Что лучше — кредитная карта или карта рассрочки?

Наша жизнь не стоит на месте, а это значит, что каждый день мы совершаем покупки, тратим деньги на свои нужды и цели. А как часто у вас бывают ситуации, когда деньги нужны сейчас, а взять их негде? В этом случае кто-то прибегает к помощи родных или друзей, а кто-то предпочитает попросить поддержки у банка.

Содержание:

Для небольших повседневных покупок подойдут такие продукты финансовых организаций, как кредитные карты и карты рассрочки. Но как понять, что более выгодно? Об этом и пойдет речь в данной статье, где мы разберем отличие кредитной карты от карты рассрочки, узнаем, на каких условиях можно оформить тот или иной продукт, и что для этого нужно.

В чем отличие кредитной карты от карты рассрочки

Ввиду своей финансовой неграмотности многие клиенты наивно полагают, что карта рассрочки — это и есть обычная кредитка. На самом деле это в корне неверно, ведь по кредитной карте имеется заранее установленный льготный период кредитования, в течение которого заемщику не начисляются проценты. Как правило, в среднем он составляет 50-60 дней.

По карте рассрочки проценты не начисляются, однако необходимо соблюдать некоторые правила при ее использовании.

Далее я приведу еще ряд признаков, чем кредит на карте отличается от рассрочки.

• Совершать покупки по карте рассрочки можно только в магазинах-партнерах банковской организации. Кредиткой же можно расплачиваться в любом магазине, где принимают безналичную оплату.
• По кредитке устанавливается льготный период, который не превышает 1–2 месяца. По карте рассрочки грейс-период может быть вплоть до 12 месяцев.
• Как правило, срок действия карточки рассрочки составляет около 5 лет, а вот кредитку необходимо менять по истечении 3 лет.
• С кредитной карты лучше не снимать наличные, так как льготный период часто не распространяется на такие операции, к тому же необходимо будет оплатить комиссию. Некоторые карты рассрочки позволяют клиенту без комиссии снимать деньги при необходимости, при этом льготный период продолжает действовать.
• Как правило, получить карту рассрочки можно бесплатно, без какой-либо комиссии. Также для оформления платежного инструмента не нужно подтверждать доход, а вот для получения кредитной карты может потребоваться справка 2-НДФЛ.

Как работают карты рассрочки

Что такое рассрочка? Это продукт банка, позволяющий клиенту приобрести необходимую ему вещь сразу, а оплату за товар можно внести в течение нескольких месяцев. Для покупки не нужен первоначальный взнос, а если сумму долга погасить в установленный период, то проценты за пользование заемными деньгами не начисляются.

Условия

Сегодня большинство банков готовы предложить своим клиентам кредитные карты рассрочки, однако условия по этим продуктам будут сильно отличаться. Сравнение же платежных инструментов проведем чуть позже, а сейчас рассмотрим основные условия по продукту

• Расплачиваться картой рассрочки можно в магазинах-партнёрах кредитной организации
• Выдача карточки производится в день обращения
• Проценты за пользование деньгами не начисляются
• Оформить карту можно дистанционно или даже выпустить виртуально
• Не требуется подтверждение дохода
• Лимит кредитования может достигать 300 000 – 500 000 рублей
• Срок рассрочки до 12 месяцев
• Выпуск осуществляется бесплатно
• Некоторые карты позволяют снимать наличные при необходимости, однако условия после этого могут измениться

Оформление (какие документы нужны)

Карты рассрочки выпускают много банков, однако для оформления продукта достаточно предоставить минимальный пакет документов. То есть, чтобы получить платежный инструмент, не нужно предоставлять справки с работы.

Заемщику достаточно будет предоставить лишь один документ — паспорт гражданина РФ, а также нужно будет просто указать сведения о своей работе — название компании, заработную плату, адрес организации и номер телефона.

Плата за обслуживание

Карта рассрочки предоставляется клиенту абсолютно бесплатно. За выпуск продукта не взимается никаких комиссий. Обслуживание счета также ничего не стоит. Однако при подписании документов рекомендуем все же ознакомиться с условиями договора и тарифами банков.

Вероятнее всего, для бесплатного обслуживания карты необходимо будет выполнить одно из условий, например, совершать покупки на определенную сумму в месяц, либо хранить на счету денежные средства.

Магазины-партнеры

Приобретая карту рассрочки, необходимо учитывать, что совершать расходные операции и оплачивать покупки можно только в определенных магазинах, которые являются партнёрами банковской организации. Но пугаться этого не стоит, ведь список торговых точек достаточно длинный и в него включены все самые известные и востребованные магазины, такие, как:

• Пятерочка
• Магнит
• Перекресток
• Адидас
• детские товары
• магазины косметики и парфюмерии и т.д.

