Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Содержание

Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?

Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.

Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:

  1. Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
  2. Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
  3. Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.

В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.

Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.

Немного истории

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Способы и виды инвестирования

За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.

По объекту инвестиций

Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

По сроку вложений

Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.

Вложения могут быть:

  • Краткосрочными — до года;
  • Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
  • Долгосрочными — от 5 лет.

Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:

  • Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
  • Умеренные (средние) — акции;
  • Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.

Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.

По ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Во что вкладывать

У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:

  1. Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
  2. Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции
Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции
Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции
Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.

Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции
Сырьевые товары. Инвестирование в сырьевые активы условно делится на сельскохозяйственное сырье (сахар, хлопок), энергетическое сырье (нефть, газ), металлическое сырье (драгметаллы), животноводческое сырье. Такой вид инвестирования работает по простому правилу — если цены растут, продавай по выгодной цене и зарабатывай на разнице при перепродаже.

Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

  1. Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
  2. Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
  3. Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
  4. На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.

Подробнее о рисках

У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:

  • Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
  • Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
  • Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
  • Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.

Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.

Как снизить риски

Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:

  1. Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
  2. Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
  3. Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
  4. Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
  5. Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
  6. Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.

Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.

Что такое инвестиции простыми словами, куда выгоднее вложить деньги под проценты и как получать пассивный доход в России

Автор: Виктор Рогов · Опубликовано 20.01.2020 · Обновлено 27.01.2020

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Как зарабатывать деньги с помощью денег и как их не потерять?

Среди разных способов преумножить свой капитал растёт популярность фондового рынка. Так, на Мосбирже за период 2013-2018 гг. увеличилось число клиентов на 1 млн., или 122%.

Россияне всё больше инвестируют свои сбережения, но что такое инвестиции и как они приносят деньги?

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестиция — это вклад, который вернётся в будущем с добавкой.

Предположим, у меня есть 100 т.р. Я решил положить эти деньги на депозит в Тинькофф Банк на год. Ставка — 10%. Через 12 месяцев на моём счёте будет 110 т.р.

Вклад здесь — это 100 т.р. А добавка — 10 т.р., это плата, которую банк начислил мне за то, что он пользовался моими деньгами и получил с их помощью дополнительную прибыль.

Схожим образом устроена покупка облигаций. Я могу приобрести на эту же сумму 100 облигаций федерального займа с той же ставкой через Мосбиржу. И вуаля: теперь я не банковский вкладчик, а инвестор.

Мы инвестируем не только финансы. Но и время, внимание и даже здоровье.

Видео: Что такое инвестиции простыми словами. Что относится к инвестициям

Какие виды инвестиций самые распространенные

Есть два вида финансовых инвестиций: прямые и портфельные.

Прямые инвестиции — это вложения в предприятия для получения над ними контроля.

Например, мой друг создал компанию и попросил у меня финансирование. Я прочитал его бизнес-план, поговорил с ним лично, изучил условия. Одно из условий гласило, что в обмен на мои деньги компания будет выплачивать мне процент от выручки. Другое закрепило за мной право оспаривать решения моего друга и предлагать свои. Я подумал — и вложился. Таким образом я приобрёл долю в капитале его организации и стал её соучредителем.

Прямые инвестиции — занятие для людей, которые разбираются в бизнесе. А бизнесу нужно учиться. Причём не только в стенах университетов, но и в реальной жизни: начинать дело, рисковать, проигрывать, зарабатывать, снова терять и обретать заново.

Благодаря прямым инвестициям люди претворяют в жизнь крупные проекты. Строительство мегазаводов, газопроводов, портов — всё нуждается в деньгах и их источниках.

Портфельные инвестиции — это покупка ценных бумаг на финансовом рынке. Это то, что называют «деланием денег из воздуха». Почему? Потому что достаточно купить одну акцию, подождать, пока она вырастет в цене, — и вот, прибыль.

Почему они называются портфельными? Инвесторы не случайно выбирают активы. Они анализируют рынок и затем составляют портфель, то есть покупают набор ценных бумаг. Так они снижают риск потерь и повышают шанс заработка.

Финансовый рынок разделяют на:

    фондовый; срочный; денежный; товарно-сырьевой; металлов и драгметаллов.

Рассмотрим наиболее популярную секцию — фондовую.

Почему фондовый рынок самый известный? Ответ прост: на нём торгуются акции и облигации. Это инструменты компаний, с помощью которых они получают деньги от людей. А именно, если на Мосбирже я купил акцию или облигацию Газпрома, то я помог Алексею Миллеру рублём.

Что такое акции простыми словами

Акции разделяют на два типа: обычные и привилегированные.

Главное отличие между ними — за привилегированные платят дивиденды, а за обычные нет. Инвесторы с 5-10 млн. руб. предпочитают акции с периодическими выплатами. Их большой капитал позволяет набрать много подобных бумаг, чтобы иметь с этого высокий доход.

Ещё акции бывают мелких и крупных компаний. Купить бумаги ПАО «Чёрные дыры», молодого предприятия, занимающегося производством бубликов из чёрного хлеба, и ПАО «Газпром» — совсем не одно и то же. Акции мелких компаний более рисковые. Но даже крупные порой банкротятся. Тому пример — американский банк Lemon Brothers, рухнувший в 2008 году.

Что такое облигации простыми словами

Облигации делятся на государственные и корпоративные.

Государственные облигации (ОФЗ) — это займы правительства. Они самые надежные. Шанс дефолта невелик.

Любая облигация устроена следующим образом:

  • у неё есть номинальная стоимость: цена, по которой она начала торговаться;
  • у неё есть купоны: периодические выплаты;
  • у неё есть дата погашения: день, когда эмитент этой бумаги выкупает её у инвесторов по номинальной цене.

Стоимость облигаций на рынке меняется.

Итого доход от облигации — это разница между ценой покупки и ценой погашения плюс все её купоны.

ОФЗ обращаются с разными сроками: от 1 года до 20 лет. Чем выше срок, тем больше денег обещает правительство за покупку их долга. Почему? Потому что неизвестно, что случится со страной через 20 лет.

Корпоративные облигации — это займы компаний. Они менее надежны, чем государственные, однако приносят больше доходности. Их тоже различают на облигации мелких и крупных компаний.

Видео: Инвестиции, акции и дивиденды для самых маленьких

Какие способы инвестирования существуют

Всего их два: самостоятельный и с помощью финансового советника.

Как научиться инвестировать самостоятельно

Чтобы инвестировать самому, нужно учиться. Самообразовываться или набираться знаний у учителя. Я приведу материалы для обоих подходов.

