Кредит ИП на развитие бизнеса

Содержание

Кредит ИП на развитие бизнеса

напечатать

Индивидуальные предприниматели (ИП) сочетают в себе признаки физ. и юр.лица. Поэтому в кредитовании данного сегмента имеются некоторые отличительные черты. Современное развитие кредитной сферы предусматривает выгодные возможности для ИП в области заемного финансирования. Где и как можно получить ссуду на развитие бизнеса, будет рассказано далее.

Кредит ИП на развитие бизнеса: особенности

Кредит ИП на развитие бизнесаГлавной особенностью в кредитовании предпринимателей является то, что ИП может оформить заем на физическое и на юридическое лицо. Делать выбор нужно, исходя из преследуемых целей. Если на первом месте стоит скорость принятия решения и минимальный пакет документов, необходимых для подачи заявления, можно получить деньги на физ.лицо. Технически это может быть организовано так: в кассе на руки, на карточку или на счет в банке.

Если же заемщику необходимо официально отразить кредит в отчетности (например, чтобы получить налоговые льготы), можно рассмотреть программы кредитования организаций. Отдельные виды займов можно оформить только на юр.лицо. Например, овердрафт подразумевает открытие счета ИП в банке, проведение по нему регулярных платежей. На основании оборотов по счету будут определен лимит, доступный клиенту для использования.

Практически все банки выдают клиентам средства после проведения финансово-экономического анализа. Это не зависит от того, по какой программе кредитования будет оформляться заем ИП. В рамках данной процедуры заемщик знакомит кредитного эксперта с бизнесом, предоставляет всю необходимую информацию, обеспечивает экскурсию на фирму.

Бухгалтерская отчетность ИП обычно не отражает истинную картину бизнеса, поэтому большинство предпринимателей не могут получить заем при рассмотрении официальных данных. Банки знакомы со спецификой работы малого и среднего бизнеса, и выдают займы на основании:

  • оценки фактического уровня доходов;
  • анализа управленческих данных;
  • учета активов, которые используются в бизнесе, но не зарегистрированы на ИП.

Порядок получения кредита для ИП

Схема получения кредита предпринимателем выглядит следующим образом.

  1. Кредит ИП на развитие бизнесаЗаемщик выбирает тип кредита, который он хочет получить (овердрафт, экспресс, кредитная линия, ипотека, автокредит, лизинг и пр.).
  2. Предприниматель выбирает учреждение, в котором он хочет оформить заем. Отталкиваться нужно от стоимости продукта и надежности банка. Также учтите, насколько удобно вам будет производить ежемесячный платеж. Иногда затраты времени и средств на поездку в ближайшее отделение перекрывают разницу по ставкам. Всю полезную информацию можно найти в интернете. Не лишним будет также посетить несколько банков с наиболее выгодными условиями и получить первичную консультацию у специалиста.
  3. Когда выбор сделан, заемщику необходимо подготовить пакет документов и подать заявку в банке на оформление займа.
  4. После первичной проверки данных сотрудник банка посещает место ведения бизнеса. Он анализирует всю информацию, необходимую для составления отчета о состоянии фирмы заемщика.
  5. Если кредит оформляется под залог, производится также осмотр обеспечения. Его оценка производится в аккредитованной компании за счет клиента (иногда сотрудники банка самостоятельно оценивают имущество).
  6. Кредитный специалист обрабатывает полученную информацию, предоставляет ее на заседании Кредитного Комитета.
  7. Уполномоченный орган банка (Кредитный Комитет) принимает решение о выдаче средств клиенту или об отказе.
  8. Если вопрос решен положительно, клиент получает деньги и вкладывает их в развитие бизнеса.

Где можно взять кредит ИП*

Кредит ИП на развитие бизнесаКредит на бизнес для ИП можно взять почти в любом банке. Если деньги нужны на открытие фирмы с нуля, с получением займа могут возникнуть проблемы. Почти все банки выдают ссуды предпринимателям, которые уже имеют опыт работы и действующий бизнес. Это объясняется более низким уровнем риска. Вероятность своевременного и полного возврата средств кредитору значительно увеличивается.

