Как получить кредит для бизнеса с нуля в сбербанке онлайн

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:

• Консультация сотрудника фин. организации.
• Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
• Долгосрочный период.
• Значительную сумму займа.

Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:

1. минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
2. следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
3. проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
4. ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
5. выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
6. доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
7. обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
8. если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.
9. дополнительные комиссионные не взимаются;

Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф.

Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

1. возрастные — 20-60 лет;
2. наличие гражданства РФ;
3. наличие одного или нескольких фин.

В помощь начинающим предпринимателям: Сбербанк предлагает кредиты для малого бизнеса

Чтобы взять кредит на бизнес в Сбербанке важно, чтобы предприятие работало не менее полугода, но такой параметр рассматривается в индивидуальном порядке. Потребительские кредиты малому бизнесу от Сбербанка России хороши тем, что банк охотно идет на уступки малым предприятиям. Заемщик может получить финансирование не на компанию, а на физическое лицо.

Предприниматель сам решает, куда направить полученные деньги. Бизнесменам предоставляются льготы.

Комиссия за досрочное погашение и выдачу кредита отсутствует. Если компания уже работает в России, придется подтвердить хозяйственную деятельность. В банк предоставляются регистрационные документы и бухгалтерский отчет.

Если открыть счёт в Сбербанке, то вероятность одобрения заявки приближается к 100% Перечень документов Первое, что нужно сделать для получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — заполнить анкету. Это делается двумя способами:

1. во время визита в офис банка;
2. на официальном сайте Сбербанка.

Затем Сбербанк назначает консультацию и собеседование.

На встречу с представителем банка возьмите пакет документов:

1. документы о деятельности предприятия.
2. финансовый отчет;
3. бумаги, полученные при регистрации предприятия;

Также потребуется паспорт заемщика и информация о счетах компании. Полный перечень документации для оформления кредита на открытие бизнеса в Сбербанке подбирается в соответствии с выбранным тарифом.

Условия предоставления кредита Рассмотрим основные условия, на которых Сбербанк финансирует малый бизнес.

Кредиты для малого бизнеса в Сбербанке — условия и ставки

животные (по программе «Бизнес-инвест»).

Не требуется имущественный залог по следующим займам: «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт». При оформлении данных кредитных продуктов необходимы гарантии поручителей.

Поручителями могут являться:

1. собственники других компаний;
2. другие банковские организации;
3. субъекты РФ или МО;
4. фонд поддержки малого бизнеса;
5. федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства.

Требования к заемщикам:

1. компания осуществляет свою деятельность: не менее 1 года — для непроизводственных компаний, не менее 2-х лет — для производственных фирм.
2. наличие открытого РС в Сбербанке (не для всех кредитных программ);
3. выручка фирмы за год не превышает 60 млн.рублей (для кредита «Экспресс-ипотека»), для других видов — не более 400 млн.рублей/год;
4. компания является резидентом РФ;
5. возраст от 21 года до 70 лет;
6. вы гражданин РФ;

Чтобы получить средства, подготовьте документы:

1. банковскую выписку с указанием движения средств по расчетному счету.
2. паспорт;
3. справку,подтверждающую, что все налоги вами уплачены;
4. лицензии, разрешающие заниматься конкретными видами деятельности (если таковые имеются);
5. учредительную и регистрационную документацию юр. лица и ИП;
6. анкету;
7. свидетельство ИНН;
8. выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
9. финансовую отчетность за определенный отчетный период;
10. документацию по хозяйственной деятельности компании;

Если для оформления денег привлекается поручитель, то он должен предоставить:

1. свой паспорт;
2. справку или другой документ, подтверждающий его доход.

Также прочитайте: Шаг № 1. Обращаемся в кредитующее подразделение банковской организации Вы можете посетить офис лично, либо оставить онлайн-заявку на , а также позвонив по справочному номеру телефона 8 (800) 555-55-50.

Официальный сайт Сбербанка — .

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке — условия, калькулятор

Крупная сумма займа.2. Долгосрочный период.3. При необходимости.

Отсрочка платежа.4. Бесплатная консультация сотрудника банка. Условия кредита для малого бизнеса: • минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;• проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;• кредит выдается в единственной валюте — рубли;• следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;• выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);• ИП может запрашивать сумму от 2 500 000 рублей до 200 000 000 рублей;• обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;• дополнительные комиссионные не взимаются;• если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.

