Опасно ли вкладывать средства в депозиты и как правильно выбрать банк

Какие риски вложения средств в банки существуют. Как грамотно подойти к проблеме выбора кредитной организации. Виды вкладов.

Оформление депозита – это одно из лучших решений для консервативных людей. Достаточно сделать вклад под хорошие проценты, чтобы не только сохранить свои деньги, но и увеличить объем капитала. Конечно, банк вряд ли предложит слишком высокий процент. Но зато есть большой плюс – уверенность в завтрашнем дне и гарантированная сохранность капитала.

Если подобрать выгодный вариант, то можно как минимум перекрыть инфляцию, а как максимум, заработать денег на покупку важной вещи. Так стоит ли открывать вклад? Какой банк лучше выбрать? Где искать выгодный депозит?

Риск и опасность

Хранение денег в финансовом учреждении – это в 1000 раз надежней, чем держать средства дома «под подушкой». При этом капитал не просто лежит «мертвым грузом» – он работает, и каждый месяц приносит дивиденды. Что касается риска, то его почти нет. Если сделать вклад на сумму до 1,4 миллиона рублей, то государство гарантирует возврат средств. Даже если банк по какой-либо причине прекратит свою деятельность или будет лишен лицензии, то ССВ (система страхования вкладов) обеспечит своевременную выплату.

При этом каждый российский банк, который работает с населением, обеспечивает такой вид страхования. Так что можно смело «переключаться» со своих страхов на выбор выгодного депозитного предложения.

Особенности выбора

Если вы решились положить свои деньги в банк, то важно с умом подойти к выбору финансового учреждения. При этом если сумма депозита превышает 1,4 миллиона рублей, то может понадобиться поиск двух или даже трех финансовых учреждений. На что ориентироваться? Главный признак надежности – это высокий рейтинг, положительная история работы, хорошие отзывы, сотрудничество с крупными группами за рубежом.

Есть и ряд косвенных признаков, по которым можно выбрать банк – квалификация работающего персонала, качество обустройства отделений, уровень обслуживания, обустройство отделений и так далее. Если к вам хорошо относятся, квалифицированно и терпеливо отвечают на все вопросы, заботятся об удобстве и комфорте, то почему бы не сделать вклад в таком банке.

К наиболее популярным в России структурам можно отнести – ВТБ-24, Сбербанк России, Промсвязьбанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и прочие. Эти и ряд других финансовых учреждений уже давно работают на рынке банковских услуг, заслужили себе хорошую репутацию, предлагают широкий выбор услуг, имеют высокий уровень обслуживания и предлагают отличные процентные ставки.

При этом будьте внимательны, если банк предлагает ставку намного выше, чем у крупных банков страны, а суммарный объем депозитов меньше 200 миллиардов рублей. С такими финансовыми учреждениями можно работать, но сумма вклада не должна быть выше 500-600 тысяч рублей. В противном случае есть большой риск не попасть под программу страхования вкладов и остаться без своей страховки. Учтите, что предложение высокого процента означает только одно – у банка огромные проблемы с ресурсами.

Основным параметром оценки должен стать специальный рейтинг надежности. Такую информацию несложно найти в интернете и получить исчерпывающие данные обо всех основных параметрах финансового учреждения.

Основные виды

Выбрав банк можно переходить к самому основному – рассмотрению основных предложений финансового учреждения. Здесь есть три основных варианта вкладов – классические (снятие средств и пополнение запрещено), с возможностью пополнения средств или универсальный вариант – услуга, где можно, как пополнять свой вклад, так и частично снимать средства.

Еще один важный момент – период подписания договора. Здесь важно исходить из своих индивидуальных задач и потребностей в финансах. Если срочной необходимости в деньгах нет, то лучше положить капитал на срок от года до трех лет. В этом случае можно рассчитывать на максимальный процент и, как следствие, лучший доход.

Вопрос с валютой также нужно решать заранее. Если задача – заработать, то лучше отдавать предпочтение национальной денежной единице, то есть рублю. В случае, когда цель – защитить свой капитал и уберечься от инфляции, то стоит отдавать предпочтение зарубежной валюте. В частности, наибольшим спросом пользуются евро или доллары США.

Вывод

Теперь вы знаете, стоит ли делать вклады, и каким аспектам уделить больше всего внимания. Но есть еще один важный момент, о котором не стоит забывать – расчет потенциальной прибыли. Раньше это приходилось делать вручную, но сегодня все проще – достаточно найти на сайте банка кредитный калькулятор и подставить нужные значения. Пара секунд и расчет произведен.

