Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Лизинг недвижимости для юридических лиц: условия договора и отзывы

В статье мы рассмотрим особенности лизинга недвижимости для юридических лиц. Разберемся, какие условия содержатся в договоре на покупку коммерческих помещений и могут ли юр. лица взять в лизинг жилую недвижимость. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-8 компаний, в которых можно купить коммерческую недвижимость в лизинг

• Аванс от 0%;
• На срок до 7 лет;
• Удорожание от 4%;
• Срок одобрения 1-4 дня.

• Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
• Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
• Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
• Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.

• Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
• Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
• Автомобили для автошкол: аванс от 20%
• Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
• Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
• Сумма лизинга — без ограничений!

• Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
• Лизинг спецтехники и оборудования;
• Лизинг подвижного состава;
• Лизинг воздушных, речных и морских судов;
• Лизинг недвижимости;
• Возвратный лизинг.

• Лизинг легкового и коммерческого транспорта.
• Лизинг грузового транспорта.
• Лизинг оборудования.
• Лизинг спецтехники.
• Лизинг подвижного состава.
• Лизинг недвижимости.
• Программа «Просто Лизинг».

• Лизинг оборудования
• Лизинг ж/д транспорта
• Лизинг речных и морских судов
• «Стандарт» (лизинг автотранспорта, спецтехники)
• Лизинг строительной и спецтехники
• Лизинг недвижимости
• Инвестиционный лизинг

• Лизинг легковых авто.
• Лизинг грузовых авто.
• Лизинг спецтехники.
• Лизинг оборудования.
• Лизинг недвижимости.
• Программа господдержки лизинга.

• Экспресс: до 8 млн р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
• Стандарт: от 300 тыс. р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
• Оперативный лизинг: до 7 млн р. аванс от 0% на срок 12 — 48 мес.

Условия покупки помещения в лизинг

Лизинг недвижимости для ИП и небольших организаций часто является единственным способом привлечения финансирования на покупку помещений. Приобрести офис, склад, производственный цех на собственные деньги для этой категории предпринимателей может быть сложно, а кредит в банке дают не всегда.

В лизинге недвижимости для юридических лиц есть несколько особенностей:

• Отсутствие ограничений по максимальной сумме сделки . Для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом платежеспособности. В некоторых лизинговых фирмах максимальная сумма договора составляет 120 — 150 млн рублей.
• Срок договора — 7 — 10 лет . Недвижимость сдают в долгосрочную аренду, а после окончания срока договора лизинг можно продлить.
• Годовое удорожание составляет 8 — 9% . Переплата уменьшается при внесении большого аванса.
• Авансовый платеж начинается от 10% . Некоторые компании оформляют сделки без первоначального взноса, но просят лизингополучателя предоставить гарантии последующих выплат.
• Обязательное страхование недвижимости на весь период лизинга . При желании стоимость страховки можно разделить и включить в лизинговые платежи.
• Возможность приобретения недвижимости в лизинг без дополнительного обеспечения . Обычно поручительство или залог не требуются, хотя они могут существенно увеличить шансы на одобрение сделки.

Лизинг коммерческой недвижимости без первоначального взноса

Некоторые компаний готовы предоставить лизинг недвижимости без внесения авансового платежа.

Это позволяет получить в пользование необходимое офисное помещение, склад, не отвлекая средств из оборота.

До момента выплаты всех платежей недвижимость находится в собственности лизинговой компании. Если клиент перестает исполнять свои обязательства, недвижимость могут изъять. При стандартном лизинге этого условия достаточно и дополнительных гарантий своевременного внесения платежей не требуется. Когда лизингополучатель не платит первоначальный взнос, риски лизинговой компании возрастают, и она просит предоставить поручительство других лиц или залог.

Как купить недвижимость в лизинг

Первый шаг для оформления лизинга — выбор недвижимости и лизинговой компании с выгодными условиями. Для подачи заявки на лизинг заполните анкету на сайте выбранной лизинговой фирмы. В заявке нужно указать стоимость недвижимости, контактные данные и срок лизинга.

Менеджер лизинговой компании свяжется с вами для уточнения деталей сделки, а также направит подробное коммерческое предложение и список документов, которые нужно подготовить. После получения бумаг специалисты компании проведут анализ финансового состояния потенциального лизингополучателя и примут решение о заключении лизингового договора.

Если сделку одобряют, лизингополучателю отправляют проект договора. Его нужно внимательно изучить и подписать. После этого необходимо внести авансовый платеж по лизингу и дождаться передачи имущества.

Требования к лизингополучателям

Коммерческую недвижимость могут приобрести в лизинг индивидуальные предприниматели и юридические лица. Бизнес должен быть зарегистрирован как минимум за 12 месяцев до подачи заявки, а деятельность компании должна быть прибыльной.

Лизинговые фирмы анализируют и финансовые показатели бизнеса потенциального лизингополучателя: если планируемый ежемесячный платеж составит больше 90% чистой прибыли, сделку не одобрят.

Документы для подачи заявки

Индивидуальному предпринимателю при подаче заявки достаточно представить свидетельство о государственной регистрации, паспорт и налоговые декларации за год.

Пакет документов для юридического лица будет несколько иным, в него входит:

• Устав и учредительный договор или решение о создании общества;
• свидетельство ОГРН и ИНН;
• паспорт руководителя и решение или протокол о его назначении на должность;
• финансовая отчетность за последний год;
• справка из банка об оборотах по расчетному счету за 12 месяцев.

Договор лизинга недвижимости

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование. При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи. По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

• Досрочный выкуп . Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
• Балансодержатель . От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
• Страхование . Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
• Ограничения по использованию недвижимости . Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.

Если лизингополучатель не будет добросовестно исполнять принятые на себя обязательства, то лизинговая компания может расторгнуть договор и потребовать возврата недвижимости.

Какую недвижимость можно оформить

Можно приобрести в лизинг как офис в центре Москвы, так и промышленное помещение в удаленных районах. Вы можете купить практически любую недвижимость: склады, производственные цеха, ангары. В отдельных компаниях доступен лизинг жилой недвижимости для юридических лиц.

Обязательным условием лизинга объектов недвижимости является решения вопросов с землей.

Она оформляется в собственность или аренду лизингополучателя. Продажа земельных участков в лизинг невозможна из-за ограничений в законодательстве.

Несколько сложнее будет приобрести быстровозводимые здания в лизинг, но если нет проблем с земельным участком, лизинговые компании готовы оформить и такую сделку.

Выгодно ли брать коммерческую недвижимость в лизинг

Нередко лизинг коммерческой недвижимости оказывается выгоднее банковского кредита. Лизинг проще оформить, и при этом есть возможность воспользоваться дополнительными налоговыми преференциями и ускоренной амортизацией объекта.

Лизинговые компании готовы рассматривать не только обычное приобретение недвижимости в лизинг, но и сложные сделки, требующие структурирования. Например, вместе с производственным зданием вы можете приобрести и необходимое оборудование. Лизинговая компания передаст уже готовый производственный цех, а из получаемой прибыли вы сможете выплачивать регулярные платежи.

Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг

Олег Сухов:

«Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением. Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало. Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант. Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые».

Дмитрий Песков:

«После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое. Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг. Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать. Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент».

Евгений Реутов:

«За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ. Порадовали условия, платежи и переплата сразу фиксируется в графике, и ничего затем не меняется. Это позволяет мне спокойно планировать расходы на будущее. Договор без скрытых условий. Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств».

Лизинг коммерческой недвижимости

Для видения большинства видов бизнеса необходимы торговые, производственные или офисные помещения. Собственные средства у владельцев на такое дорогое приобретение имеются далеко не всегда. Выходом в этой ситуации может стать лизинг коммерческой недвижимости, позволяющий получить объект в пользование еще до выплаты полной стоимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Лизинг – одна из форм финансирования сочетающая в себе особенности кредитов и обыкновенной аренды. По условиям договора клиент в конце срока может выкупить имущество или вернуть его лизингодателю.

Объектом лизинга может выступать практически любое имущество.

Исключения составляют только несколько видов собственности:

• земля и другие природные ресурсы;
• ограниченно или полностью не оборачиваемое имущество, используемое для бытовых и личных нужд;
• интеллектуальная собственность.

