Что такое дебетовая карта

Помимо кредитных карт, банки выпускают второй тип карт — дебетовые. По количеству ежегодно выпускаемых российскими банками карт, дебетовые карты уступают кредитным. При полном внешнем сходстве, схожим набором опций, оба типа карт предназначаются для удовлетворения определенных потребностей владельца.

1. Что значит дебетовая карта
2. Дебетовки без кредитного лимита
3. Как оформляется дебетовая карта
4. Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты
5. Дополнительная выгода

Относительно кредитной карты все достаточно понятно. Это что-то вроде потребительского кредита, выданного в безналичном виде. Клиенты оформляют их совершения покупок или оплаты стоимости за полученные услуги. Что означает «дебетовая карта», понятно не всем. Вопрос актуален для тех, кто еще не пользовался услугами кредитных организаций и не имеет в распоряжении пластиковой карты.

Что значит дебетовая карта

Наименование исходит от термина «дебет». В случае с пластиковыми картами точное определение этого термина не совсем подойдет. Простыми словами объяснить его можно как отсутствие обязательств перед банком.

При получении любой кредитной карты клиент одновременно берет на себя и ряд обязательств, главное из которых — своевременное погашение задолженности при использовании кредитного лимита. Именно поэтому владельцы кредитных карт именуются заемщиками.

Дебетовки без кредитного лимита

В случае с дебетовыми картами банк не предоставляет кредитный лимит — то есть, не размещает на балансе средства в виде заемных. Владельцы таких карт не именуются заемщиками, так как в кредит у банка они средства не берут и не заключают кредитный договор. Здесь более подходящим термином является «держатель».

По дебетовым картам клиенты не берут на себя никаких обязательств. Карта выпускается с нулевым балансом, поэтому использованию подлежат только собственные средства держателя. После оформления он может пополнить баланс любым доступным способом. Далее можно расплачиваться картой в магазинах, совершать переводы в личном кабинете, покупать товары и оплачивать услуги в интернете, получать переводы от третьих лиц.

Банк обеспечивает надежное и безопасное проведение операций с гарантией сохранности средств клиента. Два человека, проживающие в разных концах страны, могут в течение нескольких секунд переводить друг другу средства, при условии, что у них на руках карты одного и того же банка.

Что значит дебетовая карта Сбербанка понимают те клиенты, которые уже успели воспользоваться услугами крупнейшей кредитной организации. Здесь дебетовые карты могут выдаваться по факту обращения — в течение 15-30 минут. Если клиент заинтересован в получении именной пластиковой карты, то выпуск затянется на 3-5 дней. После выдачи карты клиент получает доступ ко всем ее опциям: удобному использованию и хранению собственных средств с быстрым проведением необходимых операций.

Банки не выпускают «простые» дебетовые карты, не предусматривающие никаких дополнительных услуг и опций. Такие карты никому не будут интересны, так как всегда доступны предложения с бонусными и накопительными программами, системой Cashback, возможностью подбирать индивидуальный дизайн.

Владельцы дебетовых карт, помимо траты собственных средств, могут и зарабатывать, пользуясь услугами банков. Дебетовые карты Сбербанка России автоматически или по желанию клиента подключаются к федеральной программе «Спасибо». Суть этой программы заключается в возврате банком определенного процента от потраченных клиентом средств. Возврат осуществляется в виде бонусных балов, которые затем используются на оплату услуг или покупку товаров.

Как оформляется дебетовая карта

Банк не рискует своими средствами, поэтому дебетовую карту получить намного проще, чем кредитную. Достаточно подать заявку через официальный сайт кредитной организации, затем явиться в офис, предъявить паспорт и получить карту. Помимо предложений от Сбербанка, достаточно внушительные линейки дебетовых карт доступны для получения в банках группы ВТБ и Тинькофф банке.

К примеру, по карте Tinkoff Black предусматривается инновационная услуга, по условиям которой пользователи могут снимать личные средства в размере до 20 000 рублей в любых банкоматах мира без уплаты комиссии. Справедливости ради нужно отметить, что таких условий по своим картам пока не предлагает ни одна российская кредитная организация.

При выдаче карты банк не проверяет кредитную историю и не выставляет требований к стажу работы. Все, что требуется от клиента — пользоваться картой и получать за это бонусные баллы. По самым популярным картам не взимается плата за выпуск. Плата за годовое обслуживание по размеру зависит от количества подключенных услуг и от уровня карты. По «золотым» и премиальным картам плата за годовое обслуживание всегда выше.