Ознакомиться с полным списком магазинов-партнеров можно на сайте банка, карту рассрочки которого вы решили приобрести.

Денежные переводы

Согласитесь, бывают ситуации, что могут потребоваться наличные деньги либо их перевод на другую карту, но для этого необязательно брать кредиты. Карта рассрочки и в этой ситуации сможет помочь.

Например, карта «Халва» от Совкомбанка дает возможность заемщику совершать денежные переводы либо снимать наличные в банкомате. Однако здесь стоит отметить, что для этого необходимо будет подключить дополнительную услугу за отдельную плату. Остальные же карты такой возможности не имеют.

Плюсы и минусы карт рассрочки

Среди достоинств данного продукта можно отметить следующее:

• Оформить можно по одному паспорту
• Выдается в дату обращения
• Нет процентов за пользование средствами банка
• Легко посчитать платеж и т.д.

Несмотря на все достоинства, есть и ряд недостатков, которые нельзя не учитывать при получении карты:

• Лимит кредитования не более 350 тыс. руб.
• За пропуск платежа начисляется большой процент и штраф
• Беспроцентный период зависит от магазина-партнера
• Использовать карту можно только для покупок у партнеров банка
• Не все банки дают возможность снятия денежных средств с карты рассрочки и т.д.

Как работают кредитные карты

С помощью кредитной карты можно совершать покупки в любых магазинах, и необязательно, чтобы они были партнерами банка. Клиенту выдается кредитка с заранее установленным лимитом денежных средств.

Тратить деньги он может на свое усмотрение и на любые цели. А вот вернуть потраченную сумму необходимо в течение льготного периода. Обычно это не более 100 дней. Если в указанное время деньги в полном объеме не возвращены банку, заемщику будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.

Условия

А теперь рассмотрим основные условия кредитных карт:

• Выдача осуществляется либо в день обращения, либо по мере готовности пластика
• За обслуживание счета необходимо платить абонентскую плату
• Процентная ставка устанавливается индивидуально, средняя — 25,9% годовых
• Льготный период кредитования составляет от 50 до 120 дней, в зависимости от продукта
• Подать заявку можно дистанционно
• За снятие наличных предусмотрена комиссия.

Оформление (какие документы нужны)

Получить у банка кредитную карту можно при предоставлении обязательного пакета документов. Основной документ — это паспорт гражданина РФ, а вот второй документ может быть запрошен по требованию банка. Однако отметим, что если кредитный лимит необходим на сумму свыше 100 000 рублей, то, вероятнее всего, потребуется предоставление справки с работы о сумме заработной платы.

Плата за обслуживание

Величина абонентской платы за обслуживание счета зависит от продукта и тарифов данной организации. Как правило, ведение счета всегда условно-бесплатное, то есть клиенту необходимо выполнять установленные требования, тогда за обслуживание ничего платить не придется. Если в какой-то месяц условие не выполнено, то списывается комиссия, прописанная в тарифах по кредитной карте.

Магазины-партнеры

По кредитке можно совершать покупки в любых магазинах, будь то продуктовые, хозяйственные, магазины одежды и т.д. У банка нет определенных требований к совершаемым покупкам, как по карте рассрочки. Однако некоторые банки могут начислять дополнительные бонусы в виде кэшбэка, если покупка совершена у партнера банка.

Денежные переводы

Кредитная карта позволяет легко совершать денежные переводы при необходимости. Но здесь отметим, что данная услуга приравнивается к операции снятия наличных, а это значит, что льготный период действовать на нее не будет. Также необходимо будет оплатить комиссию за перевод согласно тарифам банка.

Плюсы и минусы кредитных карт

Основные достоинства кредитки:

• Простота получения
• Кредитный лимит до 500 000–1 000 000 рублей
• Льготный период до 120 дней
• Бесплатный выпуск
• Возможно подать заявку дистанционно
• Минимальный платеж по карте вне льготного периода всего 3–5% от суммы долга, плюс начисленные проценты и т.д.

Среди недостатков можно выделить следующие:

• Условно бесплатное обслуживание счета
• Именная карта изготавливается 1–2 недели
• Высокий процент вне льготного периода
• Грейс-период действует только на безналичные оплаты
• Комиссия за снятие наличных и т.д.

Сравнение карт рассрочки

Для того чтобы клиенту было проще выбрать карту рассрочки, рекомендуем ознакомиться с нашим сравнительным анализом основных карточек.

Халва

Карту выпускает Совкомбанк, и появилась «Халва» одной из самых первых на банковском рынке. Получить продукт можно абсолютно бесплатно, также нет никакой комиссии за обслуживание счета.

