Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ: проблемы, решения и перспективы

По данным Минэкомразвития, темпы выдачи корпоративных кредитов значительно замедлились, что оказывает негативное влияние на рост отечественной экономики. С этим мнением согласно Министерство финансов и ряд экспертов. О том, почему банки неохотно выдают кредиты бизнесу и как будет развиваться ситуация дальше, рассказывает Владимир Звонарев.

Министр финансов Антон Силуанов в прошлом году заявил, что крупные банки отдают предпочтение кредитованию не бизнеса, а населения. При этом долговая нагрузка россиян и так очень велика, что создает угрозу отечественной экономике. В то же время, предоставление недорогих кредитов бизнесу способствует развитию предпринимательства. Увеличивается количество рабочих мест, растет благосостояние население. Так почему банки не кредитуют малый и средний бизнес?

Три проблемы кредитования

Большинство факторов снижения кредитования банками бизнеса можно свести к трем категориям.

Экономический кризис. После кризиса 2014 года банки опасаются выдавать кредиты для бизнеса. Несмотря на то, что уже прошло 6 лет, кредитование малого и среднего бизнеса до сих пор не вышло на желаемый уровень. Проблему отметила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, которая заявила, что доступность кредитов для малого и среднего бизнеса до сих пор остается проблемой.

Сложная процедура получения кредита. Для получения кредита для бизнеса предприниматель должен соответствовать жестким требованиям. Прежде всего это возраст — от 23 лет. Кроме того, срок ведения бизнеса не должен быть меньше 1 года. При этом большинство региональных фондов выделяют не больше 300 000 рублей, что для бизнеса любого масштаба недостаточно. Все это привело к тому, что малый и средний бизнес стал гораздо реже обращаться за финансированием — сейчас это делают лишь 30% отечественных предпринимателей.

Санкции. Банки гораздо охотнее выделяют кредитные средства крупным заемщикам, мелкому и среднему бизнесу достается совсем небольшая часть заемных средств. Раньше крупный бизнес без проблем кредитовался за рубежом, но из-за санкций эта возможность оказалась недоступной для большей части российских организаций.

Все это привело к тому, что на малый и средний бизнес в России приходится 15% банковского кредитования. В США это 20%, в Германии — 22%, Бразилии — 28% и Японии — 45%. К улучшению кредитования этого сектора не привело даже снижение ключевой ставки ЦБ.

Где бизнес берет деньги?

Как и говорилось выше, в текущих условиях лишь треть предприятий привлекают внешнее финансирование, что на 12% меньше, чем в 2017 году. Некоторым компаниям все же удается получить банковский кредит для юридического лица или беззалоговый кредит для бизнеса. Кроме того, малый и средний бизнес использует и такой источник, как кредит для частного лица, плюс друзья, родственники и другие частные лица, частные инвестиции и МФО.

Банковское кредитование для юридических лиц. Чаще всего малый и средний бизнес использует такой инструмент финансирования, как залоговый банковский кредит для юридических лиц. Этой возможностью воспользовались 16% российских компаний. На втором месте находится беззалоговое кредитование — с ним работают 7% отечественных предпринимателей.

Банковское кредитование для физических лиц. Если банк не дает денег ИП, предприниматель всегда может попробовать взять кредит на свое собственное имя, выступив в качестве физического лица.

Частные лица. Это родственники, друзья, коллеги или другие люди. Таким источником финансирования пользуется примерно 5% российских предпринимателей.

МФО. Это менее популярный источник, чем банки или друзья. По статистике, в МФО кредитуется лишь 1% российских компаний. В таких организациях могут быстро выдать средства бизнесу, не проводя таких тщательных проверок, как в банках. Предприниматель может получить в МФО в среднем 1,2 миллиона рублей.

Поддержка государства. Небольшой и средний бизнес может получить субсидию или грант. Для того, чтобы принять участие в соответствующей государственной программе, потребуется хорошо составленная документация и готовность подробной отчетности. Программ поддержки – множество – как на федеральном, так и региональном уровне. Узнать о центрах развития и поддержки в конкретном регионе проще всего на сайте национального проект Мойбизнес.рф

Возвратный лизинг. Относительно новая альтернатива банковскому кредитованию. Суть его в следующем: клиент продает имущество лизинговой компании (и сразу получает значительную сумму денег) и одновременно оформляет договор лизинга. При этом он продолжает пользоваться данным имуществом, а после выплаты всех платежей возвращает себе право собственности. Возвратным лизингом достаточно активно пользуются крупные компании (например, недавно «Аэрофлот» проводил тендер на услуги возвратного лизинга двух Boeing 777-300ER), но с учетом непростой ситуации на рынке кредитования он становится все более актуальным для индивидуальных предпринимателей и небольших компаний.

Улучшится ли ситуация с банковскими кредитами?