В плане договорной базы лизинг коммерческой недвижимости практически не отличается от оформления лизинга любого другого объекта.

Стандартно лизинг коммерческой недвижимости разделяют на два вида:

• оперативный;
• финансовый.

При оперативном лизинге соглашение оформляется на срок меньший, чем период службы объекта. Обычно по окончанию договора имущество возвращается лизингодателю, хотя никто не мешает выкупить его в собственность по остаточной цене.

Финансовый лизинг подразумевает длительное соглашение, по окончанию которого имущество обычно сразу переходит в собственность лизингополучателя. По сути это один из вариантов кредитования по упрощенной схеме.

Существует еще обратный лизинг недвижимости. По нему собственник продает имущество лизинговой компании и одновременно берет его в лизинг. По окончании срока действия договора и выплате всех платежей права собственности возвращаются лизингополучателю.

Условия

Каждая компания самостоятельно разрабатывает условия проведения сделок. Они могут изменяться в индивидуальном порядке под каждого клиента, например, если финансируется крупная сделка или потребовались дополнительные гарантии.

Доступен лизинг коммерческой недвижимости юридическим и физическим лицам. Условия для каждой категории клиентов будут несколько меняться. Это связанно с правилами оценки рисков и финансового состояния клиента.

Для физических лиц

Основным клиентами лизинговых компаний являются организации, но в России существует практика предоставления в лизинг коммерческой недвижимости физическим лицам. Это удобно если бизнес еще только создается или имеются другие юридические ограничений.

Стоит понимать, что получения недвижимости в лизинг физическим лицом не дает возможности воспользоваться некоторыми его преимуществами. Например, экономить на налоговых платежах в этом случае уже не выйдет.

Минимальный аванс в большинстве лизинговых компаний составляет 10% от стоимости приобретаемого имущества. При проведении рекламных акций или приобретении недвижимости у партнеров лизингодателя иногда можно обойтись без первоначального взноса.

В некоторых компаниях вместо первоначального взноса можно внести в залог уже имеющееся имущество.

Банк Россельхозбанк выдает кредит наличными. Узнайте далее.

Срок финансирования по договорам лизинга обычно составляет от 12 месяцев до 10 лет. При этом досрочный выкуп объекта может привести к различным комиссиям

Залог и поручительство необязательны по лизинговым сделкам, но для физических лиц являются крайне желательными. Это дает дополнительные гарантии лизингодателю.

Обязательным условием получения недвижимости в лизинг будет оформление страховки. Оплачивать ее придется обычно лизингополучателю. До момента выкупа собственности она числиться на балансе лизингодателя.

Таблица. Основные условия по лизингу коммерческой недвижимости для физических лиц.

Сроки	До 7-10 лет, иногда возможна пролонгация
Удорожание	От 10% в год
Балансодержатель	Лизингодатель
Страхование	За счет лизингополучателя
Дополнительное обеспечение	Крайне желательно

Видео: Как продавать

Для юридических лиц

Многие лизинговые компании ориентированы на работу главным образом с юридическими лицами. Это происходит из-за того, что по закону объект лизинга должен использоваться в предпринимательских целях.

Условия для юридических лиц более лояльны. Удорожание составит от 7% в год. При этом объект может находиться на балансе как лизингодателя, так и лизингополучателя. Лизингополучатель также сможет выбрать, какая из сторон сделки будет оплачивать страховку.

Сроки финансирования для юридических лиц составляют от 1 года до 10 лет. К сожалению, если лизингополучателем выступает организация, пролонгация договора обычно не предусматривается.

Таблица. Основные условия по лизингу коммерческой недвижимости для юридических лиц.

Сроки	До 7-10 лет
Удорожание	От 7%
Балансодержатель	На выбор лизингодатель или лизингополучатель
Страхование	На выбор за счет лизингодателя или лизингополучателя
Дополнительное обеспечение	По требованию

Где взять лизинг коммерческой недвижимости

Лизинг коммерческой недвижимости доступен во многих компаниях. Это связано с тем, что магазины, офисные и производственные помещения являются ликвидным товаром и в случае необходимости могут быть всегда реализованы.

Выбирая, где взять в лизинг объект коммерческой недвижимости необходимо учитывать следующие параметры предложения:

• размер удорожания в год;
• величина аванса;
• сроки;
• особенности страхования и дополнительные условия.

Приведем таблицу с наиболее популярными предложениями по лизингу коммерческой недвижимости.

Компания	Размер удорожания, в год	Сроки	Величина аванса	Особенности
ВТБ 24 Лизинг	По соглашению сторон	До 10 лет	От 10%	Для физических лиц есть возможность пролонгации
Юниаструм Лизинг	От 4% в валюте, от 5% в рублях	13-96 месяцев	30-49%	При внесении залога первоначальный взнос можно снизить
РМБ-Лизинг	От 6%	До 7 лет	От 10%

Без первоначального взноса

Не всегда собственные средства у лизингополучателя имеются для оплаты аванса. В этом случае он вынужден искать компании, готовые выдать недвижимость в лизинг без первоначального взноса.

Подходящее предложение найти реально, если у лизингополучателя хорошее и стабильное финансовое положение или существует возможность предоставить в качестве дополнительного обеспечения имущество, уже имеющееся в собственности.

Таблица. Популярные предложения по лизингу коммерческой недвижимости без первоначального взноса.

Компания	Размер удорожания, в год	Сроки	Особенности
Приволжская лизинговая компания	От 7%	До 10 лет	Первоначальный взнос не нужен при наличии залога в качестве дополнительного обеспечения
Альфа Лизинг	От 5%	До 10 лет	Минимальная стоимость недвижимости – 30 млн. рублей
ЧелИндЛизинг	Устанавливается индивидуально	До 5 лет	При наличии залога, можно обойтись без первого взноса

Процентные ставки

Многих клиентов привлекают предложения лизинговых компаний достаточно невысокими процентными ставками. При приобретении недвижимости они начинаются от 4-7% в год. Но не стоит забывать, что придется потратиться дополнительно.

Объект лизинга обязательно страхуется от всевозможных рисков и платит в большинстве случаев за это лизингополучатель. Это существенно поднимает реальное удорожание, особенно учитывая, что страховаться надо только в аккредитованных компаниях.

Еще один момент, о котором часто забывают упомянуть при оформлении лизинга – сложность досрочной выплаты по договору с пересчетом процентов. Обычно такая операция или запрещена совсем или влечет выплату существенной комиссии.

Требования к заёмщикам

Лизинговые компании достаточно лояльны к своим клиентам и могут найти предложения для практически всех. Но определенные требования к потенциальным лизингополучателям все же существуют. Они зависят от того к какой категории относиться клиент.

Приведем таблицу с типичными требованиями к лизингополучателям.

Категория лизингополучателя	Требования
Физическое лицо	Возраст от 21 года, постоянная регистрация и проживание в России, гражданство РФ, отсутствие отрицательно КИ, наличие постоянного дохода
Юридическое лицо	Регистрация от 6-12 месяцев, отсутствие убытков, достаточная величина собственного капитала, стабильные финансовые показатели
ИП	Возраст от 21 год, ведение деятельности от 1 года, постоянная регистрация в РФ, гражданство России, отсутствие убытков и отрицательной КИ

Документы

Первым делом клиенту необходимо доказать свои финансовые возможности по регулярному погашению лизинговых платежей. Пакет документов для этого будет отличаться в зависимости от категории лизингодателя.

По объекту недвижимости понадобиться стандартный набор документов, необходимых для переоформления права собственности. Его можно представить в лизинговую компанию уже после одобрения сделки.

Таблица. Пакет документов для разных категорий клиентов.

Категория лизингополучателя	Пакет документов
Физическое лицо	Паспорт, второй документ, справка о ЗП или другие документы, подтверждающие доход
Юридическое лицо	Свидетельства ОГРН и ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, бухгалтерская и финансовая отчетность, выписка с расчетного счета
ИП	Паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из гос. реестра, налоговые декларации, квитанции об уплате налогов, выписка с расчетного счета (при наличии)

Как происходит погашение?