Для получения кредита на малый бизнес, следует зайти в личный кабинет «Сбербанка онлайн» и заполнить анкету кредита на бизнес с нуля в Сбербанке.

Чтобы получить предварительное одобрение, советуем корректно заполнять поля заявки и проверять достоверную информацию по кредиту для бизнеса на сегодня.

Рассчитать порядок погашения и сумму переплаты возможно на онлайн калькуляторе расположенном на официальном сайте, либо на нашем интернет ресурсе в одноименном разделе, где вы сможете оценить риски.

Оптимальный срок кредита составит предположительно 42 месяца, касаемо франшизы на ирландский паб, в этом случае срок кредита будет не более пяти лет, при минимальном размере кредита 100 000 рублей, а максимальном — 7 000 000 рублей.

Процентная ставка сегодня составит от 11 до 18,5%, но так как все меняется, смотрите за изменениями в новостях. Оформляя кредит на бизнес, стоит знать, что потребуется залоговое имущество, это обязательное условие Сбербанка. В случае залогового имущества, когда выступает не оборотный актив, то перед походом в отделение с собранными документами, необходимо застраховать залоговое имущество.

Особенности получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.А что делать?Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости.

1. Экспресс-Ипотека
2. Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.Условия займа:

1. обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
2. необходимо поручительство физических лиц
3. срок кредитования до 10 лет
4. процентная ставка от 16,5%
5. возможность бесплатно
6. сумма до 7 млн рублей

Требования к заемщикам:

1. опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
2. обязательно наличие расчетного счета
3. возраст от 23 до 60 лет
4. оборот бизнеса до 60 млн.

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

1. кредит «Доверие»
2. кредит «Бизнес-Проект»
3. кредит «Бизнес-Доверие»

Условия кредитования очень просты:

1. предоставление цели кредитования не требуется
2. предоставление залога не требуется
3. банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя
4. годовая процентная ставка от 18,5%
5. но требуется
6. минимальная сумма займа 30 000 рублей
7. максимальная сумма займа до 3 млн рублей
8. можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
9. срок кредита до 48 месяцев

Требования к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:

годовой оборот до 60 млн.

Программы кредитования для ИП в Сбербанке

Основные условия, предлагаемые банком:

Максимально возможная сумма займа также определяется в зависимости от платежеспособности.

Для получения заемных средств по действующим предложениям в учреждение банка необходимо представить следующие документы:

• учредительные и регистрационные документы;
• финансовую отчетность;
• анкету;
• документы по хозяйственной деятельности.

Сбербанк предлагает широкий перечень кредитных продуктов, нацеленных на развитие малого бизнеса. Так, если вы хотите пополнить оборотные средства своей компании, стоит обратить внимание на такие предложения, как:

1. Бизнес-овердрафт.
2. Экспресс-овердрафт;
3. Бизнес-оборот;

Если вам необходимы деньги на приобретение автотранспорта, оборудования или недвижимости, на ремонт или строительство основных активов, для этих целей доступны такие кредиты, как:

1. Бизнес-недвижимость;
2. Бизнес-авто;
3. Бизнес-инвест.
4. Бизнес-актив;
5. Экспресс-ипотека;

Для целей, направленных на развитие малого бизнеса, актуальными будут следующие предложения:

Особенности получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке

Наиболее важный фактор – это существенная отсрочка первого платежа.

1. паспорт (для индивидуального предпринимателя) или паспорта учредителей (для юридического лица);
2. заполненную анкету установленного образца;
3. регистрационные и учредительные документы, подтверждающие правомерность бизнеса;
4. пакет документов, связанных с хозяйственной, финансовой и юридической деятельностью организации.

Разумеется, в процессе рассмотрения заявки кредитный комитет может потребовать предоставить дополнительные документы, в дополнение к приведенному списку.

Полный перечень вам могут дать только в отделении банка, так как необходимая документация может отличаться в зависимости от срока, суммы кредита, а также от финансового состояния и кредитной истории заемщика. Как показывает практика, больше положительных решений получают те заемщики, которые планируют осуществлять деятельность по франшизе.

В любом случае, очень важно правильное составление бизнес-плана.

Сотрудники банка должны быть уверены, что бизнес станет прибыльным, и проблем с возвращением долга не возникнет. Еще один момент, в огромной степени влияющий на вероятность положительного решения, это кредитная история заемщика. Если имели место факты просрочек по платежам или проблемных кредитов, возможность выдачи займа сводится к нулю.

