Кредиты Сбербанка России на развитие бизнеса

Сбербанк России на сегодняшний день предлагает большое количество различных кредитных программ для малого и среднего бизнеса, среди которых кредиты на любые цели, кредитные карты, рефинансирование, лизинг. В большом ассортименте предложений легко потеряться и упустить из виду выгодные варианты, ведь не у каждого человека есть время и желание искать исчерпывающую информацию с условиями и требованиями, а консультанты в отделении не всегда расскажут обо всех видах кредитов. Среди прочих предложений особой популярностью пользуются кредиты для малого бизнеса от Сбербанка, так как именно эта категория населения часто нуждается в финансовой поддержке. В Сбербанке можно получить деньги на различные цели: на развитие начинающегося бизнеса, расширение действующей организации, покупку помещений, транспорта, оборудования, строительство. Насущной проблемой для многих ИП и организаций является отсутствие достаточных средств на развитие, особенно на начальных этапах становления, когда бизнес требует вложений. Эту проблему можно решить с помощью Сбербанка, если внимательно изучить подходящие программы и понимать условия и требования кредитора, которым нужно соответствовать, чтобы получить финансирование.

Обзор программ для малого бизнеса от Сбербанка

В Сбербанке есть несколько предложений, которые оптимально подходят для ИП и организаций, которые начали свою деятельность относительно недавно. Они отличаются друг от друга условиями и требованиями. Начинающему бизнесмену кредиты на развитие бизнеса можно получить по следующим программам:

• Доверие.
• Бизнес-доверие.
• Бизнес-инвест.
• Бизнес-недвижимость.
• Бизнес-проект.
• Бизнес-актив.
• Бизнес-оборот.
• Бизнес-овердрафт.
• Бизнес-контракт.
• Экспресс-ипотека.
• Экспресс под залог.

Получить кредит быстро

Нашумевший кредит «Доверие» – одно из популярных и известных предложений от Сбербанка. Его особенность заключается в отсутствии необходимости предоставлять залог и возможности использовать полученные деньги как на развитие бизнеса, так и для личных нужд. Такой кредит дают малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой менее 60 млн. рублей на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 15,5%.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Сумма займа – до 3 млн. рублей.

Важными требованиями, которые необходимо учесть, будут:

• Ведение бизнеса не менее года.
• Отсутствие убытков за последний налоговый период.
• Отсутствие долгов по налогам и иным взносам.

Подобное предложение с названием «Бизнес-доверие» разработано и для представителей бизнеса с выручкой в пределах 60 – 400 млн. рублей в год. Здесь условия будут зависеть от наличия или отсутствия залогового обеспечения:

• Процентная ставка – от 12%.
• Срок кредитования – до 36 месяцев.
• Минимальная сумма кредита – 80 тысяч рублей.

Важно! Данное предложение ограничено и действует на территории регионов, указанных на сайте Сбербанка. Чтобы посмотреть, на каких территориях действует программа, изучите программу подробнее или уточните вопрос по телефону горячей линии.

Получить кредит выгодно

Программа «Бизнес-Инвест» рассчитана на ИП и представителей малого бизнеса. Деньги в основном выдаются под залог, но есть возможность получения частично необеспеченных кредитов.

Такое предложение актуально, когда нужно провести модернизацию производства, оборудовать рабочие места, купить недвижимость для бизнеса, провести ремонт помещений и т. п. Также есть возможность реструктуризации задолженности перед другими кредитными организациями. Условия:

• Ставка по процентам – от 11%.
• Срок кредитования – до 120 месяцев.
• Сумма займа – от 150 000 рублей.

Для получения такого кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Годовая выручка компании – не более 400 млн. рублей.
• Срок ведения малого или среднего бизнеса: 3 месяца – для торговли, 6 месяцев – для остальных, 12 месяцев – для сезонного бизнеса.

Если необходимо приобрести недвижимость для коммерческих целей, целесообразно воспользоваться специально разработанным предложением Сбербанка «Бизнес-недвижимость». Вы можете получить кредит на покупку готовой недвижимости или на стадии строительства, если покупку совершаете у аккредитированных Сбербанком застройщиков. Кредит дают либо под залог приобретаемого имущества, либо под залог имеющейся собственности. Условия при разных вариантах будут отличаться, но, в основном, они таковы:

• Процентная ставка – от 11%.
• Срок кредитования – до 120 месяцев.
• Сумма займа – от 500 тысяч или 5 млн. рублей и до 200 – 600 млн. руб.
• Первоначальный взнос – 0% при залоге имеющейся недвижимости, от 20 до 25% в остальных случаях.
• Годовая выручка предпринимателя – до 400 млн. руб.

