Плюсы и минусы банковских карт. Рассматриваем дебетовые и кредитные карты

Никуда нам не деться от финансовой системы, которая навязывает и подталкивает человека к тому, чтобы заиметь банковскую карту, если не кредитную, то хотя бы дебетовую. Наличных денег в обороте становится все меньше и люди больше доверяют свои деревянные рубли финансовым организациям. В этом материале мы поговорим о положительных и отрицательных сторонах владения банковской карты.

За и против банковских карт

С одной стороны да-это очень удобно, когда вам не нужно носить в карманах и бумажнике деньги и греметь мелочью — их заменяет красивый кусочек пластика, который удобно хранить, использовать и на который, при желании, можно нанести индивидуальный дизайн, чтобы блеснуть своей уникальностью.

Естественно, что это не единственное преимущество, которое мы можем разглядеть в пластиковых картах. Мы избавляемся от проблем с разменом денег, траты времени на забрасывание налички в банкомат и так далее. Кроме всего прочего, благодаря банковской системе и современным технологиям, мы оперативно переводим средства с одного счета на другой за секунды, не забивая себе голову лишними задачами.

С другой стороны — владение банковской карты делает нас или наши средства уязвимыми, когда мы не в ладах с системой, имеем задолженности перед государством или имеем доходы, которые не хотим декларировать. Существует в России огромное количество людей, работающих неофициально и которые в принципе никаких связей с системой не имеют.

Ещё один немаловажный фактор, который можно вписать в столбик минусов банковских карт, является гипотетическая вероятность бага системы. Разумеется, что вероятность этого крайне мала, но многие граждане до сих пор параноят на эту тему.

В вопросе плюсов и минусов банковских карт каждый определяет важность любого из аспектов для себя самостоятельно. Но если вы находитесь в каком-то замешательстве и не можете принять самостоятельное решение о том — стоит ли заводить кредитную или дебетовую карту, мы постараемся помочь вам объективно оценить ситуацию. Рассматривать мы будем оба типа карт.

Плюсы и минусы дебетовой карты

Дебетовая карта есть у 70% социально здоровых и адаптированным граждан России, а если брать запад, то там будет все 90%. То есть, большинство людей в мире используют при оплате дебетовые карты, хранят на них свои деньги и активно пользуют бонусы, которые предлагают банки.

Только представьте, какое количество людей находится "под колпаком" у государств мира. Но не суть. Мы совершаем миллионы операций по дебетовым картам ежедневно и это да — очень удобно. Кажется, что пройдёт каких то лет 100 и мы повсеместно откажемся от наличных и к каждому человеку с рождения будет привязан счёт в банке, без которого он ни вправо ни влево не сможет шагнуть.

Такая вот антиутопия, которая становится реальностью.

Давайте же рассмотрим плюсы и минусы дебетовой карты и ответим себе честно — нужно ли нам идти в ногу со временем и социально эволюционировать, или юзать наличные по старинке.

Преимущества

К преимуществам дебетовых карт мы можем отнести оперативность и удобство, а так же ряд других плюшек :

• удобство использования
• оперативность проведения денежных операций
• прозрачность и доступность
• использование счета карты через смартфон даже при утрате самой пластиковой карты
• бонусы, мили и кэшбэк за покупки, а это значит скидки в магазинах

Недостатки

К отрицательным факторам, которые несёт за собой пользование дебетовой картой можно отнести :

• контроль ваших средств государством
• риски похищения средств со счета злоумышленниками
• уязвимость перед нестабильность работы сети, когда платёж не проходит
• ограниченный список магазинов-партнёров банка
• невозможность использования карты везде. То есть, полностью без налички в современных реалиях не обойтись

Плюсы и минусы кредитной карты

Ввиду того, что кредитная карта имеет тот же самый функционал, что и дебетовая, за исключением, собственно, средств, хранящихся на ней, мы рассмотрим недостатки и преимущества кредитной карты, как кредитного продукта. То есть, использование кредитного лимита на вашей банковской карте.Вообще — то, как раз таки именно средства на этих картах несут кардинальную разницу. Ну да не об этом сейчас.

