Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Содержание

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке?

Первоначальные инвестиции для начала предпринимательской деятельности

Чтоб начать предпринимательскую деятельность, необходимы финансовые средства. Для этого можно взять кредит на открытие бизнеса. Способы кредитования могут быть следующими:

  • потребительским нецелевым;
  • с залогом и поручителем;
  • целевая программа.

Потребительский кредит на открытие бизнеса: как взять?

Если нужно открыть маленький бизнес, то понадобится около 500000 рублей. Данный вид кредитования наиболее подходящий. Для этого гражданин должен обратиться в банк, с целью получения нецелевого заёма, предоставив необходимый перечень документов.

Наличие подтвержденного дохода обязательно для клиента. Деньги, полученные от банка, потратить на любые цели, даже на бизнес с нуля. В этом виде кредитования имеются свои плюсы.

взять кредит на открытие бизнеса инвестиции для будущего дохода

Главным из них является отсутствие залога и поручительства. Но и минусы присутствуют. Это ограниченная сумма по займу. Ведь суммы в данном случае зависят от дохода заемщика.

Кредитование с залогом и поручительством

Еще одним способом как получить кредит на открытие бизнеса является кредит с залогом и поручительством. Для предпринимателей, которые желают получить более крупную сумму, такой вариант подойдет идеально. Если клиент имеет во владении имущество, он может оставить его в банке в качестве залога. Этот факт даст максимальную гарантию, чтоб получить заём.

Чтобы получить деньги, можно так же воспользоваться поручительством. Банки с огромным удовольствием согласятся, если у поручителя имеется объект собственности. Стоит помнить о рисках. Беря кредит под залог имущества, можно его и потерять.

Оценка залогового объекта будет в разы меньше рыночной стоимости. Для такого займа нужна полная уверенность в финансовом положении.

Кредит с целью открытия бизнеса

В отношении банка заемщик поступит честно, сказав цель своего кредита. Однако это наиболее трудная процедура. Банки страны начали выдачу займов для старта малого бизнеса. Хотя к выдаче финансов относятся с осторожностью.

Для получения от банка целевого кредита нужно особенно постараться. Как минимум нужен хороший план действий. Первое что нужно сделать, изучить сферу деятельности, в которой будет построен бизнес.

взять кредит на открытие бизнеса банковский риск

Это необходимо для убеждения банков в реальности проекта. Ну и, конечно же, не нужно забывать про хорошо отработанный бизнес-план. Это и станет залогом успеха получения денег начинающим ИП от банков.

Чем рискует банковская организация?

Россия не славится выдачей денежных средств для предпринимателей. Одобренные кредитные договора можно посчитать по пальцам. Почему? Сам бизнес связан с множеством рисков, особенно это касается момента начала ведения предпринимательской деятельности.

Как правило, у таких заемщиков нет истории по займам, да и ИП не может дать 100% гарантии того, что бизнес заработает. Тем самым банк находится в неопределенном состоянии. Создаваемые компании быстро закрываются. И банк вынужден тщательно проверять ИП, вид деятельности, который он хочет организовать.

Оформление целевого займа: с чего начать?

Чтоб получить от банка деньги на цели по созданию собственного дела, нужен четко оформленный бизнес-план. Он необходим для того, чтоб понять цели организации, стратегии и концепцию. В нем нужно отразить все критерии работы.

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Необходимо указать маркетинговую политику предприятия, коснуться финансовой стороны. Если в бизнесе предусмотрено производство, то в плане этому нужно посвятить отдельный раздел.

Предусмотреть вопросы по найму трудящегося коллектива. Это не только необходимо для банков, но и для предпринимателей. Ведь таким образом, бизнесмен более подробно сам будет осведомлен в данном вопросе.

Если бизнес-план будет уникальным, докажет целесообразность развития данного направления бизнеса, то это не только поможет получить заемные средства, но и даст возможность привлечения сторонних инвесторов в развитие бизнеса.

Необходимый пакет документов для получения займа

Как взять кредит на открытие бизнеса? Для получения кредита необходимо соблюдать определенные условия:

  • Хорошая история по кредитам.
  • Оплата всех финансовых взносов предприятия.
  • Опыт работы.
  • Профессионализм руководителя.

взять кредит на открытие бизнеса условия кредитования

Для оформления кредита для бизнеса необходимо так же представить ряд документов. Как правило, это:

  • Документ, подтверждающий регистрацию фирмы.
  • Свидетельство ИНН.
  • Паспорт директора.
  • Бумага об образовании.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документ на залоговый объект (если он имеется).
  • Бизнес-план.
  • Расчет окупаемости.

Данный перечень не является окончательным. Полный список документов нужно уточнять у банка, в который обращается заемщик.

Кредитный договор: не забудьте перечитать условия

Кредиты одобрены. Что дальше? Конечно договор. Стоит ознакомиться с ним подробно, и обратить внимание на пункты, касающиеся, срока договора, процентов по кредиту. Уточнить вопрос о погашении кредита досрочно. Узнать, какие комиссии взимаются сверх суммы. А главное просмотреть какая сумма договора и переплата по нему.

Так что можно сделать вывод о том, что получить кредит частным предпринимателям можно, нужно просто подойти к этому вопросу серьезно. А уж где взять денег на открытие бизнеса решать каждому самостоятельно.

Ирина с г.Коломна советует брать справку-подтверждения из банка

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Начинающему бизнесмену необходимо знать две основные вещи, прежде чем начать свой бизнес. Первое — это тот факт, что 70% новых бизнесов разоряются в течении первого полугода ведения бизнеса. Потому только лишь если бизнесмен готов к такому риску — тогда бизнес может открывать своё дело. И второй, наиболее важный момент — не бывает бизнесов с доходностью 800% в год. Потому в микрофинансовой организации брать кредит даже не пытайтесь — ничем хорошим это явно не закончится.

Открытие бизнеса — дело очень серьёзное и довольно таки затратное. Взятие кредита на раскрутку своего проекта, с первого взгляда, очень хорошая идея. Но стоит глубже и долгосрочней просчитать все за и против. В принципе любой банк или МФО всегда готовы прокредитовать под определённые условия и залог. Мой совет — отмести все организации МФО заранее, ибо их проценты слишком велики и они наглухо уничтожат все прибыли и доход вашего будущего предприятия. Банковские организации гораздо надёжней, но всё же стоит кардинально просчитать доходность проекта. В целом лучше всего конечно же избегать кредитных займов и использовать инвестиции со стороны, собственные заработанные деньги и тд, чтобы в последствии весь ваш бизнес не работал на погашение долгов и по итогу прогорел из-за отсутствия притока денежных средств на счёт. Только чистая прибыль поможет раскрутить любое предприятие, поставить его на ноги и развить, а займы только усугубляют. Поэтому планируя что то, рассчитывайте только на имеющиеся средства, начинайте с малого, ларьки, магазинчики, зарабатывайте и приумножайте, а не надейтесь на ростовщиков, их помощь в большинстве случаев ведёт к банкротствам вашим и их обогащению, не более.

