10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Содержание

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Увы, открыть бизнес без кредитования может далеко не каждый предприниматель. Затраты на создание и развитие могут быть настолько высоки, что начального капитала обычно не хватает. В таком случае на помощь готовы прийти банки с предложениями по кредиту.

Кредиты для малого бизнеса – необходимость, которая позволяет обзавестись средствами для покупки оборудования, аренды помещений, оборота и так далее. Многие банки предлагают различные тарифы для бизнесменов. Однако далеко не все выгодные. Мы изучили рынок и собрали рейтинг лучших банков для кредита малому бизнесу по процентной ставке, отзывам, максимальной сумме и срокам возврата.

ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Прежде чем приступить к обзорам самих банков, мы предлагаем ознакомиться с краткой выдержкой из тарифов каждого учреждения. Это поможет вам определиться, какой из банков интересует вас больше всего.

Ставка, в год

Срок выплаты

10 Локо-Банк

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Локо-Банк – универсальный коммерческий банк со смешением российского и иностранного капиталов. На рынке с 1994 года и давно завоевал уважение и любовь клиентов. Финансовое учреждение предлагает всего одну программу кредитования для малого бизнеса. В ее рамках можно получить до 50 миллионов рублей («Госконтракт плюс» под минимум 13.25%) сроком на два года. Кредит целевой, поэтому не получится потратить его на сторонние бизнес-цели. Зато такое кредитование легко перекроет недостаток финансов для инвестиций или оборота.

Важной особенностью Локо-Банка стала специальная кредитная программа для финансирования исполнения государственных контрактов. С помощью кредита можно исполнить обязательства по контрактам в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, получив на это до 50 миллионов рублей. Профинансировать банк готов до 50% суммы контракта, так что не стоит рассчитывать на полное закрытие расходов на обеспечение. Вернуть деньги нужно в течение 24 месяцев. Процентная ставка не самая низкая – от 13.25%. Для оформления необходимо поручительство собственников бизнеса и, чаще всего, залог имущества. Отзывы о бизнес-кредитах в банке не самые лучшие, поэтому стоит оформлять займ аккуратнее.

9 Росбанк

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Росбанк – крупный универсальный банк страны, который гордо заявляет, что его кредитная линейка способна учитывать требования любого бизнеса. В ней сейчас можно найти семь предложений по займам, которые отражают все потребности малого бизнеса. Можно оформить ипотеку, автокредит, овердрафт, рефинансирование и средства для оборота. Сумма везде одинаковая – до 100 миллионов рублей. Максимальные сроки возврата варьируются от 1 года для овердрафта до 7 лет для других вариантов, в т. ч. коммерческой ипотеки. Ставка начинается от 7.65%, что существенно ниже других предложений на рынке. Обязательно требуется поручительство или залог, некоторые варианты кредита требуют наличие страховки на приобретаемое имущество.

Росбанк действительно удобен для предпринимателей. Сервис учреждения комфортен, кредит спокойно можно оформить удаленно. Некоторые займы позволяют вносить дополнительный залог, что спасает, если не хватает денег на первый взнос. График выплат рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Особенно удобен тот факт, что в Росбанке есть отсрочка на погашение основного долга сроком до полугода. Это позволит вам в случае необходимости пережить период, во время которого платить по кредиту проблематично.

8 Сбербанк

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Крупнейший банк страны свернул большинство кредитных программ, но все же не остался в стороне от помощи малому бизнесу. Сбербанк позволяет оформить кредиты для восстановления бизнеса после спада из-за пандемии. Банк позволяет субъектам МСП, которые делали отчисления в ПФР и вели деятельность не менее 1 года, оформить кредит под 0% для выплаты заработной платы сотрудникам. Соответственно, сумма имеет целевое назначение и рассчитывается в зависимости от количества работающих. ИП без сотрудников получить помощь не могут. Проверить, может ли компания или физлицо претендовать на ее получение, можно онлайн.