Важно! По этой программе есть возможность реструктуризации других долгов, а также получения отсрочки по выплате основного долга (максимальная отсрочка, которая предоставляется для определенных категорий заемщиков, составляет 12 месяцев).

Если предприниматель желает инвестировать во внеоборотные и оборотные активы, развивая текущее направление деятельности или финансируя проект нового направления, он может воспользоваться предложением «Бизнес-Проект» на следующих условиях:

• Ставки по процентам – от 11%.
• Сроки кредитования – от 3 до 120 месяцев.
• Сумма кредита – от 2,5 млн. до 200 млн. рублей (до 600 млн. руб. – для отдельных регионов).

Важными требованиями будут выступать:

• Годовая выручка – не более 400 млн. рублей.
• Срок ведения деятельности от 12 месяцев до 18 месяцев.
• Залоговое обеспечение (поручительство или имеющаяся недвижимость).
• Наличие 10% от суммы средств, которыми финансируется проект.

Для приобретения и установки оборудования, которое необходимо для функционирования бизнеса, Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Актив». Деньги выдаются под залог покупаемого оборудования или под иные виды обеспечения. В сумму кредита можно включить покупку нового или бывшего в употреблении оборудования, его установку, монтаж, пуско-наладочные работы, страхование. Такой кредит могут взять индивидуальные предприниматели, представители фермерских хозяйств и юридические лица с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей. Условия кредитования будут различаться. Они зависят от формы и вида деятельности субъекта.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Актив»:

• Процентная ставка – от 11%.
• Сроки кредитования – от 1 до 84 месяцев.
• Сумма – от 150 тысяч для сельхозпредставителей, и от 300 тысяч рублей – для остальных.
• Первоначальный взнос – 20, 25 или 45 процентов для различных видов деятельности.

Программа «Бизнес-Оборот» разработана для предпринимателей, которые нуждаются в дополнительных финансах для пополнения активов и развития бизнеса. Можно закупить сырье и товары, покрыть текущие расходы, осуществить взнос для участия в тендерах от государства, а также реструктуризовать текущие долги. Получить такой кредит в Сбербанке могут представители малого бизнеса с выручкой не более 400 млн. в год. на следующих условиях:

• Ставка по кредиту – 11%.
• Срок кредитования – до 48 месяцев.
• Сумма – от 150 или 500 тысяч для разных направлений бизнеса.
• Залоговое обеспечение в виде имеющегося имущества или поручительства.

Кредит «Бизнес-Контракт» – оптимальное решение при необходимости финансирования исполнения государственных, экспортных контрактов и контрактов внутреннего рынка. С помощью этих средств можно также рефинансировать задолженность, образовавшуюся при подобных финансированиях проектов государства ранее. Вы можете получить от 70 – 80% суммы, необходимой для выполнения того или иного вида контракта на следующих условиях:

• Процентная ставка – от 11%.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Получать можно до 600 млн. рублей.

Обратите внимание, что Сбербанк предлагает:

• Финансирование в разных формах (кредит, рамочная или невозобновляемая кредитная линия с твердым или свободным графиком выборки).
• Возможность обеспечения кредита под залог имущественных прав по контракту.
• График погашения кредита синхронизируется с поступлениями выручки по контракту.
• Платное обслуживание кредита по ставке 1,5% годовых.

Получить кредит срочно

Экспресс-Овердрафт – интересное кредитное предложение, воспользовавшись которым можно погасить текущие счета, когда на расчетном счете недостаточно средств. С помощью взятых в долг денег можно оплатить платежные поручения, требования, аккредитивы. Также банк исполняет распоряжение заемщика в виде чеков на получение наличных средств.

Важно! Такой кредит нельзя взять для погашения долгов в других банках, предоставления в долг третьим лицам, покупку ценных бумаг, приобретение долей в уставном капитале ООО, возврата ранее занятых у Сбербанка денег.

Банк кредитует по данной программе на следующих условиях:

• Единая процентная ставка для всех – 14,5%.
• Максимальный срок кредитования – 360 дней.
• Минимальная сумма – 50 000 рублей.
• Максимальная сумма зависит от кредитной истории и составляет до 2,5 миллиона рублей.
• Обеспечение для ИП не требуется, для ООО – поручительство собственника бизнеса.