Открыть свой бизнес без капитальных вложений практически невозможно. Создав свой бизнес план, будущий предприниматель задается вопросом:где взять деньги на продвижение бизнеса. И здесь на помощь приходят банки, разные финансовые организации. Но, прежде чем взять заем, необходимо просчитать бизнес- план. И чем раньше ВЫ достигните процветания вы бизнесе, тем раньше и с меньшими процентами Вы вернете кредит.Конечно, же было бы намного лучше, если бы была возможность обойтись без денежного займа, привлекая к своему будущему бизнесу какие-нибудь инвестиционные вложения. Тогда и прибыль больше и затрат меньше. Но, если этот путь не возможен, то при взятии кредита изучите внимательно условия Вашего кредитования — и успехов Вам в продвижении своего бизнеса.

Рейтинг займов без процентов: 8 лучших предложений от МФО

Самые выгодные онлайн займы

Электронные займы на карту, на Киви или Яндекс кошелек, наличными

Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом, как теперь платить?

Что такое полная стоимость кредита?

Россия и Беларусь кредитные карты банков

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Как получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Супермаркет кредитов

У каждого человека есть мечта, открыть своё дело и быть независимым. Но многие из людей бояться начинать, причина в том, что нет уверенности в себе и нет опыта в бизнесе. Основной причиной отказа от бизнеса является отсутствия начального капитала. Но есть два варианта решить эту проблему, получить кредит в банке или взять в долг у близких людей. Ясно, что не каждый из близких людей сможет дать определенную сумму, но есть надежда, что банк вам предоставит кредит.

Прежде всего, чтобы получить кредит в банке, надо обязательно придумать грамотный бизнес-план. Потому что для банка выдать кредит рискованное дело. Это будет гарантированный документ о вашем будущим бизнесе и сократит риск до минимума. После проверки бизнес-плана, оценки уровня риска и возможность погашения кредита, банк выдаст кредит.

Для того чтобы 100% банк выдал кредит, надо тщательно изучить рынок и как он работает. Произвести все расчеты и в бизнес-плане все правильно указать. Потом нужно самому оценить свой бизнес-план на надежность будущего проекта. Для того чтобы у банка не осталось сомнений на успех бизнеса.

В основном все банки серьезно относятся к людям, которым требуется кредит для открытия бизнеса. Так же было бы хорошо, если у предпринимателя была своя доля капитала не менее 25-30% от суммы, на открытия своего дела. Это показывает ,что предприниматель может копить деньги и в будущем без проблем расплатиться с банком.

Когда проверяют кредитную заявку, менеджеры банка особое внимание уделяют на внешний вид и поведение предпринимателя. Поэтому необходимо строго одеться, быть чистым и опрятным, вежливо вести себя, разговор вести на деловом языке, показать серьезность своих намерений к бизнесу и большой опыт в сфере бизнеса. Важной оценкой является образование и классификация будущего бизнесмена.

У будущего бизнесмена должна быть уверенность в себе, сила воли и быть грамотным. Даже, если банк отказал вам выплатить кредит, не стоит расстраиваться, надо сделать вывод и пересмотреть бизнес-план, убрать все минусы и снова идти в банк. Покажите свою целеустремленность и желание заниматься бизнесом. Банки это очень ценят в людях.

Кредит на открытие бизнеса: можно ли получить?

Более 80% купли-продажи готового бизнеса в развитых западных странах составляют кредитные средства. В России же получить кредит для открытия частного бизнеса не так просто и порой совсем не выгодно. Чаще всего европейцы вкладывают в приобретение собственного бизнеса 10-40% личных средств, а остальное – средства займа, которые предоставляются кредитными компаниями. Этот вид кредитования имеет существенные экономические преимущества, в отличии от ипотеки или потребительского кредита.

Конечно, чтобы получить кредитные средства в полном объеме предприятия обязаны предоставить все необходимые гарантии и выполнить ряд условий. Основное условие – длительность существования фирмы-заемщика, она должна составлять не менее полугода (в некоторых случаях достаточно трех месяцев). Кроме этого, бизнесмен не должен иметь неоплаченных платежей и других займов и просрочек, то есть иметь положительную кредитную историю, которая значительно повышает шансы на получение кредита.

Обязательным условием является предоставление необходимых документов, список которых состоит из: заявления, паспорта, лицензии на определенный вид деятельности, справок из различных фондов, накладных, договоров. Это перечень для физических лиц. Юридическому лицу при получении займа необходимо предоставить: заявление, учредительные документы, выписки по счетам, квартальные отчеты и пр. Также проводится независимая оценка залогового имущества, если таковое имеется.

Выдача кредитов для банков сопряжена с определенными рисками. Поэтому отечественные банкиры неохотно предоставляют кредиты для приобретения готового бизнеса. Они предпочитают обезопасить себя, предпочитая давать взаймы на покупку недвижимости или других активов, которые выступают залогом. Выдавая кредиты на развитие существующего бизнеса, представители банков хотят получить полный финансовый отчет организации, удостоверившись таким образом в платежеспособности клиента.

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Сейчас очень часто в Интернете, на различных бизнес-площадках, а также в газетных объявлениях можно прочитать: «Требуется кредит на создание бизнеса», «Ищу инвестора», «Нужны деньги. для открытия нового дела» и т.п. Начинающие коммерсанты, задумывающие новый бизнес, зачастую сталкиваются с такими трудностями: не хватает начального капитала на приобретение оборудования, нет денег на покупку товаров, нечем платить за аренду помещений, нет средств на выплату заработной платы.

Решая задачу, откуда взять деньги, обычно вспоминают расхожее правило трех F – Friends, Family, Fools (Друзья, Семья и Дураки). Как бы это неприглядно ни звучало, но зачастую так именно и бывает…

Кредитование начального капитала в банке

Чаще всего, при обращении в кредитные учреждения с просьбой о кредитовании первых шагов своего бизнеса, предприниматель рискует получить отказ. Банки гораздо охотнее кредитуют предприятия с уже сложившейся положительной финансовой историей, которые работают не меньше полугода, или в случае, если у готового бизнеса открывается какое-то очередное направление. При этом гарантом возврата кредита будет выступать уже действующее предприятие с его успешными, приносящими стабильный доход, направлениями ведения бизнеса.

Но убедить банк в будущей своей состоятельности выплатить предоставленный им кредит можно еще и в других случаях.

Существует несколько вариантов, при которых банки без проблем прокредитуют открытие нового бизнеса.

Кредиты для бизнеса

Кредит для бизнеса выдают государственные и крупные коммерческие банки. Начинающий предприниматель должен предоставить в финансовое учреждение бизнес-план, а также необходимый пакет документов. Кредиты на открытие бизнеса бывают нескольких видов. Основное требование к заемщику — его платежеспособность. Потребительский кредит оформляется на более мягких условиях, но сумма, которую можно взять, небольшая.

