Что предлагает Сбербанк малому бизнесу

Каждому бизнесу нужен свой банк, эффективное, но при этом недорогое и доступное сопровождение бизнеса. Давайте в этой статье посмотрим, что предлагает ведущее российское банковское учреждение — Сбербанк — именно малому бизнесу.

Что такое Центры развития бизнеса Сбербанка

Начнем с того, что у Сбербанка есть специальные Центры развития бизнеса, которые представляют собой инфраструктуру именно для малого и микропредпринимательства. Посетить данные центры могут все, отнюдь не только действующие клиенты Сбербанка.

Центры развития бизнеса (ЦРБ) оказывают следующие услуги:

• Оформление кредитов и их выдача.
• Семинары и тренинги, как для собственников бизнеса, так и для наемных сотрудников.
• Консультации профессионалов Сбербанка.
• Оформление договоров страхования.
• Конечно, самые разные, востребованные финансовые и банковские услуги.

Отметим, что услуги ЦРБ Сбербанка бесплатны, центров много, вы можете подыскать ближайший. Подходят они всем предпринимателям и юрлицам, следящим за новшествами законодательства и налоговыми изменениями.

Предложения проекта «Деловая среда»

Итак, вы уже поняли, что Сбербанк активно оказывает информационную поддержку предпринимателей. С данной целью банк создал проект «Деловая среда». Это специальный веб-ресурс, где можно найти массу полезной, интересной информации для всех, кто занимается бизнесом.

На данном портале, куда может зайти каждый желающий, есть направления по следующей тематике:

• Онлайн-тесты для всех, кто желает открыть свое дело и пока не уверен в собственных силах.
• Видеолекции, вебинары, семинары и другие материалы дистанционного обучения.
• Торговая площадка для всех, кто хочет заключить онлайн-сделки. Причем найти можно также иностранных партнеров.
• Онлайн-сервисы и специальные приложения для организации и автоматизации процессов деятельности.
• Социальная сеть для бизнесменов, которые решают здесь деловые вопросы.
• Управление банковскими услугами.
• Издание постоянно обновляющихся статей на тему развития, ведения, открытия, поддержки бизнеса.

Зайти на ресурс «Деловая среда», уверены, будет интересно всем предпринимателям. Почему бы не воспользоваться такой помощью профессионалов на бесплатной основе.

Обеспечение контрактов, проект «Бизнес-Гарантия»

Следующий интересный проект Сбербанка для предпринимателей называется «Бизнес-Гарантия». Он подразумевает предоставление обеспечения под контракты, заключенные клиентами банка. Подобные решения Сбербанк предоставил и корпоративным клиентам, но там все очень индивидуально.

Для малого же бизнеса банковское учреждение предлагает обеспечение для выполнения всех обязательств по заключенным договорам. Банк гарантирует это своими средствами, то есть клиенту не нужно будет изымать деньги из оборота, можно спокойно работать.

Собственно, это похоже на кредит бизнесу, но оформляется тендерная гарантия всего лишь за три дня, быстрее. Хотя пакет документов нужно предоставить аналогичный.

Тарифы Сбербанка на обслуживание малого бизнеса

Привлекая предпринимателей, Сбербанк предлагает особые тарифы для обслуживания малого бизнеса. В частности, есть специальные кредиты сроком до 10 лет, причем деньги можно получить и на развитие уже работающего предприятия, и на открытие нового.

Можно на 50% снизить затраты на сервис электронного документооборота, получить комплексное обслуживание в пакете «Лига Бизнеса», где расчетно-кассовое обслуживание стоит 48 тысяч рублей в год. А кредиты на сумму до 3 миллионов рублей выдаются на три года под минимальные проценты. В целом, отметим, Сбербанк нацелен на то, чтобы минимизировать расходы своих клиентов на банковское обслуживание.

