Какие банки в России работают с лизингом и в чем его смысл?

Содержание

Какие банки в России работают с лизингом и в чем его смысл?

Банки

Чтобы обновить транспортные средства на предприятии, понадобиться подготовить крупные финансовые вложения. Начинающие предприятия не могут позволить такие траты, поэтому оформляют ТС в лизинг. Это эффективное решение поставленной задачи, пользующееся большой популярностью на территории РФ и других странах мира.

Понятие лизинга, экономический смысл

Что такое лизинг и как его получить? Он сочетает в себе аренду под кредит с участием третьего заинтересованного лица — компании, занимающейся лизингом. Она приобретает у продавца объект заключения договора и передает в пользование лизингополучателю.

лизингополучатель это

Последний, обязан вносить ежемесячные платежи за аренду и в счет погашения кредитных обязательств. По завершению договора, общая сумма задолженности возвращается компании, либо лизингополучатель может приобрести транспортное средство, выплатив остаток.

Какая суть лизинга? Экономический смысл его заключается в следующем:

  1. После продажи товара, продавец получает денежные средства и не несет риски
  2. Выгода лезингодателя заключается в подорожании имущественного объекта. Сумма включается в ежемесячный платеж
  3. Имущество лизингополучателем достается на максимально выгодных условиях, сравнивая с банковскими предложениями. За ним остается право отказаться от сделки, если состояние бизнеса меняется. Компания, приобретающая технику в лизинг, экономит денежные средства на оплате налоговых обязательств.

При окончании действия договора размер цены на выкуп снижается, что становится под силу многим организациям. Это обусловлено амортизацией счетов, где ежегодно списывается часть активов.

Виды и какое имущество можно взять в лизинг?

В зависимости от вида заключенного договора, принять выделять три вида лизинга:

  • Финансовый. Лизингодатель выступает в качестве финансового посредника. Его участие в любой сделке — это формальность. Имущество напрямую передается от продавца к получателю лизинга. К концу срока действия договора, остается небольшой размер к выплате.

При заключении договора, лизинговыми организациями прописывается условие об обязательном принятии имущественного объекта, если лизингополучателем осуществляется возврат.

  • Операционный. Договор заключается на непродолжительный срок. Лизингодатель выступает в качестве ключевого звена в сделке. Он берет на себя всю ответственность: организация лизингового имущества, его транспортировка, обслуживание и проведение ремонтных работ.

лизинг определение

Зачастую используется в работе с крупными производствами автомобилей. Покупатель может оформить в лизинг новую модель, пользоваться на протяжении 2–3 лет, а затем заключить договор на более современную машину.

  • Возвратный. Считается самым специфичным лизинговым продуктом. В качестве одного лица выступает лизингодатель и продавец. По факту, данная сделка заключается оформлением кредитного договора с участием залогового имущества. Несмотря на передачу имущества в пользование, по факту право пользования не меняется. Организация может осуществить продажу, а затем оформить его в лизинг, получая денежные средства на развитие предприятия.

Но подобные сделки больше всего подвержены коррупции. С точки зрения налоговой службы, подобные проекты являются самыми привлекательными.

В лизинг можно оформить технического оборудование, легковые или грузовые автомобили, недвижимые объекты, водные или железнодорожные ТС.

Стороны сделки

При заключении лизингового договора, принимают участие следующие стороны:

  1. Продавец в виде ИП или юридического лица, занимающийся продажей оборудования. При заключении договора КП (купли-продажи), предмет сделки передается в пользование получателя.
  2. Компания, предоставляющая услуги по лизингу, именуется лизингодателем. Статус оформления как юридическое лицо или ИП. В данном качестве выступают банковские организации или иная структура, обладающая достаточным финансовым капиталом для приобретения дорогостоящего оборудования
  3. Лизингополучатель. В данном качестве может выступать юридическое лицо или ИП, нуждающееся в оборудовании, транспортном средстве или недвижимом объекте лизинга.

Существуют ситуации, когда лизингодатель и продавец является одним лицом. Сделка заключается между двумя сторонами.

Основные этапы лизинговой сделки

лизинг в банке

Процесс заключения сделки разделяют на несколько этапов:

  • Выбор лизинговой компании для сотрудничества. Можно воспользоваться сторонними ресурсами для ознакомления с рейтингом компаний по степени надежности и выгоды сотрудничества
  • Анализ предложений, поступающих от компаний. Важно обратить внимание на следующие аспекты: размер аванса, сумма, которую необходимо оплачивать ежемесячно, размер переплаты, составление графика платежей и срок оформления договора, при каких условиях происходит расторжение
  • Составление договора. Потребуется собрать пакет документов: предоставление финансовой отчетности предприятия, заявление на оформление, счет-выписку, страховой полис предмета заключения договора. В зависимости от компании, пакет документов может быть изменен.
  • Оплата первого платежа. На практике размер первоначального взноса составляет минимум 5%. На рынке средние показатели составляют 20–30%. Далее покупатель имеет право пользоваться имуществом.
  • Эксплуатация до завершения договора. Лизинговое имущество используется строго в порядке, определенном условиями договорных отношений (ежегодное прохождение ТО, своевременное внесение платежей).

Как работает лизинг, пример

Для понимания рабочего процессе лизинга, можно привести следующий пример: организация по производству мебели решила расширить производство, увеличить штат сотрудников и открыть дополнительный офис. После анализа предложений, выбрана компания для сотрудничества и заключения договора на лизинг.

значение слова лизинг

При учете требований клиенты, предложение было сформировано следующим образом:

  • Серверное оборудование — 1шт
  • ПК — 20 шт
  • Ноутбуки — 3шт
  • Система для хранения документации — 1шт.

Общая цена за все составляющие была оглашена в размере 2 000 000 рублей. По завершению договора, на лизинговом счету заказчика остается 0 по остаткам стоимости.

Способы оплаты

В зависимости от договорных обязательств, система платежей имеет три вида:

  1. Регрессия. В первые месяцы придется оплачивать большие по размеру взносы, но по мере выплаты их размер уменьшается. Основным достоинством является снижение процентной ставки
  2. Аннуитетный. Взносы обеспечиваются равными частями. Считается самым дорогим способом, поскольку погашение денежных средств по процентам полностью обеспечиваются первыми взносами
  3. Сезонный. Актуален для специфических видов деятельности, например, сельского хозяйства. На пике сезона размер платежей увеличивается, а в период снижения прибыли — уменьшаются.
    Некоторые банки разрабатывают индивидуальный условия сотрудничества с организациями.

Отличия от аренды

Большинство начинающих бизнесменов не могут отличить лизинг и аренду в связи со многими совпадениями в работе системы. Существует ряд отличий в проведении бизнес-схемы:

Что выгоднее кредит или лизинг?

Единственного ответа не существует. Все зависит от ситуации, при которой выгоднее оформить лизинг или обратиться за кредитом. Для реализации бизнес-целей, оправдано оформлять именно егог. Главное, при анализе любого предложения, посчитать размер переплаты и процентную ставку.

Можно привести следующий пример, если необходимо оформить ссуду для физического лица:

КритерийКредитЛизинг
Срок заключения договора2 года
Первоначальная взнос20%
Ставка по процентам, в %1416,5
Размер платежа в месяц3850042500
Размер переплаты127000155000

Важно принять во внимание, что для физических лиц, зачастую лизинг оказывается неактуальным. Это услуга рассчитана для ИП и юридических лиц, где размер переплаты будет на порядок ниже, чем в выше указанном примере.

10 банков работающих с лизингом

Высоким рейтингом среди лизинговых компаний, обладают следующие организации:

  1. ВТБ
  2. Сбербанк
  3. Государственная Транспортная Лизинговая компания
  4. Трансфин-М
  5. ВЭБ-лизинг
  6. Альфа
  7. Европлан
  8. Бизнес Альянс
  9. Rail 1520
  10. Юникредит.

У каждой компании существуют свои условия для оформления, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте, либо обратившись в отделение.

проблемы Приватбанка в России и УкраинеРекомендуем прочитать: проблемы Приватбанка в России и Украине.

Qiwi предупреждает о нависшей над ней угрозе от США. Информацию смотрите здесь.

Страхование жизни — http://creditbery.ru/insurance/life/strakhovanie-zhizni-na-dozhitie.html

Налогообложение

На основании НК ст 264, налоги для лизингополучателя относят к категории прочих расходов. От размера платежа зависит размер налога: чем он выше, тем меньше оплата налога на прибыль. Также действующим законодательством разрешено получение возмещения от НДС.

Налог на транспорт оплачивает участник процесса, который оформлял ТС в ГИБДД и осуществлял постановку на учет.

Автолизинг для юридических лиц

На смену классической аренде имущества, популярной в первые годы после развала СССР, пришёл совершенно новый вариант финансовых взаимоотношений, именуемый лизингом. По сути, это долгосрочная аренда. После её истечения, имущество, являющееся предметом лизинга, может быть выкуплено арендополучателем по остаточной либо рыночной стоимости.

Далее речь пойдёт о том, что такое лизинг движимого или недвижимого имущества для различных компаний, организаций и прочих юридических лиц.

Основное предназначение лизинга для юридических лиц

В период развития, многим компаниям требуется новая техника или оборудование. Решить эту проблему можно двумя путями: получить банковский кредит и приобрести нужный товар, либо заключить лизинговый договор. В большинстве случаев, предпочтительнее оказывается второй вариант.

Предназначение лизинга

Рассмотрим особенности договора лизинга, заключаемого юридическими лицами, на примере автомобиля, а также отличие таких финансовых отношений от обычного кредитования.

Среди нюансов получения автомобиля в лизинг можно выделить:

  • Отсутствие первоначального взноса;
  • Возможность взять в аренду не только новые, но и б/у авто;
  • Принятие решения в срок, не превышающий 2-3 недель;
  • Налог на имущество платит лизингодатель;
  • Отсутствие залога и обязательного поручительства;
  • Максимальный срок амортизации – 36 месяцев;
  • Имущество может не отражаться в балансе организации;
  • Срок заключаемого договора – до 5 лет;
  • Согласование графика и размера выплат.

