Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?

Накопить денег на покупку автомобиля, у большинства россиян просто нет возможности. Однако сегодня многим хочется стать счастливым обладателям быстроногого железного коня. Значит на приобретение автомобиля нужно брать кредит. Давайте разберемся, что выгодней взять для приобретения машины — обычный потребительский кредит или автокредит?

Что такое автокредит. Особенности автокредитования

Для начала давайте разберемся что такое автокредит. Автокредитование – одно из целевых кредитных предложений. Конечно, автокредит обладает определенными особенностями, о которых также необходимо узнать перед тем, как оформить его в какой бы то ни была банковской организации.

Основной особенностью автокредитования является его целевое значение, то есть полученные денежные средства можно потратить только на конкретную цель – приобретение транспортного средства.

Срок кредитования может быть от 1 до 5 лет, если приобретается автомобиль российской марки. При покупке авто иностранного производства, срок может увеличится и до 10 лет.

Автокредит плюсы и минусы

Как у любого банковского продукта автокредитование для потенциального заемщика имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Преимущества автокредита

1. 1. Стоит отметить, что условия кредитования по такому предложению являются достаточно выгодными, вследствие чего человек практически не переплачивает при погашении кредитного долга в банковской организации.
   2. Процентная ставка по такому предложению несколько ниже (разница может составлять 4-9%), чем по стандартному потребительскому кредиту в банковской организации, а сроки кредитования могут быть достаточно продолжительными.
   3. В таком кредитном договоре минимальное количество дополнительных выплат и платежей, которые могут увеличивать переплату по кредитному договору.
   4. Популярности такому виду кредитования прибавляет и то, что купить в кредит авто отечественных марок можно на льготных условиях, которые дает государство.
   5. Еще одним огромным плюсом является большой срок рассрочки по кредиту и довольно низкая процентная ставка, по сравнению с потребительскими займами.

   Минусы автокредита

   • 1. Из отрицательных особенностей автокредитования больше всего выделяется сложности оформления кредитного договора.
     2. К заемщикам предъявляются довольно жесткие требования по возрасту, пенсионерам такой кредит на долгий срок не выдадут, молодежи так же необходимо иметь постоянный официальный источник дохода.
     3. Также повышается риск отказа в оформлении кредитного договора в том случае, если заемщик банковской организации:
        • не имеет постоянного заработка,
        • не имеет постоянного места работы,
        • не имеет постоянного места прописки,
        • имеет плохую кредитную историю,

        Внимание! Далеко не каждое транспортное средство может быть приобретено таким способом: кредитор — банковской организации устанавливает целый список требований, предъявляемый к транспортному средству. В том случае, если какие-то условия не будут соблюдены — есть риск того, что кредитная организация откажет в оформлении кредитного договора.

        Нужно четко понимать, что такой займ дается в основном на приобретение нового автомобиля. Если заемщик хочет приобрести подержанное авто, то придется оформить стандартный кредит на неотложные нужды сроком до 5 лет, ставка по нему будет выше.

        И все же получить автокредит в банковской организации не так уж и сложно. Самое главное – выбрать банк, который позволит оформить кредит на подходящее транспортное средство с достаточно выгодными условиями.

        Найти подходящий автокредит можно с помощью сети «интернет», путем анализа предложений от банков. Важно помнить о том, что некоторые банки предлагают в качестве завлекающей рекламы интересные ставки, а на деле это оказывается не так. Именно поэтому нужно тщательно подходить к выбору кредитной организации и внимательно читать кредитный договор.

        Как получить автокредит на автомобиль

        

        Таким образом, прежде чем обратиться за займом на приобретение автомобиля, нужно тщательно взвесить все за и против, проанализировать свои финансовые возможности. Но если ответственно подойти к выбору кредитной организации и иметь стабильный источник дохода автокредит станет идеальным вариантом для приобретения автомобиля в рассрочку.

        С самого начала надо иметь в виду, что банк потребует приобретаемый автомобиль в залог на весь срок кредитования. Кроме того, придется застраховать и машину, и собственную жизнь и здоровье. Без выполнения этих требований займ не выдадут.

        Какие документы нужны для оформления автокредита

        Специалист кредитной организации потребует у заемщика следующий список документов:

        1. Паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительские права, страховое пенсионное свидетельство или военный билет.
        2. Копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке или копия трудового договора.
        3. Справка о доходах (требования к форме у каждой финансовой организации свои).
        4. Свидетельства о рождении детей (при их наличии).
        5. Анкета заемщика.