В Каком Банке Лучше Делать Вклад

Решили открыть рублевый вклад, но не знаете всех тонкостей? Под какие проценты можно положить деньги? В каком банке лучшие рублевые вклады? На эти и другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.

Несмотря на то, что доллар и евро неуклонно растут в цене, эксперты все же предлагают открывать депозит именно в рублях. В таблице мы собрали наиболее востребованные предложения банков по вкладам из расчета срок – один год:

Рублевые вклады в банках Москвы сегодня показывают наибольшую доходность. Процентные ставки по валютным депозитам меньше рублевых в полтора – два раза при остальных равных условиях.

Однако, открывая рублевый депозит, следует иметь в виду риски инфляции. Финансовый кризис располагает к снижению доходности вклада. Этот фактор становится решающим при выборе валюты для открытия вклада.

Тем не менее, при относительно стабильной экономике рублевые вклады имеют большую выгодность. Стоит учесть, что доллары и евро ничуть не меньше подвержены инфляции, в последнее время, упомянутые валюты переживают сложные времена и постоянно подвергаются проверке на прочность. О процентных ставках подробно можно прочитать в статье «Рублевые вклады под высокий процент«.

Чтобы сделать осознанный выбор, в чем же открывать вклад, мы дадим простой совет: делайте вклад в тех деньгах, в которых вы их копите. Если в копилку откладываются рубли, то и вклад нужно делать именно в них, а если, например, недвижимость или автомобиль были проданы за евро или доллары, то вклад целесообразно открывать валютный, чтобы не терять деньги на обменных операциях.

Существует еще одно правило: лучше деньги хранить в той валюте, в которой собираетесь их тратить. Если в планах есть поездка за рубеж по окончании срока вклада, то, безусловно, лучше открыть вклад в инвалюте. Однако, если деньги размещаются с целью получить проценты, однозначно выгодным будет рублевый вклад.

Рублевый вклад в Москве

Определившись с валютой вклада, нужно решить, какому банку в Москве можно выгодно доверить свои сбережения. Здесь существует два варианта решения — кому какой понравится. Можно выбрать стабильный государственный банк, положить туда деньги и не беспокоиться о судьбе вклада до истечения его срока.

Процентами такие банки вкладчиков особо не балуют, но спокойствие гарантируют. Сегодня можно без опасений открыть рублевый депозит в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ24, Газпромбанке и некоторых других, где государство если не владелец, то хотя бы акционер.

Второй вариант интересен любителям рискнуть. В России, не смотря на продолжающуюся чистку банковского сектора, много кредитных учреждений, готовых принимать вклады в рублях под немалые процентные ставки.

Размещая рубли на депозитном счете в коммерческом банке, можно заработать на вкладе и стать немного богаче, а можно и потерять свои накопления. Подробно об особенностях выбора финансового учреждения мы писали в статье Как выбрать банк для вклада.

Впрочем, Агентство по страхованию вкладов возместит 700 тысяч рублей, если банк вдруг лишится лицензии, а, вот, если сумма вклада больше – получить назад разницу будет очень непросто.

Чтобы свести к минимуму риски, мы советуем уделить время тщательной проверке банка, в котором вы собираетесь открывать вклад. Это сделать не сложно, достаточно зайти на сайт ЦБ РФ: www.cbr.ru, на этом ресурсе публикуются все отчетности банков.

Не лишним будет заглянуть на форумы в интернете, где люди обмениваются мнениями о финансовых учреждениях, посмотреть рейтинг банка и отзывы можно на специализированных порталах.

Тонкости договора

Банк выбран, настало время открыть вклад. Важно на этом этапе правильно задать сотрудникам банка вопросы о судьбе своих денег. В таблице приведены примеры того, как зависит размер процентов от условий использования вклада:

Основным вопросом является возможность снимать проценты и распоряжаться деньгами, находящимися на депозите. Услуга по частичному снятию не поддерживается большинством банков, а там, где она есть, это значительно снижает доходность по вкладу.

Второй вопрос – досрочное снятие средств со счета. В жизни бывают неожиданности, деньги могут понадобиться на неотложные нужды, а депозитный вклад не предусматривает возможности снять средства до истечения срока действия договора, либо в договоре прописаны крайне невыгодные для вкладчика условия по досрочному снятию денег.

Таким образом, прежде чем подписать договор и расстаться на длительный срок со своим капиталом, следует внимательно изучить все пункты документа и при необходимости требовать разъяснения вызывающих вопросы условий.

