Кредит в банке Возрождение наличными: условия и порядок оформления

Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке

Представители малого бизнеса могут оформить разовый займ, овердрафт или открыть возобновляемую кредитную линию. Для многих ИП удобнее последний вариант. Он позволяет неоднократно использовать заемные средства в рамках установленного лимита. Единственное условие – своевременное погашение задолженности.

При оформлении займа на развитие бизнеса ИП получает возможность подключения к интернет-банкингу. Управлять счетом можно круглосуточно, независимо от местонахождения.

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзенбанке.

Преимущества оформления кредита в Райффайзенбанке:

• выдача кредита для ИП и малого бизнеса без залога и поручителей
• минимальная процентная ставка
• оформление на большой срок (до 10 лет)
• кредитование текущих и новых клиентов банка
• гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

К основным нюансам данного процесса относится:

• ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
• для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
• к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
• наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
• значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей

Представителям малого бизнеса доступны разные программы кредитования:

1. Кредит для бизнеса.
2. Овердрафт – «запасной кошелек».
3. Возобновляемая кредитная линия.
4. Банковская гарантия для участников госзакупок.
5. Спецтехника в лизинг.

Каждое предложение ориентировано на нужды малого бизнеса и имеет свои особенности. Мы рассмотрим лишь некоторые из них.

Кредитный продукт разработан для действующих клиентов банка. Условия кредитования:

1. Сумма займа – от 300 000 до 10 000 000 руб.
2. Процентная ставка по кредиту – от 13,5% до 16,5%.
3. Размер комиссии за открытие овердрафта – 1% от суммы установлено лимита. Минимальная сумма – 10 тыс. руб.
4. Срок действия договора – 12 мес.
5. Продолжительность непрерывной задолженности по кредиту – максимум 60 суток.
6. Наличие поручителей – обязательно.
7. Требования о залоге – отсутствуют.

Кредитный продукт был разработан для клиентов, которые имели расчетный счет в банке. Условия кредитования:

1. Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000 руб.
2. Срок действий договора – от 13 до 36 мес.
3. Процентная ставка – от 16,5% до 18%.
4. Валюта кредита – рубль.
5. Требования о залоге – отсутствуют.
6. Наличие поручителей – обязательно.

Банк выдавал деньги субъект малого бизнеса на конкретные цели. Предприниматели должны были подтвердить их документально.

Заемщику нужно подготовить:

1. Паспорт.
2. ИНН физлица.
3. Лист записи из ЕГРИП.
4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
5. Финансовую и налоговую отчетность заемщика за конкретный период.

Также заемщику предстоит заполнить заявление и анкету. В случае предоставления залога потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Банк вправе запросить дополнительные документы исходя из суммы займа или вида деятельности предпринимателя.

Детальную информацию по списку документов нужно уточнять у менеджера банка на момент оформления кредита.

Банк выдвигает следующие требования к ИП:

1. Возраст заемщика – от 22 до 65 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Письменное подтверждение статуса ИП.
4. Нахождение на рынке минимум 9 месяцев.
5. Положительная кредитная история.
6. Деятельность должна вестись по месту нахождения банка.
7. Отсутствие претензий к бухгалтерской документации заемщика.
8. Отсутствие задолженности перед госбюджетом или другими банками.

Требования к поручителям зависят от программы кредитования и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, организация).

Пример. Программа «Кредит для бизнеса». Если заемщиком выступает ИП, то ему понадобится минимум 1 поручитель (физлицо). Возраст поручителя – от 18 до 70 лет. При оформлении кредита на сумму от 3 млн. руб. требуется поручительство супруга заемщика (при наличии). Аналогичные требования предусмотрены для программы «Овердрафт»

Порядок оформления займа на развитие бизнеса:

