Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП
Содержание
Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП
На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.
Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !
15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса
Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:
- В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
- Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
- В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
- Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
- Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
- Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
- В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
- РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
- В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
- Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
- Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
- ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
- Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
- Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
- Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.
Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?
В 2017 году при желании получить кредит без взноса для приобретения жилья имеются следующие требования банков:
- если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
- недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
- в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
- требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
- заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
- доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
- требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.
Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.
Подробнее о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете об условиях такого кредитования.
5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья
ОТП Банк
Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.
На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.
Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.
Росбанк
В Росбанке предлагаются следующие варианты:
- дополнительный заем для выплаты первого взноса;
- заем под залог недвижимости в собственности;
- рефинансирование.
В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.
Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:
- кредит дается на срок до 10 дет;
- процентная ставка от 16,5%.
Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.
Кошелев Банк
В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.
Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.
Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.
Жилстройбанк
ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.
Главным собственником организации была компания «ДСК №1».
Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.
На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.
Народный Банк
Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.
Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.
Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.
Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.
Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Автокредит без первоначального взноса
Имея на руках даже 10-20% от стоимости автомобиля можно уже планировать покупку транспортного средства. С таким авансом можно выбрать программу кредитования в любом банке. Чем больше сумма аванса, тем ниже ставка обслуживания. Однако, может возникнуть ситуация, когда срочно нужно транспортное средство, но у потенциального заемщика нет возможно его приобрести. Или хотя бы оплатить аванс в автосалоне. В таком случае следует рассмотреть программы автокредита без первоначального взноса.
Что такое первоначальный взнос
Первоначальный взнос — это личные средства заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости авто. Обычно он составляет 15-20% от стоимости авто. Размер взноса влияет на ставку по кредиту. Банки учитывают риски невозврата средств. Они снижаются с увеличением участия заемщика в покупке.
Чтобы накопить деньги на аванс, нужно пересмотреть расходы, исключить необязательные платежи и откладывать минимум 30 % дохода. Делать это регулярно, чтобы выработать привычку и финансовую дисциплину.
Автокредит без первоначального взноса выгоден заемщику. У него отсутствуют кризисные риски. В случае уменьшения дохода, он может просто перестать платить по кредиту, не понеся больших потерь. Но такой заем стоит дороже чем традиционный автокредит. Поэтому банки уменьшают свои риски, добавляя обязательные комиссии, полиса страхования гражданской ответственности и прочие опции.
Кому могут выдать автокредит без первоначального взноса
Несмотря на большие риски, сегодня россияне могут купить машину без первоначального взноса в одном из 20 крупнейших банков. Некоторые финансовые учреждения предоставляют займ на условиях лизинга, то есть до полного погашения стоимости машина находится в собственности банка. Другие кредитуют транспортные средства определенных марок и по отдельным программам.
Хотя банки активно рекламируют кредит без первоначального взноса, реально оформить займ могут заемщики, у которых имеется 30% от стоимости авто на руках. “Льготные” условия доступны клиентам с идеальной в прошлом кредитной историей, высокой официальной зарплатой на срок до 5 лет и только на конкретные марки авто.
Какие банки дают автокредит без первоначального взноса
Купить машину в кредит без первоначального взноса можно в государственном банке ВТБ 24. Заемщикам доступна программа обслуживания “Свобода выбора”, в рамках которой можно купить иномарку или автомобиль отечественного производства суммой до 3 млн. руб. Займ предоставляется на 5 лет под 20,9% годовых. В рамках этой программы можно также приобрести подержанное транспортное средство, возраст которого не превышает 10 лет.
В Газпромбанке на таких же условиях можно оформить автокредит, но под 15,5%. Росбанк кредитует заемщиков в иностранной валюте по ставке 21,9% годовых.
Выгоднее оформить автокредит без первоначального взноса в АйМаниБанке. Финансовое учреждение предоставляет займы на покупку машин отечественного и иностранного производства в размере до 15 млн. руб. под 13% годовых. Погасить кредит можно в течение 7 лет.
