Кредиты малому бизнесу в Райффайзенбанк

Одной из сфер деятельности Райффайзенбанка является финансирование бизнес-проектов. Разнообразие предложений, разработанных для фирм с разным статусом, поможет оформить в Райффайзенбанк кредиты малому бизнесу, корпоративному и среднему на развитие или открытие с нуля.

Кредитование юридических лиц

Предложения банка в сфере кредитования отличаются по своим условиям. Это дает возможность представителям компаний с разным достатком и годовым оборотом выбрать вариант, наиболее соответствующий по условиям.

В Райффайзенбанк кредиты на открытие бизнеса или его развитие могут оформить компании/ИП/юр.лица:

• С оборотом до 55 млн. руб.;
• От 55 до 450;
• Представители корпоративного и среднего бизнеса.

Рассмотрим подробнее действующие предложения, чтобы узнать, какие варианты могут быть использованы в качестве кредита Райффайзенбанка для открытия малого бизнеса и его развития, а какие предложения предназначены для более крупных бизнес-проектов.

На открытие с нуля

В Райффайзенбанк кредиты малому бизнесу (с нуля, на развитие, ИП, юридическим лицам) оформляются при условии регистрации и расположения бизнеса в пределах админ. черты города, в котором расположен филиал банка (место обращения). Предполагает поручительство собственников и отсутствие залога, с обеспечением и без такового. Оформляется за 2 дня, без комиссий за выдачу, оформление и досрочное погашение. Максимальный кредитный лимит – 4,5 млн. руб., процентная ставка определяется индивидуально.

Получите кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Райффайзенбанк всего за 2 дня

• Экспресс. Выдается на срок от 4-х месяцев до 4-х лет, сумма – от 300 тыс. до 2 млн. руб., способ выплаты – погашение ежемесячно равными долями.
• Овердрафт. Доступная сумма зависит от оборотов: до 35% от среднемесячных и до 50% от минимального кредитного. В среднем — от 100 тыс. до 1,2 млн. руб. Срок транша – до 1 года.
• Классик-лайт. Выдается на срок от 4-х месяцев до 5 лет, в размере от 100 тыс. до 4,5 млн. руб., выплачивается ежемесячно равными долями.

На развитие малого бизнеса

Кредит на развитие малого бизнеса в Райффайзенбанк для этой категории заемщиков открывается на лояльных условиях: без залога, с обеспечением и без такового, в сумме до 135 млн. рублей (кроме овердрафта и банковских гарантий).

Выдается без комиссий за предоставление и досрочное погашение. Процентная ставка и другие значимые условия определяются индивидуально.

Предусмотрены следующие варианты кредитования:

• Инвестиционный. Выдается на срок до 10 лет, доступные суммы – от 4 млн. руб. (до 5 млн. – без залога или частично необеспеченного). Есть возможность отсрочки выплаты основного долга до полугода.
• Оборотный. Оформляется в виде кредитной линии (невозобновляемой на срок до 3-х лет или возобновляемой – до 2-х, с периодом возобновления, т.е. доступности средств в 1,5 года). Доступная сумма – 4 – 135 млн., до 5 млн. возможно с частичным обеспечением или без залога.
• Овердрафт. Доступно до 10 млн. руб. (не более 50% ежемесячных кредитных оборотов), действует до 3 лет, без ограничений траншей по срокам в период действия договора.
• Банковские гарантии. действует до 2-х лет, до 5 млн. руб. – без залога или с частичным обеспечением, максимально – 108 млн., представляет собой все виды гарантий.
• Аккредитивы. Доступные суммы: без залога – до 5 млн., до 1 года в виде экспортных и импортных аккредитивов.

Для среднего и корпоративного

В Райффайзенбанк кредиты для бизнеса и корпораций оформляются в следующих вариантах:

• Пополнение оборотных средств. Предоставляется на срок до 3-х лет в виде возобновляемой кредитной линии с выплатой траншами (действие каждого – до 1 года). Выдается под обеспечение и поручительство, процентная ставка – плавающая или фиксированная.
• Инвестиционное финансирование. Предполагает поручительство и обеспечение, выдается в виде невозобновляемой кредитной линии с фиксированной или плавающей ставкой сроком до 7 лет.
• Рефинансирование кредитов сторонних банков проводится на условиях, аналогичных предыдущему варианту.
• Овердрафт. Одобренный овердрафт действует до 1 года, оформляется без поручительства и обеспечения, максимальный размер кредитного лимита может достигать 50% среднемесячного оборота денежных средств на р/с.