Перед подачей заявки на такой кредит необходимо учесть следующие моменты:

• Годовая выручка предпринимателя – не более 60 млн. руб. в год.
• Заемщиком может стать ИП, руководитель общества с ограниченной ответственностью или юридическое лицо.
• Штат работников составляет до 100 человек.
• Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев.
• Расчетный счет в банке открыт более 6 месяцев назад.
• Плата за открытие лимита овердрафтного кредита составит 1,2% от установленного лимита, но строго в пределах 7900 – 11900 рублей, не меньше и не больше.

Похожий кредит предлагается по программе «Бизнес-Овердрафт» представителям бизнеса с годовой выручкой от 60 до 400 млн. рублей, которые ведут деятельность не менее 6 месяцев. Условия будут таковыми:

• Процентная ставка – от 12%.
• Срок кредита – до 12 месяцев.
• Минимальная сумма – 100 000 рублей для сельскохозяйственных производителей, 300 000 рублей – для остальных.
• Максимальная сумма – 17 миллионов рублей.
• Обеспечение – поручители в виде физических или юридических лиц.

Предложение «Экспресс-Ипотека» можно использовать для приобретения жилой или некоммерческой недвижимости. Его преимуществами являются быстрое рассмотрение, получение под залог только приобретаемого имущества, минимальный пакет документов и лояльные требования. Данный продукт доступен представителям малого бизнеса, доход которых не превышает 60 миллионов рублей в год, а коммерческая деятельность осуществляется не менее 12 месяцев.

Условия будут следующими:

• Процентная ставка – от 13,9% в год.
• Срок кредитования – до 15 лет.
• Сумма – от 300 тысяч до 7 млн. рублей, для некоторых регионов – до 10 млн. руб.
• Первоначальный взнос составит от 15 до 30% в зависимости от типа недвижимости и региона приобретения.

«Экспресс кредит под залог» выдается на развитие бизнеса без подтверждения цели предпринимателям с годовой выручкой до 60 млн. рублей. С помощью такого займа вы можете решить текущие вопросы, касающегося вашего бизнеса. В качестве залога можно предоставить собственную недвижимость, оборудование или транспортное средство. Дополнительно потребуется поручительство физических или юридических лиц. Условия кредитования:

• Годовая ставка – 15,5 – 17,5 %.
• Срок кредитования – от 6 месяцев до 4 лет.
• Сумма – от 300 тысяч до 5 млн. рублей.

В зависимости от целей вы можете выбрать ту или иную программу, которая оптимально подойдет в вашем случае.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Схема оформления предпринимательского кредита несколько отличается от оформления для физических лиц, поэтому перед обращением в банк нужно быть готовым и знать нюансы получения кредитов для бизнеса. Также вы можете заранее рассчитать финансовую нагрузку, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для банка, выдающего деньги в долг, главное – максимально снизить риск невозврата средств, а сфера бизнеса характеризуется нестабильностью. Множество ИП и предприятия уходят в убытки, банкротятся, а становление бизнеса требует немало времени. Поэтому основными требованиями банка выступают:

• Возраст от 21 до 70 лет к моменту полного погашения кредита по договору.
• Территория ведения бизнеса – Россия.
• Постоянная регистрация владельца бизнеса на территории РФ.
• Ведение бизнеса на протяжении определенного срока (в среднем – 12 месяцев, иногда – от 3 до 6 месяцев).
• Положительный баланс и успешное ведение бизнеса с отсутствием долгов перед иными кредитными и государственными структурами.
• Залог и обеспечение кредита в виде поручительства (есть программы без обеспечения, но по ним условия будут менее выгодными).
• Наличие расчетного счета, открытого в Сбербанке. Через него должны проходить все расчеты с поставщиками и контрагентами.

Порядок оформления бизнес-кредитов

Для получения кредита предусмотрен следующий алгоритм действий:

1. Выберите подходящую программу. Изучить предложения и рассчитать на калькуляторе онлайн можно самостоятельно или проконсультироваться с сотрудниками банка в отделении или по телефону.
2. Подайте заявку. Сделать это можно при личном посещении или в режиме онлайн через интернет.

Важно! На сегодняшний день на любой кредит можно подать заявление, заполнив анкету и загрузив нужные документы в режиме онлайн. Таким образом, до момента одобрения отпадает необходимость посещения офиса.

