Потребительский кредит — это что такое? В каком банке самый низкий процент?

Потребительский кредит – это финансовый продукт, который в наше время пользуется особой популярностью. Он предоставляется банками гражданам, желающим приобрести тот или иной товар. Причем не обязательно долгого пользования. Этот кредит оформляют для покупки мобильных, пылесосов, холодильников, сантехники. Впрочем, обо всём можно рассказать чуть более подробно.

Общая информация

Потребительский кредит – это финансовый продукт, который может быть также предоставлен в форме продажи того или иного товара с отсрочкой платежных взносов. Порой, людям действительно удобней расплатиться за покупку в течение нескольких месяцев.

Многие люди оформляют займ данного типа, чтобы добавить его к накоплениям, предназначенным для покупки своей крыши над головой. Порой, не хватает совсем немного — а у ипотек своих условия и минимальные суммы.

Что ж, в целом принцип услуги понятен. A теперь самое главное — где выгодней всего оформлять потребительский кредит? Это важно выяснить. Есть несколько отличных банков, и их стоит перечислить.

«Совкомбанк»

Пусть данная финансовая организация и не занимает верхние строчки рейтингов, но она предоставляет весьма выгодный потребительский кредит. Это подтверждаю многие клиенты «Совкомбанка».

Выгодным предложением является кредит «12 % плюс». 100 000 рублей на 12 месяцев под годовую ставку в 12 %! Условия максимально выгодные для заёмщика – возраст от 20 до 85 лет, a если говорить об опыте работы, то будет достаточно 4-х месяцев.

Ещё в «Совкомбанке» можно оформить кредит под залог автомобиля. И сумма займа может составить от 50 000 до 1 000 000 рублей. Помимо ранее упомянутых требований, предъявляемых к клиенту, есть определённые условия, которым должно соответствовать транспортное средство. Машина должна быть не старше 19 лет, технически исправной и выкупленной полностью (не участвовать в программе автомобильного кредитования или же находиться в залоге).

И ещё стоит отметить, что в «Совкомбанке» можно оформить кредит под залог недвижимости. И в данном случае сумма займа составит как минимум 300 000 рублей и как максимум – 30 миллионов.

«Газпромбанк»

Данная организация также предоставляет выгодный потребительский кредит. Процентная ставка начинается от 12.25 %. Это – самое выгодное предложение. Им могут воспользоваться клиенты, желающие оформить кредит, сроком до одного года (включительно) и с обеспечением. Вообще, потенциальным заёмщикам стоит запомнить один нюанс. Процентная ставка в «Газпромбанке» всегда на 1 % годовых меньше, если оформлять кредит с обеспечением. И на 0.5 % ниже, если за услугой обращается человек, уже являющийся клиентом данной организации. K таковым относятся люди, получающие зарплату на карту «Газпромбанка».

Также есть ставки в 12.5 %, 13.25 % и 14.25 % годовых. Они устанавливаются в зависимости от срока, на который человек оформляет займ. Максимальная ставка действует для кредитов, выплачиваемых в течение 5-7 лет.

«Промсвязьбанк»

Это – ещё одна надёжная организация, в которой можно выгодно оформить потребительский кредит. Банк делает лучшие предложения государственным работникам и держателям зарплатных карт. Ставка для них одинаковая – от 13.9 % годовых.

Проще всего будет держателям зарплатных карт. Человеку нужно прийти лишь с паспортом – больше никаких документов не требуется. Максимум, который ему могут выделить в качестве заёмных средств, составляет 1 500 000 рублей. A минимум равен 50 тыс. p. Срок – от одного года до семи лет.

Для госслужащих условия менее выгодные. Но разница вся только в максимальной сумме – она в данном случае составляет 1 000 000 рублей. Например, если человек решит оформить займ именно на миллион, то ежемесячно ему придется отдавать по 18 818 p. Однако, сумма дохода при этом должна составлять как минимум 28 027 p.

Сбербанк

B данной финансовой организации также имеются выгодные предложения, по которым любой потенциальный клиент может оформить потребительский кредит. Банк этот занимает первые места во всех рейтингах и ТОПах. Есть вполне выгодные предложения, но и условия к клиентам предъявляются соответствующие, и ставка выше, чем во всех вышеперечисленных случаях.

Так, например, человеку с зарплатой в 40 000 рублей в качестве займа могут выдать сумму в 421 000 p. Ставка составит 14.9 % годовых, срок погашения – 2 года. Ежемесячно придется отдавать 20 392 рублей в качестве выплаты, а в итоге сумма переплаты составит 68 429 p. Что, впрочем, не очень много. Максимальная сумма, кстати, являющаяся доступной для кредита, равна 1 500 000 p. Но её человек может получить в том случае, если его ежемесячный доход составляет 75 000 p. И то, погашать придется 5 лет. Каждый месяц нужно будет отдавать банку 36 397 рублей. A сумма итоговой переплаты составит 683 846 p.

«ВТБ Банк Москвы»

Данная финансовая организация находится на втором месте всевозможных рейтингов после «Сбера». И в этом банке предлагают отличные потребительские кредиты.

«ВТБ-Банк» установил максимальную сумму в 3 000 000 p. При ставке в 14.9 % годовых и сроком до 7 лет. Благодаря удобному кредитному калькулятору, можно просчитать самый выгодный и подходящий вариант.

Вот, например, если человек оформит в займ 500 000 рублей на 24 месяца, то ежемесячно ему потребуется отдавать 24 220 в качестве выплат. Нужен максимум, то есть 3 000 000 p.? Тогда, если оформить его на 84 месяца (7 лет), сумма ежемесячного платежа составит 57 772 p. При той же процентной ставке в 14.9 %.