Если договором не предусмотрены условия об отсутствии авансового платежа, то первым делом лизингополучатель вносит его. Только после этого ему предоставляется возможность пользоваться объектом лизинга.

Дальнейшие платежи по договору определяются согласованным графиком. Обычно они вносятся ежемесячно равными суммами, хотя встречаются и сезонные или уменьшающиеся графики платежей в зависимости от потребностей конкретного клиента.

Сроки

Лизинг это достаточно долгосрочное финансирование. Обычно договор заключается на срок 5-10, а иногда и больше лет. Это позволяет услуги выгодно отличаться от обычно аренды, при которой длительные сроки доступны редко.

Досрочно договор расторгнуть, вернув имущество лизингодателю или выкупив его, можно не во всех случаях. Более того это может привести к штрафным санкциям.

Плюсы и минусы

Лизинг коммерческой недвижимости постоянно развивается и уже успел найти поклонников.

Рассмотрим, какие плюсы предлагает продукт:

• быстрое получение необходимого для ведения предпринимательской деятельности объекта;
• возможность снижения налогов;
• доступность;
• отсутствие крупных единовременных затрат;
• возможность согласования удобного графика платежей в соответствии со спецификой бизнеса.

К минусам приобретения недвижимости в лизинг можно отнести:

• достаточно большую сумму авансового платежа;
• на время действия лизингового договора собственником имущества является лизингодатель;
• высокие штрафные санкции;
• усложненность досрочного погашения.

Как в банк Открытие подать онлайн заявку на кредит наличными? Ответ по ссылке.

Как в Хоум Кредит подать онлайн заявку на кредит наличными? Подробнее тут.

Лизинг коммерческой недвижимости обладает достаточно большим набором преимущества по сравнению с классическими кредитами или простой арендой. Но развитие этой формы финансирования тормозиться из-за несовершенства российского законодательства. К сожалению, интересы лизингополучателя учитываются далеко не всегда.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
   • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг недвижимости

Условия лизинга недвижимости

Срок лизинга
до 15 лет

Индивидуальный
график платежей

Валюта сделки
RUR, EUR

Преимущества работы с ВТБ Лизинг

1. Сложные сделки с участием любого продукта КИБ ВТБ
2. Финансовый и возвратный лизинг
3. Долгосрочное финансирование
4. Комплексная экспертиза недвижимости и сделки

Финансовый лизинг

Компания выбирает недвижимость для покупки

ВТБ Лизинг проводит комплексную экспертизу недвижимости и сделки

Персональный менеджер ВТБ Лизинг готовит сделку – договор лизинга и купли-продажи

8 800 700 64 89

Индивидуальный аванс

Компания вносит авансовый платеж

Компания регистрирует договор купли-продажи и лизинга в Росреестре

ВТБ Лизинг оплачивает договор купли-продажи и передает недвижимость в лизинг

до 80% от рыночной стоимости

Компания получает недвижимость в собственность после окончания договора лизинга

Лизинговая компания года III Международная премия LEADER LEASING STAR AWARDS 2019

по чистым инвестициям в лизинг и активам в операционной аренде

Fitch Ratings 2018

по доле рынка лизинга

Fitch Ratings 2018

по объему нового бизнеса в сегменте оборудования для нефтегазодобычи и переработки

Какую недвижимость взять в лизинг

Офисная недвижимость

Торговые площади, street retail

Складские помещения

Гостиничные комплексы

Персональный менеджер ВТБ Лизинг подготовит предложение для Вас

Заполните форму и мы перезвоним вам в ближайшее время

Спасибо, Петр Петрович!

Менеджер ВТБ Лизинг перезвонит вам в ближайшее время

Обработка персональных данных

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я выражаю согласие на обработку АО ВТБ Лизинг (обслуживает сайт http://vtb-leasing.ru, ИНН7709378229, ОГРН 1037700259244, местонахождение: 109147, Москва ул. Воронцовская д. 43, стр. 1) своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Согласие на обработку персональных данных дается мной в целях получения услуг, оказываемых АО ВТБ Лизинг.

Перечень персональных данных, на обработку которых предоставляется согласие: фамилия, имя, отчество, место пребывания (город, область), номера телефонов, адреса электронной почты (E-mail), а также иные полученные от меня персональные данные.

Я выражаю свое согласие на осуществление со всеми указанными персональными данными следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, получение рассылки рекламно-информационного характера, распространение (в том числе, передача), обезличивание, блокирование, уничтожение, передача, в том числе трансграничная передача, а также осуществление любых иных действий с персональными данными в соответствии с действующим законодательством. Обработка данных может осуществляться как с использованием средств автоматизации, так и без их использования (при неавтоматической обработке). При обработке персональных данных АО ВТБ Лизинг не ограничено в применении способов их обработки.

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости АО ВТБ Лизинг вправе предоставлять мои персональные данные третьим лицам исключительно в целях оказания услуг технической поддержки, а также (в обезличенном виде) в статистических, маркетинговых и иных научных целях. Такие третьи лица имеют право на обработку персональных данных на основании настоящего согласия.

Я подтверждаю согласие на получение рекламы и любой иной информации от АО ВТБ Лизинг, в том числе от партнеров АО ВТБ Лизинг, по любым каналам связи, в том числе посредством использования телефонной и подвижной связи, смс–оповещения, почтового письма, телеграммы, голосового сообщения, сообщение по электронной почте. При осуществлении рассылки АО ВТБ Лизинг разрешается использовать любую контактную информацию, указанную в настоящем электронном письме. Право выбора компаний, осуществляющих рассылку, предоставляется АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования с получателем такой рассылки.

Данное согласие действует до даты его отзыва мною путем направления в АО ВТБ Лизинг подписанного мною соответствующего письменного заявления, которое может быть направлено мной в адрес АО ВТБ Лизинг по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку надлежаще уполномоченному представителю АО ВТБ Лизинг.

В случае получения моего письменного заявления об отзыве настоящего согласия на обработку персональных данных, АО ВТБ Лизинг обязано прекратить их обработку и исключить персональные данные из базы данных, в том числе электронной, за исключением сведений о фамилии, имени, отчества.

Лизинг недвижимости для юридических лиц – как это устроено

Целью любого бизнеса является постоянное увеличение прибыльности, и в рамках развития компании осуществляется систематическое приобретение и продажа основных средств, в том числе – недвижимости. Это довольно дорогое удовольствие, поэтому не каждая компания может себе позволить приобретать недвижимость за собственные деньги. Поэтому в таких случаях часто прибегают к стороннему финансированию, а из множества способов довольно привлекательным вариантом является лизинг. В этой статье мы расскажем о лизинге недвижимости для юридических лиц и об основных моментах сделок этого формата.

Базовые понятия: что такое лизинг недвижимости?

Говоря «лизинг недвижимости» мы подразумеваем финансовую аренду помещения или строения с правом последующего выкупа. Когда компании необходимо развиваться, она делает это либо на собственные средства, либо – за счет заемных. Лизинг является как раз формой, позволяющей развиваться за счет заемных средств. Юридическое лицо обращается в лизинговую компанию, имеющую ряд договоров с собственниками недвижимого имущества различного формата, в том числе это могут быть офисные, производственные, коммерческие площади, или даже жилые (например, для размещения сотрудников).

Собственно, для многих компаний лизинг является единственной возможностью купить офис, складские, торговые или производственные площади. Компания выбирает объект недвижимости и, внося платежи, начинает пользоваться площадями в своих собственных интересах, ежемесячными платежами покрывая стоимость права использовать этот объект и стоимость этого объекта.

Стандартная схема работы выглядит следующим образом: лизинговая компания выплачивает продавцу недвижимости сумму, равную стоимости объекта и в дальнейшем контролирует постоянные и периодичные выплаты лизингодержателем за объект недвижимости в соответствии с условиями лизингового договора. К лизингу целесообразно обращаться в том случае, если есть цель:

• Приобрести объект коммерческой недвижимости;
• Рефинансировать выплаты по существующему объекту недвижимости;
• Приобрести объект недвижимости на стадии строительства.