        Для заключения договора и получения кредита банк потребует:

        1. Договор купли-продажи приобретаемого авто.
        2. Платежка от автосалона на оплату приобретаемого автомобиля.
        3. Копия ПТС.
        4. Расписка об оплате заемщиком задатка за транспортное средство.
        5. Документ, подтверждающий оплату страховой премии.
        6. Согласие супруга (супруги) на оформление автокредита.

        Уточнить список необходимых документов следует у сотрудника банка, так как он может отличаться. Но если заемщик является участником зарплатного проекта банка и соответственно вкладчиком, то список сократится. Такой вид кредитования является целевым.

        Внимание! Иногда банк может отказать по ряду других случаев, о которых можно узнать только в отделении выбранной кредитной организации.

        Выводы

        Если сравнивать автокредит с обычным кредитом по его стоимости, то безусловно, переплата будет больше по обычному потребительскому кредиту (как взять такой кредит выгодно читайте в ссылке). Однако не забывайте, что по автокредиту есть масса ограничений и брать его стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих финансовых возможностях и имеете чистую кредитную историю.

        Автокредит или потребительский кредит. Что лучше и выгоднее взять. Простая арифметика

        Примерно пару лет назад я загасил автокредит, я покупал свой автомобиль Chevrolet Aveo в 2012 году и применил именно такой вид займа денег у банка. Но многие меня спрашивали – а почему именно автокредит? А не скажем обычный потребительский, где ты на 100% контролируешь свой авто? Знаете причин этому масса, и если бы сейчас я покупал машину я бы наверное 10 раз подумал взять тот или другой вид кредитования. Так все же давайте подумаем, что лучше и выгоднее взять, чтобы потом не жалеть …

        

        СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

        Знаете, я и сам раньше ломал голову, но «побегав по граблям», все же вывел для себя оптимальный вид кредитования. Также хочется отметить, что сейчас кризис в банковском секторе, и не все банки выдают именно под автомобиль деньги, а вот потребительский рынок почти восстановился. Хотя и ставки выросли. Что же давайте разберем для начала автокредит, чем он так ужасен и почему его многие боятся.

        Автокредит

        Это вид кредитования ТОЛЬКО автомобиля, не под что другое его получить не возможно! Собственно отсюда и название. Банки разрабатывают как специальные программы для конкретного бренда (зачастую в салонах официальных дилеров можно увидеть специальные кредиты на покупку), так и универсальные для всех производителей сразу, то есть фиксированная ставка и фиксированный срок.

        Также зачастую поддерживает автокредиты и правительство, на данный период времени например, работает субсидирование кредитов, на автомобили стоимостью до 1 миллиона рублей и сроком до трех лет. Государство гасит часть процентов по кредиту, тем самым вы берете всего под 6 – 7 % годовых (если я не ошибаюсь).

        

        В общем – это чистой воды кредит, заточенный только под покупку автомобиля, и ничего больше, поэтому ставка по нему ниже, сейчас она может «плавать» от 7% (государственная субсидия), до 13 – 14% от банков.

        Пришло время подумать над положительными моментами:

        • Низкие ставки по кредиту. Да они на 30 – 50% меньше чем у потребительского.
        • Быстрое оформление документов, зачастую нужен только паспорт и права.
        • Субсидирование от правительства, можно взять от 6 – 7 % годовых.
        • Всевозможные предложение от официальных дилеров.
        • Есть возможность взять на срок от 3 до 7 лет.

        Собственно плюсов достаточно, лично я брал свой авто всего под 12% годовых на пять лет, что действительно выгодно. Но за положительными моментами кроются и ряд отрицательных.

        Минусы:

        • Машина находится в залоге у банка, собственно, поэтому и ставка по кредиту меньше. То есть она на 100% вам не принадлежит! Зачастую ПТС находится у банка, и продать или произвести другие вариации с машиной невозможно! ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОГО ГАШЕНИЯ КРЕДИТА! Это если честно сильно напрягает.

        

        • Вам обязательно нужно страховаться по КАСКО каждый год! Это также отягощает и как я считаю, сводит плюс кредитной ставки на нет. Хотя лично я не платил КАСКО за второй год, как читаем по ссылке.
        • Зачастую автокредит дается только на новый авто! Это очень сильно бьет по карману, ведь разница между подержанным (2 – 3 года) и новым одной «марки и бренда» может быть в 20 – 30%.
        • Зачастую дилеры навариваются на таких авто. То есть начинают вам навязывать устанавливать их оборудование (сигнализации, навигаторы и т.д.), но стоит оно «втридорога». А отказаться вы якобы не можете, хотя это и не законно!
        • Что еще хочется добавить от себя. Это отношение людей при автокредите, как правило, на ПТС наносится отметка, что машина в кредите (или была в нем). И даже если вы все успешно загасили, вам нужно доказывать потенциальному покупателю что вы белый и пушистый. То есть вы никакой-то мошенник. Поэтому я вам советую всегда брать у банка, справку о гашении! Это важно.