Если обратить внимание на кредит, получаемый в банке, то для него характерны следующие недостатки:

  • Если имеет место крупный кредитный договор, то время принятия решения иногда составляет 2 месяца;
  • Клиент обязан заплатить налог в размере 2,2% от цены товара;
  • В большинстве случаев, банк требует поручительства или залоговое имущество;
  • Нет возмещения НДС;
  • Амортизация имущества – до 7 лет;
  • Можно приобрести исключительно новый автомобиль;
  • Обязательное отражение приобретаемого имущества на балансе компании.

Таким образом, лизинговый договор – это возможность для юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, максимально быстро получить в использование современное оборудование, недвижимое имущество, технику и иной товар.

Условия оформления лизинга на авто для юридических лиц

Первостепенным условием для заключения лизингового договора, предметом которого является автомобиль, выступает платежеспособность клиента, а также возможность погашения первого платежа. Чаще всего, его величина составляет 10-15% от стоимости оборудования, но, она может достичь и 49%.

Условия оформления лизингового договора

Сама сделка включает ряд основных этапов:

  • Заполнение заявки клиентом. На сегодняшний день, большинство организаций предлагают сделать это, посетив официальный интернет-портал и заполнить соответствующую форму. Действующим законодательством не запрещается физическим лицам предоставлять лизинговые услуги, но, как показывает практика, чаще всего, лизингодателями выступают специализированные компании. Чаще всего, это дочерние банковские организации.
  • Когда заявку одобрят, клиенту требуется нанести визит в офис и 1) оплатить аванс; 2) предоставить необходимую документацию; 3) подписать лизинговый договор на автомобиль; 4) дождаться доставки авто или самостоятельно забрать его из салона.
  • Регулярно вносить платежи. При заключении договора лизинга, клиент имеет возможность распределить выплаты максимально удобным для себя способом.
  • Когда срок аренды истечёт, предмет договора можно вернуть, либо приобрести его по цене, учитывающей амортизацию.

Для заключения лизингового договора, юридическим лицам понадобятся следующие документы:

  • Заявка, установленного образца. При подаче её представителем компании, на документе необходима подпись руководителя, подтверждающая его согласие;
  • Анкета, заверенная печатью предприятия;
  • Устав компании (оригинал и копия);
  • Оригинал и копии страниц документа, удостоверяющего личность руководителя, а также протокол о назначении на должность;
  • Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
  • Финансовый отчёт и баланс;
  • Выписка по банковским счетам, которые открыты на имя организации.

Для проведения предварительного расчёта стоимости лизинговой сделки, юридическое лицо может использовать специальный калькулятор. Достаточно указать марку, пробег и другие характеристики авто, после чего программа рассчитает итоговую сумму выплат.

Действия юридического лица после заключения договора лизинга на авто

Когда лизинговый договор будет подписан, клиенту необходимо соблюсти следующие обязательные условия:

  • Без задержек вносить платежи, соответствующие ранее согласованному графику;
  • Если автомобилю, взятому в лизинг, потребуется ремонт или техническое обслуживание, то все затраты, связанные с этим, ложатся на плечи лизингодателя;
  • Действие лизингового договора может быть прекращено в любой момент и не требует обоснования, но, внесённые деньги арендодателю вернуть не удастся;
  • Предметом договора может стать не только легковое или грузовое авто, но и спецтехника любых марок;
  • Автомобиль не отражается в балансе организации, то есть, регистрацией, постановкой на учёт и налоговыми платежами занимается лизингодатель.

Действия юридического лица после заключения договора лизинга

Учитывая всё вышеизложенное, можно сделать вывод, что лизинговый договор, предметом которого является автомобиль, отечественного или иностранного производителя, позволяет клиенту максимально быстро получить во владение необходимый транспорт. При этом, ему не придётся заботиться о ремонте, выплачивать слишком большие взносы и налоговые сборы. Если предмет договора окажется неисправен, то лизингодатель обязан заменить его.

Если сравнить автолизинг с кредитом, то можно выделить его дешевизну, выгоду для бизнеса, а также быстрое заключение сделки. Такой вариант получения во владение имущества, актуален, в первую очередь, для коммерческого назначения, когда количество техники и его целевое назначение, гораздо важнее престижа.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

Лизинг автомобиля для юридических лиц: условия и покупка

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

Для активно развивающейся компании однажды наступает момент, когда возникает необходимость приобретения автомобиля или обновления целого автопарка. Цели покупки транспортного средства могут быть различными. Если для осуществления предпринимательской деятельности фирме требуется специализированная техника, то принимается решение приобрести коммерческий транспорт. Руководителю компании для поддержания презентабельного образа надлежит иметь представительское авто.

До недавнего момента эти проблемы решались несколькими путями: длительной арендой автомобиля или покупкой автосредства по его полной стоимости. Данные варианты обойдутся компании в немалую сумму денег.

Почему вам нужен лизинг

Существует альтернативный вид финансовых услуг: лизинг автомобиля для юридических лиц. Этот инструмент приобретения пользуется большой популярностью в странах Европы. На момент 2019 года услуга доступна во всех регионах Российской Федерации.

Лизинг авто для компании имеет целых спектр преимуществ: от предоставления налоговых льгот до значительной экономии денежных средств.

Типовые схемы позволяют в минимальные сроки с наименьшими затратами приобрести следующие виды транспортных средств:

  • специализированную технику (грейдеры, автокраны, эскалаторы);
  • грузовой автотранспорт;
  • автобусы;
  • новый легковой транспорт (включая автомобили представительского класса);
  • б/у легковые автомобили.

Понятие лизинга авто

Ключевое определение данной финансовой операции звучит так:

Лизинг – тип инвестиционной деятельности, которая направлена на передачу собственности другим лицам на установленный срок с правом последующего выкупа (более подробно — как работает лизинг).

То есть приобретая авто, используя при этом лизинговые операции, организация может рассчитывать на долгосрочную аренду, по истечению срока которой арендованное имущество можно приобрести в собственность.

Индивидуальные предприниматели оформляют лизинг как физические лица, поскольку не являются юридическими лицами.

Термин «лизинг» содержит в себе совокупность процессов и действий, объединяющих всех членов сделки:

  • Лизингодателя, связывающего первого участника сделки по аренде с официальным владельцем транспортного средства;
  • Лизингополучателя или юридическое лицо, то есть крупные и мелкие предприятия, которые для своей предпринимательской деятельности нуждаются в спецтехнике или автомобилях;
  • Поставщика, в роли официального дилера или автопроизводителя, работающего с лизинговыми компаниями;
  • Страховую компанию, что занимается оформлением ОСАГО или КАСКО, по требованию лизингополучателя.

Ключевые моменты покупки авто

К рассмотрению коммерческих компаний предлагаются несколько разновидностей лизинговых операций: с возвратом собственности, после окончания срока аренды; с последующим выкупом автомобиля; операционный лизинг; другие финансовые программы.

Операционный лизинг – долгосрочная аренда, сопровождающаяся техническим обслуживанием автотранспорта (ремонты, страхование, шиномонтаж, плановое ТО).

Существует ряд ключевых моментов, которые учитывают, прибегая к процедуре лизинга авто. При оформлении документов возможно возникновение бюрократических проволочек.

Сроки пользования автотранспортом могут быть временными, что равно времени эксплуатации, или же постоянными, если подразумевается последующий выкуп. При аренде автомобиле возможно только временное использование зачастую сроком на полгода или год. Лизинг авто не предоставляет право собственности.

Ответственность за порчу имущества лежит на лизингополучателе, что не отменяет действия договора и регулярных выплат по нему.

Вам будет интересно  График работы Уральского банка реконструкции и развития

Для юридической компании более выгодным предложением является лизинг, а не кредит. При кредитовании банк предлагает большие проценты, так как осуществляется покупка в собственность. Лизинговая фирма является более лояльной: платежи меньше, чем при кредитовании, в 1,5-3 раза, благодаря отсутствию выкупной стоимости.

Приобретение спецтехники. Кредитные организации и банки не предоставляют возможности приобретения специализированной техники (фуры, грузовой транспорт, прицепы). Приобретателю в этом случае приходится иметь дело с потребительским пакетом, что является крайне невыгодным предложением. Лизинг позволяет приобретать спецтехнику по более выгодным условиям, причем срок по такой форме будет значительно больше, чем по кредиту – 3 года.

Приобретение грузовой техники. Часто физические лица прибегают к долгосрочной аренде грузовых автомобилей, однако по сравнению с лизингом, у данной процедуры есть ряд недостатков: дороговизна и невозможность приобрести технику в собственность по окончанию договора.

Условия лизинга в РФ: на что смотрят банки

Почти все организации предъявляют одинаковые условия для предоставления лизинга авто юридическим лицам:

  • Сумма уставного капитала не меньше установленной по требованиям, определяемым лизингодателем;
  • Работа юрлица не приносит убытков за последние два квартала;
  • Отмечается хорошая кредитная история, в случае значительных проблем в предоставлении услуги будет отказано;
  • Компания находится на рынке более, чем полгода.

При соответствии этим требованиям, получить автомобиль в лизинг очень просто и быстро, ввиду лояльности лизинговых компаний: при отмене сделки автомобиль можно реализовать по актуальной рыночной стоимости.

Покупка авто в лизинг юрлицом: инструкция

Совершить лизинговую сделку поможет специалист с финансовым или юридическим образованием. В крупных компаниях есть специальная должность: финансист или юрист. Специалист подберет наиболее выгодные условия сделки с учетом всех нюансов.

