Кредит в СберБанке: условия, ставка. Программы в 2021 году

В 2021 году ставки по потребительскому кредиту в Сбербанке значительно снизились. Подать заявку можно на сумму 3 и даже 5 млн. руб. без привлечения поручителей и оформления залога. Зарплатному клиенту, достаточно предъявить только удостоверение личности, остальным – подтвердить трудовую деятельность и предоставить копию трудовой книжки либо справку от работодателя.

5 кредитных программ в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке действуют следующие виды потребительского кредитования:

1. Кредит на любые цели;
2. Кредит с поручителем;
3. деньги для ведущих свое подсобное хозяиство;
4. Программа объединения ранее выданных средств в нескольких банках в один (рефинансирование); .

Кредит на любые цели в Сбербанке

Сбербанк кредит на любые цели условия от 9,9% до 12,9%.

Это самый популярный вид займа, который предлагается на таких условиях:

• ставка от 9,9%;
• доступен лимит до 5 млн. руб.;
• срок от 15 мес до 5 лет.

Если Вы в первый год вы платите без просрочек и досрочного погашения, ставка может быть снижена на 2%.

При определении процента Сбербанк учитывает множество обстоятельств, в том числе статус клиента (пенсионер, работающий, студент, подключен ли заявитель к зарплатной программе, есть ли иные открытые кредиты (займы в МФО), какая кредитная история) и другие параметры.

Таблица процентных ставок в СБ РФ:

Кредит с поручителем

Специальное предложение для молодежи и пенсионеров – заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте:

• от 18 до 21 года;
• от 60 до 80 лет.

В этом случае понадобится привлечь поручителя или несколько – им может быть гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Основные требования к поручителю – официальное трудоустройство и «белая» зарплата, достаточно хорошая кредитная история.

• ставка от 11,9%;
• сумма до 3 млн. руб.;
• срок до 5 лет.

Судебная практика! Если заемщик по каким-то причинам перестанет погашать задолженность, банк может потребовать возврата денег от поручителя и/или заемщика. В случае если поручитель будет иметь статус ИП, и сумма долга будет значительной, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании поручителя (ИП) банкротом.

Кредит для владельцев личного хозяйства

Владельцы личного подсобного хозяйства часто не имеют официального трудоустройства, поэтому Сбербанк предлагает получить потребительский займ без справки о доходах на таких условиях:

• ставка на ЛПХ фиксированная и составляет 17%;
• сумма до 1,5 млн. руб.;
• срок до 5 лет.

Получить кредит на карту Сбербанка можно буквально в день обращения. В дальнейшем деньги можно снять наличными (всю сумму или часть) либо совершать покупки, как по обычной дебетовой карте.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование позволяет погасить невыгодный кредит, получив новый займ от Сбербанка на следующих условиях:

• ставка от 11,9%;
• сумма до 3 млн. руб.;
• срок до 5 лет.

Погасить можно одновременно несколько кредитов:

• потребительские; ;
• кредитные карты; с овердрафтом; .

Внимание! Есть возможность рефинансировать даже те кредиты, которые были выданы Сбербанком (доступно только для потребительских займов и автокредитов). При этом необходимо, чтобы у заемщика был минимум 1 кредит или кредитка, полученные в стороннем банке.

Кредит на образование

Специальное предложение от Сбербанка: кредит на весь курс обучения в вузе или на 1 семестр.

Условия программы с господдержкой:

• ставка от 8,79%
• сумма зависит от стоимости обучения;
• срок погашения до 10 лет.

Причем сбер дает 10 лет на время после окончания учебы. Во время обучения можно платить только проценты:

1. В течение 1 курса – 40% от суммы процентов, начисленных за год.
2. В течение 2 курса – 60% от суммы процентов, начисленных за год.
3. Остальное время – 100% от суммы процентов, начисленных за год.
4. 10 лет после окончания вуза – обычные платежи (основной долг и не выплаченные ранее проценты).

Расчет процентной ставки: кредитный калькулятор сбербанка

Тарифы в 2020 году по сравнению с предыдущим периодом немного снизились – теперь процентная ставка составляет от 11,9% до 19,9% годовых. Рассчитать кредит онлайн можно, воспользовавшись бесплатным калькулятором. Например, если занять 500 тыс. на 3 года по ставке 11,9%, то:

• ежемесячный платеж составит 16500 руб.;
• переплата 97000 руб.