Тарифы по карте:

• 0% годовых
• Рассрочка до 24 месяцев
• Возможно получить кэшбэк с покупок до 6%
• За размещение собственных средств начисляется до 10% годовых на остаток
• Есть возможность снятия наличных
• Комиссия за снятие денег 2,9%+290 рублей
• Можно подключить различные дополнительные опции.

Совесть

Ранее карту «Совесть» выпускал КИВИ банк, но с недавнего времени права на продукт переданы Совкомбанку. Лица, ранее оформившие платежный инструмент, продолжают пользоваться картой рассрочки, но уже на условиях карты «Халва», которые описаны выше. Никакой новой карты или дополнительной получать не нужно.

Свобода

Выпуск карты рассрочки «Свобода» осуществляет Хоум кредит банк. Получить продукт можно бесплатно, а период кредитования составляет до 12 месяцев.

Тарифы по карточке:

• Рассрочка до 12 месяцев
• Возможность совершения покупок в любом магазине, вне партнерской сети, но тогда действует льготный период до 51 дня
• Если условия рассрочки не выполнены, начисляется процент по ставке от 17,9% годовых
• Услуга СМС-информирования стоит 99 рублей, начиная с 3 месяца
• Есть возможность подключения дополнительных опций.

Сравнение кредитных карточек

А теперь рассмотрим самые популярные кредитные карты.

Альфа 100 дней

Кредитка от Альфа-Банка — удобный финансовый инструмент. С ее помощью можно не только расплачиваться по безналу, но также есть возможность без комиссии снимать ежемесячно до 50 000 рублей. За выпуск карты платить не нужно, а вот плата за ежегодное обслуживание присутствует.

Условия по кредитке:

• Доступно к оформлению до 500 000 рублей
• Беспроцентный период до 100 дней
• Годовая ставка по карте при неиспользовании льготного времени — от 11,99%
• Годовое обслуживание от 590 руб.

Тинькофф Platinum

Продукт Тинькофф Platinum довольно хороший, ведь с помощью платежного инструмента можно получить бонусные баллы в размере до 30% от стоимости товара. Решение по заявке принимается мгновенно, а на следующий день ее доставит курьер к вам домой. Также при совершении покупок в партнерской сети магазинов предоставляется рассрочка сроком до 365 дней.

Условия по карте:

• Доступен кредитный лимит на сумму до 300 000 рублей
• Ставка по карте от 12% годовых
• Льготный период длится до 55 дней, а у партнеров банка до 365 дней
• Обслуживание карты стоит 590 рублей ежегодно.

Credit Card Plus

Интересная кредитная карта, которая позволяет получать баллы за свои ежедневные покупки. Выпускает продукт Кредит Европа банк, и это происходит почти моментально.

• Лимит кредитования до 600 000 рублей
• Кэшбэк за покупки до 7%
• Можно обменять начисленные баллы на рубли
• Процентная ставка составляет 29,3% годовых
• Льготный период до 55 дней
• Обслуживание карты бесплатное.

Преимущества каждой карточки

Какой же все-таки продукт выбрать? Чтобы проще было сделать выбор, необходимо ознакомиться с преимуществами каждой из перечисленных карт:

• «Халва» — рассрочка до 24 месяцев, 0% годовых, можно снимать наличные.
• «Свобода» — можно совершать покупки в любом магазине, и не обязательно только у партнеров банка.
• «100 дней без процентов» — длительный льготный период, можно снимать без комиссии ежемесячно до 50 000 рублей, низкая процентная ставка.
• «Platinum» — возможность получения рассрочки сроком на 365 дней.
• «Credit Card Plus» — возможность получения кэшбэка до 7%, бесплатное обслуживание счета.

Что лучше кредитная карта или карта рассрочки?

Однозначно сложно ответить на вопрос, что же лучше — карта рассрочки или кредитка? Так как это абсолютно разные продукты, подходящие под разные цели клиента. Чтобы выгодно оформить нужный продукт, необходимо для начала определиться с целью ее использования, а уже затем провести сравнение представленных на рынке вариантов.

Если заемщик планирует совершать покупки в каких-то определенных магазинах, то следует отдать предпочтение карте рассрочки. Если же клиент планирует совершать регулярные траты, с возможностью снятия денег с карты, то лучше присмотреться к кредитной карте. В любом случае выбор остается за клиентом.

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Кредитные карты: как выбрать лучшую кредитку?

Вы наверно все чаще слышите от знакомых, что они открыли кредитную карту. Ведь это так здорово иметь возможность перехватить пару сотен до зарплаты. А если случился форс-мажор, и у вас сломался телефон? Лишних денег на него сегодня нет, до зарплаты еще дней десять, а вы без него как без рук. И вот здесь тоже пригодиться кредитка. Оплатили покупку, и выплачивайте потихоньку долг. Не нужно идти в банк чтобы взять кредит на 10-15 тысяч. А задумывались ли вы когда-нибудь о том, какие самые лучшие кредитные карты? Ведь вам нужно не только иметь возможность одолжить денег, но и делать это на максимально выгодных условиях. Если вы как раз находитесь в процессе принятия решения о том, какую кредитную карту лучше выбрать, тогда мы с радостью предлагаем вам обзор 12 самых популярных вариантов карт 2017 года, которые заслуживают немного вашего внимания.