Предложение «Бизнес-Старт»

Обычно банки требуют от предпринимателей наличия опыта работы, положительной финансовой отчетности, результатов деятельности. Но Сбербанк решил запустить особую программу «Бизнес-Старт», которая позволяет получить кредит еще до регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Такой кредит банк выдает на основании типового бизнес-плана, который должен быть одобрен специалистами. Кроме того, деньги можно получить на покупку франшизы и запуск деятельности по готовой модели.

Нужно вложить в бизнес собственные средства в размере не менее 20% от общей суммы, это будет ваш первоначальный взнос. Так что полностью на средства банка рассчитывать не приходится.

Сбербанк выдает такие кредиты только гражданам России в возрасте от 20 до 60 лет, в любом регионе, обеспечением служит имущество, покупаемое для открытия дела предпринимателем, либо поручительство лица, отличающегося устойчивым финансовым положением.

Кредитные предложения Сбербанка предпринимателям

Есть и другие кредитные программы, которыми могут воспользоваться клиенты Сбербанка-предприниматели. Среди них пользуются спросом следующие предложения:

• На приобретение различных активов, в том числе автотранспорта, недвижимости и оборудования.
• Без залога на абсолютно любые цели, не запрещенные законодательством.
• На пополнение оборотных средств.
• Банковские гарантии для выполнения обязательств по договорам, о чем мы писали выше.
• Лизинг транспортных средств, оборудования, техники.
• Реализация новых проектов.

Электронный документооборот

Чтобы упростить своим клиентам процедуры обмена и передачи документов, Сбербанк внедрил онлайн-сервис E-invoicing. Нельзя потерять важные отчеты, все документы на месте и вовремя, процесс их передачи контрагентам максимально ускорен, нет лишних затрат, не нужно хранить бумаги…

Плюсов у сервиса много. Отметим, что российское правительство работает над тем, чтобы увеличить электронный документооборот уже в ближайшее время, сократить количество документов, которые приходится распечатывать. Так что Сбербанк отвечает новейшим тенденциям и планам властей.

E-invoicing поможет не просто обмениваться документами с партнерами, но и сдавать отчетность в ИФНС, причем автоматически.

Заключение

Сбербанк развивает услуги и старается быть доступным, полезным для малого бизнеса. Специальные сервисы, бесплатные консультации, финансовые услуги, сниженные тарифы — предприниматели могут найти в Сбербанке настоящего помощника. Просто оцените удобство предложенных программ и сравните с услугами других банков. После сравнительного анализа вы сможете выбрать свой банк для бизнеса.

7 лайфхаков для бизнеса: как получить кредит?

Бизнесу достаточно сложно получить одобрение по заявке на кредит, особенно если речь о молодой компании. Есть несколько простых правил, чья эффективность проверена на практике! Эти лайфхаки повысят шансы на получение кредита.

Анна Лукьянчикова – брокер отдела беззалогового кредитования

Эксперт в кредитовании без залога, специализируется на работе с бизнесом. Скрупулезно проверяет все документы и досконально знает законодательство.

Сегодня оформить кредит для развития бизнеса совсем непросто. Банки идут навстречу только крупным компаниям, а начинающим предприятиям приходится подолгу искать подходящее предложение с нормальными условиями.

Но если следовать универсальным правилам, то можно значительно повысить шансы на успешное оформление крупного кредита. Указанные лайфхаки могут показаться очевидными, однако их эффективность постоянно подтверждается на практике.

Пользоваться услугами одного банка

При оформлении кредита любая финансовая организация обращает внимание на то, какие обороты проходят по счетам клиента. Часто юридические лица сотрудничают с несколькими банками. При этом определенное финучреждение сможет увидеть только некоторую часть оборотных средств. Остальная сумма остается «в тени» и требует дополнительного подтверждения.

Нередко случаются ситуации, когда максимальная сумма кредита формируется на основе оборота, который проходит по счету. Открытие всех счетов в одном банке не только отобразит платежеспособность, но и проявит лояльность и надежность клиента.