Скорее всего, да. Центробанк и Минфин предлагают новый механизм выдачи кредитов компаниями малого и среднего бизнеса. Сейчас ведется тестирование новой программы, участники которой смогут проходить проверку кредитоспособности автоматически — данные потенциальный кредитор будет получать от операторов фискальных данных. В первую очередь, это данные о выручке, сведения об операциях по счету, данные контрагентов.

Таким образом, банку не придется гадать, сможет ли заемщик выплатить кредит — полученные данные помогут принять обоснованное решение. Так, лишь данные с электронных касс дадут возможность проанализировать выручку предприятия в реальном времени, чтобы понять, насколько хорошо идут дела у конкретного юрлица. По мнению экспертов, новый механизм позволит увеличить активность банковского кредитования. Согласно прогнозу, все это позволит рынку кредитования вырасти по итогам 2020 года до 7,1 трлн рублей.

Кроме того, в феврале в России запущена программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса. В ней приняли участие 70 банков, которые выдают льготные кредиты ИП и ООО.

Благодаря усилиям ЦБ, Минфина и бизнеса, крупные банки в этом году либерализуют кредитные условия. В первую очередь это станет возможным благодаря новому механизму кредитования, о котором говорится выше. По данным аналитического агентства Expert, около 20% отечественных банков планируют в этом году смягчить политику кредитования малого и среднего бизнеса.

Беззалоговый кредит для малого бизнеса в втб 24

В настоящее время практически все банки предоставляют услуги займа не только физических, но и юридических лиц. Каждая компания старается привлечь как можно больше клиентов и предлагает им привлекательные и выгодные предложения. будет оптимальной программой для лиц, желающих открыть свой бизнес.Предложение для предпринимателейВедь начинающим предпринимателям не так уж и просто открыть собственное дело без дополнительных финансовых вложений, за которыми они зачастую обращаются в банк.

Предложений на финансовом рынке довольно много, остаётся

Кредитование малого бизнеса в банке ВТБ

Предприниматель может взять кредит в банке на развитие бизнеса. По условиям кредитных программ деньги можно тратить только на нужды компании, например, закрыть кассовый разрыв, отремонтировать помещение, закупить товар.

В этой статье расскажем об условиях кредитования ИП и юридических лиц в банке ВТБ. Кредиты для малого бизнеса в ВТБ Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании.

Необходимо открыть счёт, чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка. Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете.

Кредиты малому бизнесу от ВТБ 24

02 01 2022 Анастасия Стасина

Похожие статьиКредитование малого бизнеса является перспективным направлением на современном финансовом рынке.

Именно поэтому большинство банков предлагают различные кредитные программы для предпринимателей и организаций. ВТБ 24 также имеет широкую линейку кредитных продуктов для малого бизнеса, в том числе экспресс-кредиты, кредиты на инвестиционные цели, на пополнение оборотного капитала, на приобретение залогового имущества или овердрафт.

1. гибкий подход к обеспечению по кредиту.
2. широкий выбор кредитных программ;
3. минимальный пакет документов;
4. кредиты малому бизнесу ВТБ 24 выдаются в кратчайшие сроки;

В линейке ВТБ существуют как программы, предусматривающие быстрое получение кредита, так и кредиты с более длительным сроком оформления.

Как взять кредит индивидуальным предпринимателям (ИП) в ВТБ 24?

» Кредит для ИП в ВТБ 24 часто выдается крупным предпринимателям, а также людям на развитие бизнеса с нуля. Любой индивидуальный предприниматель обязан иметь капитал для бизнеса, и ВТБ 24 помогает найти средства.Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.Индивидуальным предпринимателям следует быть подготовленными к походу в банк, так как ВТБ 24 не выдает кредиты не надежным фирмам и лицам.Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:Не иметь судимости.Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.Иметь свой личный бизнес-план, показывающий

Кредиты ВТБ 24 малому бизнесу

Малый бизнес всегда был выгодным вложением средств.

Государство регулярно стимулирует его развитие законодательно, а банковские учреждения участвуют в государственных программах и вкладывают собственные деньги. ВТБ 24 предлагает кредиты малому бизнесу для самых насущных нужд в необходимом объеме.

Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:

Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету; Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое; Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости; Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах: Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению; Невозобновляемая кредитная линия.

Как взять кредит малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ?

Как правило, чтобы развить успешный бизнес, индивидуальным предпринимателям нужно постоянно делать в него денежные вложения.

Большое количество юридических и физических лиц не могут позволить себе это, так как у них попросту нет денег.

В таком случае обратите внимание на программы ВТБ – кредиты для развития для малого бизнеса.

Условия получения Для того чтобы взять кредит для ИП в банке ВТБ по одной из возможных программ, организации индивидуальных предпринимателей должны соответствовать ряду условий:

1. стабильный доход (как минимум на протяжении полугода);
2. активное развитие на отечественном рынке;
3. отсутствие задолженностей на выплаты наемным работника и по налогам.