Разработанный в Сбербанке кредитный калькулятор дает возможность рассчитать любой вариант. При этом сумму переплаты всегда можно уменьшить, если погашать кредит досрочно (хотя бы на небольшую сумму). Особенно важно делать это в начале срока, когда значительная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов.

Как получить кредит: требования и документы

Оформить заявку можно как онлайн на сайте, так и в любом офисе Сбербанка. Для этого необходимо создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, ввести логин и пароль, а затем указать нужную сумму и комфортный срок погашения. Оформить займ может любой гражданин РФ. Требования к возрасту – минимум 21 года (если получает зарплату на карточку Сбербанка – 18 лет), максимум 70 лет (на дату полного погашения задолженности).

• официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев (для зарплатных клиентов)
• возможность подтвердить доход документально;
• если клиент не является зарплатным, он должен проработать на текущем месте от 6 месяцев, при этом суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Зарплатным клиентом из документов понадобится только паспорт. Для остальных необходимо предъявить:

• паспорт;
• справку 2-НДФЛ (отчетный период – последние 6 мес.);
• копия всех страниц трудовой книжки (на каждой из них должна стоять печать и подпись работодателя).

При необходимости можно привлечь созаемщика либо поручителя. Тогда вероятность одобрения займа увеличивается. Причем можно будет получить максимальную сумму – 3 млн. на общих условиях или 5 млн. для зарплатных клиентов Сбербанка.

Как погасить: удобные способы

Закрывать долги можно разными способами:

1. Через банкомат.
2. В кассе банка наличными.
3. Через СБОЛ Сбербанк Онлайн.
4. Переводом с любого другого банка (в этом случае взимается комиссия 1-1,5%, а срок ожидания может занять до 3-5 рабочих дней).

После получения кредита клиенту выдают бесплатную карточку, на которую следует ежемесячно переводить необходимую сумму. Ей можно пользоваться и как дебетовой карточкой – например, оплачивать ЖКХ без очереди, платить налоги, пополнять баланс мобильного или совершать покупки в магазине. Погашение происходит равными частями в течение всего срока использования кредита (аннуитетные платежи). Также допустимо погашение всего кредита или его части до наступления такого обязательства, то есть досрочно. За досрочное закрытие долга нет дополнительных комиссий и прочих удержаний.

Неустойка при просрочке

В случае нарушения договорных обязательств по обслуживанию кредита заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга за период со дня образования долга до момента его погашения. Поэтому при принятии решения на получение кредита оценивайте свои возможности. Длительная просрочка по кредиту может стать причиной ухудшения рейтинга клиента, и в будущем может стать основанием для отказа в кредите в сбербанке или ином кредитном (финансовом) учреждении.

Как взять потребительский кредит с поручителем в Сбербанке

С каждым годом линейка банковских продуктов расширяется, а вместе с ней растет и кредитование граждан. При этом главным направлением работы многих банков по-прежнему остаются потребительские кредиты, ведь именно они пользуются наибольшим спросом среди населения. Широкая популярность объясняется лояльными условиями получения денежных средств, благодаря которым у большинства заемщиков оформлен не один кредит, а сразу несколько, к тому же, в разных банках. Рост долговых нагрузок россиян заставляет кредитные учреждения ужесточать требования к потенциальным заемщикам. Вследствие чего для получения кредита на крупную сумму зачастую необходимы поручители. К примеру, Сбербанк не любит неоправданный риск, поэтому определенным категориям граждан предоставляет кредит исключительно с обеспечением. Каким образом можно получить в Сбербанке потребительский кредит с поручителем, рассмотрим в данной статье.

• Условия предоставления кредита
• Требования к заемщикам и поручителям
• Процедура получения кредита
• Заключение

Условия предоставления кредита

Молодежь и пенсионеры – две категории граждан, потребности которых зачастую не совпадают с имеющимися у них возможностями. Именно поэтому был разработан кредитный продукт с поручителем, получить его могут:

• Заемщики в возрасте от 18 до 21 года;
• Заемщики в возрасте от 60 лет, при этом на момент возврата кредита их возраст не должен превышать 80 лет.

