Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

В жестких условиях современного рынка начинающему предпринимателю трудно найти капитал на развитие бизнеса. В основном представителям этой сферы экономики приходится самостоятельно изыскивать финансовые средства, поскольку банки неохотно идут на заключение договоров с бизнесменами-новичками.

Причина этого явления – высокие риски, которые сопровождают такой вид кредитования. Даже если банк готов оказать поддержку малому бизнесу, компенсация рисков сопровождается особыми условиями обеспечения, предъявляемыми заемщику.

Требования банка

Рассматривая заявку на получение кредита от представителя малого бизнеса, банк тщательно анализирует платежеспособность и финансовую устойчивость бизнеса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Обычно кредитная организация предъявляет к заемщику следующие требования:

• срок ведения бизнеса от 6 месяцев;
• документальное подтверждение стабильного дохода.

Это главные параметры, обеспечивающие стабилизацию вероятности невозврата средств дебитором.

Однако удовлетворение требований банка в случае, если заемщик желает взять кредит на открытие малого бизнеса, становится невозможным: отсутствует минимальный период осуществления деятельности, нет постоянного дохода.

Тем не менее, существует ряд предложений от банков, которые направлены на финансирование вновь созданных предприятий.

Такие кредитные продукты имеют свои особенности, и заемщику следует их учитывать:

• составление бизнес-плана, который передается на рассмотрение сотрудникам банка;
• определение обязательного минимального размера собственных средств, вкладываемых в бизнес;
• введение системы квартальных или годовых отчетов о работе предприятия;
• повышенная процентная ставка;
• ограничение срока и суммы кредита;
• залоговое обеспечение;
• предоставление информации о полной стоимости основных и оборотных средств, если таковые имеются;
• поручительство физических и юридических лиц.

Дополнительные факторы, влияющие на решение

Помимо указанных требований, сотрудники кредитной организации могут обязать предпринимателя заключить договор об открытии расчетного счета.

Эта услуга оплачивается согласно тарифам организации, и банк получает несомненную выгоду в виде:

• дополнительного дохода, связанного с предоставлением услуги ведения счета;
• контроля движения финансовых потоков молодого предприятия.

Такое условие может существенно снизить риск, связанный с невыплатой кредита. Как дополнение это требование может быть заявлено в случае, если предприниматель делает заявку на получение большой суммы. В любом случае, подписание соответствующего договора значительно облегчает процесс получения заемного капитала.

Другой фактор, оказывающий значительное влияние на принятие решения банком – анализ кредитной истории индивидуального предпринимателя или руководителя организации.

Данные, полученные банком в бюро КИ, могут как ускорить процедуру рассмотрения заявки, так и прекратить ее в случае негативного содержания личного финансового досье клиента.

Поэтому перед обращением в банк начинающему предпринимателю следует ознакомиться с информацией, образующей кредитную историю. Для этого необходимо оформить соответствующий запрос на сайте Центрального банка РФ или обратиться в ближайшее Бюро кредитных историй.

Залоговое имущество

Наличие у представителя малого бизнеса имущества, которое может быть передано в залог банку, значительно упрощает процесс получения кредита.

Это может быть помещение, транспортное средство и любое другое имущество, которое можно считать ликвидным, то есть существует возможность продать его для погашения суммы займа.

Залоговое обеспечение кредита способно минимизировать другие требования, предъявляемые к заемщику. Однако присутствует и ряд недостатков:

• Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога, передаются в банк после получения заемных средств. В течение всего периода кредитования собственник не имеет права распоряжаться этим имуществом.
• В случае невыплаты кредита право собственности на залоговое имущество передается кредитной организации, оформившей залог. При этом оно может быть продано с целью погашения образовавшейся дебиторской задолженности по стоимости, значительно ниже рыночной.

Молодой предприниматель должен понимать, что существует риск потерять капитал, имеющийся в виде уже приобретенных основных средств. Поэтому необходимо очень тщательно проанализировать движение будущих финансовых потоков, чтобы быть уверенным в возможности погашения займа.

Подбираете кредитную карту с выгодными условиями? Читайте о кредитной карте ОТП Банка.

Как взять кредит под залог земельного участка? Рекомендации в этой статье.

Альтернативное финансирование

Не получив одобрения заявки на кредит в банке, можно воспользоваться альтернативными способами получения заемного капитала. Как правило, в других кредитных организациях имеются свои особенности ведения работы с клиентами, с которыми лучше ознакомиться задолго до подписания договора.

