Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы
Содержание
Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы
Ипотека – шанс для многих приобрести свое жилье. Сегодня потенциальных заемщиков интересует, на каких условиях можно получить ипотечный кредит и какой будет процентная ставка в 2021 году.
Особенности ипотеки:
• Обязательный залог. В этом и смысл ипотеки, что деньги выдаются под залог покупаемой недвижимости.
• Обязательный первый взнос.
• Обязательное страхование недвижимости.
• Доступные ставки.
• Лояльное отношение к заемщикам.
• Возможность оформить ипотеку на длительный срок.
Оформление ипотеки
Все просто: человек находит жилье (в том числе и в новостройке), подает заявку на ипотеку. Если банк устраивает платежеспособность клиента, то он одобряет сумму. И после первого взноса заемщик уже получает кредит на приобретение недвижимости. Жилье будет в залоге у банка до полного погашения займа.
Далеко не у всех есть деньги для первого взноса. Поэтому они могут попробовать найти специальную программу, где первый взнос не предусматривается. Однако тут не все так просто. Скорее всего, потребуется предоставить дорогостоящее имущество в залог, к примеру, другую недвижимость в собственности. Также в большинстве случаев условия кредитования здесь менее выгодные.
Проблемы с погашением кредитов в прошлом отразятся в кредитной истории человека. Если такие «пятна» имеются, то с получением ипотеки могут возникнуть проблемы, так как для банка такой заемщик априори неплатежеспособен.
Однако оформить кредит с плохой КИ вполне реально. В данном случае придется внести крупный первый взнос или предоставить обеспечение (поручители, залог). Возможная повышенная процентная ставка.
Льготные программы 2021 года:
1. Ипотека под маткапитал
Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.
Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.
2. «Молодая семья»
Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:
• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.
3. Ипотека под 6%
Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.
4. Ипотека на Дальнем Востоке
Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:
• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.
Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.
5. Деньги от государства на погашение ипотеки.
После появления в семье третьего ребенка семья может получить от государства на безвозмездной основе 450 000 р., если у нее уже имеется ипотека. Эти деньги разрешается направить только на частичное или полное досрочное погашения займа.
Посмотреть актуальные льготные программы и рассчитать ипотеку можно по этой ссылке .
Ставка по ипотеке в 2021 году
На сегодня (первая половина 2021 года), если проанализировать предложения банков из топ-10, вполне реально оформить ипотеку под 8-9%. Если речь идет об ипотеке на новостройку, то ставка будет еще ниже.
Чтобы посмотреть актуальные ставки, достаточно воспользоваться калькулятором ипотеки 2021 по ссылке .
Точно спрогнозировать процент невозможно, так как он зависит от ключевой ставки рефинансирования. Стоит сказать, что сегодня процент по ипотеке и так самый маленький. Если ЦБ возьмет курс на дальнейшее снижение ключевой ставки, то во воторой половине 2021 года и проценты по кредитам будут падать.
Ипотечные банки России и их актуальные программы в 2022 году
Приветствуем! Приобретением недвижимости с помощью ипотечного кредита уже вряд ли кого-то можно удивить. А вот выбором кредитной организации или ставкой – вполне. Что же такого предлагают различные российские ипотечные банки в рамках кредитования и как выбрать наиболее удобное предложение, попробуем разобраться. Далее вы узнаете, какая сейчас ипотека в банках, и какие банки выдающие ипотечные кредиты, наиболее привлекательны для кредитования.
Банки
Все банки, работающие в России имеют различные классификации, наиболее распространенные – сберегательные и кредитные. Какие же российские ипотечные банки являются лидерами на ипотечном рынке, рассмотрим банки, выдающие ипотечные кредиты с более привлекательными условиями.
- Сбербанк – государственная организация, лидер по числу выдаваемых ипотечных и иных кредитов (предоставлено более 200 тысяч договоров с ипотекой в 2016 году), соответственно – по количеству прибыли.
С 01 июня ставки по ипотеке в Сбербанке снижены до 0,75 пункта в зависимости по имеющимся ипотечным программам. В банковской организации не исключают дальнейшего снижения ставок.
- ВТБ-24 – банк, работающий с выдачей до 70 тысяч кредитов на жилье в год. При достаточно высоком размере минимальной суммы по кредиту (600 тыс. рублей) дает максимальную сумму ипотеки в 60 миллионов.