На особые условия и пониженные проценты могут рассчитывать следующие клиенты:

• Люди, получающие в ВТБ зарплату.
• Работники силовых структур, гос. управления, а также сфер образования и здравоохранения.
• Сотрудники предприятий, участвующих в Корпоративной программе «ВТБ Банк Москвы».

Ещё кое-какие «бонусы» подразумевают потребительские кредиты. ВТБ предлагает так называемые кредитные каникулы». To есть, паузу, которой можно воспользоваться, если есть желание отложить 1-2 платежа. Один можно отсрочить, начиная с самой первой выплаты по кредиту. A два платежа – после 6-месячного погашения.

«ВТБ 24»

Данная организация также предлагает выгодные потребительские кредиты. «24-ВТБ» располагает двумя наиболее популярными предложениями. Это «Крупный» займ и «Удобный».

В первом случае клиентам предлагаются суммы от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком от 6 до 60 месяцев. Ставка при этом составит 16.5 % годовых. Ho, если человек получает зарплату на карточку «ВТБ 24», то ставка снижается до 16 %. В таком случае, если он оформит 1 000 000 рублей на 36 месяцев, ему придется ежемесячно, в качестве погашения долга, вносить 35 157 p. Итоговая переплата составит

«Удобный» кредит подразумевает выдачу клиенту суммы от 100 000 до 399 999 рублей. Сроки те же, но ставка варьируется от 17 до 24 процентов годовых. Если человек возьмёт 300 000 рублей, оформив этот потребительский кредит, ВТБ 24 предложит ему ставку в 17 %. Ежемесячный платёж будет равен 14 883 p. A сумма итоговой переплаты – около 56 тыс. p.

Рефинансирование

Сейчас это очень популярная услуга. Ею интересуются многие люди, оформившие не один потребительский кредит. «ВТБ 24» предлагает очень выгодное рефинансирование, с максимально выгодной ставкой в 15 % годовых. Сумма, выдаваемая на цели погашения, составляет 3 000 000 рублей (как максимум). Минимум составляет 100 000 р.

Сроки тоже удобные – от 6 месяцев до 5 лет. К тому же, «ВТБ 24» предлагает объединение шести займов или кредитных карт в единое целое. Что делает процесс расплаты с долгами более удобным.

ФК «Открытие»

Это – самая крупная частная финансовая организация. В рейтинге российских банков она занимает пятое место. И, естественно, «Открытие» предлагает своим клиентам такую услугу, как потребительский кредит. Банки стараются привлечь людей выгодными условиями. Так вот, «Открытие» предлагает особые льготы своим зарплатным клиентам.

Решение o выдаче займа принимается как максимум три дня. Минимум потребуется 15 минут.

Сроки варьируются от 12 до 60 месяцев. A сумма – от 50 000 до 1 500 000 рублей. Минимальная процентная ставка составляет 14.9 % годовых. Вместе c этим клиентам предоставляется возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий, бесплатное оформление банковской карточки, страхование жизни, здоровья и «кошелька» от финансовых рисков, a ещё отслеживание и оплата долга в новом удобном онлайн-банке.

Как можно видеть, в наше время существует большой выбор кредитных продуктов. И это радует, поскольку каждый может определить, куда ему выгодней всего обращаться. Самое главное – подробно ознакомиться со всеми условиями перед оформлением услуги.

Где Взять кредит под низкий процент до 10% (7 вариантов)

Свой рейтинг о том, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит, мы составляем на основе открытой информации от банков и пользуемся отзывами наших читателей.

Все проценты в формате «от…». Рейтингуем по процентам и по популярности у наших читателей — выше — самые популярные и «дающие».

Говоря о кредитах, необходимо учитывать следующие аспекты:

1. Процентная ставка;
2. Максимальный срок возврата;
3. Наличие поручителей и страховки.

Последние два пункта напрямую влияют на первый. Процентная ставка тем выше, чем меньше условностей при выдаче займа.

Обратите внимание — в ряд банков можно подать заявку на кредит онлайн — зачастую для интернет заявок банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Стоит также понимать, что заявленная нижняя планка по кредитам банками предлагается редко. Увы, даже зарекомендовавшие себя заёмщики зачастую получают одобрение по наивысшей отметке в дельте процентных ставок.

Немного практических советов, которые помогут подготовить документы, выбрать банк и кредитную программу:

Где взять выгодный кредит с хорошей кредитной историей под низкий процент?

• Самое первое, что приходит в голову: обратиться в тот банк, где уже брался и был успешно отдан кредит. Там заёмщик уже известен, есть положительная история.
• Второй вариант — обратиться в банк, где открыта зарплатная карта.

Если оба пункта совпадают — прекрасно, возможно для вас есть льготные программы, во всяком случае с кредитным консультантом стоит обсудить возможность привлекательной ставки.

Но часто банки получив клиента, уверены, что он «никуда не денется» и не спешат предоставлять более хорошие условия. Обратитесь в другой банк, не там, где у вас зарплатный проект и не в тот, где вы уже брали кредит. Новый банк проверит вашу кредитную историю, убедится в том что она хороша, и возможно чтобы привлечь нового клиента предложит более лояльный процент.

Ещё вариант — брать кредит там, где точно дадут, платить не менее 30% срока кредитования, далее, перекредитоваться в крупном банке под более низкий процент. То что вам уже дали кредит и ваша пунктуальность и обязательность — доказывают вашу способность платить и это плюс в получении рефинансирования.

Калькулятор кредита

По имеющимся данным: сумме, процентам — просчитайте ваш ежемесячный платёж и переплату.

Самый низкий процент потребительского кредита

Получить кредит под маленький процент возможно, если деньги нужны не в срочном порядке и есть время подготовить необходимые документы и поискать подходящий банк.