Частные инвесторы

Частные инвесторы в больших объемах готовы производить кредиты на открытие малого бизнеса с нуля, и начинающие предприниматели стремятся как можно скорее получить займ и начать свою деятельность.

Но у такого способа присутствуют недостатки, которые могут в корне погубить реализацию проекта:

• значительно завышенные процентные ставки;
• ограничение по сроку кредитования;
• залоговое кредитование, характеризующееся низкой оценкой стоимости предмета залога.

Несмотря на такие очевидные негативные стороны этого вида кредитования, для представителей малого бизнеса это становится единственным способом профинансировать свое будущее предприятие. В отличие от банков, частные инвесторы не выдвигают суровых требований к заемщику.

Среди несомненных плюсов сотрудничества с частными инвесторами можно выделить следующие:

• Минимальный пакет документов, иногда ограничивающийся паспортом и водительским удостоверением, а также при необходимости свидетельством права собственности на предмет залога. Этот вариант отлично подходит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые только что осуществили регистрацию и не могут предоставить финансовую отчетность.
• Высокая скорость рассмотрения заявки. Это обеспечивается снижением риска невозврата заемных средств путем подписания договора залога или повышения процентной ставки.

Положительные и отрицательные стороны, которые характеризуют деятельность частных инвесторов, очевидны, и каждый молодой предприниматель должен самостоятельно определить, что для него важнее.

Однако следует в обязательном порядке учитывать итоговую стоимость кредита и то, каким образом это повлияет на рентабельность будущего бизнеса. Существует вероятность того, что будущая прибыль окажется меньше процентов по такому дорогому кредиту.

Фонды поддержки предпринимательства

Одной из реальных возможностей воспользоваться заемными средствами для открытия собственного бизнеса без залога, повышенных процентных ставок и дополнительных комиссий – обращение в фонды поддержки предпринимательства.

Эти организации не являются коммерческими, и их деятельность направлена не на извлечение материальной выгоды, а на реализацию новых проектов в предпринимательской среде.

Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства (ФФПМП) — организация, предоставляющая государственную помощь в финансировании субъектов малого предпринимательства.

Схема его работы состоит в привлечении иностранных инвесторов для оказания материальной поддержки российскому малому бизнесу. Фонд выступает в качестве гаранта в таком виде кредитования, что позволяет сделать условия заключения договора очень выгодными для заемщика.

Особенности способа получения заемного капитала через ФФПМП:

• соответствие направления планируемого к открытию бизнеса приоритетным направлениям деятельности Фонда;
• разработка бизнес-плана, обосновывающего рентабельность и целесообразность проекта;
• необходимость подачи заявки в конкурсную комиссию;
• ограничение по срокам кредитования;
• строго целевое расходование полученных средств;
• введение системы контроля деятельности субъекта малого предпринимательства: необходимость регулярной подачи отчетов.

Не получается взять кредит? Узнайте, можно ли улучшить кредитную историю.

Каковы условия получения кредитной карты Связной Банк? Ответ здесь.

Можно ли взять автокредит без КАСКО? Читайте в этой статье.

Условия банков

Выбирая тот или иной источник финансирования будущего бизнеса, предпринимателю следует в первую очередь озаботиться созданием грамотного бизнес-плана. Разработка этого документа выявит размер необходимых заемных средств и предполагаемую рентабельность бизнеса.

Такие показатели подлежат сопоставлению с итоговой стоимостью кредита, которая обязательно должна быть ниже будущей планируемой доходности предприятия. Иначе открытие бизнеса не будет целесообразным.

Процентная ставка	Срок	Сумма	Обеспечение	Дополнительно
Сбербанк — «Бизнес-Старт»
18,5%	До 5 лет	До 7 млн. руб.	Поручительство физических и юридических лиц	Средства выдаются на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану партнеров Сбербанка
Росбанк — «Успешный старт»
17,5%	До 3 лет	От 100 до 400 тыс. руб.	Поручительство, минимальный размер собственных средств – 50%, покупаемое оборудование передается в залог банка.	Взимается единовременная комиссия в размере 1000 рублей
Петрокоммерц — «Инвест»
22%	До 5 лет	От 500 до 150 000 тыс. руб	Залог и поручительство	Внесение собственных средств в размере не менее 20%

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля

Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке предоставляется каждому начинающему предпринимателю на открытие и развитие своего дела. Важно лишь соответствовать заявленным требованиям банка.

Кредитование малого бизнеса

Данная финансово-кредитная организация давно завоевала доверие клиентов. Это связано с удобными условиями кредитования, гибкими возможностями и низкой процентной ставкой. Банк пользуется популярностью не только у физических, но и у юридических лиц.

