Легкая промышленность

Бизнес в легкой промышленности – это выгодно и сложно одновременно. Перед тем, как составить свой бизнес план, необходимо изучить образцы планов из интересующей вас области производства, сравнить приведенные в примерах расчеты с реалиями региона, в котором собираетесь стартовать, и только потом понемногу воплощать идею в жизнь. Но, как известно – дорога возникает под шагами идущего, и лучше делать небольшие шаги к своей мечте, чем полжизни топтаться на месте. В кризис есть все шансы на успех – множество ниш покидают организации, которые совершили в прошлом слишком много ошибок и стали убыточными. Если не решаетесь рискнуть и создать самостоятельно бизнес план с нуля, можно начать работу с уже существующим предприятием, которое продает его владелец.

По мнению экспертов, наиболее прибыльными отраслями, которые сегодня, в условиях экстремального импортозамещения, активно получают поддержку от государства (в том числе и финансовую), являются сельское хозяйство и легкая промышленность. Программа импортозамещения, которая помогает начинающим бизнесменам развивать отечественное производство, должна предоставить в итоге конкурентноспособный продукт, который имел бы спрос на мировом рынке.

Столичные аналитики утверждают, что импортозамещение наиболее быстрыми темпами проходит в сегментах производства строительных материалов, а медленнее всего дела продвигаются в нишах производства лекарственных препаратов и высоких технологий.

Легкой промышленности стали доступными новые ниши, и они активно осваиваются бизнесменами сегодня.

Отраслевой состав легкой промышленности

Проблемы отрасли легкой промышленности 2016

1. Основной проблемой, с которой может столкнуться бизнесмен, является отсутствие квалифицированных кадров: студенты не хотят учиться на швей, так как это не считается престижным.
2. Второй «камень преткновения» – возможность получить и выплатить кредит.

Состояние легкой промышленности на начало 2016-го года

Перспективы отрасли легкой промышленности

Товары из сегмента легкой промышленности всегда будут пользоваться спросом у населения: люди не перестанут покупать одежду, обувь и продукты питания даже в условиях кризиса. Другое дело, если предлагать им дорогостоящие салфетки от насморка или туалетную бумагу от геморроя.

Как выбрать нишу для бизнеса в легкой промышленности?

Как известно, отраслей в данном сегменте экономики насчитывается очень много. Можно производить сырье или готовую продукцию, продукты питания, одежду или обувь, и другие товары широкого потребления. Основной клиент такого бизнеса – средний покупатель со средним достатком, который в условиях экономической нестабильности становится все более низким. Потребитель будет выбирать пункты семейного бюджета, на которых можно сэкономить, поэтому продукт должен быть дешевым, но при этом качественным и по возможности изготовленным по сертифицированной технологии.

По словам экспертов, модная одежда уходит с рынка по причине отсутствия у байеров (оптовых закупщиков) возможности приобрести товар по новым ценам. В этом сегменте наблюдается спрос, который предложение удовлетворить пока не в силах. В сегменте одежды класса люкс существенных изменений пока не произошло. Ниши стремительно освобождаются и, чтобы занять свободные места, необходимо ответственно подойти к планированию и оптимизации бизнес процессов, рекламной кампании и маркетинговой поддержке. Уже вступил в силу новый закон, защищающий права производителя и потребителя – так, изделия из натурального меха будут подвергаться обязательному чипированию – товар без соответствующей маркировки и документации будет конфисковываться.

Объем инвестиций для поддержки легкой промышленности

По результатам очередного открытого форума, посвященного проблемам и успехам легкой промышленности, стало ясно, что государство продолжит субсидировать выгодные перспективные проекты данного сегмента – до тех пор, пока сохраняются «валютные качели». На форуме было выдвинуто решение импортозамещения синтетических тканей. Среди проблем легпрома была озвучены также высокая степень износа оборудования, использующегося в работе швейных предприятий, малоэффективная логистика и потребность в отечественном доступном и качественном сырье. Если с натуральными тканями проблем нет, то высока потребность в искусственных синтетических тканях.

Эксперты уверены в том, что существующие предприятия по производству ПЭТ-бутылок можно переориентировать на изготовление полиэфирных волокон. Таким образом, можно начать обеспечивать отечественный рынок собственной базой сырья. Специалисты подчеркивают, что для конкурентоспособного импортозамещения и самостоятельного выхода на мировой рынок необходимо использовать и запустить отечественные текстильные мощности.

За натуральными тканями и экологически чистым производством будущее. Участники форума также отметили, что многие зарубежные страны в несколько раз увеличили площади под посев льна – подобные перспективы тоже нельзя упускать из виду.

