Польза кредитов: зачем бизнесу брать в долг у банка

Собственных средств организации и ее владельцев не всегда хватает на расширение бизнеса. Иногда речь даже не о развитии, а о сохранении своего дела. Например, когда появились кассовые разрывы или сорвалась важная поставка, и нужно срочно перестраховаться и сделать заказ у другого поставщика. В таких ситуациях выручит кредит. Не пугайтесь — кредитная политика банков уже давно стала гибкой, и они готовы рассматривать выдачу средств даже без залога и поручительств. Итак, предлагаем обзор кредитных продуктов.

Основное правило для любых кредитов — полученная прибыль должна перекрывать проценты за использование кредита. Только в таком случае есть смысл его брать.

Перед выбором любого кредитного продукта взвешивайте риски и возможности. Почитайте полезную статью на эту тему: Как посчитать, какой кредит выдержит ваша компания: пошаговая инструкция для бухгалтера .

Теперь четко определитесь — для каких целей нужен кредит? Помните, что взять деньги можно либо на пополнение оборотных средств и потратить на выплату зарплаты, закупку товаров, ремонт или аренду, либо на определенную цель — покупку нового оборудования, обновление автопарка, приобретение недвижимости и т. д. Во втором случае необходимо подтвердить, что средства были потрачены туда, куда нужно.

Если на вопрос о целях вы ответили — можете выбрать подходящий кредитный продукт. Вот какие есть варианты.

Кредит для покрытия кассовых разрывов

Временная нехватка денег может случиться с кем угодно. Покупатель не перевел деньги за покупку, а уже нужно заказать новую партию или заплатить налоги.

Здесь на помощь приходит овердрафт — это форма краткосрочного кредита, когда банк разрешает вам ненадолго уйти в минус по счету. Размер овердрафта определяют исходя из среднемесячных оборотов по счету. Так как кассовый разрыв — явление временное, то и срок, на который банк дает кредит, небольшой — 1-2 месяца. Как только на счет поступают долгожданные деньги от клиентов, овердрафт погашается автоматически.

Пользоваться этим кредитом просто, поэтому неплохо всегда иметь такой финансовый инструмент под рукой на случай форс-мажора. Это недорого и с точки зрения уплаты процентных платежей, поскольку они начисляются только на остаток задолженности и за фактический период использования кредитных средств.

Овердрафт для бизнеса без залога : быстрое решение без визита в банк и минимум документов.

Кредит на пополнение оборотных средств

В идеале денежные средства должны всегда находиться в обороте, а не лежать на счете.

Большая часть полученной выручки должна обязательно возвращаться на закупку товара, покрытие затрат на зарплату, рекламу и т. п. Но если средств не хватает или спрос на продукцию превышает возможности, то пополнить запасы можно за счет возобновляемой кредитной линии или оборотного кредита.

Как разумно потратить оборотный кредит:

• Закупить товар и продать его.
• Закупить материалы и изготовить продукцию.
• Заплатить субподрядчикам.
• Запустить рекламную кампанию, чтобы больше продать и больше заработать.

Кредитные линии позволяют брать из установленного лимита только необходимое количество денег (транш) и проценты платить только за то, что использовали.

Банк устанавливает лимит и количество дней, по истечении которых деньги придется вернуть. В отличие от овердрафта погасить транш можно либо досрочно, либо оставив нужную сумму на счете для автоматического списания в установленные сроки. Чтобы сэкономить на процентах лучше вернуть заем досрочно.

Малый бизнес может рассчитывать на особые предложение. Например, на льготное кредитование в рамках поддержки от государства.

Недавно Ак Барс Банк стал одним из участников проекта по « зонтичному» механизму поручительств Корпорации МСП. Благодаря ему предприниматели, которым не хватает залога, получают поддержку от Корпорации МСП. Для предпринимателей это бесплатно — за поручительство платит банк.

Кроме того, существуют особые виды кредитов для поддержки определенных сфер деятельности.

Факторинг

Это не совсем привычный кредит. Объясним, что это такое, на простом примере.

Компания покупает у поставщика товар, оплата за него должна поступить через 30 дней после передачи продукции покупателю. Целый месяц поставщик ждет свои деньги. Если же он воспользуется факторингом , то за небольшую комиссию получит деньги сразу же после совершения сделки — их перечислит банк, в обмен за передачу ему права требования дебиторской задолженности (долга покупателя). И через 30 дней компания-покупатель перечислит деньги не поставщику, а в банк, и погасит свой долг.

Плюсы факторинга:

• В балансе он не отражается в качестве кредита.
• В зависимости от типа факторинга риски по неоплате может нести как сам поставщик, так и банк.
• Не нужно предоставлять залог.

Рефинансирование

С этим понятием вы, скорее всего, знакомы благодаря потребительским кредитам. Однако перекредитованием могут также воспользоваться организации и ИП. Не все знают, что кроме более низкой ставки , у рефинансирования есть и другие плюсы :

• Можно сократить ежемесячный платеж как за счет пониженной ставки, так и за счет изменения срока или графика кредитования.
• Получить дополнительные средства . Кроме необходимой суммы, для погашения действующих кредитов, банк может предложить сумму сверху, которую можно направить на развитие бизнеса.
• Объединить кредиты в разных банках и сэкономить на комиссиях . Актуально, если вы погашаете кредиты в разных банках и вынуждены переводить средства с одного счета на другой или вносить наличные.
• В зависимости от суммы и условий кредитования — новый банк-кредитор может освободить вас от обязательств по залогу . Например, вы получили кредит под залог здания склада в сумме 10 млн рублей и еще один на пополнение оборотных средств в сумме 3 млн рублей, но уже выплатили более половины долга. За время выплаты кредита склад стал вам не нужен, т. к. вы решили заниматься деятельностью, не связанной с торговлей. Но продать недвижимость не можете, ведь она в залоге.

