, в котором они оформляются.

Основным плюсом (+) льготного кредитования выступает высокий уровень доступности. Деньги можно получить вне зависимости от того, в какой сфере трудится компания или предприниматель.

Стоит иметь в виду, что в различных регионах на кредитование через фонды могут накладываться ограничения.

В целом условия государственных кредитов для малого бизнеса характеризуются следующим:

  1. Организация или предприниматель должны быть зарегистрированы в том регионе, в котором планируется оформление займа;
  2. Сумма в большинстве случаев не превышает 1,5 миллионов рублей, но для некоторых отраслей или субъектов Российской Федерации размер кредита может быть уменьшен;
  3. Ставка при государственном кредитовании определяется большим количеством факторов – перспективностью бизнеса, потребностями рынка, платежеспособностью потенциального заемщика, наличием обеспечения, стоимостью залогового имущества, размера и срока кредита. В среднем она варьируется в пределах от 8 до 12%;
  4. Выдача кредитных средств производится в безналичном порядке;
  5. Действует ограничение на количество возможных к оформлению займов;
  6. В большинстве случаев для получения кредита придется предоставить обеспечение. Это может быть залог, например, имущество или оборотные средства, а также поручительство;
  7. Если не соблюдать условия, предусмотренные договором государственного кредита, на заемщика налагается штраф. Чаще всего санкциями выступает повышенный размер процентов;
  8. После предоставления полного пакета документов рассмотрения заявки придется дожидаться в течение периода от 5 до 10 дней. Длительность срока определяется субъектом, в котором происходит оформление.

2) Государственное поручительство

В этом случае кредитование осуществляется через коммерческий банк. Государственный фонд же становится поручителем по кредитному договору в лице Федеральной нотариальной палаты.

Заемщики должны понимать, что далеко не все кредитные организации участвуют в государственном кредитовании. Чтобы узнать, в какой именно банк обращаться, стоит посетить официальный сайт Российского правительства.

Вам будет интересно  Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году

Следует подготовиться к тому, что рассмотрение заявки может длиться достаточно долго. Более того, нередки ситуации, когда фонд становится поручителем только по части суммы займа.

Важно знать, что традиционно предпочтение в поручительстве отдается следующим заемщикам:

  1. производственные и промышленные компании;
  2. организации, занимающиеся обслуживанием граждан в социальной сфере;
  3. инновационные компании.

При рассмотрении заявок на государственное поручительство фонд принимает во внимание, какое количество рабочих мест было создано потенциальным заемщиком.

3) Субсидии

Для большинства бизнесменов субсидии выступают самым привлекательным видом оказания государственной помощи. Связано это с тем, что субсидии предоставляются абсолютно безвозмездно. Но не стоит обольщаться – получить такую помощь могут только некоторые бизнесмены.

Чтобы рассчитывать на выделение субсидии, придется соответствовать целому ряду строжайших ограничений:

  1. обратиться в Центр занятости и пройти процедуру постановки на учет в качестве безработного;
  2. пройти психологический тест в Центре занятости;
  3. записаться и пройти обучение по курсу Предпринимательство;
  4. написать и представить на рассмотрение бизнес-план.

Когда заявка на получение субсидии будет рассмотрена, бизнесмен должен зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя или организации. Только после этого заемные средства будут ему переданы.

Чаще всего субсидия предоставляется на следующие нужды:

  • приобретение или снятие в аренду недвижимости для осуществления деятельности;
  • покупка товаров для ведения торговли;
  • приобретение оборудования, а также нематериальных активов.

Необходимость в них должна быть обязательно указана в бизнес-плане. Но не стоит радоваться раньше времени – по большинству заявок на предоставление субсидий поступает отказ.

4) Грант

Грант выступает еще одним видом помощи предпринимателям, который оказывается на безвозмездной основе. Естественно, получить такие средства удастся далеко не всем. Именно это многие считают основным недостатком грантов.

Получить рассматриваемый тип государственной помощи имеют право следующие категории бизнесменов:

  • предприниматели, которые недавно начали деятельность и работают менее года;
  • организации, которые создали большое количество рабочих мест;
  • обязательным условием одобрения грантов для претендентов является отсутствие задолженностей по кредитам и платежам в бюджет.