Кредитные деньги предлагается получать на обычном денежном счету Сбербанка. Если его нет, требуется его открыть, поскольку он нужен для зачисления и контроля использования исключительно на цели, предусмотренные правительством РФ. Крупнейший банк страны, увы, собирает много негативных отзывов от клиентов: несвоевременно списывает деньги, не всегда вежливы менеджеры и так далее. Хотя и позитивные отклики о качестве работы тоже есть.

7 Промсвязьбанк

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Промсвязьбанк – надежное финансовое учреждение для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся малым бизнесом. В предложениях они могут найтия для себя выгодные тарифы и возможности. Поддержка осуществляется через 5 кредитных программ с различными сроками, суммами и процентами. Среди них есть предложения с максимальной суммой кредита до 500 миллионов рублей на пополнение оборотных средств и до 2 миллиардов – на инвестиционные цели. Также есть возможность оформить постоянную кредитную линию, что позволит всегда получить возможность к деньгам, если они необходимы.

Фиксированная процентная ставка стартует с 6% и определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от экономической состоятельности бизнеса, а также сроков и суммы кредитования. Учреждение разрешает оформить удобный график платежей, в том числе и индивидуальный. В качестве залога, который необходим для оформления займа, можно оставлять буквально что угодно в рамках бизнеса, в том числе вексель или имущество компании. Также можно воспользоваться гарантией АО «Корпорация МСП». Увы, отзывы о кредитовании в Промсвязьбанке не лучшие: банк очень долго решает вопрос о кредитовании. Хотя много и позитивных откликов о хорошей работе.

6 Открытие

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Открытие – крупный системообразующий банк, который выдает самые крупные кредиты малому бизнесу среди участников нашего рейтинга. С его помощью можно воспользоваться деньгами для рефинансирования, пополнения оборотных средств, подключения овердрафта и инвестирования. Также банк готов выдать кредит на выполнение будущих и уже оформленных контрактов с предпринимателем, что позволит разобраться с текущими обязанностями компании. Кредиты Открытия можно использовать в том числе и для тендеров. В некоторых случаях допустимо оформление индивидуального графика выплат с учетом возможностей бизнеса.

Важным плюсом банка является достаточно высокий кредитный лимит для малого бизнеса. Предприниматели могут запросить у учреждения до 10 миллионов рублей в рамках 12 целевых кредитных программ. При этом процентная ставка – одна из самых низких на рынке, 7.9% годовых. Срок зависит от типа кредита: максимально можно возвращать средства в течение 15 лет. Естественно, для обеспечения кредита необходимо предоставить равноценный залог, в том числе принимается гарантия или поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Также можно поддерживать залогом только часть задолженности: примерно четверть кредита можно оставить без обеспечения.

5 Россельхозбанк

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Россельхозбанк аккредитован на участие в государственных программах стимулирования малого и среднего бизнеса через кредиты. Поэтому в нем можно получить довольно выгодные условия для займа малому бизнесу. Соответствуя названию, Россельхозбанк особенно лояльно расположен к предприятиям сельскохозяйственного и агропромышленного сектора, а также сезонному бизнесу. Поэтому можно рассчитывать на льготные условия в некоторых отраслях. Однако любой бизнес может получить займ в сумме от 7 миллионов (пакет Оптимальный) до 20 миллионов рублей (Выгодное решение) на необходимые расходы и траты, в том числе и на рефинансирование старых задолженностей.

Очень радует возможность получить кредит на развитие именно микробизнеса. Это небольшие кредитные программы, рассчитанные на небольшие предприятия и индивидуальных предпринимателей. В их рамках вы можете получить от 300 тысяч до 20 миллионов рублей сроком на 10 лет. Естественно, условия зависят от программы кредитования и состоятельности заёмщика. Особенно приятно, что Россельхозбанк заботится о микробизнесе в агропромышленности: фермерским хозяйствам банк обещает льготную ставку до 5% годовых без залога и подачи большого количества документов, но требует вернуть задолженность в течение 12 месяцев. Отзывы о Россельхозбанке преимущественно положительные, хотя есть негатив на тему того, что банк не всегда перезванивает заявителю по поводу принятого решения.

