В каком банке брать ипотеку? В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Ипотечные кредиты востребованы среди большого количества граждан, которые не могут самостоятельно накопить нужную сумму для приобретения жилой недвижимости. Такие займы предлагаются большим количеством разных банков, предъявляющих практически одинаковые требования к потенциальным заемщикам. Но все равно имеются некоторые значимые отличия, поэтому у каждого человека, планирующего покупку жилья с помощью заемных средств, возникает вопрос о том, в каком банке брать ипотеку. Для этого нужно ориентироваться не только на ставку процента, но и на другие значимые параметры.

Какая ипотека считается выгодной?

При выборе оптимальной банковской программы нужно помнить о разных параметрах займов. Не всегда низкая ставка процента является основной характеристикой, так как банки могут взимать с заемщиков разные комиссии, значительно увеличивающие переплату.

Выгода может значительно отличаться у разных людей. Например, одни граждане рассчитывают на низкую переплату, а для других будет выгодным кредит с низким ежемесячным платежом, поэтому они желают оформить займ на длительный период времени.

Поэтому перед подписанием кредитного договора следует оценить все условия предлагаемого документа. Особенно много внимания уделяется тексту, написанному мелким шрифтом и располагающемуся внизу каждой страницы. Именно здесь часто содержится наиболее важная информация для заемщиков.

В каком банке брать ипотеку?

Этот вид займа предлагается многими крупными и мелкими банковскими учреждениями. При выборе конкретной организации, в которой будет оформлена ипотека, важно учитывать разные параметры.

Следует оценить предлагаемую ставку процента, размер первоначального взноса и основные требования к клиентам. Можно выделить несколько банковских учреждений, предлагающих выгодные условия для своих клиентов. К ним относится Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк или Промсвязьбанк.

Сбербанк

Если человек задумывается о том, в каком банке выгодно брать ипотеку, то он наиболее часто обращается в Сбербанк. К особенностям сотрудничества с этим банковским учреждением относится:

• Сбербанк предлагает своим заемщикам возможность воспользоваться разными государственными программами, поэтому люди могут оформить военную ипотеку или воспользоваться маткапиталом;
• ставка процента начинается от 9.1%;
• первоначальный взнос составляет 15% от стоимости выбранного жилья;
• у заемщика должен иметься официальный рабочий стаж от 6 месяцев;
• получить ипотеку могут граждане от 21 года;
• если клиент является постоянным клиентом банковского учреждения, поэтому получает зарплату на карту Сбербанка, то он может рассчитывать на снижение ставки процента на 0,5%;
• для оформления крупного кредита придется приобретать страховку, а если заемщик откажется от ее покупки, то процентная ставка увеличивается на 1%;
• если воспользоваться государственной программой, предлагаемой для молодых семей, то ставка будет равна 8,6%, что является выгодным для всех молодых людей, нуждающихся в собственном жилье.

Если люди задумываются о том, в каком банке брать ипотеку, то нередко именно обращение в Сбербанк является наиболее актуальным решением. Особенно выгодно обращаться в этот банк при использовании разных государственных программ. Но если человек рассчитывает на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, то ему придется подготовиться к высокой ставке процента и необходимости привлечения поручителей и созаемщиков.

«Райффайзенбанк»

В этом банке ставка процентная начинается от 10,99%. Выдается ипотека людям, обладающим официальным стажем работы от трех месяцев. Первоначальный взнос равен 15%

Оформить займ могут люди в возрасте от 21 до 65 лет. Недостатком обращения в эту организацию считается отсутствие большого количества отделений в разных городах России. К каждому заемщику могут предъявляться индивидуальные требования, которые следует изучить заблаговременно.

«Газпромбанк»

Выдаются средства по ставке от 10%, но первоначальный взнос должен превышать 20% от стоимости выбранного объекта. Наиболее часто этого банк выбирается людьми, которые работают в отделениях Газпрома, так как они могут рассчитывать на самый низкий процент среди всех банков России. Процент по ипотеке для них снижается на 1%, а также уменьшается размер первоначального взноса.

Заемщиками могут стать лица от 21 до 60 лет.

«Россельхозбанк»

В этом банке предлагается ипотека по ставке от 10,25% и с первоначальным взносом от 15%. Учреждение часто становится участником разных государственных программ, поэтому если люди соответствуют требованиям законодательства, то они могут рассчитывать на снижение ставки процента.

Актуально обращаться в это учреждение людям, которые являются постоянными клиентами банка.

«Промсвязьбанк»

Им предлагается ставка от 11,75%, что не является слишком выгодным по сравнению с предложениями других банков. Но при этом не взимаются какие-либо дополнительные комиссии. Требуется первоначальный взнос от 20%, а также возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент погашения займа.

Для оформления кредита требуется, чтобы заемщик отработал официально в какой-либо компании не меньше 4-х месяцев.

«Тинькофф»

Предлагается даже в «Тинькофф банке» ипотека, причем ставка процента начинается от 8,25%. Банк предлагает возможность рефинансирования займа, а также оформления ипотеки с государственной поддержкой или при использовании маткапитала.