Вы обращаетесь в другой банк, чтобы получить рефинансирование на сумму 6 млн рублей, и банк соглашается предоставить его без залога имущества, под поручительство собственника. Так вы освобождаете от залога здание склада и можете свободно им распоряжаться. Например, продать (эти средства также можно потратить на полное или частичное погашение кредита).

Развитие бизнеса

Это очень широкое понятие и включает сразу много различных целей:

Инвестирование и покупка основных средств

Когда для развития бизнеса необходимы помещения, грузовые машины, оборудование, обычно оформляют инвестиционный кредит. Он отличается более крупной суммой и более длительным сроком возврата. Как правило, требуется также предоставить в залог основные средства, приобретаемые за счет такого кредита.

Соответственно и требований к заемщику больше: полная бухгалтерская и налоговая отчетность, данные об имуществе, анализ платежеспособности. Банк заинтересуется и вашим контрагентом, у которого приобретено имущество — нет ли между вами взаимозависимости, действительно ли он обладает тем имуществом, которое собирается продать (так банк проверяет является ли сделка реальной).

Финансовая аренда оборудования или транспорта

Лизинг похож на инвестиционный кредит и аренду одновременно. Основная его задача — это длительная аренда оборудования или транспорта с возможностью выкупа. Для оформления этого кредита в банке должны появиться оба участника сделки: покупатель и продавец. Банк выкупает у продавца объект лизинга и становится лизингодателем. Лизинговый платеж будет состоять из стоимости аренды и части выкупной стоимости. В итоге, когда договор лизинга заканчивается, имущество остается у клиента в собственности.

Кредит под контракт и банковская гарантия

Если вы решили принимать участие в закупках и расширять рынок сбыта за счет заключения новых контрактов, банку также есть, что вам предложить.

Во-первых, банковские гарантии . Это не совсем кредит. Банк только гарантирует, что, если вы — исполнитель. Если нарушите условия договора, заказчик сможет получить от банка сумму штрафа или неустойки, а вы будете обязаны вернуть их банку с процентами.

Во-вторых, кредит на исполнение контракта . По госконтрактам авансирование чаще всего не предусмотрено, и, чтобы закупить товар или материалы для работ, приходится тратить собственные средства. Этот вид кредитования как раз используют, чтобы не изымать деньги из оборота, не создавать кассовые разрывы и вовремя исполнить обязательства. Финансирование исполнения госконтрактов обычно дается под невысокую ставку, ведь риск того, что заказчик не перечислит вам оплату, стремится к нулю.

Выбирая вид кредитования, не забудьте заранее подготовить основные документы. В Ак Барс Банке список документов формируется в зависимости от продукта, цели и суммы кредита.

Условия кредита для малого бизнеса с нуля в Сбербанке

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2017 года в личном кабинете “Сбербанк бизнес онлайн” доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности. Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Требования к заемщикам Сбербанка

Требования, которые Сбербанк предъявляет к желающим взять кредит на бизнес, достаточно лояльны. Согласно установленным правилам предприятие должно существовать не меньше 3 месяцев. По условиям некоторых программ этот срок может быть увеличен до 12 или 18 месяцев. Собственник бизнеса должен быть российским резидентом, а годовая выручка компании не должна превышать 400 млн. рублей.

Кроме того, Сбербанк изучает кредитную историю клиента, смотрит, были ли у фирмы убытки за отчетный период. Может проверяться и отсутствие претензий со стороны налоговой службы, а также отсутствие открытых исполнительных производств.

Требования и условия банка по выдаче кредита

Банковская система устроена таким образом, что получить кредит на открытие и развитие собственного дела сможет не каждый желающий. Организация должна быть уверена в возврате выданных средств, с получением прибыли в виде процентов. Поэтому кредит на бизнес с нуля удается получить не всем.

Характеристика предпринимателя

Ключевые требования к индивидуальным предпринимателям:

• Возрастное ограничение – не менее 23 лет и не более 60;
• Наличие регистрации (постоянной или временной);
• Бизнес должен вестись не менее полу года.

Требования к опыту работы в бизнесе довольно относительные. В некоторых сферах, например торговле, достаточно выдержать первые 3 месяца. Данные нюансы уточняются в индивидуальном порядке.

Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет

Перечень обязательных документов

Оформление кредитования может занять определенное время. Сотрудники банка будут проверять всю информацию о клиенте. На первом этапе необходимо:

• Заполнить анкету;
• Написать заявление (шаблоны имеются в отделениях банка);
• Документ, подтверждающий личность (в данном случае только паспорт);
• Военный билет (только для мужчин);
• Бумаги, содержащие финансовую отчетность.

Это первичный набор. Получив его, работники сделают вывод – дать кредит или отказать. В случае положительного ответа, потребуется:

• Справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
• Лицензия на деятельность;
• Декларации;
• Справку, которая подтвердит отсутствие задолженностей;
• Выписку с оборотными счетами;
• Бумаги, подтверждающие право на имущество;
• Договор с контрагентами.

Для получения кредита на развитие в Сбербанке придется подготовить подробную отчетность по расходам и доходам компании

Это полный список документов для получения кредита на бизнес с нуля. Насколько быстро ждать ответа от Сбербанка – зависит от множества нюансов. Обычно, каждая процедура индвидуальна.