Стоит также отметить, что не обязательно оформлять свое имущество в залог на кредит, но займ должен участвовать в системе страхования.

При положительном решении банка клиенту не нужно совершать открытие нового счета.

Кредиты малому бизнесу с нуля от банка ВТБ

» Кредит малому бизнесу в ВТБ доступен субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют требованиям законодательства.

Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо и даже самозанятое физическое лицо.ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности.

Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

1. ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
2. Лояльные требования к объекту залога.
3. Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
4. Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

1. Покупку основных средств.
2. Модернизацию

Как получить кредит малому бизнесу в ВТБ 24?

ВТБ-24 – крупный банк, функционирующий на территории РФ.

Кредитное учреждение активно участвует в государственной программе по поддержке малого бизнеса и предпринимательства. Банк предлагает различные кредитные продукты, в том числе аккредитивы, гарантии, лизинг.

Основными условиями получения долгожданных средств является:

1. регистрация – не менее полугода назад;
2. отсутствие задолженности по заработной плате, налогам, иным видам платежей и сборов, а также просрочек по действующим кредитам.
3. наличие бизнеса, приносящего прибыль;

ВТБ 24 работает с каждым представителем малого бизнеса индивидуально.

Кредит на открытие малого бизнеса ВТБ24

ВТБ 24 – это крупнейший банк нашей страны, принимающий активное участие в государственных программах финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. Сегодня ВТБ 24 готов предложить сразу несколько по-настоящему выгодных кредитных продуктов, предназначенных для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность Москве и за ее пределами.Среди специализированных программ банка, рассчитанных на начинающих предпринимателей можно отметить экспресс-кредиты, займы, предназначенные для пополнения оборотного капитала, реализации инвестиционных проектов, кредитный лимит, предоставляемый в рамках овердрафта и займы, позволяющие осуществить покупку движимого и недвижимого имущества.Преимущества кредитных программ для малого бизнеса от ВТБ 24 заключаются в следующем:Большой выбор кредитных продуктов;Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в кратчайшие

Кредит в ВТБ-24 для малого и среднего бизнеса: условия, процентные ставки и документы для оформления

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24.

Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО. Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение.

На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц.

Сравним их в следующей таблице.

Название кредита Процентная ставка Сумма Срок кредитования Коммерсант 14 — 19% 500 тысяч – 5 млн рублей 12-60 месяцев Оборотное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев Инвестиционное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев Оборотный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев Инвестиционный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга.

ВТБ 24 кредит для бизнеса, программы, условия и требования для получения

Начинающим предпринимателям и представителям малого бизнеса, работающим более 6 месяцев, банк ВТБ 24 кредит для бизнеса выдает на выгодных условиях.

ВТБ24 считается одним из самых надежных и передовых банков в сфере кредитования. Одна из последних новинок среди кредитных продуктов – линейка программ «Коммерсант» подтверждает это.

Когда фирма только зарегистрировалась, и показать деятельность банку не представляется возможным, получить кредит достаточно сложно. Но банк ВТБ 24 создал программы предоставления ссуды для начинающих бизнесменов «Коммерсант»:

1. «Экспресс».
2. «Комфорт».
3. «Эконом».

«Коммерсант-Эконом» – кредитная программа с минимальными процентными ставками, с кредитным лимитом до миллиона рублей и отсутствием платы за оформление и выдачу денег.

Условия: сумма – 30 тысяч – 1 млн.

рублей, ставка от 18-26% в зависимости от периода, на который берутся деньги.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24: все тарифы и условия

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 — лучшее решение для предпринимателей, которые находятся в поисках выгодных предложений и надежной финансовой поддержки.

Главным преимуществом ВТБ 24 является многогранность предоставляемых услуг.

Беззалоговый кредит для малого бизнеса

Малый бизнес играет важнейшую роль в рыночной экономике любой страны. В развитых странах доля малого бизнеса может достигать 60% от общего ВВП, являясь основой экономической системы, обеспечивая занятость населения, насыщая рынок самыми разнообразными товарами и услугами и поддерживая здоровую конкурентную среду.

В России доля малого бизнеса пока составляет около 15%, поэтому для его роста и развития государство запускает различные программы по субсидированию и льготному финансированию. Например, предоставление беззалогового кредита – определенной суммы денежной средств на различные цели под проценты на ограниченный срок и без использования обеспечительных мер возвратности в форме залога.

В каких банках можно получить беззалоговый кредит

Перечень банков, готовых предоставить беззалоговый кредит малым компаниям растет с каждым годом. Наиболее выгодный процент и достаточно большую сумму можно получить в крупнейших российских банках, таких как Сбербанк, ВТБ24, Открытие, Россельхозбанк, Промсвязбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк.