Шаг 1. Подбор автомобиля и лизинговой организации, изучение условий

Лизинговые организации предоставляют к выбору разнообразные марки, модификации и модели автомобилей. Обычно получатель знает заранее, какую машину он хочет получить в соответствии с нуждами его предприятия, но важно также заблаговременно сформировать список дополнительных услуг модификаций.

Выбирая лизингодателя, изучают опыт работы компании, репутацию и отзывы о ней. Предварительно проясняют ключевые позиции в договоре.

Если все пункты удовлетворяют клиента, то он отправляет заявку на лизинг авто компании. Далее она рассматривает заявку и выносит заключение. Сроки принятия итогового решения различны для разных фирм: от пары дней до нескольких недель.

Шаг 2. Составление и сбор документации

В случае одобрения заявки, приступают к следующему пункту: подаче документов. Для оформления сделки потребуется следующая документация:

  1. Заявка, подписанная руководителем;
  2. Анкета с печатью компании лизингополучателся на осуществление финансовой операции;
  3. Копия Устава юридического лица;
  4. Копия протокола о предписании на руководящую должность управляющего организацией;
  5. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
  6. Копия документа, удостоверяющего личность управляющего компанией и ее учредителей;
  7. Отчет по финансам компании;
  8. Информация о банковых счетах;
  9. Разрешение на обработку персональных данных.

По усмотрению лизингодателя, к пакету могут добавиться и другие документы.

Шаг 3. Оформление и подписание договора

После согласования суммы первоначально взноса, графика платежа и других условий сделки, участники подписывают договор. В этот момент автолизинговая сделка приобретает официальный статус.

ВНИМАНИЕ! Составление графика платежей является важнейшим пунктом сделки. Его стараются подобрать максимально оптимальным образом, исходя из ритма бизнеса.

Шаг 4. Оплата первоначального взноса

Внесение аванса знаменует начало долгосрочного использования автомобиля на условиях лизинга. 24-60 месяцев – приблизительно такой срок имеют автолизинговые договоры.

Шаг 5. Получение транспортного средства в пользование

Автомобиль доставляется получателю поставщиком – забрать авто можно в дилерском центре или салоне. Обязательным является страхование ОСАГО, КАСКО же транспорт страхуется по договоренности. Машина проходит обязательную регистрацию в ГИБДД.

Договор: важные моменты

Наиболее важные и спорные пункты договора по лизингу авто:

  • Первоначальный взнос. Некоторые лизинговые фирмы требуют взнос от половины стоимости авто, другим не нужна первоначальная оплата, но в большинстве случаев первая сумма для выплаты составляет 5-15%.
  • Суммы и график платежей. Размер и график платежа подбирают, исходя из особенностей коммерческой деятельности. Учитывают также время, когда рабочая техника будет простаивать.
  • Условия сделки по окончанию владения имуществом в качестве объекта лизинга.

По истечению срока договора клиент может выкупить транспорт по остаточной стоимости или вернуть арендодателю. Важно уточнить условия того, если сделку потребуется прервать до ее официального завершения.

Как выбрать фирму: куда обращаться

Российский рынок лизинговых фирм достаточно разнообразен. При выборе лизингодателя руководствуются целым перечнем критериев: срок фирмы на рынке, ее финансовое положение, отзывы клиентов, масштабы компании, цены на ее услуги и репутацию организации в среде профессионалов.

Для того, чтобы приобрести автомобиль на условиях лизинга, обращаются в соответствующие организации. На отечественном рынке наибольшей популярностью пользуются Европлан, Сбербанк Лизинг, ВТБ24 Лизинг, Major Лизинг и ВЭБ Лизинг.

Плюсы и минусы лизинга

При совершении лизинговой сделки юридическое лицо получает определенные плюсы по сравнению с другими видами финансовых услуг:

  1. Регистрацией автомобиля и аналогичной работой занимается лизинговая компания;
  2. Уменьшается налог на прибыль предприятия, так как выплаты по лизингу относятся к валовым расходам;
  3. Тарифный план исключает переплаты и большие проценты;
  4. Предоставляются скидки от автопроизводителей и дилеров;
  5. Быстрое одобрение заявки на приобретение авто;
  6. График и размер платежей избирается клиентом.

Однако до заключения сделки с компанией нужно знать о минусах лизинга:

  1. Сравнительно небольшой срок аренды – не более 5 лет;
  2. При нарушении условий договора лизингодатель имеет право во внесудебном порядке потребовать возвращения транспортного средства;
  3. На действия с автомобилем, взятым в лизинг, наложен ряд ограничений. Например, его нельзя сдавать в аренду или давать в пользование третьим лицам.

Основные условия и «подводные камни»лизинга автомобиля для юридических лиц

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

Разные виды бизнеса работают с логистикой и локальными перевозками, поэтому автомобиль для предпринимателей просто необходим. Роль представительного лица также не позволяет тратить время на утомительные поездки в общественном транспорте. Комфорт и быстрота передвижения за разумную плату – это потребительский запрос для большинства частников. Условия лизинга авто для юридических лиц необходимо знать уже на момент заключения сделки.

Транспортный сервис как основа логистической цепочки для производства должен соответствовать таким характеристикам, как: обеспеченность документальной (правовой) базой для правообладателя. Упрощённые процедуры по ремонту и обслуживанию автомобиля. Своевременная возможность обратиться в лизинговую компанию с целью переоформления и выкупа автомобиля.

В статье описывается, на каких условиях предприниматель может взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, и что для этого потребуется сделать.

Что представляет из себя лизинг для юридических лиц

«Лизинг» означает передача имущества в аренду (временное пользование), с последующей возможностью выкупить (в т.ч. бесплатно) объект по окончании договора. Проще говоря, процедура лизинга совмещает опцию аренды и покупки автомобиля в одном контракте.

Аналогичная услуга для физических лиц предоставляется с массой ограничений, и менее лояльна к потребителю. В условиях бизнеса расширяется зона влияния клиента, разрабатывается индивидуальный план платежей под доходность, предлагаются очень выгодные решения для юридических лиц.

Перечисленные преимущества «проката авто» для бизнеса сделали лизинг потоковой процедурой, улучшили взаимоотношения между клиентами и компаниями. Эксперты говорят о высокой надёжности данной процедуры, поэтому договор аренды охотно заключается все чаще, в разных сферах предпринимательства.

какой вид транспорта можно приобрести

Лизинговые компании предоставляют право получения любого автомобиля для заявленных целей.

  • Легковые автомобили любого класса. Иномарки и отечественные, укомплектованные, с пробегом или только что с завода – все представленные типы «легковушек» доступны для такси, малых перевозок и представительского комфорта.
  • Грузовые автомобили. Профессиональная грузовая техника, которая гарантированно прослужит долго. В эту категорию включают большегрузы и бензовозы.
  • Автобусы. Коммерческая перевозка невозможна без вместительного авто, удобного для участников вашего бизнеса. Все чаще новые автобусы получают в аренду с последующей передачей в имущество.
  • Сельскохозяйственная техника. Частные предприятия и фермерские хозяйства работают на специальной технике для различного пользования. Качественную, в том числе импортную, сельхозтехнику на начальном этапе производства легче покупать в лизинг.

каким требованиям нужно отвечать

Лизинговый сервис в первую очередь рассматривает заявки от юридических лиц с хорошей кредитной историей. Если предприятие ранее не имело никаких долговых, кредитных и иных обязательств, и его историю невозможно проверить, то ставки делаются на следующие условия лизинга авто для юридических лиц.

  • Не менее полугода работы с момента регистрации.
  • Работа фирмы без убытков. Как плюс положительная доходность предприятия.
  • Обеспеченность установленным капиталом.

Основания для признания юридического лица в качестве клиентской стороны по договору лизинга просты. Достаточно, чтобы «юрик» подходил по финансовой состоятельности организации.

Схема финансовой сделки и её участники

Этапы лизинга кратко.

  1. Выбор лизинговой компании, изучение программ, которые предоставляет сервис. Исследование полезности условий для потребителя.
  2. Выбор автомобиля – обычно осуществляется с лизингодателем.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Клиентская сторона подписывает договор, составленный компанией на общих условиях. Возможно, формирование индивидуальной программы.
  5. Юридическое лицо делает первоначальный взнос.
  6. Транспорт передаётся во владение юридическому лицу.
  7. Исполнение договора обеими сторонами до окончания срока действия документа.

Получается, что в деле фигурирует сразу несколько сторон. В лизинговом контракте всего 4 участника, а именно:

  • Лизингодатель. Банк, лизинг-сервис.
  • Лизингополучатель. В нашем случае «юр.лицо».
  • Поставщик(и). Продавец-дистрибьютер или представитель автосалона.
  • Страховая организация. Работает со всеми рисками по готовому договору.

По окончании договора имущество может быть либо куплено по остаточной стоимости, либо вновь передано во владение центра. Всего существует несколько лизинговых операций для коммерческих компаний.

  1. Машина в лизинг для юридических лиц с возвратом приобретения.
  2. Покупка по договору лизинга.
  3. Операционный лизинг – аренда автомобиля на долгий срок, с техподдержкой от лизингового сервиса, и другими опциями.
  4. Индивидуальные финансовые программы.

Преимущества и слабые стороны автолизинга для юр.лиц

Реализация плюсов договора – лучшее, что можно сделать для бизнеса с «арендованным» авто.

  1. Льготы на налоги. Весь уплаченный НДС возвращается владельцу.
  2. Ускоренная амортизация. Обладает особым рядом преимуществ, в том числе уменьшение налога на прибыль. Распространяется на некоторые представительские автомобили.
  3. Лизинговые обязательства никак не отражаются в истории компании. Лизинг не пересекается с кредитными задолженностями.
  4. Сервисы предлагают купить машину в лизинг юридическим лицам по спецпредложениям.
  5. Гибкость периодических выплат под доходность ооо (юридические лица).
  6. Быстрое оформление по УСН. Компании не нужна заявка или залог, на предоставление услуг юридическому лицу.
  7. Как таковых ограничений по типу, году выпуска или марке сдаваемого транспорта нет. Часто автомобиль можно заменить по просьбе клиента. Существует вариант бу авто в лизинг для юридических лиц.