Общие требования к потенциальным заемщикам

В Райффайзенбанк кредиты для малого и среднего бизнеса выдаются компаниям, работающим минимум год с оборотными средствами не менее 450 тыс. руб. ежегодно (учитываться может как совокупный доход одной фирмы, так и нескольких). Активы заемщика должны быть расположены в регионе присутствия банка, продукция/услуги – конкурентоспособными, структура управления и собственности – прозрачная.

Обязательным условием является готовность руководства к предоставлению финансовой информации кредитору. Суммы, сроки и процентные ставки определяются индивидуально.

Заключение

В Райффайзенбанк кредиты малому бизнесу, среднему и корпоративному, на развитие или открытие с нуля оформляются по любой из действующих программ. Основные принципы выдачи займа – индивидуальный подход с учетом особенностей компании – заемщика, его деятельности и финансовых возможностей.

Как малому и среднему бизнесу получить льготные кредиты с 2020 года

В конце 2019 года Минэкономразвития России внесло изменения в так называемую Программу льготного кредитования МСП с 2020 года (редакция от 28.12.2019). Рассказываем, на каких условиях теперь можно получить кредит на развитие малого или среднего бизнеса.

Суть программы

• субъектам малого и среднего предпринимательства;
• физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Что изменилось

Также Программа дополнена новым видом кредита — «на развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

• по видам деятельности заемщиков;
• по наличию задолженности по налогам.

Ещё новшество — изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей льготных кредитов, предоставленных бизнесу в рамках Программы.

Что нужно знать про получение льготного кредита

В рамках этой Программы заемщику предоставлена возможность получить кредит по льготной ставке не более 8,5% годовых.

Уполномоченный банк вправе предоставить заемщику, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, предусмотренных Правилами № 1764, льготный кредит на:

• пополнение оборотных средств — в размере от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет;
• инвестиционные цели — от 500 000 рублей до 2 млрд рублей на срок до 10 лет.

СРОЧНЫЙ МАСТЕР-КЛАСС ПО НДС

Только в эту пятницу (14 января) большой мастер-класс по НДС от Эльвиры Митюковой «Декларация за 4 квартал и работа в 2022 году». Цена для подписчиков «Клерк.Премиум» – 8 990₽, без подписки – 12 990₽. Посмотрите программу тут

Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.

Как получить кредит под бизнес

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, нужно доказать кредитору ценность бизнес-идеи и соблюсти все условия для кредитования. Если это невозможно, попробуйте оформить потребительский займ.

Кто может получить кредит на бизнес

У каждого банка свои условия выдачи кредита — крупные устанавливают жёсткие требования, а региональные более лояльны к заёмщикам. В целом, кредит для начала бизнеса выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физлицам, которые только планируют пройти госрегистрацию бизнеса.

Во многих организациях есть возрастные ограничения для заёмщиков: в среднем от 30 до 45 лет (редко — до 60). Суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия полностью зависят от конкретной банковской программы.

Условия для получения кредита

Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет вовремя погасить кредит и уплатить проценты. Условий и нюансов для оформления кредита под старт бизнеса много, заёмщику придется соблюдать все. Стандартный перечень требований к ИП без оборотов, претендующему на кредит:

подробный и качественный бизнес-план, который подтвердит схему получения стабильного дохода от бизнеса;

документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);

отсутствие других невыплаченных кредитов;

наличие залогового имущества (недвижимого или движимого);

наличие поручителя с положительной кредитной историей.

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выплнить стандартные условия:

Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;

предъявить пакет документов;

оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;

дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятие решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;

как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);

когда планируется получить прибыль;

какой планируемый размер дохода;

какая кредитная история у заявителя;

наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;

есть ли у заявителя поручители.

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

справку о доходах 2-НДФЛ;

выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

письмо от поручителя;

документы на залоговое имущество;

документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия. Поэтому важно проверить ключевые значения:

условия досрочного погашения;

полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

5 банков, кредитующих ИП без оборотов

Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.

Доступные суммы, руб.

«Кредит для бизнеса»

300 тыс. — 10 млн

Кредиты только на целевые нужды бизнеса. Наличие поручителя. Без залога

Зависит от срока

Предоставляется только под залог

Зависит от срока

«Кредит на любые цели без залога»

Можно оформить онлайн, без визита в банк

«Кредит под залог недвижимости»

от 3 месяцев до 15 лет

Квартира остается у владельца. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости

«Кредит на проект»

Под залог доходной недвижимости

«Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса»

Кредитует бизнес в перспективной отрасли (подробнее на странице кредитного продукта)

Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

правила оформления проще;

обеспечением кредита служит заработная плата физлица;

постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п.

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Источник https://bankclick.ru/info/kredity-malomu-biznesu-v-rajffajzenbank.html

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/494525/

Источник https://podelu.ru/article/kredit-dlya-biznesa-s-nulya-usloviya-oformleniya-i-vozmozhnosti/