При рассмотрении заявки на получение гранта во внимание принимается в том числе сфера деятельности бизнесмена. Следует иметь в виду, что каждый субъект РФ самостоятельно определяет, на какие именно сферы выдаются гранты.

5) Компенсационные выплаты, а также послабления по налогам

Компенсационные выплаты представляют собой возврат государством части средств, потраченных на развитие деятельности.

Получить выплату от государства могут бизнесмены, работающие в следующих сферах:

  1. инновационное производство;
  2. производство импортозамещающей продукции;
  3. предприятия сферы услуг.

Налоговые послабления представляют собой так называемые налоговые каникулы. Под ними понимают освобождение бизнеса от перечисления налоговых платежей в течение нескольких периодов – обычно не более 2-х лет.

Рассчитывать на налоговые каникулы могут бизнесмены при соблюдении следующих условий:

  1. деятельность начата недавно;
  2. при выборе системы налогообложения предприниматель предпочел упрощенную или патентную систему;
  3. компания трудится в производственной сфере, социальном обеспечении или в области науки.

7.2. Требования к заемщикам и особенности кредитования

Требования к потенциальным заемщикам, а также основные особенности предоставления займов определяются в первую очередь тем, на какую программу претендует бизнесмен. Облегчить рассмотрение и сравнение этих параметров позволяет отражение их в таблице ниже.

Таблица различия условий кредитования и требований к заемщику в зависимости от вида государственной поддержки бизнеса:

Таким образом, возможность получить государственную помощь имеют следующие категории бизнесменов:

  1. открытие бизнеса с нуля менее 1 года назад;
  2. компания работает в производственной или инновационной сфере либо оказывает услуги населению;
  3. отсутствуют проблемы по кредитам и платежам в бюджет.

7.3. Куда следует обратиться для получения государственной помощи

За определенной категорией помощи бизнесменам следует обращаться в тот государственный орган, который за нее отвечает. Ниже рассмотрены основные из них.

При этом придется предоставить определенный перечень документов. Он отличается для различных организационно-правовых форм, а также регионов. Полный список можно узнать, посетив сайт Фонда конкретного субъекта РФ.

Однако можно назвать ряд документов, которые потребуются в обязательном порядке:

  • заявление на государственную помощь можно скачать на официальном сайте Фонда;
  • анкета, а также копии паспортов и свидетельства СНИЛС, как самого заемщика, так и поручителя;
  • учредительные документы;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • документы отчетности;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • выписка из реестра компаний малого и среднего бизнеса;
  • при наличии – лицензия и патент.

Чтобы получить помощь в виде государственного поручительства, следует обратиться в банк, который принимает участие в соответствующей программе.

После этого непосредственно кредитная организация рассмотрит пакет документов и передаст его в Фонд. Там вновь будет проводиться их изучение в течение 3-х дней.

Чтобы получить субсидию, грант или компенсационную выплату следует обращаться на биржу труда (Центр занятости населения). Основными документами при этом будут заявка, а также грамотно составленный бизнес-план.

Если целью бизнесмена является получение налоговых каникул, направляться следует в инспекцию федеральной налоговой службы. Именно там можно получить всю информацию, а также перечень необходимых документов.

Практические советы, как можно получить кредит под бизнес-план на открытие и развитие своего дела

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить в банке бывает проблематично. Необходимо изучить все предложения на рынке кредитования начинающих ИП и ООО, и выбрать банк и программу наиболее подходящую по условиям.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2022 года.

Банк Восточный

Совкомбанк

Газпромбанк

ОТП Банк

СКБ Банк

Банк Открытие

Райффайзен банк

Альфа-Банк

Росбанк

УБРиР

Тинькофф Банк

Ренессанс Кредит

Хоум Кредит Банк

Промсвязьбанк

МТС Банк

Что необходимо для получения кредита?

бизнес план

Для стартапа всегда нужна идея и средства для ее реализации. Начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса может показаться тяжелым делом в силу нехватки денежных средств. Это легко исправить, взяв в банке ссуду для старта в бизнесе.