Где можно получить кредит с минимальными процентами :

• Прежде всего нужно забыть о каких-либо срочных займах без справок и залога, а также не пользоваться предложениями частных лиц. Под маленький процент выдать ссуду может только банк, а заемщик должен предоставить полный пакет документов.
• С целю привлечения клиентов финансовые учреждения регулярно проводят акции по выдаче кредитов со сниженными ставками, часто банки выходят с такими предложениями накануне праздников.
• Как правило, небольшие проценты по кредиту предлагают стабильные банки с солидным стажем на рынке и хорошей репутацией, что соответственно, требуется и от заемщика.
• Хороший вариант займа с небольшими процентами — экспресс-кредит, который по сути является разновидностью потребительского кредита, а чтобы ставка была минимальной, необходимо предоставить полный пакет документов и убедить банк в свой платежеспособности.
• Претендуя на кредит с маленьким процентом, обращаться следует только в крупные кредитно-финансовые учреждения, так как мелкие банки не обладают достаточным количеством денежных средств, чтобы выдавать ссуды длительного пользования с небольшими ставками.

Большинство банков предлагают не один вид потребительского кредита, а несколько. Выбор только за Вами, но помните, что при этом не обязательно ориентироваться только на процентную ставку. Подумайте и о других привлекательных возможностях таких, как подтверждение по телефону, получение кредита по паспорту, решении о кредитовании за 2 минуты, оформлении онлайн и прочих «вкусностях».

В поисках маленького процента

Перед тем как взять кредит, у большинства людей возникает закономерный вопрос, где лучше получить наличные? Сейчас повсюду размещается множество объявлений, предлагающих получить деньги быстро и на выгодных условиях.

Внимательно изучите условия кредита: низкий процент может «компенсироваться» дорогой страховкой.

Чтобы не ошибиться с выбором, необходимо тщательно проанализировать деятельность и условия выдачи кредитов банковскими компаниями. Лучшим способом это сделать, прочитать отзывы заемщиков той или иной банковской организации.

Выбирайте наиболее выгодный банк именно для вас. Ниже перечислены основные моменты, на которые надо ориентироваться.

• Условия указанные в договоре, требования к клиенту.
• Величина процентной ставки, размер ежемесячного платежа.
• Возможность досрочного погашения.
• Возможные способы оплаты и погашения кредита.
• Престижность банковской организации, ее продолжительность деятельности.
• Наличие терминалов, банкоматов, отделений в населенном пункте в котором вы проживаете.

Внимательно читайте все условия договора, если предлагается кредит со ставкой свыше 20%, то это явный грабеж. Не спешите с выбором, старайтесь тщательно рассмотреть разные предложения в разных банковских организациях.

Если вы получаете зарплату на счет в каком-то банке, то попробуйте обратится именно в эту компанию за получением займа. Очень часто многие банки предлагают пониженные ставки для своих участников зарплатных проектов. Кроме того, оформление документов в данном случае займет гораздо меньше времени. Так, например в Сбербанке, предлагаются одни из самых низких ставок для участников зарплатных проектов.

Необходимо обращать внимание и на наличие различного рода акции. Очень часто процентные ставки во время акций снижаются на 1-2%, однако при это появляются некоторые дополнительные условия, с которыми рекомендуется ознакомится максимально подробно. Примером подобного рода акций, могут послужить специальные программы для покупки жилья в новостройке, в которых процентная ставки будет снижена.

Автокредит можно оформить под низкие проценты, воспользовавшись специальной государственной программой субсидирования. Важным условием этой программы, является то, какое транспортной средство вы желаете приобрести — новое или поддержанное. При этом существуют такие программы, которые не требуют даже первого взноса.

Где взять кредит под низкий процент?

Потребительский кредит — займ, который выдается физическим лицам на осуществление целей самого разного рода, например, лечение или оплату ремонта, обучение детей и т.д.

Выбор банка будет зависеть от цели вашего обращения и от того, на какие условия вы согласны. Так, если вы приводите поручителя, то большинство банков одобрит сумму займа до 1 млн. руб. Если же вы пенсионер, то вам предложат специальные программы.

Для того, чтобы выбрать крупный банк, нужно помнить о том, что ваша кредитная история должна быть чистой и не испорчена. В противном случае, крупные компании не одобрят вам кредит.

Выгодные предложения по ипотеке

Ипотека — вид кредитования, при котором, средства выдаются на покупку или постройку недвижимого имущества. При оформление данного рода кредита, стоит узнать о том, не подпадаете ли вы или ваша семья под специальные программы. Например молодая семья, вы являетесь учителем или врачом, работником РЖД и т.д. Во многих регионах нашей страны, для подобного рода категорий граждан, действуют денежные субсидии, которые позволят оплатить первый взнос или часть долга.

Как правильно заполнить заявку на кредит

Как правило, вопросы анкет в разных банках похожи друг на друга. Для начала будет необходимо выбрать сумму, на которую хотелось бы получить кредит. Банкам также важен желаемый срок кредита или сумма ежемесячного платежа. Обязательно в любой анкете есть такие поля, как фамилия, имя и отчество. Не обойтись и без указания мобильного телефона, паспортных данных, адреса регистрации и проживания, сведений об образовании, месте и стаже работы, доходах.

Следует отвечать на все вопросы, даже если поля не являются обязательными. Ответы должны быть правдивыми: обмануть банки крайне сложно.

Для обработки кредитной заявки банку нужно, как правило, от пятнадцати минут до нескольких дней. В очень редких спорных случаях ожидание может затянуться. Как только будет принято решение, представитель банка свяжется с заёмщиком по указанному в анкете мобильному телефону и сообщит результат. Это может быть как одобрение кредита, так и отказ. Иногда могут понадобиться дополнительные документы, например, справка о доходах.