Кредитная карта: что это и для чего?

Кредитная карта — это банковская карта, на которую банком устанавливается фиксированный кредитный лимит под строго установленный процент. То есть, при оформлении кредитной карты, сотрудник банка узнает у вас информацию касательно вашего дохода, и исходя из его размера одобряет вам определенную кредитную сумму. Сумма зачисляется на счет карты, и по необходимости вы можете производить расчеты за товары и услуги.

Обязательное условие любой кредитной карты — уплата комиссионного вознаграждения банку за использование предоставленных средств. Это значит, что на потраченную сумму будут начисляться проценты, заранее установленные банком. Однако, у большинства крупных банков предусмотрен грейс-период, который позволяет пользоваться заемной суммой, не уплачивая комиссионное вознаграждение банку. В среднем этот показатель составляет от 30 до 55 дней. Но существуют карты с еще более длительным периодом отсрочки платежа без уплаты комиссионных сборов.

Как и у любого банковского продукта у каждой кредитной карты есть свои плюсы и минусы:

1. Для оформления не требуется много документов;
2. Срочность — кредитными деньгами можно пользоваться в любое удобное время;
3. Возобновляемость — после погашения задолженности деньги можно тратить снова;
4. Проценты начисляются только на потраченную сумму;
5. Отсрочка платежа — наличие льготного периода, позволяющего не платить банку ничего за использование его денег;
6. Постепенное увеличение лимита — при своевременном исполнении обязательств перед банком, может быть увеличен кредит;
7. Бонусы — кэшбэк, скидки, кобрендинговые программы (мили, дисконт в магазинах-партнерах);
8. Простота выдачи —- кредитки не именные, поэтому их оформление не занимает много времени;
9. Возможность подачи удаленного запроса на выдачу карту с доставкой ее на дом.

1. Высокая процентная ставка;
2. Необходимость постоянного контроля за балансом и своевременность уплаты задолженности для избегания серьезных штрафных санкций;
3. Дополнительные комиссионные сборы (за открытие карты; за ведение и обслуживание счета, за обналичивание денег с помощью банкомата);
4. Соблазн потратить больше, чем в дальнейшем сможете оплатить — чревато попаданием в долговую яму;
5. Отсутствие возможности использовать льготный период при снятии наличных.

Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?

Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:

1. Кредитный лимит — сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта — это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение — получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
2. Процентная ставка — каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
3. Стоимость обслуживания карточного счета за год — это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
4. Cash Back — функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
5. Грейс-период — это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
6. Комиссия за обналичивание денег — самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
7. Оплата за дополнительные услуги — еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.

Обратите внимание! Кэшбэк может начисляться как за осуществление любых покупок, так и только на определенные категории: магазины, рестораны, аптеки, заправки. Как правило, по категориям проценты немного выше, чем за общие покупки.

Конечно, это далеко не все на что обращают внимание потребители банковских продуктов. Изучив отзывы людей уже имеющих карты, сюда еще можно смело отнести:

• наличие широкой банковской сети, что позволяет легко работать с картой;
• простота открытия счета: отсутствие необходимости предоставлять множество справок о доходах и имуществе.

Топ-12 кредитных карт этого года

Для того чтобы каждый смог определить для себя какая самая выгодная кредитная карта сегодня есть на рынке банковских продуктов, мы предлагаем сравнить 12 самых лучших предложений этого года.

Проанализировав предложенные варианты, вы можете понять какую карту вам будет выгоднее всего оформить Online для личного пользования. Ведь для кого-то важно иметь максимальный лимит, а кому-то важнее самая низкая процентная ставка. А для тех кто открывает карту чтобы иметь возможность перехватить до зарплаты интереснее всего наличие хорошего грейс-периода.

Важно! Прежде чем решиться на открытие любой из карт, внимательно изучайте все дополнительные условия, которые банк выдвигает для своих клиентов. Ведь чаще всего проблемы начинаются если не прочитать условия, прописанные мелким шрифтом.

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя.

1. Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
2. Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
3. Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
4. Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток — осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
5. Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами. К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
6. Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
7. Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение. Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
8. Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце.

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

Источник https://unicom24.ru/articles/sravnenie-kreditnoj-bankovskoy-karty-i-karty-rassrochki

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kreditnye-karty-kak-vybrat-luchshuyu-kreditku

Источник