Основные моменты: форма деятельности и контрагенты сделок

Как и любое финансовое взаимоотношение, лизинговое соглашение предполагает наличие специальной терминологии и условий, которые необходимо тщательно изучить, если предполагается заключать подобные соглашения.

Рассмотрим основную терминологию лизинга относительно передачи недвижимости в пользу юридических лиц:

• Лизинговая деятельность – инвестиционная деятельность, которая предполагает приобретение объекта недвижимости с последующей передачей его иному юридическому лицу.
• Предмет лизинга – в рассматриваемом нами случае предмет сделки – любой объект коммерческой недвижимости, которая таковой определяется по той причине, что используется для коммерческой деятельности и способствует образованию прибыли.
• Лизингодатель(арендодатель по лизинговому соглашению) – юридическое лицо, которое, приобретает объект недвижимости за счет собственных (или им привлеченных средств) для последующей передачи данного объекта по соглашению за определенную плату, на оговоренный срок и на заранее определенных условиях в срочное пользование, с последующим предоставлением права собственности.
• Лизингополучатель – юр. лицо, принимающее объект недвижимости в течение определенного срока, оплачивая заранее оговоренную сумму за пользование данной недвижимостью.
• Продавец – изначальный владелец недвижимости, который, по договору купли-продажи, передает лизингодателю объект недвижимости для последующего осуществления лизинговой сделки.

Возвратный лизинг недвижимости: продавец становится покупателем

Существует не только прямой, но и возвратный лизинг недвижимости, это особый вид лизингового соглашения, который предполагает, что получатель недвижимости в лизинг сам же является и ее продавцом.

По своей сути, сделка проходит следующим образом: юридическое лицо продает недвижимость в лизинговую компанию, а потом берет его же в аренду, соответственно, с целью последующего выкупа. Это делается для рефинансирования выплат по текущим кредитным обязательствам (по сделкам с недвижимостью, оборудованием, транспортом) или в целях срочного привлечения оборотных средств для бизнеса. Таким образом, компания и сохраняет за собой возможность пользоваться недвижимостью и в то же время получает так необходимые ей денежные средства.

Единственный момент: подобные сделки раздражают налоговую службу, как красная тряпка – быка, поэтому необходимо быть крайне бдительным при составлении договора и определения условий сделки.

Основные условия лизингового соглашения

Итак, когда мы разобрались с тем, что такое лизинг, а также с терминологией лизингового соглашения, осталось определиться с основными условиями данной формы инвестиционного взаимодействия.

Выплаты по лизинговому соглашению

Размеры платежей определяются на этапе заключения сделки, когда происходит согласование всех основных условий будущего сотрудничества . На величину платежей влияет:

• финансовые показатели коммерческой деятельности Ю.Л.-лизингополучателя;
• стоимость объекта недвижимости;
• сроки;
• комиссионное вознаграждение лизингодателя;
• дополнительные условия сделки.

Чаще всего дополнительное финансовое обеспечение (гарантии) по сделкам с лизинговой недвижимостью не требуется. Обычно гарантией сделки является авансовый платеж, который в среднем составляет от 10 до 50% от стоимости имущества. Вариант с лизингом вполне конкурентоспособен, если сравнивать его с ипотечным кредитованием. Как и при ипотеке, проценты рассчитываются от остаточной стоимости объекта. Процентная ставка в обязательном порядке указывается в договоре.

Вплоть до тех пор, пока имущество не будет полностью покрыто ежемесячными платежами, либо полным досрочным выкупом недвижимости, ее владельцем считается лизингодатель.

Суммы сделок обычно ничем не ограничены – это означает, что практически любой объект коммерческого назначения можно привлечь под лизинговое соглашение. Это возможно потому, что зачастую лизинговые компании принадлежат банковским и «околобанковским» структурам, которые способны привлечь практически неограниченное финансирование сделки. Для таких организаций главное – чтобы лизингополучатель имел возможность вносить ежемесячные платежи.

Сроки

Договор лизинга является срочным и обычно заключается сроком до 10 лет, а минимальный срок заключения соглашения – 1 год. Оптимальными сроками соглашения являются от 7 до 10 лет. При согласовании условий обязательно следует оговорить возможность досрочного выкупа недвижимости, а также условия пролонгации договора.

Требования к объекту недвижимости

Не каждый объект недвижимости подойдет под лизинговую сделку, так как должен отвечать ряду следующих требований:

• недвижимость должна быть свободна от всех обязательств и обременений;
• отсутствие любых задолженностей по объекту недвижимости, в первую очередь – от коммунальных платежей;
• наличие полного пакета документов по объекту недвижимости и на земельный участок;
• соответствие фактического состояния предмета лизинга всей имеющейся технической документации.

Требования к лизингополучателю

Каких-то космических требований к юридическому лицу, желающему приобрести объект недвижимости в лизинг, не предъявляются, обычно ограничиваются следующими:

• срок ведения бизнеса – в среднем 1 год;
• безубыточный бизнес;
• прибыль, способная покрывать регулярные ежемесячные взносы;
• отсутствие критичных долговых обязательств.

Недвижимость в лизинг: пошаговая инструкция

Сделка по приобретению имущества в лизинг довольно проста и мало чем отличается от обычной сделки купли-продажи недвижимости. Вот что необходимо предпринять в случае ее приобретения в лизинг:

1. Определиться с объектом недвижимости и договориться с продавцом по условиям продажи. То есть – получить от него коммерческое предложение.
2. Если вы договорились по условиям, обязательно запросите полный пакет документов на объект;
3. После принятия решения по конкретному объекту недвижимости подайте заявку в выбранную вами лизинговую компанию;
4. Лизинговая компания проверит документацию, условия сделки, после чего примет решение о принятии или отказе по сделке;
5. Лизингополучатель и лизингодатель подписывают между собой договор, согласовав заранее все его условия;
6. Лизингополучатель вносит авансовый платеж и параллельно заключает договор страхования;
7. Лизингодатель подписывает договор с продавцом и переводит по указанным реквизитам полную стоимость оплаты за объект;
8. Лизингополучатель получает имущество, отражая это в акте приема-передачи, и регистрирует объект в соответствии со всеми правилами регистрации объекта недвижимости.

Чтобы сэкономить время, деньги и договориться о действительно самых рыночных условиях, советуем обратиться в несколько самых крупных компаний, предлагающих услугу по недвижимости в лизинг. Рассмотрение заявки обычно занимает 3-4 дня, а вся процедура укладывается обычно в сроки от 2 недель до 1 месяца.

Так как стандартным условием является внесение авансового платежа, некоторые компании договариваются на сделку без него, включая в договор другие варианты гарантий: залог уже существующего имущества или поручительство.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Список документов – это то, на что в первую очередь будет смотреть лизинговая компания при рассмотрении вашей заявки . Поэтому вам необходимо будет качественно собрать следующий пакет документов:

1. Регистрационные документы – все гос. свидетельства и документы;
2. Финансовые документы – решение об одобрении сделки, бухгалтерский баланс, выписка по счету, контракты с ключевыми контрагентами;
3. По объекту недвижимости – коммерческое предложение, документы, которые удостоверяют право собственности.

Заключение: преимущества и недостатки лизинга

Самым главным преимуществом необходимо отметить то, что за довольно короткое время есть возможность получить помещение, здание или сооружение для осуществления коммерческой деятельности без больших первоначальных затрат. Кроме того, можно договориться о гибкой системе выплат, о налоговых послаблениях – эта сделка является достаточно простой и поэтому оформляется всего за несколько дней.

Среди минусов стоит отметить обязательное страхование сделки, что предполагает дополнительные (и ощутимые) расходы. Кроме того, присутствуют высокие риски того, что если компания просрочит платежи в силу каких-то непредвиденных ситуаций, лизингодатель может изъять имущество даже без возврата уже уплаченных ежемесячных платежей (части стоимости объекта).

Собственно, если вы задумываетесь о том, чтобы приобрести для дальнейшего развития своей компании какое-либо помещение коммерческой направленности, вариант с лизингом вам прекрасно может подойти. И да: в случае возвратного лизинга это отличный вариант для привлечения оборотных средств.