Производство умной технологичной одежды тоже стоит того, чтобы российские бизнесмены обратили на нее свое внимание – прогресс не стоит на месте, и люди будут охотно приобретать такие новинки, как плащи и водолазки от комаров, а также куртки, которые заряжают смартфон от солнечной батареи или защищает от гриппа.

В этой рубрике подобраны лучшие образцы бизнес планов в легкой промышленности за год.

Бизнес старт Сбербанк

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.

Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.

Описание программы бизнес старт

Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:

• отсутствие действующего бизнес-проекта;
• собственные вложения должны составлять не менее 20 % от запрашиваемой суммы;
• возрастные ограничения: 20-26 лет;
• обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
• кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
• при оформлении франшизы именитого бренда.

При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:

1. Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
2. Кредитование сроком до 3 лет.
3. 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.

Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.

Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке

У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:

1. Значительную сумму займа.
2. Долгосрочный период.
3. Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
4. Консультация сотрудника фин. организации.

Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:

• минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
• проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
• доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
• следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
• выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
• ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
• обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
• дополнительные комиссионные не взимаются;
• если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.

Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.

Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.

Требования и документы

Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.

Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.

Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:

• возрастные — 20-60 лет;
• наличие гражданства РФ;
• наличие одного или нескольких фин. поручителей.

Заемщику следует предоставить пакет бумаг в определенном порядке. При обращении в офис фин. учреждения требуется предоставить несколько пакетов документов. Они необходимы для идентификации личности клиента и поручителя:

1. Российский паспорт.
2. Военый билет.
3. Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
4. Бизнес-план.
5. Письменное заявление на предоставление кредита.

Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:

• акцепт на покупку активов;
• если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
• документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
• свидетельство о гос. регистрации;
• справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
• решение собрания акционеров;
• приказ о назначении.

Калькулятор кредита с нуля

С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.

Процентная ставка по кредиту

В «типе расчета» нажимаем – «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.

Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.

Курс по предпринимательству

Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.

Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.

Особенности получения

После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.

Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.

Заключение: плюсы и минусы предложения

Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:

1. Относительно небольшой размер процентной ставки.
2. Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
3. Большой выбор программ кредитования.
4. Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
5. Услуга «Бизнес-Гарантия».
6. Возможность досрочного погашения займа.

К минусам относятся:

• 2 огромных пакета документа для рассмотрения заявки;
• долгое рассмотрение заявления;
• после экономического кризиса явное нежелание кредитовать бизнес, отказ при любом удобном случае;
• нет возможности оформления договора без поручителей;
• жесткие требования к заемщикам;
• отсутствие реструктуризации долга текущих кредитов;
• в 2019 году программа «Бизнес-старт» от Сбербанка не функционирует.

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка

Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.

Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.

Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании.

Кредит выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (общество с ограниченной ответственностью) или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.

Ссуду может оформить любой начинающий бизнесмен в возрасте от 20 до 60 лет. Кредит предоставляется в рублях на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 3,5 года. Заемщик должен внести 20% от объема финансирования проекта. При кредитовании на срок до двух лет процентная ставка по ссуде составит 17,5%, свыше – 18,5%. Комиссия за оформление и выдачу ссуды отсутствует.

Обеспечением по кредиту выступают поручительство физических лиц и (при наличии) приобретаемые в рамках проекта внеоборотные активы. Данные активы подлежат обязательному страхованию.

По кредиту предоставляется отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.

Для рассмотрения кредитной заявки заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

– анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента);

– паспорт гражданина РФ;

– временная регистрация (при наличии);

– военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);

– финансовые документы юридического лица или ИП.

Поручитель, в свою очередь, также оформляет анкету. Предоставляет паспорт, временную регистрацию (при наличии), военный билет или приписное свидетельство, справку 2-НДФЛ не менее чем за три полных последних календарных месяца, если поручитель является наемным работником, либо налоговую декларацию, если он ИП или учредитель юрлица.

В случае организации бизнеса по модели франчайзера для принятия кредитной организацией окончательного решения о выдаче кредита надо предоставить в банк от франчайзера письмо – согласие на взаимодействие с заемщиком, а также информационное письмо об одобрении им заемщику перечня приобретаемых активов.

Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП/ООО. Погашение основного долга и процентов по ссуде осуществляется ежемесячно. Форма погашения – аннуитетные платежи.

Схема получения займа выглядит следующим образом. Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу. Изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса». Обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если компания готова сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. Срок рассмотрения заявки – три дня.

