Инвестиции для начинающих: первые шаги

Содержание

Инвестиции для начинающих: первые шаги

Инвестиции — это способ сохранить сбережения от инфляции, обеспечить себе пассивный доход или накопить на крупную покупку. В широком смысле к ним относится любое вложение денег для получения прибыли, например, покупка недвижимости, банковских депозитов, золотых слитков, антиквариата, ценных бумаг. Фондовый рынок привлекателен своей доходностью, удобством совершения сделок и отсутствием ограничений по сумме. Из статьи вы узнаете, как начать зарабатывать на инвестициях в ценные бумаги.

Инструменты начинающего инвестора

Фондовый рынок предлагает много инструментов для инвесторов с разным размером капитала и уровнем подготовки. Основное правило для всех: чем выше доходность, тем выше риски инвестиции. С чего же начать новичку?

Самые распространенные ценные бумаги — это облигации, акции и торгуемые на бирже фонды.

    Облигации. Позволяют дать деньги в долг государству или компании под процент. МинФин РФ выпускает Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Они считаются самыми безопасными ценными бумагами на фондовом рынке, ведь их основной риск — маловероятный дефолт страны. МинФин также выпускает облигации с защитой от инфляции, сейчас доступно 4 варианта:

Инвестиции для начинающих: первые шаги

Инвестиции для начинающих: первые шаги

Чтобы собрать первый портфель и начать получать доход, достаточно этих трех основных инструментов.

Какая сумма нужна для инвестиций

Нижнего порога нет, инвестор ограничен только ценами самих финансовых инструментов. Наиболее частая номинальная цена облигации — 1000 рублей.

  • Один лот акций «Татнефти» сейчас стоит около 500 рублей.
  • Цена акций Polymetal и «Новатэк» не превышает 2000 рублей.

Оптимальная сумма первоначальных инвестиций — 30 000 рублей.

5 шагов начинающего инвестора

1. Перед тем, как начать заниматься инвестициями, нужно определить цель, обозначить возможные суммы и сроки участия.

2. Пройти обучение, то есть разобраться в терминах, принципах работы разных инструментов.

3. Определить инвестиционную стратегию: стоимостное, доходное, инвестирование, вложение в акции роста.

4. Выбрать брокера и открыть счет. Важно проверить, есть ли у организации лицензия, сравнить комиссии, узнать о доступе на Санкт-Петербургскую биржу.

5. Начать собирать портфель. Инструменты должны соответствовать цели, сроку инвестирования и терпимости к риску. Первые сделки лучше проводить с бумагами «голубых фишек», бизнес которых понятен и приносит прибыль.

Риски на фондовом рынке

Вероятность потери денег — основной риск инвестора. Убыток возникает, когда цена актива падает ниже цены покупки.

Среди факторов, которые могут вызвать колебания на фондовом рынке:

  • Новости компании: банкротство, убыточный период, падение спроса на продукт.
  • Политические риски: новые законы, отношения с другими странами, смена власти.
  • Ключевая ставка влияет на доходность облигаций.
  • Ликвидность: акции небольших компаний могут значительно меняться в цене, когда один или несколько участников рынка совершают крупные сделки.
  • Фаза экономического цикла: например, в период кризиса лучшие результаты показывают бумаги энергетических компаний (например, «Ленэнерго») и предприятий, которые производят продукты первой необходимости (например, «Русагро»).

Советы начинающим инвесторам

  • Откройте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) вместо простого брокерского. Он позволит получить вычет по НДФЛ.
  • Будьте бдительны и не верьте советчикам, обещающим доходность выше 30% годовых.
  • Держите эмоции под контролем, не продавайте бумаги в панике.
  • Реинвестируйте полученные дивиденды и купонные выплаты. Так запустится механизм сложных процентов, который Эйнштейн назвал «восьмым чудом света».
  • Придерживайтесь своего плана, будьте дисциплинированы и последовательны. Американский экономист Пол Самуэльсон сказал: «Инвестирование должно быть похоже на наблюдение за высыханием краски или ростом травы».
  • Инвестируйте только в то, в чем понимаете.
  • Продолжайте обучение.