Зачастую менеджер или представитель выбранного банка связывается с соискателем в течение часа и сообщает о предварительном кредитном решении или уточняет данные.

Калькулятор

Полезный инструмент — калькулятор, на основе процентов от банков нашего рейтинга:

Онлайн кредит на карту: без отказа, без проверок, срочно, не выходя из дома

Онлайн кредит на карту — очень удобная и популярная услуга. Клиенту «с улицы» она пока редко доступна, но для постоянных пользователей — уже есть повсеместно.

К тому же всё больше банков полностью переходят на удалённую выдачу кредитов или включают в свои услуги онлайн кредитование с перечислением денег на карту заёмщика.

Это позволяет расширить клиентскую базу и быстро увеличить прибыль банка, упрочив его позиции на рынке. А благодаря развитию интернет-коммуникаций и гос. сервисов (госуслуги, к пример) у банковских организаций появляется возможность идентификации и скоринга заёмщиков.

Это кредиты без отказа? Процент отказа по таким кредитам достаточно низок — в некоторых банках он составляет всего 2%-5%, но зачастую, в крупных банках одобряют 80%-90% «удалённых» кредитов.

Получить его легче, чем обычный займ, а для подачи заявки не нужно большого количества документов — зачастую необходим лишь паспорт и документ, удостоверяющий получение регулярного дохода, достаточного для выплаты процентов по кредиту. Причём заявка подаётся онлайн и решение банка тоже можно получить в режиме онлайн

Деньги банк может выдать под какие-либо конкретные нужды или без указания цели — такой вариант встречается всё чаще, но для его одобрения необходим более высокий уровень дохода, чем при целевом кредите на развитие бизнеса, инвестиции или покупку какого-либо имущества.

При выдаче кредита на любые нужды, банк не может удостовериться, что на занятые деньги было приобретено имущество, которое может быть продано для погашения задолженности по кредиту в случае, если самостоятельно заёмщик не сможет выполнить долговые обязательства.

В чём выгода? Проценты по онлайн кредитам выгодно отличаются от ставок по обычным кредитам, а у отдельных банков удалённое кредитование стоит намного дешевле поскольку банку такой процесс обходится дешевле.

Одобрят и зачислят на карту — очень быстрая процедура, даже в таком консервативном банке, как Сбер. Проверено лично.

Можно ли взять кредит без справки о доходах?

Да, возможно, прежде всего стоит обратиться в банк, в котором вы уже обслуживаетесь, идеально — там, где ваш зарплатный проект.

Возможна ли онлайн заявка на кредит во все банки?

Выше даны ссылки на онлайн заявки в популярные банки. У всех свои требования и своя анкета, поэтому лучше заполнять заявки в каждый банк отдельно.

Можно ли взять кредит онлайн с плохой кредитной историей?

Нет. Банки проводят проверку даже для онлайновых заёмщиков, поэтому плохая КИ, это сигнал для отказа.

Без проверок?

Минимальный скоринг проводится всегда. Но в данном случае — это быстро и максимально лояльно к заёмщику.

В большинстве банков существуют полноценные отделы по принятию решений по кредитам онлайн, поэтому решения по заявкам принимаются в течении часа, а деньги начисляются на карту заёмщика в кредитующем банке, которая также является условием одобрения заявки по кредиту. Это позволяет осуществлять срочный займ в ограниченные сроки.

Безусловно, в большей части банков сумма кредита онлайн ограничена, но при наличии стабильного дохода есть возможность получения займа на сумму от миллиона рублей и более.

И, конечно, основное преимущество удалённого кредитования — возможность получения займа без похода в банк, хотя в некоторых организациях данная процедура всё же необходима для подтверждения заявки на кредит и предоставления документов, но в большинстве случаев всё оформляется онлайн.

А если получить онлайн кредит на карту у МФО?

Если деньги нужны лишь на короткий срок — можно, но… Процентная ставка по краткосрочным займам в небольших организациях, которые могут быть отнесены к микрофинансовым, значительно превышает ставку по кредитам в банках и может составлять до 2% в день.

При оформлении займа онлайн, заёмщику необходимо выполнять те же условия, что и при получении обычного кредита в банке, а за неуплату процентов предполагается аналогичная ответственность — в случае нарушения договора, банк будет вправе начать судебное разбирательство, в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, или самостоятельно взыскать с заёмщика необходимую сумму.

Данный процесс является законным, так как в законодательство были приняты необходимые поправки, ограничивающие деятельность коллекторов и чётко разграничивающие возможности банка в рамках процедуры взыскания. Разрешены звонки, письменные, устные уведомления, личные встречи и иные действия ненасильственного характера.

Онлайн кредит на карту — главное вовремя

Лет десять назад была у меня мечта приобрести автомобиль. Планировал, что куплю машину и устроюсь работать торговым представителем в солидную фирму. Деньги они получают хорошие. Покупка нужная, да и всегда удобно быть «на ходу».

Но одной мечтой сыт не будешь, решил: буду покупать. Поднакопил денег, что-то родственники помогли, где-то друзья заняли, но всё равно не хватило. Машина стоит недёшево. Ждать уже некогда, ведь подвернулся отличный вариант.

Пришлось взять онлайн кредит на карту — как все говорят, это самый быстрый способ. Оформить это дело не сложно. Как-то прорвусь.

Всё-то у меня получилось: и автомобиль приобрёл, и на работу устроился. Но кредит, как зависимость, от неё трудно избавиться. А в моём случае невозможно. С простого кредита на карту пересел на кредитную карту.

Так у меня не только машина на ходу, но и кредитка в обороте. У каждого свои слабости. Видимо это моя. Кредиткой пользовался, пользуюсь и , скорей всего, буду пользоваться.