Схема действий может быть упрощена или усложнена в зависимости от того, какой кредит и на каких условиях вы берете.

Необходимые документы

При оформлении кредита на бизнес полный перечень документов может содержать немалое количество бумаг, но все они касаются лично вас, вашего бизнеса и залогового имущества. Подробный перечень уточняется у обслуживающего менеджера, поскольку в разных случаях могут потребоваться разные бумаги. Стандартный перечень включает в себя:

1. Документы на заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН.
2. Документы на бизнес: свидетельство о регистрации ИП или ООО, уставные документы, финансово-хозяйственная отчетность, декларации 3-НДФЛ о доходах.
3. Документы на залоговое имущество: право собственности, договор долевого участия, документы на ТС, оборудование и т. п., то есть бумаги, которые подтверждают, что предоставляемое в залог имущество является вашей личной собственностью.

Сбербанк охотно дает кредиты для бизнеса для ИП и ООО, финансируя индивидуальное предпринимательство и малый бизнес, поэтому для них разработано большое количество различных программ. Чтобы взять кредит в Сбербанке на развитие бизнеса необходимо соответствовать основным требованиям и доказать свою благонадежность и финансовую стабильность, тогда вы без проблем сможете привлечь дополнительные средства, пусть и заемные, для успешного развития вашего дела.

1 оценок, среднее: 5,00 из 5

Кредит «Доверие» Сбербанка для ИП и малого бизнеса

Потребность в дополнительном финансировании ощущают не только обычные граждане. Предприниматели и владельцы бизнеса остро нуждаются в инвестиция в собственное развитие, модернизацию, расширение. В силу сложностей с подтверждением платежеспособности и предоставления гарантий на крупные займы, заемщики все чаще выбирают кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса. Условия оформления такого займа максимально упрощены, а ставки снижаются для постоянных клиентов и надежных заемщиков при повторном обращении к кредитору.

Особенности кредита Доверие от Сбербанка

​Большинство кредитных предложений для предпринимателей рассчитано на выполнение конкретных целей, когда необходимо приобрести оборудование, инвестировать в недвижимость или восполнить оборотные средства. Пользуясь продуктом «Доверие для малого бизнеса», предприниматель избавлен от необходимости согласовывать целевое назначение для расходования заемной суммы на поддержание или развитие деятельности.

Условия кредитования не ограничены узкими лимита – кредитор готов рассматривает заявки в широком диапазоне:

1. Сумма – не менее 100 тысяч рублей. Максимальный лимит – 200 миллионов рублей.
2. Процентная ставка назначается индивидуально, 11% в год и выше.
3. Погашение – в течение 15 лет. Минимальный период кредита – 1 месяц.

Сбербанк проявляет максимальную лояльность по отношению к представителям бизнеса, особенно для предприятий малых и средних форм. Деньги выдают юрлицам и частным предпринимателям, отвечающим минимальным требованиям к платежеспособности. Банк не потребует подтверждения, куда будут расходоваться средства. Достаточно подтвердить финансовой отчетностью, что заемщик достаточно зарабатывает, чтобы справиться со взятыми обязательствами, и привлечь поручителя.

Обычно крупные займы предусматривают оформление залога, что делает процесс согласования более длительным. Отсутствие залоговых требований влечет за собой появление шанса на получение кредитных средств для недавно открывшихся предприятий, начала новых проектов.

Как взять кредит Доверие

Для подачи предварительной заявки необязательно посещать офис банка. Кредитор предлагает оформить заявку прямо на сайте, после выбора кредитного продукта.

Подача заявки онлайн ведет к сокращению времени оформления и его этапов:

1. Перейти на страницу с описанием кредита «Доверие малому бизнесу».
2. Выбрать ссылку с онлайн-анкетой.
3. Заполнить основные параметры запрашиваемого кредита – величину требуемого лимита и срок погашения. Упрощенная форма составления доступна после авторизации в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
4. Система предложит подселить отсканированную документацию согласно списку, в зависимости от формы организации, типа бизнеса.
5. После проверки информации заявка отправляется на рассмотрение.

После получения запроса на кредит банк в ближайшее время анализирует финансовое положение предпринимателя, результаты его коммерческой деятельности, и выносит предварительное решение. О принятом одобрении кредитное учреждение оповещает через смс или звонком по номеру телефона, оставленному для связи в отправленной анкете. После одобрения владелец бизнеса должен предоставить оригиналы документации и подписать договор.