Однако есть ряд минусов, и даже проблемных сторон для неустойчивого бизнеса.

  1. Оформление КАСКО/ОСАГО. Не все автовладельцы решают пользоваться КАСКО, однако, страховщики в сделке с юридическим лицом занимают порой более выгодное положение.
  2. Эксплуатационные и ценовые риски. Автомобиль со временем утрачивает полезность, его сложнее реализовать. За это в расходы на лизинг включена переплата.
  3. Транспорт в лизинг – не собственность фирмы. Его нельзя продать, с него труднее получить прибыль вне доходности.
  4. Подводный камень – автомобиль все это время «проседает» в цене.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальных предпринимателей формально определяют в отдельную категорию лиц, желающих получить автомобиль в лизинг. Это связано с меньшими доходами ИП, меньшими оборотами его бизнеса. Соответственно, риски для сервиса повышаются, а выгода предложения для клиента зачастую не снижена.

Частая особенность сделки между центром и предпринимателем – это комиссия. Составляет от одного до 5% от стоимости самого автомобиля. Выплаты производятся примерно 3 года, с учётом годовых, достигающих 12%. Заявка рассматривается дольше, до 7 дней. Часто услуга для ИП выносится в индивидуальный план работы, с сохранением всего смысла договора лизинга. Разница только в финансировании, близком к кредитованию. Все остальное выгодно отличает ИП, например, от физического лица.

Поэтапная схема покупки машины в лизинг для юридических лиц

Если заранее ознакомиться с параметрами сделки, то не возникнет никаких проблем вплоть до окончания срока действия договора.

Выбираем авто, компанию и условия

Ориентируйтесь на значимые компании, соблюдающие условия лизинга авто для юридических лиц, которые работают на рынке не первый год. Если вам необходимо получить автомобиль по льготной программе, или б/у, то выяснить наличие такого варианта у конкретной компании лучше заранее. Желательно найти компанию с калькулятором онлайн, чтобы рассчитать платежи и взносы. Изучение форумов, и составленных отзывов, позволит составить представление о фирме.

Нужные документы

  1. Заявка клиента с росписью.
  2. Анкета на проведение процедуры с печатью ООО (организации).
  3. Паспорт руководителя фирмы (копия).
  4. Устав коммерческой организации (копия)
  5. Финансовый отчёт предприятия.
  6. Согласие на обработку конфиденциальных данных.
  7. Свидетельства о постановке на налоговый учёт (копия).
  8. Протокол о назначении руководителя (копия).
  9. Справка о действующих банковских счетах.

Составляем и подписываем договор

После того, как юридическое лицо и лизинговая фирма обговорят условия сделки, а именно график платежа, размер выплат и взносов, можно заключать итоговый договор. Это занимает совсем немного времени для юридического отдела фирмы, который может выехать прямо в офис клиента.

Вносим стартовый платёж

Сумма первого взноса составляет от 5% до 15% от всей стоимости сделки (точную сумму можно узнать, если найти калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц). Иногда аванс отсутствует вовсе, или составляет немногим больше половины контракта. После того как юридическое лицо внесло стартовую платёжную сумму, все права на использование автомобиля в коммерческих целях переходят к нему.

Получаем машину

Авто в ведении пользователя регистрируется в ГИБДД и может быть свободно использовано. После получения «ключей» сохранность и техническое обслуживание транспорта становятся обязанностью получателя. Обычно обязательства берёт на себя лизинговый центр, оформляя это как дополнительную услугу.

Автомобиль в лизинг: пример бухгалтерского учёта

Имущество (автомобиль) может числиться на балансе одной из двух сторон – лизингодателя или получателя. В последнем случае, в особенности когда авто переходит на баланс предприятия, нужно оформить перенос как отдельную операцию (учёт стоимости МПЗ или в качестве основного средства).

Пример: лизинг автомобиля для юридических лиц и бухгалтерия. Входные данные (Leasing Calculator): сумма лизинговых платежей для организации – 1 888 000 рублей. Расчёт выплат на 3 года. Есть НДС, который составляет 18%. Получатель вносит фиксированную сумму каждый месяц. Остаток – выкупная стоимость – будет составлять 37 760 рублей с учётом НДС. На конец определённой транзакции сумма по каждой категории операций будет различной, и записываться в бухучете способом, представленным ниже.

полная таблица бухгалтерских расчетов автолизинга

Лизинг с господдержкой — список автомобилей

С 1 марта 2015 года и по настоящее время Министерство РФ осуществляет программу поддержки отечественного автопрома, а именно: предоставления автомобилей в лизинг (бывших в употреблении тоже). Распоряжение от 29 июня 2017 года №1369-р продлевает специальное предложение «о предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и лизинга». Пользоваться льготной программой можно, соблюдая следующие условия.

  • Клиент выбирает авто только из списка определённых марок.
  • Обязательное требование – автомобиль должен быть собран в РФ. Как отечественный, так и иномарка.
  • Есть уменьшенные, более выгодные ставки.
  • Льгота до 10% от стоимости одной машины, но не более 550 000 рублей.
  • Отказ от лизинга и возврат транспорта никак не отражаются на репутации заказчика, не влечёт дополнительных обязательств.
  • Участвуют только лизинговые компании с правом работать по государственной программе (пример: Европлан, ВТБ, Сбербанк).

Лизинг с господдержкой 2017 список автомобилей (перечень):

  1. B класс. Volkswagen Polo, Sandero, Hyundai, Nissan Auto, Chevrolet, Skoda Rapid, Aveo, Kia Rio, Solaris, Almera, Renault Logan
  2. С класс. Skoda Octavia, Nissan Sentra, Tiida, Peugeot 408, Renault Megan Fluence.
    Citroen C4, Kia Cee`d-Cerato, Chevrolet Cruze, Opel Astra, Volkswagen Jetta, Ford Focus,
  3. D класс.

Вывод

Лизинговые компании предоставляют широкий спектр возможностей, чтобы начать, развить и усилить бизнес. Фирмы разных специализаций предпочитают брать дешевые автомобили в долгосрочное пользование, в том числе по льготным программам. Обилие предложений на авторынке позволяет выбрать достойные варианты, которые подходят для коммерческого использования.

Авто в лизинг для юридических лиц: условия покупки в 2020 году

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

На протяжении довольно длительного времени лучшими вариантами для ведущих отечественных компаний были аренда автомобильного транспорта, приобретение за наличные средства и автокредитование. Наша страна давно начала осваивать новый финансовый инструмент – авто в лизинг для юридических лиц.

Процедура состоит из составления договора, согласно которому автомобиль берется в аренду у лизинговой фирмы, при этом юрлицо имеет право купить авто по остаточной цене (часто не более 20%), как только срок аренд закончится.

Развитые страны лизингом пользуются постоянно. Количество подобных сделок среди крупных компаний составляет примерно 30% от всех сделок купли/продажи легкового или грузового транспорта. У нас же финансовая аренда только начала набирать популярность, сейчас многие отечественные предприниматели выбирают именно этот способ в случае, если планируют расширить автопарк без значительных финансовых вложений.

Понятие лизинга (от англ. to lease) — процедура передачи того или иного имущественного объекта в пользование другому лицу на определенное время.

Данным термином обозначается не только процедура, но и сам процесс получения авто, а также стороны, участвующие в заключении договора:

  • Получатель автомобиля – юридические лица или частные предприниматели (приравниваемые к физическим лицам), намеренные расширить автопарк, но не способные приобретать транспорт по полной стоимости;
  • Поставщик услуг – производитель авто или официальный реализатор, сотрудничающий с лизинговыми фирмами для повышения уровня продаж;
  • Сама лизинговая компания, выкупает у производителя авто и отдает его в аренду;
  • Страховщик.

Покупка машины в лизинг для юридических лиц – наилучший вариант расширения автомобильного парка без значительных денежных вложений. В отличие от кредита, юр лицу не нужно вносить значительный первоначальный взнос (около 50%), при этом оформленное авто сразу после заключения договора можно принять на баланс предприятия.

Какие автомобили можно оформить в лизинг юридическим лицам

От того, в какой сфере деятельности специализируется фирма, зависит необходимое количество специализированной и автомобильной техники. Необходима и небольшая презентабельная машина, отличающаяся мобильностью, которую руководство предприятия будет использовать для решения возникающих вопросов за пределами компании.

Автолизинг учитывает все потребности современных клиентов, поэтому предлагает довольно широкий список транспортных средств, которые могут быть арендованы на выгодных условиях:

  • Легковые автомобили любого класса и модели;
  • Специализированная грузовая техника, в том числе и бензовозы, а также большегрузные автомобили;
  • Автобусы и микроавтобусы для коммерческих перевозок;
  • Спецтехника, необходимая для ведения сельского хозяйства.

Выгодные условия покупки авто в лизинг помогают крупным и развивающимся предприятиям расширять производственные мощности без значительных капиталовложений. Среди владельцев бизнеса также пользуется популярностью услуга аренды бывших в употреблении авто – такое транспортное средство стоит на порядок дешевле нового.

Последовательность процедуры оформления документов

Купить машину юридическим лицам на условиях аренды несложно, несмотря на то, что процедура привлекает большое количество сторон для заключения сделки.

Получение лизинга состоит из этапов:

  1. Покупатель выбирает подходящую фирму, собирает и предоставляет список необходимых документов;
  2. Лизингодатель тщательно проверяет предоставленные заявителем данные, а также платежеспособность будущего клиента;
  3. Оформляется договор, в котором указаны все условия дальнейшего сотрудничества;
  4. Юридическое лицо получает право на использование транспортного средства, указанного в договоре;
  5. Лизингополучатель ежемесячно платит взносы, размер платежа зависит от условий договора и срока, на который была оформлена финансовая аренда.