Привык я рассчитываться заёмными деньгами. Постоянно и срочно нужно что-то купить. Дома стройка, жене шуба, тёще кастрюля, сыну велосипед. Кручусь, как белка в колесе. А всё равно переплачиваю. В последнее время стараюсь использовать карты рассрочки, тут есть хоть какой-то вариант не платить проценты.

Кредитная история заёмщика также учитывается при выдаче займа — в крупных банках лицам, ранее нерегулярно выплачивавших проценты по кредитам данной категории также может быть отказано в выдаче займа, но процент одобрения, даже в отношении заёмщиков с неблагоприятной кредитной историей, достаточно высок.

Как я взяла кредит онлайн на карту и спасла свадьбу

Через 4 дня замуж… А сегодня мне выдрали передних зуба! Сильнейший воспалительный процесс, который я запустила из-за предсвадебной суматохи, перетек в состояние, когда кроме удаления зубов ничего не помогает. Уже всё запланировано и почти всё проплачено.

А что ждёт? Шикарная прическа, сногсшибательный макияж и… беззубая невеста? Вставить сегодня же! Еще утро, что-нибудь еще можно сделать.

Обзвонила все частные стоматологии города, на сегодня уже все занято или не могут по техническим причинам. Моя тихая истерика нарастала. Вставить мне зубы прямо сегодня согласились врачи из городской стоматологии, где мне их и удалили. На заживление и прочие процедуры — обещали 3-5 дней. Подходит, впритык, но надеюсь на лучшее.

Радость оказалась недолгой — нельзя оформить лечение в кредит и рассрочку.

Обзвон с просьбой денег в долг друзей, родных и кое-кого просто знакомых результата не дал. Все ссылались на огромные расходы из-за свадьбы. У нас будущим супругом такой суммы тоже не было…

Может, взять кредит, микрокредит? Но паспорт! Мой паспорт был уже в ЗАГСе (отнесли чуть заранее)!

Слезы потекли рекой. И с ними пришла мысль — может, подать заявку на кредит онлайн — у меня были по смс предложения. Наверняка долго, но хоть какая-то надежда. И я, не отходя от двери в кабинет врача, бросилась заполнять анкету в приложении на моем телефоне в банк, в котором получаю зарплату.

Сердце стучало, голова и зубы болели, периодически пробивались слезы. Позвонили из банка, спросили кодовое слово, уточнили детали. Где-то через пятнадцать минут ожидания прилетело оно — долгожданное смс о том, что кредит одобрен! Руки дрожали от волнения, я прикоснулась к кнопке «согласен» и… через 20 минут деньги на моей карте!

Зубы есть, свадьба спасена. И спасибо тем, кто придумал услуги банков онлайн!

Потребительское кредитование — основы, виды

Кредит — это договор с банком или кредитным союзом, согласно которому клиент получает возможность временно использовать деньги с обязательной выплатой процентов.

По целевой направленности наиболее распространенными разновидностями кредитов (помимо наличных) принято считать:

Наиболее характерными особенностями кредитов, которые отличают их от других финансовых услуг, являются:

• договоры по предоставлению временных займов заключаются на возмездной основе, то есть возможность пользования средствами бесплатно исключается законодательством;
• займ получают граждане, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально;
• как правило, в кредитном договоре содержится информация о цели, на которую будет потрачена полученная сумма;
• объектом взаимодействий могут быть только финансовые активы.

Также для кредита характерны:

1. возвратность – каждый заем должен быть полностью погашен вместе с процентами и точно в срок, четко указанный в кредитном договоре;
2. срочность – долг должен возвращаться по четко и строго определенному графику, просрочки строго наказываются штрафом и пеней.

Преимущества:

• есть возможность получить необходимую вещь в пользование прямо сразу, не нужно длительное время копить и откладывать средства;
• крупные покупки (квартира, автомобиль) и вовсе крайне проблематично приобрести, если не воспользоваться многолетними программами кредитования;
• банки пользуются довольно гибким подходом к определению залога и оценке платежеспособности клиента – в некоторых случаях будет вполне достаточно справки пусть о небольшой, но постоянной и стабильной заработной плате;
• заранее определенный график погашения – заемщик сразу после подписания кредитного договора получает на руки точную схему погашения долга, можно заранее планировать собственные расходы;
• кредитование проводится финансовыми организациями, которые имеют действующую лицензию от государства на этот вид деятельности, случайные лица не могут законно заниматься кредитованием. Это защищает интересы заемщика – все аспекты взаимоотношений должника и кредитора четко зафиксированы в договоре.

Недостатки:

• высокая переплата за потребительские решения – распространенной является ситуация, когда эффективная процентная ставка достигает 50%. Это означает, что формально ставка по кредитованию будет, например, 10% годовых, но с учетом необходимых комиссий и страховок, заемщику придется вернуть на 50% денег больше, чем он брал в банке;
• риск наложения штрафа и пени – любая просрочка чревата стремительным увеличением процентной ставки и штрафными санкциями, которые у особо недисциплинированных должников превышают сумму оформленного кредита.

При очень долгом сроке кредитования (например, ипотека), заемщику крайне сложно спрогнозировать свою платежеспособность на 10-20 лет вперед. Поэтому могут возникать неприятные ситуации, когда просто нечем оплачивать обязательный ежемесячный платеж.

Некоторые люди ошибочно полагают, что можно не возвращать займ – это совершенно неверный путь построения отношений с банками. От того, что деньги не будут возвращены, сумма долга не спишется через некоторое время. Наоборот, множественные штрафы, пеня и повышенная процентная ставка увеличат сумму долга до астрономической цифры.

Более того, заемщик попадает в список неблагонадежных клиентов, которые не получат деньги не только в этом банке, а и в других финансовых учреждениях.