Перечень документов для оформления кредита

Чтобы банк принял решение о выдаче кредита, заёмщик предоставляет пакет документов. Для ИП и юридических лиц это учредительные и регистрационные документы, финансовая отчётность, документы по хозяйственной деятельности.

Вам будет интересно  Более 10 лет мы помогаем развитию бизнеса в России

Решил оформить кредит — собери документы. Фото: yandex.com

Окончательный перечень документов надо запрашивать в банке, поскольку он будет зависеть от типа кредита, наличия залога и организационно-правовой формы бизнеса.

Примерный перечень таков:

  • ИНН
  • устав
  • свидетельство о регистрации
  • паспорт самого предпринимателя
  • лицензия на занятие отдельными видами деятельности (если есть)
  • налоговая декларация
  • справки из банков об остатках на расчётных счетах.

Кроме этого банк может запросить любые другие документы в зависимости от сферы деятельности и ситуации по конкретному бизнесу. Например, могут понадобится документы на недвижимость, где располагается производство или офис и прочее.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

  • правила оформления проще;
  • обеспечением кредита служит заработная плата физлица;
  • постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг кредит для бизнеса

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации кредит для бизнеса

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки кредит для бизнеса

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций кредит для бизнеса

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п.

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

7 место. Оборотный (Сбербанк)

Условия
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги.

Удобство
Подать документы можно онлайн на сайте банка.

Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки.

Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране.

Доступность
Кредит может быть оформлен полностью онлайн.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 36 месяцев
  • Процентная ставкаот 11% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениезалог или поручительство (по требованию)
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления3-5 дней
  • Быстрое оформление в режиме онлайн
  • Доступные требования к заемщику
  • Можно оформить на рефинансирование

Возможно длительное рассмотрение заявки

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Название и банкЦель кредитаСумма кредитаСрок кредитаПроцентная ставка
Бизнес-аванс (Точка)ЛюбаяДо 5 000 000 рублейДо 12 месяцевУстанавливается индивидуально
Экспресс онлайн (УБРиР)ЛюбаяДо 1 500 000 рублейДо 24 месяцевОт 17% годовых
Оборотные средстваДо 2 000 000 рублейДо 48 месяцевОт 17,9% годовых
Оборотный (Тинькофф)ЛюбаяДо 10 000 000 рублейДо 6 месяцевОт 12% годовых
Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)ЛюбаяДо 10 000 000 рублейДо 24 месяцевОт 10,9% годовых
Экспресс-кредит (ВТБ)Расширение бизнесаДо 5 000 000 рублейДо 60 месяцевОт 13% годовых
Оборотный (Сбербанк)ЛюбаяДо 5 000 000 рублейДо 36 месяцевОт 11% годовых

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия — наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Какие банки дают кредиты

Традиционно малый и средний бизнес кредитуют государственные и крупные коммерческие банки. На сегодняшний день наиболее активными кредиторами предпринимательской деятельности выступают многие учреждения.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование – более дорогой кредитный продукт, который характеризуется низким процентом отказов. Подходит для небольших частных предприятий с высокой скоростью оборачиваемости капитала.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма кредита(рубли)
ПромсвязьбанкДо 84 месяцевОт 9,9%До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличнымиДо 84 месяцевОт 8,8%До 5 млн
Home Credit BankДо 60 месяцевОт 7,9%До 1 млн
ТинькоффДо 36 месяцевОт 12%До 2 млн
ВосточныйДо 70 месяцевОт 9%До 3 млн
Ренессанс КредитДо 70 месяцевОт 9,5%До 700 тыс.
СбербанкДо 84 месяцевОт 11,9%До 5 млн

Бизнес-кредиты

Получить такой вид займа сложнее. Обратиться можно в следующие банки:

Банк/Кредитная программаСрок кредитованияПроцентная ставкаСумма кредита (рубли)
Совкомбанк СуперплюсДо 120 месяцевОт 11,9%До 30 млн
СбербанкДо 36 месяцевОт 11%До 5 млн
ВТБ ЭкспрессДо 60 месяцевОт 13 до 16%До 5 млн
АК Барс РазвитиеДо 120 месяцевДо 8,5%До 1 млрд
Промсвязьбанк БизнесДо 180 месяцевОт 9%До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост»До 24 месяцевОт 16,5%До 2 млн

Владельцу развивающегося бизнеса при наличии залогового имущества будет нетрудно взять кредит на дальнейшее развитие собственного дела. Таким клиентам крупнейшие банки РФ готовы предложить небольшие проценты и гибкие условия погашения. Иначе дело обстоит с теми, кто делает вход в бизнес с нулевым капиталом, рассчитывая только на кредитные средства. Этой категории заемщиков банки выставляют более жесткие условия, ограничивая максимальную сумму кредита и срок погашения.

Альтернативные варианты кредитования

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес. Среди них:

  • Экспресс-кредит – форма кредитования, при которой предприятие может взять кредит в течение нескольких часов без залога.
  • Покупка залогового имущества – позволяет купить необходимые бизнесу материальные активы с отсрочкой платежа. Если предприятие нуждается в оргтехнике или мебели – можно приобрести всё это по программе ликвидации залогового имущества.
  • Овердрафт – форма быстрого кредитования на короткий срок для расчетов с контрагентами.
  • Факторинг – удобный способ кредитования дебиторской задолженности.
  • Рефинансирование – повторное кредитование бизнеса с целью погашения заемщиком кредитов в других банках.

Итоги

Малый бизнес, с какими бы трудностями он ни сталкивался в российском юридическом поле, имеет реальный доступ к кредитам. Для этого достаточно предоставить правоустанавливающие документы, налоговую отчетность, договора и управленческую документацию, информацию о счетах в других банках, данные о платежной дисциплине, а также бумаги, необходимые для оформления залога.

Имея пакет документов на бизнес, приносящий доход, предприниматель получит кредит на выгодных условиях. Если же говорить о такой услуге, как кредит на открытие бизнеса с нуля, то на российском рынке такие займы выдаются нечасто. Чтобы получить деньги, предприниматель должен предоставить подробный бизнес-план, прототипы продукции, проектную документацию и иную «доказательную базу», которая заставит кредитную комиссию рискнуть и профинансировать стартап. Но даже в этом случае нет гарантии на получение средств на тех же условиях, на которых кредитуется функционирующий бизнес.

Кредит для открытия малого бизнеса – помощь начинающему предпринимателю

Малый бизнес (МБ) – коммерческое предприятие, численность сотрудников которого не превышает 100 человек, а годовая выручка не выше 400 млн рублей. Для малых предприятий предусмотрен особый режим налогообложения и упрощённый порядок ведения бухгалтерии.

Отсутствие стартового капитала – основной камень преткновения для начинающих бизнесменов. Нехватка активов тормозит развитие собственного дела, не даёт воплотить в жизнь потенциально прибыльные коммерческие идеи и мешает самореализации.

Психологически люди, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, готовы рискнуть заёмными средствами ради удачного старта. У них есть продуманный план и стратегия развития.