Кроме того, имеют значение финансовое положение потенциального заемщика, наличие и ликвидность предлагаемого залога, срок кредита и сумма первого взноса.

Калькулятор Сбербанка по кредитам для бизнеса

Вы здесь » » » рассчитывает ежемесячные суммы платежей и основные параметры кредитов.

Кредиты для бизнеса, выдаваемые Сбербанком, можно разделить на краткосрочные и инвестиционные.

Краткосрочные кредитные средства могут быть направлены на приобретение материалов, сырья, пополнения запасов, оплата налоговых платежей, оплата участия в тендерах и т.п.

К краткосрочным программам кредитования относятся:

• кредитование на пополнение оборотных средств;
• овердрафт;
• кредиты для исполнения обязательств по государственным контрактам;
• гарантии банка на обеспечение обязательств по сделкам.

Краткосрочное кредитование как правило производится на срок до 12 месяцев. Инвестиционные кредиты предоставляются на следующие цели:

1. Модернизация уже существующих производственных мощностей;
2. Строительство или реконструкция производственных объектов;
3. Приобретение техники или оборудования для производства;
4. Приобретение коммерческой недвижимости.

Также в Сбербанке действуют партнерские программы по кредитованию техники Группы ГАЗ (действует только для предприятий, годовая выручка которых менее 25 млн.

руб.) и техники производства Республики Беларусь. Особенностью последней программы является то, что часть процентной ставки может быть оплачена белорусским правительством. Как правило, инвестиционные кредиты предоставляются на срок до 60 месяцев.

Сбербанк также предлагает программу кредитования для открытия нового бизнеса.

Условия данного вида кредитования следующие:

• бизнес должен быть открыт по франшизе компаний-партнеров Сбербанка;
• минимальный объем инвестирования собственных средств заемщика должен составлять 30 %.

Кредит на развитие нового бизнеса на данных условиях предоставляется на срок до 3,5 лет, в сумме до 3 000 000 рублей, по ставке от 17,5% годовых.

Кроме того, в качестве доверительного кредита Сбербанк предлагает беззалоговое кредитование собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателе на сумму до 2 000 000 рублей, ставке от 17%, сроком до 36 месяцев.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть график погашения основного долга и процентов по кредитам для бизнеса, предоставляемых Сбербанком, заполните форму калькулятора ниже.

 Размер кредита: * Валюта кредита: руб.$евроу.е.

Срок кредита, месяцев: * 1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев Процентная ставка по кредиту, % годовых: * Пример ввода: 13.6 Тип платежа: АннуитетныйДифференцированный Аннуитетные платежи одинаковые каждый месяц. Дифференцированные платежи ежемесячно уменьшаются. Начало выплат: Октябрь 2022Ноябрь 2022Декабрь 2022Январь 2022Февраль 2022Март 2022Апрель 2022Май 2022Июнь 2022Июль 2022Август 2022Сентябрь 2022 Рейтинг 2.98Всего голосов: 1288Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас:

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку.

Сделать это можно в отделении банка или онлайн. Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

• Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.
• Выбрать программу кредитования для старта или .
• Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
• Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
• Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
• .

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет.

Для этого нужно:

• Зайти на сайт банка;
• Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.
• Указать свой номер телефона;
• Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
• Заполнить анкету, указав полную информацию;

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон.

Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

1. какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
2. каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
3. вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
4. какая требуется сумма и на какие нужды;
5. есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует.

Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога.

Банк выдаст средства максимум на 3 года.«Бизнес-Доверие» стоит выбрать, если есть недвижимость в залог, нужна сумма ощутимо меньше ее стоимости, но при этом пригодится отсрочка выплаты кредита.

Например, открытие нового магазина, когда ИП вкладывает еще и свои средства, и платить кредит в первые месяцы будет сложно.Плюсы программы:

1. банк не контролирует, куда будут направлены средства.
2. ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс.

рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

1. осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
2. погашение финансовых обязательств перед иными банками.
3. пополнение запасов товаров;
4. приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;

Кредит «Бизнес-Оборот» – это предложение для бизнеса с выручкой более 60 млн в год с «прозрачной» бухгалтерией. Условия лучше, но банк будет тщательнее анализировать бизнес.Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.Оформляется под залог.

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства.

Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации.

Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия.

Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году Сбербанк России Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России.

Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею.

1. Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
2. Максимальный период кредитования составляет 3 года.
3. Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
4. С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
5. Базовая ставка составляет всего 16,5%.

Банк Москвы Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

1. Обеспечение является обязательным.
2. Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
3. Решение по заявке принимается не больше 5 дней.
4. Период кредитования 1-60 месяцев.
5. Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.

ОТП банк Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

1. Ставка составляет 14,9%.
2. Обеспечения не требуется.
3. Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
4. Период кредитования 12-48 месяцев.

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств. В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов.

В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта.

К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками.

Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач.

В этот перечень входит:

1. Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
2. Осуществление текущих расходов.
3. Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
4. Пополнение товарных запасов.
5. Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей.

Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке.

Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

рублей. Экспресс под залог 300 5000 16 — 19 Любая Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог Кредитный конвейер Бизнес-оборот 150 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) 13,8 – 16,5 Пополнение оборотных средств Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества Бизнес-овердрафт 200 17000 12,73 Устранение кассовых разрывов За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей Бизнес-инвест 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга Бизнес-недвижимость 150 ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика 11,8 – 15,5 Приобретение коммерческой недвижимости Возможно оформление под залог приобретаемого имущества Бизнес-доверие 100 5000 15,5 – 17,5 Любая Поручительство физического лица Бизнес-проект 2500 200000 11,8 – 14,5 Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта Полезно знать!

В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.).

Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере. Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%.

Где и как взять кредит на бизнес

Кредит на бизнес позволяет открыть собственную деятельность. Льготное кредитование – отличный первоначальный старт для молодых ИП. Однако и в этой сфере существуют определенные аспекты, которые необходимо принимать во внимание при займе денежных средств.

Кому поможет государство

Кредит дают на определенную цель. Это может быть не только старт, но и простое пополнение средств для оборота. Также банковская организация кредитует для погашения различных задолженностей или для закупки техники.

В различных регионах страны условия кредитования несколько отличаются. Путь к получению кредита на открытие собственного бизнеса начнется с подготовительных шагов.

1. Определение залога. Банковская организация с настороженностью относится, если фирма, которой требуется кредит, не имеет автотранспорта, недвижимых объектов и прочего залога. Получение кредита для малого бизнеса с самого нуля без предоставления залога возможно не всегда. Также и сам бизнесмен должен подумать о том, погашение кредита обойдется выплатой процентов. Если на это нет никаких сбережений, необходимо предотвратить возможные риски наличием залога.
2. Бизнес-план. Проект для банка необходимо расписать во всех подробностях. На основании бизнес-плана руководство банка будет решать, можно ли давать средства на раскрутку.
3. Регистрация ООО или ИП. Для получения понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговой.

В процессе выбора банка для взятия кредита на открытие бизнеса, важно обратить внимание на тарифы и условия кредитования. Лучше узнать от клиентов банка как обслуживают в организации. После выполнения всех подготовительных шагов можно подавать заявление.

Особенности бизнес кредитования

На западе кредитование предпринимателей с самого старта более развито. На территории РФ подобная практика еще не набрала оборотов. В России процент подобного кредитования составляет 1,5 до 2,5%. В западных странах он гораздо ниже.

Складывается подобная ситуация потому, что открытие любой деятельности в современных условиях рынка связано с определенными рисками. Банк вовсе не хочет утрачивать свои денежные средства. Также на принятие решения о получении выгодного кредита для оперативного развития собственного малого бизнеса оказывает влияние отсутствие истории по кредитам. Первичные фирмы закрываются, даже не проявив полных возможностей в деятельности. С оглядкой банковские структуры относятся к финансированию молодых предпринимателей.

Банковская организация обращает внимание, для каких конкретных целей берется кредит. Такие учреждения разрабатывают специальные программы по стимулированию кредитования предпринимателей.

Для ИП действуют быстрые программы получения займов, а также стандартные варианты. Актуальны кредиты под обеспечение, а также выгодные предложения с пониженными процентами.

Условия и процентную ставку сотрудники рассчитают сугубо индивидуально. Учитываются потребности и возможности молодых предпринимателей. Как же именно взять выгодный кредит на бизнес?

Требования к заёмщику

Существуют определенные аспекты, которыми руководствуются банки:

1. Поручители.
2. Наличие залога.
3. Страховой полис.
4. План проекта.

Служащие организации тщательно изучают информацию о кредиторах. Разрабатывается программа займа с разнообразными условиями и ограничениями. Если бизнес действует на протяжении многих лет, то положительный ответ, в основном, гарантирован.