Рассматривая предложения от фин.организаций, следует ориентироваться в многообразии форм и видов займа. Существуют такие кредиты для ИП:

  • классический (беззалоговый или с обеспечением в виде автотранспорта, товаров в обороте, спецтехники);
  • кредитная линия (утверждается единый лимит, в рамках которого гражданину выдаются отдельные займы без повторного оформления заявки);
  • овердрафт (возможность осуществлять платежи с предпринимательского счета в размере, который превышает сумму остатка);
  • ипотека (оформляется под гарантию коммерческой и жилой недвижимости);
  • лизинг (аренда имущества с возможностью его постепенного приобретения);
  • факторинг (перекупка дебиторских долгов);
  • Госзаказ – финансирование выполнения Госконтрактов, участие в тендерах.

В Сбербанке можно получить:

  • беззалоговый продукт (сумма до 5 млн руб., срок до 4 лет, годовая ставка от 22%);
  • заем на увеличение оборотного капитала (сумма от 150 тыс. руб., срок до 48 мес., ставка от 17,7%);
  • овердрафт (сумма до 17 млн руб., срок до 1 года, ставка от 15,47%);
  • Госзаказ (сумма до 200 млн руб., срок до 2 лет, ставка от 18,2%);
  • деньги на приобретение автомобиля (сумма от 150 тыс. руб., срок до 8 лет, ставка от 17,57%);
  • кредит на приобретение недвижимости для потребностей фирмы (сумма от 150 тыс. руб., срок до 10 лет, ставка от 17,76%);
  • инвестиционная ссуда на расширение компании (сумма от 150 тыс. руб., срок до 120 мес., ставка от 17,82%).

Также Сбербанк предлагает лизинговые программы кредитования, банковские гарантии, перекредитовку займов в других организациях.

Кредит ИП на развитие бизнесаВТБ 24 выдает следующие займы:

  • экспресс-кредит «Коммерсант» (сумма 1–4 млн руб., срок до 3 лет, ставка от 21,99%);
  • на увеличение оборотных активов (сумма от 4 млн руб., срок до 2 лет);
  • инвестиционный заем (сумма от 4 млн. руб., срок до 7 лет);
  • овердрафт (сумма от 850 тыс. руб., срок до 12 месяцев, отдельные транши в рамках договора – до 2 мес.);
  • целевой заем (сумма от 4 млн руб., срок до 5 лет);
  • ипотека (сумма от 4 млн руб., срок до 10 лет, личное участие от 20%).
  • долгосрочные займы на покупку капитальных активов;
  • краткосрочные кредиты на решение текущих задач;
  • овердрафт;
  • лизинг;
  • факторинг;
  • финансирование внешнеторговых операций.
Вам будет интересно  Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В Россельхозбанке предусмотрена широкая линейка продуктов для малого и среднего бизнеса в сельскохозяйственной сфере. В данном учреждении ИП могут получить:

  • заем на текущие цели: покупка корма, молодняка животных, проведение полевых сезонных работ, оплата страховки сельхозпродукции (срок до 2 лет, сумма ограничена возможностями бизнеса);
  • овердрафт (размер лимита не может превышать 50% от объемов движения денег по счету. Могут быть учтены обороты в иных банках);
  • финансирование по программе «Госконтракт» (сумма до 45 млн руб.).

Кредит ИП на развитие бизнесаБанк Открытие выдает предпринимателям:

  • беззалоговую ссуду (сумма 0,5–1,5 млн руб., срок до 1 года);
  • инвестиционный заем (сумма от 500 тыс. руб., срок до 5 лет, возможна отсрочка по уплате тела ссуды до полугода, личное материальное участие от 10%);
  • овердрафт (сумма от 0,3 до 10 млн руб. без залога, с обеспечением до 60 млн руб., договор утверждается на 1 год, срок транша до 30 дней; рассматриваются обороты в других учреждениях);
  • ссуду на оборотные активы (сумма от 500 тыс. руб., срок до 3 лет);
  • на приобретение автомобиля (сумма от 0,5 млн руб., первичный взнос от 10%, срок до 5 лет, отсрочка по телу ссуды до 3 мес.).