Остаётся только изложить свои идеи кредиторам и заставить их поверить в коммерческий потенциал будущего бизнеса.

По этой причине банки не горят желанием раздавать деньги всем желающим. У них нет интереса финансировать проекты с неопределённым будущим. Поэтому им нужен чёткий бизнес-план, поручительство или наличие франшизы. А ещё лучше – ликвидный залог.

Из всех кредитов для бизнеса труднее всего получить деньги именно на открытие собственного дела. Банки охотно финансируют действующие проекты, но с подозрением и недоверием относятся к стартапам.

Даже физическим лицам легче взять потребительский кредит без декларирования целей, на которые он будет потрачен.

Логика банков вполне понятна: у физических лиц и опытных предпринимателей уже есть стабильный доход. А какие доходы у начинающих бизнесменов? Все их прибыли написаны вилами на воде, а банкам нужны реальные финансовые документы.

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Рассмотрим основные требования к заявителям в различных банках:

  • информативный и структурированный бизнес-план;
  • наличие ценного имущества для залога;
  • счёт в банке;
  • справка о доходах (если есть);
  • безупречная кредитная история, отсутствие незакрытых займов;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие любых долгов – налоговых, по коммунальным платежам и прочих.

Главный критерий – платежеспособность клиента. Если у него нет никаких доходов и ценного имущества, банк не станет рисковать своими активами. Потому не торопитесь увольняться с основной работы, если задумали открыть свой бизнес.

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Кредиты малому бизнесу выдают на более жестких условиях, чем потребительские займы. Поэтому, если вам нужна относительно небольшая сумма, в некоторых случаях проще получить обычный кредит наличными или заказать кредитную карту.

Условия будут ещё более привлекательными, если вы – зарплатный клиент банка.

Другое дело, что малый бизнес – дело серьёзное, и на его открытие потребительского кредита может просто не хватить.

Кредиты на открытие бизнеса бывают разные: лизинг, факторинг, займ на приобретение основных фондов, инвестиционный кредит.

На чем заострить внимание?

Кроме того при подаче заявки необходимо определиться с требуемой суммой кредитования. Если она достаточно большая, скорее всего, потребуется поручитель. Поэтому желательно заранее продумать этот вопрос. Если поручителя нет, то необходимо залоговое имущество. Им может выступать объект недвижимости или транспортное средство.Затем можно подавать заявку на рассмотрение выдачи кредита. Сроки рассмотрения заявки разные в разных кредитных организациях.В одном банке рассмотреть заявку могут за 1-3 рабочих дня, в другом потребуется до 10 дней. Все зависит от количества клиентов и загруженности специалистов банка.

Когда заявка будет рассмотрена и возможно одобрена, далее необходимо провести экспертную оценку имущества. Лучше обратиться к независимым специалистам. Например, в страховую компанию. Страховщики оценят имущество и застрахуют его. Это условие является обязательным при кредитовании.

После этого будет назначена дата подписания договора кредитования с банком. Следует внимательно ознакомиться с договором. Лучше даже попросить помощи юриста, чтобы вникнуть во все тонкости, и в случае чего иметь полное представление о подписанных документах.После подписания договора банк перечислит кредитные средства на расчетный счет организации.

Шансы на одобрение кредита будут выше если:

  • юридическое лицо имеет хорошую кредитную историю;
  • оценка стоимости залога высока;
  • хорошее финансовое состояние заемщика.

Понятно, что с плохой кредитной историей, например, если клиент ранее брал кредит в этом или в другом банке и не выплатил в срок, то деньги скорее всего не дадут.

Получить новый кредит на весомую сумму ему скорее не получится. Оценка залоговой стоимости недвижимости также очень важный момент при взятии кредита на открытие своего дела. Максимальная сумма займа, которую готов предоставить банк, как правило, равна более половины от суммы залога. Если предприниматель не платит деньги по кредиту, то залоговое имущество может быть конфисковано на основании решения суда.

Как гасить кредит и что будет в случае просрочек?

Часто задаваемый вопрос, ответ на который кроется в договоре с банком. В этом документе четко прописаны все условия погашения, и для каждого отдельного случая они будут отличительными, поэтому единого ответа на этот вопрос не существует.

Вам важно ознакомиться с графиком платежей – в нем указано, когда и какие суммы необходимо выплачивать в банк. За просрочку платежей налагаются штрафные санкции, что приведет к увеличению общей переплате по кредиту

  1. Помните, что вы можете реструктурировать долг по кредиту, если появились более выгодные предложения от банков.
  2. В крайнем случае, если дела в бизнесе совсем плохи, то вы можете объявить себя банкротом.

Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления

Подобрав оптимальное предложение от банков, остается собрать пакет документов, оформить заявку в онлайн-режиме, а затем дождаться предварительного решения банка. После оценки залогового имущества, заявка будет либо одобрена, либо отклонена. При положительном результате, сотрудник банка пригласит заемщика в банк для ознакомления с условиями кредитования и подписания договора. После этого в течение нескольких дней запрошенная сумма будет переведена на счет клиента.

Особенности кредитования ИП и ООО

Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО. Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства. В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:

  • нотариально заверенные учредительные документы;
  • бланк регистрации налогоплательщика;
  • карточку с образцами подписей и печатей;
  • приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
  • лицензии и патенты;
  • бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
  • справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
  • справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
  • выписки по кредитам, открытым в других банках.

При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество. При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план. При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.

Что нужно, чтобы получить кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный. Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%. При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.

С залогом

Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:

  • при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
  • при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
  • при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
  • при открытии кредита по программе государственной поддержки.

Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.

Вам будет интересно  Где можно оформить кредит под бизнес-план: 2 доступные программы

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Без залога

Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.

Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств. Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию. К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.

7 банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

БанкПроцентная ставка, %Сумма, руб.Срок, мес.
Сбербанк14 — 16,5от 70 тыс. до 25 млн12 — 240
ВТБ 2413 — 15от 50 тыс. до 20 млн18 — 180
Альфа-Банк14 — 16,5от 65 тыс. до 35 млн24 — 120
Россельхозбанк14 — 18от 55 тыс. до 19 млн36 — 84
Росбанк12,22 — 16,26до 60 млн36
Юникредит Банкустанавливается индивидуальнодо 47 млн120
ВТБ Банк Москвыустанавливается индивидуальнодо 150 млн84

Сбербанк

Покупка готового бизнеса стала доступной за счет кредитования Сбербанка. Со стороны учреждения разработано несколько программ, воспользовавшись которыми можно получить необходимую сумму и развить собственный малый бизнес.

Кредитная программаПроцентная ставка, %Сумма, руб.Срок, мес.
Бизнес-Стартне менее 18,5не более 7 млндо 60
Потребительское беззалоговое кредитованиене менее 14,9в пределах 1,5 млндо 60
Потребительское кредитование с оформлением поручительстване менее 13,9ограничено 3 млндо 60
С предоставление залога в виде недвижимости15,5до 10 млндо 240

Шанс на то, что покупка действующего бизнеса за счет кредитных средств состоится, увеличивается в тех случаях, когда у клиента имеются намерения заняться предпринимательством в рамках договора франчайзинга или при наличии типового проекта, разработанного самим кредитором, но без использования известного бренда.

