Ипотечный кредит ОТП Банка

ОТП Банк – банк группы компании OTP Group. Имеет несколько направлений, одним из которых является ипотечное. Ипотека ОТП Банка – реальная возможность решить жилищный вопрос без лишних сложностей.

Условия ипотеки в ОТП Банке

Рассмотрим основные требования к заемщикам. Здесь нужно отметить:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Стаж на постоянном месте работы – не менее полугода. Для индивидуальных предпринимателей – 2 года ведения деятельности. Для бизнесменов – 1 год непрерывного функционирования бизнеса.
3. Ограничения по возрасту: от 21 года. Заемщик, на момент внесения последнего платежа не должен быть старше 70 лет.

Разумеется, потребуется собрать определенный пакет документов. Вот список необходимых бумаг:

• 2-НДФЛ;
• заявление на кредит;
• паспорт гражданина РФ;
• дубликат трудовой книжки или трудового договора (заверить в нотариальном порядке);
• военный билет;
• брачный контракт (при заключении);
• свидетельство о регистрации, патенты, лицензии, выписка из ЕГРЮЛ (для ИП);
• документы, которые могут подтвердить, что у заемщика есть кредитная история (кредитные договоры, выписки по счету);
• диплом об окончании ВУЗа;
• водительское удостоверение;
• бумаги на право собственности;
• свидетельство о браке/разводе.

Стандартные программы ипотечного кредитования ОТП Банка

Ипотечный кредит (плавающая ставка) предусматривает определенные положения. Залог – существующая недвижимость или приобретаемая. Решение принимается на основе совокупного дохода всех членов семьи.

Ипотечный кредит ОТП Банка ограничен – 500 тысяч $ или 15 млн российских рублей. Ставки – от 9,1% (в $), 13,4% (в рублях). Также нужно учитывать, что есть определенные обязательные условия, например, страхование жизни и приобретаемого имущества и поручительство. Первый взнос – от 20%.

Ипотечный кредит (фиксированный %) аналогичен программе с плавающей ставкой, но процент варьируется в следующих пределах – от 9,5% (в $), 13,5% (в руб.) и за просрочку платежа налагаются штрафы.

Ипотечный кредит для многодетных семей

С фиксированной ставкой:

• ставка – от 14,5% (в $), 18,5% (в рублях);
• поручительство (возможно суммирование дохода поручителей к совокупному доходу семьи);
• страхование купленной недвижимости – обязательно;
• личное и титульное страхования – не предусмотрено.

С плавающей ставкой:

• страхование (комплексное) – обязательное условие;
• ипотечное кредитование предусматривает залог и поручительство;
• ставка – от 9,1% (в $), 13,4% (в рублях).

Программы в сотрудничестве с Абсолют Банком

«Первичный рынок с государственной поддержкой»:

• покупка объекта в аккредитованных объектах;
• размер кредита: 15—80% от полной стоимости объекты;
• сумма кредитования: 300 тыс. – 8 млн (для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области)/ 3 млн (в иных регионах);
• ПВ – от 20%;
• ставка от 11,20%.

• возможность использования сертификата на материнский капитал;
• размер кредита – аналогичный;
• сумма кредитования: 300 тыс. – 9 млн/5 млн;
• залог должен быть зарегистрирован в пользу Абсолют Банка;
• ПВ – от 20%;
• ставка от 12,2%.

• приобретение недвижимости на вторичном рынке;
• допустимо использовать сертификата на материнский капитал;
• размер кредита: 15—85%;
• сумма кредитования: 300 тыс. – 15 млн/9 млн;
• ПВ – от 15%;
• ставка от 12,2%.

• возможность приобретения нежилой (коммерческой) недвижимости;
• размер кредита: 15—60%;
• сумма кредитования: 1 млн – 15 млн/9 млн (в иных регионах);
• ставка от 17,45%.

Однако, среди множества программ отсутствует ипотека без первоначального взноса ОТП Банка. Самый минимальный первоначальный взнос – 15%.

Кредитование в ОТП Банке — предложения, требования к заёмщикам

Кредитование в банке ОТП станет отличным выходом для тех, кому срочно нужны финансы, но у кого нет возможности обратиться за помощью к кому-то ещё.

Процедура оформления договора отнимает не больше пяти минут. От физического лица требуют минимум пакета документации. К юридическим — требования жёстче, но и здесь проблема легко решается.