В Альфа-Банке предприниматели могут оформить беззалоговый овердрафт в сумме от 500 тыс. до 10 млн рублей (новые клиенты – до 6 млн рублей). Ставка утверждается индивидуально, и может составлять от 17%. Лимит устанавливается на 1 год, транши выдаются на период до 2 мес. Также клиенты могут воспользоваться предложением для физ.лиц:

  • заем наличными (сумма до 2 млн руб., ставка от 22,49%, срок до 3 лет);
  • кредитная карточка (лимит до 300 тыс. руб.).

Банк Москвы выдает бизнесменам следующие ссуды:

  • заем на приобретение оборотных активов (сумма до 150 тыс. руб., срок до 2 лет);
  • Госконтракт (сумма 1–150 млн руб., срок до 2 лет);
  • «Перспектива для бизнеса» (сумма 3–150 тыс. руб., срок до 5 лет). Этот кредит можно направить на расширение деятельности или на рефинансирование обязательств перед прочими банками.

Кредит ИП на развитие бизнесаВ ЮникредитБанке ИП может оформить следующие продукты:

  • беззалоговый заем (сумма 0,5–3 млн руб., срок до 3 лет);
  • на увеличение оборотного капитала (сумма 0,5–47 млн руб., срок до 5 лет);
  • овердрафт (сумма 0,5–15 млн руб., лимит утверждается на 1 год, срок действия траншей – до 2 мес.);
  • кредитная линия (сумма 0,5–25 млн руб., период действия договора до 2 лет, срок отдельного транша – до 6 мес.);
  • ипотека (сумма 0,5–47 млн руб., срок до 7 лет, первичный платеж от 20%, возможность предоставления отсрочки до 6 мес.);
  • автокредит (сумма 0,5–47 млн руб., срок до 5 лет, первичный платеж от 20%, возможность предоставления отсрочки до 3 мес.);
  • на покупку оборудования (сумма 0,5–47 млн руб., срок до 5 лет, первичный платеж от 20%, возможность предоставления отсрочки до 3 мес.);
  • на перекредитовку (сумма 0,5–47 млн руб., срок до 10 лет).

МСП Банк предлагает поддержку мелкому бизнесу в рамках сотрудничества с разными банками. Порядок предоставления помощи ИП следующий.

  1. Клиент определяется, каким продуктом ему лучше воспользоваться (кредит, лизинг, факторинг и пр.).
  2. Гражданин обращается в банк-партнер, который имеет квоту на оказание материальной поддержки МСП, или в иную фин.организацию (для оформления договора лизинга, факторинга). Предоставив необходимые документы, клиент заполняет заявку на получение ссуды.
  3. Организация, в которую обратился гражданин, рассматривает заявку на кредит и принимает решение о финансировании. Учреждение передает оформленную заявку в МСП Банк вместе с пакетом документов клиента.
  4. МСП Банк оценивает материальную состоятельность заемщика, его соответствие программе поддержки. На этом этапе определяется размер региональной квоты (кратный 1 млн руб., минимум 5 млн руб.).
  5. МСП Банк озвучивает свое решение банку-партнеру, информирует его о размере установленной квоты.
  6. Если все стороны согласны с утвержденными условиями, заключается кредитный и обеспечительный договор.
  7. Клиент получает деньги на развитие бизнеса.

Можно оформить заем для развития бизнеса и в других фин.учреждениях.

Как получить кредит на бизнес для ИП в короткие сроки

Кредит ИП на развитие бизнесаКредитных программ для предпринимателей существует довольно много.

Если клиенту необходимо получить кредит в короткие сроки, придется, скорее всего, переплатить. Процентная ставка по экспресс-кредитам значительно превышает стоимость прочих займов. Но этот продукт в большинстве случаев не предусматривает оформление залога, и решение принимается за несколько дней.

Некоторые банки в качестве обеспечения просят предоставить поручительство. Эта процедура не увеличит временные затраты на оформление займа. От поручителя потребуется только паспорт и код (иногда – справка о доходах), а также подпись на договоре во время осуществления сделки.