  • с помощью книг: Б. Грэм «Разумный инвестор», У. Шарп «Инвестиции», Н.Н. Талеб «Чёрный лебедь» и «Антихрупкость», Ш. Беннинга «Финансовое моделирование в excel».
  • с помощью лекций: лауреат Нобелевской премии по экономике Роберт Шиллер
  • Платформа финобразования «Красный циркуль»
  • Сергей Кикевич и его проект «Рост сбережений»

Консультации с финансовым советником

В России Федеральная служба по финансовым рынка аттестует финансистов. Если они успешно сдают экзамены, то получают документ, наделяющий их правом консультировать людей. Таких специалистов называют «финансовыми советниками».

Финансовые советники работают в брокерских организациях. Они помогают клиентам составить инвестиционный портфель. Если нет намерения разбираться в теме самому, то лучше обратиться к специалисту. Однако в любом случае нужно выполнить 3 необходимых шага.

Как начать инвестировать с нуля пошаговая инструкция

Шаг №1: не инвестировать последние деньги и не брать кредиты для инвестиций

СМИ и рекламщики травят сознание людей идеей, что финансовый рынок — это место для быстрого обогащения. Опьяненные обещаниями об огромных доходах граждане бегут в банки и добровольно ныряют в долговую яму. Или в отчаянии достают из-под матраса последние сбережения. А затем всё теряют.

Чем больше доходность, тем выше риск. Хочешь много заработать — будь готов много потерять. Потеря последних или кредитных денег ломает жизни.

Шаг №2: определить сумму, которой готов пожертвовать без ущерба для своей жизни

Начинающий инвестор при грамотном подходе не лишится всего депозита. Однако в мировой экономике случаются кризисы. И никто не в силах их предсказать. В периоды существенного экономического спада несёт убытки каждый.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Акции ПАО Газпром

Видно, что в период с 2007 по 2008 гг. (мировой финансовый кризис) компания Газпром и её инвесторы переживали тяжелые времена.

Эта мера защищает от финансовых трудностей даже в тёмные времена.

Шаг №3: поставить цель и определить сроки

Зачем инвестировать? Ради прибыли? И что? Нужна ясная цель.
Например, магистрант ставит перед собой задачу заработать на аспирантуру. У него есть два года.

Итак, если инвестор проигнорирует хотя бы один из этих шагов, он заплатит за свою ошибку.

Как составить инвестиционный портфель

Составление инвестиционного портфеля — занятие творческое. Однако у него есть два правила, которые каждый инвестор обязан соблюдать.

Цель инвестора ясна — получить прибыль. А вот зачем вообще нужен инвестпортфель — непонятно. Почему бы просто не купить акции Сбербанка, не подождать, пока они вырастут в цене, продать и смело махнуть на Майами?

А если не вырастут? То-то и оно. Хотелось бы купить так, чтобы выросли. Для этого и формируется инвестиционный портфель. Его цель — получение максимальной доходности при минимальном риске с помощью грамотного распределения активов.

Что такое распределение активов? То же, что и раскладка яиц по разным корзинам. Только вместо яиц — акции и облигации. Инвестор не кладет всё в одну корзину, то есть он не покупает только одни акции одной компании или нескольких компаний и не берёт только облигации, будь то государственные или корпоративные. Причина очевидна: если корзина упадёт, все яйца разобьются. Экономисты называют процесс распределения активов «диверсификацией».

Диверсификация лежит в основе формирования инвестпортфеля. Чтобы распределить успешно, инвестор выбирает только те бумаги, которые не имеют связи или имеют отрицательную связь.

Что такое связь между активами?

Представим себе рынок нефти. Цена на баррель марки Brent выросла с 50 до 80 долларов. Что произойдёте с акциями Роснефти? Они двинутся вслед за нефтью, потому что отныне нефтяники зарабатывают больше. В данном примере связь между активами — нефтью и акциями Роснефти — есть, и она положительная.

Но что произойдёт, например, с Аэрофлотом в этой же ситуации? Акции упадут вниз. Почему? Причина в топливе, которое используется для самолётов. Оно есть производное от подорожавшей нефти. Следовательно, само топливо стало дороже, а издержки на перелёты повысились. Связь здесь отрицательная.

Логика снижения риска через диверсификацию проста: инвестор выбирает бумаги без связи или с отрицательной связью, и они уравновешивают друг друга, то есть падение цены акций Аэрофлота компенсируется ростом стоимости акций Роснефти.

Сформулируем первое правило.

Правило №1: не покупать активы с положительной связью

Теперь разберёмся с весами. Вес — это доля ценной бумаги в портфеле. Она рассчитывается как отношение между стоимостью актива к общей стоимости портфеля. Сумма всех долей равна 1.

Возникает вопрос: куда лучше инвестировать начинающему инвестору?

Ответ: 90% — облигации со сроком от 1 года до 3 лет, 10% — акции крупных компаний. Это наиболее безопасное распределение, которое в случае падения рынка защитит от убытков, а в случае роста даст прибыль.

Правило №2: главное — это защита портфеля

Куда выгоднее вложить деньги под проценты

Итак, зная основы инвестирования, мы можем решить, куда лучше вложить деньги под проценты.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Изменение процентной ставки

С марта максимальная ставка по вкладам в топ банков РФ, куда входят такие известные гиганты, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Тинькофф Банк падает. На начало января она составила 5,93%. Инфляция за 2019 год — 3%.

Если инвестор откроет вклад, то он заработает лишь 2,93%.

Возьмём ОФЗ со сроком погашения в год. При покупке сейчас такая бумага принесёт 5,57%. Даже меньше, чем в банке.

С коммерческими облигациями того же срока дела получше. Так, Сбербанк принесёт 6,12%.

Облигации АО Тинькофф Банк дают 6,65%

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Сравнение цены и доходности облигаций

На данный момент не имеет смысла инвестировать исключительно в облигации, потому что ставка по вкладам в банке почти эквивалентна ставкам на долговом рынке. Разумнее будет включить в портфель ещё и акции. Пенсионерам же достаточно вклада.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода в России

Надёжные облигации сейчас приносят немногим больше вклада. Однако в России один из самых щедрых дивидендных рынков. Например, Газпром объявил, что в течение 2019-2022 гг. собирается выйти на уровень выплат по акциям, равный 50% от его чистой прибыли.

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Дивиденды Газпрома в 2020 году

В 2020 году Газпром платит 16,61 руб. за акцию.

Если скомбинировать в портфеле ОФЗ и облигации топовых компаний с их привилегированными акциями, то можно получать стабильный пассивный доход.

Основные ошибки в инвестировании

Запишем и не будем повторять.