Несмотря на то, что фактическим собственником машины выступает лизингодатель, после подписания договора транспорт вносится на баланс компании-покупателя, после чего может быть задействован в рабочем процессе. В течение указанного в договоре срока вносится арендная плата, как уже говорилось выше, после того, как указанный в договоре срок аренды закончится — фирма сможет купить авто на выгодных условиях.

Получатели лизинга – юридические или физические лица, планирующее расширить автопарк без значительных финансовых вложений. Если получателем лизинга выступает индивидуальный предприниматель, его приравнивают физлицу.

В основном к лизингополучателям предъявляются следующие требования:

  • Положительная кредитная история, отсутствие задолженностей, спорных и проблемных ситуаций;
  • Предприятие должно проработать как минимум полгода после регистрации;
  • Деятельность лизингополучателя не должна быть убыточной;
  • Уставной капитал имеет достаточные размеры.

Чаще всего компании, предоставляющие авто в лизинг, лояльно относятся к своим клиентам. После срыва сделки авто они всегда могут выгодно продать его по рыночной стоимости.

Специалисты советуют лизингополучателям отдавать предпочтение только проверенным и надежным лизингодателям. Иногда лучше потратить больше времени при выборе лизинговой фирмы, чем заключать договор с первой попавшейся компанией.

Делайте акцент на следующих моментах:

  • Размер первого платежа;
  • Общая сумма платежей за аренду;
  • Условия приобретения авто.

При правильном ведении переговоров по всем перечисленным выше пунктам можно достигнуть взаимопонимания между сторонами. Подписание договора о сотрудничестве и согласование всех моментов занимает от двух дней до нескольких недель. Чем больше информации лизингополучатель предоставит о себе, тем быстрее будет принято окончательное решение, касающееся передачи авто в финансовую аренду.

Какие документы нужны

Для покупки авто в лизинг, вне зависимости от того, касается это элитного автомобиля для руководителя или рабочего грузовика, собрать необходимо примерно одинаковый пакет документов:

  1. Личная заявка со стороны руководителя юридической фирмы;
  2. Анкета, где обозначается марка авто, а также условия, на которых компания согласна на финансовую аренду;
  3. Ксерокопии всех документов предприятия;
  4. Копия паспорта руководителя организации;
  5. Ксерокопии, подтверждающие, что компания работает с той или иной системой налогового обложения;
  6. Информация о состоянии баланса и банковских счетов компании (предоставляется лишь в некоторых случаях по требованию лизинговой фирмы);
  7. Справки о действующих счетах.

Иногда список документов расширяется в соответствие с интересами лизинговой компании: могут потребоваться справки из кредитных организаций, подтверждающие отсутствие задолженностей по предыдущим сделкам, документы, выступающие обоснованием или подтверждением того, что организация действительно нуждается в приобретаемом транспорте. Дополнительные документы в основном необходимы для того, чтобы лизинговая компания могла исключить провальные сделки.

Помните о том, что чем больший пакет документов ваша компания предоставит на рассмотрение изначально, тем быстрее будет принято окончательное решение.

Лизинг авто для юридических лиц — условия на покупку транспорта

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

Для любой компании, независимо от сферы деятельности, собственный автопарк — это уже давно не роскошь, а производственная необходимость. Еще несколько лет назад предприятия брали транспортные средства в аренду или вынуждены были привлекать для их покупки кредитные средства. Сейчас рынок предлагает более выгодный способ приобретения — лизинг авто для юридических лиц.

Процесс и условия лизинга

Условия лизингового договора достаточно просты: заинтересованное лицо получает в пользование выбранный автомобиль, и несет полную ответственность за него до окончания срока аренды. Простыми словами, лизинг легкового или грузового автомобиля для юридических лиц — это возможность использовать транспорт на определенных условиях с дальнейшим правом его выкупа.

Автомобиль в лизинг для юридических лиц

В зависимости от срока автолизинга и условий самого договора различают два его вида:

  • Финансовый — долгосрочная аренда с дальнейшим выкупом автомобиля. Срок договора равен сроку полной амортизации транспортного средства и после его истечения переходит в собственность лизингополучателя.
  • Операционный — аренда на определенное время с дальнейшим возвращением объекта лизингодателю. Договор можно заключать повторно, а со временем выкупить авто по остаточной стоимости.

Вначале получатель вносит первоначальный взнос (депозит), далее ежемесячно платит фиксированный платеж. Чем выше срок лизинга, тем меньше сумма платежей. Платежи по договору операционного лизинга автотранспорта выше, чем при финансовом, поскольку включают сервисное обслуживание и риски лизингодателя.

Обратите внимание! Субъект, купивший авто в лизинг, станет полноценным его собственником при оплате остаточной стоимости автомобиля только после истечения срока договора лизинга.

Достоинства и недостатки лизинга для юридических лиц

Рассматривая лизинговую схему приобретения транспорта, организации должны учитывать все плюсы и минусы операции. Несмотря на явные преимущества, этот финансовый инструмент имеет и ряд недостатков.

Выгоды от заключения лизинговых сделок

Самое главное преимущество, которое дает автомобильный лизинг для юр лиц, — уменьшение базы налогообложения. Правила налогового учета позволяют зачислять все лизинговые платежи в состав расходов, что уменьшает налог на прибыль. НДС при внесении регулярных платежей также подлежит возврату.

Прочие достоинства приобретения машины в лизинг для юридического лица:

  • Нет необходимости изымать приличную сумму из оборота или привлекать кредитные средства под залог имущества предприятия.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности компании. В бухгалтерском балансе лизинг отразиться, как арендные отношения, а не в сумме кредитов.
  • Представителям малого и среднего бизнеса бывает достаточно сложно взять кредит, а лизинговые компании отказываются оформить сделку крайне редко.
  • Быстрое формирование или обновление автопарка без крупных расходов оборотных средств.

Среди минусов процедуры лизинга для ООО можно отметить:

  • непродолжительность срока действия договора (не более 5 лет);
  • отсутствие права самостоятельно выбирать страховую компанию и СТО;
  • запрет на использования авто для субаренды или передачу третьим лицам;
  • оплата лизингодателю простоя в случае кражи транспорта или ДТП (за весь период вплоть до получения страховой компенсации);
  • риск потери машины из-за несвоевременности платежей. Если банки за просрочку наказывают штрафами, то лизинговые компании более категоричны и сразу разрывают договор.

Важно! Потерять транспортное средство можно из-за финансовых проблем самого лизингодателя. Поэтому подобного рода сделки рекомендуется заключать только с надежными проверенными компаниями.

Оформление лизинга для юридических лиц

Несмотря на то, что в процессе оформления договора задействовано много участников, на практике оформление лизинга для юр лиц на покупку автомобиля — достаточно простая процедура.

Порядок оформления лизинга:

  1. Подбор подходящего автомобиля.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Обсуждение условий и заключение договора.
  4. Оформление платежного документа, который подтверждает внесение на счет лизингодателя суммы первоначального платежа (если это предусмотрено условиями договора).
  5. Оплата лизингодателем полной стоимости автомобиля поставщику.
  6. Получить авто вместе со всеми сопутствующими документами.

Далее в течение установленного договора лизингополучатель оплачивает регулярные фиксированные платежи. По истечению срока аренды осуществляется переход права собственности на объект лизинга.

Объекты лизинга

Количество и разновидности автомобильной техники, которую использует предприятие, зависит от сферы его деятельности и особенностей производственного процесса.

Широкий выбор объектов лизинга

В основном это транспорт для отгрузки сырья, доставки товаров, а также презентабельный автомобиль руководителя.

Лизинг авто дает для юридических лиц возможность оперативно приобрести:

  • легковые автомобили любого класса и модели;
  • грузовую технику;
  • бензовозы;
  • автобусы разной вместимости;
  • сельскохозяйственную спецтехнику.

Все большей популярности набирает приобретение таким способом различной спецтехники. А если требуется еще больше сэкономить, компании предлагают договора лизинга для ИП на покупку бу авто.

Причины для покупки автомобиля в лизинг

Лизинг — один из самых выгодных способов финансирования для юридических лиц. Такой финансовый инструмент дает возможность получать не только налоговые преференции, но и организовать работу фирмы более эффективно.

Цена ниже рыночной стоимости

Один из главных критериев в вопросе выбора между лизингом и покупкой — остаточная стоимость автомобиля, по которой его можно будет выкупить по окончанию срока аренды. Рассчитывает его лизинговая компания, чтобы определить сумму ежемесячных платежей.

Обычно ежемесячный платеж рассчитывают, как разницу цены продажи и остаточной стоимости, разделенную на количество месяцев. Часто лизинговые компании предварительно договариваются о цене выкупа автомобиля, чтобы предложить клиенту оптимальные условия аренды.

Обратите внимание! Если остаточная стоимость слишком низкая, то чаще всего юридическому лицу выгоднее будет купить автомобиль.

Отличное состояние авто

Если речь идет о новом автомобиле, то на момент оформления лизинга предприятие получает в распоряжение транспортное средство в отличном техническом состоянии.

Быстрый способ создать собственный новый автопарк

Если поддерживать текущее состояние, проводить своевременно осмотр и техническое обслуживание, после окончания договора лизинга можно выкупить авто, которое прослужит еще долгое время.

С таким подходом, лизинг автомобиля для ИП или ООО — разумное вложение средств.

Большой пробег

В конце срока аренды лизингодатель оценивает автомобиль, определяя остаточную стоимость. Такая оценка включает ограничения по пробегу, который транспортное средство может проехать.

Если предприятие, которое пользуется автомобилем на условиях лизинга, превысило такое количество километров, каждый из них будет оплачиваться отдельно.

Избежание хлопот при покупке

Не всегда юридические лица имеют время и желание заниматься длительным подбором автомобиля для покупки. Услуги лизинговых компаний позволяют оформить все намного быстрее.