Бизнес старт Сбербанк — кредит малому бизнесу

Большая проблема начинающего предпринимателя – это недостаток средств на организацию предприятия. Не всегда бизнесмен располагает нужной суммой, поэтому приходится искать источник финансирования, а самый верный способ за короткий срок получить деньги – это взять кредит. Первая кредитная организация, которую выбирает более половины жителей нашей страны, Сбербанк России, где наверняка найдется выгодное предложение для организаторов малого бизнеса. Именно таким является бизнес-старт, Сбербанк разработал данный продукт для начинающих предпринимателей, его условия и рассмотрим далее.

Условия кредитования

Программа бизнес-старт имеет целевое назначение, то есть заемные средства, согласно условиям кредитования, можно потратить только на оборудование, помещение, технику и прочее. На каких условиях выдается займ:

1. Процентная ставка от 17,5% (если срок кредитования от 6 до 24 месяцев) до 18,5% (если срок кредитования от 24 месяцев до 42 месяцев).
2. Максимальный срок кредитования – 42 месяца.
3. Сумма займа от 100 тысяч до 3 млн рублей.
4. Система расчета платежей аннуитетная.

Для получения кредита в Сбербанке от предпринимателя в обязательном порядке потребуется бизнес-план. И здесь есть только два варианта воспользоваться типовым бизнес-планом от Сбербанка или открывать бизнес по франшизе. Это условие позволяет банку сократить риски невозврата средств по той причине, что неопытному бизнесмену трудно четко распланировать предприятие. Типовой бизнес-план адаптирован под конкретный регион, а значит, риск разорения сводится к минимуму. Бизнес по франшизе самый разумный вариант и для банка, и для самого предпринимателя. Во-первых, франчайзер может выступить в качестве поручителя, это оговаривается индивидуально. Во-вторых, предприниматель получает готовый бизнес, только за собственный счет, ничего самостоятельно планировать и решать не нужно.

На сайте банка есть список франшиз, кредитованием которых занимается кредитор, при этом обратите внимание, что банк выдает займ только в размере 80% от стоимости франшизы, соответственно у заемщика должно быть не менее 20% собственных сбережений.

Второе важное условие кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – залог приобретаемого имущества. Ведь данный кредит имеет целевое назначение – покупка оборудования, техники и прочее, все это и будет предметом залога. Кстати, любой залог в банке требует страховки на весь период кредитования, то есть предпринимателю понадобится страхование имущества.

Кредит на покупку франшизы

В нашей стране Сбербанк – это единственная финансово-кредитная организация, которая выдает кредит на покупку франшизы. На самом деле это один из самых безопасных способов ведения бизнеса и на то есть несколько причин:

• предприниматель получает готовый бизнес, уже продвинутый на рынке;
• бизнес работает по отработанной годами схеме;
• у компании есть определенный круг клиентов;
• предприниматель может рассчитывать на полную поддержку франчайзера.

У банка практически отсутствуют риски, то есть, нет никаких сомнений, что бизнес будет существовать на рынке.

Но у предпринимателя ограничен выбор, список франшиз изложен на сайте банка. Согласно этому регламенту банк готов кредитовать только покупку данных франшиз, среди них:

• Бургер Кинг;
• Макдональдс;
• ОБИ;
• Ив Роше.

Покупая франшизу, предприниматель должен понимать, что, несмотря на то, что он будет являться владельцем компании, все важные решения остаются за франчайзером. Он принимает решения о ценовой политике компании, ассортименте, размере и дизайне помещения, подборе персонала. Соответственно часть прибыли по праву принадлежит франчайзеру.

Типовой бизнес-план

Кредит малому бизнесу Сбербанк может выдать при условии, что бизнес будет строиться по типовому плану. Это значит, что выбор заемщика также ограничен, ему придется выбрать из списка то направление, которое готов кредитовать банк.

Какие направления бизнеса банк предлагает:

• клининговая компания;
• парикмахерская;
• салон красоты;
• производство хлебобулочных изделий;
• ателье;
• зоомагазин.

И это не весь список, он, кстати, постоянно пополняется. Преимущество в том, что предприниматель сам принимает решения по любым вопросам, связанным с ведением бизнеса. Ему не нужно ежемесячно отдавать проценты от прибыли, только платежи по кредиту. Недостаток – бизнес нужно будет продвигать самостоятельно.

Список документов

Среди документов, которые нужно принести в банк, обязательно должен быть паспорт, и свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Кстати, заемщику должен документально подтвердить, что последние 90 дней не занимался предпринимательской деятельностью.

Юридическому лицу нужно представить учредительные документы, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, лицензия, если потребуется. Но полный список можно узнать только в банке, потому что для каждого заемщика банк индивидуально определяет пакет документов.

