​​​​​​​Бывает ли ипотека без первоначального взноса?

Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. Эту сумму вы платите не банку, а владельцу жилья: компании-застройщику, если покупаете в новостройке, или хозяину квартиры.

​​​​​​​Чем крупнее первоначальный взнос может себе позволить заемщик, тем лучше: больше вероятность, что ему одобрят ипотеку и уменьшат проценты по кредиту. Соответственно, тем меньше он переплатит за кредит и тем выгоднее обойдётся покупка квартиры.

Лучше накопить

Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.

Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет?

• Самый верный и выгодный способ — накопить самостоятельно, хотя это может быть трудно и небыстро.
• Можно одолжить нужную сумму у родных, если такая возможность есть.
• И самая рискованная идея — брать потребительский кредит, проценты по которому всегда выше, чем по ипотеке: ваша долговая нагрузка станет слишком высокой, выплачивать два кредита будет тяжело.

Так или иначе, в СберБанке есть ипотечные программы, которые позволяют существенно снизить первоначальный взнос без большого удорожания кредита. Такие программы подойдут не всем, но про них стоит знать.

Важный момент

Иногда можно увидеть рекламу об ипотеке с нулевым первоначальным взносом. Будьте осторожны: в конечном итоге ваши затраты окажутся выше, поскольку процент по кредиту с нулевым взносом выше и ежемесячный платёж будет больше. К тому же дороже обойдётся и страховка по ипотеке.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Кому подойдёт. Родителям, у которых есть сертификат на материнский капитал — его полностью или частично можно использовать как первоначальный взнос. Материнский, или семейный капитал — это государственная мера поддержки семей, в которых есть дети. С 1 марта 2020 года его можно получить уже с рождения первого ребёнка — 466 617 ₽. За второго ребёнка ещё 150 000 ₽, то есть всего 616 617 ₽. Если материнского капитала не хватит на первоначальный взнос, можно добавить свои накопления.

Условия. К заёмщику требования стандартные, но банк попросит показать государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Важный момент

Кстати, это не единственная программа в СберБанке, где погасить первоначальный взнос по ипотеке можно материнским капиталом. Эта же возможность предусмотрена, например, в программе «Ипотека с господдержкой 2020».

Военная ипотека

Кому подойдёт. Как следует из названия, этот льготный вариант ипотеки подойдёт военнослужащим. Но этого мало: нужно ещё быть участником накопительно-ипотечной системы по закону №117-ФЗ не меньше трёх лет. Если это про вас, то государство готово перечислять вам каждый месяц на специальный счёт субсидию — её можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку.

Условия. Кроме озвученных выше требований, есть условие по возрасту: вам должно быть больше 21 года.

Как получить. Рассчитайте примерные условия ипотеки, получите свидетельство о праве на целевой жилищный заём и подайте заявку.

Кредит без денег: как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке

Ипотека без первоначального взноса была популярна лет 10–13 назад. Первое сокращение подобного предложения произошло в 2008 году, когда в США начался ипотечный кризис: тогда как раз было много рискованных заемщиков, оформивших кредит без первоначального взноса. В России в то время многие заемщики имели ипотеку в валюте и на фоне падения курса рубля столкнулись с трудностями по ее обслуживанию. В итоге банки начали выдавать новые кредиты, рассчитывая возможные риски более тщательно. На сокращение подобного предложения повлияла и политика ЦБ — регулятор отнес такие ссуды к высокорискованным.

Сегодня ипотека с нулевым взносом — редкое предложение на рынке: оформить такой кредит можно только на недвижимость в новостройке, а официально такая программа есть только у Промсвязьбанка, рассказывает СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online Михаил Чернов.

Связано это с тем, что ипотека без первого взноса является высокорискованным кредитом для самого банка. «Если заемщик квартиры без залога не сможет обеспечивать кредит, то банк будет вынужден продавать квартиру по дисконтной стоимости — то есть себе в убыток», — пояснил эксперт. Кроме того, статистика показывает, что чем ниже первоначальный взнос, тем хуже обслуживание ипотеки. Поэтому кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды без первоначального взноса как более рискованные, добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Поэтому банки требуют внесения как минимум 10% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Например, в ВТБ минимальный первоначальный взнос по ипотеке установлен на уровне 10% от стоимости недвижимости, в рамках госпрограмм — 15%. «Он позволяет заемщику комфортно планировать свою долговую нагрузку и выступает достаточной гарантией его платежеспособности для банка. При этом средний размер первого взноса гораздо выше — около 30% от стоимости жилья», — пояснили в пресс-службе банка.