Подготовиться заранее

Кредит всегда оформляется для решения определенных проблем. Довольно неприятно, когда сложная ситуация наступает до получения кредитных средств. Сроки оформления можно значительно сократить, если заранее собрать полный пакет необходимых документов. Не нужно договариваться о том, чтобы донести какую-либо справку позже. Банки все тщательно проверяют, и клиент не получит кредит, пока не предоставит полный список требуемых документов.

В таком случае можно воспользоваться системой «дорожных карт». Потенциальный заемщик устанавливает желаемую дату получения кредита, после чего определяется точный срок сдачи полного пакета документов. Такой подход дисциплинирует работу банка и заставляет придерживаться графика.

Убедиться в легитимности залога

Сегодня практически невозможно оформить кредит на развитие бизнеса без залога. Чаще всего для этой цели используется недвижимость. Это могут быть коммерческие объекты или собственная квартира. Также в качестве залога можно использовать недвижимость, которая будет приобретена на кредитные средства.

Проблема заключается в возможной перепланировке. В таком случае банк потребует документы, которые подтверждают изменения. Поэтому перед составлением договора стоит убедиться, что залог полностью подходит под требования банка.

Создать кредитную историю

Кредитная история – это один из основных факторов, на который банк обращает внимание при выдаче кредита. Однако предприятие, которое недавно открылось, не может иметь никакой кредитной истории. Ее можно создать самому, взяв небольшой целевой кредит и удачно его погасив.

Небольшая переплата за полученные банковские средства и выплаченные проценты полностью компенсируются пониженной ставкой на более крупный кредит в будущем. Вероятнее всего, банк будет готов предоставить более крупный кредит на длительный период.

Своевременно выплачивать долги

Перед подачей заявки на получение кредита следует проверить все задолженности. Банки имеют доступ к нескольким базам данных и бюро кредитной истории, которые помогают им оценить добросовестность заемщика.

Полученные данные об уплате долгов используются сотрудниками банка, чтобы понять, как юридическое лицо будет возвращать долги. Неуплата небольшого штрафа может стать причиной отказа в оформлении кредита. Банк, скорее всего, попросит заплатить его, однако на это уйдет несколько дней, которые могут стать критическими для владельца бизнеса.

Пользоваться государственными программами

Сегодня государство предоставляет большое количество различных программ для развития и поддержания малого бизнеса. Обычно льготные кредиты выдают тем предприятиям, которые ведут деятельность в наиболее приоритетных сферах экономики.

Государство может субсидировать ставку, предоставить часть залога, выдать крупную сумму при отказе в банке. Чтобы выбрать наиболее подходящую программу, стоит обратиться в местный комитет по развитию малого бизнеса.

Использовать электронные каналы связи

Многие банки начинают внедрять электронные системы для управления деятельностью и предоставления услуг. До этапа оформления кредита можно подготовить все документы в электронном виде, поскольку банки не требуют оригиналы.

Электронный документооборот поможет сократить срок рассмотрения заявки на несколько дней. Для многих клиентов это очень важно, да и использовать электронные копии намного удобнее, нежели постоянно собирать бумажки.

Какие виды банковского кредита предпочтительней использовать для малого бизнеса

[no_toc]Основная проблема как физических лиц так и организаций – недостаток собственных средств. Особенно это актуально для малого и среднего бизнеса на начальном этапе развития.

На помощь приходят банковские кредитные продукты, осуществляющие как прямое финансирование клиента, так и гарантирование его обязательств для улучшения взаимоотношений с контрагентами. Разобраться во всем многообразии кредитов поможет эта статья.

Банковский кредит – одна из форм финансовой помощи организациям и частным лицам, который предоставляется на основании оценки платежеспособности клиента и на условиях платности (то есть при взимании процентов за использование средств).

Виды банковских кредитов

Кредиты можно разделить по нескольким различным признакам на группы.