Варианты программ

Программы по кредитованию предпринимателей имеют целевое назначение. Полученные средства позволяют:

1. Наращивать бизнес-оборот.
2. Пользоваться овердрафтом.
3. Получать рефинансирование.
4. Открыть собственный бизнес с нуля.

Для каждого варианта предусмотрены свои условия в части оснований предоставления, суммы, процентной ставки и других параметров.

Кредит на бизнес-оборот дает возможность получить недостающее финансирование текущих расходов, связанных с производственной деятельностью. К примеру, получив крупный и выгодный заказ, предприятие может взять заём в Сбербанке при определенных условиях:

1. Годовой доход компании от 400 млн. рублей.
2. Максимальный период пользования средствами – 4 года.
3. Минимальная ставка – 11,8% в год.
4. Возможность отсрочки по выплате тела кредита на 3 месяца.

Овердрафтом называют кредитный лимит, в рамках которого клиент может расходовать заемные средства при нехватке финансов на текущие нужды. Правда, такой кредит подходит для развития бизнеса, поскольку предполагает работу компании на протяжении как минимум года до получения кредита. Потребуется также счет в Сбербанке и годовой оборот, аналогичный предыдущему случаю.

Для рефинансирования займов, полученных в других банковских учреждениях, у Сбербанка существует три вида программ с общими требованиями по обороту от 400 млн. рублей и отсутствии задолженностей перед кредиторами. В число таких пакетов входят:

1. Рефинансирование оборота – сумма от 3 млн. рублей, ставка – 14.55%.
2. Бизнес-Инвест – рефинансирование вложений в ремонт или модернизацию основных производственных средств на сумму от 3 млн. рублей под 14,48% годовых до 10 лет.
3. Рефинансирование недвижимости, приобретенной в кредит у других займодателей на сумму в пределах 150 тыс. рублей под 14,28% до 10 лет.

Для корпоративных клиентов с достойной репутацией у Сбербанка есть специальные условия и программы. Здесь учитываются обороты предприятия и срок сотрудничества с банком.

Нецелевые ссуды

Для малого бизнеса и ИП предусмотрен отдельный кредит «Доверие». Воспользоваться этим предложением можно на следующих условиях:

1. Годовой оборот в пределах 60 млн. рублей.
2. Простое оформление в течение 3 дней.
3. Сумма до 3 млн. рублей.
4. Нецелевое назначение.

Такой кредит можно взять даже без залога и при отсутствии поручителей. Но в таких обстоятельствах ставка составит 18,5%, а при обеспечении залоговым имуществом или при наличии поручителя она будет равна 14,52%.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Еще один нецелевой кредит от Сбербанка – «Экспресс». Средства выдаются исключительно под залог ценного имущества: недвижимости, технологического оборудования и прочего. Процентная ставка установлена в диапазоне 15 – 19%, период предоставления средств ограничивается четырьмя годами.

Кредит Бизнес-Старт

Кредит на открытие бизнеса Сбербанк предоставляет по программе Бизнес-Старт. Это целевой заем, соответственно, заемщику придется предоставить банковскому учреждению исчерпывающие сведения о планах по расходованию денег. Предпринимателям, открывающим собственное дело, необходимо:

1. Подготовить бизнес-план и впоследствии строго ему следовать.
2. Погасить кредит максимум за 42 месяца одинаковыми долями.
3. Определиться с периодом погашения, поскольку от этого показателя будет зависеть ставка.
4. Собрать требуемый пакет документов.

Важно! Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная – 3 млн. рублей

Ставка варьируется от 17,5% до 18,5%.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации

Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов

Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия

Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Кредитование малого бизнеса

Данная финансово-кредитная организация давно завоевала доверие клиентов. Это связано с удобными условиями кредитования, гибкими возможностями и низкой процентной ставкой. Банк пользуется популярностью не только у физических, но и у юридических лиц.

Особенности финансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам из малого бизнеса два основных типа кредитования. К ним относятся:

Краткосрочный способ. Краткосрочное кредитование – это лучший способ получить денежные средства для открытия и начала своего дела. Выдается на непродолжительное время – до 1 года.

Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям

Инвестиционный способ. Вариант подходит для крупных деятелей. Он выдается на покупку оборудования, реконструкцию, обновление и модернизацию предприятия, одни словом, на развитие проекта. Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке на открытие дела с нуля, данный вариант не подходит.

На открытие своего дела

Молодые бизнесмены, открывая свое дело, ищут финансовой поддержки у известных банков. Однако предложить взамен малому бизнесу на этом этапе практически нечего, кроме честного слова. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, которые станут не сильно обременительными на стадии открытия собственного дела. Имеется несколько возможных видов:

• Овердрафт;
• Выдача денег под исполнение государственного контракта;
• Перевод суммы для поддержания оборота бизнеса.

Деньги на открытие своего дела малому бизнесу выдаются банком без обязательной страховки

Также система очень лояльна к выбору поручителей: им может быть сам собственник, партнер по бизнесу или даже работники.

Когда речь заходит о собственном бизнесе или покупке франшизы, предпринимателю нужно вложить приличную сумму денег на стартовом этапе. Для помощи в данном процессе, Сбербанком разработано несколько направлений. Основные программы для малого бизнеса в Сбербанке:

Кредитная программа Доверие. При его оформлении не требуется залоговое имущество, однако обязательно должны быть банковские поручители. Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке по этому направлению составляет до 3 млн. рублей. Проценты могут быть от 19.5% до 26.5%.