От предприятия требуется, в основном, только выбрать хорошую компанию. Далее уже лизингодатель будет решать все юридические вопросы, заниматься сбором документов для оформления сделки.

Условия покупки авто в лизинг

Возможность приобрести автомобиль в лизинг для юридических лиц дают не только профильные лизинговые компании, но и множество коммерческих банков. Перед заключением сделки важно детально изучить условия, прописанные в договоре. Часто они бывают невыгодными для лизингополучателя, поэтому нужно изучать и обсуждать их заранее.

Особое внимание нужно уделять изучению следующих моментов:

  • Сумма первоначального взноса, ежемесячных платежей.
  • Условия выкупа объекта.
  • Кто будет балансодержателем объекта лизинга. Лизинговые компании готовы передавать транспорт на баланс получателя, либо отражать его в своей бухгалтерии до передачи права собственности.
  • Страхование автомобиля. Лизинговые компании требуют, чтобы имущество, которое они передают в аренду, было застрахованным. Выбор страховой компании лизингодатели чаще всего оставляют за собой. Стоимость страховки может быть включена в ежемесячные платежи, либо компенсирована отдельно.
  • Дополнительные расходы и обязанности. Нужно до заключения сделки обсудить момент регистрации транспортного средства в ГИБДД, оплату госпошлины, плановых технических осмотров.

Изучение условий договора и финансовой части

Основные параметры лизинговых продуктов, которые предлагает большинство финансовых учреждений:

  • срок лизинга — от 1 до 5 лет;
  • отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки. Лимит будет зависеть от показателей финансового состояния лизингополучателя;
  • удорожание в пределах 5-10 % годовых;
  • первоначальный взнос — 10-15 % суммы сделки (некоторые компании предлагают 0 %);
  • возможность оформления сделки без дополнительного обеспечения. Потребовать наличие поручителя могут только от компании, которая недавно начала свою деятельность.

Совет! Важно тщательно обдумать условия лизинга и вероятность задержки платежей. В последнем случае лизингодатель имеет право одностороннего расторжения договора без необходимости получать судебное решение.

Необходимые документы для оформления документов

Чтобы заключить сделку и получить автомобиль на условиях лизинга, юридическим лицам необходимо собрать небольшой пакет документов. У разных компаний разный перечень требуемых бумаг.

Предприятию потребуется представить:

  • правоустанавливающие документы (свидетельства ОГРН, ИНН, устав, решение о назначении руководителя);
  • копии паспортов руководителя, главного бухгалтера;
  • финансовую отчетность 1-5 последних отчетных периодов.

Обратите внимание! Некоторые компании реализуют программы экспресс-лизинга, позволяющие получить транспортное средство без предоставления финансовой отчетности.

Таким образом, можно назвать лизинг одним из самых выгодных способов финансирования для юридических лиц. Помимо налоговых преференций, финансовый инструмент дает массу других преимуществ. Но, при условии грамотного выбора лизингодателя.

Лизинг авто для юридических лиц и ИП: условия покупки

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

В статье мы рассмотрим, как купить авто в лизинг. Узнаем, на каких условиях осуществляется продажа новых легковых и грузовых авто с пробегом, а также разберемся, как рассчитать лизинг на калькуляторе. Мы подготовили для вас список компаний, работающих с физическими, юридическими лицами и ИП, и собрали отзывы.

ТОП-10 компаний, предоставляющих авто в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

Балтийский лизингБалтийский лизинг

Особенности лизинга автомобилей

Лизинг легковых автомобилей и других транспортных средств — это услуга, объединяющая в себе признаки кредита и арендных отношений; здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик (продавец) имущества.

Схема покупки автомобиля в лизинг довольно простая. Стоимость машины полностью или частично выплачивает лизинговая компания, после чего транспорт передается клиенту в пользование, т. е. в аренду с правом последующего выкупа. Сумму займа клиент выплачивает постепенно, в течение определенного периода. После выплаты полной стоимости он становится полноправным собственником имущества. Далее клиент может продать авто, купленное в лизинг или использовать его по собственному усмотрению.

До недавнего времени клиентами лизинговых компаний могли быть только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Имущество приобреталось, как правило, для коммерческих целей. Сегодня действует новое направление в лизинге — предоставление услуг физическим лицам, в том числе и в разрезе покупки автомобилей. Услуга предоставляется в Москве и в других регионах страны при условии присутствия филиала выбранной компании.

Цена автомобиля для многих лизинговых организаций не имеет существенного значения, но большинство из них специализируется на приобретении новых машин.

Ключевое условие сделки — способность клиента выплатить стоимость автомобиля, взятого в аренду.

Как купить машину в лизинг

Для того чтобы взять авто в лизинг, вам необходимо выбрать компанию с наиболее приемлемыми условиями программы. После этого вы посещаете сайт организации и заполняете онлайн-заявку. В электронной форме нужно отразить следующую информацию: Ф.И.О. (или наименование компании — для юр. лиц), дату рождения, контактные данные, ваше месторасположение, предмет лизинга (например, легковой автомобиль), его стоимость и размер авансового платежа.

После заполнения вы отправляете заявку на рассмотрение и ждете обратной связи с представителем компании. Менеджер согласует некоторые вопросы и, если все в порядке, пригласит вас в офис для заключения сделки. В некоторых организациях возможен выезд сотрудника к клиенту. Далее необходимо подготовить пакет документов, на основании которых компания принимает решение приобрести транспортное средство у дилера или отказать вам в лизинге.

В случае одобрительного решения вы согласовываете условия сделки, подписываете договор и вносите авансовый платеж. Лизинговая компания покупает транспортное средство, которое вы сможете забрать в свое пользование.

Как рассчитать платежи по лизингу

На сайтах лизинговых компаний предусмотрены онлайн-калькуляторы. С их помощью можно рассчитать условия лизингового соглашения в цифрах: размеры ежемесячных платежей, общую стоимость лизинга с учетом процентной ставки, величину авансового платежа и т. д.

Для примера воспользуемся калькулятором на сайте компании Европлан. При стоимости транспортного средства в 1 млн рублей, авансе в 20% и сроке лизинга в 60 мес. ежемесячный платеж составит 17 140 р.

Покупка машины в лизинг для юридических лиц

Практическая любая коммерческая деятельность не обходится без использования транспортных средств — легковых, грузовых машин, спецтехники и т. д. Автомобиль можно купить или взять в аренду. При этом лизинг для юр. лиц — оптимальное решение для покупки машины.

Также прочитайте: Отличия лизинга от аренды: разница между договорами сделок + таблица с основными отличиями

Компания имеет возможность использовать транспорт в своей деятельности, не неся существенных расходов, а также получает определенные налоговые преференции. Приобретенные автомобили в течение всего периода действия договора находятся на балансе лизинговой компании. Стандартные схемы лизинга позволяют выгодно приобрести не только новые модели, но и б/у авто, т. е. легковые или грузовые машины с пробегом.

Лизинг автомобилей позволяет предприятиям вести бизнес максимально оперативно. Все необходимые документы и операции по сделкам проводятся, как правило, в течение 2 — 3 дней.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Покупка авто в лизинг для ИП

Лизинг обеспечивает ИП получение прибыли за счет использования транспортного средства в коммерческих целях. Предприниматель экономит собственные ресурсы, которые можно направлять на развитие бизнеса. Предмет покупки находится в собственности компании, даже если в лизинг было приобретено авто с пробегом. Основную часть обязательств организация берет на себя.

Срок действия сделки составляет от 3 до 5 лет. Лизинговые платежи вносятся предпринимателем ежемесячно. Графики погашения задолженности, как правило, довольно гибкие. При этом оформление лизинга часто не превышает 2 дней.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Виды лизинга авто

Чаще всего встречается финансовый и операционный лизинг авто.

Финансовый лизинг — это стандартный вариант, когда компания оплачивает стоимость транспортного средства, ставит его к себе на баланс, после чего передает в пользование заказчику. По истечении срока соглашения и полной выплаты стоимости имущество становится собственностью заказчика.

Операционный лизинг поддерживает все вышеперечисленные условия, но не предполагает последующего выкупа транспортного средства. Имущество передается клиенту на правах аренды. После окончания срока сделки автомобиль возвращается лизинговой компании.

Какие машины можно взять в лизинг

В лизинг можно приобрести новый легковой, грузовой автомобиль или машину с пробегом, но на определенных условиях. Транспорт покупается только в исправном состоянии, срок его эксплуатации не должен превышать 5 — 7 лет.

Многие компании сотрудничают с официальными дилерами. С их помощью можно купить транспортное средство, которое будет в наличии в автосалоне. А также есть возможность дождаться автомобиля, выполненного под заказ.

Преимущества лизинга авто

Пользуясь услугами лизинговых компаний, вы получаете следующие преимущества:

  • Выгодные тарифы и цены.
  • Налоговые льготы.
  • Быстроту оформления сделок.
  • Ускоренную амортизацию.
  • Гибкие графики погашения задолженности.
  • Отсутствие существенных ограничений на модели и разновидности транспортных средств.

Отзывы о лизинге авто

Алексей Лучков:

«В Европлане оформлял машину в лизинг, которую в настоящее время использую в коммерческих целях. Удобно, что на месте можно оформить и страховку, а сама процедура довольно быстрая. Условия сделки вполне приемлемые. Я постепенно погашаю займ, и проблем с выплатой нет, поскольку автомобиль приносит хорошую прибыль».

Игорь Ульянов:

«Рекомендую пользоваться услугами компании Элемент-Лизинг. Здесь отменный сервис и человеческий такт общения. Условия, как и в других подобных организациях. Предложение по покупке автомобиля оказалось не самым дешевым, но вполне доступным».