Значительно ускорить процесс утверждения кредита поможет предоставление исчерпывающей информации касательно деятельности предприятия. Желательно заранее подготовиться к встрече и составить списки о:

  • перечне используемого оборудования (с указанием стоимости и даты приобретения);
  • остатках товаров во всех магазинах, торговых точках, на складах;
  • дебиторской и кредиторской задолженности по факту (название контрагента, дата возникновения долга, сумма, порядок и сроки возврата);
  • активах, которые фактически используются для бизнес-целей (это может быть и личное имущество, например, автотранспорт, зарегистрированный на физ.лицо, но работающий на фирму);
  • действующих кредитах (если таковые имеются, с графиком погашения).

Также пригодятся выписки по счетам из банков (средства на остатках – это активы фирмы, а движение денег указывает на вашу деловую активность). Если в процессе проведения финансового анализа вы не будете готовы предоставить какую-то информацию или документы, процесс принятия решения может затянуться.

Кредит для ИП: советы клиентам

  1. Кредит ИП на развитие бизнесаЕсли предприниматель покупает товар за границей, ему выгодно оформить заем в иностранной валюте. Для этого предварительно потребуется открыть валютный счет в банке.
  2. Многие банки просят предоставить поручительство состоятельных родственников, знакомых. Нередко в качестве поручителя сотрудники учреждения хотят видеть и супруга клиента, даже если он (она) – безработный (-ая). Это объясняется личным стимулом и возможностью сильного морального воздействия поручителя на заемщика. Противиться предоставлению поручительства не стоит: это может вызвать подозрения о вашем намерении не выплачивать долги.
  3. Банки кредит для ИП предпочитают выдавать по программе финансирования физ.лиц. В случае банкротства личные займы должника не списываются, поэтому кредит подлежит выплате даже при ликвидации предприятия.
  4. Вердикт банка и условия, на которых будет предоставлен кредит, зависит от разных факторов:
  • кредитная история;
  • характер взаимоотношений с конкретным банком (первичное сотрудничество, наличие в банке расчетного счета и использование прочих некредитных программ);
  • наличие обеспечения;
  • уровень надежности клиента (его финансовой стабильности);
  • опыт ведения бизнеса;
  • управленческие качества, возможность адекватно оценивать ситуацию и быстро принимать правильные решения.
Вам будет интересно  Кредитование малого бизнеса в России: в каких банках лучшие кредиты для ИП?

Как оформить кредит на развитие бизнеса: условия получения для ИП

ИП могут работать в разных сферах деятельности, причем нередко они обладают действительно крупным бизнесом. Для его развития часто требуются значительные суммы денег.

Их изъятие из оборота может привести к ухудшению результатов деятельности, поэтому нередко ИП задумываются о возможности получения средств в банке. Для этого надо пользоваться специальными предложениями для предпринимателей.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ИП

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям разные виды займов, для которых потенциальные заемщики должны соответствовать некоторым требованиям. К наиболее популярным видам кредитов относятся:

    Стандартный потребительский кредит. Он оформляется самим предпринимателем, но у него должна иметься документация, подтверждающая тот или иной доход. Если работает ИП по упрощенной системе, то для повышения вероятности одобрения кредита он должен оформить себя в качестве наемного работника, установив оптимальный уровень зарплаты. . Этот вариант кредитования используется для покупки какого-либо ценного имущества, предназначенного для работы бизнеса. Наиболее часто используется данный метод для приобретения разного оборудования, недвижимости или большого количества товаров. . Они представлены небольшими займами, выдающимися по упрощенной схеме.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Кредит ИП на развитие бизнеса

Дополнительно следует выделить специальные льготные кредиты, которые предоставляются банками с поддержкой государства. На них могут рассчитывать только предприниматели, работающие в важнейших и специфических направлениях деятельности.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

При получении положительного результата можно оформить кредит под минимальные проценты, так как разница покрывается за счет бюджетных средств.

Какие действия выполняются предварительно

Перед обращением в банк за заемными средствами выполняются некоторые этапы:

  • человек, желающий начать собственные дело, определяется, в каком направлении деятельности он будет работать;
  • производится изучение рынка, позволяющее выявить всех конкурентов, а также определить их сильные и слабые стороны, что гарантирует возможность открытия наиболее привлекательного предприятия;
  • определяется целевая аудитория бизнеса;
  • выбираются поставщики, у которых будут закупаться товары для работы;
  • подсчитываются возможные риски и расходы, которые придется нести первое время работы новой компании;
  • выбирается помещение, обладающее оптимальными параметрами для выбранной деятельности;
  • составляется предварительный договор аренды;
  • подготавливаются собственные сбережения для открытия бизнеса;
  • открывается официально ИП.