Малому бизнесу трудно развиваться в условиях современной экономики, банковские организации часто теряют средства из-за банкротства своих клиентов и с каждым днем все меньше доверяют новым заемщикам.

Для начинающего бизнесмена важно доказать банку, что начало его работы тут же не станет концом, и даже будет приносить стабильный доход, позволяющий погасить взятый займ.

Кредит для открытия дела банки охотнее выдадут, если:

  • У заемщика имеется бизнес план, показывающий рентабельность проекта.
  • Малый бизнес поддерживает государство и выступает в качестве поручителя.
  • Заемщик имеет дополнительный стабильный доход на официальной работе, позволяющий в случае провала все же выплатить долг по кредиту.
  • Предоставляется залог недвижимости (имеющееся или приобретаемой).
  • Заемщик приводит поручителей или созаемщиков, имеющих большой доход на протяжении более полугода.
  • Ссуда берется на малый срок и не имеет большой размер.
  • У предпринимателей уже имеется бизнес с ранее взятым на него кредитом и во время погашенным без просрочек.
  • В истории заемщика были другие кредиты, своевременно погашенные – полностью положительная кредитная история.
  • Открытие бизнеса проводится не полностью на средства банка, а с внесением денег самого заемщика в размере не менее 30% от необходимой суммы.

Государственные программы

От государства предприниматели для развития малого бизнеса с нуля могут получить хорошую поддержку. Госпрограмма подразумевает поручительство за заемщика перед банком, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту вплоть до 11%. Чтобы оформить кредит на выгодных условиях человек должен обратиться в Фонд содействия предпринимательству. Государству поддерживать малый бизнес выгодно со стороны получения новых рабочих мест, открытия нового рынка сбыта и прибыли, так как услуга не предоставляется бесплатно – размер комиссии может составлять от 0,5% до 1,5% годовых от суммы займа.

Кредитование частных лиц по государственной программе осуществимо не для всех.

Займы будут выданы только на определенные цели, прописанные в таблице:

Разрешенные целиЗапрещенные цели
Развитие сельскохозяйственной отраслиИзготовление и реализация алкоголя и изделий из табака, если деятельность предприятия строится только на этих сферах
Развитие бизнеса в сфере услугИзготовление и распространение оружия
Пищевая индустрия (кафе, пекарни, рестораны)Валютные операции
СтроительствоСтрахование
Торговля (любые виды, кроме запрещенных)Казино, автоматы, и прочие игорные заведения
Производство продуктов, материалов, одежды и прочегоПродажа редких видов животных

кредиты на бизнес в России

Получить государственную поддержку на открытие своего дела могут только ИП:

  • Имеющие регистрацию в регионе нахождения микрофинансовой организации.
  • Ведущие свою деятельность более тех месяцев.
  • Относящиеся к льготной категории (предприниматели с многодетными семьями, участники государственной программы «Молодёжный бизнес России).
  • Дееспособные и правоспособные лица.

Деньги банк выдаст предпринимателю при условии, что они будут вложены:

  • В закупку материалов, продуктов и прочего.
  • В оборотный капитал организации.
  • В стартовые мероприятия по развитию бизнеса.

на закупку материалов

Условия получения ссуды от банка с поддержкой государства прописаны в таблице.

УсловияОписание
Сколько дают денегДо 200 000 рублей
На какой срок кредитуют предпринимателяДо 3 лет
Время рассмотрения заявки14 дней
Способ получения денегПереводом на счет
Процентная ставка7%-15,5%

Молодежный бизнес России

Предприниматели в возрасте от 18 до 35 лет, имеющие частный бизнес не более года могут учувствовать в подобной программе от государства и получить деньги на старт в своем бизнесе. Экспертный совет рассмотрит дело и вынесет решение о возможности обеспечения до 70% от стартовой суммы для развития бизнеса. Кредит оформить человеку могут под 10% годовых. Государство возьмет с предпринимателя от 0,5% до 1,0% годовых от указанной суммы.