Помимо залога, банк учитывает наличие положительной кредитной истории. Займ не выдают злостному нарушителю и неплательщику. Перед оформлением кредита рассматриваются финансовые показатели и репутация заемщика. Если компания занимает ведущее место на рынке, то положительный ответ получить намного проще. При кредитовании молодой фирмы учитывается материально-техническая база и направление бизнеса.

Основные требования банковской структуры к заявителю:

• возраст от 23 до 65 лет;
• ценное имущество;
• российское гражданство;
• счёт в банке;
• справки о доходах;
• закрытие предыдущих займов;
• отсутствие криминального прошлого;
• отсутствие коммунальных долгов.

Государственная поддержка

Где взять кредит на начало бизнеса? Прежде, чем подавать заявку, необходимо понимать, что правительство страны высоко оценивает деятельность ИП. Действуют специальные финансовые способы для кредитования малых предприятий. В разработке специнструментов задействуются федеральная власть и административные отделы.

Стимулирование кредитования МСП

Для стимуляции процесса разработан крупный проект МСП. В разработках участвовали Министерство экономического развития и Центральный банк. Теперь для поддержки ИП действует совершенно новый инструмент.

Фиксированный процент составляет от пяти миллионов рублей на уровне 11% . Средства на подобных условиях выдают 45 российских банков. Финансируемые сферы включают производство различной продукции, строительные проекты, сельское хозяйство, грузоперевозки, водо- и газоснабжение. Также возможно кредитование компаний, обеспечивающих качественную связь. Займ от государства оформляют как льготное кредитование. Гарант – организация «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Безвозмездная основа для получения финансовых средств является наиболее выгодной и востребованной. При соблюдении всех требований российских законов и при отсутствии непогашенных задолженностей предприниматель может получить нужную помощь. На это у него есть полное право.

При оформлении федеральной или региональной субсидии потребуется выбрать направление бизнеса. К этому выбору следует отнестись ответственно. Безвозмездная ссуда на руки выдается в размере до 15 миллионов рублей. В рамках конкурсов Министерства экономического развития выдают ИП триста тысяч рублей.

Некоммерческие фонды

Кредиты на открытие собственного малого бизнеса практически с нуля возможны с помощью хорошего фонда. Выгодно взять средства можно в неправительственных и правительственных структурах. В рамках форумов действует программа для молодых российских бизнесменов. По ней можно получить займ без обеспечения и залога. Курирует молодёжную программу кредитования фонд Youth Business International. ИП может взять с его помощью до 3-х млн. рублей. При этом проценты составят всего лишь 12%. Возврат долга фонд при различных обстоятельствах может отсрочить на полгода. Подобное кредитование весьма выгодно начинающим ИП.

Также при фондах действуют постоянные акции для старта ИП. Возраст заявителя должен не превышать 35-ти лет, также необходим готовый план по развитию собственного дела.

Топ 5 бизнес кредитов

Самые выгодные варианты не входят в программы МСП. Возможна выдача займа начинающим ИП, которые существуют на рынке более одного года. При присутствии обеспечений банк ведет деловые беседы с поручителями и заемщиками.

5 место — кредиты от АО Альфа банк

Как оперативно получить нужный кредит малому бизнесу в Альфа-Банке? Данная российская банковская организация действует, ориентируясь на клиентов. Ведет сотрудничество с МСП и дает займы новым предпринимателям, которые начинают с нуля. Кредитование осуществляется льготно. Банковская структура разрабатывает финансовые программы для получения кредитов:

• «Партнёр». Займ под 16,2% — 17,3%. Можно взять 300 тысяч — 6 миллионов рублей. По программе не требуется предоставление залога. Непременным является существование расчётного счёта в данном банке. Погашение займа разбивается на различный срок.
• «Овердрафт». Займ может предоставляться на разнообразные нужды бизнеса. Возможна выдача на 12 месяцев. Получить можно от 500 тысяч рублей и до 6 миллионов. Ставки – более 13 процентов. Нет требования залога, но взимается комиссия.