Преимущества

Положительный эффект несет кредитная карта только в руках зрелого человека, который может трезво оценивать свои финансовые возможности и имеет стабильный источник дохода, чтобы просчитать сроки погашения и не уйти в минус. Как раз таки кредитная карта — продукт для социально активного, современного человека. И если вы к таковым относитесь, то смотрите какие плюсы имеет карта с кредитным лимитом:

• возможность совершать крупные покупки без ожидания накопления средств
• использовать заемные средства банка в непредвиденных ситуациях
• использовать дополнительные преимущества от банка
• использовать плюсы дебетовой карты по кэшбэку

Собственно, все банки пишут о преимуществах своих кредитных карт на своих сайтах, по этому пишем в общих чертах.

Недостатки

• при неграмотном обращении с картой, есть вероятность залезть в долги
• при непогашении долга по карте в беспроцентный период, вы будете переплачивать большие проценты
• есть ограничения по кредитному лимиту

Резюме

Разумеется, каждый человек имеет свои важности тех или иных вещей и мы уважаем выбор человека в любую сторону. По сему мы не станем кричать о том что оформление банковской карты — это здорово. Ещё один не менее важный минус кредитной карты — виртуальные деньги тратить намного проще, тех, которые можно подержать в руках. Часто покупатели интернет-магазинов, совершая платежи банковской картой, покупают товары, которые никогда бы не приобрели в обычном магазине за настоящие деньги.

Выбирайте сами — нужно вам это или нет. Но всегда стоит помнить о золотом философском правиле — не бывает одного без другого.

Самая выгодная кредитная карта в 2022 — в каком банке лучше оформить кредитку со льготным периодом, кэшбэком и для снятия наличных?

Выгодные кредитные карты позволяют длительное использовать заемные деньги и не платить проценты, предоставляют возможность получать кэшбэк, бонусы, скидки и различные привилегии. Клиентам непросто выбрать, в каком банке лучше оформить выгодную кредитную карту. Предложений на рынке много. Сориентироваться в них поможет обзор самых интересных продуктов.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2022

Рейтинг лучших кредиток поможет разобраться, какая карта выгоднее для каждой конкретной ситуации. При отборе предложений для него учитывались следующие параметры:

• стоимость годового или ежемесячного обслуживания;
• длительность грейс-периода и условия по нему;
• кэшбэк и другие бонусы;
• условия по выдаче наличных.

Дополнительно учитывались надежность эмитента, качество обслуживания и другие параметры. На них же нужно ориентироваться, при принятии решения, какую карту выгоднее оформить.

«Карта возможностей» ВТБ — 10% кэшбэк по акции

Бесплатная карта с возможностью подключить программу «Мультибонус» и получать назад за любые расходы до 1.5%, а по партнерским предложениям — до 15%. На выбор доступен кэшбэк как бонусами, милями, так и рублями.

Каждый месяц по карте можно снять до 50000 р. без дополнительных платежей. Дополнительно для тех, кто не хочет переплачивать проценты карта предусматривает грейс-период до 110 дней.

Кредитная карта Opencard

Opencard – карта с самыми выгодными условиями в 2022 году. Ее выпуск стоит 500 рублей, но эти деньги позднее возвращают на бонусный счет с которого сможете вернуть. Обслуживается кредитка бесплатно. Оформив ее, клиент получает доступ к следующим преимуществам:

• возврат до до 3% — за все покупки.
• выгодные ставки — от 13,9%;
• возможность использовать лимит для рефинансирования других кредиток;
• скидки на билеты и отели при заказе через сайт банка.
• Возможность рефинансировать под низкий процент и без комиссии данной картой свои долги в других банках.

Platinum от Тинькофф

Кредитная карта с лучшими условиями для тех, кто активно собирается совершать покупки за счет заемных средств. Индивидуальную ставку по ней могут установить на уровне от 12% годовых. С каждой операции она позволяет получать возврат реальными деньгами в размер до 30% по акционным предложениям и 1% — за повседневные расходы.