Молодёжный бизнес России

Оформить такой выгодный кредит можно во многих банках России, в числе которых:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • УБРиР.
  • Российский сельскохозяйственный банк.
  • Газпромбанк.
  • Московский индустриальный банк.

Получить деньги на свое дело разрешается чаще всего только при наличии залогового имущества, без него банк может и не одобрить кредит даже с поддержкой от государства.

Кредиты от разных банков

Различные Российские банки предоставляют кредиты под бизнес с нуля на специальных условиях с выгодными предложениями. Ниже будут представлены программы различных банков с их описанием.

В Сбербанке можно выбрать одну из двух программ, предлагаемых частным предпринимателям:

Название программыСумма займаСрок кредитованияСтавка годовыхЦель
Экспресс под залог300 000 – 5 000 000 рублейОт полугода до 3 лет16%-23%Любые цели
Бизнес-оборотОт 150 000 рублейДо 4 летОт 11,8%Покупка товаров, сырья, оборудования, покрытие имеющихся расходов

В Сбербанке

Россельхозбанк предлагает ИП и ООО два очень удобных продукта:

Название программыСумма займаСрок кредитованияПреимущества
Инвестиционный-стандартДо 60 000 000 руб.До 8 летИмеется льготный интервал в течение 18 месяцев
Быстрое решениеД 1 000 000 руб.До 1 годаНет необходимости предоставлять залог

Альфа-Банк, ВТБ и УБРиР также могут предложить специальные программы и льготные условия для предпринимателей, открывающих свой бизнес:

БанкУсловия предоставления
Альфа-БанкПроцентная ставка стартует от 15% и взять можно до 6 млн. руб.
УБРиРВзять кредит можно максимально на три года под 11,5%.
ВТБНизкая процентная ставка при полноценном бизнес-плане – 13,5% и повышенная при его отсутствии – 21,5%

кредит для бизнеса В ВТБ 24

Стоит выбирать банк, в котором будут не только привлекательные условия, но и дополнительные бонусы – бесплатная реклама, пакетные решения и многое другое, что поможет сэкономить начинающему предпринимателю.

Кредит под залог недвижимости

Без залога получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля становится большой проблемой. Банки неохотно соглашаются давать ссуду без обеспечения, можно привести поручителя, но и это не всегда срабатывает. А вот с залоговым имуществом можно даже получить кредит на очень выгодных условиях .Так Сбербанк предлагает предпринимателям две программы с наличием залога:

Вид программы кредитованияСуммаПроцентная ставка годовыхСрок кредитованияВид залогового имущества
Бизнес-НедвижимостьОт 150 тыс. руб.От 11,8%До 10 летПриобретаемая недвижимость
Нецелевой заем для физических лиц наличнымиДо 10 млн. руб.От 14,0%До 20 летУже имеющаяся или покупаемая недвижимость

Безвозмездный кредит

Льготный кредит это хорошо, а безвозмездный – еще лучше.

Получить подобный кредит могут лишь предприниматели и организации, отвечающие строгим требования:

  • Среднее количество работников составляет не более ста человек.
  • Доля другого лица в уставном капитале не должна превышать 25% от общей суммы.
  • За прошедший год организация должна иметь суммарный доход не более 800 млн. руб.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

идеи для бизнеса

В основу любого проекта должна быть положена идея, без этого бизнес не получится. Когда мысль сформирована, и план действий составлен, остается узнать, как получить кредит по самым выгодным условиям.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Выбрать банк.
  2. Подобрать выгодную программу кредитования.
  3. Собрать пакет всех документов, требуемых банком.
  4. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. Разработать бизнес-план и грамотно его оформить.
  6. Позаботиться обо всех нюансах – набрать работников, выбрать место под офис и т.д.
  7. Если необходимо – предоставить залог, поручителей или первоначальный взнос в нужном объеме.
  8. Дождаться ответа от банка.

Очень часто банки отказывают неопытным клиентам, но расстраиваться преждевременно не стоит. Даже если не получилось взять кредит для предпринимателя, можно попытать счастье с обычным потребительским кредитом, хоть там и более жесткие условия. Но если есть уверенность в своем начинании, то это не станет проблемой.