Бизнес-доверие. Выдается сроком до 4 лет. Именно этот показатель является основным преимуществом программы. Величина процента напрямую зависит от успешного ведения дел. Начинается с 14,52%.

Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие

Не каждая их этих программ подойдет новичку, но ознакомиться с ними не помешает. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно выбрать исходя из целей и сферы деятельности.

На развитие проекта

Экспресс-овердрафт — кредитная программа, которая выдает средства на развитие малого бизнеса под залог. Срок действия составляет 3 года, однако имеется возможность закрыть его раньше (досрочное погашение задолженности). Сумма кредитования составляет от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Процентная ставка разниться от 16 до 23%.

Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса

Главное преимущество программы – нет обязательного требования, указывать причину для получения кредита. Основное правило – заемщик должен быть бизнесменом больше одного года. Очень распространенный вариант среди предпринимателей;

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

• Обязательно наличие гражданства РФ
• Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет
• Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом
• Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Условия получения кредита в Сбербанке

Рассмотрим подробнее, на каких условиях вы можете оформить займ для компании.

Срок рассмотрения заявки: чтобы одобрить вам деньги, банковской организации может потребоваться от 1 до 3 рабочих дней.

• на приобретение как нового, так и бывшего в употреблении оборудования для осуществления организацией хозяйственной деятельности;
• юридическим лицам: на приобретение недвижимости коммерческого характера, а также земельных участков, на которых эта недвижимость располагается;
• физическим лицам, которые являются собственниками бизнеса — на приобретение как жилой недвижимости, так и нежилой;
• на покупку новых и подержанных ТС (включая грузовой транспорт и спец.технику разного назначения);
• на приобретение имущества для вашего бизнеса;
• на рефинансирование долговых обязательств в других банках;
• на расширение бизнеса и на открытие его с нуля;
• для осуществления платежей срочного характера;
• для того, чтобы пополнить оборотные средства;
• для осуществления расходных операций, если собственных средств не хватает.

Комиссия за выдачу денежных средств отсутствует.

Возможность досрочного погашения: присутствует по каждому кредитному продукту.

Обеспечение по кредитам

В качестве залога в зависимости от вида займа может выступать:

• транспортное средство, которое вы приобретаете;
• приобретаемая вами за счет кредитных средств недвижимость;
• покупаемое оборудование;
• ценные бумаги;
• товарно-материальные ценности разных видов;
• сельхоз. животные (по программе «Бизнес-инвест»).

Поручителями могут являться:

• субъекты РФ или МО;
• другие банковские организации;
• собственники других компаний;
• фонд поддержки малого бизнеса;
• федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

• вы гражданин РФ;
• компания является резидентом РФ;
• выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
• возраст от 21 года до 70 лет;
• наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
• компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.

Какие особенности имеют кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — важные нюансы беззалоговых кредитов ?

В борьбе за клиентов банки часто упрощают условия кредитования. Сегодня оформить кредит под бизнес с нуля можно без залога и поручителей.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Такие кредиты традиционно используются для решения различных задач:

• рефинансирование оформленного ранее займа;
• наращивание оборотных средств;
• приобретение основных средств;
• погашение кредиторской задолженности.

Важно внимательно изучить все особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей

Стоит обратить внимание на преимущества беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

1. высокая скорость оформления, а значит, и получения денег;
2. составление индивидуального графика погашения, который будет учитывать особенности деятельности;
3. возможность получения средств в удобной для бизнесмена форме – наличными, в валюте, безналичным перечислением по указанным реквизитам.

Важно иметь в виду, что банк до выдачи кредита тщательно изучает предоставленные документы. Процесс этот проходит индивидуально для каждого случая

Во время анализа сотрудники банка стремятся оценить платежеспособность заемщика, чтобы получить гарантии возврата выданных займов.

При оформлении кредита без предоставления обеспечения гарантией возврата задолженности выступают:

• репутация заемщика;
• перспективы развития бизнеса;
• размер планируемой к получению прибыли.

Получается, что с одной стороны процедура оформления кредита без предоставления обеспечения существенно упрощается.

Однако с другой стороны, вероятность получения положительного решения по заявке существенно снижается↓. Особенно это касается недавно созданного или планируемого к открытию бизнеса.

Именно поэтому при разработке программ выдачи займов бизнесу без использования обеспечения кредиторы в большинстве случаев существенно ужесточают их условия.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей характеризуются следующими параметрами:

1. Минимальные сроки возврата – выполнить обязательства по договору придется очень быстро;
2. Ограниченный размер займа – получить достаточно крупную сумму, не предоставив дополнительных гарантий в виде обеспечения, вряд ли удастся. В большинстве случаев получить без залога и поручителей удается не более 1 миллиона рублей;
3. Повышение размеров ставок по сравнению с займами под залог и поручительство. Нередко они достигают 25% годовых.

Естественно, подобные условия являются невыгодными для предпринимателей. Нередко бизнесмены принимают решение в такой ситуации обратиться к кредитным брокерам, которые обещают подобрать максимально выгодные условия.

Но не стоит забывать, что в сфере деятельности брокерских организаций действует немало мошенников. Поэтому оплата их услуг должна осуществляться только после выдачи займа.

Предоставляя кредиты без обеспечения, банки рискуют не только не получить планируемый доход, но и полностью лишиться выданных средств. Именно поэтому они ужесточают условия кредитования. В результате многие бизнесмены отказываются от оформления займа без обеспечения.