Особенности финансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам из малого бизнеса два основных типа кредитования. К ним относятся:

Краткосрочный способ . Краткосрочное кредитование – это лучший способ получить денежные средства для открытия и начала своего дела. Выдается на непродолжительное время – до 1 года.

Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям

Инвестиционный способ . Вариант подходит для крупных деятелей. Он выдается на покупку оборудования, реконструкцию, обновление и модернизацию предприятия, одни словом, на развитие проекта. Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке на открытие дела с нуля, данный вариант не подходит.

На открытие своего дела

Молодые бизнесмены, открывая свое дело, ищут финансовой поддержки у известных банков. Однако предложить взамен малому бизнесу на этом этапе практически нечего, кроме честного слова. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, которые станут не сильно обременительными на стадии открытия собственного дела. Имеется несколько возможных видов:

• Овердрафт;
• Выдача денег под исполнение государственного контракта;
• Перевод суммы для поддержания оборота бизнеса.

Также система очень лояльна к выбору поручителей: им может быть сам собственник, партнер по бизнесу или даже работники.

Когда речь заходит о собственном бизнесе или покупке франшизы, предпринимателю нужно вложить приличную сумму денег на стартовом этапе. Для помощи в данном процессе, Сбербанком разработано несколько направлений. Основные программы для малого бизнеса в Сбербанке:

Кредитная программа Доверие . При его оформлении не требуется залоговое имущество, однако обязательно должны быть банковские поручители. Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке по этому направлению составляет до 3 млн. рублей. Проценты могут быть от 19.5% до 26.5%.

Бизнес-доверие . Выдается сроком до 4 лет. Именно этот показатель является основным преимуществом программы. Величина процента напрямую зависит от успешного ведения дел. Начинается с 14,52%.

Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие

Не каждая их этих программ подойдет новичку, но ознакомиться с ними не помешает. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно выбрать исходя из целей и сферы деятельности.

На развитие проекта

Экспресс-овердрафт — кредитная программа, которая выдает средства на развитие малого бизнеса под залог. Срок действия составляет 3 года, однако имеется возможность закрыть его раньше (досрочное погашение задолженности). Сумма кредитования составляет от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Процентная ставка разниться от 16 до 23%.

Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса

Главное преимущество программы – нет обязательного требования, указывать причину для получения кредита. Основное правило – заемщик должен быть бизнесменом больше одного года. Очень распространенный вариант среди предпринимателей;

Требования и условия банка по выдаче кредита

Банковская система устроена таким образом, что получить кредит на открытие и развитие собственного дела сможет не каждый желающий. Организация должна быть уверена в возврате выданных средств, с получением прибыли в виде процентов. Поэтому кредит на бизнес с нуля удается получить не всем.

Характеристика предпринимателя

Ключевые требования к индивидуальным предпринимателям:

• Возрастное ограничение – не менее 23 лет и не более 60;
• Наличие регистрации (постоянной или временной);
• Бизнес должен вестись не менее полу года.

Требования к опыту работы в бизнесе довольно относительные. В некоторых сферах, например торговле, достаточно выдержать первые 3 месяца. Данные нюансы уточняются в индивидуальном порядке.

Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет

Перечень обязательных документов

Оформление кредитования может занять определенное время. Сотрудники банка будут проверять всю информацию о клиенте. На первом этапе необходимо:

• Заполнить анкету;
• Написать заявление (шаблоны имеются в отделениях банка);
• Документ, подтверждающий личность (в данном случае только паспорт);
• Военный билет (только для мужчин);
• Бумаги, содержащие финансовую отчетность.

Это первичный набор. Получив его, работники сделают вывод – дать кредит или отказать. В случае положительного ответа, потребуется:

• Справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
• Лицензия на деятельность;
• Декларации;
• Справку, которая подтвердит отсутствие задолженностей;
• Выписку с оборотными счетами;
• Бумаги, подтверждающие право на имущество;
• Договор с контрагентами.

Это полный список документов для получения кредита на бизнес с нуля. Насколько быстро ждать ответа от Сбербанка – зависит от множества нюансов. Обычно, каждая процедура индвидуальна.

Заключение

Сбербанк кредит малому бизнесу на открытие с нуля выдает без залога и обязательной страховки. Чтобы получить кредитные средства на развитие и поддержание дела, необходимо хорошенько подготовиться документально и предоставить подтверждения состоятельности вашего бизнеса, чтобы заявка была одобрена банком.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

Какие факторы влияют на решение банка, что требуется для получения кредита для малого бизнеса с нуля, кроме желания начать свое дело и в какой банк обратиться мы рассмотрим в этой статье.