Каковы шансы на положительное решение?

Обращаясь в банк за кредитом, стоит здраво оценивать свои шансы, чтобы попусту не тратить время.

Повысить шансы на получение кредита могут:

  • Залог.
  • Поддержка государства.
  • Поручительство.
  • Наличие бизнеса со стабильным доходом.
  • Положительная кредитная история.

Всегда стоит пытаться, даже если с первой попытки не получилось. Человеку могут отказать в пяти банках, а в шестом дать кредит даже на еще более выгодных условиях. Каждый отказ дает человеку возможность к совершенствованию своей стратегии, что помогает в последующем быть более убедительным и даже по-новому взглянуть на свой бизнес – сделать его в теории более прибыльным. Если кредит это единственный шанс на развитие бизнеса, то подойти к выбору кредитора и программы необходимо ответственно, чтобы сэкономить и получить выгодные условия.

Кредиты для бизнеса в России

Кредиты для бизнеса с нуля либо для ИП вы найдете на этой странице. Достаточно ввести необходимую сумму и срок кредита, нажать «Подобрать». Перед вами откроется актуальный список бизнес-кредитов в банках России.

Лучшие предложения по кредитам для бизнеса

Точка

Альфа-Банк

Сравнение 223 кредитов для бизнеса

  • Банк
  • Название
  • Заявка

Бланк банк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 10 млн ₽
  • Срок: 1 — 240 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Альфа-Банк

  • Ставка: от 11.95 %
  • Сумма: 300 тыс. — 10 млн ₽
  • Срок: 13 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Альфа-Банк

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: 500 тыс. — 150 млн ₽
  • Срок: 13 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Альфа-Банк

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: 500 тыс. — 60 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Альфа-Банк

  • Ставка: от 10.5 %
  • Сумма: 500 тыс. — 150 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Азиатско-Тихоокеанский Банк

  • Ставка: 15.5 — 16.9 %
  • Сумма: 10 тыс. — 10 млн ₽
  • Срок: 13 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

НС Банк

  • Ставка: от 12 %
  • Сумма: 100 тыс. — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

НС Банк

  • Ставка: от 12 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

НС Банк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

НС Банк

  • Ставка: от 12 %
  • Сумма: от 50 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на сезонные работы, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: 1 — 5 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 6 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: 5 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 1 млн — 60 млн ₽
  • Срок: 6 — 96 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Инвестиционный
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 200 млн ₽
  • Срок: 6 — 96 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 6 — 96 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 6 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 500 тыс. — 20 млн ₽
  • Срок: 6 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Россельхозбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

РНКБ

  • Ставка: 1 — 5 %
  • Сумма: 250 тыс. — 200 млн ₽
  • Срок: от 1 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

РНКБ

  • Ставка: 8.5 %
  • Сумма: 3 млн — 1 млрд ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель:
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

РНКБ

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: 50 тыс. — 200 млн ₽
  • Срок: 3 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

РНКБ

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: 50 тыс. — 200 млн ₽
  • Срок: 6 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

РНКБ

  • Ставка: 9.95 — 11.25 %
  • Сумма: 500 тыс. — 2 млрд ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

РНКБ

  • Ставка: от 12.4 %
  • Сумма: 50 тыс. — 50 млн ₽
  • Срок: 6 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Центр-инвест

  • Ставка: 1 — 5 %
  • Сумма: от 50 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Центр-инвест

  • Ставка: от 11 %
  • Сумма: от 500 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 84 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 2 недель
  • Без залога
  • Без поручителей

Центр-инвест

  • Ставка: от 11.5 %
  • Сумма: от 50 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 2 недель
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк ВТБ

  • Ставка: 1 — 5 %
  • Сумма: от 100 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк ВТБ

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 144 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк ВТБ

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 144 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк ВТБ

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк ВТБ

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 150 млн ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк ВТБ

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 500 млн ₽
  • Срок: 1 — 144 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк ВТБ

  • Ставка: от 13 %
  • Сумма: 500 тыс. — 10 млн ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