Если у вас остались вопросы или вы заинтересованы в инвестициях, предлагаем обратиться за помощью в компанию «УНИВЕР Капитал».

Инвестиции для начинающих: первые шаги ЧИТАТЬ
Инвестиции для начинающих: первые шаги ЧИТАТЬ
Инвестиции для начинающих: первые шаги ЧИТАТЬ
Инвестиции для начинающих: первые шаги ЧИТАТЬ

Москва Пресненская набережная, д. 8, стр. 1, 4 этаж МФК «Город Столиц», Башня «Москва»,
Северный блок

Настоящим ООО «УНИВЕР Капитал» уведомляет о том, что ООО «УНИВЕР Капитал» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов деятельности в соответствии со следующими лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг:

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-12601-100000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 045-12604-010000 от 09 октября 2009 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 045-12895-100000 от 02 февраля 2010 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

ООО «УНИВЕР Сбережения» осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг на основании Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13792-001000 от 29 августа 2013 года, выдана Федеральной службой по финансовым рынкам, срок действия – без ограничения срока действия.

Информация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не гарантируют доходов и не дают каких-либо заверений в отношении доходов инвестора от инвестирования в финансовые инструменты, которые инвестор приобретает и/или продает, полагаясь на информацию, полученную ООО «УНИВЕР Капитал» или ООО «УНИВЕР Сбережения».

ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» не несут ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые на настоящем сайте, а также не гарантируют возврат, эффективность и доходность инвестиций.

Информация, предоставленная на настоящем сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» уведомляют клиента о существовании риска возникновения конфликта интересов, в том числе вследствие осуществления ООО «УНИВЕР Капитал»/ООО «УНИВЕР Сбережения» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг на условиях совмещения различных видов профессиональной деятельности. ООО «УНИВЕР Капитал» и ООО «УНИВЕР Сбережения» соблюдает принцип приоритета интересов клиента перед собственными интересами/ интересами их работников.

С чего начать инвестиции для начинающих — пошаговая инструкция

Инвестиции для начинающих: первые шаги

Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.

Владимир Авденин

Будучи независимым финансовым советником — за свою карьеру я проконсультировал уже большое число клиентов. И эта статья написана на основе моего профессионального опыта. В ней я изложил все важные аспекты, которые позволят вам начать инвестировать правильно.

Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих — инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях — текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.

Эта статья с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.

Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:

Что такое инвестиции?

Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств. Инструментов для инвестирования существует большое количество.

Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.

Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?

Зачем вам инвестировать?

Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?

Срочно нужны деньги

Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.

В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.

Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.

Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.

Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.

Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.

Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.

Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.

Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?

С чего начать инвестиции для начинающих - пошаговая инструкция

Чтобы стать богаче

И это — вполне логичное обоснование. Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.

Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.

Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.

Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.

Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?

Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Вам будет интересно  Возвратные инвестиции это – Возврат инвестиций. Расчет окупаемости инвестиций.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей, накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:

Инвестиции для начинающих — важные приготовления

Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели. А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?

Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

С чего начать инвестиции для начинающих физических лиц? Для многих людей правильным началом будет погашение имеющихся у них кредитов

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?

Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.

Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.

Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.

Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.

Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену. Тем самым зафиксируете крупный убыток.

При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.

Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?

У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?

В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?

Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.

Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв. А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:

Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Если вы только начинаете инвестировать, прочтите «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна

инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Грамотно инвестировать новичку поможет книга Ричарда Ферри «Все о распределении активов»

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих физических лиц стоит начать со страхования жизни - потому что это основа финансовой безопасности семьи

инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Начинаем инвестировать

Итак, все приготовления позади. Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.