4 ВТБ

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Внешторгбанк – еще один крупный банк страны, участвующий в программе государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Учреждение предлагает сразу восемь программ кредитования для малого бизнеса. С их помощью можно решить практически любую проблему предприятия, от покупки оборудования или недвижимости до инвестиций или пополнения оборотных средств. Учреждение позволяет взять до 500 миллионов рублей в большинстве программ, кроме экспресс-кредитования, в котором максимальная сумма – всего 5 миллионов рублей. Максимальные сроки кредитов варьируются от 2 до 12 лет.

Выгодная особенность банка ВТБ – в небольшой годовой ставке: она начинается от 7.5% для кредита на залоговое имущество. Естественно, по факту процент по кредиту может отличаться, поскольку определяется банком для каждого клиента индивидуально. Другие программы займа такой дешевизной не отличаются: ставка в них колеблется от 9 до 16%. Кроме того, в апреле 2020 года ВТБ начал выдавать кредиты малым предприятиям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Программа субсидируется правительством РФ и предусматривает всего 2% годовых. Суммы небольшие, выдаются сроком на 12 месяцев, что позволяет микро и среднему бизнесу восстановиться с минимальными потерями.

3 Альфа-Банк

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Альфа-Банк – это крупнейший частный банк в стране, который создает действительно удобные условия для клиентов. Учреждение позволяет взять кредит для любых целей, в том числе на развитие существующего предприятия. Альфа-Банк предлагает конкретные условия для малого бизнеса: кредит суммой от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Ставка колеблется от 13.5 до 14.5%. Способ получения ‒ наличными, на дебетовую карту, на счет ИП или юрлица. Что самое важное, залог для оформления кредита не нужен, что для такой большой суммы редкость (большинство банков начинает требовать залоговое имущество уже при лимите 5 миллионов и выше). Однако допустимо только целевое расходование со всеми отчетами о трате средств.

Получить займ может и физическое лицо, однако под больший процент, с меньшей максимальной суммой (всего 6 миллионов вместо 10) и при наличии поручителя. Зато использовать деньги можно как угодно, и за это не нужно отчитываться перед банком. Чтобы получить кредит, необходимо участвовать в доле (минимум 25%) или вести бизнес соответственно 6 либо 9 месяцев на дату подачи заявки. При этом собственник не может быть моложе 22 и старше 65 лет. Несмотря на строгость требований, в отзывах клиенты нередко благодарят банк за приятные условия и профессионализм сотрудников. Негатив по поводу оформления также встречается.

2 Газпромбанк

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

АО Газпромбанк в основном, специализируется на обслуживании крупных предприятий самых важных отраслей российской экономики, но проблемы малого и среднего бизнеса ему также не чужды. Совместно с фондом развития моногородов в 2019 году он запустил льготную программу, согласно которой молодым бизнесменам с готовыми инвестиционными проектами предлагается займ под 0% годовых в размере от 5 до 250 млн. руб. Предложение заманчивое, но к потенциальным заемщикам предъявляется ряд строгих требований.

Еще один вариант содействия от Газпромбанка ‒ кредит наличными. При среднемесячном доходе юрлица или физлица минимум в 20 тыс. руб. сумма кредитования на 84 месяца также будет минимальная – до 390 тыс. руб., а процент – 9.9%. Ежемесячный платеж в таком случае будет составлять 6.5 тыс. руб. Если же малое предприятие или микробизнес показывает доход 400 тыс. руб. и выше, ему вполне могут предоставить кредит на 5 млн. руб. по наименьшей ставке 6.9% с выплатами примерно по 76 тыс. руб./мес.

1 Тинькофф Банк

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Тинькофф Банк – один из самых удобных банков для предпринимателей. Учреждение позволяет оформлять кредит без посещения офиса, предоставлять минимальное количество документов и получать займ буквально за сутки. Менеджеры отправят вам ответ в течение того же рабочего дня, в который было подано заявление на кредит для малого бизнеса. Однако цель Тинькофф Банка – не только уже состоявшиеся предприятия, но и будущие. Поэтому кредит можно брать и на развитие уже готового бизнеса, и на открытие нового. Количество кредитных программ расширилось до 7, из них три предлагаются для пополнения оборотных средств, три ‒ для инвестиционных целей, а одна ‒ для закрытия кассовых разрывов (овердрафт).