Никита Просолов:

«Недавно оформил в Европлане лизинг на Форд Фокус. Машина нужна для более оперативной работы нашего курьерского отдела. Договор был составлен и подписан в день соглашения, поскольку мы раньше пользовались услугами данной компании и вполне успешно. В целом все прошло гладко, автомобиль нас вполне устраивает».

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

Итак, когда у кого-то не хватает средств, чтобы приобрести какой-либо дорогостоящий товар единовременно, магазин может предоставить возможность его купить в рассрочку. Фактически это означает, что покупатель будет вносить продавцу всю сумму некими платежами (обычно, равномерными) в течение договорного периода времени.

Рассрочка также может предусматривать некое удорожание товара, но зато, если у покупателя существует стабильный доход, то это увеличение финальной цены для него будет не таким значительным аргументом «против», по сравнению с принципиальной возможностью приобретения данного товара.

А теперь представим очень дорогой товар, для наглядности возьмем автомобиль. Здесь при рассрочке даже регулярные платежи должны быть значительными (бьющими по карману). Или же срок сделки растянется на годы. Продавец далеко не всегда может финансово позволить себе это, ведь в конце концов, у него тоже существует оборот и нужна ликвидность. В этом случае на сцену выходит посредник, который берет финансирование данной сделки на себя.

Такой посредник выплачивает продавцу автомобиля его полную стоимость и принимает равномерные платежи покупателя в течение всего договорного периода себе в кассу. Получается, что такой посредник является финансовым буфером между покупателем и продавцом товара. А кроме того, в данной сделке еще может возникнуть и кредитный институт.

Вообще, везде, где платеж разнесен во времени, присутствует место для банков с их кредитованием. А здесь ссуда просто напрашивается: при определенных обстоятельствах посредник может запросить банковское кредитование для финансирования лизинговой сделки. Что это за условия?

  • Объект продажи (автомобиль) должен находиться в собственности посредника, чтобы его можно было выставить в качестве залога.
  • Автомобиль должен быть застрахован, чтобы его залоговая стоимость даже потенциально не могла уменьшиться в течение всего срока кредитования.
  • Срок рассрочки должен совпадать со сроком кредитования.
  • Покупатель должен быть готов оплачивать банковские проценты по кредиту, а также комиссию посредника. (То есть, удорожание для покупателя не должно быть запредельным).

Если все эти условия соблюдены, то сделка экономически выгодна всем ее участникам. Ее название – лизинг (этимологически данное слово происходит от английского глагола «to lease» – сдавать в аренду). А теперь расставим названия:

  • Поставщик автомобиля остается поставщиком.
  • Посредник становится лизингодателем.
  • Покупатель в рассрочку – лизингополучателем.
  • Банк остается банком.

Конечно, процедура лизинга выгодна и физическим лицам, так как позволяет им приобретать те же дорогостоящие автомобили, не имея на них 100% средств. Но в большей степени лизинг выгоден для лиц юридических: для субъектов малого и среднего бизнеса – для тех же ИП. Эта финансовая схема позволяет им взять в рассрочку необходимые для целей ведения бизнеса объекты основных средств, не имея на счету даже малой их стоимости.

То есть, речь идет не о том, что такие хозяйствующие субъекты «получают удовольствие» от лизинга по типу физических лиц, которые с помощью данной процедуры могут позволить себе ездить на более дорогостоящей, качественной машине.

Для субъектов малого бизнеса лизинг является крайне насущной процедурой, так как автомобили в данном случае зачастую стоят на порядок дороже легковых (которые, в основном, приобретают частники). И от того, будет ли у индивидуальных предпринимателей или обществ с ограниченной ответственностью возможность покупки требуемых им объектов основных средств (а автомобили в данном случае будут иметь именно такое название), зависит само существование их бизнеса.

Как работает лизинг автомобилей для юридических лиц

Альтернативой лизингу является непосредственное кредитование. В последнем случае в сделке присутствует существенно меньше посредников: только банк (или другая кредитная компания), заемщик и продавец авто.

В связи с этим многие считают, что потенциально взять кредит будет стоить дешевле, чем лизинг (результирующая процентная ставка будет меньше). И в некоторых случаях это действительно бывает оправдано. Однако только не в случае, когда заемщиком (или лизингополучателем) является юридическое лицо.

Дело в особенностях принятия к учету процентов по кредиту. Далеко не весь их объем можно отнести на себестоимость, а только ту часть, которая превышает средневзвешенную ставку рефинансирования по месяцу.

Сама сложность расчета является существенным минусом для субъектов малого бизнеса, а если речь идет об очень дорогостоящих автотранспортных средствах, то налицо будут еще и значительные финансовые потери. Ведь сумму НДС и налога на прибыль будут уменьшать далеко не полные суммы реально выплачиваемых процентов (для относительно скромных бюджетов малых фирм эти величины имеют существенное значение).

Иное дело платежи лизинговые. Их структура весьма любопытна:

  • Сумма процентов по остатку равномерно погашаемой задолженности.
  • Часть суммы основного долга, равная (сумма/число месяцев, на которое заключен договор лизинга).
  • Страховая рента.
  • Комиссия лизингодателя.

Теоретически данный «компот» не может иметь преимуществ перед прямым кредитованием, однако, закон позволяет лизингополучателю относить лизинговые платежи прямиком на себестоимость (все 100%).

Лизинговый платеж – это фактуруемая затрата, то есть, та, по которой производится вычет налога на добавленную стоимость при его расчете и оплате. Это означает, что лизингополучатель уже будет иметь 20% экономии на каждом платеже! (Ведь это и будет сумма налога, которую он легально может не платить).

Кроме того, лизинговый платеж можно на 100% принимать к учету при расчете налога на прибыль, а это еще 20% экономии.

Имущество, которое приобретается в лизинг, не находится на балансе лизингополучателя в течение всего времени действия договора. А по его окончании остаточная стоимость объекта основных средств равна 0, потому что лизинговый договор заключается как раз на срок амортизационного периода.

Это означает, что каким бы дорогим ни был объект лизинга, получатель по договору не будет платить по нему налога на имущество, который на 2019 год составляет 2,2% (не так существенно, как 20%-ная экономия на НДС, но тоже приятно).

В общем, лизинг автомобиля для юридических лиц представляет собой не только рассрочку при покупке дорогостоящих автотранспортных средств, но и эффективную легальную схему экономии на целом комплексе налоговых платежей!

Плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом

Агрегируем все преимущества и недостатки лизинговой схемы для частных фирм.

Преимущества

Их очень много. И имеет смысл начать с самых фундаментальных:

  1. Лизинг дает возможность даже очень скромным компаниям с минимальными капиталами получить в пользование дорогостоящие объекты основных средств, которые позволяют вести рентабельный бизнес. Кроме того, несомненным плюсом лизинга является тот факт, что при его использовании развитие бизнеса происходит более интенсивно.
  2. Лизинг позволяет относить на себестоимость все 100% лизинговых платежей, а также предъявлять по ним НДС, уменьшая его величину к уплате. При использовании схемы лизинга у получателя не образуется базы по налогу на имущество. Рассматриваемая схема дает возможность колоссальной экономии на налогах (до 30% от лизинговой суммы).
  3. Проценты по кредитной составляющей лизинга берутся с остаточной суммы, которая уменьшается равномерными платежами. Это означает, что процентная часть каждый месяц также сокращается. В итоге финальное удорожание при величине процентной ставки за пользование кредитными деньгами на уровне 22% на разбеге в 24 месяца не превысит 12%.

То есть, если принять во внимание экономию по налогам, то стоимость лизинга для юридических лиц вообще может иметь отрицательную величину!

  1. Лизингодатель имеет возможность предлагать процент по кредитной части лизинга, меньше, чем банки. Это объективно и на этом нужно остановиться подробнее.

Речь идет о механике начисления и предъявления к уплате НДС по ставке 0%. Налог на добавленную стоимость – это налог оборотный, то есть, он платится с разницы между покупной и продажной ценой. (С этим связаны различные трудности при его администрировании, но речь не об этом). Лизинговая компания приобретает за 100% цены дорогостоящий объект основных средств и передает его лизингополучателю, получая взамен лишь:

  • первоначальный платеж (на современном уровне – до 20% стоимости);
  • ежемесячные суммы лизинговых платежей.

В общем итоге, каким бы ни был график лизинговых платежей, лизинговая компания не получит за первый квартал сделки больше 30% от стоимости объекта лизинга. А это в свою очередь означает, что у лизингодателя по данной сделке образуется отрицательный НДС к уплате. И так по каждой сделке. Это фундаментально, такая ситуация будет возобновляться постоянно.

И обычно лизинговая компания данные средства (отрицательного НДС) из бюджета истребует (через определенный лаг времени), так что у нее образуются резервы. Именно они и могут быть пущены на то, чтобы сокращать не только собственную маржу (комиссию) по сделке, но даже компенсировать часть банковского процента по кредитным деньгам. В итоге лизингополучатель, проявив искусство торга и должную степень настойчивости имеет возможность получить условия по реальному удорожанию, сравнимые с уровнем текущей инфляции.

Недостатки

Главным и единственным недостатком лизинга, как самостоятельного вида финансовой сделки, является тот факт, что объект основных средств (в нашем случае – автомобиль) лизингополучателю не принадлежит. Для юридических лиц крайне важным является величина основных фондов. Это дает возможность получать банковское кредитование, претендовать на банковскую гарантию, участвовать в тендерах, где присутствует такой ценз.

В случае с лизингом получаемые в пользование автотранспортные средства числятся на балансе лизингодателя, а на баланс получателя они перейдут только после того, как полностью самортизируются. То есть, в любом случае лизинг никак не способен увеличить объем основных фондов предприятия.

Но приятной компенсацией данного обстоятельства является ускоренное развитие, связанное с доступом к дешевым заемным деньгам.

Условия лизинга для юридических лиц на автомобиль

Лизинг для юридических лиц имеет еще одну приятную отличительную черту – для лизингодателя не имеет значения долговая репутация лизингополучателя и его кредитная история (главное, чтоб не предбанкротное состояние, когда само существование субъекта предпринимательской деятельности может быть поставлено под угрозу).