И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

С чего начать инвестиции для начинающих в фондовый рынок? Начините с консультации независимого финансового советника. Он поможет вам составить пошаговый план инвестирования

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Вам будет интересно  Мировые цены на продовольствие растут самыми быстрыми темпами в истории

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц получил Нобелевскую премию.

Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

  • Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

даже если мы говорим про инвестиции для чайников - нужно обязательно часть своих средств вкладывать в акции

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

  • Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

  • Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью

При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.

Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.

Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.

Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:

Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт

Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.

И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.

Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:

Безопасные инвестиции для новичков могут быть реализованы в форме контракта с защитой капитала и гарантированной доходностью. Это позволит вам начать инвестировать с нуля без риска

У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.

Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.

И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.

Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.

Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.

Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.

Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

  • Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

  • Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

  • Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

  • Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

  • Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

  • Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

  • Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Вам будет интересно  ТОП 7 портфелей гуру инвесторов. Состав. Методы управления

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Консультация финансового советника по инвестициям для начинающих. С чего начать, пошаговый план 2021 для размещения средств

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Инвестиции для начинающих: первые шаги

Финансовые кривые при создании капитала

Инвестиции для начинающих: первые шаги

Куда и как инвестировать под сложный процент

Инвестиции для начинающих: первые шаги

Для чего нужен личный финансовый план. Как составить ЛФП — инструкция и пример в excel

Суть инвестиционных решений, их классификация и виды, как перейти от стратегии развития к их принятию

Принятие инвестиционных решений – важная часть стратегии развития любой компании. В процессе участвуют инвесторы, владельцы и сотрудники объектов вложения, государственные и муниципальные структуры. Основная цель инвестиций – расширение и модернизация производства, что приведет к росту прибыли.

Инвестиционным решением в экономике принято называть единое заключение всех участников процесса. Оно строится на тщательном анализе всех полученных данных о доходности и рисках объекта, должно быть взвешенным и компромиссным.

  1. Обязательные – принимаются, чтобы компания могла продолжать работать. Примерами служат вложения в оборотный капитал, оптимизация условий для сотрудников и пр.
  2. Решения, связанные со снижением затрат. Связаны с улучшением технологий, условий труда, повышением качества продукта.
  3. Для расширения производства или восстановления компании после кризиса. Потребность в них возникает, если нужно строить новые объекты, реконструировать уже имеющиеся или модернизировать оборудование.
  4. Решения о покупке финансовых активов – включают слияние разных компаний, образование синдикатов, поглощение одних компаний другими, работу с финансовыми инструментами.
  5. Принятие инвестиционных решений, которые направлены на поиск новых покупателей и рынков сбыта.
  6. Приобретение технологий, информации и других нематериальных ценностей.

Виды инвестиционных решений

Виды инвестиционных решений

Участники решений

Инвестирование – сложный процесс, в который включены разные люди и структуры. Все они могут непосредственно участвовать в принятии решений:

  1. Инвесторы – лица или компании, которые вкладывают в проект собственные или кредитные средства.
  2. Кредиторы – организации, выделяющие средства в долг для инвестирования.
  3. Собственники объектов, в которые вкладываются средства.
  4. Персонал, который реализует инвестиционный проект
  5. Общество как потенциальные потребители.
  6. Государство и власть как контролирующая структура.

Органы федеральной и муниципальной власти заинтересованы во всех этапах принятия грамотных инвестиционных решений. Это способствует наполнению бюджета за счет налогов, обеспечению рабочими местами и развитию социальной инфраструктуры.

Правила, принципы и этапы

Основное требование к любому вложению – его окупаемость в короткие сроки или в перспективе. Чтобы этого достичь, разработаны правила принятия инвестиционных решений. Финансовая операция считается эффективной, если:

  1. Прибыль от вложения в проект выше, чем у банковского депозита.
  2. Прибыльность превышает уровень инфляции.
  3. Объект инвестирования сочетает высокую рентабельность с низким уровнем риска.
  4. Сроки окупаемости минимальные.
  5. С каждой инвестицией ценность объекта растет. Этот критерий определяют по росту доходов, повышению эффективности, снижению издержек и рисков.