Недостатком обращения в это учреждение является отсутствие отделений, поэтому погашать крупный жилищный займ придется через отделения и банкоматы банков-партнеров.

В каком банке выгодно брать ипотеку?

Существует несколько банков, предлагающих довольно выгодные условия. Важно ориентироваться на разные требования, чтобы покупка жилья с помощью заемных средств была действительно выгодной. В каком банке самый низкий процент по ипотеке? Низкая ставка предлагается Сбербанком и «Россельхозбанком».

Но если человек обращается в другой банк, в котором он является зарплатным и постоянным клиентом, то он может рассчитывать на значительное снижение ставки. Поэтому перед оформлением займа следует оценить предложения разных банков, чтобы выбрать самый лучший вариант.

Когда желательно отказаться от покупки?

Иногда люди при выборе оптимального банковского учреждения задумываются о том, в каких банках не стоит брать ипотеку. Не рекомендуется обращаться в новые и мелкие организации, которые могут в скором времени обанкротиться. Они часто нарушают требования законодательства, поэтому лишаются лицензии на ведение деятельности.

Желательно отказаться от сотрудничества с банками, услугами которых заемщики ранее не пользовались. В этом случае невозможно рассчитывать на сниженную ставку процента. Перед подписанием кредитного договора надо почитать отзывы о банках. Ипотека является крупным кредитом, который приходится погашать в течение длительного периода времени. Поэтому к выбору банковского учреждения следует относиться ответственно.

На какие факторы нужно обращать внимание?

При выборе оптимального варианта учитываются следующие параметры:

• правила расчета ставки процента, так как она может быть фиксированной или плавающей, причем при участии в государственных программах обычно используется единая ставка на весь период кредитования;
• размер первоначального взноса, так как чем меньше средств будет внесено заемщиком, тем более высокой будет переплата;
• требования к заемщику, заключающиеся в сроке официального трудоустройства гражданина, его возрасте, заработке и семейном положении;
• размер банковской комиссии, которая может сниматься за перевод денег, сопровождение сделки или иные услуги, о которых заемщики часто даже не предупреждаются заранее;
• необходимость в оформлении нескольких страховых полисов, причем если заемщик уже в процессе погашения кредита отказывается от покупки страховки, то это приводит к увеличению ставки процента;
• срок кредитования, который обычно не превышает 30 лет.

Изучив данные параметры, каждый человек сможет понять, в каком банке брать ипотеку, чтобы получить самые выгодные условия. Целесообразно выбрать несколько банков, в которые подаются заявки. На основании полученных ответов можно принять правильное решение.

Советы гражданам

При выборе банка, в котором будет оформлена ипотека, желательно придерживаться следующих правил:

• оценивается не только ставка процента, но и дополнительные комиссии;
• предварительно следует выбрать непосредственную недвижимость и определиться, какую сумму средств можно внести в качестве первоначального взноса;
• желательно оценить все предлагаемые государственные программы, так как если заемщики будут соответствовать их условиям, то можно рассчитывать на получения льготных условий кредитования;
• желательно запросить выписку из БКИ, чтобы узнать о своей кредитной истории, так как если она испорчена просрочками по прошлым кредитам, то крупные и надежные банки откажут в выдаче заемных денежных средств;
• рекомендуется проанализировать несколько предложений по ипотеке, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Если оформляется ипотека в Сбербанке без первоначального взноса, то нужно подготовиться к существенной переплате. Нередко банки без отсутствия вложения со стороны заемщика требуют передачи в залог не только покупаемого объекта, но и другого имущества.

Заключение

Ипотека выдается многими банковскими учреждениями, предъявляющими к своим клиентам разные требования. При выборе конкретного варианта учитываются разные факторы, к которым относится ставка процента, разные комиссии, срок кредитования и размер первоначального взноса.

Оформление такого крупного займа считается рискованным для каждого человека, поэтому нужно заблаговременно оценить свое финансовое состояние и ответственно подойти к выбору банка.

Минимальный и максимальный процент ипотеки в 2019 году в банках

В каком банке самый низкий процент ипотеки стремятся узнать те граждане, которые желают воспользоваться максимально выгодным финансовым предложением. Выигрыш даже в несколько десятых процента с учетом высокой стоимости недвижимости в итоге обернется существенной экономией, поэтому стоит изучить информацию о существующих банковских продуктах.

Тенденции кредитного рынка в 2019 году

Российский рынок ипотечного кредитования отличается большим разнообразием, а количество кредитных предложений продолжает расти. Обусловлена такая ситуация высоким уровнем конкуренции между банками и снижением количества потенциальных заемщиков с хорошим качеством кредитной истории. Сложности экономического характера последних лет снизили показатели объемов выданных займов, что еще более усилило борьбу банков за клиентов.

Сегодня на рынке финансовых услуг представлены традиционные ипотечные предложения, в рамках которых можно приобрести готовое или новое жилье. В части покупки квартир в строящихся домах вступили в действия ряд законодательных изменений в части использования экскроу-счетов. По прогнозам специалистов подобные нововведения не лучшим образом отразятся на рынке недвижимости, но защитят граждан от недобросовестных застройщиков.