Описание основных условий по кредитованию

Сначала клиент должен понять, для реализации каких целей ему нужны заёмные средства. Оптимальную программу можно будет подобрать, когда клиент аргументировано опишет свои текущие потребности. Такая информация помогает разработать индивидуальный договор между сторонами. Персонально просчитываются и прописываются следующие показатели:

1. График по взносу регулярных платежей.
2. Размеры ставок в процентах.
3. Кредитные лимиты.

Клиенты могут обратиться в одно из ближайших отделений, чтобы получить максимально подробную информацию.

Кредиты: целевые и нецелевые

Если кредит нецелевой, то при использовании денег клиент может выбирать любые направления:

• Лечение.
• Строительство дома.
• Покупка имущества.

Сотрудник может поинтересоваться тем, куда пойдут средства. Но действенного контроля в этой сфере в данном случае нет.

При целевом займе клиент должен быть максимально честным и открытым по поводу своих намерений. В заявлении надо подробно описывать, на что именно уходят полученные финансы. К заявлению прикладываются дополнительные документы, подтверждающие слова самого клиента. Подробный отчёт о затратах предоставляется и после того, как денежная помощь была использована.

Оба вида кредитов в этой организации можно оформлять на суммы от 5 тысяч рублей до нескольких миллионов. Для каждого из заказчиков определяется сумма, зависящая от большого количества факторов:

1. Платёжеспособность.
2. Текущий уровень прибыли.
3. Возраст, и так далее.

Целевые потребительские кредиты обычно отличаются большими суммами. С таким займом не должно возникнуть проблем, если клиент рассказывает обо всём настолько подробно, насколько это возможно. Если же есть хоть малейшие сомнения – то рекомендуется делать выбор в пользу нецелевых займов.

Банк имеет право накладывать штрафные санкции на тех, кто отказывается предоставлять отчёты по поводу трат. Из-за этого увеличиваются процентные ставки, возникают сложности при погашении полной суммы.

По поводу кредитных онлайн-сервисов

Онлайн-сервис разработан для упрощения схем взаимодействия с клиентами. Благодаря такому помощнику пользователь сам сможет просчитать примерную стоимость будущего кредита, в том числе – общей суммы и ежемесячных платежей. Кроме того, здесь оставляются и сами заявки, на официальном сайте.

Алгоритм действий будет иметь такое описание:

• Загружаем главную страницу официального сайта, принадлежащего компании.
• Используем кнопку «Кредитные наличными».
• Уровень дохода, суммарные платежи по активным кредитам при их наличии – информация, которая вносится в следующие поля.
• Нажимаем на кнопку «Подтвердить» в знак согласия со всеми правилами, в том числе – по обработке персональных данных.

На рассмотрение заявок стандартно уходит до нескольких рабочих дней. После этого по указанному ранее контактному номеру звонит менеджер. Он говорит о принятом решении и сообщает, какие действия должны быть приняты в дальнейшем.

Каким требованиям должны соответствовать клиенты?

Оформление кредитов представляет группу услуг, доступных бОльшей части населения. Но некоторым рекомендуется заранее изучить условия.

Если гражданин работает по найму

Для таких граждан действуют следующие условия и ограничения:

1. На момент подачи заявки должен исполниться минимум 21 год.
2. Выплата кредита должна закончиться до того, как клиенту будет 68 лет.
3. С официального и постоянного места работы предоставляется отдельная справка.
4. На последнем месте работы важно набрать стаж хотя бы в три месяца.
5. При наличии – предоставляются документы, подтверждающие выплату пенсий.

Индивидуальные предприниматели, нотариусы

Для данной категории граждан важно учитывать определённые правила по предоставлению кредитов:

• Возраст от 25 до 68 лет.
• Регистрация и проживание на территории региона нахождения отделения, куда обращается клиент.
• Российское гражданство.

Такие же требования предъявляются и к близким родственникам нотариусов или предпринимателей, если они выступают в роли поручителей. Или работают у соответствующих граждан.

Документ для подтверждения регистрации ИП обязателен для тех, кто осуществляет предпринимательскую деятельность, но не претендует на статус юридического лица.

Требование относится и к родственникам, которые работают у таких лиц.

Пакет документов: о требованиях

Обязательными приложениями для самого заявления служат такие бумаги:

1. При наличии – приказ Министерства Юстиции о том, что нотариуса назначают на должность.
2. При необходимости – подтверждение регистрации статуса ИП.
3. Справка для подтверждения размера ежемесячного дохода.
4. Удостоверение пенсионера, если оно есть.
5. Идентификационный номер и код организации.
6. Справка, доказывающая, что гражданин стоит на налоговом учёте.