    Неверное восприятие данных о рынке. Если год назад акции Сбербанка росли, это не значит, что они будут расти в этом году. Даже если они растут уже 5 лет подряд. То, что было недавно, не даёт достоверной информации о том, что будет. Доверие СМИ и их аналитикам. Пресса лишь создаёт шумиху вокруг рынка. Именно она хлеб журналистов, а не инвестиции. Разумный инвестор не покупает и не продаёт по рекомендациям телевизора или интернета. Продажа портфеля из-за жадности и страха. Порой рынки падают и портфель дешевеет. В такие моменты опытный инвестор делает глубокий вдох и ждёт. Большая часть падений — временная, глубокие же кризисы — явление редкое.

Эти ошибки поведенческого характера. Здесь нет математики: поставил не туда минус, забыл плюс, получил неверный ответ. Математике в инвестициях научиться легко даже гуманитарию. Сложное — это самоконтроль.

Видео: Инвестиции для начинающих. #1 Философия инвестирования — магия цифр

Учитесь инвестировать

Мир инвестиций похож на джунгли. Финансовому рынку люди безразличны: он движется в своём направлении независимо от того, куда бы нам хотелось. Вокруг него обитают враждебные особи — журналисты и рекламщики, — которые жаждут завести инвестора в заблуждение.

Однако даже новичок имеет защиту. Это — его знания и способность себя контролировать. Три первых шага инвестирования, два правила составления инвестпортфеля и три наиболее популярных ошибки — достаточный багаж начальных знаний для новичка, с которым он смело войдёт в мир инвестиций и заработает.

Процесс образования постоянен. Рынки всё время меняются, а учёные ежегодно совершают открытия в области финансов и инвестиций. Академические исследования — самый надёжный источник знаний. Если занятие преподавателя основано не на работах экономистов и у него нет достоверных доказательств его тезисов, то, скорее всего, он обманщик.

Доверие в мире инвестиций — ценнейший ресурс. Зарабатывайте!

Инвестирование: что это такое, в чем выгода и как правильно инвестировать

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! У большинства обычных людей слово «инвестиции» ассоциируется со сложными финансовыми процессами и большими деньгами. Отчасти это правда. Инвестирование и впрямь требует серьезного подхода и наличия определенных знаний. Но не стоит думать, что стать инвестором и получать солидную прибыль могут только люди, обладающие исключительным талантом ведения финансовых дел. Выгодно управлять своими средствами и преумножать их способен каждый, если понимает всю суть процесса. Сегодня мы расскажем о том, что такое инвестирование простыми словами и как правильно распоряжаться своими деньгами, чтобы получать прибыль.

  1. Что такое инвестиции
  2. В чем выгода инвестирования
  3. Плюсы и минусы инвестиций
  4. Как инвестировать деньги
  5. Как управлять инвестициями и повысить доходность

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложение и использование своих материальных и нематериальных ресурсов для их преумножения и получения прибыли.

Наглядным примером является открытый в банке депозит. Средства сохраняются и ежедневно приносят определенный доход. Его величина зависит от суммы вклада и процентной ставки. Также инвестициями являются покупка доли в капитале или пакета акций в какой-либо компании. Инвестор вкладывает деньги в бизнес и получает за это свои дивиденды. При этом его вложенные средства сохраняются в виде определенного актива. Отдельно хочется выделить инвестиции в собственные профессиональные навыки и умения. Тратя время и деньги на дополнительное образование, человек рассчитывает в будущем получать более высокий уровень дохода.

Считается, что единственной и конечной целью любых инвестиций является именно прибыль. На самом деле, можно выделить несколько основных задач:

  • Сохранение имеющихся ресурсов. Казалось бы, не трогай деньги, спрячь подальше в ящик и живи спокойно – капитал надежно защищен. Но на деле даже спрятанные в самом надежном месте деньги не перестают подвергаться воздействию, значительно уменьшающему их реальную стоимость – инфляции. Всего год-два, и капитал теряет почти треть своей платежной способности. Хорошим примером являются забытые заначки, которые через время уже не имеют почти никакой ценности. Поэтому инвесторы часто вкладываются в проекты с минимальными рисками и небольшой отдачей, зато с высоким уровнем надежности.
  • Получение прибыли. Если есть возможность пустить средства в дело и приумножить их, то почему бы не воспользоваться ей. Многие инвесторы предпочитают получать стабильный, пусть и не максимальный доход, но с меньшими рисками. Важно понимать, что чем вероятнее возможность «сорвать куш», тем больше риск прогореть.
  • Спекуляция. Говоря простым языком, «купи-продай». Заработком является разница в цене. Это чаще всего не долговременные проекты и они несут в себе большие риски. Не факт, что все удастся провернуть как надо и выйти в плюс. Но если получится задуманное, заработок может составлять значительную сумму.

Инвестиции никогда не предполагают 100% гарантии своей окупаемости и получения прибыли. Они дают только шанс. И чем выше прогнозируемая доходность проекта, тем больше риск. Поэтому инвесторам необходимо внимательно все изучить и предварительно оценить объект инвестиций.

Объектом инвестиций является любой материальный или нематериальный актив, в который планируется вкладывать средства. Субъектом инвестиций называют юридическое или физическое лицо, осуществляющее операции с объектом инвестиций (фонды, инвесторы, управляющие компании и т.д.).

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Существует множество видов вложений. Они классифицируются по ряду признаков. Самым значительным является объект инвестиций, согласно которому инвестиции бывают нескольких видов:

  • Реальные инвестиции. Под этим термином предполагается вложение средств во что-то материальное. Например, покупка недвижимости под сдачу или доли бизнеса, приобретение земельного участка, производственного оборудования, спецтехники для оказания услуг и т.д.
  • Финансовые инвестиции. В эту группу входят все процессы, связанные с вложением капитала в ценные бумаги и использование различных финансовых инструментов.
  • Спекулятивные инвестиции. Вложение денег в кратковременный проект. Иными словами покупка объекта с целью его перепродажи и получения прибыли за счет разницы между стоимостью приобретения и реализации.
  • Венчурные инвестиции. Это вложение средств в современные, перспективные проекты. Обычно это новые научные разработки или стартапы. Результат таких инвестиций будет заметен только через годы, а может и не проявиться совсем. Зато в случае, если все пойдет удачно, доход от инвестирования будет огромный.

В чем выгода инвестирования

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Не работать и получать деньги – ну не мечта ли? Для некоторых людей она превратилась в реальность, а все благодаря пассивному доходу. Этим термином называют денежные поступления, не зависящие от ежедневной деятельности получателя. К пассивному доходу относятся проценты по вкладу, арендная плата за сдаваемое во временное пользование имущество (жилые или нежилые помещения, транспортные средства, оборудование и т.д.), дивиденды.