По целевому назначению и форме предоставления физическим лицам

Потребительские кредиты для физических лиц – займы на приобретение любых товаров или услуг повседневного спроса. Они предоставляются разовой выдачей на срок до 5-10 лет в зависимости от программы кредитования и условий конкретного банка.

Особенность таких ссуд – отсутствие отчетности для банка о направлении использования средств. Деньги можно использовать даже для погашения взятых ранее кредитов (главное, сделать это не переводом со счета на счет, а сняв наличные; в противном случае этот факт может быть использован для ухудшения кредитной истории). Свои риски банки компенсируют повышенными процентными ставками.

Ипотечный займ предоставляется не только на покупку жилого имущества, но и для ремонта, строительства, приобретения коммерческой недвижимости и других нужд.

В качестве залога может использоваться как приобретаемое недвижимое имущество, так и имеющееся у клиента.

Ипотекой кредитуются только физические лица. Для организаций для целей приобретения недвижимости используются инвестиционные кредиты.

Инвестиционные кредиты – ссуды, которые предоставляются для покупки/реконструкции/строительства основных фондов предприятия. Также инвестиционными могут считаться кредиты сроком свыше 5 лет, которые предоставляются на реализацию конкретного проекта и используются на погашение всех трат, связанных с ним.

Кредитные карты открываются исключительно физическим лицам и представляют собой кредитную линию с возможностью получения траншей без согласования с банком путем оплаты услуг и товаров с банковской карты.

Учитывая отсутствие контроля кредитора над использованием средств, ставки по кредитным картам зачастую намного выше ставок по разовым кредитам.

Овердрафт и контокорентный кредит. Такие виды финансирования выдаются как частным, так и юридическим лицам на основании исследования объемов оборотов по расчетным счетам.

Оба вида финансирования представляют собой предоставления средств, сумма которых превышает остаток по счету (то есть, если активирован кредит овердрафт, банк предоставляет возможность уходить «в минус»). Поступающие затем на счет средства автоматически списываются в счет погашения ссуды.

Договор лизинга можно заключить если клиент заинтересован в приобретении в аренду автомобиля или оборудования. Банки часто являются посредниками между лизинговыми компаниями-собственниками объектов лизинга и клиентом.

При получении заявления на лизинг, банк рассматривает возможность приобретения оборудования или автотранспортного средства у лизинговой компании. Затем, после оформления купли-продажи, банк отдает в долгосрочную аренду клиенту данный объект на условиях выплаты арендных платежей.

Если после окончания срока договора лизинга клиент хочет приобрести объект в собственность, он выплачивает банку остаточную стоимость объекта за вычетом арендных платежей.

Лизинг удобен для физлиц, которые часто меняют автомобили, или компаний, у которых нет средств для единовременной покупки техники.

По срокам предоставления финансирования

По срокам финансирования кредиты банков подразделяются на

• краткосрочные (до 1 года);
• среднесрочные ( от 1 до 3 лет);
• долгосрочные (свыше 3 лет).

Инвестиционные кредиты предоставляются на период реализации проекта. Оборотные – чаще всего на срок до 5 лет (если кредитование производится по программам ЕБРР, IFC или другим целевым программам, срок может быть увеличен до 10 лет по согласованию с финансирующей организацией).

По видам обеспечения

Виды обеспечения, которое гарантирует возврат ссуды:

• Поручительство (в случае с ООО, необходимо предоставление поручительств всех учредителей ООО (собственников бизнеса); при кредитовании ИП – поручительство предпринимателя как физического лица; при кредитовании частных лиц – любых платежеспособных лиц).
• Залог недвижимого имущества (наиболее ликвидный залог, позволяющий снизить процентную ставку на 1-2 процентных пункта).
• Залог долей в уставном капитале. Оформляется по номинальной стоимости. Доли должны быть оплачены денежными средствами в полном объеме.
• Залог прав требования (актуально для факторинга) – возможность передачи дебиторской задолженности в счет погашения задолженности по кредитному договору.
• Залог акций, ценных бумаг.
• Залог товаров в обороте. Наиболее актуален для торговых предприятий. Компании стоит рассчитывать на дополнительные расходы по проверке заложенного имущества сюрвейерскими компаниями.

