Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

кредит на развитие малого бизнеса

Перед тем как получить кредит на развитие малого бизнеса, важно разобраться с предложениями на рынке. Не торопитесь сразу идти в банк, ведь в РФ доступно множество госпрограмм льготного кредитования. Ниже рассмотрим, какие варианты доступны представителям малого / среднего бизнеса (МСП), к каким требованиям нужно быть готовым, и что из документов придется собрать для получения позитивного ответа.

Для чего это нужно

Сегодня представители МСБ оказались в сложном положении. Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля выдаются редко из-за кризисной ситуации в экономике и пандемии. В результате к заемщику предъявляются более строгие требования, необходимость залога / поручителя, повышенные ставки и т. д. Но так происходит не всегда. Государство и некоторые банки выдают средства на выгодных условиях.

В зависимости от ситуации деньги могут потребоваться на решение следующих задач:

  1. Развитие бизнеса.
  2. Расширение деятельности.
  3. Повышение мощностей и объемов производства.
  4. Покупка товаров.
  5. Обучение работников.
  6. Увлечение денег в обороте.
  7. Покупка новой аппаратуры / помещения.

Важно сразу определиться с назначением денег и суммой, а уже после этого искать подходящие варианты.

Виды займов

Выделяется несколько вариантов, где взять кредиты для малого бизнеса. К основным типам займов стоит отнести:

  1. Потребительские. Выдаются ИП и юрлицам, отличаются высокой скоростью одобрения и небольшими требованиями к кредиторам.Из минусов — минимальный размер займов и ограниченные сроки.
  2. Для оборотного капитала. Предоставляется на определенные цели и чаще всего применяются для увеличения ассортимента.
  3. Коммерческий ипотечный займ. Используется для приобретения офиса или складского помещения. Объект сделки находится в залоге у кредитора до полного погашения задолженности.
  4. Экспресс-займ. Выдается без залога, отличается высокой скоростью согласования, имеет более высокие проценты.
  5. Коммерческий кредит. Требует наличие бизнес-плана, берется под покупку аппаратуры для бизнеса.
  6. Проектное инвестирование. Предоставляется для запуска бизнес-деятельности / покупки оборудования. Необходим бизнес-план. В приоритете лизинговые сделки.
  7. Автомобильный кредит. Используется под покупку транспорта, рекомендуется оформление в лизинг.
  8. Овердрафт. Отличается небольшим процентом, ограниченным временем выдачи займа и отсутствием бизнес плана.
  9. Кредитование для ИП. Выдается небольшая сумма, предоставляется на ограниченный срок и под высокую ставку. Для получения нужен минимальный пакет документов.
  10. Венчурные инвестиции. Обязателен бизнес-план и новизна идеи, подходит новичкам и бизнесменам, планирующим развивать франшизу.
Вам будет интересно  Как получить льготный кредит малому бизнесу от государства в 2020 году

Популярный вариант кредита малому бизнесу без залога— факторинг. Услуга имеет много общего с потребительским кредитованием. Ее суть в том, что банк передает необходимую аппаратуру на условиях погашения в рассрочку.

Госпрограммы

Последнее время набирают популярности государственные предложения, ориентированные на представителей МСБ. К основным вариантам стоит отнести:

  1. Безвозвратная субсидия. Ее можно оформить в Центре занятости с обязательным контролем трат. Для получения такой субсидии необходимо стать на учет, подать заявку на курсы по предпринимательству, успешно завершить обучение и придумать идею. При этом деньги выдаются после предоставления и изучения бизнес-плана. После реализации замысла придется отчитаться перед кредитором.
  2. Фонд СМП. Для получения денег необходимо обсудить все вопросы с представителем организации, получить одобрение бизнес-плана и взять нужную сумму.
  3. Микрозаймы. Отличаются небольшими требованиями, выдаются на определенные цели, требуют минимальный пакет бумаг. Максимальный размер средств — до 3 млн рублей, а время выплаты до пяти лет.

Льготное кредитование

Отметим, что в 2021 году действует несколько программ, подразумевающих льготное кредитование.

Выделяются следующие программы:

  1. Льготный займ МСП от Минэкономразвития. Предусматривает выдачу от 0,5 млн до 2 млрд рублей в качестве инвестиций или 0,5 млрд на оборот. Срок кредитования до 10 / 3 лет соответственно. В качестве процента используется ключевая ставка +2,75%.
  2. Стимулирование кредитования с привлечением МФО. Доступна сума до 50 млн р сроком до 3-х лет. Участие принимают только государственные организации, а ставка — от 14,4%.
  3. Господдержка МСП от Минэкономразвития. Выдается до 5 млн рублей сроком до 36 месяцев. Процент от 0,5 до 2,5 от ключевой ставки ЦБ РФ.
  4. Стимулирование кредитования МСП от одноименной корпорации. Можно рассчитывать на сумму от 3 млн до 1 млрд. Деньги предоставляются на период до 36 месяцев и выдается банками-партнерами. Ставка от 9,1 до 10,1%.