Кредитование малого бизнеса Сбербанк начинает с рассмотрения анкеты, заполнить ее желательно в отделении банка. После этого придется подождать несколько дней пока банк примет решение и огласит полный список справок и документов. В большинстве случаев банк потребует от заемщика обеспечение в виде поручительства. Здесь в качестве поручителя могут выступать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Им в отличие от заемщика обязательно нужно подтвердить свой доход, справкой 2-НДФЛ, налоговой декларацией.

Сбербанк кредит на развитие бизнеса дает далеко не всем, каждое заявление рассматривается кредитными специалистами довольно тщательно, поэтому шансы есть далеко не у каждого заемщика.

Преимущества и недостатки

У данного вида кредитования есть большой перечень плюсов. Первый из них – это отсрочка первого платежа по основному долгу на протяжении полугода. Комиссии за выдачу средств не предусмотрены. Кредитор готов предоставить клиенту бизнес-план и оказать консультативную поддержку на старте малого бизнеса.

Другие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Но есть и недостаток – кредит под бизнес-план в Сбербанке получить довольно сложно. Причиной отказа может быть отсутствие личных средств, для организации бизнеса, или испорченная кредитная история. К тому же практически всем нужно поручительство третьих лиц, и к ним также есть ряд жестких требований.

В любом случае подать заявку на кредит может каждый желающий, возможно, повезет, и банк даст положительный ответ. Только подходить к вопросу нужно осознанно, потому что заемные средства нужно все равно возвращать. К тому же даже у начинающего бизнесмена должны быть обязательно свои сбережение, бизнес в любой момент может потребовать непредвиденных затрат.

В помощь начинающим предпринимателям: Сбербанк предлагает кредиты для малого бизнеса

В данной информационной статье поделимся ценной информацией о кредитовании малого бизнеса. Разберемся в том, какие тарифы предлагает Сбербанк и их основные условия. Познакомим с положительными сторонами и нюансами финансирования бизнеса.

Популярные тарифы

Сбербанк радует клиентов выгодными предложениями. Специально для предпринимателей Сбербанк внедрил программу помощи малому бизнесу. Обычным кредитованием дело не ограничивается, для индивидуального подбора разработана линейка тарифов по кредитам для бизнеса ИП в Сбербанке. Рассмотрим каждый и узнаем, дает ли предложение выгоду при старте собственного дела.

• Кредит для малого бизнеса от Сбербанка «Бизнес-Инвест». Подходит для инвестиций в недвижимое имущество, акции, либо строительство. Минимальная сумма займа — 150 тысяч ? при ставке 11%.
• Целевой кредит «Бизнес-Недвижимость». Выдается для покупки недвижимости коммерческого назначения — складских помещений, офисов. Минимальный размер — 500 тысяч ?, а ставка составляет 11%.
• «Бизнес-Проект». Финансирование молодых бизнесменов на совершенствование и открытие собственного дела. Выдается на 10 лет под 11 процентов. Максимальная сумма — 600 миллионов ?.
• Займ «Доверие». Банк выдает до 3 миллионов ? без залога и поручителей на любые цели со ставкой в 16%.
• «Экспресс под залог». Подходит для решения текущих проблем бизнеса. Предоставляется сумма до 5 миллионов ? под 15,5% на срок до трех лет.
• Смарт-кредит. Умный тариф удобен тем, что позволяет выбирать самые выгодные условия финансирования.

Заявка на кредит от Сбербанка для бизнеса оформляется либо во время визита в отделение банка, либо через официальный сайт компании.

Условия получения

Требования для оформления кредита на развитие малого бизнеса от Сбербанка индивидуальным предпринимателям меняются в зависимости от тарифа и целей финансирования. Условия для получения:

• предприятие ведет деятельность в России по системам налогообложения ЕНВД, либо УСН;
• годовая выручка компании меньше 400 миллионов ?;
• кредит выдается под поручительство юридического и физического лица, либо имущественного залога;
• обязательное страхование залоговой собственности;
• некоторые займы выдаются под план развития компании;
• на момент завершения выплат заемщик не достигнет 70 лет.

В 2019 году Сбербанк выдает бизнес-кредиты малому бизнесу только после подтверждения деятельности. Чтобы взять кредит на бизнес в Сбербанке важно, чтобы предприятие работало не менее полугода, но такой параметр рассматривается в индивидуальном порядке.

Потребительские кредиты малому бизнесу от Сбербанка России хороши тем, что банк охотно идет на уступки малым предприятиям. Заемщик может получить финансирование не на компанию, а на физическое лицо. Предприниматель сам решает, куда направить полученные деньги.

Бизнесменам предоставляются льготы. Комиссия за досрочное погашение и выдачу кредита отсутствует. Если компания уже работает в России, придется подтвердить хозяйственную деятельность. В банк предоставляются регистрационные документы и бухгалтерский отчет.