Ипотека предполагает длительный период кредитования на условиях, определенных пунктами договора. Одним из важных критериев выгодности предложения является размер ставки.

Процент зависит от большого количества факторов:

• цель кредитования;
• наличие поддержки государства;
• опыт погашения кредитов;
• обладание особыми статусами.

Банки с удовольствием работают с клиентами, имеющими хорошую кредитную историю и статус зарплатного клиента. Такие заемщики могут рассчитывать на максимально выгодный процент при условии использования электронного сервиса и согласия на страхование жизни. Например, Сбербанк при покупке квартиры на ДомКлик готов предоставлять скидку в 0,3%, а отсутствие статуса участника зарплатного проекта повышает ставку на 1%.

Для молодой семьи

Молодые семьи сегодня могут получить ипотеку в рамках стандартных или социальных программ кредитования. Такие банковские продукты позволяют воспользоваться максимально выгодной ставкой по кредиту, а часть аванса погасить за счет государственных средств.

Программы кредитования для молодых семей характеризуются следующими особенностями:

1. Возраст заемщиков не должен превышать 35 лет;
2. Статус участника проекта должен быть официально подтвержден;
3. Кредитование происходит в рамках стандартных программ;
4. Максимальная компенсация государства составляет 30% для семей без детей и 35% при их наличии;
5. Действуют региональные ограничения в части расчетной площади на каждого человека.

Значительная часть молодых семей предпочитают решать вопрос с жильем при помощи программ с участием материнского капитала. Полученные от государства средства можно направить на погашение первоначального взноса по новому кредиту, оплатить ранее оформленный заём или проценты по нему. Подобные предложения сегодня представлены практически во всех банках страны.

При желании рассмотреть возможность получения выгодного займа стоит обратить внимание на программы кредитования с поддержкой государства. Например, Сбербанк и ВТБ готовы сегодня работать с молодыми семьями по ставке от 5%. Особенность таких предложений заключается в том, что компенсация разницы между ставкой по выданному кредиту и действующей в рамках стандартных программ компенсируется за счет государственных средств.

На рефинансирование ипотеки

Программы по рефинансированию кредитов относительно недавно появились на рынке банковских продуктов, но быстро набирают популярность. Суть предложения заключается в том, что заемщик может получить более выгодные условия в части погашения ранее оформленных займов.

Наиболее часто клиенты заключают следующие виды договоренностей:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока кредитования;
• смена валюты договора.

Возможность объединения нескольких договоров в рамках программы рефинансирования в один упрощает процедуру выплат ежемесячных платежей, позволяет экономить силы и время на проведение расчетов. Появление программ рефинансирования обусловлено тенденцией снижения ставок по ипотечному кредиту и значительной конкуренцией между банками.

Перед подачей заявки важно ознакомиться с условиями рефинансирования. Большинство банков готовы на сотрудничество при условии наличия хорошей кредитной истории, осуществление клиентом выплат по займу в течение определенного периода. Если срок окончания договора близок, то процедура переоформления нецелесообразно, поэтому с большой долей вероятности от банка последует отказ. Конкретный срок определяется каждой организацией в индивидуальном порядке.

На вторичное жилье

Ипотечный кредит на вторичное жилье относится к категории наиболее востребованных банковских продуктов. На рынке недвижимости представлено большое количество готовых квартир, поэтому с выбором подходящих вариантов проблем не возникает. Покупатель может приобрести жилье в центре или на окраине города, большой или стандартной площади, а после покупки получает возможность сразу переезжать и не тратиться на дополнительное проведение ремонта.

Срок кредитования по программам вторичного жилья сегодня варьируется от 10 до 30 лет. Сумма выданного займа зависит от конкретного продукта и в среднем лежит в диапазоне от 2 до 75 млн. Например, ВТБ предлагает получить 60 млн, по ставке 9,2% с внесением первого взноса 10%.

Выгодные условия представлены в следующих банках:

• ФК Открытие — от 9,00%;
• ВТБ — от 9,20%;
• Альфа-Банк — от 9,59%.

Для возможности снижения риска отказа специалисты рекомендуют заранее ознакомиться с требованиями банка к клиенту и перечню пакета документов. На этапе выбора программ можно подавать заявки сразу в несколько организаций, что в дальнейшем позволит выбрать наиболее выгодное предложение.

В каком банке самый высокий процент ипотеки

Сегодня размер процентной ставки в российских банках в среднем варьируется в районе 9—10%. Разница между различными целевыми кредитами в большинстве случаев не превышает 2—3%. Условия кредитования в некоторых других странах в такой ситуации выглядят менее привлекательно. Например, в Венесуэле и Украине стоимость заемных средств составляет около 20%.

Источник https://fb.ru/article/476247/v-kakom-banke-brat-ipoteku-v-kakom-banke-samyiy-nizkiy-protsent-po-ipoteke

Источник https://washepravo.ru/ipoteka/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-ipoteki/

Источник