Только после выполнения всех вышеуказанных действий можно обращаться в банки с бизнес-планом для получения кредита, за счет которого будет развиваться бизнес.

Особенности получения

Сам процесс оформления кредита делится на этапы:

  • выбирается оптимальный банк;
  • определяется ИП с программой кредитования;
  • подготавливаются необходимые документы, которые передаются работнику организации;
  • надо подождать решения банка;
  • получаются деньги, которые используются на развитие бизнеса;
  • далее по графику платежей производится погашение кредита.

Плюсы и минусы

Кредит для ИП, предназначенный для развития бизнеса, имеет определенные преимущества:

  • деньги могут использоваться для разных целей;
  • средства могут применяться для покупки оборудования, модернизации технологий или иных целей;
  • условия считаются гибкими и индивидуальными для каждого заемщика;
  • в определенных ситуациях не нужен залог или поручительство;
  • не взимается комиссия за выдачу средств.

Как получить кредит предпринимателю, смотрите в этом видео:

К минусам относится сложность получения и высокие ставки процента. Получить можно только небольшую сумму, выдаваемую на короткий срок.

На каких условиях предлагаются

Кредиты для ИП предоставляются индивидуально для каждого заемщика, так как учитывается сфера его работы и другие нюансы. Ставки процента и предлагаемые суммы зависят от того, обслуживается ли ИП в выбранном банке, а также какой кредитной историей он обладает.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Для получения льготного займа требуется подготовить бизнес-план, а также работать в значимой для страны сфере.

В какие банки можно обращаться

Кредит ИП для развития бизнеса может выдаваться разными банками. Наиболее предпочтительными для этого считаются организации:

  • Сбербанк предлагает ИП кредиты, но для упрощения этого процесса требуется наличие залогового имущества. Выдаются деньги на срок от 6 месяцев до 4 лет.
  • Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ для ИП, по которым предприниматели могут рассчитывать на оптимальную заемную сумму, направляемую на развитие бизнеса. Банк работает с разными государственными программами. Ставка процента может быть равна 10%, что считается выгодным для предпринимателей.
  • ВТБ24 предлагает интересные по условиям экспресс-кредиты. Они могут использоваться для развития бизнеса, а при этом не требуется обеспечение. Срок кредитования обычно не превышает 3 года.

Выбрать можно и другие банки, предлагающие собственные уникальные условия.

Правила оформления

Кредит ИП на развитие бизнеса

Кредит ИП на развитие бизнеса

Предоставляются деньги наличной формой или перечисляются на специальный счет в банке, открытый на предпринимателя. Последний вариант считается более предпочтительным для самого банка и заемщиков.

Требования к заемщику

В каждом банке имеются собственные требования к ИП. Стандартно они заключаются в наличии официальной регистрации, а также в получении определенного дохода от бизнеса. ИП должно быть открыто больше полугода, а также желательно наличие поручителей и залога.

Какие нужны документы

Кредит ИП выдается при наличии документов:

  • св-во о регистрации;
  • лицензия на работу, если она требуется для выбранной деятельности;
  • финансовые и бухгалтерские документы;
  • паспорт ИП;
  • ИНН.

Дополнительно потребуется документация на залог.

Сроки, ставки и сумма

Размер займа зависит от платежеспособности предпринимателя. Обычно он не превышает 500 тыс. руб. Выдаются кредитные средства под разные проценты, причем они зависят от наличия обеспечения. Если воспользоваться льготными программами от государства, то ставка может быть равна 10%.

Кредит ИП на развитие бизнеса

Получения кредита с нуля

Если у ИП имеется нулевая отчетность, то получить кредит будет намного сложнее. В этом случае банк не знает о реальных доходах предпринимателя.

