В каком банке можно взять кредит по минимальной процентной ставке

Ориентируясь на статистические данные, был составлен ТОП банков с наиболее выгодной процентной ставкой по потребительским кредитам. Дополнительно в помощь заемщикам даны рекомендации по возможным способам получения более выгодного кредитного предложения. Кратко изложена суть процедуры оформления займа.

В связи со сложившейся в стране кризисной ситуацией потребительские кредиты стали особо востребованы среди населения. Банков, предоставляющих заемные средства без поручительства, множество. Однако условия у всех разные. Поэтому прежде чем брать деньги в долг рекомендуется проанализировать имеющиеся варианты и выбрать наиболее выгодные. Нелишним будет получить ряд профессиональных советов по другим аспектам подобного кредитования.

Рекомендации по получению выгодного кредита

Не каждый человек, обращающийся в кредитную организацию, знает о возможности снизить предлагаемую ставку. Многие банки идут на уступки своим клиентам и понижают процент по кредиту при определенных условиях:

• Нуждающийся уже числится клиентом данного банковского учреждения с действующим личным счетом. Это выступает гарантией платежеспособности заемщика. Тогда банк идет на уступки, и предоставляет льготу. Практикуют подобную практику Сбербанк и ВТБ 24. Обладатели зарплатных карт могут рассчитывать на уменьшение базовой ставки на 1,5-2%.
• Ранее человек уже неоднократно пользовался услугами данной финансово-кредитной организации и добросовестно исполнил свои долговые обязательства.
• Наличие безукоризненной кредитной истории. Это важный критерий для любого банка, по которому оценивается уровень благонадежности обращающегося.
• Предоставление в залог ликвидного имущества либо надежного поручительства сторонних лиц. Во втором случае вероятно понижение ставки на 1%.

С ключевыми факторами, оказывающими непосредственное влияние на уменьшение процента по кредиту, можно ознакомиться из ниже представленной схемы.

Помимо этого надо самостоятельно провести мониторинг финансовых учреждений и выделить наиболее приемлемые варианты по условиям.

ТОП банков с низкой процентной ставкой на потребительский кредит

Чтобы понять, с каким банком лучше сотрудничать, стоит подробно рассмотреть наиболее популярные банковские организации на данный момент и изучить предлагаемые ими условия кредитования.

ТОП банков со сравнительно низким процентом по потребительскому кредиту:

Банк	Годовая процентная ставка, %
Ренессанс Кредит	11,3
Восточный	от 9,9
Совкомбанк	8,9
Почта Банк	12,9
ОТП Банк	10,5
Сбербанк	14,9
Альфа-Банк	10,99
ВТБ	11
Райффайзенбанк	10,99
Тинькофф Банк	9
Интерпромбанк	11
Промсвязьбанк	9,9
МКБ	10,9
Газпромбанк	10,5
Россельхозбанк	10

Согласно рейтингу самый низкий процент на начало 2019 года отмечен в Совкомбанке и Тинькофф Банке. Наиболее крупную сумму под низкий процент можно получить в Райффанзенбанке.

Пенсионерам выгоднее обращаться в Интерпромбанк и Ренессанс, где предоставляются льготные условия, и практически не бывает отказов. В МКБ и Промсвязьбанке для оформления кредита кроме паспорта ничего не требуется. С испорченной кредитной историей рекомендуется направляться в Хоумкредит.

Сбербанк

Несмотря на довольно завышенную ставку по сравнению с другими банковскими предложениями, в Сбербанке предлагают на выбор три варианта потребительского займа:

• Получение суммы в размере до 1,5 млн. руб. на срок до 5 лет. При таком раскладе переплата составит 15% в год. Только подобное предложение подразумевает предоставление гарантии в виде справки о стабильной платежеспособности клиента.
• Кредит поручительством до 3 млн. руб. со ставкой на 1% меньше, чем в предыдущем случае.
• Деньги под заложенную недвижимость. Размер займа рассчитывается исходя из оценочной стоимости имущества – 60% от нее. Тогда процентная ставка составит 15,5%.

Постоянным клиентам Сбербанка не обязательно лично посещать отделение, достаточно оформит онлайн-заявку.

«Россельхозбанк»

Здесь людям пенсионного возраста можно взять кредит в сумме до 500 тыс. руб. на период до 7 лет без залога под 16% годовых.