Принятие решений

Принятие новых инвестиционных решений должно отвечать принципам и общей стратегии развития компании

Процесс включает 5 этапов:

  1. Поиск подходящих для инвестирования условий и ситуаций.
  2. Изучение предложений и возможностей.
  3. Тщательный анализ конкретного проекта и принятие решения.
  4. Реализация плана.
  5. Контроль над процессом и анализ результатов.

На этапе поиска и планирования важно изучить несколько альтернативных вариантов. Просчитывается эффективность и степень риска каждой инвестиции.

Факторы, влияющие на принятие решений

Стратегическая основа принятия инвестиционных решений учитывает все влияющие на него факторы. Важнейшими из них считаются:

  1. Возможность выбора вариантов.
  2. Уровень риска и прибыльности для каждого рассматриваемого варианта.
  3. Тип объекта инвестирования и его стоимость.
  4. Финансовые ресурсы инвестора и владельца объекта, размер и структура уставного капитала.
  5. Наличие у предприятия краткосрочных и долгосрочных обязательств.
  6. Внешние рыночные и политические условия.

Если инвестор планирует использовать заемные средства, важно учитывать проценты по кредитам и другие расходы.

Путь от стратегии развития компании до инвестиционных решений

Один из сложных этапов развития компании – разработка стратегии управления и принятие инвестиционных решений. Трудность возникает при попытке интегрировать деятельность новой компании в уже сложившуюся структуру инвестирования.

Цели управления как основа принятых решений

Развитие компании и управление ею включает два типа стратегий – операционную и инвестиционную. Первая разновидность направлена на решение текущих краткосрочных задач. Инвестиционная стратегия более важна по сравнению с операционной. Она объединяет в себе многочисленные тактические ходы, направленные на развитие бизнеса.

Альтернативные виды инвестиционных решений

Решить любую задачу намного проще, если имеется несколько альтернативных вариантов.

Альтернативные инвестиционные решения

Альтернативные инвестиционные решения

Принимая взвешенное решение, инвестор всегда должен помнить о возможности разных алгоритмов. Учитываются не только проекты внутри компании, но и внешние инвестиции – стратегического или спекулятивного типа:

  • приобретение ценных бумаг на фондовом рынке;
  • покупка валюты;
  • хранение активов в зарубежных банках;
  • финансирование внешних проектов;
  • хранение денег на депозите в банке.

При выборе тщательно взвешивают все плюсы и минусы альтернативных вариантов.

Оценка стоимости компании как база для принятия решения

Теория и методы принятия инвестиционных решений включают в себя определение стоимости предприятия. Согласно такому подходу, ценность компании как объекта инвестирования зависит от рыночной стоимости. Эта система наиболее достоверна. Рыночная стоимость определяется с учетом всех возможных рисков, рентабельности, уровня конкуренции и времени, в течение которого окупятся инвестиции.

Оценка объекта проходит в условиях конкретного рынка и имеет денежное выражение. Эти же правила применяются для всех объектов собственности.

Инвестору необходимо учитывать:

  1. Экономическую структуру объекта, его полезность для себя и потенциал дальнейшего развития.
  2. Собственные мотивы и цели, с которыми принимается решение.
  3. Финансовые прогнозы по объекту.
  4. Наличие собственных средств и времени для инвестирования.

При принятии решения желательно изучить несколько аналогичных объектов инвестирования и сравнить условия. Инструментами оценки стоимости служат:

  1. Период окупаемости.
  2. Общая ставка дохода.
  3. Общие поступления за год на собственный капитал.
  4. Чистая текущая цена.
  5. Внутренняя доходная ставка.