Как взять машину в кредит без первоначального взноса всего за 4 шага

Машина в кредит без первоначального взноса не относится к автокредитам на выгодных условиях, с точки зрения человека, который стремится заплатить банку самый маленький процент по кредиту.

Но, такой вариант автокредита, как машина в кредит без первого взноса может стать практически единственным выгодным способом покупки авто в кредит.

Причина такого решения проста: денег нет даже на минимальный первый взнос. Однако, не будем вешать нос, а начнем двигаться по шагам.

Именно для тех, кого интересует автокредит первоначальный взнос 0 и предназначена эта информация, в целях оказания помощи в получении автокредита для покупки машины в кредит без первого взноса.

Автокредит на машину без первого взноса

Казалось бы, машину в кредит без первоначального взноса можно получить всего за 4 шага.

Но самый важный этап, который часто пропускают совсем шаг 0: базовый.

• Рассмотрите свой месячный бюджет: подсчитайте все свои доходы и обязательные расходы. Учитывайте финансы всех членов семьи.

Надо понять, можете ли вы выплачивать самый маленький процент по автокредиту. Какую сумму в рублях он составляет?

Если деньги нашлись, а возможно вы обнаружили на чем сэкономить, тогда идем дальше.

• Шаг 1: куда идти за автокредитом или а в каком банке выгоднее взять кредит под авто

Задача: найти подходящий банковский сайт и оформить заявку на автокредит.

Вас выручит Интернет. Например, смотрим автокредит волгоград. Яндекс охотно выдаст все авто кредиты в разных банках. Внимательно изучаем. Вот, хоум кредит акции авто.

• Особо обращаем внимание на условия автокредитования и погашения кредита, пристально изучаем требования к заемщику.

Машина в кредит без первого взноса: ищем аналоги

• Аналог такого предложения автокредит по 2 документам или можно выразиться точнее: автокредит по двум документам без первоначального взноса.

Тут непременно стоит отметить, не все банки готовы идти на финансовые риски и предлагать автокредит без взноса, риск невыплаты по такому автокредиту заложен в высокий процент.

с возможностью получения кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости не дает шанса получить автокредит без первоначального взноса. И писать в Интернете: сбербанк автокредит без первоначального взноса — бесполезно.

Что делать? Найти банк, который предоставляет автокредиты физическим лицам без первого взноса.

И помимо этого, постарайтесь избавиться от дополнительных расходов — например, добровольного страхования жизни автовладельца.

• В общем, строго следуйте правилу: не платить лишнего! А расчет кредита на автомобиль стоит сделать самостоятельно, чтобы избежать обмана в автокредитах.

Если справились и подали заявку на машину в кредит, то следуем дальше.

• Шаг 2: дождаться одобрения заявки, скачать все необходимые документы с сайта (не всегда получается) и придти в банк для оформления документов.

Здесь надо внести ясность: договор автокредита (это касается и Сбербанка) для ознакомления в домашних условиях, как говорится, вам не дадут. Читать условия договора и разбираться в них придется на месте.

Оформление кредита в банке — юридический факт, который влечет правовые последствия для заемщика. Как подстраховаться? — Погуглим!

Машина в кредит — рекомендации заемщиков

Чтобы получить практические советы и рекомендации от тех, кто уже брал кредит на машину — задавайте подобные вопросы в социальных сетях, спрашивайте знакомых, читайте форумы. Интересуйтесь: чем клиенты банков были довольны, а чем недовольны.

Полученную информацию проверяем и тщательно фильтруем. И движемся дальше.

• Шаг 3: пойти в автосалон и выбрать машину

Банк дает достаточное количество времени для выбора автомобиля. Не спешите. Обойдите несколько автосалонов. Найдите лучшие предложения по цене и качеству.

Вы можете себе позволить выбирать новые машины в кредит, а быть может, вас заинтересует автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль.

Выбор бюджетного автомобиля в кредит: какую машину выгоднее взять в кредит на что обратить внимание

По марке и стране происхождения чаще всего выбирают:

Машина в кредит — б у или новое авто в кредит

Все решает цена вопроса. Возьмите в руки калькулятор и сделайте подсчет кредита на автомобиль с учетом автостраховки и прочих расходов. Машины с пробегом в кредит должны быть не старше 10 лет.

Машина в кредит без прав

Положительные факторы для заемщика по автокредиту — наличие водительских прав и стаж вождения.

В противном случае придется для покупки авто брать кредит потребительский, проценты по которому могут быть выше.

Стоимость страховки КАСКО автомобиля без опыта вождения узнайте в ближайшей страховой компании.

Автокредит дешевле обойдется для тех, у кого есть права и безупречный стаж вождения от 3 лет. Нести убытки из-за ДТП банки не любят.

• Шаг 4: деньги за ваш авто банк перечисляет автодилеру. Все? Нет, не все.

Это идеальный подход к вопросу, а в жизни свою ложку дегтя в эту бочку меда непременно положат кредитные мошенники (мошеничество с кредитным авто), недобросовестные автосалоны, недостоверная информация на сайтах банков, а также невнимательность заемщика.

А помимо этого бывают и такие вопросы:

Нужно ли платить автокредит если машина сломана

Даже если машина сломана или была угнана — автокредит платить нужно, так как обязательства перед банком сохраняются и договор остается в силе.

Найдите ответы на свои вопросы и не стесняйтесь задавать новые. Поэтому идем по-порядку и получаем машину в кредит без первого взноса на выгодных условиях.

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 4 Проголосовало: 109

Рекомендуем другие полезные записи данной тематики:

Другие публикации:

Комментарии к публикации: 1

Все комментарии проходят модерацию!

Комментарий:

Для того ,чтоб взять машину в кредит нужен первоначальный взнос ,но не у всех есть такая возможность .Поэтому есть банки которые дают кредит без первоначального взноса .Конечно процентная ставка будет выше ,но ведь не нужно искать деньги на первый взнос .Нужно просчитать свои расходы и понять, сможете ли вы ежемесячно выплачивать определённую сумму .Садимся за компьютер и ходим по разным сайта ,не спешим бросаться на первое попавшееся предложение . Нужно сравнить и оценить предложения банков . Можно в электронном виде подать заявку на автокредит и подождать подтверждения ,Но оформлять ,читать договора (внимательно) можно только в банке .Не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять условия договора. Положительный фактор для заемщика ,это права и стаж вождения .Если прав нет то ставки могут быть выше .Теперь выбирайте машину ,тоже не спеша ,обойдите салоны посоветуйтесь с друзьями ,поспрашивайте в соц сетях. Если вы взяли не ту машину или она поломана ,банк деньги не вернет, ведь он вам машину не давал ,а давал только деньги в кредит на её покупку .

Автокредит без первоначального взноса: условия банков

Автокредит ведущих банков России, представлен кредитными портфелями по автокредиту банками: «СБЕРБАНК РОССИИ», «ГАЗПРОМБАНК», «РОССЕЛЬХОЗБАНК», «БАНК ОТКРЫТИЕ», «ВТБ БАНК МОСКВЫ», «ПРОМСВЯЗЬБАНК», «ЮНИКРЕДИТ БАНК», «РАЙФФАЙЗЕНБАНК», «СВЯЗЬ-БАНК», «БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ», «ВОСТОЧНЫЙ БАНК», «БАНК ВТБ», «АЛЬФА-БАНК», «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», «БИНБАНК», «РОСБАНК», «БАНК РОССИЯ», «СОВКОМБАНК», «БАНК УРАЛСИБ» и другими банками на покупку в кредит новых, подержанных автомобилей импортного и отечественного производства гражданам и коммерческое автокредитование бизнеса и сельхозпроизводителей.

Банки участвуют в государственном софинансировании автокредита, что улучшает привлекательность кредита.

С условиями автокредита в банках: онлайн услуги, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, первоначальный взнос, комиссия за автокредит, обеспечение и страхование автокредита, требования к заемщику, предоставляемые документы, рефинансирование автокредита — можно ознакомиться на этой странице.

Автокредит является одной из самых популярных услуг, оказываемых банками.

Сегодня половина владельцев автомобилей в нашей стране, приобрели свой транспорт с помощью автокредита.