СДМ-Банк

  • Ставка: от 1.5 %
  • Сумма: от 500 тыс. ₽
  • Срок: от 6 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На участие в тендере, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

СДМ-Банк

  • Ставка: от 10.5 %
  • Сумма: от 1 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Инвестиционный
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Хатон

  • Ставка: от 4.9 %
  • Сумма: 100 тыс. — 300 млн ₽
  • Срок: 12 — 360 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Финансист

  • Ставка: от 5.5 %
  • Сумма: 500 тыс. — 100 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, на недвижимость, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Промсвязьбанк

  • Ставка: от 6 %
  • Сумма: 1 млн — 2 млрд ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Промсвязьбанк

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: 1 млн — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ПАО
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Промсвязьбанк

  • Ставка: от 9.95 %
  • Сумма: 1 млн — 10 млн ₽
  • Срок: 3 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Ак Барс Банк

  • Ставка: от 7 %
  • Сумма: 3 млн — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Ак Барс Банк

  • Ставка: от 7.19 %
  • Сумма: 500 тыс. — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Ак Барс Банк

  • Ставка: от 7.19 %
  • Сумма: 500 тыс. — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Ак Барс Банк

  • Ставка: от 7.29 %
  • Сумма: 500 тыс. — 33 млн ₽
  • Срок: 3 — 26 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Ак Барс Банк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 500 тыс. — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Средний, крупный
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

ТрансКапиталБанк

  • Ставка: от 7.75 %
  • Сумма: 5 млн — 100 млн ₽
  • Срок: 6 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ПАО
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

ТрансКапиталБанк

  • Ставка: от 7.75 %
  • Сумма: 5 млн — 100 млн ₽
  • Срок: 6 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО, ОАО, ЗАО, ПАО, Другая
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

ТрансКапиталБанк

  • Ставка: от 11.24 %
  • Сумма: от 500 тыс. ₽
  • Срок: 12 — 180 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

ТрансКапиталБанк

  • Ставка: от 13 %
  • Сумма: 1 млн — 15 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель:
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Норвик Банк (Вятка Банк)

  • Ставка: 8 — 19 %
  • Сумма: 100 тыс. — 100 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Снежинский

  • Ставка: от 8.25 %
  • Сумма: от 300 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Снежинский

  • Ставка: от 8.25 %
  • Сумма: от 300 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Снежинский

  • Ставка: от 8.25 %
  • Сумма: от 300 тыс. ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Снежинский

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 300 тыс. — 6 млн ₽
  • Срок: 1 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк Зенит

  • Ставка: от 8.25 %
  • Сумма: 100 тыс. — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк Зенит

  • Ставка: от 9 %
  • Сумма: 100 тыс. — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк Зенит

  • Ставка: от 9.25 %
  • Сумма: 100 тыс. — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На недвижимость
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк Зенит

  • Ставка: от 9.25 %
  • Сумма: 100 тыс. — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк Зенит

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 200 млн ₽
  • Срок: 12 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: Другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк Зенит

  • Ставка: 8.25 — 8.5 %
  • Сумма: 100 тыс. — 400 млн ₽
  • Срок: 12 — 60 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Райффайзенбанк

  • Ставка: от 8.25 %
  • Сумма: 4.5 млн — 166 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый, средний
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, инвестиционный, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Райффайзенбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 10 млн ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: ИП, ООО
  • Цель: Овердрафт
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Райффайзенбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 4.5 млн — 166 млн ₽
  • Срок: 12 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На оборудование, инвестиционный, на недвижимость, другие цели
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Райффайзенбанк

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 4.5 млн — 166 млн ₽
  • Срок: 4 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 2 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк «Санкт-Петербург»

  • Ставка: от 8.3 %
  • Сумма: 200 тыс. — 20 млн ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На сезонные работы, на участие в тендере, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк «Санкт-Петербург»

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 1 млн — 100 млн ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк «Санкт-Петербург»

  • Ставка: от 10 %
  • Сумма: 100 тыс. — 200 млн ₽
  • Срок: 1 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств, на оборудование, инвестиционный, на недвижимость, на сезонные работы, на участие в тендере, на открытие бизнеса, овердрафт, другие цели
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Банк «Санкт-Петербург»