- Райффайзенбанк – бронзовый призер по количеству выданных ипотечных кредитов за 2016 год. Приятные ставки и условия, плюс возможность для жителей столичного региона увеличить минимальный размер кредита до 800 тысяч рублей.
- ВТБ Банк Москвы – являясь полноправным членом группы ВТБ, выдает неплохие ссуды и устанавливает максимальные пределы сумм вне зависимости от ипотечной программы.
- Газпромбанк – кредитная организация, разрешающая первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемого жилья. В связи с тем, что суммы на квартиры в среднем колеблются от 1,5-2 миллионов, возможность внести первоначальный взнос чуть меньше – является очень даже привлекательной.
Предложения на готовое жилье
Прежде чем оформить ипотечный кредит, следует изучить:
- какие банки дают ипотеку под хороший процент;
- существующие требования к заемщикам;
- размеры минимальных и максимальных сумм ипотечного кредита в той или иной банковской организации;
- необходимый размер собственных средств для первоначального взноса;
- наличие скрытых комиссий и переплат.
Но, пожалуй, главным выбором заемщика будет – какой собственно вид жилья приобретать – строящееся или готовое. Кредитные организации охотнее выдают кредиты на те объекты, которые уже построены, так как отсутствует риск «заморозки» строительства, между сделкой и новосельем обычно проходят если не считанные дни, то буквально пара недель.
Список банков дающих ипотеку с наиболее привлекательными предложениями по вторичному фонду недвижимости:
| Банк | Базовая ставка, % от | Стаж, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 7,9 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 8,19 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21-65 |
| Абсалют банк | 9,25 | 3 | 21-65 |
| Промсвязьбанк | 8,9 | 4 | 21-65 |
| Дом.РФ | 8,6 | 3 | 21-65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18-65 |
| Ак Барс | 7,99 | 3 | 18-70 |
| Транскапиталбанк | 8.49 | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18-65 |
| Связь-банк | 9.3 | 4 | 21-65 |
| Запсибкомбанк | 9.8 | 6 | 21-65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18-65 |
| Банк Зенит | 8,49 | 4 | 21-65 |
| СМП банк | 9,5 | 6 | 21-65 |
| Юникредитбанк | 8,4 | 6 | 21-65 |
| Альфабанк | 8,99 | 6 | 20-64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18-70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21-70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22-65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21-70 |
| Банк Санкт-Петербург | 9 | 4 | 18-70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
На заметку! В рамках приобретения жилья на вторичном рынке с 01 июня у Сбербанка действует ставка 9,5% для участников программы «Молодая семья» для тех заемщиков, которые воспользуются процедурой электронной регистрации.
Новостройка
Многоквартирный дом, возводимый строительными организациями – один из популярных объектов ипотечного кредитования. Суммы на жилье в строящихся домах обычно на порядок ниже, чем в уже построенных. Ремонт можно сделать на свой вкус и несколько сэкономить даже в этом.
Однако существует риск «заморозки» стройки или увеличения сроков строительства и новоселье может быть отложено надолго. Казалось бы – кредиторы не должны одобрять такие риски, однако существуют моменты, благодаря которым квартиры в новостройках очень даже востребованы:
- В большинстве организаций кредит на строящееся жилье сопровождается оформлением обязательных страховок;
- Аккредитованные у кредитора застройщики предлагают дополнительные скидки;
- Некоторые объекты построены с использование средств кредитной организации, поэтому банку выгодно даже одобрять продажу таких квартир;
- Ставки на новостройки у кредитных компаний, предоставляющих такой займ, чуть ниже вторички:
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 8,99 | 15 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 9,2 | 20 | 6 | 21-65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 9 | 20 | 6 | 21-65 |
| Абсалют банк | 10,75 | 15 | 3 | 21-65 |
| Промсвязьбанк | 9,15 | 15 | 4 | 21-65 |
| ДОМ.РФ | 8,9 | 15 | 3 | 21-65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18-65 |
| Ак Барс | 9,2 | 10 | 3 | 18-70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | 20 | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18-65 |
| Связь-банк | 9,2 | 15 | 4 | 21-65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21-65 |
| Металлинвестбанк | 9,1 | 10 | 4 | 18-65 |
| Банк Зенит | 9,5 | 20 | 4 | 21-65 |
| СМП банк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 |
| Альфабанк | 9,29 | 15 | 6 | 20-64 |
| Юникредит банк | 9,4 | 20 | 6 | 21-65 |
Дом и земля
Ипотечный кредит на строительство жилого дома также допускается разными банковскими службами, однако данная программа будет отличаться от стандартных:
- Для начала потребуется определить сумму кредита и составить точный проект будущего строительства со всеми необходимыми сметами и расчетами;
- Ставки на индивидуальное строительство будут чуть выше, так как впоследствии дом продать сложнее, чем квартиру (базовая ставка у Сбербанка по данному виду кредита – от 12,25%);
- Земля, на которой будет располагаться дом должна иметь соответствующий статус;
- Есть возможность получать кредит постепенно, а не весь сразу, что удобно, так как строительство обычно ведется поэтапно.