В Форум Банке можно оформить автокредит без первоначального взноса не только на новый, но и подержанный автомобиль стоимостью 5 млн. руб. под 14% годовых.
Меткомбанк выдает автокредиты только под иномарки. Займ в размере 4,9 млн. руб. можно получить под 16,7% годовых и погашать в течение 5 лет.
Как купить авто в кредит без первоначального взноса
Как уже было сказано ранее, не все банки выдают автокредит на покупку подержанного авто. Те, которые предоставляют такие программы, детально просчитывать свои риски. Поэтому взять автокредит без первоначального взноса можно под залог недвижимости или только в автосалоне. При этом сумма кредита будет составлять максимум 70% от рыночной стоимости ТС, а не от той, что указана в договоре.
Выбор автомобиля
Чтобы долго не бегать по базару, можно начать поиск авто с изучения информации на сайте. Например, на сервисе auto.ru выставлено большое количество ТС с пробегом. Каждое объявление дополнено фотографией и краткой характеристикой авто.
Наличие снимков только с одного ракурса свидетельствует о том, что продавец пытается утаить повреждения. На фото можно рассмотреть окрашенные кузовные детали. Их часто маскируют под наклейки и боевые атрибуты. Дешевый тюнинг свидетельствует о том, что авто было в ДТП. Если фото сделано на фоне парковки или у ТС транзитные номера, то продавцом является перекупщик.
Не стоит определять возраст авто по снимку панели приборов. Большой пробег выдают пожелтевшие фары, поврежденная отделка и стертые педали. Эти элементы на фотографии не видны. У 15-ти летнего авто пробег будет минимум 100 тыс. км. Эксперты советуют приобретать авто с большим пробегом, которое уже прошло плановое ТО. Об этом будет свидетельствовать отметка в сервисной книжке.
Большое количество информации можно получить из разговора с продавцом. Реальную причину продажи авто вы вряд ли услышите, но по тону и реакции на вопрос можно сложить определенную картину. Если владелец авто не знает точный пробег или путается в данных о последнем ТО, то он перекупщик.
Потенциального покупателя должна насторожить пометка “СРОЧНО” в объявлении. Конечно, причиной быстрой продажи может стать срочный отъезд за границу, но в этом случае продавцу нужны деньги, а не обмен одного ТС на другое.
Выбор подходящих условий кредитования и банка
Выбирая программу автокредитования без первоначального взноса, следует обращать внимание на размер платежа. Он зависит от процентной ставки, суммы и сроке кредитования. Снизить ежемесячный платеж можно, заказав опцию остаточного платежа. В этом случае последний платеж будет составлять 60% от стоимости авто. Продукт будет интересен клиентам, которые планируют регулярную менять ТС.
До оформления договора можно «поиграться» с параметрами кредита. Ставку можно снизить, увеличив размер первоначального взноса, сумму кредита или предоставив справку о доходах. Все дополнительные виды страхования кроме КАСКО не являются обязательными при оформлении автокредита. Заемщик имеет полное право отказать от таких опций. Это решение не должно повлиять на размер ставки. Но некоторые банки, наоборот, включают страховые продукты в тело кредита. От таких кредитов следует сразу отказываться.
Увеличивают сумму кредита и дополнительные комиссии, например, плата за оформление документов, открытие и ведение счета, получение информации о платежах, штраф, за несвоевременное продление договора страхования и т.д.
Выгоднее оформлять автокредит без первоначального взноса в рамках совместных программ банка и автопроизводителя. Или по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». В таких программах участвуют отдельные марки авто, но их рыночная цена снижена на 10%.
Подготовка пакета документов
Чтобы оформить машину в кредит без первоначального взноса, заемщику нужно предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- документы, подтверждающие доход;
- копия договора на покупку автомобиля;
- заверенную копию технического паспорта на автомобиль.