Банк готов без любых справок установить для клиента лимит до 700 тысяч рублей. А в качестве дополнительных фишек предлагает рассрочку и услугу перевода баланса для рефинансирования сторонних кредитов.

Кредитная карта Альфа-банка – 100 дней без процентов

Альфа-Банком выпускается лучшая кредитная карта для снятия наличных. Она предлагает клиентам целый ряд плюсов:

• Каждый месяц можно получить через банкоматы до 50 000 рублей без дополнительных расходов.
• Индивидуальный лимит может составить до 500000 р., а если его не хватит можно заказать карточку Gold.
• Грей-период действует на любые операции и длиться до 100 дней.
• Фиксированная ставка в 9,9% в первые 100 дней после окончания льготного периода.

МТС CASHBACK

Универсальная карточка с отсутствием платы за обслуживание. Она подходит для использования как собственных, так и заемных денег. Ее отличают следующие особенности:

• выгода с каждой покупки — до 5%, а иногда и до 30%;
• деньгами банка можно пользоваться без переплаты при покупках до 111 дней;
• накопительный счет для хранения собственных средств со ставкой до 4% годовых.

Выпускается карточка за 299 рублей. Но больше никаких платежей по ней не предусмотрено.

Карта DRIVE от Тинькофф

Кредитная кэшбэк-карта для автолюбителей. Она выпускается и доставляется домой к клиенту бесплатно. Она позволяет получать кэшбэк в 1–10% баллами. Последние легко использовать, возвращая суммы платежей за автоуслуги или покупку топлива.

Остальные условия по продукту тоже привлекательные. При покупках проценты не начисляют до 55 дней, а лимит без документов о зарплате могут установить на уровне до 700000 р.

Кредитка 365 от Ренессанс Кредита

Кредитка 365 выпускается с бесплатным обслуживанием. Первый год оно предоставляется всем, а далее — тем, кто активно делает покупки. Для ее оформления не требуется предоставлять справок о доходе, а возможный лимит составляет до 300 тысяч рублей.

При совершении покупок банк не начисляет процентов до 55 дней. А еще за них начисляют до 3% от суммы на бонусный счет. Накопленные баллы можно тратить на компенсацию покупок, оплаченных ранее.

Кредитная карта 120 дней от банка Открытие

Карта, которую лучше заказать для регулярных покупок. 120 дней по ней не только длиться грейс-период, но и не требуется вносить любых платежей. Даже минимальный. При активном использовании карточки платить за ее обслуживание не придется.

Базовая ставка по карточке может составить от 13.9% годовых. При этом ей можно пользоваться в банкоматах без комиссии за снятие наличных.

Alfa Travel – выгодная кредитка для путешествий

Выгодная кредитная карта для тех, кто любит или вынужден часто ездить в другие города и страны позволяет получать мили при оплате покупок. Вознаграждение по бонусной программе может составить до 8%. Оно зачисляется милями для покупки билетов и туристических услуг.

Грейс-период по туристической карточки начинается в момент совершения первой операции и длится 60 дней. При этом после его окончания 100 дней действует специальная ставка в 9,9%.

Карта Weekend от МТС Банка

Кредитка с выгодой в 1–5% за покупки. Причем выплата вознаграждения за расходы по ней происходит деньгами еженедельно. Остальные условия по кредитке тоже привлекательны:

• до 51 дня после покупки можно погасить долг без переплаты;
• бесплатный выпуск;
• ставка от 19,9%;
• лимит без документов о зарплате — до 400000 р.

Доступно онлайн-оформление с доставкой на дом или в другое место.

Карта рассрочки ХАЛВА Совкомбанка

Халва позволяет деньгами банка без процентов до 1 года, а по акциям — еще дольше. Но на этих условиях можно оплачивать покупки только в магазинах из каталога банка. Всего в нем более 200 тысяч торговых точек. А это значит, что по пластику можно купить практически все. Карта позволяет также пользоваться и своими деньгами.

Обслуживается карточка бесплатно. По ней можно получать возврат до 5–10% от суммы покупок. Для расширения возможностей Халвы доступны опции снятия наличных, оплаты в сторонних магазинах, увеличения срока рассрочки и т. д.