Именно получение пассивного дохода, а в будущем – материальной стабильности и независимости, является главным плюсом инвестирования. Для объекта инвестирования вложенные средства также имеют преимущества:

  • Реальное инвестирование способствует развитию объекта и поддержанию его соответствующего состояния. То есть вкладывая деньги в производство, инвестор финансирует его модернизацию или обновление (к примеру, покупку новейшего оборудования). А это ведет к улучшению качества выпускаемой продукции.
  • Инвестирование в ценные бумаги, золото или валюту позволяет поддерживать цены и статус выбранного объекта инвестирования.
  • Венчурное инвестирование – вклад в научные разработки, дает возможность ученым и дальше заниматься своими исследованиями, которые в будущем могут принести значительную пользу людям.

Мы видим, что финансовые вложения дают немало преимуществ для объектов инвестирования. А теперь рассмотрим по пунктам достоинства инвестирования для субъектов:

  • получение дохода, размер которого не зависит от ежедневных походов на работу;
  • финансовая стабильность и независимость;
  • больше свободного времени, которое можно потратить на семью или на рассмотрение дополнительных способов финансовых вложений;
  • возможность повышать свой уровень образования и компетентности в инвестиционных вопросах.

Плюсы и минусы инвестиций

Нередко люди не решаются вкладывать деньги в различные схемы, опасаясь прогореть и потерять свои кровные. В мире финансовых вложений нет места страху, но и бросаться в первый попавшийся проект очертя голову тоже не стоит. Важно подходить к процессу инвестирования грамотно и ответственно, а для начала изучить все плюсы и минусы.

  • Получение пассивного дохода с минимальными трудозатратами со стороны инвестора – главный плюс любых инвестиций, как уже говорилось выше.
  • Возможность реализовать себя и свой потенциал. Имея определенный доход и больше свободного времени, инвестор может позволить себе заниматься своим любимым делом. А благодаря целеустремленности и стойкости, необходимым при проведении финансовых операций, шанс добиться успеха в любой сфере значительно возрастает.
  • Получение дохода из разных источников. Для большей части населения основным доходом является заработная плата. Соответственно, при потере работы человек и его семья начинают испытывать серьезные материальные трудности. Инвестор же может вкладывать средства в разные проекты, создавая для себя несколько источников дохода. В случае утраты одного из них остаются остальные. Таким способом обеспечивается финансовая безопасность.
  • Повышение уровня образованности и финансовой грамотности. Естественно, что для управления денежными вложениями необходимо иметь определенные знания. Это стимулирует к самообразованию для увеличения собственного потенциала. Ведь даже опытные инвесторы всегда тщательно изучают объект, прежде чем вложить в него средства.
  • Нет ограничений для максимального дохода, получаемого от инвестиций. Если правильно распоряжаться своим капиталом, постоянно работать над его увеличением и вкладывать его в другие проекты, то сумма дохода будет постоянно расти. А его максимальный размер будет зависеть только от желаний и стараний инвестора.

Плюсы от финансовых вложений внушительные, но для получения адекватной оценки ситуации следует рассмотреть и минусы:

  • Необходимо наличие стартового капитала. Чтобы получать достойный доход, сумма первоначальных вложений должна быть достаточно солидной. Так что, на ее формирование может уйти много времени.
  • Любые финансовые вложения — это определенный риск. А с повышением предполагаемой доходности объекта пропорционально растет и вероятность получить убыток. Даже самые надежные проекты не дают полной гарантии надежности. В каких-то моментах инвестор рискует только предполагаемой прибылью, а в каких-то всеми своими ресурсами. Но как говорится, кто не рискует, тот не пьет шампанское.
  • Чтобы грамотно осуществлять капиталовложения, необходимо наличие специфических знаний. Не каждый заканчивал финансовый факультет. И даже те, кто закончил, не всегда в полной мере понимают весь пройденный материал. Поэтому начинающему инвестору необходимо освоить огромный объем знаний, тщательно изучить опыт коллег и объективно проанализировать ситуацию на рынке.
  • Отсутствие гарантии получения дохода или его непостоянный характер. Еще одна особенность финансовых вложений – это то, что их постоянную доходность никто не может гарантировать. А в случае, например, со спекулятивными вложениями доход по каждому проекту является единовременным.

Изучив все плюсы и минусы, начинающий инвестор может решить для себя, готов ли он к такому способу получения дохода. Не стоит сразу строить розовые замки, отодвигая мрачные перспективы в сторону. Лучший прогноз – объективный. При проведении любой финансовой операции большое значение имеет именно подготовка субъекта: его база знаний, стрессоустойчивость, понимание ситуации на рынке и своевременное реагирование на все изменения, адекватный подход к делу.

Как инвестировать деньги

Что такое инвестиции: виды инвестиций на бирже, как они работают и во что лучше вкладываться, какие риски содержат инвестиции

Если инвестор готов вложить деньги, то дело остается за малым: как правильно начать? Предлагаем пошаговую инструкцию процесса инвестирования:

  1. Оценка собственного финансового положения. Для начала следует сесть и полностью проанализировать свое материальное состояние. Для этого необходимо описать все источники дохода, разделив их на постоянные и переменные. А затем расписать постатейно все расходы. Лучше всего сумму расходов немного увеличивать с расчетом на непредвиденные траты. Далее необходимо оценить все имеющиеся активы (недвижимость, оборудование, автомобили, спецтехника, нематериальные активы и т.д.), их доходность. И все имеющиеся пассивы (кредиты, долги или обязательные ежемесячные взносы). Теперь вы узнаете свой инвестиционный ресурс (разница между доходами и расходами), а также чистый капитал (разница между активами и пассивами).
  2. Создание финансового резерва. На случай непредвиденной ситуации лучше иметь в запасе определенную сумму.
  3. Описание основных целей и задач капиталовложения. Инвестору необходимо понять, чего он хочет добиться, за какой срок и сколько готов на это потратить.
  4. Определение максимально допустимого риска. Лучше на начальных этапах определить, сколько инвестор сможет безболезненно потерять в случае неудачи.
  5. Создание стратегии инвестирования. Начинающему инвестору необходимо определить для себя, сколько денег он готов вложить, каким образом он это будет делать (единовременно или периодически), какую часть личного времени готов потратить, и какой объект инвестирования для него ближе всего.
  6. Разработка защитной стратегии. На этом этапе инвестор должен предусмотреть все возможные негативные сценарии и заранее приготовить стратегию выхода из них.
  7. Выбор способа вложения. Здесь следует определить, самостоятельно инвестор будет заниматься проектом или через посредников, как планирует вносить средства и получать свой доход.
  8. Формирование инвестиционного портфеля. На этом этапе происходят окончательный выбор объекта инвестирования и вложение средств.

