Льготный кредит для малого бизнеса в связи с коронавирусом

Для поддержания малого бизнеса в связи с коронавирусом в России в 2020 году запущена специальная государственная программа, в рамках которой предоставляется возможность оформить льготный кредит для выплаты заработной платы сотрудникам. О том, как получить средства, условия оформления займа – узнайте далее.

Государственная поддержка российских бизнесменов

Президент озвучил меры поддержки предпринимателей на фоне эпидемии коронавируса. В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422, одна из предпринимаемых мер – предоставление льготных кредитов на выдачу заработной платы работникам.

В конце апреля постановление было скорректировано. С 24 апреля текущего года на получение льготного кредита могут рассчитывать не только представители малого и среднего бизнеса, но и все организации и предприниматели. Кредит целевой и может быть потрачен только на первостепенные нужды, в частности, на выплату зарплат сотрудникам.

Условия льготного кредита для малого бизнеса в Сбербанке

Сбербанк выдаст льготный беспроцентный кредит для малого бизнеса в связи с распространением коронавируса в 2020 году при соблюдении следующих условий:

• наличие зарплатного проекта в этом же банке;
• общее время деятельности компании — не менее 12 месяцев;
• количество работников не превышает 100 человек;
• объем прибыли – не более 800 миллионов рублей, согласно официальной отчетности за последний год.

Помимо перечисленных правил, деятельность компании должна относиться к одной из отраслей, которые больше всего пострадали в результате пандемии:

• авто- и авиаперевозки, аэропорты;
• культурно-досуговая деятельность;
• спорт и оздоровление населения;
• туризм;
• гостиницы, отели;
• общественное питание;
• сфера организации конференций и выставок;
• предоставляющие бытовые услуги (салоны красоты, химчистки и другие организации).

Если предложение доступно, в сервисе предусмотрена карточка Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0 % годовых» и суммой, которая рассчитана на основании характеристик предприятия. Чтобы подать заявку, нужно кликнуть на карточку.

Размер кредита определяется с учетом численности сотрудников компании, умноженной на показатель МРОТ и на 6 месяцев (срок кредитования).

Условия ВТБ

По информации из пресс-службы ВТБ, банк уже начал оформление кредитов под 0 процентов организациям малого бизнеса на срок до полугода. Решение по заявке формируется в течение дня на основании упрощенного перечня документов.

Условия получения средств:

• принадлежность к малому и среднему бизнесу указанных выше отраслей;
• общее число работников — до 100 человек;
• годовая выручка — не более 800 миллионов рублей.

Практика оформления беспроцентных кредитов

К концу апреля 2020 года были выданы беспроцентные кредиты на сумму более 15 миллиардов рублей по 5 370 кредитным договорам. Информация подтверждена данными мониторинга по 26 банковским организациям, которые подписали соглашение с Минэкономразвития.

По словам заместителя министра экономического развития Татьяны Илюшниковой, предложенная программа для малого бизнеса набирает обороты. Порядок взаимодействия банков с ФНС в части подтверждения количества сотрудников предприятия и отсутствия подобных заявок на кредит в других банках уже отработан и налажен. К программе были подключены также средние и крупные организации.

В Минэкономразвития постоянно поступают заявки от банковских организаций на участие в государственной программе по предоставлению льготных кредитов. Помимо Сбербанка и ВТБ, выдачей беспроцентных займов занимаются «СДМ-Банк», АКБ «Энергобанк», Банк «Левобережный», КБ «Центр-инвест», «ВладбизнесБанк» и другие. На сегодня в 31 банке можно получить беспроцентный заем.

В связи с эпидемией коронавируса, в 2020 году государство старается поддерживать предпринимателей и вводит различные меры помощи. Льготный кредит для малого бизнеса могут получить компании как сейчас, так и через несколько месяцев до 1 октября 2020 года.

Льготный кредит для малого бизнеса от государства

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2022 году, можно получить по льготным программам.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2022 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

• Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
• Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
• Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Как получить кредит?

Условия микрофинансирования:

• Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
• Срок займа – 3-12 месяцев;
• Процентная ставка – около 10%;
• Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

• Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
• Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
• Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
• Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
2. Пройдите специальные тесты;
3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
4. Составьте бизнес план;
5. Зарегистрируйте ИП;
6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Где получить кредит?

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании. Если комиссия решит, что это перспективный бизнес в 2022 году, она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2022 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

• Закупка сырья и комплектующих;
• Покупка оборудования;
• Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
• Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Кому выдают кредиты?

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2022 году, обратите внимание на следующие отрасли:

• Система ЖКХ;
• Строительство;
• Транспорт;
• Производство;
• Инновации;
• Образование и спорт;
• Культура;
• Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2022 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2022 года. После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Необходимые документы

1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
2. Учредительные документы;
3. Справка налогоплательщика;
4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
5. Штатное расписание;
6. Заявка;
7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Государственные микрозаймы

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Преимущества микрозаймов:

• Низкие процентные ставки;
• Простая процедура оформления;
• Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Выводы

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

Подскажите, где взять льготный кредит для малого бизнеса?