4 место — бизнес кредиты от АО Россельхозбанк

Специализация данной банковской организации — финансирование сельскохозяйственных предприятий и фирм пищевой промышленности. Здесь действуют многочисленные программы целевого кредита. Наиболее востребованы такие виды займа:

• «Оптимальный». Выдача наличных от 100 тысяч до 7 миллионов рублей. Займ дается на 5 лет. Необходимо оставить залог. Им может являться спецтехника, оборудование, недвижимость. Минус программы – отсутствие продления платежей;
• «Быстрое решение». Дается займ до одного миллиона рублей. Срок погашения составляет около года. Не обязателен залог. Кредит используется для разных нужд бизнеса.

Здесь просто получить кредит на открытие небольшого бизнеса с самого нуля. Процентные ставки организации варьируются в различных пределах.

3 место — целевой кредит от ПАО Российский капитал

Действует программа под 11% годовых. Дает возможность получения очень больших денежных сумм. Возможно кредитование на 10 лет. Полученный займ разрешается использовать для оснащения компании оборудованием и закупки товара. Может быть выдана единовременная ссуда. Сроки кредитования для малого бизнеса достаточно комфортные.

Для взятия денег в долг понадобится поддержка поручителя. Существуют определенные условия для финансового займа – бизнес должен действовать около 9 месяцев.

2 место — нецелевые бизнес кредиты ПАО Сбербанк

Бизнес и предпринимательское дело в кредит вполне возможны со Сбербанком. Организация хорошо известна в кредитовании ИП. Здесь действуют три востребованных варианта:

• Программа «Доверие». Деньги выдаются на 3 года под 17% годовых. Возможная сумма – до 3-ех млн. рублей. Не нужно никакое подтверждение платежеспособности;
• «Экспресс-овердрафт». Сроки погашения снижены до 12 месяцев, ставка по процентам составляет 15,6%. Максимальная выдача – 2 миллиона рублей. Не требуют обеспечение.
• «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Займы почти идентичные с одинаковой ставкой 11,7%.

1 место — кредиты на развитие бизнеса ПАО Банк ВТБ 24

В банковской организации действует инвестиционное предложение. Можно получить займ на любое направление бизнеса, закупку оборудования и товаров. Востребованы программы:

• «Целевая». Займ выдается на закупку необходимого оборудования. Сроки погашения – около 5-ти лет. Ставка — 10,9%;
• «Инвестиционная». Используется для разнообразных направлений. Сроки займа составляют до 10-ти лет. Ставка – до 11%. Однако нужен залог и поручители.
• «Коммерсант». Экспресс-займы на развитие производства или торговли под 13% . Выдаются суммы до 5 миллионов рублей. Платежи разбиваются на нужный срок погашения. Займ не целевой.

Какие документы необходимо предоставить

Кредиты на развитие собственного малого бизнеса с самого нуля требуют сбора определенного пакета документов. Индивидуальному предпринимателю понадобится предоставить:

• гражданский паспорт;
• заявление на выдачу ссуды;
• свидетельства ИНН;
• финансовые отчеты;
• лицензию на деятельность.

Дополнительно могут потребоваться свидетельство ЕГРИП, справка из банка о расчетном счете. Также необходимо предоставить бизнес-план, кассовую документацию, список материальных ценностей (для займа под залог). Чтобы получить нужный кредит на ведение бизнеса, может потребоваться письмо поручителя.

Договор с банком

Итоговый документ для получения денежных средств – это договор с банком. В нем расписан график платежей. В договоре должны быть указаны возможности досрочного погашения, процентная ставка, права и обязанности сторон. Также в договоре прописываются суммы возможных штрафов.

В главном документе должны быть четко прописаны все нюансы, условия предоставления и погашения кредита. Получение кредитов для развития собственного бизнеса – процесс ответственный и требующий особенного внимания ко всем документам.

Выводы

ИП на своем старте может получить займы в государственном фонде или банке. Материальную поддержку и выгодные кредиты для ведения бизнеса самого нуля дают также организации, созданные самими предпринимателями. Основным является – проработка и подготовка бизнес-плана. Он должен быть достаточно убедительным для тех, кто предоставляет займ. Также необходимо позаботиться о залоге и поручителях.

Кредит для бизнеса с поручителями

• Главная
• База знаний
• Советы эксперта
• Кредитная история
• Кредит для бизнеса с плохой кредитной историей

• Виды бизнес-кредитов

• В каких банках взять деньги для бизнеса?

Что делать, когда нет денег на открытие бизнеса? Проще всего обратиться в банк и подать заявку. Менеджеры изучат вашу анкету и оценят платежеспособность. Если кредитная история положительная, банк определит, сколько вы сможете платить в месяц и предложит заключить кредитный договор. Но если у вас испорчена кредитная история, банк не будет проверять даже платежеспособность и откажет в выдаче кредита.