Единственным вариантом для получения заемных денег считается привлечение поручителей или предоставление имущества в залог. Обычно нулевая отчетность связана с убыточной работой ИП или с кризисной ситуацией в компании.

Вам будет интересно  Кредиты Сбербанка России на развитие бизнеса

Как оформить без залога

Без залога выдаются займы ИП только банками, где обслуживается предприниматель. Банк уже знает обороты ИП, так как может отслеживать движение денег на его счете. Если отсутствует залог, то потребуется поручительство платежеспособного гражданина.

Как получить деньги от государства для развития бизнеса ИП, расскажет это видео:

Нюансы погашения

Кредит погашается ежемесячно, причем платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. Если деньги не будут уплачены в установленный срок, то это приведет к начислению значительных штрафов. Деньги обычно вносятся на счет, откуда снимаются автоматически банком в нужный день.

Регулируется процедура получения такого займа разными статьями ГК и ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

Заключение

Кредиты на развитие бизнеса ИП выдаются разными банками. Такие займы имеют как плюсы, так и минусы. Их параметры зависят от наличия обеспечения и нюансов работы самого ИП. Желательно обращаться в банки, в которых предприниматель является постоянным клиентам.

Для улучшения условий кредитования оптимальным считается использование льготных государственных программ.

Как получить кредит через МФЦ для бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса через МФЦ

Количество услуг, которые оказывают многофункциональные центры для бизнеса постоянно увеличивается, с момента появления организации, были налажены отношения с множеством российских банков.

Теперь индивидуальные предприниматели могут подать документы на получение кредита для развития малого бизнеса, узнать ставки и оформить рефинансирование в отделениях МФЦ.

Какие кредитные продукты можно получить предпринимателю в МФЦ

Найти и грамотно сформулировать бизнес-идею – это важно. Именно с этого этапа и начинается процесс создания предпринимателем собственного дела.

Между тем, идея для бизнеса – это лишь старт, который, однако, имеет огромное значение. Как показывает опыт многих отечественных предпринимателей, гораздо более сложной задачей является планомерное воплощение бизнес-идеи в жизнь.

Здесь большинство предпринимателей, начинающих свое дело, что называется, «с нуля», сталкиваются с серьезной проблемой – отсутствием или недостатком первоначального капитала, необходимого для успешной реализации задуманного бизнес-проекта.

Каждый начинающий бизнесмен, при отсутствии денег на развитие своего дела, задается вопросами, где взять кредит и под какой процент?

В настоящее время, МФЦ осуществляющие поддержку малого и среднего предпринимательства (МСП), взаимодействует со множеством финансовых организаций, как коммерческих, так и на государственном уровне.

Поэтому, с большей степени вероятности в многофункциональном центре готовы предложить Вам, следующие кредитные продукты:

    ,в надежном государственном банке
  1. Единовременную финансовую помощь (стартовый фонд)
  2. Кредиты и микрозаймы, подбор лучших предложений, на выгодных условиях, с оптимальной процентной ставкой
  3. Государственная поддержка в качестве банковских гарантий и поручительства
  4. Рефинансирование кредита

Как получить кредит на развитие бизнеса через МФЦ

Несколько иная, но, в принципе, похожая ситуация – когда деньги требуются предпринимателю не для запуска нового бизнеса, а для дальнейшего развития уже существующего дела.

Как правило, и в том, и в другом случаях предприниматель вынужден обращаться за финансовой помощью непосредственно в банковское учреждение.

Чтобы, получит расширенную консультацию по кредитованию и осуществить рефинансирование действующих обязательств, лучше лично совершить визит в МФЦ для бизнеса, узнать где находятся ближайшие центры в Вашем городе, можно по телефонам для горячей линии.

Какие документы нужны

Пакет документов, для оформления кредита под развитие бизнеса, через МФЦ не отличается от того, который вы должны собрать, если бы посещали банк самостоятельно.

Однако, большую часть справок можно оформить непосредственно в центре предоставления услуг, кроме того Вы будете работать с компетентным специалистом, который окажет консультацию в любой момент.