Для удобства один пользователь может иметь одну дебетовую и одну кредитную карту, и желательно, чтобы карты были одного банка. При этом ничто не запрещает одному клиенту открыть сразу несколько дебетовых карт в одном банке, каждая из которых будет привязана к одному банковскому счету.

Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты

С одной выпущенной кредитной карты банк может получить в несколько раз больше прибыли, чем с дебетовой. По кредитным картам предусматривается начисление годовой процентной ставки, комиссии за снятие наличных средств, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств. Из всего этого складывается прибыль кредитной организации.

По дебетовым картам ничего этого нет. Начисление годовой ставки невозможно по причине отсутствия кредитного лимита, а штрафные санкции не применяются, так как никаких обязательств клиент на себя не берет.

Банки не отказывают в выдаче дебетовых карт практически никогда. Прибыль кредитной организации здесь складывается из годового обслуживания, пакета подключенных платных услуг, и возможных комиссий за совершение определенных операций. Средняя сумма, уплачиваемая за обслуживание дебетовой карты, составляет 700-900 рублей за год.

Дополнительная выгода

Помимо прочих услуг и опций по дебетовым картам предусматривается такой инструмент, как овердрафт. Многие ошибочно сравнивают эту опцию с кредитом, что не совсем правильно. По дебетовым картам используются только собственные средства, поэтому никакого начисления процентов производиться здесь не должно.

Но овердрафт существенно меняет эту концепцию. Если на балансе карты не хватает средств, а пользователю нужно совершить какую-либо покупку, то банк предоставит эти самые средства в виде овердрафта, но за уплату определенного процента, который может быть выше, чем стандартный процент по кредиту.

Баланс карты уходит в минус, а после первого пополнения сумма овердрафта списывается со счета. Аналогия с кредитной картой очевидная, но ключевой момент заключается в том, что сам держатель, как правило, не дает своего согласия на подключение этой опции. Помимо возможных процентов за использование овердрафта, банками взимается плата и за его фактическое наличие. Отсюда вытекает заинтересованность банков в выдаче дебетовых карт клиентам, которые приносят немалую прибыль.

Brobank: Следовательно, чтобы не иметь постоянно дело с наличностью и для быстрого совершения переводов, целесообразней всего оформлять именно дебетовые карты. Если же есть потребность в заемных средствах, то для оформления больше подойдет кредитная карта.

Что такое дебетовая карта банка простыми словами: чем она отличается от кредитной, каких видов бывает и на что обратить внимание при выборе

Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое дебетовая карта банка, зачем она нужна, чем отличается от кредитки и на что следует обратить внимание при выборе. Вообще, уверен, хотя бы одна такая дебетка есть у каждого моего читателя. Зарплату же нужно на что-то получать, верно? Ну а если ею еще и правильно пользоваться, то выгода будет максимальной. А теперь давайте обо всём по порядку и максимально подробно. Поехали!

Что такое дебетовая карта банка

Дебетовая банковская карта — это платежный инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг в обычных магазинах и в онлайне. Предназначена она для хранения и использования только личных средств в пределах остатка на лицевом счету, к которому привязана. Говоря простыми словами, это кошелек с деньгами в виде небольшой пластиковой карточки. Что владелец положил в этот кошелек, то и может потратить.

Дебетовая карта заменяет наличные, что удобно: её сложнее потерять, чем реальные деньги, легко заблокировать, перекрыв мошенникам доступ к счету, просто и быстро перевыпустить или закрыть.

Дебетовые карты действуют до 5 лет. На лицевой стороне напечатан номер из 16 (18, 19) цифр. По нему можно узнать, какой банк эмитировал пластик и в какой платежной системе. Внизу указаны срок действия в формате MM/YY, фамилия и имя держателя латинскими символами, если карта персонализирована. Вся эта информация нанесена рельефным способом печати. Дополнительно на лицевой стороне помещаются логотипы банка и платежной системы, микропроцессорный чип.

Оборотная сторона всегда однотонная. Здесь размещены магнитная полоса для терминалов оплаты, код безопасности из 3 цифр (CVV2 для «Визы», CVC2 для «МастерКард»), место для подписи владельца. Присутствуют также голограмма платежной системы, телефон контактного центра банка, иногда штрих- или QR-код.