Коттедж
| Банк | Ставка, % от | Срок, лет | Сумма, млн | ПВ, % от |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 12,75 | 25 | 26 | 40 |
| РоссельхозБанк | 11,5 | 30 | 20 | 10 |
| Альфа-Банк | 12,25 | 25 | в зависимости от дохода | 40 |
| Дельтакредит | 12,25 | 25 | в зависимости от дохода | 40 |
| Уралсиб | 12 | 25 | в зависимости от дохода | 10 |
| Металлинвестбанк | 14 | 25 | в зависимости от дохода | 10 |
Таунхаус
| Банк | Ставка, % | ПВ от | Срок, лет | Сумма, от |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 10 | 30 | 300000 |
| Дельтакредит | 11,5 | 40 | 25 | 300000 |
| Райффайзенбанк | 12,75 | 40 | 25 | 500000 |
| Газпромбанк | 11,5 | 20 | 30 | 500000 |
| Транскапиталбанк | 14,5 | 20 | 30 | 300000 |
Загородный дом
| Условия | Россельхозбанк | Сбербанк |
|---|---|---|
| Срок, лет | 30 | 30 |
| Сумма, от | 100 000 | 300 000 |
| Ставка, % | 11,5 | 10 |
| Первый взнос, % | 15 | 25 |
| Возраст, лет | 18 — 65 | 21-75 |
Строительство дома
| Сбербанк | АТБ | |
|---|---|---|
| Процентные ставки | 10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк | 12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств |
| Срок кредита | до 30 лет | от 3 до 25 лет |
| Минимальная сумма | 300 000 рублей | 600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 — в других регионах |
| Максимальная сумма, руб. | Не выше 75% от оценки залога | Не ограничена, но не более 70% залога |
| Первоначальный взнос | от 25% | от 30% |
| Страхование | Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) | Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога |
С домом достаточно много проблем и нюансов, поэтому рекомендую обязательно почитать наш пост как купить в ипотеку дом по шагам.
Комната и доля
Если средств на приобретение квартиры и дома не хватает, можно приобрести комнату или долю в объекте недвижимости. Процесс чуть более сложный, чем для ипотеки обычной, но при достаточных усилиях подарит заемщику собственные квадратные метры.
Нюансы процедуры:
- Велика вероятность, что при оформляя такую ипотеку банки откажет в выдаче кредита и выходе на сделку, да и будущие соседи не согласятся.
- Отказ будет получен и в том случае, если в комнате отсутствует освещение, отопление, она находится в аварийном доме или месте, непригодном для проживания.
- Если приобретается комната в 1-комнатной квартире или секционном общежитии – процедура пройдет по обычному сценарию.
- Плюсом для заемщика будет, если приобретаемая доля или комната будут последними на том объекте, где остальными частями владеет он сам.
Ипотечные кредиты банки предоставляют под разный процент, на покупку комнаты/доли они будут следующими:
| Банки | Ставка, % | ПВ, % | Срок, лет | Сумма, от |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10 | 15 | 30 | 300 000 |
| Газпромбанк | 11 | 15 | 25 | 500 000 |
| Тинькофф | 13,35 | 25 | 30 | 300 000 |
| Открытие | 12 | 20 | 30 | 300 000 |
| Дельтакредит | 10 | 15 | 25 | 500 000 |
Подробнее ипотека на комнату и долю разобрана в отдельном посте.
Апартаменты
Статус данного объекта достаточно сложно определить. Фактически это нежилое помещение, в котором вполне можно проживать. Это может быть апарт-отель или мини-гостиница, а может быть и сравнительно небольшая площадь в 30 квадратов по многомиллионной цене.
Важные нюансы:
- Стоимость данного вида недвижимости может быть ниже, чем квартира в том же районе;
- Оформить постоянную регистрацию в апартаментах нельзя, только временную;
- Низкая ликвидность данного объекта недвижимости.