Дополнительно в банке представлены и другие потребительские предложения;

• Для садоводов — на строительство дачного дома, бани либо чего-то другого. Речь пойдет о сумме до полутора миллионов рублей с возможностью выплаты на протяжении 5 лет при стабильной ставке 21%.
• На возведение инженерных коммуникаций – для приобретения соответствующего оборудования для газо- или электропроводки. Условия такие же, как у предыдущей программы.

Благонадежным клиентам, ранее пользовавшимися займами данного финансового учреждения, выдают займы до 1 млн. руб. под 18,5%.

«Совкомбанк»

Банк не так давно начал функционировать, но уже входит в число лидеров по льготным условиям кредитования. Граждане РФ смогут взять здесь заем до 250 тыс. руб. на 3 года без поручительства. При этом процент составит от 8,9 до 18%, что зависит от длительности кредитования.

«Газпромбанк»

Наиболее сниженная ставка (10,5%) по потребительскому займу отмечена в этом банке. Только выдают его исключительно на приобретение жилья. Для покупки автомобиля процент составит 12%, а на обучение – 11%.

На чем следует акцентировать внимание

Обычно выгодные предложения банков ищут по интернету. Но зачастую низкий процент в таких рекламных объявлениях выступает приманкой, а в действительности ситуации складывается иначе. Рекомендуется обращать внимание на текст, прописанный внизу мелким шрифтом. В нем подробно указаны условия льготного кредитования, и каким лицам они доступны.

Еще одна банковская уловка – это возможность оформления кредита онлайн. Заявка мгновенно одобряется, но при посещении банковского отделения для подписания договора выставляются иные условия.

Не стоит прельщаться на слишком низкий процент по кредиту. У надежных банков он не должен быть ниже 12%, за исключением понижения ставки за счет спецпредложений.

Привлекательная процентная ставка по кредиту не должна быть поводом необдуманного шага. Порой банки намеренно ее занижают, а дополнительно насчитывают ежемесячную комиссию в пределах 2%. А также бывают комиссионные сборы за досрочное погашение займа. В итоге общая заемная сумма получается намного больше, чем в банках с высоким процентом.

Нюансы оформления кредита

Прежде чем оформлять потребительский заем в каком-либо стороннем банке, удостоверьтесь, что у вас не имеется уже банковской карточки в наличие. Тогда обращайтесь в свою организацию, где вам будет гарантировано снижена процентная ставка по запрашиваемому кредиту.

Заявку рекомендуется подавать одновременно в несколько кредитных учреждений. Подробно узнав условия в каждом, выбирайте наиболее выгодные.

Сейчас большинство банков готовы выдать кредит только по паспорту. Если же вы рассчитываете на более низкий процент, то придется собрать стандартный набор документов – справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки и паспорта.

Перед тем как оформлять кредит важно досконально ознакомиться с политикой банка в данном направлении. Нельзя игнорировать ни один пункт в договоре, даже пропечатанный мелким шрифтом. По любым непонятным моментом консультируются с банковским служащим.

10 банков с самыми низкими ставками на кредит

В некоторых ситуациях человеку могут потребоваться дополнительные денежные средства. Возникает необходимость найти кредитное учреждение, в котором будут самые низкие ставки по кредитам, ведь переплачивать никто не хочет.

Условия назначения процентной ставки

В каждом банке процентная ставка отличается для разных категорий клиентов. Самый низкий процент установят для постоянных клиентов, либо новых заемщиков, обладающих правом на льготные программы и государственную поддержку. Обычно новым клиентам требуется доказать, что они финансово надежны. На размер ставки влияют и другие критерии:

• Кредитная история клиента. Сотрудники кредитных учреждений тщательно изучат историю заявителя. При оценке истории учитываются не только займы целевого характера, но и потребительские кредиты. Если по кредитам была просрочка, банк может отказать клиенту;
• Подтверждение дохода. Обычно банк принимает в качестве подтверждающего документа справку 2-НДФЛ, либо документ, составленный по форме самого учреждения. Банки охотней выдадут кредит человеку, который работает с заключением трудового договора, а не занимается развитием своего дела. Например, индивидуальный предприниматель сможет получить средства лишь под самый высокий процент;
• Категория граждан. Инвалиды, военные, пенсионеры, бюджетники, многодетные семьи и другие участники особых программ получат кредит на самых привлекательных условиях. В некоторых банках льготным категориям даже предлагают бесплатно отсрочить платежи;
• Способ оформления потребительского кредита. Многие учреждения устанавливают низкие процентные ставки для соискателей, которые заполняют заявление на сайте;
• Дополнительные документы. Если физическое лицо собрало внушительный пакет документов, подготовило выписки о благополучном финансовом положении, например, свидетельства о праве собственности, ценные бумаги, процентная ставка окажется низкой.