Основные отличия от кредитной карты

На дебетовой карте хранятся только личные средства владельца, на кредитной — виртуальные деньги банка, которые клиент может потратить в долг. Это так называемый кредитный лимит — то, на сколько банк позволяет уйти в минус.

Визуально отличить дебетовую карту от кредитной сложно, зачастую невозможно. И те и другие бывают неименными и именными. Но, иногда на лицевой стороне прямо указано: debit или credit card. Для уточнения информации, что это у вас такое — кредитная или дебетовая карта — нужно внимательно прочитать условия договора или проконсультироваться в отделении банка-эмитента.

Виды дебетовых банковских карт

Дебетовые карты отличаются:

• платежными системами;
• наличием овердрафта;
• персонализацией;
• стандартом обслуживания и др.

А теперь рассмотрим эти отличия чуть подробнее.

Платежная система

В России работают карты платежных систем «Мир», VISA, American Express, MasterCard, JCB International, China UnionPay. Широкое хождение имеют:

• Visa (номер начинается на 4);
• MasterCard (на 5);
• «МИР» (на 2).

Visa — американская платежная система. Присутствует в 200 странах мира. Внутренние расчеты проводятся в долларах, поэтому пластик «Виза» удобно брать в путешествие по Северной и Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Австралии.

MasterCard — также американская система, но с базовой валютой операций евро. Присутствует в 210 странах мира. Удобно использовать такую карту в Европе и Африке. Для тех, кто расплачивается Visa и MasterCard только в России, различий в них нет.

«МИР» — национальная российская система платежей. Используется для получения социальных пособий, пенсий, стипендий, денежного довольствия военнослужащих, зарплаты работников бюджетных учреждений. Присутствует в 8 странах (кроме РФ, еще в Беларуси, Армении, Казахстане, Кыргызстане, Абхазии, Южной Осетии и Турции) и во всех российских регионах, в том числе в Крыму.

Стандарт обслуживания

Карты стандартного типа самые распространенные. «Виза» выпускается в вариациях Classic и Visa Business, «МастерКард» — в Standard. Это карты массового рынка, они недороги в обслуживании и предоставляют держателям оптимальный набор возможностей.

Карты премиум-сегмента — «золотые» и «платиновые» (Gold и Platinum). Такой пластик дорого обходится, но дает максимум, к примеру: персонального менеджера, вип-обслуживание, бесплатное страхование, хорошие скидки. Что такое дебетовая карта премиум-класса? Это не просто платежный инструмент, а показатель высокого статуса владельца.

Существуют разновидности Visa, MasterCard — Visa Electron и Mastercard Maestro. Это карты с моментальной выдачей, часто бесплатные, но неименные. С такими же платежными системами банки выпускают виртуальные дебетовые карты (без физического носителя, которые присутствуют только в интернете).

Овердрафт

Овердрафт — перерасход средств, то есть использование денег банка, когда не хватает собственных. Схож с кредитом, но дается на меньший срок, меньшую сумму и под более жесткие условия. Различают овердрафт разрешенный и технический.

Разрешенный — это мини-займ, который предоставляется по соглашению с банком. Это не распространенная услуга: Сбербанк, например, перестал выпускать овердрафтовые дебетовые карты и подключать лимит с 2018 года.

Технический овердрафт — незапланированный перерасход, как правило, из-за комиссий, разницы при конвертации валют, снятия платы за годовое обслуживание. В этом заключается его опасность. Нужно понимать, что такой овердрафт у дебетовой банковской карты способен ввести счет в минус, который в конечном итоге негативно повлияет на кредитную историю и не даст получить уже крупный нужный кредит.

Зачем нужна дебетовая карта

Дебетовую карту банка используют:

• для хранения своих средств и приумножения (с услугой остаток на счете и кэшбеком реальными деньгами);
• трат в обычных магазинах и в интернете, безналичной оплаты услуг: сотовой связи, ЖКХ, штрафов, налогов;
• накопления бонусов;
• получения зарплаты, пенсии, соцпособий, стипендии, алиментов;
• снятия наличных;
• денежных переводов.