Рассказываем, какой вид кредита выбрать ИП, чтобы банк не отказал. Какие документы потребуются, и как исправить кредитную историю.

Отличие потребительского кредита от кредита для бизнеса

Бизнес-кредиты выдают юридическим лицам и частным предпринимателям на бизнес. Рассчитывать на потребительские кредиты могут физические лица, в том числе ИП. Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты выдают редко, т. к. у банков есть опасения, что их потратят на бизнес. Но шансы получить потребительский кредит ИП есть.

Чтобы получить кредит на бизнес, помимо вышеперечисленных документов, потребуется бизнес-план. Если менеджеры банка посчитают, что вы не сможете выплатить деньги или бизнес-идея не будет приносить прибыль, в выдаче денег откажут. Но помимо этого, банки еще смотрят на кредитную историю. Если у вас были долги, в выдаче кредит откажут.

На каких условиях банки выдают деньги бизнесу?

Банки выдают деньги на открытие бизнеса примерно на одинаковых условиях. Если уже есть бизнес, который приносит доход, вы вправе обратиться к кредитору, чтобы взять деньги на его развитие. Например, на закупку нового оборудования, покупку техники или ремонт офиса.

Банк рискует, потому что не каждый бизнес будет приносить прибыль, поэтому процентная ставка у таких кредитов выше, чем по обычному кредиту. Срок кредитования у бизнес-кредитов также ограничен — не более пяти лет.

Рекомендуем начинающим предпринимателям, которые планируют открыть магазин или небольшой офис по оказанию услуг, оформить потребительский кредит. У такого кредита ставка будет меньше. Оформить кредит на бизнес сложнее, потому что упирается в бизнес-план, который не так уж легко и составить. Подавать заявку на кредит для бизнеса стоит только в том случае, если у вас есть разработанный бизнес-план и вы уверены в будущем доходе.

Причем максимальная сумма не будет превышать 40% от дохода. Банки оценивают платежеспособность, поэтому не выдают кредиты, если ежемесячный платеж будет превышать от общего дохода клиента. Связано с тем, что заемщику будет сложно выполнять кредитные обязательства перед банком.

На положительное решение со стороны банка повлияет и то, в какой сфере планируете развивать бизнес. Чтобы повысить свои шансы на успешное одобрение заявки, выделяйте сильные стороны своего дела в анкете.

Виды бизнес-кредитов

Существует несколько видов бизнес-кредитов, которые отличаются по условиям, срокам и максимальной сумме выдачи. В каждом банке разработаны свои инструменты для привлечения потенциальных заемщиков. Для частных предпринимателей и юридических лиц есть специальные кредиты для открытия и развития бизнеса.

Разовый кредит. Заемщик получает деньги на счет или наличными. А возвращает всю сумму с фиксированным процентом сразу в обозначенные сроки.

Овердрафт. Предприниматель берет деньги в банке на закупку товаров или оборудования для развития своего дела. Банк вправе списывать деньги с указанного счета в соответствии с условиями кредитного договора. Овердрафт — это вид кредита, который отличается от других кредитов тем, что вы платите за фактическое использование услуги, а также есть лимит и комиссия в размере 1−3% за открытие овердрафта.

Кредитная карта для бизнеса. Такой картой пользуются предприниматели, которые могут оплачивать услуги и делать покупки в интересах бизнеса. Например, вы можете кредитной картой рассчитываться с поставщиками. Также требуется платить за годовое обслуживание и нельзя превышать лимит, как и у обычной кредитной карты.

Кредитная линия. По кредитной линии предприниматель вправе брать в банке деньги несколько раз. Сумма и условия возврата денег прописывают в соглашении. Это вид кредита, за который что вы платите проценты только за фактические затраты. Подходит юридическим лицам, а также ИП, у которых запланированы расходы, но пока непонятно, на какие цели пойдут деньги.

Как получить деньги в банке, если испорчена кредитная история?

Рассмотрим способы, которые помогут взять деньги в долг в банке для открытия своего дела.

Привлечение поручителя. Предъявите в банк справки о доходе и приведите поручителя с хорошей кредитной историей. Желательно, чтобы ваш поручитель был клиентом этого банка. Банк рассмотрит заявку и выдаст деньги. Если вы вовремя не будете возвращать долги, банк будет спрашивать деньги с поручителя.