В большинстве случаев начинающим бизнесменам все-таки приходится решиться на кредит под обеспечение. Они оформляют займы под залог и поручительство. Причин этому несколько: более лояльные требования к самому заемщику, менее жесткие условия предоставления денег и др.

Однако в этом случае процедура оформления усложняется, ведь придется дополнительно представить документы, подтверждающие право собственности на предмет залога. Если же планируется занять деньги под поручительство третьих лиц, придется подготовить и его документы.

нашу статью о том, как можно взять кредит без справок и поручителей срочно.

Основные этапы получения кредита для открытия/развития малого бизнеса

Кредит малому бизнесу – цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

В каких случаях банк может запросить бизнес-план

Основная задача банка – извлечь максимальную прибыль из имеющихся собственных средств, не потеряв при этом их часть в связи с несвоевременным исполнением обязательств заемщиками.

Дополнительные потери так называемой «упущенной прибыли» возникают при больших суммах резервирования.

Согласно нормативам Центробанка, сумма резерва при отсутствии бизнес-плана у организации, которая только начинает деятельность (кредит «старт ап») составляет не менее 21% от величины выдаваемого кредита. Если ссуда большая – резерв становится достаточно серьезной обузой для банка.

Предоставление бизнес-плана помогает снизить риски, а значит, и размер резерва.

Другие случаи, при которых банк может запросить бизнес-план:

1. Кредитование на длительный срок (в среднем, от 3 лет).
2. Использование кредитных средств на инвестиционные цели (приобретение и строительство основных фондов – зданий, земельных участков, оборудования).
3. Отсутствие достаточного объема залога.
4. Короткий срок деятельности предприятия (менее 6 месяцев).
5. Получение кредитов на льготных условиях (например, субсидирование сельхозпроизводителей).

Бизнес-план может понадобиться и при получении стандартного кредита. В этом случае предприниматель может предоставить его в качестве дополнительной информации о бизнесе для снижения рисков банка и, следовательно, процентной ставки по ссуде.

Кредиты от Сберегательного банка

Сберегательный Банк России предоставляет предпринимателям широкую линейку услуг по кредитованию на различные цели, в том числе кредит малому бизнесу от сбербанк на выгодных условиях.

Для пополнения оборотных средств

Представляемые банковские услуги оптимальны для случаев, когда предприниматель испытывает нехватку денег для оборота. Сбербанк предлагает кредит на развитие бизнеса малым и большим предприятиям, ИП и ООО.

Бизнес-Оборот
Данный вид целевого кредитования предназначен для следующих целей:

• закупка материалов для производства (в том числе, сырья);
• текущие расходы;
• взносы на участие в конкурсах и тендерах.

Также данная услуга может быть использована для рефинансирования долга перед сторонними банками. Предоставляется предприятиям с максимальной выручкой 400 млн. руб. в год. Особенностью услуги является увеличенный срок пользования займом – до 4 лет.

Важно! Этот и все последующие кредиты можно оформить в режиме онлайн.

Экспресс-Овердрафт
Краткосрочный заем (до 1 года) для погашения срочных платежей. Максимальная выдаваемая сумма – до 2500000 рублей, выдается без наличия поручителей.

Бизнес-Овердрафт
Отличие от предыдущей услуги – можно получать кредитование до 17 млн. рублей под меньшие проценты. Такая услуга больше востребована юрлицами — обычно в форме ООО.

Бизнес-Контракт
Хороший вариант для получения заемных средств для исполнения контрактов по закупкам для государства или по контрактам с зарубежными партнерами. Условия кредита:

• срок до 3 лет;
• сумма – до 600 000 000 рублей;
• ставка – 11%.

Эту услугу также можно использовать для рефинансирования, но только по указанным направлениям.

• «Доверие» – от 100 000 под 16%, дополнительно можно оформить кредитную карту со льготным периодом.
• «Бизнес-Доверие»– от 80 0000 под 12%.

Экспресс-Залог
С помощью этой услуги можно профинансировать текущие производственные задачи под залог имущества. Достоинствами кредита, который можно взять на 4 года, являются:

• повышенная сумма (до 5 000 000);
• сниженная процентная ставка.

Подтверждения направлений расходования средств не требуется, деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе на приобретение недвижимости.

Для приобретения недвижимого имущества

Для поведения финансовых операций такого рода предназначены виды кредитования, описанные ниже.

Бизнес-Инвест
Долгосрочный (до 10 лет) кредитный продукт. Предназначен для финансовых вложений в строительный бизнес, готовую недвижимость или ее ремонт. Максимальная сумма лимитируется наличием у потребителя залоговых средств (стоимостью имущества, принадлежащего обществу с ограниченной ответственностью). Кредит также может быть использован для рефинансирования долга, в том числе перед лизинговыми организациями.

Бизнес-Недвижимость
Этот кредит также рассчитан на возврат в течение 10 лет и выдается предприятиям и индивидуальным предпринимателям с максимальной выручкой не более 400 млн. рублей в год. Решение об одобрении выдачи принимается с учетом специфики коммерческой деятельности клиента.

Бизнес-проект
Этот продукт позиционируется банком, как долгосрочный – 120 месяцев. Взять заем можно на покупку недвижимого имущества, однако, он может быть использован для расширения производства, модернизации старого или создания стартапов. Выдается резидентам РФ с годовой выручкой не более 400 млн. руб. Сбербанк предоставляет консультационное сопровождение в качестве поддержки предпринимательства в течение всего цикла реализации проекта.