Несомненный плюс таких карт — это удобный и надежный инструмент для платежей. Их владельцы могут:

Дебетовая карта: что это и зачем она нужна

Дебетовая или платежная карта – это банковский продукт, используемый для хранения собственных средств и проведения безналичных платежей. На ней отсутствует кредитный лимит. Клиент самостоятельно размещает деньги на счет либо получает их от других физических лиц или организаций.

Исходя из обозначения, становится понятным, для чего нужна дебетовая карта:

1. Хранения средств. В большинстве банков с помощью платежной карты можно еще и получить дополнительный доход в виде кэшбэка и начисленных на остаток процентов.
2. Совершения безналичных платежей в магазинах и других заведениях, где есть терминал.
3. Оплаты через интернет.

Наличие платежной карточки позволяет не носить с собой кошелек с деньгами. Относится это и к поездкам за границу, так как платежные системы VISA и MasterCard популярны во многих странах мира.

Дебетовая и кредитная карты: одно и то же?

Визуально сложно различить эти два вида пластика, так как единственное отличие может быть только в надписи debit или credit. Но все же это разные банковские продукты.

В отличие от кредитной карты, на дебетовой отсутствует кредитный лимит. Клиент может использовать только собственные деньги. Исключение составляет наличие на платежной карточке овердрафта, но он предоставляется не так часто, а доступные для использования суммы значительно ниже, чем на кредитке.

В связи с этим возникает и другое отличие: льготный период. Он есть только на кредитке. За пользование овердрафтом проценты начинают начисляться в тот же день. Но есть и плюс: они в несколько раз ниже, чем на кредитке.

Типы дебетовых карт

В зависимости от платежной системы, есть несколько видов дебетовых карт:

• Visa;
• Mastercard;
• American express;
• Maestro;
• МИР.

Наибольшей популярностью в мире пользуются два первых вида. Последняя платежная система – российская и используется на территории страны.

Существуют и другие классификации: по предназначению (социальные, зарплатные, стипендиальные), валюте (рублевые, валютные, мультивалютные), условиям обслуживания дебетовой карты в зависимости от тарифного плана (отличаются в разных финансовых учреждениях).

Как оформить дебетовую карту банка и требования к клиентам

Чтобы заказать дебетовую карту, не нужно соответствовать множеству требований. Главное условие – наличие паспорта.

Самостоятельно получить дебетовую карту можно с 14 лет.

В некоторых банках можно оформить «детские» карточки для клиентов в возрасте 6-14 лет. Они привязываются к пластику одного из родителей или опекунов, которые и подают заявление на открытие пластика.

После того как клиент выбрал, в каком банке лучше открыть карточку, ему необходимо оставить заявку. Сделать это можно двумя способами:

1. В отделении финансового учреждения. Здесь доступно получение именной карточки (ее выпуск нужно ждать 2-4 недели) или неименной (мгновенного выпуска).
2. Через интернет. После обработки заявки необходимо будет посетить отделение для подписания договора и получения пластика. В некоторых финансовых учреждениях предусмотрена услуга доставки курьером.

Не все банки дают возможность оформления сразу двумя способами. К примеру, Сбербанк требует личного присутствия во время заполнения заявления, а Тинькофф работает исключительно онлайн.

Как пользоваться банковским продуктом

Обычно с этим не возникает сложностей, так как клиенты распоряжаются собственными деньгами и не нужно вносить ежемесячные платежи. Стоит уделить внимание только нескольким моментам.

Пополнение карточки возможно через:

• кассу банка;
• терминал;
• электронные системы (Яндекс.Деньги, WebMoney);
• денежные переводы от других лиц.

Снимать наличные можно:

• через банкоматы банка-эмитента, его партнеров или сторонние финансовые организации;
• в кассе отделения банка.

Важно обратить внимание на комиссии за снятие, так как в зависимости от способа они отличаются.

Что делать, если при расчете появилась надпись «Карта не активна»

Это может произойти по двум причинам:

1. Закончился срок действия пластика. Он указан на лицевой стороне в виде цифр, к примеру, «12/20». Это означает, что банковский продукт будет действителен до конца декабря 2020 года.
2. Карточка заблокирована. Узнать об этом можно позвонив по номеру горячей линии или обратившись в отделение.

Блокировка может произойти в результате мошеннических действий или в результате технического сбоя.

Источник https://brobank.ru/chto-takoe-debetovaja-karta/

Источник https://iflife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta-banka/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/debetovaya-karta-chto-eto-i-zachem-ona-nuzhna/