Рассмотрим, какие кредитные компании и под какой процент работают по таким объектам:
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Срок, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Дельта Кредит | 12 | 20 | 25 | Возможно снижение ставки на 1,5% за счет комиссии 4% от суммы кредита |
| Транскапиталбанк | 12,75 | 20 | 30 | +1% на период стройки |
| ВТБ 24 | 10,9 | 20 | 25 | +0,85% на готовое жилье |
| Газпромбанк | 10,75 | 20 | 30 | |
| Банк Открытие | 10,75 | 40 | 30 | +0,25 если форма банка +1% если ИП или собственник бизнеса |
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Приобрести квартиру в новостройке, вторичку или дом можно не под залог приобретаемого объекта, а оформив ипотеку в банках на уже принадлежащий заемщику объект недвижимости. В ДельтаКредит Банке данная программа действует для тех заемщиков, у кого не хватает средств на внесение первоначального взноса, в Сбербанке же данный кредит будет нецелевым. Действующие предложения от банков.Ипотечный кредит под залог иной недвижимости
| Банк | Ставка, % | Срок, лет | Дисконт от стоимости, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 14 | 20 | 40 | до 10 млн. руб, |
| Россельхозбанк | 9,75 | 10 | 50 | до 10 млн. руб |
| Газпромбанк | 12,2 | 15 | 30 | до 30 млн. руб |
| ВТБ 24 | 12,25 | 20 | 50 | до 15 млн. руб. |
| Райффайзенбанк | 10,99 | 25 | 15 | до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья |
Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование кредита – это процесс оформления ипотечного займа под более выгодный процент для погашения другого имеющегося в этом же или ином учреждении ипотечного кредита. Для начала следует на самом деле изучить предлагаемые ставки в соответствии с данной программой, условия и сравнить их с действующим кредитным договором.
Если кредит предлагает сторонний банк – дать заявку на рассмотрение своей кандидатуры и (возможно) воспользоваться данным предложениям. На каких процентных ставки выдают ссуду на рефинансирование жилищных кредитов лучшие ипотечные банки.
| Банк | Ставка, % от |
|---|---|
| Альфа банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8,9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Банк Открытие | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзенбанк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| Ак Барс | 8,9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
По двум документам
Обычно оформление ипотеки сопровождается сбором больших размеров информации и бумаг. Бывает и так, что заемщик получает заработную плату «в конверте» или не может подтвердить свою занятость. Специально для таких категорий самые лучшие банки дадут ипотечный кредит для приобретения недвижимости в ипотеку всего лишь по двум документам.Ипотечный кредит по двум документам
Данные ипотечные кредиты банки оформляют при наличии паспорта и второго документа, которым может быть:
- СНИЛС;
- Водительское удостоверение;
- Действующий загранпаспорт с недавними штампами о выезде за территорию РФ.
Напоминаем, что большинство банков дают возможность оформить ипотеку по паспорту и второму документу, если заемщик получает зарплату на карту в этом же банке.
Ипотека по 2-м документом может быть оформлена под более высокий % или с большим размером первого взноса. Допускают такое ипотечное кредитование банки:
| Банк | Ставка, % | Размер ПВ, % |
|---|---|---|
| ВТБ | 9,6 | 40 |
| Газпромбанк | 11,5 | 40 |
| Сбербанк (готовое жилье) | 10,5 | 50 |
| Сбербанк (новостройка) | 11,2 | 50 |
| Дельтакредит | 12,75 | 50 |
| Россельхозбанк | 10,25 | 40 |
| Транскапиталбанк | 13 | 30 |
| Уралсиб | 9,9 | 40 |
| Российский капитал | 12,5 | 40 |
| СМП | 12,7 | 40 |
| Промсвязьбанк | 11 | 40 |
Более подробно о том, в каком банке лучше взять ипотеку и почему вы узнаете из нашего следующего поста. Также рекомендуем наш сервис «Подбор ипотеки», который позволит достаточно быстро подобрать нужный вариант кредитования.
А какой банк, по вашему мнению, на данный момент самый выгодный? Отпишитесь в комментариях. Поделитесь опытом работы с ним.
Просьба оценить статью и нажать лайки социальных сетей, если пост был полезен.
Источник https://move.ru/articles/ipoteka-2021-osobennosti-kredita-stavka-lgotnye-programmy/
Источник https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-banki.html
Источник