Как управлять инвестициями и повысить доходность

Инвестировать деньги – это только часть дела. Необходимо грамотно управлять своими капиталовложениями. Важно на начальных этапах проводить инвестиционную оценку объекта и заранее определить максимальную сумму вложений. Это позволит просчитать возможный доход и создать четкие рамки, за которые не стоит переступать в плане финансовых вложений. Другими словами, нужно все хорошо посчитать, чтобы вложив энную сумму, не пришлось бы искать недостающие средства, а начав получать доход, не расстраиваться по поводу его величины.

Для того чтобы научиться основам инвестирования и тайм-менеджмента, рекомендую игру-тренажер Timeflow: Время-Деньги, которая является русским аналогом всемирно известной игры Роберта Кийосаки — Cashflow.

Стоит заранее оценивать возможные риски и продумать стратегию их обхода или минимизации ущерба при наступлении опасной ситуации. Также необходимо проводить анализ проекта как в процессе его разработки и запуска, так и в процессе работы. Постоянный контроль позволит вовремя определить возможные отклонения от плана и стратегии, вовремя среагировать на них.

Правильно управляя своими средствами, ни один инвестор не упускает возможность повысить их доходность. Сделать это можно следующим образом:

  • Постоянно мониторить ситуацию на рынке на предмет более выгодных капиталовложений.
  • Модернизировать производство для повышения его производительности и улучшения качества продукции. Затраты на этот процесс сполна окупятся уже в ближайшее время.
  • Не снимать полученный доход, а пускать его в оборот. Лучше всего на другие объекты инвестирования.

Инвестиции – это вклад в будущее. Каждый человек при достаточном желании может создать хотя бы небольшой инвестиционный ресурс и пустить его в дело. Этим вложением могут быть как его собственные знания и умения, так и внеоборотные активы или деньги. Самое главное – это грамотный подход, знания и целеустремленность.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Информ-класс

Что Такое Инвестиции И Как На Них Много Заработать

Как Правильно Инвестировать, Чтобы Иметь Пассивный Доход Хотя Бы В 50 Тысяч Рублей

Что Можно Купить На Проценты От Депозита В 100 Тыс Рублей?

По моему опыту, частному инвестору с капиталом до $2-4 млн. биржевых инструментов – REIT, акций, облигаций и ETF – вполне достаточно. Более состоятельным людям будут интересны закрытые ПИФы.

Краудфандинговые фонды забирают на себя всю работу, а пайщики получают пассивный доход. На этапе покупки – фонд занимается подбором объекта, всесторонне проверяет его — исключает конструктивные риски, юридические риски, что объект окажется незаконной постройкой и его снесут. Экспертиза также включает оценку коммерческой перспективы объекта, его конкурентное окружение и потенциал не только на момент покупки, но и через 5-10 лет. Хорош тем, что позволяет получать весь доход от аренды, принимать управленческие решения единолично. На первый взгляд кажется, что минус у этого пути только один – порог вхождения крайне высокий. За адекватные объекты придется выложить от 200 млн рублей.

К примеру, есть вложения с фиксированным доходом – это облигации. Они не защищены государством, в отличие от вкладов в банке, но в большинстве случаев приносят более высокий доход, а риск банкротства какой-либо крупной компании стремится к нулю. А есть инвестиции, рассчитанные на изменение цены самого актива. Например, можно надеяться на рост котировок акций, увеличение курса валюты, стоимости фьючерса или опциона. Очень популярный инструмент среди консервативных инвесторов.

Еще одно популярное решение для получения пассивного дохода – облигации. Многие считают, что купонный доход можно просто забрать и жить на него. Если весь доход забирать, капитал будет обесцениваться. В России при нынешнем уровне инфляции капитал обесценивается в два раза примерно за 9 лет. Это значит, что, если вы купите облигаций на 10 млн рублей и будете полностью тратить весь купонный доход, через 9 лет на свои 10 млн вы сможете купить столько же, сколько сегодня на 5 млн. В качестве примера, можно привести блог Михаила Арсланова, брокера №1 на русскоязычном пространстве, финансового эксперта и профессионального инвестора.

Деление Недвижимости На Части

Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров.

В первую очередь, с позиции структурирования капитала и наследственного планирования. Кроме того, инвестиции можно классифицировать в зависимости от типа получаемого дохода.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Валютные облигации. Мировой рынок» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 11 мая 2007 года № ). Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «ДОХОДЪ – Рентная недвижимость» (Правила доверительного управления зарегистрированы Центральным Банком Российской Федерации 23 октября 2014 года № 2880). Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными.

Для составления более точной картины доходности на вложенный капитал используются все формулы и просчитывается стратегия вообще возможных перспектив и изменений на рынке и в экономике. Что касается налогообложения от инвестиций в МФО, то клиентам таких компаний придется заплатить налог со всей суммы процентного дохода. Т.е инвестор получит по истечению срока договора всю сумму с процентами за минусом 13% НДФЛ на процентный доход. При 7 процентах заработок на бирже годовых Ваш месячный доход составит более, чем 400 долларов! Но все зависит от Вас, при должном упорстве годовые могут достигать 15 процентов. Также купленную недвижимость можно использовать не только как источник дохода, но и как место для жилья. Приобретая дом или квартиру, Вы получаете гарантию, что она останется в Вашем распоряжении, ведь она не может исчезнуть из-за инфляции, подписания нового закона или банкротства компании.

Львиная часть выплат происходит во втором квартале. Некоторые компании выплачивают дивиденды 2 раза в год. Купленные акции могут значительно упасть в цене. Но если вы нацелены держать акции долгое время (несколько лет), то это даст вам возможность приобрести дополнительный пакет акций по бросовым ценам.

  • Обыкновенные акциине гарантируют дохода своим владельцам.
  • По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год.
  • Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций.
  • Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.

Этот вид пассивного дохода отлично подойдет будущим владельцам апартаментов, ведь, хорошо обустроив квартиру, можно получать немалые деньги, сдавая квартиру посуточно. Этот вариант подойдет людям, которые хотят вложить большую сумму и получать хорошие проценты.

Швейцарский банк Lombard Odier представил долгосрочные прогнозы ожидаемой доходности от инвестиций. В банке рассчитали среднегодовой совокупный доход, получаемый инвесторами в 1989–2015 годах, и сравнили его с ожидаемым доходом в 2016–2026 годах. В ближайшие годы инвесторы не смогут получить такую доходность, как раньше. Такой вывод можно сделать из обзора швейцарского банка Lombard Odier. Инвесторам пора привыкать к «новой нормальности», говорят эксперты.