1. Изучение действующих предложений. Доступные способы – можно посетить отделение банка или ознакомиться с банковскими продуктами на его сайте. Консультацию по вопросу кредитованию можно получить у менеджера Альфа-Банка.
2. Выбор программы кредитования для малого бизнеса. Например, возобновляемая кредитная линия.
3. Составление и подача заявки. Также нужно будет приложить пакет документов, который требуется для оформления выбранного кредита.
4. Рассмотрение заявки представителями банка. Сотрудники службы безопасности и других подразделений тщательно проверяют представленные документы. При вынесении решения о выдаче кредита учитываются доходы заемщика, вид деятельности, наличие/отсутствие поручителя, кредитная история предпринимателя. Иногда сотрудники банка выезжают к месту работы ИП.
5. Принятие конечного решения (одобрение/отказ). Заемщика извещают о принятом решении по телефону.
6. Подписание кредитного договора. Действие выполняется, если решение банка будет положительным. Одновременно стороны согласовывают график погашения кредита.
7. Выдача документов и зачисление денег на счет заемщика. Также кредит может быть выдан наличными в кассе банка.

Производить погашение кредита можно разными способами:

1. В кассе банка.
2. Через терминалы.
3. Через мобильное приложение.
4. Путем безналичного перевода.

Погашение задолженности по овердрафту происходит путем автоматического списания денег со счета должника.

Досрочное погашение кредита подразумевает предварительное уведомление финансовой организации. По закону уведомление подается за 30 дней до наступления события. Альфа Банк сократил срок для своих клиентов до 5 дней.

Эта организация, одна из немногих, кто может похвастать широким ассортиментом кредитных продуктов одного профиля. Каждый заемщик подберет то, что подходит именно ему.

1. Кредит без обеспечения — выдаётся на любые цели. Сумма до 3 млн рублей. Срок кредитования от 1 года до 7 лет. Процентная ставка начинается от 11,4%. Банк настаивает на необходимости страховании жизни и здоровья. Страхование добровольное, но при отказе кредитор вынужденно повышает процентную ставку на 2 пункта. На любом сроке ссуду можно вернуть досрочно.
2. Партнерский кредит без обеспечения — условия этого продукта идентичны обычному кредиту без залога , но он выдается в рамках сотрудничества с компаниями-партнерами.
3. Пенсионный кредит без обеспечения — сумма займа по этой программе максимально достигает 300 тыс. рублей, а период кредитования снижен до 3 лет. Обусловлена рисками банка и более высокая ставка по кредиту-14,5%. А также рекомендовано получение полиса страхования жизни и здоровья. В ином случае, процент повысится до 17,5.
4. Ссуда без залога в рамках сотрудничества с несколькими компаниями по производству и установке деревянных домов . Такой узкоспециализированный заём удобен тем, кто заинтересован в покупке своего дома. Кредит является целевым. Годовая ставка начинается от 13,5%, сроки и лимиты, как при стандартном кредите без обеспечения . Существенным отличием является отсутствие страховки в рамках договора.
5. Подобный же кредит без залога банк Возрождение осуществляет для клиентов определенных компаний-застройщиков . Целевое назначение такого займа—это отделка или ремонт уже приобретенной недвижимости у партнеров финансового учреждения.
6. Рефинансирование – эта программа банка также не требует ни залога, ни поручителя. Она дает возможность погасить кредитными средствами долг перед банком, таким образом, снизив процент переплаты и срок. Возможно использование денег на погашение кредитных обязательств перед сторонними организациями. Ссуда является целевой, после погашения действующих займов обязательно предоставление документов об этом. Сумма от 500 тыс. до 3 млн рублей. Ставка начинается от 12.4%. Рефинансируемые кредиты должны отвечать требованиям банка.
7. Целевой кредит c МосЭнергоСбыт — кредитные средства используются на оплату услуг этой компании.
8. Кредит под залог собственности. Этой программой предусмотрен максимальный лимит до 10 млн рублей, в зависимости от обеспечения. Срок кредитования до 5 лет, а процентная ставка начинается от 16,5%. Желательно получение страхового полиса, иначе кредитор прибавляет к начальной процентной ставке 3%. Разрешается привлечение поручителей.
9. Кредит под обеспечение на ремонт — целевой заем от 500 тыс. до 2 млн рублей. Выдается на период от полугода до 7 лет при ставке от 13,5%. В качестве залога принимается недвижимость.
10. Заём под поручительство — полученные средства клиент вправе использовать на любые цели. Ссуду можно получить на период от 1 до 7 лет. Ставка по кредиту начинается от 11,4%. Сумма от 50 тыс. рублей. Максимально возможная сумма по этому продукту-3 млн рублей.