Как и ипотека, он имеет четкую направленность – на покупку транспортного средства, и имеет свои имущества и недостатки.

Преимущества автокредита

Сегодня приобретать автомобиль с помощью автокредита очень выгодно по нескольким причинам. Первая из них, это низкие процентные ставки.

Если раньше автокредиты были не самыми выгодными, но популярными услугами от банков, где проценты были лишь немного ниже, чем в условиях при получении потребительского кредита, то сегодня разница в процентных ставках значительна и ощутима.

Во-вторых, вы можете сами максимально улучшить для себя условия кредитования. Как? Заверьте банк в своей платежеспособности. Банк назначает условия индивидуально, опираясь на возраст клиента, его кредитную историю, доходы, трудовой стаж. Чем стабильнее ваша ситуация, тем выгоднее предлагаются условия.

Третье – свои условия вы можете регулировать с помощью первоначального взноса. Здесь система, как и при ипотеке: то есть чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка. Это позволяет клиентам выбирать транспортные средства подороже, тем самым экономя на будущих переплатах.

Недостатки автокредита

К слову о переплате. Она и есть самый главный недостаток автокредита. Приобретение автомобиля с помощью автокредита увеличивается его стоимость, при этом не на 10-15%, а на все 40-50%, а порой и больше.

Однако данный недостаток можно обойти, или хотя бы сократить свои затраты. Рассмотрите предложение от нескольких банков. Чем больше программ вы рассмотрите, тем выше шанс найти максимально выгодное для вас предложение. Да, придется потратить не один час, однако оно того стоит.

Второй недостаток – требования банка к заемщикам. И речь идет не о минимальном возрасте и доходах. Чаще всего банк выставляет в качестве своих требований к заемщику обязательное страхование будущего автомобиля по КАСКО.

Это обходится довольно дорого. В среднем тратиться около 10% от стоимости самого автомобиля. Помимо страхования автомобиля, банки также требуют, чтобы заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, естественно за собственный счет.

Какие банки дают автокредит?

Сегодня практически каждый банк выдает кредиты на автомобили. Мы подобрали для вас список самых популярных предложений.

Сбербанк

Выдающий более 50% кредитов в нашей стране, Сбербанк не обошел стороной будущих владельцев транспортных средств. К тому же, многие салоны сотрудничают с гигантом финансового рынка, а потому специально идти в отделения вам, скорее всего, не придется.

Сбербанк позволяет своим заемщикам брать автокредит не только на автомобили из салона, но и на поддержанные транспортные средства. Главным критерием является «возраст» автомобиля, причем каждый год эта цифра варьируется.

У зарплатных клиентов в данном вопросе есть ощутимые преимущества. Во-первых, их заявки на кредит рассматриваются намного быстрее. Если обычному клиенту придется ждать от 1 до 3 рабочих дней, держатели зарплатных карт Сбербанка получают свой ответ в течение 2-3 часов.

После принятия решения, банк дает клиенту время на совершение сделки с продавцом автомобиля. Как правило, это 4-6 месяцев.

К тому же, если клиент не уверен в своей платежеспособности для получения максимально выгодных для него условий, банк рекомендует совершать сделку с созаемщиком, которым может выступать супруг или супруга клиента.

Условия:

• Лимит – до 5 миллионов рублей;
• Процентный диапазон – назначается индивидуально;
• Период погашения – до 5 лет;
• Решение – принимается в течение 2-3 рабочих дней.

Русфинанс Банк

Также один из банков, с которыми часто сотрудничают автосалоны.

Если Сбербанк для получения максимально выгодных условий предлагает брать созаемщика, то Русфинанс Банк учитывает доходы не только клиента, но и его супруги или супруга, что освобождает от лишней бумажной волокиты, хлопот и предоставляет лучшие условия.

Большинство банков ценят стабильность и гарантии, а потому просят своих клиентов предъявлять хотя бы стандартный пакет документов.

В Русфинанс Банке вы сможете взять автокредит всего по двум документов и всего за час. К тому же банк обладает несколькими программами, направленными именно на покупку транспортного средства. Да и первоначальный взнос тут не обязателен.

К клиентам есть лишь несколько обязательных условий: возраст от 23 до 60 лет и трудовой стаж на действующем рабочем месте не менее 6 месяцев.

Условия программы «Форсаж»:

• Лимит – до 5 миллионов рублей;
• Процентный диапазон – от 8,5 до 21%;
• Предназначена для покупателей иномарок новых моделей.

Условия программы «Отличная возможность»:

• Лимит – до 5 миллионов рублей;
• Процентный диапазон – от 8,5 до 25%;
• Предназначена для покупателей отечественных автомобилей новых моделей.

Условия программы «То, что надо!»:

• Лимит – до 250 тысяч рублей;
• Процентный диапазон – от 28 до 30%;
• Предназначена для покупателей поддержанных отечественных автомобилей.

Условия программы «Движ’ОК»:

• Лимит – до 5 миллионов рублей;
• Процентный диапазон – от 22 до 29%;
• Предназначена для покупателей поддержанных иномарок.

Альфа-Банк

Пусть Альфа-Банк и знаменит своими кредитными картами и программами по потребительским кредитам, автокредиты он также предоставляет.

Главными преимуществами банка в предоставлении автокредита является минимальный пакет документов, который будет включать паспорт, второй удостоверяющий вашу личность документ, например водительские права или СНИЛС, справка о доходах по форме2-НДФЛ и заверенная вашим работодателем копия трудовой книжки.

Второе преимущество данного банка – большое количество салонов-партнеров. А также удобная система погашения задолженности.

В основном, заемщик должен внимательно изучить требование к клиентам, которые предъявляет банк.

А это:

• Возраст от 25 до 65 лет;
• Российское гражданство;
• Общий рабочий стаж – от 12 календарных месяцев;
• Трудовой стаж с действующего места работы – от 90 дней;
• Ежемесячный доход не менее 10 тысяч рублей (для Москвы и Московской области – 15 тысяч рублей).

Условия:

• Лимит – до 5,6 миллионов рублей;
• Процентный диапазон – от 9 до 15%;
• Период погашения – до 6 лет;
• Особенность – ежемесячно начисляется комиссия за обслуживание величиной в 0,15% от величины кредита.

Home Credit

Хоум Кредит не является самым популярным банком для получения автокредита, однако он имеет свою прочную клиентскую базу и предлагает три специальные программы для покупки транспортного средства.

Главными условиями к клиенту являются возраст и постоянный доход. Вам должно быть не меньше 21 года на момент получение кредита, и не больше 64 лет на момент его погашения. Еще одно специальное условие по возрасту: если вам нет 27 лет, то к обязательному пакету документов добавляется военный билет.

Лизинг коммерческой недвижимости

Для видения большинства видов бизнеса необходимы торговые, производственные или офисные помещения. Собственные средства у владельцев на такое дорогое приобретение имеются далеко не всегда. Выходом в этой ситуации может стать лизинг коммерческой недвижимости, позволяющий получить объект в пользование еще до выплаты полной стоимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Лизинг – одна из форм финансирования сочетающая в себе особенности кредитов и обыкновенной аренды. По условиям договора клиент в конце срока может выкупить имущество или вернуть его лизингодателю.

Объектом лизинга может выступать практически любое имущество.

Исключения составляют только несколько видов собственности:

• земля и другие природные ресурсы;
• ограниченно или полностью не оборачиваемое имущество, используемое для бытовых и личных нужд;
• интеллектуальная собственность.

В плане договорной базы лизинг коммерческой недвижимости практически не отличается от оформления лизинга любого другого объекта.

Стандартно лизинг коммерческой недвижимости разделяют на два вида:

• оперативный;
• финансовый.

При оперативном лизинге соглашение оформляется на срок меньший, чем период службы объекта. Обычно по окончанию договора имущество возвращается лизингодателю, хотя никто не мешает выкупить его в собственность по остаточной цене.

Финансовый лизинг подразумевает длительное соглашение, по окончанию которого имущество обычно сразу переходит в собственность лизингополучателя. По сути это один из вариантов кредитования по упрощенной схеме.