Условия получения

Чтобы получить выгодный займ, необходимо выполнить минимальные требования банка, являясь собственником зарегистрированного бизнеса в качестве ИП или в форме ООО. Подателем заявки может стать учредитель юрлица, обладающий максимальной долей в бизнесе такой формы. Кредит, основанный на доверии, предоставляют и фермерским хозяйствам, открытых единственным участником со свидетельством ИП.

У программы есть несколько преимуществ по сравнению с другими программами, а условия максимально гибкие, в зависимости от выбранных параметров оформления в следующих пределах:

1. Сумма кредитования – от 100 тысяч рублей.
2. Ставки – определяют индивидуально, 11% — 17% годовых.
3. Погашение – в течение 3-15 лет, в зависимости от обстоятельств.

Банк не взимает дополнительных комиссий, а обеспечением может выступать поручительство со стороны обычных платежеспособных граждан и юрлиц. В отличие от залоговых кредитов, когда банк рассматривает предложенные объекты с точки зрения ликвидности, доверительный кредит выдают в минимально сжатые сроки.

Требования к заемщику и бизнесу

Чтобы рассчитывать на согласование займа, необходимо выполнить 3 важные требования:

• соответствие параметрам заемщика, включая его платежеспособность;
• предоставление исчерпывающего списка документации;
• соблюдение требований к финансовым показателям бизнеса.

Стать заемщиком может предприниматель со свидетельством ИП или организация, представленная уполномоченным лицом. Рассматривая каждый запрос в индивидуальном порядке, банк будет руководствоваться соблюдением указанных выше требований.

Требования к бизнесу заемщика выполнить довольно просто:

1. Ведение коммерческой деятельности не менее 3-12 месяцев (в зависимости от формы бизнеса).
2. Получение выручки до 400 миллионов рублей в течение последнего года для предпринимателей, включая фермеров и выручки до 60 миллионов рублей для организаций малых форм бизнеса.
3. Владелец бизнеса должен являться резидентом РФ, т.е. находиться в России на легальных основаниях в течение 180 дней и более.
4. Подтверждение факта своевременной уплаты налоговых и иных обязательных сборов в бюджетные и внебюджетные фонды.
5. Ведение прибыльного бизнеса с положительной динамикой результатов, подтвержденных последней отчетностью, чтобы иметь возможность регулярно вносить платежи.

Одновременно с параметрами бизнеса анализируют соответствие конкретного заявителя, занимающегося предпринимательской деятельностью:

• возраст будущего клиента не должен превышать 70 лет на момент завершения выплат (самые молодые заемщики должны быть старше 21 года);
• наличие временной или постоянной регистрации в пределах РФ, что дает возможность кредитования иностранных предпринимателей, работающих в России;
• если заявитель представляет интересы организации, он должен быть зарегистрирован в качестве ИП или владеть наибольшей долей в организации.

Предлагая бизнесменам взять ссуду, основанную на доверии к клиенту, Сбербанк устанавливает единственное существенное ограничение – наличие уже действующего предприятия, получающего доход и выплачивающего все предусмотренные законодательством сборы и налоги. Для получения средств для стартапа придется искать иные кредитные продукты с дополнительными гарантиями со стороны клиента.

Перечень необходимых документов

Список документации, которые затребует кредитор, будет зависеть от категории заемщика и его формы бизнеса.

Со стороны организации или ИП могут потребоваться:

• уставная документация;
• свидетельства о регистрации предприятия;
• бухгалтерский баланс;
• отчетность о полученной прибыли или понесенных убытках;
• налоговая декларация за последний отчетный период;
• при передаче имущества в залог – предоставляют правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ликвидной собственности.

Со стороны лица, подающего заявку от имени предприятия, необходимо предъявить:

• паспорт, личный удостоверяющий документ (если состав собственников более одного, предоставляют гражданские паспорта каждого);
• заявление-анкета с заполненной информацией об организации, заемщике, параметрами займа;
• свидетельство СНИЛС;
• документ о постановке на учет в качестве налогоплательщика;
• справка о постоянной или временной регистрации.

Дополнительно от клиента могут потребовать:

1. Арендный договор, предоставляющий информацию о месте расположения бизнеса, либо бумаги на недвижимость, если предприятие работает на собственных площадях.
2. При ведении деятельности, предусматривающей лицензирование, необходима сама действующая лицензия.
3. Протокол проведения общего собрания, решение учредителя о наделении заявителя полномочиями, решения о совете директоров.
4. Приказы о назначении должностных лиц, имеющих право подписывать документы, отдавать распоряжения, относящиеся к деятельности компании.
5. Выписка с составом участником ООО.