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец общества с ограниченной ответственностью, то знаете, что часто встает вопрос о привлечении дополнительных средств.

Кредитование решает важные задачи малого бизнеса: развитие организации, пополнение оборотных средств, расширение продуктовой линейки или модернизация производства, закупка нового оборудования или покупка офиса.

Кредит для ИП и ООО: условия

ИП или ООО должны соответствовать простым требованиям:

• Компания должна осуществлять свою деятельность более 12 месяцев с момента регистрации.
• При кредитовании в сумме от 1 млн рублей обязательно наличие кредитной истории по бизнес-кредитам.
• Возраст заемщиков не менее 23 лет и не более 65 лет, гражданство РФ.

Получить кредит бизнесу в Райффайзенбанке просто. Выберите программу, подайте заявку онлайн или в офисе банка и дождитесь решения в течение 2 дней. Доступно несколько видов кредитования малого бизнеса:

Экспресс-кредитование малого бизнеса

Рассчитано на тех предпринимателей, которым важна скорость принятия решения.

После заполнения заявки на сайте можно узнать предварительное решение за 5 минут и получить деньги в течение двух дней.
Для оформления
кредита «Экспресс»
нужен минимальный комплект документов:

• финансовая отчетность предприятия за последний календарный год;
• документы, подтверждающие наличие имущества, используемого в бизнесе (недвижимость, транспорт);
• уставные документы компании;
• паспорта граждан РФ — собственников бизнеса.

Максимальная сумма — 2 млн рублей на срок до 4 лет.

Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Если нужен большой кредит для решения масштабных задач, то предлагаем
кредитование под залог недвижимости
: квартиры, жилого дома, таунхауса или коммерческой недвижимости.

Максимальная сумма — 6,3 млн рублей на срок до 5 лет.

При каких условиях банк может отказать ИП или ООО в выдаче займа?

• плохая кредитная история или ее отсутствие;
• недостаточный срок ведения коммерческой деятельности;
• несоответствующий возраст или гражданство заемщиков — владельцев компании.

Несколько советов, которые помогут получить кредит на бизнес:

• перед обращением в банк проверьте, нет ли у вашей компании задолженности по уплате налогов;
• не допускайте просрочек по кредитным платежам, чтобы не портить кредитную историю;
• будьте готовы при необходимости предоставить поручительство совладельцев компании.

Итак, оформить заем индивидуальному предпринимателю или владельцу ООО несложно при соблюдении простых требований. Нужно выбрать, какая программа кредитования для вас актуальна, проверить соответствие вашей фирмы условиям, а также подготовить необходимые документы.

Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?

Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзенбанке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть. Есть три способа оформления кредита на развитие малого бизнеса, для которого не нужен залог:

• Оформить заявку на сайте
• Оставить заявку в отделении банка
• Проконсультироваться у персонального менеджера

Требования к заемщикам

Чтобы взять кредит в банке Возрождение по любой перечисленной программе, необходимо отвечать некоторым требованиям.

1. Российское гражданство.
2. Постоянная или временная прописка в регионе нахождения отделения банка.
3. Возраст заемщика должен варьироваться от 21 до 65 лет на момент окончания договора. Для лиц, заинтересованных продуктом «Пенсионный» возраст от 61 до 75 лет.
4. Для получения ссуды необходимо наличие официальной работы, где стаж от 6 месяцев. Для участников зарплатного проекта эта планка снижена до 3 месяцев. Лица, занимающиеся собственным бизнесом, должны обладать этим статусом не менее 2 лет.
5. Положительная кредитная история.

Банк Возрождение запрашивает довольно обширный пакет документов. Предоставление всего необходимого сразу же, избавит клиента от необходимости доносить недостающие справки. А кредитор сможет быстрее вынести решение по заявке.

Банк минимизирует риски невозврата, признав физическое лицо надежным партнером.