В 2021 году доступны кредиты для малого бизнеса от государства под 3%. Программа ФОТ 3.0 стала продолжением займов под 2%, действующей в 2020-м, но с небольшим повышением ставки. При этом банки не передают средства сразу, а перечисляют их клиенту раз в месяц.

Вам будет интересно  Кредит для малого или среднего бизнеса

Требования к заемщикам и документы

В каждом случае требования к представителям МСП отличаются. Многое зависит от вида кредита и привлечения государственной поддержки.

В большинстве случаев к заемщику выдвигаются следующие требования:

  1. Прозрачность деятельности. Если есть хотя бы небольшие подозрения на сокрытие расходов, финучреждение отказывает в выдаче займа.
  2. Бизнес-план. В большинстве видов кредитования наличие этого требования является обязательным.
  3. Залог. Как правило, финансовые учреждения требуют залоговое имущество для возврата денег в случае банкротства.

Есть также ряд негласных правил, без которых взять кредит на открытие малого бизнеса или его развитие не получится. Также проверяется ряд других моментов:

  • кредитная история клиента;
  • продолжительность работы на рынке;
  • стабильность получения прибыли;
  • оценка перспектив дальнейшего развития;
  • сфера деятельности и другое.

В случае льготного гос-кредитования требования еще более жесткие. Проверяется место регистрации бизнеса, наличие долгов по заработной плате, отсутствие запущенной процедуры банкротства, а также задолженности по налогам и сборам. Уделяется внимание определенным направлениям, требующим развития. Чаще всего это сельское хозяйство, строительство, внутренний туризм, здравоохранение, бытовые услуги и другое. В каждом конкретном случае условия могут отличаться.

Документы

Для позитивного ответа соберите документацию. Чаще всего для оформления кредита под малый бизнес потребуется:

  • заявка;
  • удостоверение личности;
  • документы по госрегистрации;
  • устав и учредительное соглашение;
  • копии паспортов субъектов;
  • лицензия (если требуется для работы);
  • договора на арендуемую / имеющуюся площадь;
  • финансовая документация и т. д.

Требования к пакету документов в каждом случае индивидуальны. Их необходимо собирать заранее и предоставить в полном объеме. В ином случае кредитор вправе отказать.

Лучшие кредиты для МСБ в России в 2021 году

Сегодня можно выделить несколько банков, предоставляющих лучшие условия займов для предпринимателей малого и среднего сектора. В ТОП лучших вариантов входит:

  1. Точка. Выдает деньги на любые цели на сумму до 5 млн рублей и период до года. Обязательные условия — работа от полугода, эквайринг, доход от 40 000 р и отсутствие долгов. Обеспечение не нужно. Деньги выдаются в течение двух суток.
  2. УБРиР. Экспресс-онлайн. Деньги выдаются на любые цели и срок до 2-х лет. Максимальная сумма до 1,5 млн р, а ставка от 17%. Условия — опыт от полугода и доход от 500 млн р в год. Заявка подается онлайн, деньги выдаются за два-три дня.
  3. Райффайзенбанк. Экспресс-кредит. Доступно до 2 млн рублей под любые цели на период до 2-х лет. Требования к заемщику — опыт от года, права собственности / арендный договор на объект. Оформление доступно онлайн или в банке. Ставка от 17,9% в год.
  4. Тинькофф. Оборотный. Выдается до 10 млн рублей под 12% и выше на период до полугода. Цели не ограничиваются. РКО не нужно. Юрлицам обязательно поручительство.
  5. ПСБ. Кредит онлайн. Предоставляет деньги на любые цели на срок до 2-х лет под 10,9% и выше на сумму от 10 млн р. Оформление возможно онлайн, сроки — до 1-2 дня.
Вам будет интересно  Как и где лучше взять кредит для малого бизнеса с нуля

Также кредиты малому бизнесу выдают и другие банки — ВТБ, Сбербанк и прочие. Во всех случаях условия и требования отличаются, поэтому их нужно уточнять в финансовом учреждении.

Плюсы и минусы

Перед получением кредита на развитие бизнес-деятельности необходимо понимать слабые и сильные места такого шага.

  • возможность запустить бизнес-проект с нуля;
  • защита от потенциального банкротства;
  • путь к независимости;
  • обновление материально-технической базы;
  • доступ к более выгодным кредитам в будущем (при своевременном погашении).
  • трудности получения кредита для малого бизнеса с нуля из-за высоких рисков;
  • большой процент;
  • строгие требования к заемщику;
  • часто необходим залог / поручительство.

Для банков кредиты для МСБ несут большие риски, поэтому хороших предложений все меньше. Кредитор старается внимательно проверять клиента и перестраховаться на случай банкротства.

Итоги

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей — реально, но в таком случае нужно быть готовым к высоким ставкам или более строгим требованиям. Всегда остается вариант получения помощи от государства, но здесь условия еще жестче, а сама программа доступна ограниченному числу предпринимателей.

Источник https://profinanss.ru/kak-poluchit-kredit-na-razvitie-malogo-biznesa/

Источник

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Как узнать банк по номеру банковской карты?
Следующая статья Безиндикаторные стратегии для торговли на Forex