Автор Аргунов Дмитрий Борисович

В каком банке самый выгодный вклад в рублях

Выгодное размещение наличных денег — один из способов получения пассивного дохода и приумножения капитала. Чтобы деньги приносили доход, ими нужно грамотно управлять. В случае с банковскими депозитами эффективное управление деньгами заключается в выборе самого выгодного вклада на определенный период.

Учитывая участившиеся случаи отзыва у банков лицензий и их банкротства, вклады в сумме, превышающей 1400 тысяч с учетом начисленных процентов, размещать в коммерческих кредитных организациях рискованно. Краткосрочные вклады в настоящее время можно оформить по более высоким ставкам.

Лучшее размещение денег может быть на следующих условиях:

• депозит на срок до трех лет с возможностью досрочного (при необходимости) расторжения договора (через определенное время) с сохранением начисленных процентов;
• высокие проценты на протяжении всего срока размещения средств;
• ежедневное или ежемесячное начисление процентов;
• ежедневная или ежемесячная капитализация (т.е. начисленные средства прибавляются к основной сумме);
• пополняемый депозит в течение всего срока размещения средств;
• снятие части средств без потери процентов и без комиссий;

Предложения для физических лиц в банках с региональными офисами могут различаться по регионам. Более выгодные программы предлагают региональные кредитные организации, поэтому в данной статье приводим предложения с указанием регионов. Для пенсионеров, как правило, предлагают более высокие проценты и выгодные условия по предъявлению пенсионного удостоверения.

Богородский муниципальный банк

В Москве отделения предлагают наиболее выгодные условия по вкладу «Максимальный доход». Прибавление начисленных средств к основной сумме не предусмотрено, но вкладчик самостоятельно может вносить перечисленные деньги на депозит. Предложение «Осень» с меньшей ставкой, ежемесячной капитализацией и приемлемыми условиями при расторжении договора досрочно.

Русский торговый банк (Москва)

По депозиту «Накопительный» также предлагает хорошие условия, но с жесткими требованиями при досрочном прекращении договора. Верхневолжский банк в Санкт-Петербурге разработал для пенсионеров два вида депозитов: с возможностью частичного снятия средств и без снятия с ежемесячным перечислением процентов на текущий счет.

Положив на «Пенсионный» сумму более 300 тыс. на 367 дней, пенсионер может ежемесячно получать 12,7 % на текущий счет. Он может самостоятельно пополнить вклад этими средствами или использовать их на свои нужды.

Тольяттихимбанк

Состоятельным вкладчикам он предложил на 367 дней разместить от 15 млн. руб. под 13,8% с выплатой начислений каждый месяц на текущий счет. Сумма, превышающая 1,4 миллиона, не застрахована.

Уральский банк реконструкции и развития

Для подписавшихся на услугу «Все под контролем», в октябре откроет депозитный счет «Праздничный» на 300 дней под 14% с капитализацией каждые 25 дней. При досрочном расторжении договора все начисленные проценты сохраняются.

В Сбербанке

Через него большинство пожилых людей получают пенсию. Они имеют возможность добавить 3,5% к средствам, перечисляемым на счет «Пенсионный плюс», и снимать деньги до неснижаемого остатка 1 руб.

ВТБ-24

Предлагает вклад «Выгодный», ставка по которому варьируется в зависимости от суммы и срока размещения денег. При сумме от 100 до 700 тысяч выгодно разместить средства на 181–395 дней под 9,85%, от 700 тысяч до 1,5 млн. — под 10,15%. Начисление ежемесячное с капитализацией или выплатой вкладчику.

Россельхозбанк

Для пенсионеров по удостоверению откроет счет «Пенсионный плюс» под 9% на 367 дней и 8% на 730 дней с ежемесячной капитализацией или выплатой начислений. Снимать с депозита деньги можно до неснижаемого остатка 500 руб. При досрочном расторжении договора действуют условия вклада «До востребования».