  • получить справку из налогового учреждения о имеющихся задолженностях в бюджетных и внебюджетных фондах;
  • справку о имеющихся ракетных счетах, случае отказа официальное обоснование ИФНС;
  • справку из банка о картотеке номер 2;
  • справку из налоговой о имеющихся задолженностях по кредитам, залогам и поручительству;
  • справку оборота средств по счетам организации за последние 12 месяцев;
  • карточку с образцом подписи должностных лиц и печатей индивидуального предпринимателя (если вы оформлены как ИП);
  • копию лицензии разрешающей заниматься определенной деятельностью;
  • справки и документы финансово-управленческой деятельности;
  • копии налоговых деклараций;
  • справку с расшифровками статей баланса;
  • документы собственности на помещения предназначенные для ведения бизнеса (аренда, купли-продажа, выписки из ЕГРН);
  • паспорта на имущество, включая договора купли-продажи техники, ПТС и,ПСМ;
  • действительные договора с покупателями и поставщиками продукции
  • контракт на целевое использование кредитных средств;
  • документацию касаемо залога
  • документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
  • если кредит оформляет Ваш представитель, нотариально заверенную доверенность

Имейте ввиду, список документов может отличаться конкретно в Вашем случае оформления кредита, но переживать не стоит в МФЦ знают, что необходимо.

Бизнес план под кредит – фактор успешности заемщика

Прежде всего, банки и микрофинансовые организации, принимающие решения о выдаче (предоставлении) предпринимателям кредитов и формирование итоговой процентной ставки на цели развития бизнеса, обращают внимание на бизнес-планы, разрабатываемые субъектами предпринимательства в качестве обоснования практической реализуемости соответствующих бизнес-идей (проектов), такой план Вам помогут составить специалисты МФЦ.

Бизнес-план по развитию бизнеса должен содержать следующую информацию, имеющую существенное значение для любого кредитора:

  • ресурсы, необходимые предпринимателю для успешной реализации проекта развития (запуска) бизнеса;
  • величина собственных средств, непосредственно инвестируемых предпринимателем в данный проект;
  • величина заемных средств (кредитных ресурсов), которые предприниматель намеревается привлечь в качестве источника финансирования своего проекта;
  • срок окупаемости рассматриваемого для кредитования проекта (имеется в виду окупаемость соответствующих инвестиций, финансируемых предпринимателем за счет собственных и привлеченных средств);
  • денежные потоки, которые, по мнению самого предпринимателя, будут генерироваться данным проектом на протяжении прогнозируемого периода времени, сопоставимого со сроком возврата кредита, который может быть предоставлен банком для целей развития соответствующего бизнеса.

Важные обстоятельства и возможные проблемы

Как показывает практика, банки, рассматривающие возможность предоставления кредита на развитие бизнеса, могут быть наиболее лояльны именно к тем заемщикам (физическим лицам), которые уже являются их клиентами, то есть обслуживаются в этих же банках по каким-либо другим продуктам (например, потребительское кредитование, депозитный вклад, кредитная карта).

Если речь идет о получении предпринимателем достаточно крупного банковского кредита, предназначенного для финансирования проектов по развитию бизнеса, то ключевым фактором успешного решения данного вопроса может стать возможность заемщика предоставить банку-кредитору адекватное обеспечение или поручительство, которое как раз оказывает МФЦ.

Очень часто банки отказывают заемщикам, желающим получить кредит на развитие бизнеса, по следующим причинам:

  • предоставление предпринимателем неполного пакета необходимых документов;
  • некорректное оформление или содержание тех или иных документов, бизнес-плана;
  • обоснованные сомнения банка в благонадежности заемщика.

Между тем, огромное значение для принятия банком положительного решения о кредитовании того или иного проекта, связанного с развитием бизнеса, будет иметь оценка самим банком прибыльности соответствующего сектора экономики, к которому данный бизнес непосредственно относится.

Источник https://cbkg.ru/articles/kredit_ip_na_razvitie_biznesa.html

Источник https://dolg.guru/bez-rubriki/na-razvitie-biznesa-dlya-ip.html

Источник https://mfc-list.info/kak-poluchit-kredit-cherez-mfc-dlja-biznesa.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Лучшие часовые стратегии для торговли на рынке Форекс
Следующая статья Что такое требуемая норма доходности?