Если открыть счёт в Сбербанке, то вероятность одобрения заявки приближается к 100%

Перечень документов

Первое, что нужно сделать для получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — заполнить анкету. Это делается двумя способами:

• во время визита в офис банка;
• на официальном сайте Сбербанка.

Затем Сбербанк назначает консультацию и собеседование. На встречу с представителем банка возьмите пакет документов:

• бумаги, полученные при регистрации предприятия;
• финансовый отчет;
• документы о деятельности предприятия.

Также потребуется паспорт заемщика и информация о счетах компании. Полный перечень документации для оформления кредита на открытие бизнеса в Сбербанке подбирается в соответствии с выбранным тарифом.

Если в виде залогового обеспечения предоставляется собственность, нужно к заявке приложить документы на право владения. Полученный от Сбербанка кредит для малого бизнеса с нуля можно направить на погашение долга перед другими банками. Поэтому придется предъявить договора по существующим кредитам предприятия и непогашенным остаткам. Также бизнесмен предоставляет копии контрактов с основными партнерами — покупателями и подрядчиками. У Сбербанка остается право запросить у заемщика дополнительные сведения о личности и работе фирмы.

Условия предоставления кредита

Рассмотрим основные условия, на которых Сбербанк финансирует малый бизнес. Максимальный период — до 10 лет. В особых случаях рассматривается увеличения длительности погашения ссуды до 15 лет. Размер процентной ставки начинается с порога в 11% годовых и не превышает 16%. Об изменении этого параметра банк обязан заранее сообщить.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке выдается только в российской валюте. Финансирование составляет 90% от общей стоимости проекта. Остальные 10% процентов обязан внести заемщик до получения кредита. Банк предоставляет отсрочку уплаты основной суммы долга до года, если предприниматель попал в сложную финансовую ситуацию — терпит убытки, проблемы со здоровьем. Для оформления отсрочки важно заранее связаться с представителями Сбербанка.

Максимальный размер кредита предпринимателям в Сбербанке — 200 миллионов ?. Минимальная сумма кредита обусловлена выбранным тарифом. Неустойка за просрочку даты оплаты составляет 0,1% от размера взноса. Прибавляется к сумме долга за каждые сутки просрочки.

Сбербанк не предусматривает дополнительных сборов за внесение денег по договору. Периодичность оплаты оговаривается отдельно: либо раз в месяц, либо раз в квартал. Банк предоставляет различные способы для оплаты: через терминалы, электронные кошельки, наличными, при помощи «Сбербанк-онлайн».

Полученное финансирование ИП или ООО направляет на улучшение и модернизацию собственного дела. Оформление кредита доступно людям, которые достигли совершеннолетнего возраста. Займ рассчитывается больше, чем на один год, а размер процентов по кредиту — в персональном порядке. Показатель рассчитывается банком в соответствии с финансовым благополучием компании и перспективностью проекта.

Положительные стороны

Преимущество кредитования для малого и среднего бизнеса в Сбербанке состоит в обилии предложений. Сотрудники банка помогут выбрать подходящие условия для финансирования, чтобы:

• приобрести коммерческий транспорт;
• провести ремонт существующей собственности, либо купить новую;
• погасить задолженности перед другими банками;
• направить деньги на реконструкцию, либо капитальный ремонт предприятия;
• совершить текущие платежи.

Сбербанк при кредитовании ИП не предусматривает комиссионные сборы за досрочную оплату и выдачу финансирования. Заявка на кредит рассматривается представителями банка в течение 3 рабочих дней после проверки кредитной истории. О решении банка заемщик узнает по телефону. Сотрудники Сбербанка пришлют сообщение, либо позвонят. Вам останется только посетить банковское отделение, чтобы оформить заявление.

Наличными финансирование не выдается, кредитные средства поступают на расчетный счет предпринимателя. Узнать, что кредит одобрен, можно при помощи онлайн-заявки или звонка в офис банка.

​​Кредит для бизнеса от Сбербанка

Кредитование индивидуальных предпринимателей и организаций мало чем отличается от выдачи займов физическим лицам. В частности, здесь также устанавливаются ограничения по суммам займа, в зависимости от выбранной программы, устанавливается график внесения платежей и сумма регулярного взноса. Кроме этого, кредиты, оформленные юридическими лицами можно погашать досрочно, но по условиям некоторых программ, за это взимается комиссия.

Оформить кредит для бизнеса можно через «Сбербанк Бизнес-Онлайн». При рассмотрении заявки, банк-кредитор учитывает финансовое положение компании, отдаёт предпочтение организациям, которые предоставляют имущественный залог или привлекают третьих лиц в качестве поручителей. Поэтому чтобы трезво оценить свои возможности, предпринимателям лучше рассчитать кредит для бизнеса в Сбербанке на калькуляторе-онлайн.