Последний кредит интересен тем, что он позволяет взять до 1 миллиона рублей в виде овердрафта, срок его возврата – всего 45 дней, при этом сумма обслуживания составит всего 3430 рублей за этот срок (по 490 рублей в неделю). Индивидуальные предприниматели же могут оформить кредит без залога суммой до 2 миллионов рублей и сроком на три года. Ставки стартуют от 12%. Ещё один вариант – займ под залог недвижимости, который позволяет получать уже 15 миллионов рублей под 8% годовых сроком на 15 лет. При этом в квартире можно продолжать жить. Оба кредита нецелевые, так что можно тратить их в том числе на открытие нового бизнеса.

Кредиты для малого и среднего бизнеса в банке «Открытие»

В числе продуктов банка «Открытие» есть кредиты для ИП. Для получения денег в долг необходимо ознакомиться с требованиями финансовой организации и выбрать подходящую программу, исходя из поставленных целей и нужной суммы.

Отношение банка «Открытие» к малому бизнесу

Банковский кредит

Банк «Открытие» предоставляет кредиты как начинающим бизнесменам, так и планирующим развитие бизнеса.

Кредитно-финансовая организация поддерживает предпринимателей. Им предлагается широкий перечень услуг:

  • регистрация бизнеса;
  • открытие расчетного счета;
  • выпуск виртуальных карт;
  • оформление зарплатного проекта;
  • получение кредитов и т. д.

Для удобства клиентов созданы интернет- и мобильный банк.

Условия кредитования от банка «Открытие»

Индивидуальный предприниматель может обратиться в банк и подать заявку на кредит при наличии следующих целей:

  • осуществление инвестиций в основные средства, которые используются в процессе деятельности (покупку, ремонт недвижимого имущества, автомобилей и т. д.);
  • пополнение оборотных средств;
  • финансирование исполнения контрактов;
  • рефинансирование задолженностей перед кредитно-финансовыми организациями;
  • иные цели, связанные с финансово-экономической деятельностью.

В соответствии с условиями некоторых кредитных программ заемщику могут потребоваться поручители. Ими могут быть юридические и физические лица, которые частично владеют уставным капиталом (размер доли — 51% и более от общей суммы) и/или включены в периметр консолидации.

Если кредитной программой предусмотрена необходимость предоставления обеспечения, то в качестве него может выступить недвижимое и движимое имущество, заклад векселя финансовой организации, поручительство, гарантия Регионального гарантийного фонда, гарантии АО «Корпорация МСП», АО «МПС Банк». По продуктам на сумму более 50 млн руб. требуется обязательное страхование залога.

Комиссии, связанные с обслуживанием

По инициативе клиента банк может внести изменения в условия договоров обеспечения, предоставления гарантии, кредитного договора. За каждое дополнительное соглашение финансовая организация взимает 5 тыс. руб.

Банк может оплатить услуги нотариуса, оказанные в связи с заключением, исполнением договоров залога. Однако клиент в дальнейшем обязан возместить все траты.

При невыполнении этого обязательства финансовая организация применяет санкцию в отношении заемщика, оформившего кредит, возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию, — увеличивает действующую процентную ставку на 1%.

Требования банка к заемщику средств

Кредит в банке может получить предприниматель, являющийся гражданином России. Срок с момента государственной регистрации — от 3 месяцев.

К периоду фактического существования бизнеса предъявляются разные требования:

  • не менее 6 месяцев, если кредитование осуществляется под обеспечение прав требований по договору залогового вклада, векселей банка;
  • не менее 12 месяцев, если заемщик является представителем малого бизнеса;
  • не менее 18 месяцев в иных случаях.

Также у клиента должна отсутствовать отрицательная кредитная история. Банк при обнаружении просроченных задолженностей отказывает в выдаче денег в долг.

Требования к заемщику

Базовые требования при кредитовании клиентов.

Кредитно-финансовая организация обращает внимание на вид деятельности. В предоставлении денег может быть отказано в следующих случаях:

  • у клиента нет разрешительной документации на осуществление основных видов работ, оказание услуг;
  • деятельность заемщика нарушает законодательство РФ.