Невыгодные условия

Процентная ставка по кредитам без первоначального взноса обычно выше и иногда требуется дополнительное обеспечение. По данным экспертов, чаще всего ставка по ипотеке с нулевым взносом выше среднерыночной в среднем на 1–2%. Также банк может проводить более жесткий и внимательный андеррайтинг заемщика. Иногда такой кредит могут выдавать под залог уже имеющейся недвижимости.

Альтернативы ипотеке с нулевым взносом

В то же время снижение доли первоначального взноса или его отсутствие позволяют банкам расширять круг потенциальных заемщиков. Поэтому большинство кредитных организаций, не имея официальной ипотеки без первоначального взноса, все же могут одобрить подобный кредит, отмечают эксперты.

В данном случае есть несколько вариантов.

1. Первый взнос маткапиталом

Большинство банков частично или полностью готовы принимать первоначальный взнос материнским капиталом. В 2021 году размер маткапитала составил 484,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. на второго. В крупных городах этой суммы не хватит на первый взнос, но в небольших городах она может быть достаточной.

Тем не менее эксперты рекомендуют к сумме маткапитала добавлять собственные сбережения — так будут выше шансы получить одобрение на ипотеку и улучшить условия кредита. «Использование маткапитала в качестве первоначального взноса — довольно популярная программа во многих банках. Однако часто банки хотят, чтобы клиент в любом случае вкладывал собственные средства в покупку квартиры — хотя бы 5% от стоимости недвижимости», — отметил Михаил Чернов. Таким образом заемщик демонстрирует свою надежность.

2. Индивидуальные программы

Ипотека с нулевым взносом встречается в рамках индивидуальных программ, которые разрабатывают застройщики в партнерстве с конкретными банками. Но такие программы распространяются только на строго определенные аккредитованные строительные объекты и их те так много. Например, ипотеку без первоначального взноса предлагал в своих проектах ГК «ПИК». Программа действовала определенный срок.

Сейчас подобное предложение есть в проектах ГК «А101». Застройщик совместно с ПСБ предлагает ипотеку без первоначального взноса под ставку от 11,59% годовых. У ГК ФСК есть субсидированная ипотека без первоначального взноса сроком до 15 лет от МКБ, при которой два возможных варианта условий. При первом варианте ставка будет на первый год 6,9%, на два и последующие — 9,6% без увеличения цены квартиры. Второй вариант — ставка 8,1% на весь срок кредитования, но цена увеличивается на 9%. Наличие подобных программ лучше предварительно уточнять у застройщика.

3. Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кредит без первоначального взноса можно получить в рамках так называемой нецелевой ипотеки: когда кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости (дом, квартира, земля), пояснил аналитик инвестиционной группы «Финам» Игорь Додонов.

При оформлении подобного кредита на предоставленное имущество будет наложено обременение. Банк снимет его только после полного погашения процентов по ипотеке. При этом сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Подобный вариант подходит заемщикам, у которых уже есть недвижимость, но они планируют переехать в квартиру большей площади или купить вторую квартиру под сдачу в аренду.

4. Льготные программы и субсидии

Обнулить первоначальный взнос можно с помощью различных субсидий. Например, в рамках программы «Молодая семья» получить субсидию от государства в размере 30–35% от стоимости объекта недвижимости. Эту сумму можно использовать как первоначальный взнос.

Кроме федеральной программы, регионы могут вводить дополнительные субсидии, которые можно в том числе потратить на первый взнос по ипотеке. В некоторых регионах действует проект «Губернаторская ипотека». Например, в Ульяновской области подобная программа работает с 2016 года. Она предусматривает предоставление единовременной выплаты в размере 150 тыс. руб. на первоначальный взнос по ипотеке. Льготой могут воспользоваться работники государственных и муниципальных учреждений и сотрудники IT-компаний.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Главный плюс ипотеки с нулевым взносом для заемщика — не нужно копить деньги на покупку жилья, можно быстрее выйти на сделку и зафиксировать его стоимость. Это особенно актуально на рынке с активным ростом цен, отметил СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin.Online. «Кроме того, свободные деньги можно направить на что-то другое. Например, на ремонт квартиры, на который многие заемщики часто вынуждены брать новый кредит», — добавил эксперт.

«Следует понимать, что по такому кредиту однозначно будет выше переплата как за счет более высокой ставки, так и за счет того, что в кредит придется брать большую сумму, чем при наличии первоначального взноса», — добавила Екатерина Щурихина.

Основной минус такой ипотеки состоит в большей стоимости кредита, соответственно, и большей итоговой переплате. В целом же такой кредит ничем не отличается от других: нужно также своевременно вносить платежи и помнить, что в случае систематической неуплаты можно лишиться недвижимости.