Условия оформления кредита на официальном сайте «Сбербанк Бизнес-Онлайн»

По сути, сбербанк предлагает универсальную линейку, в максимальной степени адаптированную для нужд индивидуальных предпринимателей и предприятий. Условия предоставления займов стандартны, однако, к заёмщикам предъявляются определённые требования.

Если рассматривать ситуацию в целом, через «Сбербанк Бизнес-Онлайн» можно оформить нецелевой займ, или получить деньги на конкретные нужды. Вкратце ознакомимся с условиями и особенностями доступных программ.

Нецелевые программы

Здесь нет ограничений, устанавливающих направления расходования заёмных средств. Это даёт максимум возможностей для развития бизнеса, поэтому такие программы пользуются среди коммерсантов стабильно высоким спросом.

Доверие

Программа рассчитана на компании, которые входят в сегмент малого и среднего бизнеса, подойдёт частным предпринимателям. Чтобы взять этот кредит в «Сбербанке Бизнес-Онлайн» не нужно обеспечивать займ какими-либо видами залога.

Привлекать в качестве поручителей третьих лиц тоже не придётся.

В рамках программы получится взять до 3 000 000 рублей с максимальным периодом погашения до 3-х лет. Действующая ставка установлена в размере 16%.

Средства можно расходовать на любые цели.

Доверие-Бизнес

Универсальный кредит-онлайн от Сбербанка в помощь малому бизнесу. Программа предлагает расширенные возможности по распоряжению денежными средствами, однако, рассчитана только на определённые направления предпринимательской деятельности.

Сбербанк предусматривает два варианта кредитования:

• С залогом. Фактически, предприниматель отвечает по кредитным обязательствам своим имуществом. Для этого банк проводит анализ хозяйственной деятельности предприятия, расходование средств подтверждается документально.
• Без залога. В этом случае, заёмные средства можно расходовать на любые цели. Однако, кредит без обеспечения доступен только тем компаниям, которые входят в макро-сегмент рынка, и занимаются оказанием транспортных услуг.

В обоих случаях, потребуется привлечение поручителей.

Экспресс под залог

Эта программа обязательно предусматривает залоговые обязательства. В качестве залога Сбербанк рассматривает оборудование, транспортные средства и недвижимое имущество, числящиеся на балансе предприятия. Кроме того, кредит выдаётся компаниям, чей годовой оборот не превышает 60 000 000 рублей.

Срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 4-х лет, доступный денежный лимит: 300 000-5 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка составляет 15%, подтверждать целевое расходование средств не нужно.

Пополнение оборотных средств

Это линейка программ, которые должны помочь компаниям увеличить оборотный капитал. Кредитование считается оптимальным способом для осуществления этих задач.

В отличие от дополнительной эмиссии ценных бумаг, здесь отсутствуют бюрократические проволочки.

Бизнес-Контракт

Уникальное предложение для компаний и индивидуальных предпринимателей, которые являются резидентами Российской Федерации. Условия этого продукта ориентированы на привлечение дополнительных средств к реализации государственных проектов, обеспечения внутренних и экспортных контрактов. В целом, в Сбербанке можно получить кредит, на сумму до 80% от финансового результата по контракту.

Если говорить о конкретике, то можно оформить займ на сумму до 600 000 000 рублей, с периодом погашения в 3 года. Итоговая сумма рассчитывается с учетом денежных перечислений от заказчика, программой можно воспользоваться для рефинансирования уже имеющихся кредитных обязательств.

Бизнес-Оборот

Продукт разработан для представителей среднего бизнеса, с годовым оборотом компании до 400 000 000 рублей.

Полученные средства можно расходовать в следующих направлениях:

• Закупка сырья для производства выпускаемой продукции;
• Восполнение материальных ресурсов;
• Обеспечение приходно-расходных операций;
• Перенаправление денежных средств на погашение имеющихся финансовых обязательств;
• Перечисление средств в качестве гарантийного взноса для участия в тендерах.

Благодаря такому подходу, компания получает больше возможностей для реализации своих бизнес-проектов.

Овердрафтный кредит

Программа рассчитана на обеспечение срочных платежей предприятий. Продукт подойдёт юридическим лицам, с годовым оборотом до 400 000 000 рублей.

Привлекательность кредита обусловлена тремя факторами:

• Упрощённая схема банковского скоринга;
• Возможность получения до 50% от среднемесячного оборота денег на расчётном счёте;
• Беззалоговое кредитование.

В результате, можно получить до 17 000 000 рублей под 12% годовых, с периодом погашения до 36 месяцев.