Нужно умудриться его сохранить и при этом получать пассивный доход. Ипотека бывает коммерческой – коммерческими бывают и ипотечные облигации . Принцип схожий, однако заемщиками здесь выступают не граждане, а компании, управляющие отелями, торговыми центрами, складами и другими нежилыми помещениями. Доходность таких облигаций, равно как и риски, несколько выше, чем у RMBS.

Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых, риски почти нулевые, но максимальная сумма инвестиций по такому способу ограничена суммой в год. На американском https://tradeallcrypto.com/ рынке выбор ETF гораздо шире, их там более 2000 штук. Есть отдельные ETF на целые сектора экономики, такие как энергетика, медицина, IT и так далее.

Правда, некоторые REIT входят в популярный биржевой индекс S&P 500 и доступны инвесторам в том числе через Санкт-Петербургскую биржу. — Например, за первое полугодие 2016 года, акции Федеральной сетевой компании (ФСК ЕЭС) выросли на 166,2%, акции Форекс «Аэрофлота» поднялись на 53,3%. Депозит со ставкой 12% годовых принес бы за полгода 6% дохода. Но тому, кто только задумывается о вложениях в эти инструменты, нужно обязательно помнить о главном отличии инвестиций от банковских вкладов.

REIT покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают. Операции с недвижимостью и активы в недвижимости должны приносить не менее 75% годового дохода. Через REIT можно инвестировать в недвижимость, например, отели, торговые центры, офисную недвижимость, REIT могут владеть десятками и сотнями объектами недвижимости. Главный плюс что они по закону обязаны направлять 90% прибыли на дивиденды, то есть они не могут их срезать. Однако здесь есть минус — на самом деле REIT это не инвестиции в недвижимость, а инвестиции в бизнес на недвижимости.

В итоге можно рассчитывать примерно на 7 – 9% в год в рублях в виде ренты плюс возможный рост стоимости паев. ПИФы, в отличие от ETF, активно управляются хорошо образованными и опытными менеджерами, имеющими доступ к закрытой для частного инвестора информации. А значит, и высокие комиссии могут быть компенсированы дополнительным доходом. Объект в составе фонда (апартаменты, торговый или бизнес-центр и т.д.) может быть уже готовым, сдаваться в аренду и приносить рентный доход. Таких фондов в России на сегодняшний день около 60 и большинство предназначено для широкой публики. Альтернативный и более спекулятивный вариант с более высокой доходностью и соответствующими рисками – объект, который находится на стадии строительства или девелопмента и предназначен для последующей продажи.

Доход этот, как правило, выше, чем в случае с другими инструментами, обычно используемыми для получения пассивного дохода (например, «дивидендные акции»). Однако стоит учитывать, что дивиденды REIT облагаются налогом по ставке 30% у источника выплаты, в отличие от обычных дивидендов, ставка по которым 10% для физических лиц – налоговых резидентов РФ. В некоторых зарубежных странах есть возможность покупать паи таких фондов на счетах с льготными условиями налогообложения (Roth IRA в США, TFSA и RRSP в Канаде).

Финансовые инвестиции, в отличие от первых, направлены на получение прибыли от акций, ценных бумаг, облигаций. К этому виду относят и депозитные счета в банках.

Если судить по последним выплатам — это Сургутнефтегаз, МТС и М-видео. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. В отличие от трейдеров, которые посвящают торговле на фондовом рынке всё своё время, большинство инвесторов приходят на биржу ради дополнительного дохода.

Скорее всего, доходность по вкладу будет ненамного выше инфляции. Возьмем для расчета ставку 4% (это целевой уровень инфляции по расчету Банка инвестирование России). Чтобы ежемесячно получать за счет процентов по вкладу, допустим, 30 тыс. рублей, сумма вклада должна быть около 9 млн рублей.

Если вы готовы решиться на небольшой риск, вам подойдёт стратегия консервативного инвестора. Покупайте только самые безопасные инструменты — например, облигации государства (ОФЗ) или крупных устойчивых компаний, или ПИФы (фонды), составленные торговые платформы из таких облигаций. С учётом возврата налогов они дают более высокий доход, чем вклады. Риски у такой стратегии низкие, но и возможная доходность ниже, чем у акций. Возможная доходность ценных бумаг выше, чем у вкладов.

Один проект может зарабатывать онлайн от 5000 до тысяч рублей в месяц. REIT — real estate investment trusts — фонды недвижимости, которые можно купить на фондовом рынке США через американского брокера (большой выбор) или через российских брокеров (маленький выбор). Здесь можно как сдавать такую недвижимость через управляющую компанию, так и перепродавать после этапа котлована опять же через посредников. Вход от 30000$, доходность до 10%-20% годовых. Всё просто — покупаем квартиру и сдаём её в аренду на долгий срок через Авито или посуточно через Авито, Booking или AirBnb, получаем постоянный доход. Обычно доходность таких вложений 5-7% годовых в рублях на долгосрочной аренде и 10%+ при краткосрочной. Вход отличается в зависимости от города проживания, в среднем от рублей.

С другой стороны, недостаточность информации и порой устаревшие данные приводили к определенной инертности инвестиционных решений, их запоздалости или несвоевременности. Многие инвесторы не успевали вовремя распознать зарождение или затухание сильной тенденции в отдельной компании, отрасли или на рынке в целом. Это снижало эффективность инвестиций, негативно сказываясь на долгосрочной доходности вложений. Часто говорят, что начать можно даже со 100 рублей. Я начала где-то с 1000 и купила 10 акций «Аэрофлота» (а лучше бы золото!). В принципе, не жалуюсь, они неплохо выросли, но акций отдельных компаний больше не покупала, только фонды.

Рассмотрим, сколько можно заработать и какой порог входа в различные инвестиционные инструменты. Разберем как рублевые, инвестирование так и долларовые идеи. Я составил максимально полный список вариантов, многие из этих способов попробовал лично.

Венчурные инвестиции: что это такое?

Появившиеся несколько десятилетий назад технологичные стартапы сразу привлекли к себе внимание инвесторов. Многие из них со временем «выстреливали», давая огромный доход на каждый вложенный доллар. В наше время можно наблюдать настоящий бум рисковых инвестиций в начинающие компании. Это сделало популярными венчурные инвестиции, которые теперь являются основным источником капитала в сектор технологий.

Определение венчурных инвестиций

Рассмотрим, как привлекаются такие вложения и как на них зарабатывают владельцы капиталов.