Как получить кредит в «Открытии»

Перед подачей заявки и заключением договора рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования. Если они устраивают, и все требования банка выполняются, можно приступать к сбору пакета документов.

Базовый перечень документов для оформления кредита предпринимателем

Перечень документов зависит от рода деятельности обратившегося лица и особенностей кредитной программы. Для подачи заявки и заключения договора могут потребоваться:

  • паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию);
  • налоговая декларация.

Банк всегда оставляет за собой право запросить дополнительные справки, свидетельства и т. д.

Например, для полноценного анализа информации о заемщике могут потребоваться документы, позволяющие оценить финансовое положение.

Оформление заявки на кредит

Для подачи заявки можно обратиться в банк. Однако есть и более удобный вариант — зайти на официальный сайт банка и заполнить специальную онлайн-форму — www.open.ru/credits/cash/universal .

Онлайн заявка

Форма для заполнения заявки на кредит.

Информация, которую требуется указать:

  • желаемая сумма и срок;
  • Ф. И. О.;
  • адрес электронной почты;
  • личный номер телефона (на него придет код для подтверждения заполнения анкеты и решение банка);
  • является ли клиент руководителем;
  • название или ИНН организации, сведения об ИП.

В конце заявки требуется выбрать офис, в котором будет осуществляться обслуживание. Дополнительно необходимо дать согласие на обработку персональных данных.

Список кредитных предложений от банка «Открытие»

Финансовая организация разработала несколько кредитных предложений. Индивидуальные предприниматели, соответствующие установленным требованиям, могут получить деньги на открытие или развитие бизнеса.

Возобновляемая кредитная линия

В финансовую организацию можно обратиться с целью оформления возобновляемой кредитной линии. Банк откроет ее, если перед заемщиком стоят такие цели, как рефинансирование и пополнение оборотных средств.

Условия, на которых предоставляется кредитная линия:

  • сумма — от 300 тыс. руб.;
  • период — до 60 месяцев;
  • ставка — от 6,9% годовых.

«Универсальный» от 6.9%

Кредит «Универсальный» выдается на любые цели.

Кредит Универсальный

Условия по кредиту «Универсальный» в банке «Открытие».

  • минимальная сумма — 300 тыс. руб., максимальная — без ограничений;
  • срок — до 180 месяцев;
  • ставка — от 6,9% годовых.

Залог не является обязательным. Однако при его отсутствии кредит для бизнеса можно получить максимум на 24 месяца.

Экспресс-кредит

Оформить экспресс-кредит можно онлайн-способом. Особенности продукта:

  • сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб.;
  • срок — до 36 месяцев;
  • процентная ставка — от 9,95% годовых;
  • поручительство, залог — не требуются;
  • погашение — каждый месяц равными долями.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

При принятии положительного решения банк переводит деньги клиенту на его расчетный счет.

Овердрафт

Финансовая организация предлагает своим клиентам следующие виды овердрафта:

  1. Стандартный. Лимит рассчитывается с учетом оборотов по расчетному счету в банке «Открытие».
  2. Авансовый. При расчете лимита учитываются обороты по расчетным счетам в других кредитно-финансовых организациях.

Овердрафт подключается бесплатно. Минимальная сумма — 300 тыс. руб., максимальная — без ограничений. Срок действия лимита — до 60 месяцев. Годовая ставка — от 6,9%.

Клиент может самостоятельно установить дату ежемесячного списания процентов. Погашение основного долга происходит ежедневно. Банк списывает нужную сумму из средств, поступающих на расчетный счет клиента.

Условия овердрафта

Условия овердрафтного кредитования.

Рефинансирование другого кредита

Банк в рамках программы рефинансирования предлагает своим клиентам кредиты и кредитные линии.

  • минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — без ограничений;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • ставка — от 6,9% годовых.

Способ погашения клиент устанавливает самостоятельно — по индивидуальному графику, аннуитетными платежами или равными долями ежемесячно.

Для молодых предпринимателей

Любой человек, решивший начать собственное дело, может обратиться в банк и подать заявку на получение наличных в рамках действующей программы «Молодые предприниматели». Деньги выдаются на открытие бизнеса.