Наиболее выгодные вклады, предлагаемые банками в 2017 году

Банк, регион	Вклад, минимальная сумма /сумма пополнения, руб.	Условия: срок, ставка, порядок начисления	При досрочном расторжении
Богородский муниципальный, Москва	«Максимальный доход», 50000/50000	13,80% — 367 дн.14% — 550 дн. каждый месяц, без капитализации,	12% через 181 день
«Осень -2017», пополняемый: 30000/ любая сумма	12,5% 1–151 или 1–337 дн., и 16,5% 152–181 или 338–367 дн.Капитализация каждый месяц	12% 91–180 дн.12,5% 181–366 дн.
Русский торговый, Москва	«Накопительный»100000/ любая	13,42% (370–539 дн.)12,80% (540–1095 дн.), каждый месяц	0,01%
ВТБ-24	«Выгодный», без пополнения и снятия	9,45% от 100 000, от 181–395 дн.10,15% от 1,5 млн., тот же срок, каждые 30 дней с прибавлением к основной массе	0,6 ставки через 181 день после открытия
Тольяттихимбанк, Тольятти	«Солнечный»,15 млн.	13,8%, 367 дн. каждый месяц, пополняемый	по ставке «до востребования», снятие не предусмотрено.
Уральский банк реконструкции и развития	счет «Праздничный»10000/ 500 первые 150 дн.	13–14%, 300 дн., каждые 25 дней с прибавлением к основной массе	сохранение начисленных процентов
Предложения для пенсионеров
Сбербанк	счет «Пенсионный плюс Сбербанка России»1/любая	3,5% 3 года,каждый месяц с капитализацией	неснижаемый остаток 1 руб.
Россельхозбанк	счет «Пенсионный плюс»500/1	9% — 365 дн.,8% — 730 дн., каждый месяц с капитализацией	неснижаемый остаток 500 руб.,
Верхневолжский, Санкт-Петербург	«Пенсионный льготный» 1000/500	12,8%, 367 дн., по истечению срока	снятие до неснижаемого остатка 1000
«Пенсионный» 1000-99999/500	12,2% 181 день;12,4% 367 дн.;каждый месяц на текущий счет	без частичного снятия

Выбирая, где разместить накопленные деньги, следует остановиться на региональных банках, многие из которых имеют филиалы в других городах. При этом разумнее оформлять краткосрочные депозиты, проценты по которым, как правило, выше. Вкладчик получит свои средства с учетом начислений при банкротстве банка, если он разместит не больше 1400 000 рублей, застрахованных в АСВ.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Где открыть вклад под высокий процент

Многие крупные банки в своей работе с физическими лицами делают ставку не только на удобные формы кредитования. Одним из приоритетных направлений работы с населением является прием вкладов от населения под проценты.

Это позволяет клиентам банка не только сохранить свои сбережения, но и увеличить их в несколько раз, если грамотно распорядиться подходящими тарифными планами. Для этого достаточно сделать вклад, вложив имеющуюся сумму наличных средств на удобный срок.

Где лучше хранить свои сбережения

То, что хранить деньги лучше в банке, это давно стало общепринятым стандартом, только вот формы для этого могут быть разные. Наиболее известные счета «До востребования», хоть и дают гарантию доступа к открытому вкладу, но имеют весьма неприятное свойство – со временем деньги обесцениваются, а это означает, что накопления тают как на глазах.

Выход простой – подобрать вклад, который позволил бы забрать в удобное время деньги из банка и приносил, пусть и скромную, но прибыль. Или давал прибыль большую, пусть с небольшими ограничениями в виде замораживания средств на депозите.

Прежде чем открыть вклад, стоит изучить текущие предложения самых известных банков. Чем крупнее финансовая организация, тем более привлекательные условия она способна предложить. Особенно выгодно открытие вкладов, перед какими-либо праздниками, когда предлагаются наиболее высокие процентные ставки, даже на краткосрочные тарифы.

Так, чаще всего подобные предложения исходят от таких банков, как:

• Россельхозбанк;
• ВТБ24;
• Альфа-Банк;
• Русский стандарт.

Среди лидеров по открытию вкладов есть и другие крупные банки, но для примера можно отталкиваться от озвученных вариантов, т.к. ряд условий схожи. В каком банке не был бы открыт вклад, работа с клиентом ведется в полном соответствии с законодательством, а уже затем привносятся собственные предложения.

Наиболее популярные предложения банков

Когда было решено, в каком банке сделать вклад, стоит определиться с тарифным планом, который больше всего подойдет под требования заемщика.

Так, получить максимальную прибыль или иметь возможность снять деньги когда угодно можно, если открыть депозит по разным тарифам.

Наименование банка	Тарифный план (максимум прибыли)	Тарифный план (максимум удобства)
Россельхозбанк	«Солнечный», до 15%, срок 365 дней	«Управляемый», до 10%, срок от 180 до 730 дней
ВТБ24	«Выгодный», до 11,15%, срок от 90 до 1830 дней	«Комфортный», до 9,3%, срок от 90 до 1830 дней
Альфа-Банк	«Ценное время», от 10,5%, срок от 90 до 720 дней	«Блиц-Доход», от 8%, срок от 90 до 720 дней
Русский стандарт	«Максимальный доход», до 15%, срок от 90 до 720 дней	«Удобный», до 10%, срок от 90 до 720 дней

Если открыть вклад планируется лишь спустя некоторое время, стоит перед подписанием договора в банке уточнить наличие новых предложений, чтобы после открытия вклада не узнать о более выгодном тарифе, обеспечивающим больше прибыли, нежели выбранный ранее вариант.