Венчурные инвестиции — что это

Молодым компаниям, активы которых часто состоят только из нереализованных перспективных идей, трудно получить финансирование от традиционных финансовых учреждений. Банки требуют подтверждения стабильных доходов, платёжеспособности, наличие хорошей кредитной истории. В таких случаях на помощь начинающему бизнесу приходит венчурный капитал.

Венчурными инвестициями называют вложения с высоким риском в бизнес, который не даёт никаких гарантий возврата средств. Инвестиции делаются сразу во множество компаний. Управляющие капиталом осознают, что большая часть компаний не даст существенной прибыли. А положительная разница будет заработана на тех немногих, идеи которых со временем «выстрелят». Поэтому венчурные инвесторы принимают на себя высокие риски в ожидании высоких прибылей.

Существует мнение, что рисковые венчурные инвестиции направляются в конкретные идеи. Но это не так — венчурный капитал течёт в индустрии, которые приходят на смену друг другу. В 80-е годы значительная часть венчурных инвестиций поступала в энергетику. Позже интересы переключились на мультимедиа, телекоммуникацию и разработку программного обеспечения. Сейчас в центре внимания находятся информацифонные технологии.

Заработок на венчурных инвестициях

Инвесторами в начинающие компании чаще всего выступают инвестфонды, финансовые и страховые компании, неправительственные организации. В отдельных случаях такую деятельность ведут физические лица за счёт личных средств.

Венчурный капитал

Как правило, для высокорисковых вложений выделяется небольшой процент инвестиционного портфеля. В таких случаях ожидается получение прибыли от 25 до 35% годовых. Остальные деньги вкладываются в менее рисковые проекты.

Венчурные капиталисты фокусируются на средней части развития компаний. Они избегают ранних стадий, когда запросы рынка и суть технологий компаний малопонятна. На поздних стадиях рост бизнеса существенно замедляется, поэтому венчурные инвесторы его также избегают. Например, в 1983 году, когда начался бум в производстве жёстких дисков, около 80 венчурных фондов вкладывались в эту индустрию. Сейчас, когда она дошла до своего пика, осталось 5 крупных игроков.

Поиск перспективного бизнеса

Если инвестор решил действовать самостоятельно как физическое лицо, то начать стоит с поиска подходящей ниши и компании. В первую очередь подыскивается направление в экономике, которое только начинает развиваться. В своё время таковыми были микрокредиты или платёжные терминалы. Инвесторы, которые вовремя зашил в эти сектора, получили огромную прибыль.

После определения направления необходимо найти компанию или группу энтузиастов, которая начинает осваивать сектор. Поиск можно проводить как по знакомству среди своего круга, так и на специальных платформах. Сейчас на инвестиционных биржах можно найти тысячи предложений для инвесторов от начинающих компаний. Запрашиваемые суммы варьируются от сотен тысяч до сотен миллионов рублей. Крупнейшей подобной биржей в России является inproex.ru, в Украине — startup.ua.

Анализ компаний

Также существуют платформы для коллективных инвестиций. Они позволяют купить доли в проектах на самой площадке без необходимости контактов с инвестором. Сама платформа выступает гарантом при этих вложениях, определяя правила отношения между участниками. Некоторые сайты тщательно проверяют компании, доли которых продают, другие — нет. Поэтому пользователю нужно самому разбираться в надёжности компании и рисках от вложений.

Частный инвестор может использовать работающий венчурный фонд в качестве посредника. Эти фонды часто привлекают вложения от сторонних лиц.

Критерии оценки компании

После того, как потенциальный объект для вложений найден, инвестору необходимо разобраться в следующих вопросах:

  • Опыт и прошлые успехи основателей бизнеса
  • Рыночный потенциал компании
  • Наличие разработанных технологий
  • Существующие показатели работы (выручка, публичный имидж, удовлетворённость клиентов)
  • Прогресс по разработке продукта
  • Размер необходимого капитала
  • Насколько востребована компания у инвесторов
  • Текущая экономическая ситуация в отрасли
  • Стоимость сопоставимых работающих компаний

Необходимо быть готовым к тому, что даже бизнес, который хорошо выглядит на первый взгляд, может быть очень рискованным. Для примера можно взять 8 важных критериев, по которым оценивается бизнес.

КритерийСоответствие требованиям
Достаточность капитала компании80%
Квалификация управляющих80%
Разработка продукта идёт по плану80%
Производство и поставка компонентов идёт по плану80%
Конкуренты ведут себя ожидаемо80%
Продукт востребован покупателями80%
Прогноз цены составлен точно80%
Патенты выпущены и не оспариваются80%
Общая вероятность успеха17%

Даже если все они соответствуют требованиям на 80%, вероятность, что ни по одному из направлений не будет проблем, составляет 17%. Если снизить хотя бы один из этих показателей до 50%, то вероятность успеха снизится до 10%. Этот фактор и делает венчурные инвестиции такими рискованными.

Контроль работы и реализация доли в компании

Особенностью венчурных инвестиций является то, что инвесторы часто принимают участие в работе компании. Проект получает от них опыт и знания в конкретной отрасли, сам вкладчик помогает с поиском партнёров и выходом на рынки после выпуска товара или услуги.

Заключение договора

Перед вложениями инвестор и стартап заключают соглашение о распределении долей и прибыли. Частному инвестору необходимо привлечь для этого стороннего юриста. Фонд развития венчурных инвестиций обычно держит их в штате.

Доход от венчурных инвестиций

Существует масса вариантов распределения прав и обязанностей в инвестиционных договорах. Но большинство из них сводится к следующим правилам:

  • Защита инвестора от рисков
  • Возможность наращивания вложений при росте прибылей проекта
  • Возможность продажи доли для возврата денег с прибылью

Примером соглашения может быть вложение суммы, необходимой для работы стартапа в обмен на 50% его привилегированных акций на биржах. Изначально прописывается сумма требований, которые закрепляются за инвестором. Например, если он вложил в новый бизнес $3 млн., то, в случае неудачи бизнеса, инвестор оставляет за собой прописанное право получить имущество и средства компании для возврата своих $3 млн. Только после этого проводятся расчёты с остальными владельцами долей.

Дополнительно в договоре указывается право инвестора блокировать принятие решений в форме голосования за них. Для этого за вкладчиками закрепляется непропорционально высокое количество голосов. Это право может быть использовано для блокирования опасных решений или при определении срока выхода компании на биржу.

После того, как инвестиции начнут приносить прибыль, а проект перейдёт к стабильной работе, его продают. С этого момента существует возможность замедления роста и притока прибыли, из-за чего вложения становятся менее привлекательными для инвесторов, которые стремятся к получению максимального дохода от инвестиций.