Реинвестиции

Повторное вложение полученной прибыли в один и тот же проект называют реинвестированием. Оно позволяет быстро увеличить размер капитала и величину будущей прибыли. Факторы принятия инвестиционных решений в этом случае совпадают с первичным вложением.

Реинвестиция

Реинвестированием называется повторное вложение полученной прибыли в один и тот же проект

Реинвестиции могут быть полными или частичными. В первом случае вкладывается вся полученная прибыль, во втором – только ее часть. Используются прибыль от бизнеса, дивиденды акционеров и другие активы. Вложения проводятся циклично и повторяются через определенный промежуток времени. На начальных этапах доход от реинвестирования бывает минимальным, так как «деньги работают ради денег».
На размер прибыли от реинвестирования влияет:

  • начальная сумма вложения;
  • длительность и количество повторных циклов – прибыль нарастает в геометрической прогрессии;
  • полученная прибыль за один период вложения;
  • экономическая ситуация в той сфере, куда проводятся вложения.

Реинвестирование дает независимость от внешних источников финансирования. К минусам относится невозможность использовать активы, пока прибыль не достигнет нужных показателей. Преждевременное изъятие лишает инвестора части прибыли.

Роль инвестиций

Инвестирование играет важную роль как в экономике всего государства, так и в развитии конкретного предприятия. Наиболее заметным их значение становится при изменении объема капиталовложений в любую сторону.

С точки зрения развития производства инвестиции выполняют несколько задач:

  • увеличение количества товаров;
  • модернизация процесса;
  • разработка или покупка новых технологий для расширения производства и улучшения качества продукта;
  • уменьшение финансовых и энергетических затрат компании;
  • открытие новых рабочих мест на предприятии.

Постоянные инвестиции обеспечивают дальнейший рост и развитие компании, увеличение ее капитала. Это приводит к росту производства и расширению рынка, что в свою очередь привлекает новых инвесторов. Спустя некоторое время предприятие из объекта вложений превращается в полноценного инвестора.

Прямой инвестор

Прямым инвестором называют лицо, которое покупает акции компании (не менее 10% пакета), получает с них доход и участвует в управлении. Вложения носят долгосрочный характер. При необходимости собственник может продать свою долю и получить таким образом прибыль.

Прямой инвестор

Прямой инвестор — лицо, которое покупает акции компании, получает с них доход и участвует в управлении

Прямыми инвесторами могут быть:

  • ПИФы;
  • венчурные фонды;
  • инвестиционные компании;
  • частные лица;
  • банки.

Размер прибыли зависит от цены объекта, в который вкладывались средства. Прямой инвестор может повысить прибыль от вложения несколькими способами:

  1. Направить активы на улучшение производства и управленческой системы.
  2. Поделиться уже имеющимся опытом.
  3. Участвовать в разработке стратегии развития компании и контролировать ее исполнение.

Привлечение прямых инвесторов позволяет собственнику бизнеса увеличить активы и сохранить при этом права владения проектом.

Социальные инвестиции

Это вложения в программы улучшения жизни государства или отдельного предприятия. Их можно назвать формой социальной активности бизнеса. Социальные инвестиции влияют на развитие мировой экономики. Они регулируются на законодательном уровне и контролируются правительством.

Цели социальных инвесторов:

  1. Увеличение объема сбыта и повышение узнаваемости, привлечение новых клиентов.
  2. Повышение производства.
  3. Увеличение прибыльности и снижение издержек.
  4. Привлечение нового персонала и улучшение качества работы и жизни уже имеющегося.
  5. Снижение необходимости аудита и контроля.

Виды социальной активности:

  1. Пожертвования и гранты на социально значимые программы – повышают узнаваемость бренда и привлекают новых потребителей.
  2. Деловые партнерства.
  3. Спонсирование волонтерских организаций или привлечение к добровольческим акциям собственных сотрудников.
  4. Поддержка инициативы персонала – сбор денег на лечение детей и иные потребности.