  • Ставка: 11.4 — 15 %
  • Сумма: 200 тыс. — 5 млн ₽
  • Срок: 6 — 36 месяцев
  • Размер бизнеса: Не важно
  • Для: Не важно
  • Цель: На сезонные работы, на участие в тендере, другие цели
  • Решение: до 5 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

МТС Банк

  • Ставка: от 8.5 %
  • Сумма: 1 млн — 80 млн ₽
  • Срок: 1 — 120 месяцев
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: Инвестиционный
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

МТС Банк

  • Ставка: от 9.5 %
  • Сумма: 1 млн — 80 млн ₽
  • Срок: 1 — 24 месяца
  • Размер бизнеса: ИП, малый
  • Для: Не важно
  • Цель: На пополнение оборотных средств
  • Решение: до 3 дней
  • Без залога
  • Без поручителей

Отзывы о кредитах для бизнеса

Пользователь

СберБанк

Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд. Оформляли кредит под3%, с господдержкой. сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги. спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарплатный проект и внимание, новый продукт. бизнескредитная карта. и условия шоколадные, 1000000 лимит и 120 дней без процентов. Блин, прикольно. Оформили. Тут предложили товар по акции, думаю, вот, сейчас карта и пригодится. А как ей пользоваться? Неделю пытался дозвониться до менеджера — дохлый номер, или не берет, или . я занята,перезвоню позже. спустя неделю — позвоните лучше на справку 0321. ладно, звоню в справку, спрашиваю, как картой пользоваться? Ответ: все просто, идете в магазин и рассчитываетесь. Блин. КАК? это же бизнес карта. как мне в расходах то указывать? или, что за поставщик, который приезжает с терминалом для оплаты? Только счета, только через счет. Полнейший бред от Сбербанка. Работа — лишь бы оформить, лишь бы навязать, а что, как потом будет работать, действовать — не важно. Ах да, забыл добавить. С этой карты можно снять наличные, но будет комиссия . и, внимание. 8% за снятие. Вопрос к Сбербанку — ДЛЯ ЧЕГО НУЖНА КОРПОРАТИВНАЯ КРЕДИТНАЯ КАРТА?А по ИТОГУ получается как всегда: государство пытается оказать помощь, а Сбербанк , под шумок, навязать допуслуги, которыми бизнес не может воспользоваться.

Пользователь

Россельхозбанк

По РКО взаимодействуем с данным банком уже довольно давно, но только патовая ситуация вынудила написать отзыв (как обычно и бывает с людьми. Пишут только плохое либо супер-хорошее). Нужно было уложиться в нереальные сроки по сбору документов и кое-каким налоговым операциям — здесь девочки буквально из ног выбились, но сделали то что нужно было. В итоге квартальный отчёт закрыли успешно, премии получили все, а собственно сотрудниц я при следующей встрече отблагодарил) Спасибо.

Взять кредит для бизнеса

Планируя открыть новое дело, многие предприниматели ищут, где можно получить кредит для бизнеса в России на выгодных условиях. Мы подготовили краткий и понятный обзор банковских продуктов с описанием требований и предложений для клиентов. Они могут быть целевыми или нецелевыми, подразумевать наличие у клиента залогового имущества или выдаваться без залога, но под более высокий процент.

Условия получения кредитов для бизнеса

Представителям малого и среднего бизнеса могут предложить экспресс-кредитование. Оно отличается быстрым принятием решения по заявке, минимальными требованиями к пакету документов. Благодаря ему можно срочно оплатить товары.

Классический кредит на бизнес с нуля предполагает:

  • предоставление обеспечения;
  • в целевых видах – внесение первоначального взноса;
  • оформление договора с учетом всей документации предприятия.

Банки России предлагают и программы с господдержкой. Для участия в них предоставляется бизнес-план.