ВТБ 24

Возможность получить средства, необходимые для приобретения уже функционирующего предпринимательского субъекта, предусмотрена со стороны ВТБ 24. В рамках кредитного соглашения можно получить сумму, размер которой находится в границах 50 тыс. руб. — 20 000 тыс. руб. Установление процентной ставки и подготовка окончательного графика осуществляется после индивидуального изучения документации и финансового положения будущего заемщика.

Альфа-Банк

Оформляя заявку на предоставление займа, целевое назначение которого связано с приобретением фирмы, необходимо помнить о том, что обязательным условием является внесение первоначального взноса. Его размер определяется индивидуально. Кроме того, потребуются документальные доказательства того, что приобретаемая фирма является рентабельной и будет развиваться по предложенному бизнес-плану.

Наиболее крупные проекты, имеющие необходимое финансовое и экономическое обоснование, могут претендовать на финансирование за счет заемных средств в общей сумме до 35 000 000 руб. Длительный срок возврата, достигающий 10 лет, позволяет осуществить погашение займа планомерно.

Россельхозбанк

Учитывая тот фактор, что основное направление деятельности Россельхозбанка связано с кредитованием предприятий, функционирующих в сфере сельского хозяйства, обязательно наличие целевого назначения кредита.

В связи с этим возникают два дополнительных условия:

  • приобретаемая компания должна быть «рабочей»;
  • клиент должен предоставить бизнес-план, на основании которого приобретаемый субъект будет осуществлять дальнейшее развитие.

Росбанк

Кредит на покупку бизнеса предоставляется в Росбанке в рамках программы «Кредит предприятию». Указанная программа позволяет оформить займ в 60 000 000 руб., со сроком возврата в 3 года. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность предоставления отсрочки возврата полученных средств. Банк предоставляет отсрочку в пределах 6 мес. Средства предоставляются под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Корпоративные клиенты банка могут оформить финансирование по программе «Инвестиционный» займ на те сделки, которые связаны с реорганизацией компаний, выраженной в слиянии и поглощении. Сотрудники учреждения готовы к предоставлению консультаций по вопросам указанных сделок. В качестве заемщиков готовы рассматривать малый и средний бизнес.

ВТБ Банк Москвы

Клиентами банка могут стать субъекты хозяйствования с расположением в пределах 200 км. от банка. Обязательное условие выдачи согласованной суммы связано со сроком ведения собственного дела, который не может быть менее 9 мес. График, по которому сумма заемных средств и начисленных на нее процентов должна быть возвращена, устанавливается на срок до 84 мес., исходя из сведений, представленных клиентом.

Выдача займа возможна только при условии заключения договора поручительства. Поручителем за возврат денег может выступать как иное (связанное) предприятие, так и физическое лицо.

Можно ли взять заем под низкий процент

Чтобы получить займ для бизнеса в Москве по низкой ставке, государство предлагает воспользоваться одним из способов:

  1. Программы господдержки. Благодаря национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» на льготных условиях получить займ могут даже самозанятые. Займы выдают некоммерческие МФО, государственные региональные микрофинансовые фонды. Их сумма не превышает 5 000 000 рублей, срок – до 3 лет, а % составляют половину от ключевой ставки ЦБ.
  2. Гарантии. Сравнительно небольшая ставка будет у клиентов, предоставивших гарантии по возврату долга через залог или поручительство.

Для получения займа бизнесу под низкий процент (3,25%-16,25%) необходимо, чтобы компания была в Едином реестре субъектов МСП, не имела долгов и отрицательной кредитной истории, отсутствовала процедура банкротства.

Займы бизнесу ИП и юридическим лицам с господдержкой предоставляют на различные цели. Если предприниматель намерен направить деньги на разные цели деятельности, он также может взять несколько займов. Чтобы максимально отражать потребности бизнеса, разработаны разнообразные программы льготного микрокредитования. Более подробную информацию по данному вопросу и бесплатные консультации можно получить в Центрах «Мой бизнес» вашего региона.

Если вы зарегистрируетесь на портале «Мой бизнес», у вас появится личный кабинет, где предусмотрена возможность подачи заявки на консультацию по телефону. Специалисты колл-центра перезвонят вам в рабочее время. Или вы можете сами позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 97 70.

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Приоритетность в выдаче займов оказывают:

  • экспортерам;
  • женщинам в возрасте 45 и старше;
  • производителям с/х продукции;
  • социальным предпринимателям;
  • членам потребительских кооперативов;
  • резидентам промопарков/технопарков/бизнес-инкубаторов;
  • МСП, осуществляющим деятельность в сферах спорта, экологии и туризма в моногородах.

Кроме того, займ легче получить бизнесу в следующих отраслях: информация и связь, обрабатывающее производство, строительство, транспортировка и хранение, техника и наука, здравоохранение, ресторанный/гостиничный бизнес, образование, торговля (оптовая и розничная), утилизация мусора, бытовые услуги и т.п.

Стоит ли брать кредит на открытие своего бизнеса

Как взять кредит на открытие бизнеса: что нужно знать начинающему бизнесмену

Стоит ли брать кредит на создание и развитие бизнеса?

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно. Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса. Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям. Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими↑ рисками. Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

  • требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
  • оформление страхового полиса;
  • повышение ставки по кредиту;
  • требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
  • разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
  • тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

  1. наращивание оборотных средств;
  2. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
  3. приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

  • Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года ;
  • Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет .

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог. В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество.

Чаще всего в залог банки принимают:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

  1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
  2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
  3. Наличие и качество деловой репутации;
  4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
  5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам.

Эти компании помогают в оформлении займов. Но следует быть максимально внимательными и не переводить средства до того, как кредит будет оформлен. Среди брокеров действует немало мошенников.

Виды кредитов для бизнеса - 5 самых популярных

Популярные виды кредитов для малого и среднего бизнеса

Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.

Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.

Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:

  • при желании работать на себя и открыть собственное дело;
  • на развитие действующего бизнеса;
  • для наращивания оборотных средств;
  • для приобретения оборудования и других основных средств.

По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5-3% ниже↓. Она определяется выбранным кредитором, а также программой.

В среднем по рынку ставка составляет около 15%. В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим.

Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.

Эта услуга позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы. Они представляют собой ситуации, когда денег на счёте, принадлежащем организации, не хватает на исполнение текущих финансовых обязательств. После поступления от дебиторов денежных средств на счет заемщика они идут в погашение образовавшейся задолженности.

Стоит ли брать кредит на открытие своего бизнеса

Процентная ставка по овердрафту определяется огромным количеством критериев:

  • размер оборотов по счёту;
  • степень доверия банка заёмщику;
  • срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

В среднем по рынку ставка варьируется в пределах от 12 до 18% годовых. Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей.