Социальное инвестирование

Наиболее актуальны такие инвестиции в кризисный период. При выборе продукции покупатели охотнее обращают внимание на компании, запускающие социальные проекты.

Проектные инвестиции

Такое название получили инвестиции в любые проекты – экономические, социальные, научные, технические и пр. Важное условие – последующее получение прибыли от вложений. Эта сфера требует опыта и знания рынка, а также понимания структуры и механизма проекта.

Вложения такого характера всегда связаны с повышенным риском. Перед принятием решения инвестору нужно ответить на вопросы:

  1. Насколько востребованным и уникальным будет товар, который планируется получить.
  2. Актуальность и перспективность бизнес-идеи.
  3. Особенности конкуренции в данной сфере.
  4. Какой будет доходность при полной реализации проекта.
  5. Соотношение уровней риска и рентабельности.

Получить ответы на эти вопросы поможет сбор достоверной и полной информации о проекте, ее анализ и изучение рынка.

Рентабельность инвестиций

Стратегическая основа принятия инвестиционных решений рассматривает рентабельность вложений как один из базовых критериев. Под этим термином понимают прибыль, полученную после вычета всех издержек (налогов, процентов по кредитам и пр.). Критерий характеризует эффективность проекта в целом, но его можно рассчитать и для отдельных стадий. Можно оценить рентабельность продаж продукта, оборудования и работы персонала и пр.

Теоретический показатель рассчитывается в процентах. Для его подсчета нужны данные бухгалтерской отчетности. Вычислить можно по формуле: отношение полученной прибыли к стоимости капитала и долгосрочных обязательств. Результат умножается на 100%. Полученные цифры позволяют оценить отдачу от вложений и их целесообразность.

Для российских предприятий нормальным уровнем считается прибыльность 20%. Если показатель отдельного проекта равен или выше этого числа, проект считается перспективным.

Риски инвестиционных проектов

Риск – это возможность неблагоприятного развития событий, которая может осложнять достижение цели. В отношении финансов это могут быть непредвиденные расходы или убытки.

Возможные риски

Для проекта, в который проводится денежное вливание, риск – это неопределенность итогов воплощения идеи в жизнь, а также недополучение запланированной прибыли.

Самая распространенная классификация рисков включает:

  • внешние и внутренние;
  • чистые (полное отсутствие прибыли) или спекулятивные (возможны разные исходы событий);
  • ожидаемые и непрогнозируемые (форс-мажоры);
  • простые (включающие 1 фактор) и сложные (многофакторные);
  • допустимые, критические и катастрофические.

Оптимальным методом расчета риска является анализ чувствительности модели инвестиционного проекта. Он позволяет понять, как изменятся все материальные показатели компании при изменении одного из них.

Государственное регулирование

Направлено на обеспечение эффективности инвестиций. Методы контроля делятся на прямые и косвенные, а также на административные и экономические.

Задачи государственной политики в отношении инвестирования:

  • баланс отдельных хозяйственных отраслей;
  • повышение конкурентоспособности российских товаров;
  • реализация социально значимых программ;
  • обеспечение занятости;
  • безопасность и обороноспособность страны.

Прямые методы контроля включают вложения в отдельные регионы или отрасли. Такие инвестиции часто носят некоммерческий характер, поэтому считаются малоэффективными. Однако в масштабах государства они дают устойчивый рост экономики и уровня жизни населения.

Эффективность государственного регулирования зависит от объема вложений и выбранных отраслей. Особое значение имеют национальные проекты, направленные на поднятие экономики России.

Источник https://univer.ru/blog/investitsii-dlya-nachinayushchikh-s-chego-nachat/

Источник https://avdenin.ru/invest/investicii-dlya-nachinayushchih-s-chego-nachat.html

Источник https://wbcc-club.com/prinyatie-investitsionnyh-resheniy/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Идеи бизнеса на дому с нуля: 25 идей для домашнего бизнеса
Следующая статья Прибыльные скальпинг стратегии