Заверенная работодателем трудовая книжка понадобится, если сумма будущего долга – от 200 до 400 тысяч рублей. Бумага о состоянии текущего лицевого счёта тоже подходит, если справка от работодателя отсутствует. Сведения можно отправлять как в бумажном, так и в электронном виде.

Справка по форме 2НДФЛ потребуется при суммах от 500 тысяч рублей и больше. Она будет приложением к трудовой книжке в форме копии или справке о состоянии текущего счёта.

Товарные кредиты от ОТП Банка

Товарные кредиты в ОТП Банке выдаются только по одному паспорту. Минимум дают сумму в 2000 рублей, максимум – в 30 тысяч. Есть лишь некоторые особенности в сфере товарного кредитования, характерные для ОТП Банка.

• Оформляется карта, которая называется дебетовой, но на неё получается кредит.
• При выдаче средств банк сразу перечисляет продавцу всю сумму за товар. Клиент остаётся должен только самому банку.

Оформление кредитной карты «Наличные за 15 минут»

С этой картой можно расплачиваться во многих магазинах партнёрах, включая:

1. Много мебели.
2. Юлмарт.
3. Техносила.
4. Медиамаркт.
5. Связной.
6. Евросеть.

Во многих магазинах этих сетей представлены стойки ОТП Банка. Благодаря этому даже дорогие товары будет просто приобрести в кредит.

Товарные кредиты удобны для всех, кому интересно получить технику, различные бытовые приспособления. Специальная карта способствует решению проблем, надо только подождать несколько минут, пока будет принято решение о выдаче пластика. Использование карты мало чем отличается от обычных продуктов, в том числе — зарплатных.

Какие ещё кредитные карты есть у ОТП Банка?

Для будущих и настоящих клиентов разработаны следующие разновидности кредитного пластика:

• Для обычных заёмщиков.
• Карта, разработанная для зарплатных клиентов.
• Для сотрудников компаний, которые обслуживаются ОТП.
• «Понятные карты».

У каждой карты выпускается «золотой», либо «стандартный» вариант. Организация не сотрудничает с платёжной системой MasterCard.

Описание условий

Карты универсального типа оформляется всеми клиентами, которые считают, что стандартные условия для них подходящие. Тогда будут разработаны следующие условия:

1. С поддержкой льготного периода на 55 дней.
2. Деньги можно размещать на расчётном счету, но капитализация для них не работает.
3. 200 000 – минимальный лимит по кредитке. Сумма может увеличиться до 1 миллиона, если клиент не будет допускать просрочек.

От 29,9 до 43% — стандартные ставки предложений.

Денег не берёт дополнительных комиссий за услугу выпуска карточки. Но надо учитывать, что снятие наличных приводит к преждевременному окончанию льготного периода. 600 рублей – цена годового обслуживания. 3,9% — размер комиссии для тех, кто обналичивает финансы. Минимально за это платится сумма в 350 рублей, вне зависимости от конкретных сумм, которые берутся владельцем на руки. При использовании банкоматов других организаций плата за операцию может быть выше.

500-1500 рублей – размер штрафов для клиентов, которые по тем или иным причинам задерживают выплаты. Не менее 59 рублей снимается за информирование путём СМС. Удобнее всего гасить задолженности, пока действует льготный период – тогда проценты за использование чужих средств не взимаются.

Особенности подачи заявки

Есть четыре основных способа для тех, кто интересуется, как оформлять кредиты:

• Покупка в магазине, который выступает партнёром банка по одному из направлений.
• Посещение одного из отделений.
• При помощи интернет-банкинга.
• Использование официального сайта.

Чем больше документов может представить будущий заёмщик – тем лучше. Это уменьшает процентные ставки, повышает степень доверия со стороны сотрудников банка. Но оформление может потребовать дополнительного времени, к этому стоит быть готовыми. Если кредит требуется оформить срочно – рекомендуется заранее подумать о вопросах, имеющих значение.

ОТП Банк сотрудничает как с физическими лицами, так и с представителями малого бизнеса. Если предварительно изучить условия по каждой из программ – потом у клиентов не должно возникать проблем. Важно проследить и за выполнением требований, которые предъявляются к заёмщикам. Лишь в этом случае выгода от существующих условий возрастает.

Отзыв об ОТП Банке в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/ipotechnyj-kredit-otp-banka.html

Источник https://posobie.help/kredit/otp-bank-kreditovanie.html

Источник