Льготный кредит для малого и среднего бизнеса, можно получить в банках-партнерах Минэкономразвития.

Как и где взять кредит для малого бизнеса: инструкция, советы, перечень банковских предложений

Многие предприниматели, которые хотят начать или развивать собственное дело, не имеют финансовой поддержки – недостаточно накопленных средств и нет возможности привлечь инвесторов. Взять кредит для развития малого бизнеса в банке — это большой шаг на пути к построению прибыльного и стабильного предприятия.

Как получить кредит для малого бизнеса с нуля

Подготовку необходимо начинать с бизнес-плана. Решение банка будет зависеть от того, насколько проект убедителен и детально проработан. В бизнес-план включается анализ рынка, методы продвижения товара или услуги, финансовый расчет с учетом кредитного займа и графика возвращения средств. Только бизнес плана недостаточно — начинающий предприниматель должен предоставить банку залог: недвижимость, транспорт, техника и т.п. Без обеспечения труднее будет добиться положительного решения или приемлемых условий кредитования.

Важно! У бизнесмена должно быть зарегистрировано юридическое лицо — ООО или ИП.

Затем наступает пора выбирать финансовую организацию. Изучите специальные программы для малого бизнеса, которые предлагают многие банки, сравните условия, ознакомьтесь с отзывами клиентов. Когда банк и кредитный продукт выбраны, подавайте заявление — это можно сделать в отделении или на сайте организации. Вместе с заявлением в банк передается пакет документов. В случае одобрения заявки, предприниматель оплачивает первоначальный взнос и/или оформляет залог.

Факторы, влияющие на положительное решение банка о предоставлении кредита:

• У предпринимателя, который собирается взять кредит для развития малого бизнеса, должна быть безупречная репутация по всем предыдущим займам — никаких просрочек и задолженностей по платежам.
• Наличие первоначального взноса — от 15% суммы займа, но чем больше — тем лучше.
• Документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество, и оценка его стоимости.
• Поручительство лица с отличной кредитной историей.
• Детально проработанный бизнес-план, который убедит банк в прибыльности и стабильности предприятия.
• Постоянный доход бизнесмена, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.
• Договор франчайзинга. Банк с большей благосклонностью рассматривает заявки предпринимателей, купивших надежную франшизу, а франчайзер может выступить поручителем.

Важно! Для оценки надежности заемщика банк использует экспертную проверку — личное мнение кредитного инспектора, а также скоринг — программу, которая начисляет кандидату баллы по различным параметрам и выдает собственный вердикт. Банк применяет один из методов или оба сразу.

В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор, который предприниматель должен внимательно изучить. Самые важные пункты:

• процентная ставка — имеет ли банк право единолично ее повышать;
• комиссии, в том числе скрытые;
• условия досрочного погашения — есть ли ограничения;
• штрафы и пени;
• график ежемесячных платежей — вносить своевременно, но не переплачивать.

Где взять кредит для развития малого бизнеса

1. 1. Сбербанк предоставляет для малого бизнеса займы: на любые цели, на увеличение оборотных средств, на приобретение транспорта, станков и другого оборудования, помещений, а также лизинг. Среди кредитов заслуживают внимание продукты без залога:

   «Доверие» – от 17% до 3 000 000 р. сроком на 3 года;
   «Бизнес-доверие» – от 14,52% до 3 000 000 р. на 4 года.
   Продукт «Кредит под залог» дает возможность взять 300 000 — 5 000 000 по ставке 16-19% на 6-36 мес. В качестве обеспечения принимается недвижимость или оборудование.

   1. Райффайзенбанк.
      Для компаний с доходом до 60 млн. в год предназначен беззалоговый заем «Экспресс» до 2 000 000 сроком на 2 года. Для одобрения заявки необходимо иметь расчетный счет с оборотами в банке и поручительство.
      Продукт «Классик-лайт» предоставляет возможность взять до 4,5 млн. на 5 лет под обеспечение недвижимости (от 12%). Допускается погашение раньше срока без комиссии.
   1. 1. ВТБ24 предлагает клиентам 7 продуктов для малого бизнеса:

      овердрафт – без обеспечения и поручительства от 850 000 несколько раз в год;
      на оборот – от 850 000 от 11,8% на 3 года под залог;
      коммерческая ипотека — до 10 лет, первоначальный взнос 15%;
      инвестиционный – от 11,5% до 10 лет под обеспечение недвижимости, техники, оборотных товаров, в том числе предоставляемых третьими лицами, предусмотрена отсрочка платежа.

      1. 1. Россельхозбанк дает кредиты микробизнесу (размер ставки определяется персонально):

         «Быстрое решение» – без обеспечения от 100 000 до 1 000 000 до 1 года для ИП.
         «Оптимальный» – от 100 000 до 7 000 000 до пяти лет под обеспечение в виде здания, техники, транспорта, товара.
         Рефинансирование займов, взятых в других банках — до 20 000 000 на 120 месяцев, залогом выступает недвижимость.