Гражданам, возраст которых находится в пределах вышеуказанных границ, кредит предоставляется на следующих условиях:

• Срок: от 3 до 60 месяцев;
• Сумма: от 30 тыс. до 3 млн. руб.;
• Назначение: личные цели, подтверждение использования не требуется;
• Обеспечение: оформление поручительства физ. лица.

Примечание: Кредит с поручителем можно оформить только при личном обращении в отделение банка, в системе «Сбербанк Онлайн» данная услуга не предоставляется.

Помимо большого денежного лимита и продолжительного срока кредитования, займы с поручителем характеризуются выгодными процентными ставками. Их размер напрямую зависит от суммы заемных средств:

1. Если кредит оформлен на сумму от 30 тыс. до 300 тыс. руб., процентная ставка колеблется в диапазоне 13,9%-19,9%.
2. Если сумма кредита от 300 тыс. до 1 млн. руб., процентная ставка составляет 12,4%-16,4%.
3. Если сумма долговых обязательств превышает 1 млн. руб., размер процентной ставки фиксируется на отметке 12,4%.

Процентная ставка по кредитам от 30 тыс. до 1 млн. руб. представлена верхней и нижней границей, точный ее размер будет зависеть от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока займа.

Примечание: Если у заемщика открыт зарплатный или пенсионный счет в Сбербанке, то, вне зависимости от суммы займа, нижняя граница процентной ставки будет снижена на 1%.

На сайте Сбербанка представлен удобный калькулятор, который поможет определить ставку по кредиту, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты исходя из суммы кредита, а также его срока.

Найти его можно в разделе “Кредиты”, подраздел “Кредит для молодежи и пенсионеров”.

Требования к заемщикам и поручителям

Требования к заемщикам по данному кредитному продукту минимальные:

1. Возраст: 18-21 год или 60-80 лет на момент окончания действия кредитного договора;
2. Стаж работы:
   • Для работающих пенсионеров общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее полугода (если начисление пенсии происходит на счет в Сбербанке);
   • Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, стаж на текущем месте работы должен превышать 3 месяца;
   • Для заемщиков, не являющихся держателями пенсионных или зарплатных карт Сбербанка, стаж на текущем месте работы должен быть более полугода, а общий трудовой стаж составлять не менее 12 месяцев за 5 лет, предшествующих оформлению кредита.

Обязательным условием получения кредита является наличие поручителя. Им может быть физическое лицо, которое будет в состоянии выплатить долг заемщика, если тот откажется выполнять свои долговые обязательства перед банком. Не следует путать поручителя с созаемщиком, это не одно и то же. Созаемщик несет с заемщиком равную ответственность перед банком по выплате кредита, а его доходы влияют на размер предоставляемого займа. Поручитель – лишь гарант погашения задолженности.

Поручитель по кредиту должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст: не менее 21 года, но не более 70 лет на момент погашения кредита;
• Платежеспособность: необходимо документальное подтверждение.

Кредитором может быть предусмотрено два вида ответственности поручителя:

1. Солидарная. Возникновение просрочек является основанием для перехода ответственности за исполнение долговых обязательств от заемщика к поручителю. Т.е. при наличии у заемщика каких-либо трудностей с внесением ежемесячного платежа, банк направляет требования об оплате поручителю.
2. Субсидиарная. Решением чужих финансовых вопросов поручитель занимается только в том случае, если доказана неплатежеспособность основного пользователя займом.

Во избежание недоразумений и конфликтных ситуаций следует заранее обсудить с поручителем сумму и срок кредита, чтобы его финансовое положение в случае чего позволило вернуть долг банку.

Примечание: До погашения кредита прекратить поручительство невозможно.

Процедура получения кредита

Когда вы проверили себя и своего поручителя на соответствие предъявляемым банком требованиям, можете приступать к процедуре получения займа. Для этого Вам необходимо:

1. Вместе с поручителем прийти в отделение Сбербанка, расположенное по месту Вашей регистрации. Если у Вас есть действующий зарплатный или пенсионный счет, можно обратиться в любое банковское подразделение.
2. Предоставить сотруднику Сбербанка пакет документов, в который входят:
   • Два паспорта (ваш и поручителя) с отметками о действующей регистрации, допустимо свидетельство о временной регистрации;
   • Заявление-анкета (можно заранее распечатать с официального сайта банка);
   • Документы, подтверждающие Ваше (и поручителя) финансовое состояние и трудовую деятельность (справки о доходах, копии трудовых книжек, справки о размере пенсии, справки 2 НДФЛ и пр.).
   • Примечание: Если Вы и Ваш поручитель получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то для оформления кредита Вам понадобятся только паспорта.