        Как видите не так то все и гладко, если закрыть на все минусы автокредита, то КАСКО просто ломает выгоду! Хотя если воспользоваться моей схемой можно его избежать. А что же потребительский вариант?

        Потребительский кредит

        Тут собственно разъяснять то особо нечего, «потреб он и есть потреб». То есть он берется для различных целей, а не именно под машину. Поэтому здесь процентная ставка будет значительно выше!

        Сейчас ставка колеблется от 17 до 25% все зависит, на какой срок вы берете. Это почти в два раза выше, чем у автомобильной программы, стоит это запомнить.

        

        Также стоит отметить — что сейчас неохотно дают большие суммы под потребительские нужны, например если вы берете подержанный авто, то вам нужно от 300 до 500 тысяч одномоментно, а если берете новый еще больше. Нужно обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, иначе вам будет отказано в «потребе». Это неудобно для тех, кто работает по «серой схеме», которую никак не удается победить (как собственно и коррупцию). Но плюсов потребительского кредита также много, давайте перечислим:

        • Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
        • Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!
        • Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
        • Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.

        Это очень большие плюсы, причем существенные. Нужно отметить — что нет КАСКО, это уже просто подарок. Однако минусы также есть:

        • Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
        • Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.
        • На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
        • Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.

        То есть это на свой страх и риск. Если хотите брать авто за такие деньги и проценты, то это ваш выбор.

        Так что же в итоге выбрать?

        Ребят всегда нужно подходить с умом к покупке. Лично я считаю, что можно рассмотреть и тот и другой варианты. «Как» — спросите вы? Да все просто, вот два примера:

        • Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.

        

        • Покупаете новый авто. Например, продали старый и вам реально не хватает, можно рассмотреть и автокредит, а почему бы нет! Также рассчитывайте на 2 – 3 года, КАСКО иногда можно и не платить (оставлял ссылку сверху). А кредитная ставка будет реально низкая. НУ находится машина в залоге у банка, ну и что! МЫ же не мошенники, нам на ней ездить нужно, а для всего остального это вполне сойдет.

        Это лично мое мнение. А как вы считаете? Проголосуйте, пожалуйста, мне интересен ваш выбор.

        НА этом заканчиваю, думаю, моя статья была вам полезна, читайте наш АВТОБЛОГ.

        (12 голосов, средний: 4,50 из 5)

        Что лучше — автокредит или потребительский кредит?

        

        Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

        Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.

        Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.

        Плюсы и минусы потребительского кредита

        Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

        Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.

        Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

        Плюсы займа

        

        Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

        Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

        При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

        Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

        • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
        • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
        • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

        График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

        Минусы займа

        

        Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

        • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
        • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
        • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

        Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

        Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

        Плюсы и минусы автомобильного займа

        Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2022 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

        Кредит на машину относится к государственному виду и выдается на покупку конкретного продукта. Оформляя кредит на определенное транспортное средство, потребитель практически сразу же получает возможность его эксплуатации.

        Плюсы автокредитования

        

        Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

        При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

        Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

        Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

        Минусы автокредитования

        Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

        • предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
        • необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
        • обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
        • в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
        • машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
        • льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

        Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

        Особенность	Автокредит	Потребительский кредит
        Максимальная сумма кредита	До 100% от цены автомобиля	До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате
        Срок	До 5 лет	До 7 лет
        Проценты	От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17%	От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20%
        Требования к истории и документам	Умеренные	Повышенные
        Поручители	Не требуются, так как в залог уходит автомобиль	Почти всегда нужны в случае получения больших сумм
        Дополнительные затраты	Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни	Только страхование жизни или трудоспособности
        Статус машины	В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка	Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации

        Факторы выбора кредита

        

        Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.

        Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.

        Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:

        • заемщик легко предоставит поручительство;
        • в долг нужна небольшая сумма;
        • процентная ставка устраивает.

        А вот автокредит следует взять в других случаях:

        • если не хочется переплачивать проценты;
        • если есть возможность купить страховку;
        • если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

        Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

        Источник https://kakhz.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee.html

        Источник http://avto-blogger.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

        Источник http://pravo-auto.com/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/

        Похожие записи:

        1. Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?
        2. ТОП банков, которые действительно дают кредиты в Казани
        3. В каком банке взять потребительский кредит?
        4. Потребительские кредиты в банках Самары
        Вам будет интересно  Кредиты ВТБ в Москве