Каждое обращение за заемным лимитом в рамках программы «Бизнес Доверие» Сбербанка, рассматривают индивидуально, а при появлении дополнительных вопросов сотрудник банка попросит представить документацию по запросу. Имея положительный опыт использования программ кредитования в Сбербанке для ИП, проще получить новую сумму, если за предыдущий период предприниматель подтвердил свою надежность и ответственность в качестве заемщика. Заслужив доверие от Сбербанка, представитель бизнеса вправе рассчитывать на более выгодные ставки и меньшие требования к обеспечению, поскольку кредитное учреждение будет отталкиваться от предыдущей истории сотрудничества.

Как получить кредит в Сбербанке ИП или ООО в 2022 году

Развитие предпринимательского дела или открытие с нуля требует немалых денег. Часто бизнесменам приходится искать источники финансирования. Наиболее распространенный – кредит для предпринимателей. Сбербанк предлагает программы кредитования для индивидуальных предпринимателей и ООО.

Чем выгодно кредитование для ИП в Сбербанке

Сбербанк оказывает финансовую поддержку предпринимательству на привлекательных условиях и выдвигает минимум требований.

Достоинства ссуды в Сбербанке:

1. Возможность оформления без залога.
2. Процентная ставка – от 11,8 годовых.
3. Не предусмотрена комиссия за выдачу и займа и досрочное погашение.
4. Срок достигает 120 месяцев.
5. Кратчайшие сроки получения денег.
6. При оформлении учитывается специфика малого бизнеса.
7. В Сбербанке предоставляется отсрочка платежа по основному долгу.
8. Индивидуальный предприниматель вправе получить займ на развитие бизнеса.
9. Высокая степень защиты от мошенников.

Доступные программы для предпринимательства, предлагаемые Сбербанком

Для развития бизнеса Сбербанк может выдать кредиты:

1. Доверие. Программа для индивидуальных предпринимателей, у которых годовая выручка меньше либо равна 60 млн. рублей. Кредит для ИП не требует залога и поручителей, основывается на доверии к клиенту. Цель кредита – развитие бизнеса и удовлетворение текущих потребностей фирмы. Получить кредит для ИП можно на срок до 36 месяцев под 19,5 годовых процентов. Размер составляет не более 3 млн. рублей.
2. Экспресс под залог. Это кредит на развитие ИП, требующий залога недвижимого имущества или оборудования. Организация вправе получить займ без отчета о цели использования. Получение кредита для ИП в сбербанке осуществляется под ставку от 16 до 23 годовых процентов, на срок до трех лет. Размер не превышает 5 млн. рублей.
3. Кредит для индивидуального предпринимателя наличными. Займ выдается предприятию для погашения задолженности перед поставщиками. Предпринимателю надо подтвердить назначение полученных денег. Сумма кредита не превысит 1 млн. рублей. Индивидуальному предпринимателю требуется предоставить недвижимость, транспортное средство или оборудование в качестве залога по кредиту. Срок займа – до 5 лет.

Требования к заемщикам

Взять кредит в сбербанке для ИП возможно, если соблюдены требования:

• руководитель достиг возраста 21 года и не превысил 70 лет;
• имеет гражданство России;
• выручка в год не превышает 400 млн. рублей;
• юрлицам необходимо открыть счет в банке;
• производство функционирует не менее двух лет, а непроизводственное предпринимательство – минимум год.

Кредит для ИП в Сбербанке, пополняющий оборотные средства

Эта программа включает займы индивидуальным предпринимателям и юр лицам для осуществления текущей деятельности и воплощения бизнес-планов.

Предложения этой линейки:

1. Бизнес-контракт. Кредитный продукт от Сбербанка для малого и среднего бизнеса. Выдается на исполнение заключенных государственных контрактов, экспортных и внутренних. Он может покрыть до 80% от суммы контракта, но не более 600 млн. рублей. Также финансы могут быть направлены на рефинансирование задолженностей перед другими банками. Банк дает займ на три года под ставку от 11 годовых процентов.
2. Бизнес-оборот. Эта ссуда подойдет малым предприятиям и ИП с годовым оборотом выручки до 400 млн. рублей. Полученные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

• текущие расходы;
• увеличение товарных запасов;
• приобретение сырья, необходимого для продолжения работы;
• взнос для участия в тендере на торговых площадках Сбербанка;
• погашение займов, взятых у иных банков.