Когда заявитель получает заработную плату на пластиковую карту банка, процентная ставка будет невысокой. Такие клиенты рассматриваются банком как более надежные. Низкие ставки по кредитам обычно предусмотрены для клиентов, приобретающих готовое жилье в новостройке. Взять кредит наличными в этом случае не получится, банк перечислит его на счет продавца квартиры. Большое влияние на размер ставки оказывает срок кредитования. Процент зависит и от того, в какой валюте вы берете кредит.

Топ 10 самых выгодных предложений на 2019 год

Финансовые учреждения подготовили в этом году немало заманчивых предложений по потребительским кредитам с низкими ставками для соискателей. Они готовы предложить различные программы кредитования для физических лиц. Если вы хотите быстро получить потребительский кредит и сэкономить свои средства, необходимо ознакомиться с рейтингом банков, предоставляющих самые выгодные условия кредитования. Представленный топ-10 поможет понять, в каком банке взять кредит под маленький процент.

Сбербанк

Сбербанк является той организацией, которая выдает больше всего кредитов в России. Сотрудники рассматривают заявку в течение нескольких дней. Быстрое рассмотрение заявления происходит в том случае, когда клиент получает зарплату на карту Сбербанка, либо он готов привести поручителя.

Взять кредит можно по программе «Кредит на любые цели». Условия:

• Процентная ставка – от 12,9% процентов в год;
• Рассмотрение онлайн заявки — 2 минуты;
• Кредитный срок составляет до 5 лет;
• Сумма – до 5 млн. руб.

Чем больше сумма кредита, тем более низкой окажется ставка. Сначала заявитель может заполнить форму онлайн, а затем он должен явиться в отделение банка с пакетом документов: паспортом, справкой 2-НДФЛ, копией трудовой.

Кредит может получить лицо от 18 лет, если оно является клиентом банка или держателем зарплатной карточки Сбербанка. В остальных случаях кредиты выдаются лицам с 21 года. Возраст на момент возврата кредита должен быть не более 70 лет. Клиенты, получающие зарплату через данный банк, должны иметь трудовой стаж на последнем месте работы не меньше 3 месяцев, а остальные — более 6-ти.

Россельхозбанк

На сегодняшний день Россельхозбанк подготовил кредитный продукт «Хорошая история». Он подходит для физических лиц, которые уже брали кредит и вовремя его возвращали. Условия для получения потребительских кредитов следующие:

• Процентная ставка низкая — от 9,9% процентов за год;
• Минимальный срок, на который выдается кредит, равен 1 году;
• Максимальный кредитный срок — 5 лет;
• Обеспечение не требуется;
• Срок вынесения решения – 3 дня.

Примечательно, что заемщик может сам выбрать способ погашения потребительского кредита. Он может выплачиваться равными платежами, либо неравными, уменьшаясь к концу срока кредитования. Заемщик может получить кредит, если ему исполнился 21 год. Максимальный возраст 65 лет.

Взять кредит наличными можно и в банке ВТБ. Максимальная сумма кредитования в данном случае составляет 5 миллионов рублей. Среди других условий потребительского кредитования:

• Срок — до 7 лет;
• Процентная ставка – от 11% процентов;
• Предварительное решение выносится за 5 минут.

Наличие гражданства Российской Федерации является одним из существенных требований к заемщикам, как и постоянная регистрация в регионе, где расположении банк. Соискатель должен подтвердить свой доход. Наиболее низкие ставки ждут заемщиков, являющихся зарплатными клиентами банка.

Райффайзен банк

Данное кредитное учреждение готово предоставить потребительский кредит наличными без залога и поручительства под низкий процент. Решение выносится за 2 минуты. Эти условия являются не единственным преимуществом банка. Стоит упомянуть и о других плюсах:

• Процентная ставка – 10,99% в год;
• Кредит выдается на любые цели;
• Максимальная сумма составляет до 2 млн. рублей;
• Кредитование осуществляется на срок от 1 до 5 лет.

