Кредит для бизнеса в Тинькофф банке: условия кредитования юридических лиц

Евгений Маляр
# Кредиты для бизнеса

Все об условиях кредитования

Идея создать банк без отделений заимствована Олегом Тиньковым у американского банка Wells Fargo.

• Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф
• Кредит для малого бизнеса от Тинькофф
• Скрытые сложности
• Кредиты Тинькофф для юридических лиц
• Выводы

У банка Тинькофф есть важная особенность, составляющая основу его конкурентных преимуществ. Особый упор делается на высокую технологичность всех процессов, что снижает себестоимость услуг и создаёт удобства для клиентов. Условия, на которых предлагается кредитование бизнеса, очень привлекательны, но одновременно и специфичны.

Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф

Конкуренция на рынке финансово-кредитных услуг столь же остра, как и в других областях деловой жизни. Выделиться и доказать, что работать с конкретным банком выгоднее и удобнее, чем с другими, весьма непросто. Каковы же особые условия, которыми Тинькофф привлекает клиентуру? В том, что менеджменту банка это успешно удаётся, сомнений нет: за очень короткий срок это финучреждение вышло на 33 место в России (данные 2017 г.) по размеру активов, и, судя по всему, будет двигаться дальше вверх по ступеням рейтингов.

Получить кредит в банке Тинькофф

Для начала – об общей концепции банка. Во главу угла ставятся выгоды и удобства обслуживаемых лиц. Разумеется, о собственных интересах банк не забывает, но одно другому не противоречит. В первую очередь менеджмент создаёт благоприятные условия, выгодные частным лицам, а также крупному, и малому бизнесу. В Тинькофф может обратиться за кредитом как предприниматель, задумавший начать дело с нуля, так и владелец большой фирмы.

Все операции производятся дистанционно. Будущий клиент решает свои вопросы, не тратя времени на посещение офиса банка, не говоря уже об утомительном ожидании в очередях. Он получает удобные инструменты осуществления всех расчётов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).

В распоряжении каждого заёмщика разнообразные консультационные услуги и помощь в документальном оформлении, предоставляемые персональным менеджером. Решение о выдаче кредита принимается на основе объективных экономических показателей клиента, минуя столь стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка. Если к этому добавить гибкую тарифную политику и скорость оформления, становятся понятными причины успеха Тинькоффа.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Поддержка бизнеса всё же имеет место. Если покупателю не хватает денег на приобретение какого-либо товара или оплату услуги, а продавец – клиент банка Тинькофф, то нужная сумма будет на хороших условиях одолжена, и сделка состоится.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

• «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
• «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
• «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Тарифный пакет	Плата за платёжное поручение, руб.	Комиссия обналичивания, %	Комиссия за перевод суммы свыше 400 тыс., %
Простой	Более 3 платежей в месяц – 49,00	1,5	1
Продвинутый	Более 10 платежей в мес. – 29,00	Свыше 100 тыс. руб. – 1%	1
Профессиональный	Бесплатно	До 2 млн. руб. – бесплатно	0

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Банковский продукт	Процентная ставка, %	Долговой период	Лимит суммы, руб.
Кредит наличными	12	До 3 лет	2 млн
Под залог недвижимости	9	До 15 лет	15 млн
Ипотечный	8–13,35	До 25 лет	100 млн

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
• упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
• выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
• участие в конкурсах и программах лояльности;
• быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
• помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
• возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать.

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме. Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают. Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».

Некоторые частные предприниматели сетуют на то, что их «заманили» в Тинькофф обещанием не взимать плату за обслуживание (490 руб.) в случае отсутствия платежей в течение двух месяцев. При этом менеджер не уточнял, что если платёж был хотя бы один в конце второго месяца, то возьмут по 490 руб. за оба.

Кредиты Тинькофф для юридических лиц

Программ целевого кредитования крупного и среднего бизнеса в банке Тинькофф в настоящее время нет. Это не означает, что владелец крупной фирмы не может воспользоваться услугами одного из предлагаемых тарифных пакетов для приобретения оборудования, объекта недвижимости или какого-либо другого актива. Не исключено, что ему будут предложены даже лучшие условия, чем в других банках, разработавших специальные программы. Однако действовать придётся на общих основаниях: открывать счёт, оформлять заявку и т. д.

Выводы

Отсутствие специальных предложений для представителей бизнеса всех уровней не отпугивает клиентов, из чего следует, что и стандартные условия банка Тинькофф достаточно привлекательны.

Недостатки организации кредитной политики банка Тинькофф в значительной мере компенсируются достоинствами его работы, в том числе технологическими.

Руководство банка не всегда интересуется тем, на что расходуется выданный им кредит. Это хорошо потому, что бизнес-план составлять не нужно.

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlya-biznesa-v-tinkoff-banke.html

Источник

Источник