         

         Где взять кредит на открытие малого бизнеса

         Получение денег на стартап — задача повышенной сложности. Заемщик должен предоставить детальный бизнес план с вариантами развития проекта. Предприниматель не должен иметь непогашенных кредитов. Срок займа обычно не превышает пяти лет, а за его предоставление взимается одноразовая комиссия. В большинстве случаев для предоставления кредита на открытие бизнеса потребуется первоначальный взнос от 10% и/или залог в форме недвижимости или имущества компании, а также поручительство. Залоговое имущество обязательно страхуется. При соблюдении всех требований банка вероятность отказа остается высокой.

         Наименование банка	Кредитный продукт	Максимальный срок (мес.)	Максимальная сумма (руб.)	Ставка (%)
         Сбербанк	Бизнес-старт	42	3 000 000	17,5-18,5
         Центр-инвест	Start-up	36	3 000 000	13
         ВТБ24	Стартап 24	60	10 000 000	10.9

         Займы на развитие малого бизнеса без залога

         Существует несколько видов подобных кредитов:

         • Микрозаймы — небольшие суммы до 1 миллиона рублей.
         • Овердрафт — банк предоставляет предпринимателю возможность потратить больше денег, чем находится на расчетном счете. Ограничение на сумму овердрафта устанавливается, как правило, в размере 35-55% от оборота за квартал или полгода.
         • Экспресс-кредит — заем, решение по которому принимается в короткие сроки (до нескольких часов). Этот вариант требует предоставления множества документов.

         Самый полезный и прибыльный вариант без залога – взять кредит на любые цели. Чаще всего требуется поручительство.

         Наименование банка	Кредитный продукт	Максимальный срок (мес.)	Максимальная сумма (руб.)	Ставка (%)
         Сбербанк	Доверие-Стандарт	48	5 000 000	19-23
         Альфа-Банк	Партнер	36	6 000 000	20.5
         Промсвязьбанк	Упрощенный	36	3 000 000	16.4
         Агросоюз	Развитие	60	1 000 000	22-28

         Кредит малому бизнесу без обеспечения предоставляется при наличии определенных условий. Заемщик должен быть не старше 60 лет. В качестве обеспечения принимается поручительство физ. лица. Предприятие должно функционировать как минимум полгода.

         Важно знать! Размер ставки по займам без залога больше, чем по кредитам, обеспеченным недвижимостью, транспортом или товаром, из-за повышенной степени риска для финансовой организации.

         Займы для малого бизнеса индивидуальным предпринимателям

         Индивидуального предпринимателя, который планирует расширять бизнес, финансовые организации кредитуют охотнее, чем рискованный стартап. Бизнесмен способен официально доказать рентабельность своего дела и предоставить обеспечение в форме личного имущества. Показателями надежности ИП служат также регулярные выплаты зарплаты сотрудникам, отчисления в фонды и своевременная уплата налогов.

         1. 1. ВТБ представляет следующие продукты для ИП:

            «Оборот» — до 150 000 000 на 36 мес. для пополнения оборотных средств.
            Программа рефинансирования кредитов — до 150 000 000 на срок до 120 мес.
            «Овердрафт» — возможность превысить лимит расчетного счета.
            «Коммерческая ипотека» – на приобретение недвижимости.

            1. ОПТ Банк предоставляет взять займы ИП на 1 000 000-15 000 000 от 11,5% на 1-4 года. Заявку можно подать онлайн через форму на официальном сайте. Решение выдается через 15 минут.
            1. 1. Банк «Ренессанс Кредит» дает возможность получить микрозаем наличными.

               Сумма займа — от 30 000 до 700 000 по ставке от 11,9% на срок 2-5 лет.
               Предназначен для ИП, открывающихся с нуля. Не нужно предоставлять баланс.

               1. 1. Сбербанк: программа «Доверие» без залога — для предпринимателей, чей годовой доход не превышает 60 000 000.

                  Ставка — 16,5%, снижается при обеспечении, например, под залог коммерческой недвижимости.
                  Сумма до 3 000 000 до 3 лет.

                  Источник https://www.kleo.ru/items/career/lgotnii-kredid-dlya-malogo-biznesa.shtml

                  Источник https://kakbiz.ru/kredit/malomu-biznesu-ot-gosudarstva-v-2022-godu.html

                  Источник https://my-franchise.ru/zaem-kredit-dlya-malogo-biznesa-2018

                  Похожие записи:

                  1. Польза кредитов: зачем бизнесу брать в долг у банка
                  2. Как получить кредит на развитие бизнеса
                  3. Кредит; Оборотный; для малого бизнеса в Сбербанке
                  4. Из далека долги: что вошло в законопроект о каникулах для потребкредитов