— ликбез по теме.
• Микрокредит — быстрые деньги. — бесплатный онлайн сервис.
• Кредитные брокеры , Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита, Взяли потребительский кредит, навязали страхование жизни, как можно от него отказаться и вернуть деньги, Образец отказа от страховки по кредиту

Виды кредитования

Экспресс — выдается в небольшом размере на срочные нужды. Такой заем можно оформить не только в банке, но в любом микрофинансовом учреждении. Из документов для оформления операции нужно будет предоставить только паспорт и составить заявление.

Принятие решение о выдаче займа и сама его выдача займет всего пару минут. Но есть один большой минус — высокая ставка. Срок займа от года до 3 лет.

Без поручителей и залога — кредит выдается на существенную сумму, но поручители при оформлении не привлекаются и залог не предоставляется. Займ выдается по упущенной процедуре на основании таких документов:

• паспорт;
• документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские удостоверение и т.д.);
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Деньги без поручителя выдаются заемщику при условии, что у него хорошая кредитная история и стаж работы работы на последнем месте более полугода.

Без справок с работы — Бывают случаи, когда клиент не может подложить под пакет документов справку по месту своей работы, например фрилансер, студент или пенсионер. Вместо нее ему необходимо будет предоставить информацию, подтвержденную документально, о своей платежеспособности, например выписку со счета в банке или документа, подтверждающий право собственности на какое-либо имущество.

Для покупки товаров — Практически все крупные магазины предлагают купить товар в кредит. Оформить его можно сразу же на месте или офисе магазина. Такой вид кредитования напоминает экспресс-вариант. Для его выдачи нужен паспорт и заявка. Такой займ выдается якобы без процентов. На самом деле процент уже заложен в стоимость товара.

Ипотека и автокредитование — Особой популярностью пользуются кредитные продукты на покупку недвижимого имущества или транспорта. Условия выдачи таких кредитов банки выдвигают разные. Срок кредитования в среднем составляет 6 лет на транспорт и 25 лет на недвижимость. Для получения денег необходимо собрать большой пакет документов. Работники банка будут контролировать процесс покупки.

в том числе и без справок, экспресс кредит по паспорту, кредит по двум документам. (в том числе и только по паспорту)

Как взять выгодный кредит

Где Взять кредит онлайн — зависит от его вида. Мы ниже разберём несколько основных источников такого кредитования, выявим их плюсы и минусы, а так же дадим список банков, которые работают в таком режиме.

Кредит в микрофинансовой организации (МФО) — его получить проще всего, нужно лишь зайти на сайт МФО, заполнить требуемую форму, дождаться перевода денег. Вероятность отказа очень мала, даже в том случае если у вас плохая кредитная история. Минимально число документов для одобрения заявки. Быстрое, не более суток, а чаще всего 3-4 часа, получение нужной суммы на указанный счёт или карту.

К минусам такого кредитования следует отнести возможность получить лишь весьма не большую сумму (в среднем до 30 тыс. руб.), процентная ставка 1-2 % в сутки. В интернете выбор МФО очень большой, не спешите с ним. Внимательно прочтите условия, спокойно проанализируйте и сравните их. Лишь после этого действуйте.

Если есть какое-то время — лучше обратить внимание на банки.

Кредит в интернет-магазине

В большинстве случаев заявка также не представляет сложностей и вероятность одобрения высока. Нужно лишь заполнить, на специально для этого предназначенной странице магазина, представленную форму. Магазин передаст полученную информацию кредитной организации, с которой сотрудничает. После прохождения всех необходимых процедур, можно оформлять покупку.

Обратите внимание на карты рассрочки — для покупок они выгоднее кредита, но только для покупок — снимать с них деньги накладно.

Кредит в платёжных системах

В первую очередь WebMoney и Яндекс Деньги. Сначала нужно в них зарегистрироваться и завести свой кошелёк. Онлайн-кредит берётся обычно у частного лица, через отдельные сервисы, которые выступают в качестве посредника, и берут за это комиссию.

О процентной ставке, порядке выплат, их сроках и других особенностях сделки вам придётся договариваться с самим заимодавцем.

Кредит на площадках взаимного кредитования

Их ещё называют p2p-площадками. Представляют собой сайты, на которых люди дают взаймы друг другу. Заёмщик и заимодавец сами обговаривают условия договора, выплаты по кредиту и т. п. Площадкам отводится роль посредников и гарантов от мошенничества. Также в их задачи входит проверка участников сделки, обеспечение её безопасности. За свои услуг p2p-площадки, естественно, берут комиссию.

В банке

Самый сложный вид онлайн-кредитования (спойлер: зато можно получить наиболее выгодные условия!). На первый взгляд всё, как и в предыдущих вариантах: заполняем форму и ждём одобрения.

Но, во-первых, банки очень тщательно проверяют, обращающихся к ним за займами. Во-вторых, лицу с подпорченной кредитной историей надеяться на одобрение заявки не стоит.

Помимо этого сотрудник банка почти наверняка позвонит на указанные вами телефон места работы, уточнит, в частности, верно ли вы указали свою зарплату и занимаемую должность. За окончательным оформлением кредита, получением денег придётся всё равно идти в банк.

Но, здесь можно получить крупную сумму.

Как оформить онлайн кредит на карту?
Выбираете банк. Заполняете анкету. Ждёте подтверждения вашей заявки или отказ. При хорошее решении, средства поступят на карту в течение часа-суток. Иногда банк может запросить дополнительные сведения.

Возможен ли кредит на карту онлайн без посещения банка?
Да, вполне возможен. Но для относительно крупных сумм могут понадобится дополнительные документы. Уточняйте, может ли банк принять фото-сканы. Так же у некоторых банков возможен выезд специалиста, который не только проверит документы, но и поможет заполнить анкету.