На чем стоит заострить свое внимание

Нередко клиенты, решившись сделать вклад, не задумываясь, соглашаются с менеджером в банке и в результате делают выбор вклада неудобного по некоторым условиям. Причем бывает жалко времени на переоформление и весь срок приходится мириться с разными неудобствами.

Прежде чем открыть депозит, особое внимание следует обратить на такие моменты:

• Срок вклада. Чем больше времени деньги пробудут в банке, тем выгоднее станет открытый вклад. Как правило, процентная ставка, указанная в рекламе относится к максимальным срокам, а с уменьшением периода она заметно падает.
• Сумма, на которую решено открыть вклад. Чем она выше, тем больше ставка. Есть ли такое правило, лучше уточнить в банке, но многие придерживаются его.
• Валюта счета. Если открыть вклад в долларах США или евро, то можно удивиться, узнав, что ставка заметно меньше, чем для рублевых счетов. Хотя можно встретить специальные предложения, привлекающие клиентов с зарубежной валютой.

Конечно, у тех же валютных счетов есть преимущества. Несмотря на пониженную ставку, клиент, если ему сделать вклад в валюте своих накоплений, избежит конвертации, вполне способной съесть всю полученную прибыль за счет разницы обменного курса в разные периоды.

• Возможность частичного снятия депозита. Чем выше ставка, тем жестче условия, в том числе и в отношении возврата основной суммы вклада. «льготные» ставки с повышенным процентом обычно предполагают заморозку средств на весь срок, а при досрочном расторжении договора вся прибыль будет аннулирована.

Если вкладчик планирует в дальнейшем пользоваться услугой кредитования, то следует в банке узнать, имеются ли у них льготные предложения для постоянных клиентов. Тогда открыть вклад стоит в такой банковской организации, которая предложит оптимальные условия кредитования.

Также важен и такой момент, как страхование вкладов.

Стоит узнать, состоит ли банк в программе АСВ, позволяющей в случае его банкротства вернуть сбережения в объеме, гарантированном государством (эта сумма находится в районе 700 тыс. руб.

, хотя некоторые банки предлагают возврат до 1,4 млн. руб.). Тогда открыть депозит можно в тех банках, где подобный сервис имеется, это дополнительно обеспечит сохранность тех денег, что были положены на депозит.

Интересен и такой момент. Можно ли будет обналичить вклад в другом городе, ведь за длинный период выгодных тарифных планов, владелец средств может переехать совсем в иной регион, но с присутствием там филиалов банка, где был открыт вклад. Не всегда удобно ехать по месту его создания, чтобы просто забрать свои деньги.

В каком банке лучше открыть вклад? три кита вашего выбора

Рынок услуг, предоставляемый банками, является разнообразным и чтобы вложить денежные средства, лучше всего обращаться в надежные заведения. Давайте разберемся, в каком банке лучше открыть вклад?

Чтобы выбрать оптимальный вариант, необходимо учитывать все нюансы работы банковских заведений.

Особое внимание обращаем на:

• отзывы клиентов;
• условия банка;
• рейтинги надежности;
• финансовые показатели.

Зачастую клиент ориентируется на известность бренда и местонахождение банковского учреждения. Высокие проценты могут быть преимуществом, но следует учитывать и риск потерять собственные средства.

Специалисты рекомендуют не заключать договора с банками, которые обещают чрезмерно высокие ставки.

Анализ работы банка

Прежде чем принять решение об открытии вклада, необходимо проанализировать как можно больше предложений. На риск большое влияние оказывает репутация руководителей банка. Перед тем как делать вклад, необходимо обязательно интересоваться этой информацией в том числе.

Сегодня банки публикуют имена своих руководителей и акционеров. Точно спрогнозировать риски достаточно сложно, но именно благодаря этой информации можно четко оценивать постоянство организации.

Положение финансов можно оценивать в определенных рейтингах.

Ниже рейтинг ТОП-10 надежности банков, согласно НБ, на ноябрь 2015 года:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. Росссельхозбанк.
5. Альфа Банк.
6. ВТБ-24.
7. Банк Москвы.
8. Открытие.
9. ЮниКредит.
10. Промсвязь.

и надежности

В каком банке выгоднее открыть вклад – вопрос спорный. Всегда нужно учитывать показатели надежности, лучшим считается уровень «ААА», «АА+».

Следует понимать, что можно получать больший доход, но при этом и уровень риска повысится. Сделав анализ некоторых фактов, подсчитав рейтинг и изучив программу по депозитам можно совершать вложение в конкретный банк.