Однако большое значение имеет текущая финансовая ситуация. Лизинговая компания будет пристально изучать финансовые потоки и рентабельность деятельности клиента перед тем, как согласовать финансирование. Причем изучение будет производиться в динамике, а для этого необходимо, чтобы компания просуществовала не менее 5 отчетных периодов (год и 3 месяца).

Какие документы необходимы для лизинга автомобиля юридическим лицом

Для оформления лизинговой сделки, помимо всех учредительных документов от лизингополучателя понадобятся следующие документы:

  • Формы 1, 2 и 4 бухгалтерских балансов за 5 отчетных периодов, предшествующих обращению в лизинговую компанию. (Это сами балансы, отчеты о прибылях и убытках, а также отчеты о движении денежных средств).
  • Справка о составе основных средств, содержащихся на балансе лизингополучателя.
  • Справка об отсутствии задолженности по налогам.

По бухгалтерскому балансу должно прослеживаться увеличение резервов чистой нераспределенной прибыли, а величина краткосрочной задолженности не должна превосходить сумму оборотных средств.

Резюме или как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам

Для получения в лизинг автомобиля или же любого другого объекта основных средств потенциальному лизингополучателю следует обратиться в любую лизинговую компанию.

Абсолютное большинство из них – это дочерние фирмы банков, но есть и самостоятельные компании. (Количество компаний, присутствующих на рынке, значительно больше, чем банков, и конкуренция между ними дополнительно создает условия для сокращения ставок).

Итак, подведем итог и ответим на вопрос одной строкой: что такое лизинг автомобиля для юридических лиц? Это возможность интенсивного развития и существенной законной экономии на налогах.

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам? Условия, преимущества, порядок оформления

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам?

Лизинг как специфический подвид договора аренды описывается в Гражданском кодексе РФ. Кроме того, данному виду сделок посвящен федеральный закон №164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно упомянутым нормативно-правовым актам, для реализации процедуры лизинга заключается трехсторонняя сделка, участниками которой являются лизингодатель, лизингополучатель и продавец транспорта.

Лизингополучатель выбирает автомобиль и продавца, а лизингодатель оплачивает данную покупку, оформляя машину в собственность. После этого транспорт предоставляется получателю за определенную арендную плату на установленный договором срок с возможностью пролонгации или без нее.

По окончании срока аренды клиент может:

  • вернуть автомобиль собственнику, то есть лизинговой компании;
  • оплатить остаточную стоимость имущества и приобрести автомобиль в собственность.

В том случае, если клиент нарушает условия договора, в частности, не выплачивает ежемесячные платежи, собственность возвращается владельцу, то есть компании-кредитору.

Условия и виды лизинга для юридических лиц

Каждая компания вправе самостоятельно устанавливать лизинговые программы. В данном случае при выборе партнера необходимо тщательно изучить рынок финансовых услуг и положения договора.

Существуют два основных вида лизинга, в зависимости от выбора которых определяются основные стандартные условия соглашения.

Финансовый лизинг

Наиболее распространенный вид автолизинга. В данном случае за период действия договора арендатором в составе ежемесячного платежа погашается практически вся стоимость имущества.

По завершении договорных обязательств приобретатель займа вправе выкупить транспортное средство. Соглашение заключается на срок от одного до пяти лет. При этом компания может оформить сделку с авансовым платежом или без него.

Операционный лизинг

Этот вид займа встречается реже и действует в основном на более специфические и дорогостоящие виды транспортных средств: строительную технику, специальные автомобили, грузовые тягачи и т. д. При оформлении займа получатель выплачивает установленные договором ежемесячные платежи, которые в конечном итоге не покрывают рыночную стоимость предмета лизинга.

По окончании действия соглашения имущество передается владельцу и не выкупается заемщиком. Впрочем, он вправе продлить аренду или взять в лизинг иное транспортное средство, например, более новое или имеющее большую актуальность для рода деятельности компании.

Данный вид лизинга выгоден в том случае, если предмет лизинга используется в некоторых временных или проектных работах, и отсутствует необходимость приобретения транспорта в собственность.

В рамках договора компания-кредитор оказывает клиенту сопутствующие услуги, такие, как страхование транспорта, техническое обслуживание и иные.

Требования к юридическому лицу

Несмотря на то что транспортное средство находится в собственности компании-лизингодателя и в случае недобросовестного уклонения заемщика от выплаты собственность может быть изъята, организации стараются выбирать надежных партнеров. В связи с этим кредиторы определяют перечень требований к заемщикам-юрлицам.

Самым важным критерием надежности фирмы в данном случае становится ее финансовое благополучие и надежность. Подтверждаются указанные характеристики следующим:

  1. Срок работы организации. Лизинговые компании вправе установить минимальный период существования компании-заемщика. Зачастую этот период равен году, реже — 6 месяцам.
  2. Наличие финансовых возможностей на выплату ежемесячных платежей. Для подтверждения соответствия этому требованию лизингодатель проверяет состояние расчетного счета потенциального клиента за определенный период времени.
  3. Надежность и добросовестность организации. В данном случае имеется в виду отсутствие кредиторских задолженностей, а также долгов по налоговым выплатам.

Впрочем, если юридическое лицо не соответствует установленным требованиям, у него сохраняется возможность получения займа. Компания вправе привлечь поручителя — иное юридическое лицо, соответствующее требованиям и согласное отвечать по обязательствам компаньона.

Некоторые лизинговые фирмы не проверяют финансовое состояние клиента. Однако в этом случае нужно быть готовым к внесению повышенного первоначального авансового платежа.

Преимущества лизинга авто для юридических лиц

Основным преимуществом, привлекающим в область лизинговых сделок юридические лица, остаются значительные налоговые послабления.

При оформлении данного вида займа транспортное средство отображается на балансе фирмы, и по нему применяется повышенный процент амортизации. Кроме того, расходы на выплату ежемесячных платежей кредитору относятся к статье расходов, что также положительно влияет на размер налоговых выплат, снижая их.

Немаловажной является возможность оставить денежные средства в обороте компании. Особенно актуально это для развивающихся фирм, предпочитающих вкладывать активы в производство и рост, а не в покупку автомобилей.

Схема лизинга позволяет регулярно обновлять автопарк компании без значительных денежных и временных затрат. Организации не нужно заниматься сделками покупки и продажи транспорта. Достаточно просто вернуть авто собственнику и оформить новый договор лизинга.

Соглашение о лизинге позволяет выбрать максимально удобный график погашения платежей. Компании нередко идут навстречу клиентам, учитывая сезонность бизнеса.

Получатель машины не несет рисков, связанных с падением цены на автомобиль, связанных с амортизацией или форс-мажорных случаев. Так, если автомобиль попадает в ДТП, то все последствия, связанные с убытками и падением машины в цене, в основном делятся между лизинговой и страховой компаниями.

Как приобрести авто

Для оформления сделки уполномоченному представителю юридического лица достаточно выбрать желаемый для приобретения автомобиль, определиться с лизинговой компанией, требования которой подходят фирме, и которая готова предоставить займ. После урегулирования предварительных вопросов сторонами подписывается договор, и автомобиль передается пользователю.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки, а также для подтверждения соответствия требованиям компании юридическое лицо обязано предоставить кредитору стандартный перечень документов. Лизингодатель самостоятельно утверждает список, но чаще всего в него включены:

  • уставные документы компании;
  • копии паспортов директора и учредителей фирмы;
  • бухгалтерский баланс, сведения о доходах и расходах компании за определенный период вплоть до двух лет;
  • разрешительные документы на ведение деятельности компании при необходимости.

Особенности договора

Договор лизинга является трехсторонней сделкой, поэтому, помимо лизингодателя и лизингополучателя, непосредственное участие в соглашении принимает продавец автомобиля.

Согласно федеральному законодательству, выбор продавца производится получателем, если договором не установлено иное. При этом именно перед получателем продавец несет ответственность за исполнение обязательств по передаче машины.

В договоре обязательно прописывается график внесения платежей и суммы выплат. Кроме того, оговаривается завершающий этап сделки — будет ли транспорт возвращен владельцу или выкупится пользователем.

Первоначальный взнос

Как упоминалось ранее, условиями работы лизинговой компании может быть внесение первоначального платежа. При лизинговых сделках он носит название авансового. Таким образом лизинговые компании снижают риски, а получатель займа снижает ежемесячный платеж. Размер взноса определяется кредитором и колеблется от 5 до 20% от стоимости предмета соглашения.

Некоторые программы предусматривают трейд-ин, то есть зачет стоимости имеющегося в собственности клиента автомобиля в качестве аванса.

Цена определяется специалистами компании после проведения осмотра и диагностики машины.

Лизинг авто для юридических лиц без авансового взноса

Практически все кредиторы готовы предложить наиболее надежным и добросовестным клиентам специальные условия займа. Наиболее популярен лизинг без первоначального взноса.

В этом случае необходимо быть готовым к более тщательной проверке финансового состояния, а также к более высокому размеру ежемесячных платежей.

Данная услуга чаще предлагается постоянным клиентам, зарекомендовавшим себя в роли ответственного плательщика.

Более того, юридическое лицо при отсутствии возможности внесения аванса может предоставить в залог имеющееся у него имущество.

Где взять автомобиль в лизинг?

Перечень организаций, предоставляющих услугу предоставления автомобилей в лизинг юридическим лицам.

Источник https://creditbery.ru/bank/banki-lizing.html

Источник https://snowcredit.ru/avtolizing-dlya-yuridicheskix-lic/

Источник https://bg100procentov.ru/kak-vzyat-avtomobil-v-lizing-yuridicheskim-litsam/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?
Следующая статья ТОП-10 самых лучших дебетовых карт — рейтинг 2022 года