Привлечение инвестиций

С точки зрения предпринимателя венчурные инвестиции могут дать финансирование необходимой разработки, защиту от рисков, опыт и помощь в выходе на рынки. Также большинство венчурных инвесторов своим участием в работе компании способны помочь в организации её деятельности и предотвратить совершение ошибок.

Поиск инвестора

Путь к получению инвестиций обычно начинается с презентации о компании, её идеях и их перспективности.

Предприниматели часто пытаются завоевать внимание инвесторов пассивными способами, например, рассылкой электронных писем. Как правило, такая корреспонденция лежит непрочитанной и не даёт результата. Для повышения шанса получения инвестиций необходимо идти на личный контакт с инвесторами. Лучшим вариантом может быть привлечение внимания через коллег, других предпринимателей или личное общение на тематических мероприятиях. Так можно договориться о встрече для проведения презентации (питча).

Рост прибыли

Перед презентацией для конкретного венчурного фонда необходимо ознакомиться с условиями его работы. Некоторым могут быть неинтересны отдельные направления бизнеса или компании небольшого масштаба. Из правил можно почерпнуть следующую информацию:

  • Политика оценки компаний
  • Предпочитаемые меры контроля за работающим бизнесом
  • Подход к праву вето на решения в совете директоров
  • Политика по выходу инвестора из бизнеса

Предпринимателям нужно быть готовым к тому, что решение по инвестициям может затягиваться на долгое время. Кроме представителей фонда, которые общаются с заявителями, решение принимает совет из управляющих. Обсуждение конкретного проекта может занять много времени.

Составление презентации

Компании нужно приготовиться к тому, что презентация является ключевым инструментом привлечения внимания инвестора. Поэтому её составлению уделяется максимальное внимание. В обязательном порядке в ней должны быть освещены следующие моменты:

  • Общий обзор бизнеса
  • Миссия и видение компании
  • Команда проекта
  • Проблема, которую должен решить продукт
  • Способ её решения
  • Рыночные возможности
  • Описание продукта
  • Кто является его потребителем
  • Технологии, лежащие в основе продукта
  • Компетенция компании
  • Текущие финансовые показатели компании и способ их улучшения
  • Бизнес-модель
  • Маркетинговый план
  • Финансовые вопросы

Рассмотрение каждого вопроса должно сводиться к нескольким простым и понятным пунктам. Предпринимателю стоит приложить к презентации графические материалы и прототип продукта (если он уже существует). К презентации всегда прикладывается детальная информация по всем вопросам в текстовом виде.

Получение инвестиций

Крупные корпорации, которые вкладываются в молодые стартапы, сами составляют шаблоны для презентаций. Предпринимателям остаётся только заполнить готовую форму. Так делают Google, Facebook, Linkedin и другие.

Крупнейшие венчурные фонды

На постсоветском пространстве венчурное инвестирование появилось не так давно, но уже существуют крупные фонды, готовые вкладываться в бизнес:

  • Kite Ventures. Фонд существует с 2011 года, специализируется на интернет-проектах. Самые известные из них — сервис бронирования отелей и авиабилетов Ostrovok.ru и купонный сайт Groupon. Также в его портфолио находятся компании Dataminr, Helping, Tradeshift. На развитие подходящих проектов фонд готов выделить до $10 млн. Есть среди его инвестиций и неудачные примеры. Сервис AlterGeo так и не смог перейти к успешной работе.
  • Runa Capital. Вкладывает в стартапы от $1 млн. до $10 млн., сейчас размер портфолио фонда составляет $270 млн. Часть команды состоит из западных специалистов, но фонд активно продвигается в России. Специализируется не только на интернет-сервисах. В своё время этим фондом был выведен на российский рынок бренд бытовой техники Rolsen. Самые известные проекты фонда — LinguaLeo, RocketBank и Profi.ru.
  • Almaz Capital. Создана крупными российскими предпринимателями, но, кроме российского, имеет представительство в США. Работает относительно небольшим фондом в $72 млн., от компаний запрашивает долю от 10% до 40%. Среди известных проектов, выращенных фондом, можно увидеть Petcube, Alawar, GoodData и CarPrice. Стартапы, получившие венчурные инвестиции, хвалят большой опыт и связи фонда в IT.
  • IMI.VC. Специализируется на игровых проектах, из инвестиций этого фонда появились GameInsight, Farminer, Kula и другие проекты. Управляет собственной школой стартапов, обещает помочь большим опытом в индустрии.
  • Softline Ventures Partners. Основан в 2008 году, работает небольшим пакетом в $25 млн. Ориентируется на небольшие проекты, рассчитанные на русскоязычный сегмент интернета. В портфеле фонда 22 компании, ни одна из них не показывает выдающихся результатов по выручке или капитализации. Softline Ventures Partners готов вкладывать в бизнес от $100 тыс. до $1 млн. В плане специализации бизнеса фонд венчурных инвестиций предпочитает кибербезопасность, облачные вычисления, искусственный интеллект и интернет вещей.
  • Российская венчурная компания (РВК). Государственный фонд развития венчурных инвестиций. Общий объём фонда — 27 млрд. рублей. Только в 2018 году вложился в 30 компаний на сумму 2 млрд. Всего за время существования инвестировал в 202 стартапа. Наибольшую долю в портфолио занимают IT-стартапы, чуть меньше — проекты в области медицины и здравоохранения. Предприниматели, которые получают инвестиции, часто жалуются на слишком строгие требования и зарегулированность РВК.

Начинающие компании могут найти венчурные инвестиции в России не только у специализированных фондов. Крупные компании, работающие в отдельных секторах, также часто вкладываются в интересные им проекты. Например, в стартапы вкладывается Сбербанк, Ростелеком, Яндекс и другие корпорации.

Аналитики предсказывают, что рынок венчурных инвестиций в России должен вырасти в 10 раз к 2030 году. Общий капитал таких вложений вырастет до 410 млрд. рублей. А количество компаний, которые растут за счёт венчурного капитала, должно к этому времени достигнуть 40 000.

Источник https://biznes-depo.ru/investicii/chto-takoe-investicii-vidy-investicij-na-birzhe-kak-oni-rabotajut-i-vo-chto-luchshe-vkladyvatsya-kakie-riski-soderzhat-investicii/

Источник http://informclass.kirovedu.ru/2020/02/07/chto-takoe-investicii-i-kak-na-nih-mnogo-zarabotat/

Источник https://ruscoins.info/investicii/venchurnye-investicii-25211/

Вам будет интересно  Как инвестировать в недвижимость от $10

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Как покупать промышленное оборудование: выявляем суть
Следующая статья Перевод по номеру счёта