Кредитная линия представляет собой займ, выдаваемый не сразу в полном объёме, а небольшими частями. В этом случае бизнесмен занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности.

В соответствии с договором транши могут предоставляться клиенту через равные промежутки времени или по мере необходимости. В последнем случае заемщик должен писать заявление на предоставление части кредита.

По сути, банковскую гарантию назвать кредитом можно лишь с небольшой натяжкой.

Гораздо точнее говорить о ней как о разновидности поручительства, а также типе страхования рисков невыполнения обязательств. Если подобная ситуация произойдет, расходы заказчика будут компенсированы именно банковской гарантией.

Чаще всего она применяется в области государственных закупок, а также тендеров. Здесь гарантия выступает обеспечением выполнения обязательств по заключаемым государственным контрактам.

Важно внимательно изучить основные понятия, а также принципы работы банковской гарантии.

В рассматриваемой сделке принимают участие 3 стороны:

  1. Гарантом по сделке чаще всего выступает банк. Именно он принимает на себя исполнение обязательств в случае нарушения условий договора;
  2. Принципал – исполнитель по контракту. Банковская гарантия заключается на случай невыполнения обязательств именно этим лицом;
  3. Бенефициар – заказчик по заключаемому контракту. Он должен быть уверен, что выполнение соглашения будет произведено в полном объеме.

Зная, какие стороны принимают участие в заключении банковской гарантии, несложно разобраться в механизме ее действия:

  1. Бенефициар и принципал заключают между собой контракт. Заказчик (бенефициар) при этом требует гарантировать, что он будет исполнен своевременно и в полном объеме . Такая уверенность особенно важна при заключении государственных договоров, а также заказов на выполнение больших объемов работ или поставку крупных партий товара.
  2. Чтобы доказать свою надежность, а также застраховать риски, исполнитель предоставляет заказчику гарантию на сумму контракта. Если по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя обязательства, банк выплатит заказчику денежные средства.

Однако и банк не останется в убытке. За получение банковской гарантии принципал уплачивает гаранту определённую комиссию. Более того, после выплаты средств бенефициару гарант имеет право востребовать эту сумму с принципала.

Помимо рассмотренных выше видов кредита существуют специфические типы займов для бизнеса. К ним обычно относят факторинг и лизинг.

1. Кредит на открытие бизнеса – как убедить кредитора

Где взять стартовый капитал? Ключевой вопрос для начинающих бизнесменов. Если не хватает своих средств и не удаётся найти компаньонов с деньгами, то остаётся только занять денег у банка.

Средства у финансовых учреждений есть всегда, но кредиты дают далеко не всем желающим.

Банки гораздо охотнее выдают кредиты физическим лицам с постоянным доходом и опытным бизнесменам с действующими предприятиями.

Логика кредитных учреждений вполне понятна – физлица и бизнесмены со стажем всегда готовы подтвердить свою платежеспособность. А какие гарантии даст банку начинающий бизнесмен?

Вот поэтому банки стараются максимально снизить свои риски, выдавая кредиты на открытие малого бизнеса.

Они требуют от заявителей:

  • предоставить в залог ценное имущество – недвижимость, транспорт, акции и т.п.;
  • показать бизнес-план – не просто изложить идею, а документально подтвердить её коммерческий потенциал;
  • найти поручителей – лиц со стабильным, желательно высоким доходом;
  • подтвердить серьёзность своих намерений – к примеру, показать договор аренды офиса, договоры купли-продажи оборудования или транспорта для бизнеса.

А ещё им нужна от клиента положительная кредитная история. И наличие дополнительного дохода тоже приветствуется. Если у заявителя есть незакрытые кредиты, новый займ ему вряд ли выдадут. Как и бывшим банкротам, лицам с судимостью и наличием арестованного имущества.

Идеальный вариант – сотрудничество с франчайзинговыми компаниями-партнёрами банка.

Оригинальный и уникальный стартап – это, безусловно, хорошо. Но для начала надо исследовать рынок, провести экономический анализ проекта, рассчитать финансовые затраты и будущие доходы. Другими словами, нужно показать себя профессионалом, а не дилетантом.

Банковские эксперты – люди опытные. Ваша бизнес-идея будет безупречной и перспективной для вас, но сомнительной для квалифицированных финансовых и экономических аналитиков.

Поэтому есть смысл обратиться к посредническим фирмам, которые дадут вашей идее трезвую и всестороннюю экспертную оценку.

Банки охотнее работают с традиционными и проверенными моделями бизнеса, чем с принципиально новыми, но если вы твёрдо верите в свой проект, потратили на его разработку много сил и времени, деньги вы обязательно найдёте.

Однако в любом случае хорошо бы получить кредит на гуманных, а не кабальных условиях. Пользуйтесь любыми льготами, которые вам положены, и не стесняйтесь просить помощи со стороны.

Негативные стороны кредитования

Подбирать вид кредита и программу нужно в соответствии с индивидуальными особенностями бизнеса. В некоторых случаях начинающим предпринимателям выгоднее вообще взять потребительский нецелевой кредит и употребить деньги по своему усмотрению.

Вам будет интересно  Как получить кредит для бизнеса

Этот вариант подходит для тех заёмщиков, которым нужна относительно небольшая сумма.

Сами бизнес-кредиты тоже бывают разные. Рассмотрим наиболее популярные разновидности.

Традиционный кредит для бизнеса, который выдают на открытие собственного дела, развитие, увеличение оборотного капитала, закупку оборудования.

Целевые кредиты для выполнения конкретных бизнес-задач, как правило, обходятся дешевле на 1-3%. Суммы зависят от кредитной программы и целей заёмщика. Есть очень крупные кредиты до 50 и даже 75 млн рублей, есть более скромные – до 1-3 млн.

Кредит для ИП по определению будет меньше, чем кредит для среднего бизнеса.

Ставки тоже зависят от банка и конкретной программы. В среднем это 15-17% годовых. Если есть залог, ставка снижается.

Кредитная линия – это займ, который выдаётся не сразу, а частями через определенные промежутки времени. Клиент получает деньги по мере надобности фиксированными суммами.

Это удобный для заёмщика вариант, поскольку позволяет тратить ровно столько, сколько необходимо, и не платить за средства, которые не нужны прямо сейчас. Часть денег, которая выдаётся за раз, именуется «траншем». Транши выдаются ежеквартально или по требованию клиента.

Вид 3. Овердрафт

Такая услуга предоставляется держателям расчетного счёта в банке.

Разумеется, услуга не безвозмездная. За пользование банковскими средствами клиент платит проценты.

В основном овердрафтом пользуются корпоративные клиенты. Опция предназначена для ликвидации кассовых разрывов, когда на счету недостаточно средств для проведения текущих финансовых операций.

Процентная ставка зависит от оборотов компании и степени доверия банка клиенту. В среднем это 12-17% годовых без всяких залогов и обеспечений.

Представляем обзор тройки лучших российских банков, в которых выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса.