Кредитная карта 90 дней от банка Восточный

Еще одна выгодная для снятия наличных выпускается банком Восточный. По ней грейс-период действует на любые операции и длится до 90 суток. Обслуживание пластика бесплатное. Дополнительно клиенту доступны следующие плюсы:

• возможность погасить с баланса долги в других банках;
• отсутствие платы за выпуск (для отдельных категорий клиентов);
• возможность заказать «допки»;
• возврат до 15% от суммы расходов (ЖКХ, онлайн-покупки, АЗС и тд).

Кредитная карта Выгода от Экспобанка

Кредитку от Экспобанка можно заказать онлайн без документов о доходах. Клиенту достаточно только паспорта. Кредитная карта на выгодных условиях позволяет оплачивать покупки. Проценты по ним не начисляют до 56 дней, а еще за них возвращают бонусами до 3%.

Одобрение карточки занимает не больше 15 минут. По желанию клиента возможна ее доставка в удобное место и время. Плата за эту услугу не взимается. Доставка карточки осуществляется бесплатно.

Универсальная кредитка от АТБ

Универсальная — карта с низким процентом при выходе из грейс-периода. Он может составить от 11.5% годовых. Выпускается она бесплатно по одному паспорту. При этом лимит по ней может быть довольно большим — до 500000 р.

Доставка карточки осуществляется бесплатно. Платить за ее обслуживание не требуется. Дополнительными плюсами для клиента станет возможность не платить проценты в течение грейс-периода, который может длиться до 120 дней, и возврат до 10% от суммы совершенных покупок.

Карта CASHBACK от Ситибанка

Отличительная черта карты — три вида кэшбэка. В качестве приветственного бонуса 3 месяца банк начисляет его по ставке 10% за все, а далее за регулярные расходы он составит 1% плюс еще 20% к сумме кэшбэка можно получить в качестве дополнительного вознаграждения. Кроме того, повышенное вознаграждение начисляется в магазинах из каталога банка.

По карточке доступна программа рассрочки. В первый год она обслуживается бесплатно. Дополнительно держателю предоставляются скидки от партнеров.

С помощью рейтинга можно быстро разобраться, какая самая выгодная кредитная карта со льготным периодом подходит для конкретной ситуации. Правильно выбрав кредитку клиент сможет не только в любой момент получить доступ к заемным деньгам, но и экономить средства на покупках, получать различные привилегии и бонусы.

Как выбрать самую выгодную кредитную карту?

Суммы расходов, их характер и ситуация каждого человека в целом индивидуальны. Выбирать подходящую кредитку надо учитывая все ее нюансы и собственные пожелания.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, особое внимание надо уделить следующим моментам:

• Стоимость обслуживания. Тратить существенную сумму на обслуживания пластика есть смысл только при больших и регулярных расходах при условии, что комиссия не «съест» всю выгоду от кэшбэка и бонусов.
• Размер кэшбэка. Он напрямую определяет, какую часть средств, потраченных на покупки, удастся вернуть.
• Длительность льготного периода. Если планируется делать по карточке крупные покупки, то интересней будут продукты с максимальным кредитным лимитом. При повседневных тратах с кредитки больше внимания надо уделить кэшбэку.
• Операции, на которые действует льготный период. Иногда без наличных обойтись не получается. Но на эти операции действуют льготные условия кредитования не у всех финансовых организаций.
• Комиссия за снятие наличных. Она может быть довольно большой. Если наличные снимать с кредитки планируется часто, то лучше выбирать продукты, где платы за выдачу наличных нет или она минимальна.

Выгодные кредитные карты – отличные инструменты для удобного пользования заемными деньгами. При этом переплачивать совсем необязательно, а если выбрать кредитку с кэшбэком и/или бонусами, то от использования средств кредитной организации можно даже получать дополнительную экономию.

Источник https://bankincards.ru/blog/pljusy_i_minusy_bankovskikh_kart_rassmatrivaem_debetovye_i_kreditnye_karty/2020-01-15-16

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/cards/samyie-vyigodnyie-kreditnyie-kartyi.html

Источник