Меньше требований предъявляются клиентам, которые имеют вклад или зарплатную карту в банке, а также хорошую кредитную историю. Приобретаемый автомобиль залога становится обеспечением по кредиту, хотя он оформляется в собственность заемщику. В течение 10 дней оригинал паспорта ТС передается на хранение в финансовое учреждение, чтобы заемщик не мог снять автомобиль с учета и продать его самостоятельно.
Подача заявки
Подать заявку на оформление автокредита без первоначального взноса можно прямо на сайте финансового учреждения. Это экономит время и дает возможность отправлять заявления сразу в несколько банков. Уже после одобрения заявки нужно принести оригиналы документов.
В заявлении следует указать данные клиента (ФИО, дату и место рождения, данные паспорта, место работы и контактные данные), информацию об автомобиле (новый/старый, марка, модель) и отправить заявление на рассмотрение.
Решение по онлайн заявке, является предварительным. То есть, в случае ее одобрения заемщику нужно в отделение банка отнести оригиналы документов. Только после их рассмотрения будет выдан окончательный ответ.
Заключение кредитного договора
В случае принятия позитивного решения, кредитный специалист проинформирует об этом покупателя и выдаст гарантийное письмо. С этим документом следует посетить автосалон и заключить договор купли-продажи, в котором указывается: марка и стоимость ТС, условия оплаты аванса и его размер, порядок регистрации в ГАИ и другие условия. После подписания документа, покупатель должен перечислить сумму аванса и отчисления в ПФ. Если авто приобретается в салоне, то владелец и представитель продавца в ГАИ регистрируют ТС и оформляют техпаспорт.
Регистрация и страхование авто
До оформления договора купли-продажи нужно подписать договор КАСКО и договор страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами. Сделать это можно прямо в отделении банка. Нотариально заверить договор залога, оплатив госпошлину 0,1% от стоимости ТС, услуги нотариуса и пошлину за внесение автомобиля в реестр залогового имущества. После подписания всех документов, банк перечисляет сумму займа продавцу (дилеру или на счет бывшего заемщика) и выдаст ключи от авто новому клиенту.
Как лучше погашать кредит на машину
Услуга досрочного погашения автокредита доступна всем заемщикам. Чтобы ею воспользоваться необходимо заранее уведомить банк о желании погасить весь долг. Если заемщик полностью внес остаток долга, он может потребовать официальную справку о закрытии кредитного счета. В ней также должна содержаться информация о том, что обязательства заемщика исполнены в полном объеме. Без этого документа считать автокредит без первоначального взноса погашенным нельзя. Потому процедура закрытия договора так важна.
В течение первых 30 дней с момента оформления кредитного договора клиент может вернуть весь долг без уведомления. Для этого необходимо перечислить на счет сумму ссуды и проценты за ее использование. Но такие ситуации встречаются крайне редко.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан уведомить банк о своем намерении минимум за 30 дней. Однако, финансовые учреждения сокращают этот срок на свое усмотрение. В любом случае клиенту нужно посетить банк и написать заявление о досрочном погашении займа. Иначе банк спишет деньги в счет уплаты долга с транзитного счета в объеме, предусмотренном графиком платежей.
После получения документов у банка есть 5 дней, чтобы рассчитать сумму до полного погашения. Остаток задолженности заемщику сообщают с помощью СМС. Финансовое учреждение может начислять проценты только до даты досрочного погашения.
Некоторые учреждения накладывают свои ограничения. Так, минимум за сутки до указанной даты сумма до полного погашения уже должна находиться на транзитном счете в банке. Иначе операция будет отменена. Уже после зачисления средств на счет можно и нужно запросить справку о закрытии долга.
Источник https://svoe.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/kakie-banki-dayut.html
Источник http://alfaman.org/dengi/244-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html
Источник