Виды кредитов для бизнеса

Существует множество видов бизнес кредитования для юрлиц. Вот основные варианты, предлагаемые клиентам:

  • Бизнес-овердрафт – возможность использовать объём средств, превышающий сумму на банковском счёте организации.
  • Инвестиционное кредитование. Обычно средства выделяются под расширение фондов, реализацию различных проектов, обещающих прибыль, на развитие бизнеса или приобретение его у нынешнего владельца. Обычно заключаются договора на срок 3 – 5 лет и более.
  • Под лизинг автомобиля при его покупке или длительной аренде.
  • На открытие бизнеса.
  • Коммерческая ипотека – помощь в приобретении офисных, торговых, складских и производственных зданий и помещений.
  • Кредитование покупки оборудования.

Необходимую сумму могут предложить под залог недвижимости, иных активов предприятия.

Если вы хотите получить средства на бизнес с нуля. Если вы задумываетесь о том, чтобы начать своё дело, но не имеете стартового капитала, разработайте бизнес-план, и предоставьте его сотрудникам банка. Часто такое кредитование осуществляется при содействии фондов, поддерживающих сектор МСБ.

Как взять кредит для бизнеса?

Начнём с основных условий к заёмщику. Кредитуемое юридическое лицо должно быть резидентом РФ. Если речь идёт об уже существующей и зарегистрированной организации, то важно, чтобы она действовала не менее года на момент обращения в банк. Это позволяет кредитующей стороне оценить эффективность работы компании и риски невозвращения средств.

Также оцениваются следующие факторы:

  • Уровень дохода и кредитная история заёмщика.
  • Отсутствие задолженностей перед органами ФНС, иными организациями, судебных споров, исков.
  • Кредитуемый бизнес не должен быть в стадии ликвидации или процедуры банкротства.
  • Заёмщик должен предоставить доказательства платёжеспособности, возможности возврата получаемых средств.
  • В идеале у вас должно быть залоговое имущество или надёжное поручительство.

Чтобы получить кредит под бизнес в 2022 году индивидуальному предпринимателю, важно, чтобы он был не моложе 21 и не старше 60 лет на момент возврата денег. Пенсионер может подготовить дополнительный договор, на основании которого правопреемниками становятся его наследники. К ним банк будет обращаться в случае смерти заёмщика или потери им дееспособности.

Если требуется небольшая сумма, можно оформить кредит для малого бизнеса без поручителей онлайн, воспользовавшись удобным калькулятором и системой онлайн-заявок.

Вот несколько примеров от российских кредитующих компаний:

  • Взять кредит для бизнеса можно в ВТБ без залога. Минимальная ставка 13%. Суммы от 500 тыс. до 5 млн. рублей. Сроки от 1 до 5 лет. Взяв, к примеру, максимально доступную сумму сроком на 3 года.
  • У СберБанка при тех же условиях ставка 11%, платёж 163694 руб/мес., а переплата 892969 рублей.
  • У Тинькофф Банка есть предложение для индивидуальных предпринимателей. До 2 млн руб на срок не более 36 месяцев. Минимальная процентная ставка 8.9% годовых.

Процедура оформления не сложная. В идеале обращаться в банк, где вы открывали счёт, как юридическое лицо. Необходимо направить заявку. Сделать это можно онлайн или в офисе.

Документы для оформления бизнес кредита

Подготовьте необходимые документы:

  • Анкета с указанием суммы и данных заёмщика.
  • Бумаги о госрегистрации юридического лица и постановке на учёт в ФНС.
  • Лицензии, патенты, разрешения.
  • Выписка со счёта компании, баланс доходов и расходов за требуемый период.
  • Если кредитование залоговое – документы на имущество.

Также могут потребовать учредительную документацию, выписку из ЕГРИП, ИНН (для ИП).

Теперь остаётся ожидать одобрения, ознакомиться с условиями и подписать договор. Далее средства перечисляются на расчетный счёт клиента.

Источник https://s-zem.ru/kredit-dlya-malogo-biznesa-chto-nujno.html

Источник https://creditsoviets.com/credit/business/na-razvitie-biznesa/

Источник https://ru.myfin.by/kredity-dlya-biznesa

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Лучшие станки и мини-оборудование для малого бизнеса на 2022 год
Следующая статья Идеи для начала малого бизнеса с нуля