Как выбрать банк?

Прежде чем доверять определенному учреждению, необходимо собрать важную информацию и выяснить, кто является его акционерами. Только после этого можно принимать решение, в каком банке открыть вклад. Акционеры должны иметь достаточное количество средств, чтобы поддерживать банк при наступлении кризисной ситуации.

Следует обратить внимание на величину капитала, это является своеобразным показателем надежности обеспечения по договорам.

Сумма запасов платежеспособности банка имеет особо важное значение. Она является показателем средств, зарезервированных под кредитование. Чем их будет больше, тем надежней и работа конкретного банка.

В каком банке лучше открыть вклад в 2015 году – этот вопрос интересует многих, но однозначного ответа найти невозможно, ведь даже у крупных организаций есть свои достоинства и недостатки.

Читайте еще один полезный материал: нюансы выбора банка для депозита — http://vlozitdengi.ru/banki/kak-vybrat-bank-dlya-lada.html

Валюта и ликвидность

Если вы задаетесь вопросом, в каком банке открыть вклад в долларах, следует учитывать и такой показатель, как операционная прибыль, ведь учреждение должно зарабатывать достаточно средств для покрытия потерь по кредитованию. Не последняя роль отводится и ликвидности, то есть наличию свободных средств в активах.

Всегда нужно проводить анализ и по внешним обязательствам банка за последний квартал.

Рекомендуем вам посмотреть полезное видео о валюте вклада и прибыли. Его записали сотрудники Альфа Банка (Беларусь).

Выбирая банк, следует заняться просмотром новостей, собрать информацию о его деятельности за три года или более. Найденные факты являются подтверждением надежности.

Ибо есть банки, у которых есть проблемы по выполнению своих обязательств перед клиентами:

• Югра.
• Транспортный.
• Банк Гагаринский.
• Банк Финансовый Стандарт.

Лучшим вариантом является предложение со среднерыночной процентной ставкой. Чтобы застраховаться от колебаний курса, сумму вложения можно разделить на несколько частей и вложить ее не только в рублях.

Изучив всю информацию, можно даже самостоятельно найти ответ на вопрос, в каком банке открыть вклад в рублях или в любой другой валюте. Выбранный банк должен соответствовать всем упомянутым критериям надежности.

Никогда не нужно доверять рекламе, хотя игнорировать ее полностью также не стоит.

На наш взгляд, вот три кита выбора надежного банка для вклада:

1. Анализ работы банка (его история, отзывы клиентов, форумы, новости).
2. Международные и национальные рейтинги надежности. Ориентируемся все же на международные.
3. Цифровые показатели – величина капитала, резервного капитала, привлеченных средств и т.п.

Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент?

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции.

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски.

Минусов у валютного вклада немного — всего один. И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Подробно: как вложить деньги в банк.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов.

Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно.

И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

Но и на курсовой рост тех или иных валют (по ссылке — периодически обновляющаяся таблица).

Прибыльные валютные вклады в банках

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в Сбербанке. Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.

При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский. Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% ( минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Где открыть выгодный вклад

Российские банки предлагают большой выбор депозитных программ в разных валютах. Но где открыть выгодный вклад и при этом не думать о сохранности своих сбережений? Об этом мы расскажем ниже и предоставим топ предложений на 2016 год.

Как выбрать самый выгодный вклад?

Если вы хотите получить максимальную прибыль по депозиту, то должны прислушаться к следующим советам:

• В 2016 году по вкладам в рублях самые высокие проценты (свыше 10% годовых).

• Лучшего всего выбрать депозит с выплатой процентов в конце срока. Именно по ним действуют самые выгодные условия.

• Открыть вклад на физических лиц в одном банке на сумму не более 1,4 млн рублей. Именно такой размер возмещения по депозитам в 2016 году в случае банкротства финансового учреждения.

• Выбирайте надежные и стабильные банки, которые работают на российском рынке уже многие годы. Не рискуйте своими деньгами.

• Не храните все свои сбережения в одной валюте. Эксперты советуют сформировать так называемую «мультивалютную корзину». Основную часть денег положите на депозит в рублях.

Во-первых, по нему действуют самые высокие ставки. Во-вторых, все основные покупки вы совершаете в национальной валюте. Оставшиеся сбережения разместите на депозиты в долларах и евро.

Обязательно придерживайтесь данных рекомендаций при выборе депозита.

Где открыть в Москве самый выгодный депозит?

На финансовом рынке России работает огромное количество банков. Каждый из них с огромным удовольствием предложит вам открыть депозит. Но какие финансовые учреждения предлагают самые высокие ставки.