Изучайте, сравнивайте условия и делайте выбор.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый популярный банк у россиян. Больше половины взрослого населения страны – клиенты Сбербанка. Не удивительно, что многие начинающие коммерсанты в первую очередь обращаются за кредитами для бизнеса именно сюда.

Обратите внимание на кредитную программу «Доверие» — финансирование потребностей малого и среднего бизнеса. Банк готов выдать кредит без обеспечения ИП и ООО в размере до 3 млн рублей по ставке 16,5% годовых.

  • Кредит на пополнение оборотных средств;
  • Экспресс-займ для бизнеса;
  • Кредит на покупку транспорта и оборудования;
  • Бизнес-актив;
  • Бизнес-инвест;
  • Лизинг;
  • Факторинг.

Заполняйте заявки прямо на сайте: ответ придёт через 2-3 дня.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает специальные программы для действующих и только что открытых предприятий малого бизнеса: «Оборот» — пополнение оборотных активов компании, «Овердрафт» — средства сверх остатка на счету, «Перспектива для бизнеса» — на закупку оборудования или расширение производства.

Есть и обычные потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей. Предложением стоит воспользоваться, если вашему бизнесу достаточно такой суммы. Годовая ставка по потребительскому займу – 14,9% в год.

3) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – оформите заявку на потребительский кредит, если у вас нет возможности предоставить банку залог, бизнес-план или поручителей.

В остальных случаях воспользуйтесь специальными программами для малого и среднего бизнеса: «Экспресс» (до 2 млн), «Овердрафт», «Классик» (до 4,5 млн). Свяжитесь со специалистами по телефону, и они помогут вам подобрать наиболее подходящий кредит для целей вашего бизнеса.

Стоит ли брать кредит на открытие своего бизнеса

Сразу продумайте, сможете ли предоставить банку залог, если таковой потребуется, и найти поручителей.

Откройте расчётный счёт – без него не обходится ни один бизнесмен.

Далее следуйте пошаговой инструкции.

Банки предлагают десятки разновидностей программ кредитования для начинающих бизнесменов. Ваша цель – выбрать ту, которая максимально соответствует вашим запросам.

Для начала стоит поинтересоваться предложениями в том банке, услугами которого вы пользуетесь. Зарплатным клиентам и тем, у кого в банке есть депозит или расчётный счёт, банки предлагают более выгодные условия.

Надёжнее сотрудничать с известными игроками финансового рынка, у которых множество филиалов в разных городах РФ.

Другие важные критерии:

  • независимый рейтинг банка – в России наиболее авторитетные рейтинговые компании – РА «Эксперт» и «Национальное Рейтинговое Агентство»;
  • опыт работы – не стоит доверять учреждениям, которые открылись менее 5 лет назад;
  • финансовые показатели – если банкам нечего скрывать, они публикуют финансовые отчёты у себя на сайте;
  • отзывы других бизнесменов , которые уже воспользовались услугами компании;
  • наличие льготных кредитов с господдержкой – на случай, если вам удастся воспользоваться такими программами.

И ещё совет – почитайте последние новости о банке. Вдруг он меняет владельца или передаёт свои активы другому банку. Лишняя морока с реквизитами вам ни к чему.

В РФ лишаются лицензии несколько десятков банков в год. Сотрудничайте лишь с теми компаниями, положение которых стабильно и прочно.

Про пакет документов я уже говорил выше – чем он полней, тем лучше.

  • паспорт;
  • второй документ – желательно ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
  • лицензии и разрешения (если есть);
  • документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
  • бизнес-план;
  • справка о доходах (если есть).

Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные – банк будет тщательно проверять эти сведения.

Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию – банкротство в прошлом, действующие кредиты. Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция, когда дело касается проверки заёмщика.

Стоит ли брать кредит на открытие своего бизнеса

Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот – они занесут таких граждан в чёрный список.

Значительную часть кредитов для начинающих бизнесменов выдают на условиях первоначального взноса в размере 10-30% от суммы займа. Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть.

Кредитный договор – штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд. Платить по договору, который вы не читали – опасно и глупо.

Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке. А ещё лучше дать его изучить юристу, который разбирается в тонкостях и подводных камнях бизнес-кредитования.

На что смотреть:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей – удобный ли, соответствует ли вашим возможностям;
  • порядок начисления штрафов;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • обязанности и права сторон.

Заодно изучите договор залога, если берёте кредит с поручительством. Нужно знать свои права как собственника залогового имущества.

Типовых и формальных банковских договоров не бывает – все они составляются с учётом индивидуальных условий и обстоятельств сделки.

Осталось лишь получить средства на расчётный счёт или наличными и открыть на них свой бизнес. Либо компания перечислит деньги на счёт продавца, у которого вы закупаете оборудование или спецтехнику по договору факторинга или лизинга.

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков.

Обратите внимание, что в некоторых из них удобнее взять потребительский кредит без указания целей или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом. Такой вариант подходит в случае, если вам нужна относительно небольшая сумма в пределах 300-750 тыс. рублей.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Стоит ли брать кредит на открытие своего бизнеса

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

Если вам требуется небольшая сумма на текущие нужды предприятия, закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум». Её возобновляемый лимит составляет 300 000 рублей, а базовая ставка – от 15%. Беспроцентный период использования длится 55 дней. Карту выпустят и доставят в офис или на дом бесплатно.

3) ВТБ Банк Москвы

  • наличие стабильной прибыли в течение определенного периода времени;
  • составление качественного бизнес-плана;
  • наличие в собственности ликвидного дорогостоящего имущества;
  • чистая кредитная репутация;
  • нахождение бизнеса в пределах территории действия банковского продукта;
  • открытие расчетного счета в банке оформления займа.

4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Причиной отказа по заявке на кредит могут стать:

  • наложение ареста на имущество, принадлежащее бизнесу и руководству;
  • задолженности по налоговым и другим платежам;
  • открытые судебные дела, в которых принимает участие заявитель.

Получается, что процесс оформления займа представляет собой достаточно сложную процедуру. Чтобы облегчить себе задачу, новичкам стоит внимательно изучить представленную ниже инструкцию, составленную профессионалами.

Точное выполнение описанных ниже этапов позволяет увеличить вероятность положительного решения по заявке, а также избежать огромного количества популярных ошибок.

Очень мало кредиторов решается предоставить займ предпринимателям и компаниям, не ознакомившись с бизнес-планом. Это характерно не только для создаваемых организаций, но и для развития уже действующих.

Для его составления проводится несколько видов анализа – производственный, финансовый, а также технологический. При этом изучаются характеристики не только текущей деятельности компании, но и будущие результаты выполнения проекта.

Важно рассчитать все возникающие в процессе его реализации доходы и расходы, а также увеличение объемов производства. Бизнес-план призван продемонстрировать кредитору, куда именно будут направлены его деньги.

Грамотно и профессионально составленный документ включает огромное количество страниц. Естественно, при изучении заявки на кредит сотрудники банка не располагают временем, достаточным для изучения бизнес-плана в полном объеме.