Если клиент берет кредит до 300000 рублей, достаточно предъявить только паспорт. Потребительский кредит до миллиона может быть взят на основании 2 документов. Это паспорт и справка, подтверждающая доходы. Досрочное погашение возможно уже с первого дня действия кредитного соглашения.

Альфа-банк

Клиенты кредитного учреждения могут открыть дебетовую карту. При этом они не оплачивают процент за снятие средств в течение 100 дней. Кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Если вы желаете получить кредит наличными, ставка будет низкой — 11,99 процентов, а максимальный срок равен 5 годам. Понадобится полный пакет документов, условия следующие:

• Ставка по потребительскому кредиту на карту составляет от 14,99%;
• Стоимость обслуживания за год равна 1190 рублей.

Лимит по стандартному кредиту составляет 5 миллионов рублей, но если кредит оформляет лицо, которое готово предоставить справку о доходах, при этом человек имеет доход от 90000 рублей, кредитный лимит может быть повышен. Требования к соискателям стандартные. Заемщик должен быть старше 21 года.

Ренессанс кредит

Кредитная организация Ренессанс предлагает несколько программ с невысокими ставками. Заем может быть получен даже при предоставлении 1 документа. Для срочных целей разработана программа «Когда кредит горит». В данном случае сумма кредитования составляет до 100 тысяч рублей. Для надежных клиентов, которые уже брали кредит, либо являются постоянными клиентам банка, предусмотрены особые условия. Получить потребительский кредит можно в день обращения.

Другие программы также заслуживают внимания, условия следующие:

• При наличии большого пакета документов, максимальная сумма — до 700 тысяч;
• Для пенсионеров и клиентов банка ставка низкая – 10,5%;
• Ставка по кредиту на срочные цели начинается от 18,9%.

Требования к заемщикам следующие:

• Для клиентов банка возраст составляет от 20 и до 70 лет;
• Для остальных категорий — от 24 лет и до 70;
• Гражданство РФ;
• Минимальный стаж на текущем месте – от 3 месяцев.

Клиенты банка проживающие в Москве, должны иметь доход от 12000 рублей, а жители остальных регионов – от 8000 рублей.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить потребительский кредит без справки о доходах и без поручительства. Программа «Экспресс Плюс» позволяет брать кредиты людям от 20 до 85 лет сроком до 3 лет и в размере до 300000 рублей. Ставка — от 11,9%. Понадобятся следующие документы:

• Паспорт;
• Справка о доходах;
• Заявление;
• Страховой полис;
• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение и прочие документы по требованию банка.

Программа «Супер Плюс» продумана для людей, которые хотят быстро и без хлопот получить на руки до 1 миллиона рублей, ставка равна 17,4 процентов.

ОПТ банк

Кредитная организация предлагает клиентам потребительские кредиты наличными на любые цели с процентной ставкой от 10,5%. Среди прочих условий:

• Кредитный срок – до 7 лет;
• Сумма до 4 миллионов рублей;
• Банк принимает решение за 15 минут.

Выгодные кредиты в банке предоставляют пенсионерам и надежным клиентам. А большое разнообразие способов погашения без комиссии делает программы банка востребованными.

Почта банк

Почта банк приготовил для клиентов привлекательные программы. Он выдает кредиты наличными и на карту. Когда речь идет о кредите наличными, условия будут следующими:

• Кредитная ставка колеблется от 10,9% до 12,9% в год;
• Кредит выдается сроком от 1 года и до 5 лет;
• Решение принимается за 1 минуту;
• Сумма – до 1,5 млн. руб.

Срок действия кредитного решения составляет 7 дней.

Восточный банк

Восточный банк часто одобряет заявки. Кредит до 1 миллиона рублей можно оформить на любые цели. При предоставлении большого пакета документов сумма увеличивается до 3 миллионов рублей. Онлайн заявки рассматриваются быстро, клиентам предлагают:

• Процентную ставку – от 9,9% в год;
• Минимальный период кредитования составляет 13 месяцев;
• Минимальная сумма – от 25000 рублей.

На пониженную ставку могут рассчитывать клиенты, которые обеспечивают кредит залогом. Обязательным условием кредитования является гражданство России. Остальные требования ничем не отличаются от требований других банков.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/banki-last-articles/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-kredit-po-minimalnoj-protsentnoj-stavke

Источник https://www.oceanbank.ru/gde-samye-nizkie-stavki-na-potrebitelskie-kredity/

Источник