«Заемщик сможет рефинансировать такую ипотеку только в случае, когда соотношение долг/стоимость недвижимости станет 20/80. Соответственно, потенциальная выгода от рефинансирования также будет меньше, чем при оформлении ипотеки с первоначальным взносом», — добавил Михаил Чернов.

Больше всего при такой ипотеке рискуют банки — для них увеличивается риск невозврата, поскольку заемщик изначально не вкладывает собственных средств. «На наш взгляд, внедрение программ без первого взноса для широкого круга заемщиков может негативно повлиять на уровень просрочки по кредитам на рынке, поэтому мы не планируем изменений этого критерия со своей стороны», — отметили в ВТБ.

Ипотека в банках Краснодара в 2022 году

Напишите нам

Расскажите, если вы заметили неточность в описании кредита. Мы обязательно проверим всю информацию и внесём изменения.

Где взять ипотеку в Краснодаре

Взять ипотеку в Краснодаре – одно из эффективных решений жилищного вопроса. Она представляет собой банковский кредит в Краснодаре. Выдается обычно под залог приобретаемой недвижимости. В 2022 году возможно взять ипотечный кредит даже без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой, на период до 30 лет. Оформить ипотеку можно не только на квартиру в новостройке, банки также выдают деньги под любое ликвидное жилье на вторичном рынке, в том числе частные дома и таунхаусы. Чтобы получить выгодный ипотечный кредит на недвижимость в Краснодаре – сравните максимальные суммы, процентные ставки по ипотеке в представленных 34 предложениях для вашего города. Найдите лучшее, оформите заявку и ожидайте решения банка.

Сравните условия по ипотеке в банках Краснодара

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Ипотека на новостройки в банке Сбербанк 73 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Без поручителя
• Без залога

Ипотечные программы в банке Росбанк 6 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотека с господдержкой 2020 в банке ВТБ 11 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Семейная ипотека в банке Банк ДОМ.РФ 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотечные программы в банке Открытие 6 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Без поручителя
• Без залога

Ипотека с господдержкой в банке МТС Банк 3 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотечные программы Райффайзенбанка в банке Райффайзенбанк 2 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Льготная ипотека на новостройки в банке СКБ 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотека с господдержкой в банке Уральский Банк Реконструкции и Развития 4 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 20%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в банке Совкомбанк 20 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Льготная ипотека на новостройки в банке Ак Барс 2 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Ипотека в банке Альфа-Банк 10 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Без поручителя
• Без залога

Госпрограмма 2020 в банке Абсолют Банк 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотека с господдержкой 2021 в банке Уралсиб 9 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Без залога

Квартира в новостройке в банке Банк ДОМ.РФ 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Военная ипотека в банке Сбербанк 73 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Ипотечное жилищное кредитование в банке Россельхозбанк 7 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 5%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотека на вторичном рынке в банке Транскапиталбанк 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 5%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Транскапиталбанк 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 20%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотека на вторичное жилье в банке Банк Жилищного Финансирования 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Новостройка в банке Промсвязьбанк 4 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотека на новостройку в банке Газпромбанк 4 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Вторичный рынок в банке Промсвязьбанк 4 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Ипотека на готовые квартиры в банке Сбербанк 73 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Недвижимость в новостройке в банке Банк Зенит 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 40%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Ипотека по двум документам в банке Россельхозбанк 7 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Без залога

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке в банке ЮниКредит Банк 2 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 20%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Ипотека на коммерческую недвижимость в банке Ак Барс 2 отделения в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Новосторойка в банке Банк «Санкт-Петербург» 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Квартира на вторичном рынке в банке Банк «Санкт-Петербург» 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 15%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Дельта: готовое жилье в банке Квантмобайл Банк 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 10%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Ипотечные программы в банке Абсолют Банк 1 отделение в Краснодаре

• Первоначальный взнос 20%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Ипотечное кредитование в банке Центр-инвест 6 отделений в Краснодаре

• Первоначальный взнос 35%
• Требуется поручитель
• Требуется залог

Программа «Жилой дом» в банке Банк «Санкт-Петербург» 1 отделение в Краснодаре

Взять ипотеку в Краснодаре — список документов

На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в Краснодаре. Изучите условия, выберите подходящий вам по условиям кредит на недвижимость.

Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк Краснодара нужно будет предоставить следующие документы:

Источник https://www.sberbank.ru/ru/person/blog/ipoteka_bez_vznosa

Источник https://realty.rbc.ru/news/61a7d6209a7947177ca3765c

Источник https://kreditblizko.ru/krasnodar/ipoteka/