Кредитование на покупку материальных средств

Это линейка целевых кредитов, направленных на обеспечение хозяйственной деятельности предприятий. В частности, с привлечением заёмных средств можно приобретать недвижимость, оборудование и транспортные средства. Оформляются такие кредиты через «Сбербанк Бизнес-Онлайн», представлены несколькими программами.

Кредит на проект

Это оптимальный банковский продукт для развития бизнеса.

Заёмные средства можно расходовать по следующим направлениям:

• Инвестирование в оборотные активы;
• Строительство;
• Рефинансирование имеющихся кредитов;
• Реализация бизнес-проектов.

Заявку на кредит в «Сбербанке Онлайн-Бизнес» могут подавать компании с годовым оборотом до 400 000 000 рублей. Получить можно до 2 500 00 рублей под 11% годовых, погасить долг нужно в течение 120 месяцев.

Бизнес-Ипотека

Программа разработана для любых предприятий, независимо от организационно-правовой формы управления. Продукт целевой, поэтому деньги можно расходовать только на приобретение жилой или коммерческой недвижимости. Привлекательность кредита обусловлена минимальным пакетом документов и отсутствием залога.

Актив

Подойдёт фермерским хозяйствам и другим предприятиям малого и среднего бизнеса. Заёмные средства идут на развитие коммерческой деятельности юр.лица, например, на закупку оборудования. К особенностям продукта можно отнести возможность закупки б/у станков и включение пусконаладочных работ в сумму кредита.

Программа для транспортных компаний, средства идут на покупку спецтехники и другого коммерческого транспорта.

Здесь нужно отметить, что заёмные средства можно расходовать на закупку комплектующих деталей и погашение страховых взносов.

Инвестирование

Возможность участия в инвестиционных проектах с привлечением заёмных средств. В частности, средства можно вложить в стартап или строящийся объект, чтобы потом получать финансовую прибыль. Помимо этого, деньги допускается расходовать на погашение текущих задолженностей и рефинансирование кредитов.

Дистанционная подача заявки на кредит

Кредит в Сбербанке на малый бизнес можно оформить в режиме онлайн. Однако здесь важно понимать, что по каждой кредитной программе действуют свои условия, поэтому чтобы снизить вероятность отказа, с параметрами условий предоставления займа лучше ознакомиться заранее.

Подача заявки условно подразделяется на пять этапов:

1. Определяемся с целями расходования заёмных средств;
2. Рассчитываем на онлайн-калькуляторе предполагаемую сумму;
3. Выбираем оптимальную программу из доступных на сайте;
4. Заполняем анкету-заявку через сервис «Сбербанк Бизнес-Онлайн», и загружаем сканы необходимых документов;
5. Ожидаем решения банка.

Благодаря сервисам дистанционного обслуживания от Сбербанка, подача заявок на кредит не занимает много времени. Фактически, пройти все перечисленные этапы можно не выходя из дома. Если решение положительное, заёмщику нужно подъехать в банк с оригиналами документов, и подписать договор.

Кредитные программы с господдержкой

Это государственный проект, в рамках которого правительство страны старается стимулировать развитие наиболее перспективных отраслей хозяйственной деятельности. Полученные деньги предприниматели могут расходовать на расширение имеющегося бизнеса, развитие новых направление, переоборудование предприятий и наращивание производственных мощностей.

Кредитными программами с господдержкой могут воспользоваться компании, работающие в следующих направлениях:

• Строительство;
• Сельскохозяйственная деятельность;
• Перераспределение коммунальных ресурсов;
• Автотранспорт;
• Связь и телекоммуникации;
• Переработка пищевых отходов.

На эти цели государство готово выделять от 10 000 000 до 1 миллиарда рублей по сниженным процентным ставкам и на льготных условиях.

Конкретная сумма зависит от финансовых возможностей компании-заёмщика и сферы коммерческой деятельности.

Кредитные режимы от Сбербанка

При рассмотрении заявки, банк учитывает финансовую стабильность компании, объём оборотных средств, перспективность выбранного для хозяйственной деятельности направления.

Исходя из перечисленных параметров, заказчики могут рассчитывать на такие режимы кредитования:

• Кредитная программа с единовременным предоставлением запрашиваемой суммы;
• Невозобновляемая или возобновляемые линии;
• Дифференцированные ставки;
• Одобрение кредитов по конкретным сделкам и договорам.

Посмотреть перечень доступных кредитных программ и базовые условия можно на персональной страничке «Сбербанк Бизнес-Онлайн».

Требования к заёмщикам — три основных условия:

1. Ведение хозяйственной деятельности больше 3-х месяцев;
2. Российское гражданство (для ИП);
3. Доля резидентов РФ в уставном капитале компании от 80%.