1. Копия и оригинал паспорта.
2. Для мужчин, не достигших 27 лет, обязательно наличие военного билета.
3. Копия и оригинал СНИЛС.
4. Копия трудовой книжки с печатью и подписью ответственного за это лица.
5. Справка о доходах с места трудоустройства или справка по форме банка. Этот документ не требуется лицам, получающим заработную плату на карту заимодавца, а также некоторых банков-партнеров.
6. Для пенсионеров документ о начислении пенсии.
7. Для предпринимателей необходимо наличие копии свидетельства о регистрации, копия выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, копия налоговой декларации, справки об уплате налогов, а также документы, подтверждающие денежные обороты по счетам.
8. Заявление на предоставление ссуды.

В отдельных случаях кредитор запросит дополнительные документы.

Онлайн-заявка

Для удобства клиентов, заинтересованных в получении кредита наличными в банке Возрождение, возможна подача заявки через сайт.

Альтернативный вариант – заказ звонка специалиста. В обоих случаях под рукой нужно иметь документы для заполнения заявки. И также обязателен доступ к мобильному телефону, который будет указан в заявлении. На этот номер придет смс-код для идентификации личности.

Заполняя анкету, заемщик должен указывать верные и собственные данные, ведь онлайн-заявка может обеспечить только предварительное одобрение.

После этого клиент будет приглашен в отделение банка, где будет должен представить документы, информацию по которым он называл. В случае окончательного положительного решения, осуществится подпись договоров.

Отказ и как это исправить

Банк Возрождение основан еще в советское время и имеет солидную репутацию. Кредитная организация славится доверием и лояльностью к клиентам. Она всегда готова пойти навстречу при возникновении трудных ситуаций в жизни. Но каждое финансовое учреждение имеет свою кредитную политику, по которой измеряет уровень надежности обратившегося лица.

Банк Возрождение отвечает одобрением тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю и необходимую платежеспособность. Если человек имеет подпорченную репутацию в вопросе оплаты кредитных обязательств, заимодавец, скорее всего, вынесет отрицательное решение.

В других случаях, существуют возможности исправления ситуации.

1. Если запрашиваемая сумма велика, а дохода клиента недостаточно, он может пригласить созаемщика или предложить залог. Если ни того, ни другого нет, возможно, стоит запросить чуть меньше денежных средств.
2. В случае отказа в потребительском кредите, рекомендуется попробовать оформить кредитную карту. При этом продукте банк предъявляет меньшие требования, а при активном использовании, лимит может прилично вырасти.
3. Если потребитель уверен, что не допускал просрочек, и у него нет большой кредитной нагрузки, то он имеет право запросить свою кредитную историю. Раз в год каждый гражданин может это сделать бесплатно. Возможно, что какой-то бывший кредитор допустил ошибку при передаче данных.
4. При наличии множества обязательств перед другими организациями, банковское учреждение также даст отказ. Единственный выход в таком положении это прежде расплатится с действующими долгами.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Банк Возрождение имеет множество вариантов потребительского кредитования. Если клиент всегда вовремя погашал свои долговые обязательства, то кредитор обязательно найдет подходящий для него вид продукта.

Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке

Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Например, при оформлении разового займа. Обычно заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. ИП вправе закрыть кредит досрочно. При наличии финансовых трудностей можно воспользоваться отсрочкой платежа. Она дается на срок до 6 месяцев.

Овердрафт погашается путем автоматического списания денег со счета заемщика. На погашение задолженности идут все поступившие суммы. Если погашение овердрафта не производится свыше 60 дней, то банк применяет штрафные санкции.

Погашение кредита по программе «Партнер» можно было осуществлять равными платежами. Если субъект малого бизнеса открывал возобновляемую кредитную линию, то внесение платежей производилось с учетом фактического использования денег.

Уточнить сумму задолженности можно разными способами:

1. График платежей.
2. Интернет-банкинг.
3. По телефону.
4. Через терминал.

Плюсы и минусы

Преимущества кредитования ИП:

1. Кредит позволяют покрыть текущие расходы, без изъятия денег из оборота.
2. Предпринимателям доступны программы кредитования без залога.
3. Ставка не меняет на протяжении всего срока действия договора.
4. График погашения кредита формируется индивидуально.
5. Проценты начисляются по факту использования денег.
6. Разовая комиссия.

Источник https://wellivanovo.ru/kredity/vzyat-kredit-banke-vozrozhdenie-trebovaniya-dokumenty-podacha-zayavki/

Источник

Источник