Поэтому для этих целей придется дополнительно составить сокращенный вариант документа, который содержит не больше 10 страниц.

В последнее время популярным способом развить или организовать бизнес стало использование франшизы. Она представляет собой готовую модель построения деятельности, которая предоставляется предпринимателю известным брендом, уже ставшим достаточно популярным. Больше информации о франшизах и франчайзинге в нашей специальной публикации.

Франшиза может существенно повысить↑ шансы на одобрение заявки. Банки относятся более лояльно к проектам, построенным на ее принципах, ведь вероятность успеха в этом случае выше.

Наличие договора лицензированной франшизы в корне меняет дело. При этом стоит иметь в виду, что большинство компаний, предоставляющих в пользование свой бренд, являются партнерами конкретной кредитной организации. Именно к ней и стоит обращаться за займом.

Любая организация должна быть соответствующим образом зарегистрирована в государственных органах. Если компания только открывается, придется пройти эту процедуру.

В первую очередь следует выбрать оптимальную систему налогообложения. Для этого придется изучить значительное количество соответствующей информации либо обратиться к профессиональному бухгалтеру.

После этого с соответствующими документами придется направиться в налоговую инспекцию. По окончании процедуры регистрации компании предпринимателю выдается соответствующее свидетельство.

Этап 4. Выбор банка

Выбор кредитной организации является важнейшим шагом на пути к получению займа. Количество банков, которые выдают деньги на создание и развитие бизнеса, огромное количество. Большинство из них предлагают несколько программ, имеющих свои условия и особенности.

В такой ситуации выбрать банк бывает непросто. Облегчить задачу можно, оценивая кредитные организации по ряду характеристик, предлагаемых специалистами.

Критерии выбора банка для оформления кредита на бизнес следующие:

  • длительность периода ведения деятельности на финансовом рынке;
  • предложение сразу нескольких программ, подходящих различным категориям заемщиков;
  • отзывы реальных клиентов, воспользовавшихся услугами рассматриваемого банка;
  • условия предложений кредитной организации – ставка, наличие и размер различных комиссий, срок и сумма займа.

Профессионалы рекомендуют оформлять займы в крупных серьезных банках. Важно, чтобы филиалы и банкоматы были расположены в шаговой доступности для заемщика. Не меньшее значение имеет наличие и эффективность онлайн-банкинга.

Когда банк будет выбран, можно приступать к анализу предлагаемых им программ. При этом следует иметь в виду, что они могут отличаться не только условиями, но и требованиями к заемщику или обеспечению.

Когда программа будет выбрана, останется подать заявку. Сегодня для этого не обязательно направляться в офис банка. Большинство кредитных организаций предлагают отправить ее в режиме онлайн. Достаточно заполнить короткую анкету на сайте и нажать кнопку «Отправить».

Удобство подачи заявки через интернет заключается в возможности обратиться сразу в несколько банков. В этом случае удастся сэкономить немало времени.

При отказе в одном банке стоит дождаться ответа другого.

Если же одобрение будет получено от нескольких кредиторов, останется выбрать наиболее подходящего среди них.

На самом деле специалисты советуют заранее подготовить необходимые документы, особенно те, которые требуют везде. Конечно, каждый кредитор самостоятельно составляет соответствующий перечень. Однако существуют стандартный список документов.

В состав пакета всегда входят 2 группы документов:

  1. Документы предпринимателя , а также поручителя как физического лица. К ним относятся паспорт, второй документ , удостоверяющий личность. В некоторых случаях также требуется справка о доходах .
  2. Документы на бизнес – учредительные, бизнес-план, бухгалтерский баланс или другие финансовые документы. При наличии может потребоваться договор о франчайзинге . Если оформляется залог, придется представить документы собственности на соответствующее имущество.

Стоит ли брать кредит на открытие своего бизнеса

Чем больше документов удастся собрать будущему заемщику, тем выше вероятность положительного решения.

Нередко кредиты на бизнес оформляются только при условии внесения первоначального взноса. Это в первую очередь касается займов на приобретение недвижимости, транспортных средств и дорогостоящего оборудования.

На этом шаге следует в случае необходимости внести средства первого взноса и получить соответствующие подтверждающие документы.

Далее осуществляется подписание кредитного договора. Нелишним будет еще раз напомнить о необходимости внимательно прочитать соглашение, прежде чем поставить на нем подпись.

Когда договор будет подписан, заемщик получит кредитные средства для бизнеса. В большинстве случаев деньги зачисляются непосредственно на расчетный счет заемщика. Однако при получении кредита на покупку оборудования, недвижимости или транспортных средств деньги перечисляются непосредственно продавцу.

Если точно следовать приведенной выше инструкции, удастся избежать большого количества проблем. Кроме того, можно значительно ускорить процесс оформления.

Сегодня немалое количество российских граждан планируют открыть собственное дело. Для этого в обязательном порядке требуются идея и деньги. С первым все более-менее понятно. Идея обычно есть у всех либо перенимается у других компаний.

Однако средства на организацию бизнеса есть далеко не у всех. С учетом достаточно высокой ставки, предлагаемой банками начинающим бизнесменам, можно сказать, что получить их новичкам практически нереально.

На помощь приходит государство. В рамках поддержки малого бизнеса оно предлагает целый ряд кредитных программ. Однако прежде чем согласиться на какую-либо из них, стоит внимательно изучить все возможные способы получить помощь от государства.

Государство сегодня старается оказать поддержку малому бизнесу. В первую очередь она выражается в специальных кредитных программах, которых разработано несколько. Отличаются они прежде всего формой оказания помощи, а также субъектом, имеющим право на такую поддержку.

Любому бизнесмену нужен расчётный счёт. Без него невозможно открытие собственного предприятия. Даже если вы открываете ларёк по продаже шаурмы, расчётный счёт у вас должен быть.

Открывать его опытные люди советуют либо в банке Тинькофф (лучший банк для бизнеса), либо в Уральском банке (выгодные условия обслуживания, оперативность). Ещё один хороший вариант – банк Открытие.

Далее следуем экспертному руководству.

3) ВТБ Банк Москвы

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

Обратите внимание на уникальный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карты в одном пластике. Возобновляемый лимит – 500 000 рублей. Льготный период распространяется на снятие наличных. Рекордный срок льготного использования – 100 дней.

5) Ренессанс

Ренессанс-Кредит – потребительские кредиты на любые нужды на сумму до 700 000 руб. Особые условия для клиентов банков и заёмщиков, предоставивших дополнительные документы.

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

Источник https://ctomk.ru/biznes/kak-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-chto-nuzhno-znat-nachinajushhemu-biznesmenu/

Источник https://df35.ru/kredit-dla-biznesa/

Источник https://jurist-finance.ru/stoit-brat-kredit-otkrytie-svoego-biznesa/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Ипотека в Тинькофф банке; условия и ставки 2022 года
Следующая статья Фондовый рынок; что это такое: как работает, функции, участники регулирование, примеры бирж