Экспресс-Ипотека
Этот кредит от Сбербанка предназначен для небольшого бизнеса — для ип с выручкой до 60 млн. рублей или физических лиц и позволяет приобрести недвижимое имущество (коммерческое или жилое) по ипотечной схеме. Условия использования продукта:

• срок до 15 лет;
• сумма до 10 миллионов.

Дополнительного залога при оформлении кредита банк не требует.

Приобретение оборудования

Для данной цели предусмотрен кредит «Бизнес-Актив». На средства, полученные по линии этого банковского продукта, можно купить транспорт, оборудование, профинансировать его пуск и наладку, страховку. Его особенностью является кредитование под залог покупаемого оборудования. Кредит может быть выдан на срок до 12 лет.

Как подать заявку

Подать заявку на получение кредита можно двумя способами:

• при личном визите в отделение Сбербанка;
• воспользоваться интернетом и подать заявку онлайн.

Чтобы посетить офис Сбербанка лично нужно взять с собой сразу пакет документов, в который входят паспорт, ИНН, СНИЛС, сведения о поручителе, справка 2-НДФЛ, документы на залоговое имущество, правоустанавливающие документы на бизнес. Это значительно сократит время рассмотрения вашей заявки. Уже непосредственно в офисе сотрудник банка поможет вам заполнить заявку.

Чтобы подать заявку через интернет необходимо будет воспользоваться личным кабинетом на сайте Сбербанка. Для этого нужно зарегистрироваться, внести логин и пароль и подтвердив его кодом, который придет на ваш телефон, зайти в личный кабинет.

Там вы найдете раздел кредитов. В этом разделе можно заполнить заявку. Для этого необходимо выбрать тип кредита, который вы хотите взять. Затем выбрать параметры и валюту, в которой планируете получить заем. Чаще это бывает российская валюта – рубль.

После этого выбираем сроки оплаты кредита и желаемую сумму.

Затем следует остановить выбор на виде заявления. Оно может быть:

• расширенным – для клиентов, которые используют зарплатный проект или являются работниками банка. Для таких категорий предусмотрено рассмотрение всех сведений дистанционно;
• быстрым – для обычных клиентов. Здесь можно написать общие сведения, а уже подробную информацию передать при посещении отделения банка.

Заявка, принятая через интернет, обычно рассматривается в течение нескольких минут.

Как малому бизнесу получить кредит: лайфхаки для крупнейших банков

Команда онлайн-сервиса Поток провела эксперимент и попробовала получить кредит для реальной компании в 5 крупнейших банках. Глава сервиса Никита Абраменко рассказал, какие требования у банков и как увеличить шансы на получение денег.

Суть эксперимента:

Для эксперимента была выбрана компания «Лига роботов Москва» (ООО «ФОДО Образ»). Это «белый» малый бизнес: финансовое положение стабильно, налоги и зарплаты платятся, кредитная история чистая. Компания развивает сеть из более чем 100 детских учебных секций по всей России, где обучает ребят востребованным сегодня навыкам — роботехнике и программированию. Кредит компании нужен на открытие новых учебных классов.

Заявку на кредит от имени компании мы подавали в банки из первой десятки рейтинга по активам портала «Сравни.ру»: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк», «Открытие» и «Промсвязьбанк».

Нас интересовали кредиты со сроком погашения 2–3 года, исходя из целей «Лиги роботов». Овердрафты по этой причине даже не рассматривали. Заявку на кредит в «Сбербанк» подали 5 июня 2017 года, а в остальные банки эксперимента — 26 мая 2017 года. Выбирая кредит, мы остановились вот на этих продуктах:

Банк	Продукт	Сумма (руб.)	Срок (мес.)	Ставка	Залог
	«Бизнес-Доверие»	от 80 тыс. до 3 млн	от 3 до 36	от 14,52% (от 16% факт.)	да/нет
	«Кредит-Бизнес»	от 3 до 150 млн	до 36	не указано на сайте (15–18% факт.)	да
	«Партнёр»	от 500 тыс. до 6 млн	от 13 до 36	от 12,5% (от 17,5% факт.)	нет
	Экспресс-кредит «Коммерсант»	от 500 тыс. до 5 млн	до 60	от 14% (15–19% факт.)	да/нет
	Пополнение оборотных средств	не указано на сайте (узнали, от 5 млн)	до 36	не указано на сайте (от 17,8% факт.)	да

Условия по банковским продуктам, участвовавшим в тестировании. Цифры взяты с сайтов банков. Фактические значения — от сотрудников учреждений в ходе эксперимента.

Результаты

Количество документов: 80

Количество визитов в офис: 0

Нужен ли залог: нет

Время до получения решения: 13 рабочих дней

Банк предлагает широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса под разные цели. Важно, что есть беззалоговые варианты займов, например кредит «Бизнес-Доверие». Именно на него «Лига роботов» подала заявку.

Документы надо было подать через электронную систему банка «Кредитный процесс». С одной стороны, так удобнее контролировать сбор документов, с другой — закладывайте пару рабочих дней на обучение и знакомство с системой вашего бухгалтера. Весь процесс от подачи заявки через персонального менеджера (у «Лиги роботов Москва» открыт счёт в «Сбербанке») до получения решения занял 13 рабочих дней. Банк затребовал около 80 документов.

«Сбербанк» интересовали финансовые показатели «Лиги роботов» за последние 12 месяцев. В итоге «Сбербанк» отказал компании в получении кредита.

Причиной отказа, по словам менеджера учреждения, стали займы, которые собственник бизнеса давал самому предприятию в первой половине 2016 года. Банк трактовал их негативно, как покрытие кассовых разрывов заёмными деньгами.