1. Ждать решения по Вашей заявке, на рассмотрение которой банку необходимо до двух рабочих дней, но при условии, что документы были предоставлены в полном объеме.

Примечание: По поручителю должны быть предоставлены те же документы, что и требуются от заемщика. Т.к. в любой момент он может превратиться из поручителя в плательщика по кредиту.

О решении банка клиенту поступает СМС, после чего в течение 30 дней можно получить деньги. Кредит предоставляется единовременно безналичным переводом средств на счет дебетовой карты заемщика (исключение составляет счет цифровой банковской карты, на нее перевод заемных средств невозможен). Зачисление происходит в тот день, когда обе стороны подписали кредитный договор. Дополнительно клиенту предоставляется возможность выбрать удобную дату платежей или подобрать страховку к займу.

Осуществлять платежи по кредиту можно различными способами:

• Оформление в бухгалтерии Вашей компании регулярного перечисления части зарплаты на счет, с которого происходит списание оплаты по кредиту;
• Внесение на счет наличных средств с помощью банкомата, терминала или кассы банка;
• Безналичный перевод средств со счета другого кредитного учреждения;
• Перевод денежных средств с других своих счетов с использованием мобильного приложения, системы «Сбербанк Онлайн» или мобильного банка.

По кредиту допускается досрочное полное или частичное погашение. Предварительно банк уведомлять об этом не требуется, достаточно написать заявление. В нем следует указать сумму, которую необходимо списать, и счет, с которого будет осуществлен перевод денежных средств. Комиссия за данную операцию не взимается.

Несвоевременное внесение платы по кредиту грозит неустойкой. Она составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа и начисляется за период, в течение которого заемщик не выполнил свои обязательства. Началом периода служит дата, следующая за датой из графика платежей, а концом периода выступает день погашения задолженности. Поэтому важно помнить дату наступления исполнения обязательств по кредиту. Уточнить ее всегда можно в отделении банка или с помощью системы «Сбербанк Онлайн».

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и учреждений, предоставляющих соответствующие услуги.

Заключение

Кредит с поручителем от Сбербанка – хорошая возможность для категории граждан с невысоким доходом получить в пользование денежные средства. Зачастую дети выступают для банка в качестве гаранта по кредиту для пенсионеров, а родители – по кредиту для молодых людей. Если все обязательства исполнены добросовестно, то от такого взаимодействия выигрывает не только заемщик, но и поручитель. Заемщик получает денежные средства, которые без обеспечения ему бы не предоставили, а у поручителя появляется положительная запись в кредитной истории. Менее приятны ситуации, когда приходится платить по чужим долгам. Перекладывание ответственности способно испортить даже самые хорошие отношения. Поэтому перед оформлением кредита следует взвесить все за и против, оценить возможные риски и собственные силы, чтобы не потерять доверие банка и не подставить своего поручителя.

Потребительский кредит частным лицам

Как получить потребительский кредит в Сбербанке частным лицам под минимальный процент? Это сделать очень просто. Чтобы подать заявку на потребительский кредит, необходимо написать заявление на оформление кредита и предоставить всего три документа.

Потребительский кредит в Сбербанке без залога

Процентная ставка от 14,9%

Сумма кредита до 1 500 000 руб.

Срок кредита до 5 лет.

Преимущества потребительского кредита

• Оформление без комиссий
• Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
• Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
• Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Условия потребительского кредита в сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели

• Валюта кредита Рубли РФ
• Мин. сумма кредита* 15 000
• Макс. сумма кредита** 1 500 000
• Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***

Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.

** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Проценты потребительского кредита

Кредит на срок от 3 до 24 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 14.9% до 20.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%

Кредит на срок от 25 до 60 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до 21.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%

Требования к заемщику потребительского кредита

• Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
• Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для потребительского кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
• Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
• Документ, подтверждающий трудовую занятость.

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

• Равными платежами.
• Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Источник https://mybankpro.ru/credits/kredit-v-sberbanke

Источник https://thabank.ru/kak-vzyat-potrebitelskij-kredit-s-poruchitelem-v-sberbanke/

Источник https://kredit-v-sberbanke.ru/chastnym-litsam