Выбор банка

Выбор банка для оформления кредита — одна из важный составляющих, поэтому необходимо четко и грамотно подходить к данному вопросу. В рекламах банки прибегают к упрощению оформления данной процедуры и возвышению своих преимуществ над конкурентами. А в итоге действительность не соответствует ожиданиям.

На консультации у менеджеров банков уточняйте не только процент ставки, но и какую ставку предлагают Вам. Ставка 17 % годовых отличается от 17 % в год. Выбирая второй вариант, Вы за год переплатите фактически 34%. Акцентировать свое внимание на данной теме не обязательно, просто запомните, что «годовая ставка» и «ставка в год» — абсолютно разные вещи.

Следует так же учесть виды процентных ставок. При выборе фиксирующей процентной ставки Вы гарантируете себе постоянную ставку вне зависимости от каких-либо факторов, а вот плавающая может измениться в зависимости от колебаний тех или иных показателей.

В определенные периоды времени банки в виде акций снижают процентные ставки, если Вы заранее подходите к этому процессу, следует обращать внимание на этот нюанс.

После того, как Вы выбрали банк, следует решить какой именно кредит Вас интересует. Если привлекает быстрое оформление кредита, например по одному паспорту, учтите, в данной случае процентная ставка будет выше. Данная схема так же действует в обратном направлении: чем больше времени и документов вы тратите на оформление, тем меньше может быть ставка.

На первом этапе оформления следует уточнить вопрос о долгосрочных погашениях: допускается ли это в условиях договора, какова минимальная сумма и существуют ли какие-то процентные переплаты за данную процедуру. Далее, во время подписания договора, обращайте внимание на все пункты по тексту и особенно фразы, помеченные звездочкой.

Приступая к выбору кредита, уточняйте все возможные дополнительные расходы, чтобы потом не было никаких неблагоприятных последствий. Банки часто приписывают к некоторым видам кредитов страхование Вашей жизни, жилплощади, автотранспорта или титульное страхование. Кроме этого, бывают списания за услуги по кредитной карте, комиссии за рассмотрение или одобрение кредита и так далее. Следует запомнить, если Вы решили оформить страхование можно в дальнейшем прекратить его выплаты, но при этом процентная ставка повысится. Данное условие прописывается в договоре.

Менеджер может предложить Вам взять кредит под залог. Данное условие гарантирует минимальную процентную ставку на длительный срок действия договора, но времени и финансов на это уйдет больше.

Во время оформления предстоит решить, каким способом Вам удобнее будет погашать займ. Бывают два вида платежей: дифференцированный и аннуитетный. Первый представляет собой большие ежемесячные платежи в начале с последующим уменьшением. Второй — одинаковые ежемесячные платежи на протяжении всего времени, но переплата по итогу окажется выше.

Банки при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание на кредитную историю. Поэтому важно сохранять все чеки погашенных Вами раннее займов минимум в течение 3 лет, не помешает так же наличие справок о том, что они закрыты. Часто встречаются случаи, когда кредит был погашен, но из-за халатности сотрудников не были внесены об этом данные. Будьте очень бдительны в этих вопросах.

Заявки на кредитование лучше подавать сразу в несколько банков, так как у каждого из них своя политика. В случае отказа в одной организации, у Вас останутся запасные варианты. Так же на одобрение немалое влияние оказывает средняя заработная плата за год. Поэтому если Вам все же отказали, можно испытать повторный шанс спустя какое-то время. Были случаи, когда людям одобряли кредитование только на 3 или 4 попытку.

Если Вы оформили кредит, спустя время можно подать заявку на рефинансирование в вашем или любом другом банке. В настоящий момент данная тема является актуальной. Единственное, эта процедура требует столько же времени на подготовку и оформление документов, сколько уходит на обычное оформление займа. Стоит заметить, что рефинансирование лучше делать в первой половине срока кредитования, иначе Вы ничего не сможете сэкономить, а наоборот понесете большие потери.

: с 18 лет, с 20 лет, с 21 года.
• На 5, 1015 лет.
• Под 5%, 10%, 15% годовых.
• Сезонные актуализации: весна, лето, осень, зима. : Техносиле, Медиамаркт, Эльдорадо, МВидео, Леруа Мерлен

Кредитование в сложных случаях

Проблемы и долги:

• Перекредитование потребительских кредитов — рефинансирование + реструктуризация (отсрочка платежа) .

Подбор кредита онлайн: как выбрать идеальный кредит под ваши потребности. 7 универсальных правил для российских банков

Обойдемся без лекций про долги и расскажем самое главное о том, как выбрать хороший кредит. Такой бывает? Ну, вас точно будет не устраивать тот или иной пункт, но это не проблема банка, а проблема законодательства.

Но прежде чем мы продолжим, помните — ни операционист в банке, ни консультант на горячей линии не смогут нормально вас проконсультировать. Они натасканы отвечать на узкий круг вопросов и обычно не говорят правду. Полагайтесь на специальных консультантов по кредитам и на отзывы прошлых клиентов.

1. Невидимые галочки

Прежде всего в выборе кредита придется быть дотошным, противным и нудным клиентом. Потому что если вы не будете обсуждать с консультантом каждый пункт договора, появятся невидимые галочки — галочки в опциях договора, которые банк поставил, потому что вы про них не спросили. Самая популярная и опасная галочка касается страховки по кредиту.

2. Страховка по кредиту

Мы не демонизируем страхование как инструмент — вообще-то это великолепный и доступный ресурс. Но не страхуйтесь через банк! Ту же страховку по кредиту (на случай увольнения, например) делают отдельно, без посредников. И вот почему:

• банк берет комиссию до 98% от суммы сделки за страхование;
• в случае наступления страхового случая деньги получите не вы, а банк;
• банк может затянуть передачу средств страховки лично вам, чтобы потянуть с вас проценты по кредиту;
• страховой офис обычно находится у черта на куличках, чтобы вам было как можно труднее закрыть страховой договор в период охлаждения (2 недели на передумать с момента подписания договора).