Сам учредитель «Лиги роботов» Павел Баскир объяснил займы предприятию тем, что давал деньги собственной компании на инвестиционные цели. По его словам, кассовых разрывов у предприятия тогда не было.

Лайфхак: оцените последние показатели своего предприятия за последние 12 месяцев и обязательно попробуйте податься в «Сбербанк». Однако будьте готовы, что ваш бухгалтер на некоторое время выпадет из операционных задач, потому что список документов в банке приличный. Зато приведёте свою отчётность в порядок.

Количество документов: 12

Количество визитов в офис: 3

Нужен ли залог: нет

Время до получения решения: 30 рабочих дней

Банк предлагает сразу девять кредитных продуктов для бизнеса, среди них беззалоговый вариант — кредит «Коммерсант». На сайте банка указывается, что это экспресс-кредит, требующий минимума документов. Деньги, как пояснили сотрудники банка, предлагаются под примерно 19% годовых, срок — до трёх лет.

После того как 26 мая 2017 года «Лига роботов» подала заявку через сайт банка, с ними связался менеджер «ВТБ 24». Сразу предложил встретиться и попросил взять с собой баланс и финансовый результат за 2016 год и I-ый квартал 2017 года.

На встрече сотрудника интересовали цели кредитования, бизнес-модель компании и оборудование на балансе. Затем специалист попросил прислать 12 документов, в частности анкету заёмщика, учредительные документы и бухотчётность.

14 июня сотрудники «Лиги роботов» отправили требуемые документы. С того времени действий от компании не требовалось. А через 18 дней менеджер «ВТБ 24» рассказал об отказе в кредите.

Почему банк принял такое решение, осталось секретом. Сотрудник учреждения сослался на конфиденциальность информации. Зато специалист рассказал, что заявки по экспресс-кредиту «Коммерсант» рассматриваются автоматически роботом. Аналитики подразделений банка проводят только предварительную оценку компании.

Количество документов: 1

Количество визитов в офис: 0

Нужен ли залог: да

Время до получения решения: 5 рабочих дней

Минимальная сумма кредита в «Открытии» оказалась 5 млн рублей. Меньше банк не выдаст. Кредитование залоговое, ставка, по словам сотрудника банка, 15–18% годовых. Обеспечить залогом надо 100% суммы займа, но можно воспользоваться услугами госфондов, например: «МСП-Банка», «Фонда поддержки малого предпринимательства Москвы» или «Корпорации МСП». Гарантия фондов, по словам сотрудника банка, стоит 0,75–1,25% годовых от суммы поручительства.

Чтобы получить деньги, нужно оставить онлайн-заявку на кредит на сайте «Открытия». В эксперименте сотрудник банка перезвонил в тот же день. Далее надо было заполнить предварительную анкету, в ней 22 вопроса. В частности, банк спросил показатели компании за последние 12 мес.: выручку, прибыль и наличие сезонности.

На следующий день после того, как «Лига роботов» отправила заполненный опросник, сотрудник банка перезвонил и отказал. Зато объяснил критерий оценки компаний. Банк смотрит на чистую нераспределенную прибыль (ЧНП). У «Лиги роботов» она оказалась меньше ежемесячного платежа по кредиту, поэтому им отказали.

Лайфхкак: проверьте свой бизнес сразу!

Сначала просчитайте свою выручку за последний год. Затем вычтите из неё расходы предприятия, чтобы узнать чистую прибыль. Далее просуммируйте расходы собственников бизнеса, например: по кредитам, ипотеке. «Открытие» считает, что чистую прибыль предприятия собственники тратят на покрытие своих расходов. Поэтому вычтите их из чистой прибыли. Так вы сможете узнать чистую нераспределённую прибыль (ЧНП) предприятия. Если есть доходы учредителей вне бизнеса, то их можно добавить к ЧНП, но только если сможете подтвердить документально. Например, если сдаёте квартиру, то нужен будет договор аренды.

Далее сравните ежемесячный платёж банку по кредиту на 5 млн рублей на 3 года (около 150 тыс. рублей в месяц) и ЧНП в месяц. Причём учтите, что от ЧНП банк разрешит взять только 70% на погашение кредита. И нужен ещё небольшой запас.

Несложный подсчёт показывает, что ЧНП должна быть около 300 тыс. рублей в месяц. Если у вас показатель примерно такой или больше, то обращайтесь в «Открытие».

Количество документов: 58

Количество визитов в офис: 0

Нужен ли залог: нет

Время до получения решения: 20 рабочих дней

Дисклеймер: «Альфа-Банк» и ООО «Поток.Диджитал» являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний «Альфа-Групп». Однако, как бы это ни казалось странным, мы не предупреждали «Альфа-Банк» об эксперименте. Выбранная для эксперимента компания, статья и даже наше желание провести исследование ни в каком виде не согласовывались с банком.

Оказалось, что бизнес-кредит «Партнёр» банк оформляет на физическое лицо — собственника компании. Залога здесь нет, но потребуется поручительство супруги или супруга.

Наш процесс получения кредита в банке состоял из нескольких этапов. На следующий рабочий день после подачи заявки через сайт с нами связался менеджер. Запросил анкету заёмщика и согласие на доступ к кредитной истории собственника, супруги и предприятия. Далее три рабочих дня шла проверка компании службой безопасности банка, в этот период никаких действий от «Лиги роботов» не требовалось. Затем на связь вышел кредитный аналитик учреждения и запросил дополнительные документы, например: баланс и финансовый результат поквартально за 2016 и I-ый квартал 2017 года. После чего 22 июня 2017 года сотрудник банка приехал в офис «Лиги роботов», чтобы сфотографировать оборудование на балансе (обучающие конструкторы, станки) и больше узнать о бизнес-модели компании.