Не секрет, что банки лояльнее относятся к компаниям, которые уже давно работают на рынке и получают стабильную прибыль. Начинающие предприниматели имеют мало шансов на кредит — дело в том, что для кредиторов финансирование нового проекта — огромный риск. Банковских программ для начинающих мало, но найти подходящую программу и банк все же можно.

Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте

Банков, работающих по старт-проектам с нуля, не так много, к примеру, обратиться можно в следующие:

• Сбербанк по программе "Бизнес Старт" готов выдать сумму до 7-ми миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Заемщик должен иметь собственный капитал в размере минимум 20% от планируемых затрат на открытие бизнеса. Обязательно требуется залог или поручительство, ставка фиксированная и составляет 18,5% годовых. Предусматривается выдача средств по стандартному бизнес-плану или на франшизу;
• Росбанк предлагает программу "Успешный старт", по которой можно получить сумму до 400 000 рублей. Срок выдачи средств — до 3-х лет, ставка же составит 17,5% годовых. Для оформления обязательно нужен поручитель.
  Росбанк предлагает финансирование начинающим бизнесменам только по франшизе определенных компаний, при этом предоставляет 3 месяца отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Сумма необходимых собственных средств довольно высока — 50% от стоимости проекта;
• Транскапиталбанк может предложить кредит начинающим предпринимателям Этот банк имеет много кредитных программ для бизнеса, так что при наличии хорошего проекта можно получить финансирование. Также здесь можно оформить займ для реализации франшизы. К примеру, Транскапиталбанк сотрудничает с компанией Subway;
• Русский торговый банк предлагает пакет кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям может предложить простой кредит на развитие бизнеса в сумме от 1 000 000 рублей под ставку от 22% годовых. Причем залог для получения средств не требуется. Установление параметров кредитования будет отталкиваться от специфики планируемой деятельности.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами.

На какой бизнес дадут денег на старте

Есть перспективные виды бизнеса, а есть такие, которые противоречат законодательству или слишком рисковые в глазах банка.

От направления деятельности также зависит лояльность банка и возможность выдачи кредитов предпринимателю:

Сложно или невозможно

• Сфера торговли;

• Игровой бизнес, различные лотереи;

• Сфера строительства;

• Сезонный бизнес;

• Работа по франшизе;

• Связанный с риском (тотализаторы и пр.);

• Сфеера информационных технологий ;

• Создание пирамид.

Что необходимо для оформления займа на StarUp?

Условия кредитования могут содержать возрастной ценз для заемщиков, который начинается от 20-23-х лет, более молодые граждане кредитуются редко. Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка.

В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо. Основной и главный атрибут оформления — бизнес-план.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план — это подробно составленный проект создаваемого бизнеса. Он должен отражать абсолютно все аспекты ведения бизнеса и риски. Естественно, что проект должен быть выгодным и приносить прибыль, бизнес-план должен это отражать, содержать информацию относительно планируемой прибыли, доходах-расходах, времени на окупаемости проекта.

Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка. Это основной документ для оформления кредита на открытие бизнеса, именно на него будет опираться банк при рассмотрении заявки и принятия решения.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.

Необходимость внесения собственного капитала

При оформлении кредита на открытие малого бизнеса от заемщика — начинающего предпринимателя обязательно потребуется внесение собственных средств на реализацию проекта, обычно это примерно 20% от планируемых затрат, отраженных в бизнес-плане.

Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя — это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы

Кредит на работу по франшизе

В последнее время становится весьма востребованным ведение бизнеса по франшизе, когда начинающий предприниматель открывает свой бизнес под вывеской известной компании, он работает полностью по модели компании-франчайзера, получает от него поддержку и консультацию.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами и выдают начинающим бизнесменам целевые кредиты на покупку франшизы и работу по ней.

Получить кредит на бизнес по франшизе можно в рамках проектного финансирования. К примеру, можно обратиться в Кит Финанс, который на реализацию проекта готов выделить до 1,5 миллионов рублей.

Для реализации проекта по франшизе, связанного с сельскохозяйственной, аграрной, животноводческой темой, можно обратиться в Россельхозбанк за кредитом на инвестиционные цели.

Источник http://kreditstock.ru/jur/dlja-biznesa/malogo/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa.html

Источник https://bankclick.ru/info/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke-s-nulya.html

Источник https://credits.ru/publications/218791/kak-pravilno-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa/