Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.

Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.

Описание программы бизнес старт

Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:

• отсутствие действующего бизнес-проекта;
• собственные вложения должны составлять не менее 20 % от запрашиваемой суммы;
• возрастные ограничения: 20-26 лет;
• обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
• кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
• при оформлении франшизы именитого бренда.

При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:

1. Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
2. Кредитование сроком до 3 лет.
3. 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.

Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.

Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке

У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:

1. Значительную сумму займа.
2. Долгосрочный период.
3. Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
4. Консультация сотрудника фин. организации.

Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:

• минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
• проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
• доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
• следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
• выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
• ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
• обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
• дополнительные комиссионные не взимаются;
• если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.

Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.

Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.

Требования и документы

Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.

Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.

Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:

• возрастные — 20-60 лет;
• наличие гражданства РФ;
• наличие одного или нескольких фин. поручителей.

Заемщику следует предоставить пакет бумаг в определенном порядке. При обращении в офис фин. учреждения требуется предоставить несколько пакетов документов. Они необходимы для идентификации личности клиента и поручителя:

1. Российский паспорт.
2. Военый билет.
3. Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
4. Бизнес-план.
5. Письменное заявление на предоставление кредита.

Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:

• акцепт на покупку активов;
• если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
• документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
• свидетельство о гос. регистрации;
• справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
• решение собрания акционеров;
• приказ о назначении.

Калькулятор кредита с нуля

С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.

Процентная ставка по кредиту

В «типе расчета» нажимаем – «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.

Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.

Курс по предпринимательству

Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.

Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.

Особенности получения

После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.

Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.

Заключение: плюсы и минусы предложения

Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:

Нецелевые кредиты для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в Сбербанке в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает несколько программ кредитования для малого бизнеса и ИП на любые цели. Они позволяют получить дополнительную финансовую поддержку бизнесменам с целью развития существующей компании или решения текущих материальных вопросов.

Беззалоговые кредиты от Сбербанка: условия предоставления

Юридические лица могут оформить кредит без залога по двум программам:

1. Кредит «Доверие». Отличается высокой скоростью оформления, минимальными требованиями к соискателям.
2. Кредит «Бизнес-Доверие». Деньги выдаются под низкую процентную ставку.

Рассмотрим условия предоставления кредита без залога по обеим программам.

Параметры	«Доверие»	«Бизнес-Доверие»
Минимальная сумма	100 000	500 000
Максимальная сумма	3 000 000
Срок кредита	от 6 месяцев до 3 лет
Cтавка при первичном обращении	18,5% годовых	от 14,52% годовых
Cтавка при повторном обращении	17%	от 14,52% годовых
Срок рассмотрения	до 3 дней	в течение 3 дней
Обеспечение	Поручительство физических лиц или собственников ООО.	Залог: недвижимое имущество или Векселя, обязательно привлечение поручителей.

Условия кредитования формируются индивидуально, в зависимости от нескольких параметров:

• тип бизнеса, срок существования, размер уставного капитала;
• кредитная история заемщика;
• взаимоотношения со Сбербанком (постоянным клиентам – быстрое рассмотрение заявки и уменьшенная процентная ставка);
• характеристики привлекаемого поручителя.

Залоговый кредит от Сбербанка

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса, готовых предоставить имущество в залог, Сбербанк разработал отдельную программу под названием «Экспресс под залог».

от 300 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

от 6 месяцев
до 4 лет

от 16% до 19,0%
годовых

* — отсутствие комиссий за выдачу кредита и за его досрочное погашение

Кредит выдается на следующих условиях:

• сумма кредитования – от 300 000 рублей до 5 000 000 рублей;
• срок кредитования – 3 года;
• процентная ставка – от 16% до 19%;
• рассмотрение заявки – в течение 3 дней.

В качестве залога принимается имущество:

• недвижимость, принадлежащая заемщику;
• транспортное средство;
• оборудование, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Также может потребоваться привлечение поручителей.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить кредит в 2020 году в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст – от 23 до 65 лет на дату погашения долга;
• вид деятельности – предпринимательство или малый бизнес с годовым доходом менее 60 000 000 рублей;
• период ведения бизнеса – не менее года;
• наличие открытого расчетного счета в российском банке;
• отсутствие просрочек перед бюджетом компании;
• отсутствие убытков за последний финансовый период;
• положительная кредитная история.

Перечисленные требования действуют не в каждой программе, но распространяются на кредитную линию по предоставлению денег бизнесменам и предпринимателям.

Запрашиваемые документы

Оформление кредита проходит в два этапа:

1. Подача заявки, рассмотрение банком анкеты соискателя.
2. Оформление кредита, получение денег.

На каждом этапе заемщик должен предоставить определенный пакет документов. На первом этапе бизнесмен должен приготовить:

• паспорт с действующей пропиской;
• анкету;
• документы по ведению хозяйственной деятельности;
• финансовые отчеты;
• учредительные документы.

После одобрения заявки банком выдается полный перечень запрашиваемых документов. Ознакомиться с ним можно здесь.

Нюансы кредитования

Чтобы получить деньги, нужно первоначально обратиться к менеджерам банкам и составить заявку. Сделать это также можно онлайн на официальном сайте Сбербанка, заполнив специальную форму

После отправки заполненной анкеты с заемщиком связывается менеджер банка и назначает встречу в одном из отделений Сбербанка. Останется только обратиться в обговоренное время с пакетом документов и составить заявку. Предварительно специалист на кредитном калькуляторе произведет расчеты и расскажет об условиях получения денег.

После оформления кредита деньги переводятся на расчетный счет юридического лица или вклад физического лица. Поступление ожидается в течение 1-2 дней после подписания договора.

Погашать кредит нужно равными или аннуитетными ежемесячными платежами. Возможна досрочная выплата долга без комиссий и штрафов. Для этого потребуется написать заявление за 10 дней до запланированной даты погашения ссуды.

Если платеж не поступил своевременно, то начисляются штрафы в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день задержки.

Кредиты для псковского малого бизнеса в Сбербанке стали дешевле

Объем кредитного портфеля регионального отделения банка малому бизнесу на 1 марта 2013 года составил 1,8 млрд. рублей. Как передает корреспондент ЦДИ, об этом сообщили на брифинге в Псковском отделении ОАО «Сбербанк России». Всего же за прошедший год представителям малого бизнеса региона было выдано около 900 кредитов на сумму свыше 1 млрд рублей. Программой беззалогового кредитования «Доверие» воспользовались более 536 представителей малого бизнеса области. Интересным проектом банка для поддержки бизнеса является сайт «Деловая среда», который представляет собой электронную площадку для общения и работы, как для опытных, так и для начинающих бизнесменов, рассказали в рамках брифинга. Нефинансовую поддержку малого бизнеса банк осуществляет с помощью Центров развития бизнеса, где на постоянной основе проходят различные бесплатные обучающие семинары. Такой центр работает и в Пскове, а к концу года будет открыт в Великих Луках. Как отметила руководитель отдела продвижения малого бизнеса Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Ольга Баринова значительное увеличение страховых взносов в Пенсионный фонд для индивидуальных предпринимателей пока не привело к снижению кредитования этого сегмента. Возможно, это связано с тем, что данная мера в большей степени коснулась тех предпринимателей, которые не очень активно использовали заемные средства. В любом случае, Сбербанк активно сотрудничает с общероссийской общественной организацией малого и среднего предпринимательства «Опора России» и планирует на законодательном уровне решать вопросы, препятствующие комфортной деятельности малого бизнеса в России. Добавим, по итогам деятельности организации в 2012 году, объем кредитного портфеля по специализированным продуктам для малого и микробизнеса Северо-Западного банка Сбербанка России увеличился более чем в 2 раза и превысил 21 млрд рублей. Всего за прошедший год представителям малого бизнеса было выдано около 8 тыс. кредитов на сумму 17,5 млрд рублей. Из них более 5,3 тыс. кредитов на сумму более 4,8 млрд рублей были выданы по программе беззалогового кредитования для малого бизнеса «Доверие». Напомним также, что Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России» объявил акцию об отмене комиссии за предоставление кредита по большинству продуктов для малого бизнеса, а также за досрочный возврат заемных средств. Кроме того, Сбербанк снижает ставки по кредитам для малого бизнеса на 0,55 — 1% (за исключением скоринговых продуктов для микробизнеса). Данные предложения актуальны до 1 октября 2013 года. «Наше акционное предложение должно помочь получить необходимое финансирование субъектам малого предпринимательства. Не секрет, что для большинства представителей малого бизнеса в России главной проблемой остается низкая доступность финансовых ресурсов. По условиям акции ставки по кредитам для малого бизнеса, за исключением некоторых продуктов для микробизнеса, снижаются»,- отметил заместитель председателя Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» Алексей Мельников. Согласно предварительным расчетам, с учетом отмены комиссии, средняя стоимость кредита для предпринимателя уменьшится на 0,8 — 2%. Добавим, комиссия отменена по следующим кредитным продуктам: «Бизнес-доверие», «Бизнес-проект», «Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест», «Бизнес-авто», «Бизнес-актив», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-рента», «Госзаказ».

Центр Деловой Информации Псковской области

ВЛуки.ру в любимой социальной сети Facebook
Актуальные новости, мероприятия, публикации и обзоры в удобном формате.

Новости далее

Ссылки по теме:

• 13 марта 2013 г.  Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке стали дешевле
• 5 марта 2013 г.  Сбербанк отменяет комиссию по большинству кредитных продуктов для малого бизнеса
• 6 марта 2012 г.  Более 1 млрд рублей выдал малому бизнесу в 2011 г.оду Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России» по программе «Доверие»
• 11 декабря 2013 г.  За 9 месяцев Северо-Западный банк Сбербанка России предоставил малому бизнесу кредиты на сумму более 15 млрд рублей
• 13 марта 2013 г.  Брать кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке стало выгоднее

Комментарии

Еще никто не оставил комментариев.

Для того чтобы оставлять комментарии Вам необходимо зарегистрироваться либо авторизоваться на сайте.

Источник https://banks-wiki.com/kredity/kredit-na-malyy-biznes-s-nulya-sberbank.html

Источник https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/dlya-malogo-biznesa-i-ip-v-sberbanke.html

Источник https://www.vluki.ru/news/2013/03/13/216165.html