Но, как правило, у этих банков и достаточно жесткие требования к финансовой отчетности заемщика. Более мелкие банки могут предложить процент повыше и таким образом учесть потенциальные риски, всегда присутствующие в кредитовании без залога и не требовать от заемщика высоких показателей платежеспособности и ликвидности.

Цели, на которые выдается кредит, указываются в кредитном договоре. Формулировка целевого условия очень важна, так как позже оплачивать за счет кредитных средств можно будет только с подходящим назначением платежа. Как правило, малый бизнес указывает в виде цели кредитования:

• Пополнение оборотных средств (закуп товара, рекламные и маркетинговые расходы, текущие операционные расходы)
• Обновление парка основных средств и торгового или производственного оборудования
• Капитальный или текущий ремонт и обслуживание помещений

Требования к заемщикам

Банк выдает кредит только в том случае, когда финансовые показатели компании соответствуют его требованиям. В каждом банке этот перечень свой, но большинство банков считает, что выдача беззалогового кредита возможна, если:

• Компания работает на рынке более 12 месяцев
• Стабильное наличие прибыли у компании (отсутствие убытков)
• Финансовая отчетность прозрачна и понятна, отсутствуют сомнительные операции.
• Ранее полученные кредиты погашены своевременно
• Отсутствует задолженность перед бюджетом по налогам и сборам, перед сотрудниками – по заработной плате.
• Отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком.
• План движения денежных средств показывает возможность погашения кредитных траншей без нанесения ущерба операционной деятельности компании
• Компания подробно рассказывает свои планы на будущее, подтверждая их заключенными контрактами и расчетами по получению прибыли от будущих проектов.

Процедура получения беззалогового кредита

Для получения кредита можно либо заполнить онлайн-заявку на сайте выбранного банка, либо обратиться к кредитному специалисту в офисе. На сайте банка потенциальный заемщик указывает желаемую сумму кредита, срок, цели, на которые необходим кредит. Лучше сразу указать такие особые условия, как отсутствие залога.

После этого кредитный менеджер свяжется с вами по указанному контактному телефону или электронной почте и предоставит перечень документов, который нужен для рассмотрения заявки кредитным комитетом банка и принятии решения о возможности кредитования.

Перечень документов в каждом банке свой, но как правило это:

• Документы об учреждении компании (устав, учредительный договор), справку о присвоении кодов статистики, лицензии (если они необходимы для данной деятельности)
• Приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера, копии их паспортов
• Свидетельство о регистрации и постановке на учет в ИФНС, выписка из ЕГРЮЛ
• Выписки по движению денежных средств по всем расчетным счетам компании, справки, подтверждающие эти обороты.
• Справки об отсутствии задолженности по налогам и сборам

Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за несколько отчетных периодов, налоговые декларации с отметкой о принятии их налоговым органом, расшифровка основных показателей баланса, полученная из бухгалтерской программы.

После анализа предоставленных документов (что занимает, обычно, несколько рабочих дней) кредитным комитетом принимается решение о возможной выдаче, готовится кредитная документация для подписания, и после того, как кредитный договор подписан с обеих сторон – можно пользоваться кредитными траншами.

На что важно обратить внимание при подписании кредитного договора с банком

Беззалоговый кредит – это дополнительные риски для банка. Поэтому кредитные специалисты компенсируют этот риск с помощью таких инструментов, как небольшой срок, на который выдается кредит без залога, ограниченная сумма и высокая процентная ставка.

Как правило, главное условие выдачи кредита – это открытие расчетного счета в том банке, с которым подписывается кредитный договор. Важно проанализировать условия расчетно-кассового обслуживания, насколько оно удобно и выгодно для малой компании.

Необходимо внимательно изучить комиссии, включенные в текст кредитного договора. Например, возможна комиссия за открытие кредитной линии, которая платится разово, до момента получения первого транша и может составлять существенную сумму для заемщика.

Не менее важно тщательно разобраться в дополнительных условиях, описанных банком (требования к финансовой отчетности, график погашения траншей и т.д.) и описаниях штрафных санкций за нарушение платежных обязательств.

В 2019 г. Министерство экономики предлагает сформировать новые, еще более выгодные программы по льготному финансированию малого бизнеса. Банки стараются следовать указам государства и активно развивают работу с сегментом малого бизнеса, становясь не просто кредитной организацией, оказывающей финансовую помощь и поддержку, но и становясь комплексным поставщиком интересных решений и выгодных предложений,

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kreditovanie-malogo-i-srednego-biznesa-v-rf-problemy-resheniya-i-perspektivy

Источник https://em-an.ru/bezzalogovyj-kredit-dlja-malogo-biznesa-v-vtb-24-70519/

Источник https://broinvestor.com/bezzalogovyj-kredit-dlya-malogo-biznesa.html