А уже 26 июня прошло заседание кредитного комитета банка, где «Лиге роботов» одобрили кредит. Правда, компанию посчитали высокорискованной, поэтому ставка по кредиту была 20,5%. Ранее обещали 18,5–19,5% годовых.

Лайфхак: снизить ставку можно, если открыть в «Альфа-Банке» расчётный счёт. Если купить пакет услуг за 119 тысяч в год, ставка снизится на 3% годовых, пакет услуг за 16 тысяч в год — на 1% годовых. Скидка будет начисляться только до тех пор, пока открыт такой счёт. Прежде чем ей воспользоваться, обязательно посчитайте, окупит ли снижение ставки ваши затраты на ведение счёта.

Количество документов: 73

Количество визитов в офис: 0

Нужен ли залог: да

Время до получения решения: 42 рабочих дня

В эксперименте участвовал продукт банка «Кредит-Бизнес». Согласно сайту «ПСБ», такой заём можно получить на сумму от 3 до 150 млн рублей, срок погашения до трёх лет в случае оборотного кредитования. Требуется поручительство как минимум собственников компании-заёмщика, а также, желательно, их супруг/супругов. Ставка не указана, зато зафиксирован срок рассмотрения заявки — от 5 до 10 рабочих дней.

Залог также понадобится, подойдёт имущество или поручительство государственных фондов.

После подачи онлайн-заявки в течение трёх рабочих дней с «Лигой роботов» из банка никто не связался. Позднее сотрудник банка уточнил, что его коллеги дважды пробовали дозвониться 26 мая. В биллинге нашей IP-телефонии такие звонки не нашлись. 1 июня бизнесмены позвонили сами. Менеджер банка рассказала, что банк готов предложить кредит до 6 млн рублей на 2 года либо 4 млн рублей на год. Ставка обещалась 15–18% годовых.

Сначала потребовалось предоставить банку 14 документов, в частности анкету заёмщика, бухотчётность за 2016 и период 2017 года на момент подачи заявки. Документы отправили 14 июня.

Затем менеджер рассказала, что компанию начала проверять служба безопасности банка. Проверка заняла три рабочих дня.

Далее заявка попала к кредитному аналитику учреждения. С «Лиги роботов» специалист запросил ещё 51 документ, в том числе документы по залогу (БТИ, техпаспорт, отчёт независимого оценщика и т.д.), договоры займов между учредителем и компанией, отчётность за I-й квартал 2017 года. Документы собрали за два рабочих дня. Относительно быстро, поскольку к тому времени многие бумаги уже были готовы для других банков. 10 июля с компании запросили ещё семь бумаг, например договоры с конкретными учениками секций. Также надо было подготовить письменные ответы на вопросы кредитного аналитика. Было заметно, что специалист хорошо проанализировала бизнес компании, вопросы были по существу.

12 июля с нами снова связалась кредитный аналитик и задала дополнительные вопросы, например, какое среднее количество учеников в день занимается в «Лиге роботов».

В итоге 26 июля в кредите банк отказал. Зато сотрудник учреждения предложил воспользоваться другими продуктами банка, например открыть расчётный счёт.

Советы бизнесменам

1. Прежде чем идти за кредитом, проверьте бухотчётность.

Банальное, но очень важное условие: она должна соответствовать реальному положению дел. Обратите внимание, что банки могут потребовать промежуточную отчётность, например: баланс и финрезультат поквартально. Несмотря на то, что налоговая требует сдавать их единоразово только по окончании финансового года. Если у вас или учредителей компании есть другие бизнесы, то банки могут (и скорее всего, так и сделают) потребовать отчётность и по ним.

2. Сделайте запрос в Бюро кредитных историй.

Как вариант, можно просто подать заявку в один из банков, где сразу её проверят. Если в вашей кредитной истории есть проблемы, шанс получения кредита резко уменьшается. К сожалению, запись о просрочке уже никак не удалится. Но! Можно брать понемногу новые кредиты, вовремя их погашать, и со временем специалисты скоринга уже будут меньше смотреть на просрочку.

3. Найдите поручителя.

В нашем эксперименте все банки требовали поручителя. Лучше заранее найдите такого человека.

4. Выделите время бухгалтера или финансового директора.

От расторопности сотрудника, который общается с банком, зависит срок получения решения по кредиту.

5. Контролируйте процесс самостоятельно.

Актуальность этого совета зависит от мотивации вашего бухгалтера. Если он не замотивирован, то на каких-то этапах процесса получения кредита он может попытаться скрыть плохо ведущийся учёт предприятия, подать некорректную отчётность. В итоге, если не проконтролировать, можно получить отказ. Причём далеко не факт, что банк будет объяснять причины такого решения. Обидно не получить кредит только из-за ошибок собственного бухгалтера.

Кроме того, участие в процессе позволит взглянуть на свой бизнес глазами профессионального аудитора. Банковский специалист обратит внимание на пробелы в финансовом состоянии компании, и вы получите ценное мнение внешнего эксперта.

Источник https://www.klerk.ru/blogs/akbars/523488/

Источник https://kredit-on.ru/kredit-na-malyj-biznes-s-nula-v-sberbanke-uslovia/

Источник https://www.sravni.ru/text/kak-malomu-biznesu-poluchit-kredit-lajfkhaki-dlja-krupnejshikh-bankov/