Существует еще обратный лизинг недвижимости. По нему собственник продает имущество лизинговой компании и одновременно берет его в лизинг. По окончании срока действия договора и выплате всех платежей права собственности возвращаются лизингополучателю.

Условия

Каждая компания самостоятельно разрабатывает условия проведения сделок. Они могут изменяться в индивидуальном порядке под каждого клиента, например, если финансируется крупная сделка или потребовались дополнительные гарантии.

Доступен лизинг коммерческой недвижимости юридическим и физическим лицам. Условия для каждой категории клиентов будут несколько меняться. Это связанно с правилами оценки рисков и финансового состояния клиента.

Для физических лиц

Основным клиентами лизинговых компаний являются организации, но в России существует практика предоставления в лизинг коммерческой недвижимости физическим лицам. Это удобно если бизнес еще только создается или имеются другие юридические ограничений.

Стоит понимать, что получения недвижимости в лизинг физическим лицом не дает возможности воспользоваться некоторыми его преимуществами. Например, экономить на налоговых платежах в этом случае уже не выйдет.

Минимальный аванс в большинстве лизинговых компаний составляет 10% от стоимости приобретаемого имущества. При проведении рекламных акций или приобретении недвижимости у партнеров лизингодателя иногда можно обойтись без первоначального взноса.

В некоторых компаниях вместо первоначального взноса можно внести в залог уже имеющееся имущество.

Как получить в ОТП банке кредит наличными?

Банк Россельхозбанк выдает кредит наличными. Узнайте далее.

Срок финансирования по договорам лизинга обычно составляет от 12 месяцев до 10 лет. При этом досрочный выкуп объекта может привести к различным комиссиям

Залог и поручительство необязательны по лизинговым сделкам, но для физических лиц являются крайне желательными. Это дает дополнительные гарантии лизингодателю.

Обязательным условием получения недвижимости в лизинг будет оформление страховки. Оплачивать ее придется обычно лизингополучателю. До момента выкупа собственности она числиться на балансе лизингодателя.

Таблица. Основные условия по лизингу коммерческой недвижимости для физических лиц.

Сроки	До 7-10 лет, иногда возможна пролонгация
Удорожание	От 10% в год
Балансодержатель	Лизингодатель
Страхование	За счет лизингополучателя
Дополнительное обеспечение	Крайне желательно

Видео: Как продавать

Для юридических лиц

Многие лизинговые компании ориентированы на работу главным образом с юридическими лицами. Это происходит из-за того, что по закону объект лизинга должен использоваться в предпринимательских целях.

Условия для юридических лиц более лояльны. Удорожание составит от 7% в год. При этом объект может находиться на балансе как лизингодателя, так и лизингополучателя. Лизингополучатель также сможет выбрать, какая из сторон сделки будет оплачивать страховку.

Сроки финансирования для юридических лиц составляют от 1 года до 10 лет. К сожалению, если лизингополучателем выступает организация, пролонгация договора обычно не предусматривается.

Таблица. Основные условия по лизингу коммерческой недвижимости для юридических лиц.

Сроки	До 7-10 лет
Удорожание	От 7%
Балансодержатель	На выбор лизингодатель или лизингополучатель
Страхование	На выбор за счет лизингодателя или лизингополучателя
Дополнительное обеспечение	По требованию

Где взять лизинг коммерческой недвижимости

Лизинг коммерческой недвижимости доступен во многих компаниях. Это связано с тем, что магазины, офисные и производственные помещения являются ликвидным товаром и в случае необходимости могут быть всегда реализованы.

Выбирая, где взять в лизинг объект коммерческой недвижимости необходимо учитывать следующие параметры предложения:

• размер удорожания в год;
• величина аванса;
• сроки;
• особенности страхования и дополнительные условия.

Приведем таблицу с наиболее популярными предложениями по лизингу коммерческой недвижимости.

Компания	Размер удорожания, в год	Сроки	Величина аванса	Особенности
ВТБ 24 Лизинг	По соглашению сторон	До 10 лет	От 10%	Для физических лиц есть возможность пролонгации
Юниаструм Лизинг	От 4% в валюте, от 5% в рублях	13-96 месяцев	30-49%	При внесении залога первоначальный взнос можно снизить
РМБ-Лизинг	От 6%	До 7 лет	От 10%

Без первоначального взноса

Не всегда собственные средства у лизингополучателя имеются для оплаты аванса. В этом случае он вынужден искать компании, готовые выдать недвижимость в лизинг без первоначального взноса.

Подходящее предложение найти реально, если у лизингополучателя хорошее и стабильное финансовое положение или существует возможность предоставить в качестве дополнительного обеспечения имущество, уже имеющееся в собственности.

Таблица. Популярные предложения по лизингу коммерческой недвижимости без первоначального взноса.

Компания	Размер удорожания, в год	Сроки	Особенности
Приволжская лизинговая компания	От 7%	До 10 лет	Первоначальный взнос не нужен при наличии залога в качестве дополнительного обеспечения
Альфа Лизинг	От 5%	До 10 лет	Минимальная стоимость недвижимости – 30 млн. рублей
ЧелИндЛизинг	Устанавливается индивидуально	До 5 лет	При наличии залога, можно обойтись без первого взноса

Процентные ставки

Многих клиентов привлекают предложения лизинговых компаний достаточно невысокими процентными ставками. При приобретении недвижимости они начинаются от 4-7% в год. Но не стоит забывать, что придется потратиться дополнительно.

Объект лизинга обязательно страхуется от всевозможных рисков и платит в большинстве случаев за это лизингополучатель. Это существенно поднимает реальное удорожание, особенно учитывая, что страховаться надо только в аккредитованных компаниях.

Еще один момент, о котором часто забывают упомянуть при оформлении лизинга – сложность досрочной выплаты по договору с пересчетом процентов. Обычно такая операция или запрещена совсем или влечет выплату существенной комиссии.

Требования к заёмщикам

Лизинговые компании достаточно лояльны к своим клиентам и могут найти предложения для практически всех. Но определенные требования к потенциальным лизингополучателям все же существуют. Они зависят от того к какой категории относиться клиент.

Приведем таблицу с типичными требованиями к лизингополучателям.

Категория лизингополучателя	Требования
Физическое лицо	Возраст от 21 года, постоянная регистрация и проживание в России, гражданство РФ, отсутствие отрицательно КИ, наличие постоянного дохода
Юридическое лицо	Регистрация от 6-12 месяцев, отсутствие убытков, достаточная величина собственного капитала, стабильные финансовые показатели
ИП	Возраст от 21 год, ведение деятельности от 1 года, постоянная регистрация в РФ, гражданство России, отсутствие убытков и отрицательной КИ

Документы

Первым делом клиенту необходимо доказать свои финансовые возможности по регулярному погашению лизинговых платежей. Пакет документов для этого будет отличаться в зависимости от категории лизингодателя.

По объекту недвижимости понадобиться стандартный набор документов, необходимых для переоформления права собственности. Его можно представить в лизинговую компанию уже после одобрения сделки.

Таблица. Пакет документов для разных категорий клиентов.

Категория лизингополучателя	Пакет документов
Физическое лицо	Паспорт, второй документ, справка о ЗП или другие документы, подтверждающие доход
Юридическое лицо	Свидетельства ОГРН и ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, бухгалтерская и финансовая отчетность, выписка с расчетного счета
ИП	Паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из гос. реестра, налоговые декларации, квитанции об уплате налогов, выписка с расчетного счета (при наличии)

Как происходит погашение?

Если договором не предусмотрены условия об отсутствии авансового платежа, то первым делом лизингополучатель вносит его. Только после этого ему предоставляется возможность пользоваться объектом лизинга.

Дальнейшие платежи по договору определяются согласованным графиком. Обычно они вносятся ежемесячно равными суммами, хотя встречаются и сезонные или уменьшающиеся графики платежей в зависимости от потребностей конкретного клиента.

Сроки

Лизинг это достаточно долгосрочное финансирование. Обычно договор заключается на срок 5-10, а иногда и больше лет. Это позволяет услуги выгодно отличаться от обычно аренды, при которой длительные сроки доступны редко.