  • сумма — от 300 тыс. до 2 млн руб.;
  • период кредитования — до 36 месяцев;
  • годовая ставка — 9,7%.

Целевой кредит

Кредит по программе «Целевой» выдается клиентам банка на покупку оборудования, транспорта, недвижимого имущества. Сумма — от 300 тыс. руб. Срок не может быть более 180 месяцев. Ставка — от 7,9% годовых.

На выкуп залогового имущества

Для приобретения залогового имущества банка была разработана специальная программа. Ее параметры:

  • сумма займа — от 300 тыс. руб.;
  • период кредитования — до 180 месяцев;
  • годовая ставка — от 7,5%.

На покупку франшизы

В банке можно получить кредит на покупку франшизы. Перед отправкой заявки необходимо:

  • найти подходящий вариант на рынке франшиз;
  • согласовать условия сотрудничества с франчайзером.

Кредитно-финансовая организация может выдать сумму от 300 тыс. до 10 млн руб. на срок до 5 лет. Залоговое обеспечение не требуется. Ставка — 11,2% годовых.

Кредит на франшизу

Условия получения кредита на франшизу.

Требования, которые должны соблюдаться:

  • франчайзер является юридическим лицом, и продолжительность его деятельности составляет не менее 3-х лет;
  • договор с франчайзером подписан и зарегистрирован в Роспатенте, в документе указаны все расходы франчайзи в адрес франчайзера;
  • заемщик в течение 6 месяцев с момента получения денег предоставил документальное подтверждение запуска бизнеса и выхода на точку безубыточности.

Женщина в бизнесе

Для женщин предусмотрен специальный кредит, который можно получить на создание собственного дела с нуля. Допустимый лимит — от 300 тыс. до 2 млн руб. Срок — до 36 месяцев. Годовая процентная ставка — 9,7%.

«Для обеспечения заявок на участие в конкурсе»

Программа «Для обеспечения заявок на участие в конкурсе» позволяет получить деньги без залогового обеспечения. Банк выдает суммы до 150 млн руб. на период до 1 года. Ставка — от 7,9% годовых.

«Рантье»

Кредитная программа «Рантье» рассчитана на представителей бизнеса, у которых одним из направлений деятельности является сдача недвижимого имущества в аренду.

  • сумма займа — от 300 тыс. руб.;
  • срок — до 180 месяцев;
  • годовая ставка — от 7,9%.

Кредит Рантье

Основная информация по кредиту для бизнеса «Рантье»

Кредит с обеспечением

Кредит с обеспечением в виде денежного эквивалента выдается под залог прав требования по договору залогового вклада, векселя банка или банковской группы «Открытие». Условия:

  • сумма — не превышает размер предоставленного обеспечения;
  • годовая процентная ставка — от 7,9%.

Период кредитования не может превышать срок действия обеспечения.

Экспресс-кредит для поставщиков Wildberries

Wildberries и «Открытие» разработали сервис, на котором поставщикам российского интернет-магазина предоставляются экспресс-займы без визитов и звонков в кредитно-финансовую организацию. Площадка функционирует на специальном портале partners.wb.ru. Работа по ее созданию была проведена с целью оказания поддержки бизнесу и ускорения роста ассортимента товаров в интернет-магазине.

Предприниматели и юридические лица могут взять деньги в долг под залог товаров в обороте Wildberries на следующих условиях:

  • сумма — до 10 млн руб.;
  • период кредитования — до 2-х лет;
  • ставка — от 9,5% годовых.

Экспресс-кредит оформляется онлайн-способом. Потенциальному заемщику требуется:

  • создать «Личный кабинет» на портале для поставщиков;
  • зайти в онлайн-сервис, который был создан магазином Wildberries и банком «Открытие»;
  • заполнить и отправить заявку.

Принцип работы

Принцип работы онлайн-сервиса кредитования МСБ.

При одобрении финансовая организация предлагает подписать договор на открытие расчетного счета. После этого денежные средства переводятся клиенту. Комиссий за выдачу и сопровождение кредита не предусмотрено. Погашение автоматическое. Нужные суммы периодически списываются с расчетного счета предпринимателя.