Составим ТОП-10 самых выгодных предложений. Например, вы готовы разместить депозит на 500 тысяч рублей. Договор согласны подписать на 12 месяцев.

Вклад не планируете пополнять и снимать средства раньше срока окончания тоже не будете. Выплата процентов – в конце срока.

Название банка	Наименование вклада	Процентная ставка, годовых
«Экспресс-Кредит»	«Годовой Плюс»	11,5
Трансстройбанк	«Доходный»	11,3
Риабанк	«Активное лето»	11,25
Юниаструм Банк	«Перспектива»	11
Инвестсоцбанк	«Ваше лето»	10,97
Промсвязьбанк	«Моя выгода»	9,75
Росбанк	«150 лет надежности»	8,7
Газпромбанк	«Газпромбанк — Перспективный»	8,3
ОТП Банк	«Накопительный»	8,2
Сбербанк России	«Сохраняй»	6,55

Первые пять позиций в нашем рейтинге принадлежат небольшим столичным банкам. Их названия многим москвичам неизвестны. Если вы готовы рискнуть и доверить им свои сбережения, то сможете открыть вклад под 11-11,5% годовых.

Крупные банки не столь щедры в своих предложениях. Например, крупнейший банк страны может предложить только 6,55 % годовых. Но сотни тысяч наших сограждан каждый день открывают депозиты в этом банке.

Промсвязьбанк предлагает 9,75% годовых по вкладу. Это предложение является одним из лучших на рынке. Вы можете не волноваться за сохранность своих сбережений и при этом получайте хорошую прибыль.

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия

Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты.

Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком.

Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.

Сбербанк

Многие люди решают открыть вклад в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка – до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.

Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка – до 6,49%.

Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.

Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 – чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка – 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.

Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р.

Кстати, проценты можно либо оставлять на счету вклада, либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.

Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» – пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.

«Россельхозбанк»

Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений – это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%.

Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок.

Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.

Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока – 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей.

Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах.

А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.

Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений.

«Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно.

У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» – 7,4%, а у «Гибкого» – 6,7%. Есть ещё накопительный счет со ставкой в 6,5%.

Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль.

В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.

Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант – «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.

Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого – 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).

Самый распространенный вариант – «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.

Альфа-Банк

Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».

Первое предложение – это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, — около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.

Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».

В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика – зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.

В каком банке выгоднее делать вклад

Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.

В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.

Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.

7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке

Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.

Для кого я хочу сделать вклад в банке?

Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.

В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.

Когда я хочу забрать свои деньги из банка?

Тут есть несколько вариантов:

а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;

б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;

в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.

Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:

а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.

б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;

в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.

Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!

Вклады со льготными условиями досрочного расторжения

Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.

Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.

Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

• Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь

Буду ли я снимать проценты?

Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.

Буду ли я пополнять свой банковский депозит?

На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.

Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.

Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.

Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!

• Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке

В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?

В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:

б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…

в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как банк вернет мне вклад?

Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.

Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!

Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.

Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.

Кому я могу завещать свой вклад?

Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.

Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.

Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.

Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.

Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.

Вклады под 7-8% годовых от ЮниКредит Банка →

Сегодня для многих из нас является актуальным вопрос о том, в какой банк лучше всего обратиться для открытия вклада, что советуют в отзывах другие люди? Ведь в связи с нынешней ситуацией в экономике, когда рубль обесценивается, хочется сохранить свои сбережения, и при возможности – приумножить.

Удобный калькулятор вкладов

Такой подход является наиболее правильным, так как простое хранение денег на карточке или дома на полке является бессмысленным, их часть «съест» инфляция. Поэтому очень важно выгодно инвестировать свои средства, и оформление банковского депозита – это наиболее безопасный способ для этого.

Куда еще сегодня можно вложить свои деньги:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	6-8% годовых Сумма

2 Недвижимость
надежно 6-8% годовых
Сумма 3 Облигации, векселя
нужен опыт 5%-15% годовых
От 1 млн. руб. 4 Валюта
нужно знать, что покупать До 20% годовых
От 100 тыс.руб. 5 Свой бизнес
нужна идея До 300% годовых
но не сразу

С другими вариантами инвестиций вы можете ознакомиться здесь

Как выбрать банк для открытия вклада?

Для многих наших читателей именно начальный этап подбора банковского учреждения, которому можно довериться, вызывает немало сложностей. Если рассматривать Москву, то на данный момент там имеют свои представительства более 270 банков, в общей сложности они предлагают более 800 различных программ для инвестирования денежных средств.