По методам предоставления

По методам предоставления кредиты подразделяются на:

• разовые;
• кредитные линии.

Разовые кредиты выдаются единовременно на расчетный счет заемщика.

Кредитные линии могут быть возобновляемыми (линии с лимитом задолженности) и невозобновляемыми (кредиты с лимитом выдачи).

За использование линии может взиматься дополнительная комиссия за неиспользованный лимит (резервирование средств) в размере до 2% годовых. При получении разового кредита взимается комиссия от суммы выдачи.

Документарное финансирование

Виды документарного финансирования:

Гарантии (с возможностью отзыва и без такой возможности)

Гарантии являются методом обеспечения исполнения обязательств принципала (заемщика) перед другими контрагентами (поставщиками).

При неисполнении в срок обязательств принципала, банк выплачивает контрагенту оговоренную в гарантии сумму средств с последующим взысканием средств с учетом комиссии банка с заемщика.

Гарантии – один из самых дешевых способов подтверждения платежеспособности перед партнером (около 2-3% годовых).

Аккредитивы (безотзывный и отзывной)

Аккредитив представляет собой гарантии банка осуществить платеж в пользу поставщика при отсутствии денежных средств у покупателя.

Схема финансирования приблизительно следующая:

в банке России;
• подтверждение аккредитива в иностранном банке;
• подача документов от иностранного поставщика с заявлением о раскрытии аккредитива (после осуществления поставки);
• выплата финансирования иностранным банком;
• списание средств с корреспондентского счета российского банка;
• возврат средств заемщиком в российский банк.

Аккредитивы очень распространены при экспортных и импортных операциях. Для его выдачи требуется подтверждение иностранного банка, а стоимость заемных средств складывается из ставки иностранного банка за предоставленное финансирование и маржи российского кредитора.

Какой вид банковского кредитования выгодней использовать для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса наиболее выгодные с точки зрения переплаты по процентам и простоты получения:

• гарантии (при закупке крупными партиями, отсутствии длительных взаимоотношений с поставщиком; постоянном входящем денежном потоке) в качестве подстраховки и для снижения вероятности наложения штрафных санкций со стороны поставщика;
• факторинг (особенно для торговых компаний), который позволяет снизить длительность кассовых разрывов и поддерживать отношения с контрагентами даже при недостатке денежных средств в кассе и на счетах;
• возобновляемые кредитные линии. Особенно выгоден такой вид кредитования при постоянной необходимости пополнения расчетного счета в небольших объемах. Такая линия позволит иметь возможность постоянного финансирования, однако, в отличие от разовых кредитов не вынудит переплачивать за средства, которые не используются в данный момент. Кроме того, в отличие от овердрафта, ставки по кредитным линиям более демократичные.

Эффективность финансовых результатов бизнеса за определенный период покажет фондоотдача, формула расчета по балансу вполне понятна.

В процедуру банкротства ИП внесены ряд изменений. Как это будет реализовано на практике — покажет время.

Как рассчитывается НДС можно узнать из этой статьи — /organizaciya-biznesa/pravo/nalog/nds/kak-rasschitat.html. Чаще всего интересуются как выделить НДС из суммы.

Видео о новой системе кредитования малого и среднего бизнеса под оборот по банковским картам (вебинар сервиса «Мое дело»):

Источник https://finach.ru/chto-predlagaet-sberbank-malomu-biznesu/

Источник https://myfinansist.ru/7-lajfhakov-dlya-biznesa-kak-poluchit-kredit/

Источник https://delatdelo.com/organizaciya-biznesa/oformlenie/kredit/vidy.html