Получение осуществляется на срок до четырех лет и ставку годовых процентов от 11. Размер кредита определяется после рассмотрения заявки.

1. Овердрафт. Предпринимательский кредит для лиц со счетами в Сбербанке и выручкой до 400 млн. в год. Процентные ставки начинаются от 12%, срок – не более года. Размер займа не превышает 17 млн. рублей.
2. Экспресс-Овердрафт. Этот беззалоговый вид займа, помогающий малому бизнесу осуществлять срочные платежи с расчетного счета при отсутствии своих денег. Ставка процента единая – 14,5%. Максимальный размер – 2,5 млн. рублей, срок – до года. Пользоваться деньгами онлайн, установив систему интернет-банкинга, где также можно увидеть новости банка.

Кредит для бизнеса от Сбербанка на покупку транспортных средств, оборудования, ипотечный займ

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

1. Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
2. Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
3. Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
4. Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
5. Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
6. Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Стимулирование кредитования государственной поддержкой

Малый и средний бизнес может воспользоваться кредитом в Сбербанке на льготных условиях ввиду аккредитации от Корпорации «МСП». Назначением займа может стать поддержка деятельности, модернизация, введение новых направлений. Льготное обеспечение может быть направлено на развитие таких отраслей как:

• сельское хозяйство;
• пищевая промышленность;
• жилищно-коммунальное хозяйство;
• строительство;
• транспорт.

Срок займа не превышает трех лет, сумма – 1 млрд. рублей. Ставка от 9,6 до 10,6% годовых.

Процесс выдачи кредитов частному бизнесу

Чтобы оформить кредит, юридические лица и ИП должны подать заявку. Для этого можно обратиться в отдел, связаться с сотрудниками, используя телефон или войти в личный кабинет в системе Сбербанк бизнес онлайн (это сервис для управления бизнесом). Сотрудники в каком-либо офисе окажут помощь в вопросах кредитования, помогут рассчитать размер займов. Онлайн информацию можно найти самому: изучить виды кредитов, годовые проценты за пользование, использовать кредитный калькулятор для расчета размера займа, узнать, какие требуются документы начинающим бизнесменам и давно функционирующим. Это быстрый способ получения денег без визита в кредитную организацию и без справок.

В офисе придется заполнить анкету-заявление и оставить необходимые документы на кредит для ИП. Когда заявка будет рассмотрена, sberbank примет решение, одобрить ее или нет. Если заявление одобряют, заявителю нужно явиться в филиал для подписания договора. В случае отказа документы возвращаются, юридическое лицо вправе оставить заявку на потребительский кредит физическому лицу. Потребительские займы имеют выше ставки, но бумаг меньше.

Список документов, которые нужны при подаче заявления:

1. Копия паспорта.
2. Данные о регистрации фирмы.
3. Бухгалтерские отчетности за конкретный период (начало периода подскажут сотрудники).
4. Лицензия на осуществление деятельности.
5. Справка об уплате налогов.
6. Банковская выписка со счета.

Поручителям необходимы паспорт и справка о доходах, т.е. у них должна быть постоянная офиц работа. Поручителем по кредитам может быть субъект РФ, владелец иной фирмы, кредитно-финансовая компания и др.

Почему отказывают в выдаче займов

• Чаще причина отказа – ненадежность заявителя.
• По причине нехватки документов, подтверждающих устойчивое положение фирмы на рынке или платежеспособность учредителей для открытия новой компании с нуля.
• Отсутствие или неудовлетворительный бизнес-план.
• Также если против фирмы или предпринимателя возбуждено делопроизводство контролирующими органами.

Оформление кредитов в Сбербанке молодым и опытным бизнесменам – надежный способ получения необходимых денег для расширения и развития своего бизнеса. Чтобы оформить кредит для ИП в сбербанке, условия просты и заманчивы. Также Сбербанк предоставляет иные услуги бизнесменам и гражданам РФ.

Источник https://sbankin.com/uslugi/kredity-sberbanka-rossii-na-razvitie-biznesa.html

Источник https://zambank.ru/biznes/kredit-doverie-v-sberbanke

Источник https://zaym4business.ru/kak-poluchit-kredit-v-sberbanke-ip-ili-ooo