Снижение ставки по действующим кредитам

Банк «Открытие» регулярно проводит акции. Например, одно из предложений — снижение ставки по кредитам на 6%. Условия, которые должны быть соблюдены, — договор заключен до 15 апреля 2020 г., сумма финансирования не превышает 100 млн руб.

Воспользоваться предложением могут предприниматели, зарегистрированные в качестве налогоплательщиков на территории Москвы. В отношении них должны отсутствовать процедуры банкротства, ликвидации, реорганизации, приостановления деятельности.

Кредит для малого бизнеса: какой банк выбрать?

10 лучших банков для кредита под малый бизнес

На выбор предпринимателей есть несколько вариантов кредитования:

  • для пополнения оборотных средств;
  • для покупки дорогостоящего оборудования, техники, недвижимости;
  • кредитные возобновляемые линии в пределах определенного лимита;
  • кредитные бизнес-карты для небольших расходов;
  • овердрафт – при недостаточном количестве средств на счету;
  • рефинансирование ранее взятых кредитов.

Кредит для малого бизнеса – это заем финансовых средств на длительное время. Поэтому важно выбрать надежного финансового партнера

Основными критериями являются:

  • надежность банка;
  • длительность работы в сфере кредитования;
  • базовые ставки по кредитным линиям;
  • сроки кредитования и объемы выделяемых средств;
  • способы погашения кредита, наличие штрафных санкций, дополнительных комиссий;
  • предоставление дополнительных услуг – эквайринг, онлайн-бухгалтерия, QR-платежи, мобильные приложения, прочее
  • отзывы реальных пользователей.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредит для малого бизнеса, предприниматель должен отвечать следующим требованиям:

  • быть зарегистрированным как индивидуальный предприниматель;
  • иметь постоянную регистрацию не меньше 4 месяцев;
  • возраст должен быть не менее 20 лет и не более 85 на момент окончания кредитования;
  • иметь положительную кредитную историю.

Сравнение условий кредитования популярных банков

Тинькофф

Банк предоставляет займы для ИП на срок до 3 лет, максимальный размер выделяемых финансовых средств 2 млн. Деньги перечисляются на расчетный счет, обслуживание которого до 4 месяцев проводится бесплатно.

К преимуществам кредитования в Тинькофф Банке относятся:

  • выдача средств без залога и поручителей;
  • при погашении кредита без просрочек, проценты пересчитываются по сниженной ставке;
  • займы выдаются наличными или на расчетный счет.

Открытие

Выгодные кредиты для открытия своего дела и развития существующего бизнеса. Сроки кредитования до 15 лет.

К основным преимуществам банка Открытие относятся:

  • займы на срок до 2 лет без залога;
  • без ограничений по сумме кредитования;
  • отсрочка погашения кредита на срок до 6 месяцев;
  • без страхования при сумме займа до 50 млн. руб.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предоставляет возможность получить финансовый займ без поручителей и залога. Для кредитования малого бизнеса банк предлагает большое разнообразие кредитных программ: «Оборотный», «Контрактный», «С господдержкой», «Онлайн кредит», «Супер Овердрафт» и др.

К преимуществам кредитования в Промсвязьбанке относятся:

  • кредиты на различные цели: увеличение оборотных средств, инвестиции развиваемого бизнеса, операционные расходы;
  • сроки кредитования до 3 лет при максимальной сумме в 10 млн. руб.;
  • различные варианты погашения задолженности;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • оформление заявки.

ВТБ

Банк предлагает индивидуальным предпринимателям большой выбор направлений кредитования: «Экспресс кредиты онлайн», «На госзакупки», «Пополнение оборотных средств», «На капитальные затраты», «Кредитование под залог», «На рефинансирование».

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/3882-luchshie-banki-dlja-kredita-pod-malyj-biznes.html

Источник https://otkrytiebank.ru/kredity-dlya-biznesa/

Источник https://fingazeta.ru/business/banks/473882

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Как придумать бизнес-идею? Бизнес-идеи с минимальными вложениями
Следующая статья Скальпинг; торговая стратегия Форекс