Досрочно договор расторгнуть, вернув имущество лизингодателю или выкупив его, можно не во всех случаях. Более того это может привести к штрафным санкциям.

Плюсы и минусы

Лизинг коммерческой недвижимости постоянно развивается и уже успел найти поклонников.

Рассмотрим, какие плюсы предлагает продукт:

• быстрое получение необходимого для ведения предпринимательской деятельности объекта;
• возможность снижения налогов;
• доступность;
• отсутствие крупных единовременных затрат;
• возможность согласования удобного графика платежей в соответствии со спецификой бизнеса.

К минусам приобретения недвижимости в лизинг можно отнести:

• достаточно большую сумму авансового платежа;
• на время действия лизингового договора собственником имущества является лизингодатель;
• высокие штрафные санкции;
• усложненность досрочного погашения.

Вас интересуют условия для пенсионеров. Читать статью, банк Россельхозбанк выдает кредит наличными пенсионерам.

Как в банк Открытие подать онлайн заявку на кредит наличными? Ответ по ссылке.

Как в Хоум Кредит подать онлайн заявку на кредит наличными? Подробнее тут.

Лизинг коммерческой недвижимости обладает достаточно большим набором преимущества по сравнению с классическими кредитами или простой арендой. Но развитие этой формы финансирования тормозиться из-за несовершенства российского законодательства. К сожалению, интересы лизингополучателя учитываются далеко не всегда.

Узнаем, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и какие условия возможны

Желание жить в собственной квартире есть у большого количества людей. И ничего, что эта квартира будет куплена с участием заемных средств.

В современном мире ситуация складывается таким образом, что далеко не у всех людей имеется возможность внесения первого платежа для получения кредита.

Поэтому заемщики интересуются, какие же банки имеют возможность предоставить ипотеку, если заемщик не может предоставить первоначальный взнос?

Сейчас кредитные организации предлагают различные программы. Именно благодаря им люди, имеющие различные возможности и потребности тоже могут оформить ипотечный заем.

Рассмотрим банковские учреждения, которые имеют возможность предоставить ипотечный заем, не требуя первый взнос.

Зачем выдают?

Чем еще кредитор может обеспечить взятый заем? Далеко не все потенциальные заемщики знают о том, что чем выше первоначальный взнос, тем меньшая процентная ставка у них будет. А если кредитор не вносит первый платеж, то банк может расценивать это как высокий риск для себя.

В этой ситуации банк предоставляет более высокую ставку по кредиту. Часто люди считают, что если у них нет денег на первоначальный взнос, они не смогут оформить кредит. Однако, это не так.

Где дают заем без первого платежа?

Тут все зависит от того, чем человек, берущий ипотеку, может ее обеспечить. Например, если у него нет финансов на первоначальный взнос, кредит можно обеспечить залогом. К примеру, кредит может быть обеспечен автомобилем или иным ценным имуществом.

Сейчас кредит без первоначального взноса можно оформить в таких кредитных организациях, как Сбербанк, ВТБ24 или Банк Советский. В указанных банках клиент может оформить ипотеку по программе, как «Улучшение жилищных условий».

Она подразумевает, что клиент может не вносить первый взнос. Однако у нее есть некоторая особенность. Согласно этой особенности клиенту необходимо в указанный банком срок продать имущество, которое предоставлялось в качестве залога, а вырученными с продажи деньгами погасить взятый в банке заем.

Кроме того, важно заметить, что стоимость залогового имущества должна быть выше 15% от стоимости купленной заемщиком недвижимости. Меньшую сумму по этой программе банковская организация не примет.

В качестве залога по ипотеке можно предоставить, в том числе, квартиру или дом. Тут тоже есть свои особенности, например, заемщик вправе получить в банке сумму, которая не превышает 70% стоимости того жилья, которое он планирует купить, используя деньги, полученные от банка.

В то же время следует понимать, что окончательное решение по сумме ипотеки принимается на основании того, какой ежемесячный доход имеет заемщик.

По такой схеме банки предлагают кредит с процентной ставкой 13-15,5% годовых. Процентная ставка зависит от того, какая у кредитора заработная плата, какие еще он имеет доходы, что именно он предоставляет банку в качестве залога.

Использование материнского капитала

При рождении второго ребенка семье полагается сертификат «Материнский капитал». Его можно использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотечного займа.

Стоит отметить, что в каждом регионе России имеются и другие организации, в которых можно взять ссуду на приобретение квартиры или дома. Там заемщик может не предоставлять первоначальный взнос, заменяя его на сертификаты гособразца по некоторым определенным программам.

Субсидии

Государство может предусматривать некоторым гражданам субсидии.

Предоставленные субсидии возможно использовать в том случае, если гражданин приобретает жилье, используя ипотечный кредит.

Важно! При помощи такой программы можно перекрыть лишь 10% стоимости жилья. Также заметим, что по этой схеме банки предоставляют займ по более низкой процентной ставке.

Право на такую субсидию, имеют люди, имеющие на руках документ, который был выдан соответствующим органом, имеющим на такую выдачу полномочия.

Потребительский кредит

Иногда бывает так, что для того, чтобы предоставить банку первоначальный взнос, заемщик оформляет еще один кредит — потребительский. Таким способом часто пользуются в том случае, если у заемщика нет ни льгот, ни государственного сертификата, но квартиру приобрести все же необходимо.

В принципе, такой кредит можно оформить в том же самом банке, где предстоит оформлять ипотеку. Для оформления потребительского кредита следует обратить внимание на те банки, которые могут предоставить заемщику наименее низкие проценты.

Стоит обратить внимание на требования, которые необходимо соблюсти в том случае, если недвижимость будет выступать, как залог на имущество. Эти требования перечислены ниже.

• Собственником такого жилья может стать только тот гражданин, который достиг совершеннолетия.
• Нельзя предоставлять, как залог, квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние граждане или граждане, имеющие инвалидность.
• Если недвижимость признана аварийной, она также не подойдет в качестве залога.
• Нельзя предоставлять, как залог, единственную, имеющуюся в собственности у заемщика недвижимость.

Перечень необходимых для предоставления займа документов обычно устанавливается банком. Но заемщик может ориентироваться и на общепринятый перечень документов. Они необходимы в обязательном порядке.

Страхование рисков

Заемщик может застраховать риски, связанные с невыплатой кредита. Если он этого не сделает, банк имеет право сделать процентную ставку более высокой. Кроме того, если заемщик не оформит страховку рисков, то банк может отказать в выдаче такого займа.

Необходимые документы

Человеку, который решил оформить ипотечный заем, необходимо подготовить определенный пакет документов. Конечно же, банк может выдвинуть дополнительные индивидуальные требования к пакету документов.

Однако, есть и стандартные требования. Перечисленные документы потребуются в любом банке, в который заемщик бы ни обратился.

Итак, для оформления ипотечного займа вам потребуются:

1. документ, удостоверяющий личность, например, паспорт;
2. справка о доходах;
3. документ, который подтверждает, право собственности на имущество, предоставляемое в качестве залога;
4. документы, которые удостоверяют личность поручителей;
5. иные документы, которые необходимы по программе, которая действует в определенном банке.

Необходимые для каждого банка документы можно уточнить в офисе банка, на его сайте, а также по горячей линии.

Подведем итоги

Если гражданину необходимо оформить ипотеку, но у него нет финансов на то, чтобы обеспечить первоначальный взнос, его можно заменить. В качестве замены первоначального взноса могут выступать залог, потребительский кредит или сертификат гособразца.

Прежде, чем решать вопрос с оформлением, рекомендуем ознакомиться со всеми предлагаемыми программами в различных банках и взвесить все условия для предоставления займа.

Полезное видео

Какие банки дают ипотечный кредит без первого взноса и их условия — смотрите в видео ниже:

Источник https://adm-zaharov.ru/nedvizhimost/lizing-kommercheskoj-nedvizhimosti-be.html

Источник https://ctomk.ru/lizing/avtokredit-na-mashinu-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-banke-vse-o-pokupke-avtomobilya-v-kredit/

Источник https://mirstroek.com/ipoteka/bank-ip-bez-per-vznosa.html