Конечно, при таком разнообразии сложно сразу определить, кто лучше. При выборе банка следует ориентироваться на несколько основных моментов:

Надежность компании – рекомендуем просмотреть официальный рейтинг по этой ссылке;

Если вы где-то являетесь действующим клиентом, например, получаете свою заработную плату в каком-то из банков, или имеете там дебетовый счет, стоит сначала обратиться к консультанту именно этой компании. Дело в том, что большинство банковских учреждений предлагают вкладчикам оформить депозит через Интернет, а именно – через Личный кабинет, и получить за это повышенную доходность.

Как подобрать подходящую программу? Для этого нужно смотреть не только на величину процентной ставки по вкладу, но также и на условия, которые нужно выполнить для её получения.

В частности, есть ли у вас сумма, соответствующая минимальному взносу, устраивает ли срок и периодичность выплат. Чем больше вы хотите иметь дополнительных возможностей (пополнение, частичное снятие), тем ниже будет процент.

В каком банке можно открыть вклад под высокий процент?

Мы изучили имеющиеся продукты на рынке, и отобрали наиболее доходные. Вот некоторые выгодные предложения от известных организаций:

Совкомбанк – предлагает оформить программу “Рекордный процент с Халвой” под ставку до 8,8% в год. При этом вам понадобится внести небольшую сумму от 50.000 рублей на 12 месяцев, выплата будет происходить в конце срока. Важным условием получения повышенного дохода является наличие карты рассрочки Халва;

Сбербанк России – именно сюда предпочитают обращаться большинство наших сограждан. Здесь есть несколько депозитных программ, которые рассчитаны на широкие слои населения (принимаются взносы от 1000 руб. на срок от 1 месяца). Доходность максимально составит до 5,75% в год. Узнать больше о предложениях предлагает по этой ссылке.

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Дополнительная информация

Если вы хотите получать еще большую прибыль, то вы можете рассмотреть вариант открытия комплексного продукта, а именно – инвестиционного вклада. Он включает в себя традиционный депозит + инвестиционное или накопительное страхование жизни. За счет этого клиентам будет предложена более высокая ставка, нежели при открытии обычного вклада.

Где есть такие предложения:

• Газпромбанк – до 9,5% годовых,
• Таврический – до 9,30%;
• Банк Казани – до 9,20%;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 9,10%;
• Таврический, Локо-Банк, Банк Уралсиб, Промсвязьбанк – до 9%;
• Связь-Банк – до 8,80%;
• БайкалИнвестБанк – до 8,70%;
• Руснарбанк – до 8,66%;
• Инбанк – до 8,65%;
• Россельхозбанк – до 8,60%.

Часто большие проценты предлагаются в малоизвестных и малонадежных банках, будьте осторожны. Перед тем, как сделать вклад под проценты в банке, почитайте отзывы, вы можете найти их в Интернет или в комментариях к этой статье

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

• валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
• сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
• продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
• возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Самые выгодные вклады на сегодня

Сервис нашего сайта позволяет подобрать самые выгодные депозиты в банках, доступные на сегодня. Для поиска достаточно указать исходные данные (валюта, сумма, срок) и отсортировать полученные предложения по эффективной процентной ставке.

На данный момент для физического лица выгоднее всего открыть вклад в следующих банках:

• Банк Союз. Название – «Комфортный статус». Ставка – до 7,75%. Минимальный размер – 1,4 млн. руб. Срок – от 93 до 1100 дней. Допускается: капитализация или выплата процентов (ежемесячно), пополнение и частичное снятие денежных средств;
• ББР Банк. Название – «Выгодная перспектива». Ставка – до 7,4%. Минимальный размер – 30 тыс. руб. Срок – от 1461 до 1827 дней. Допускается: ежегодная капитализация процентов, пополнение;
• СМП Банк. Название – «Высшая лига». Ставка – 7,52%. Размер – от 50 тыс. до 10 млн. руб. Срок – 3 года. Допускается ежемесячная капитализация процентов.

Для сравнения различных вариантов вложений используется онлайн-калькулятор. Удобный и простой сервис позволяет в течение нескольких секунд рассчитать эффективную ставку, размер начисленных процентов и общую величину накоплений после окончания срока действия вклада.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

• валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
• минимальный и максимальный размер вложенных средств;
• продолжительность;
• капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
• процентная ставка;
• возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
• неснижаемый остаток;
• условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Источник http://eurobanko.ru/vklad/stoit-li-delat/

Источник http://moneyion.com/v-kakom-banke-luchshe-delat-vklad.html

Источник http://europe-stile.ru/v-kakom-banke-vygodnee-delat-vklad/