И во всех этих безобразиях банк будет действовать по букве закона. К слову, эти страшилки распространяются не только на потребкредиты, но и на микрокредитование (в магазинах) и даже кредитные карты.

3. Тип платежей

Платежи бывают аннуитетные и дифференцированные. В первом случае вы платите равные суммы, во втором платежи со временем уменьшаются.

Если вы берете кредит на долгий срок с надеждой закрыть его досрочно , то вас устроит аннуитетный платеж. Все дело в том, что в дифференцированном платеже в конце кредита вы платите меньше, но больше — в самом начале, и получается что погашать его досрочно невыгодно.

Большинство банков предпочитают равные платежи, но когда вы хотя бы знаете про разные типы выплат, консультант может дать предложение получше.

4. Досрочное погашение

Большинство кредитов имеют вето на досрочное погашение в течение какого-то периода. Это значит, что например первые полгода вы не можете отдать весь долг целиком и закрыть договор.

Другая опасность поджидает владельцев кредиток. Это кажется глупым, но люди часто жалуются, что подписали заявление на закрытие кредитки, но уже накапали проценты и договор закрыть нельзя. Чтобы слезть с крючка, надо закинуть на карту денег с запасом, с учетом того, что ваше заявление на закрытие не сразу удовлетворят.

5. Сопутствующие расходы

Чтобы высчитать реальную стоимость кредита, учитывайте стоимость выпуска и обслуживания карты (если того требует банк) и операционные расходы. По закону, банк обязан раскрывать реальную стоимость кредита, как только вы согласились его взять. Уточните этот момент у сотрудников.

Реальная стоимость кредита никогда не ограничивается взносами и переплатой, есть еще различные обязательные комиссии.

6. Скоринг

Скоринг — это когда алгоритм проверяет заемщика на вшивость: смотрит его кредитную историю и документы. Русский скоринг беспощаден и редко работает по законам логики. Консультанты пользуются этим и говорят: «Возьмите кредитку и попользуйтесь ей полгода, чтобы доказать платежеспособность, а там и кредит дадут».

В итоге кредитка будет навязанной кабалой на самых невыгодных условиях (потому что клиент уже утомился и на все согласен). К тому же это напрасные усилия. Кредитка действительно создает хорошую кредитную историю, но в США, а не в России. В нашей стране скоринг нельзя так легко задобрить.

Но он смягчается, если вы указываете созаемщика. Он отличается от поручителя тем, что обязан платить кредит с вами — сразу или при возникновении долгов.

Альтернативный вариант — взять кредит через специальное агентство. Они знают, как работает скоринг в банках-партнерах и за небольшую комиссию помогут вам заключить выгодный кредит.

7. Персональное предложение

Все банки грешат мисселингом — предлагают выгодный кредит, но в итоге втюхивают кредитную карту или что-то еще. Поэтому не обращайте внимания на спам и помните, что никакого персонального кредита нет.

Персональные условия — это вполне осязаемое дополнение к кредитному договору, которое вы составили вместе с банком. В зависимости от лояльности банка, вам могут предложить сменить тип платежа или увеличить срок договора. Это очень важная страница.

Если вас не устраивают условия кредитования, то вы можете собрать доказательства ухудшения материального положения и получить новые условия по кредиту.

Не забудьте также про консолидацию кредитов, когда несколько долгов лепят в один, с более выгодными условиями. Консолидацию никогда не делают через кредитную карту, даже если так говорит банковский сотрудник. Это касается и рефинансирования.

Вместо заключения

Право банка передать ваш долг коллекторам указано в договоре. Если долг попал к коллекторам, то вы имеете право отказаться от обработки персональных данных: вам больше не будут звонить или писать. Кроме того, у вас есть несколько возможностей пожаловаться на действия коллекторов так, чтобы вас услышали.

Коллекторы в наше время помогают разобраться с долгом в досудебном порядке — например, через консолидацию и рефинансирование.

Нравится читать полезные статьи по финансам? Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь! Обновления каждый день.

Не стоит искать, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит, надо идти в банк, куда вы получает зарплату. В большинстве банков для зарплатных клиентов самые лучшие условия.

Я лично против кредитов,но бывают такие ситуации,когда срочно нужны деньги.В таких ситуациях ,банк рассматриваю в последнюю очередь.Банком хотелось бы пользоваться для вложения денег )))

Если вовремя укладываться в лимит, то можно довольно неплохо использовать банковские карты. У меня правда никогда не получалось вовремя погасить кредит, приходилось платить процент. В этом случае да, кредит на пластике невыгоден.

Я полагала, что в Сбербанке, как у государственного банка, самые низкие процентные ставки. Но, к моему удивлению, лидировал «новенький» Совкомбанк, ещё малоизвестный. Тинькофф, конечно, просто шокирует и отталкивает своим процентом, но это подходит для заёмщиков с плохой кредитной историей, так как в большинстве случаев проходит одобрение по кредиту.

Я в основном только в Сбербанке нормальные условия по кредиту вижу. Смотря на какие нужды брать, у меня знакомый брал в Сбербанке автокредит на машину, а затем спустя месяц брал другой и закрывал первый. Потом выплачивал второй с меньшей процентной ставкой.

Источник https://www.syl.ru/article/288675/new_potrebitelskiy-kredit—eto-chto-takoe-v-kakom-banke-samyiy-nizkiy-protsent

Источник https://adne.info/v-kakom-banke-samye-nizkie-procenty-po-kreditu/

Источник