Залоговое обеспечение также позволяет взять деньги для открытия бизнеса, когда испорчена КИ. Банки берут под залог недвижимость, ценные бумаги, земельные участки и транспортные средства. Кредитор заберет имущество, если не выполнять кредитные обязательства.

Кредит с первоначальным взносом. Подходит для предпринимателей, которые уверены в будущем доходе. Если внести часть суммы при выдаче кредита в банк, кредитор пойдет на уступки.

Экспресс-кредит. Для предпринимателей, у которых испорчена КИ, предусмотрены экспресс-кредиты. Минус таких кредитов — ограничение по сумме, например, в 100 тыс. руб., и срок кредитования у этого вида кредита не превышает года. Отдельные банки выдают экспресс-кредиты на суммы свыше 100 тыс. руб. и на более продолжительный срок. Если вы вовремя рассчитаетесь с экспресс-кредитом, при следующем обращении получите большую сумму и под более выгодный процент.

МБК поможет получить кредит с плохой кредитной историей под залог, без поручителей на сумму до 14 млн руб. Если сомневаетесь брать кредит под залог — читайте статью, где мы привели преимущества этого вида кредита.

Исправляем кредитную историю

Когда нет поручителей и нет возможности оставить залог, а сумма экспресс-кредита не устраивает, есть несколько способов исправить КИ:

Оформите кредитную карту в банке и пользуйтесь ей для оплаты покупок и услуг. У кредитных карт есть льготный период. Обращайте на него внимание и всегда пополняйте баланс вовремя, чтобы не допускать просрочек. Цель оформления кредитной карты в том, чтобы исправить КИ.

Возьмите деньги в МФО под высокий процент. Мы не рекомендуем обращаться в микрофинансовые компании из-за высоких процентных ставок. Но если нужно срочно исправить КИ, оформите заем на 20−30 тыс. руб. без проверки статистики на 3−4 месяца. После выплаты долга МФО направить сведения в БКИ, что и позволит исправить кредитную историю.

Купите мебель или новую технику. В торговых центрах часто есть представители банков, которые предлагают оформить рассрочку. В этом случае вы купите нужную вам технику или мебель без переплаты, а заодно исправите кредитную историю, если выплатите деньги вовремя.

В каких банках взять деньги для бизнеса?

Банки разработали специальные продукты, которые помогают предпринимателям оформить кредит даже с испорченной историей. Для получения денег требуется минимальный пакет документов. (Предложения актуальны на май 2021 года.)

Оборотный кредит от Сбербанка

Сумма от 100 тыс. до 5 млн руб.

Срок до трех лет.

Процентная ставка от 11%.

Бизнес-кредит от Совкомбанка

Сумма до 30 млн руб.

Срок до 120 месяцев.

Процентная ставка от 12%.

Кредит от Альфа-Банка на открытие бизнеса

Сумма от 100 тыс. до 10 млн руб.

Срок до пяти лет.

Процентная ставка от 11,45%.

Как оформить кредит для бизнеса и подать документы?

Рассмотрим, как подать документы и получить деньги для развития своего дела.

Выберите банк с лучшей процентной ставкой.

Заранее возьмите выписку с БКИ о кредитной истории.

Если КИ испорчена, исправьте одним из способов, приведенных выше.

Напишите заявление в банк, укажите цель кредитования.

Дождитесь рассмотрения анкеты.

Получите деньги на карту или наличными в отделении банка.

Кратко — как получить кредит на бизнес с плохой КИ

Убедите кредитора в платежеспособности, предъявив справку о доходах, выписку из налоговой и пенсионного фонда.

Даже с испорченной кредитной историей удается взять деньги на открытие бизнеса. Для этого пользуйтесь банковскими программами или попытайтесь исправить КИ.

Когда нет времени на исправление КИ, воспользуйтесь залогом или услугами поручителя.

Частая причина отказа связана с отсутствием залогового обеспечения и испорченной статистики.

Если знаете, что у вас плохая КИ, постарайтесь ее исправить, прежде чем подавать документы на одобрение займа.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Источник https://fz-127.ru/kak-poluchit-kredit-dlja-biznesa-s-nulja-v-sberbanke-onlajn-79677/

Источник https://biznesovo.ru/biznes-plany/gde-i-kak-vzyat-kredit-na-biznes

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kredit-dlya-biznesa-s-ploxoi-kreditnoi-istoriei