Обязательные документы

• Учредительная документация юридического лица;
• Отчёт о финансовом состоянии и объёмах оборотного капитала;
• Документы на залоговое имущество;
• Иные документы по запросу банка, необходимые для оформления кредита.

Преимущества и недостатки смарт-кредитования

Сразу нужно отметить, что такого термина, как смарт-кредит в банковском обслуживании нет. Под этим определением понимается комплекс услуг, нацеленных на упрощение процедуры получения заёмных средств. Отсюда следует, что смарт-кредитование различается во всех кредитно-финансовых организациях страны.

Например, Сбербанк предлагает своим заёмщикам такие преимущества:

• Комплексное сопровождение сделок по кредитам;
• Сервисы дистанционного обслуживания;
• Льготные условия, и программы с господдержкой;
• Широкий выбор кредитных продуктов.

К недостаткам можно отнести факт, что некоторые программы со льготными условиями кредитования, актуальны только для определённых направлений хозяйственной деятельности, поэтому недоступны ряду предпринимателей.

Льготные условия кредитов для малого бизнеса

Правительство уже давно стимулирует микро-экономику страны, предлагая ряд субсидий представителям малого бизнеса. Это выражается в льготной системе налогообложения и предоставление кредитов на максимально выгодных условиях.

В частности, преференции распространяются на следующие направления предпринимательской деятельности:

• Водоснабжение;
• Газовое хозяйство;
• Жилая и коммерческая застройка;
• Предприятия общепита;
• Переработка отходов;
• Здравоохранение;
• Внутренний туризм;
• Связь и технологии.

Помимо этого, кредиты на льготных условиях выдаются предпринимателям Сибири и Дальнего Востока, в том числе, регионам, пострадавшим от стихийных бедствий.

В настоящее время, Сбербанк остаётся вне конкуренции. Банк предлагает предпринимателям широкий выбор кредитных продуктов, которые охватывают практически все направления коммерческой деятельности.

Займы выдаются на гибких условиях, что позволяет развивать бизнес с нуля или расширять уже работающие предприятия.

Кредит в Сбербанке под бизнес план

Одна из основных проблем, с которой сталкиваются действующие юридические лица – нехватка финансовых ресурсов для развития и поддержания хозяйственной деятельности на должном уровне. Для расширения и развития бизнеса нужны немалые средства, вывести которые из оборота достаточно сложно. ПАО Сбербанк разработал и внедрил специальные кредитные продукты, которые позволяют взять кредит под бизнес план действующего предприятия любой организационно-правовой формы. Разберемся, в рамках каких программ кредитования могут получить средства представители сегмента малого и среднего предпринимательства.

Проект для малого бизнеса

Кредитный продукт «Бизнес-проект», предлагаемый ПАО Сбербанк, дает возможность предпринимателям получить необходимые для совершенствования финансово-хозяйственной деятельности денежные средства. Данный кредит может быть направлен:

• на модернизацию производства;
• на расширения бизнеса;
• на смену направления деятельности.

Условия кредитования, предлагаемые банком в рамках данной программы:

• период займа от 3 месяцев до 10 лет;
• годовая процентная ставка от 11,0%;
• кредитный лимит от 2,5 до 200 миллионов рублей;
• целевое назначение: запуск кредитных средств в оборотные или внеоборотные активы для развития текущей или новой деятельности;
• величина личных средств кредитополучателя должна составлять минимум 10% от суммы необходимых инвестиций;
• годовая отсрочка по телу основной задолженности;
• требуемое обеспечение: поручительство или залог имущества.

Собственность, передаваемая банку под залог, подлежит обязательному страхованию.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу средств, а также допускает возможность полного досрочного погашения долга кредитополучателем. При возникновении просроченной задолженности банк предусматривает начисление неустойки в размере 0,1% от суммы долга за каждые сутки просрочки. Финансово-кредитное учреждение предъявляет особые требования к юридическим лицам, желающих воспользоваться предложением «Бизнес-проект».

• Срок осуществления финансово-хозяйственной деятельности организации в России должен быть не менее года при инвестиционном кредитовании и не менее полутора лет при займе в рамках проектного финансирования.
• Для субъектов индивидуального предпринимательства установлен предельный возраст руководителя на момент окончания кредитного договора – 70 лет.

Следует упомянуть о наборе документов, который нужно предоставить в банк. Он включает в себя:

• анкету-заявку на кредит;
• учредительные документы субъекта предпринимательской деятельности;
• бизнес-план;
• полную финансовую отчетность юр.лица/ИП;
• документы, освещающие финансовую и хозяйственную деятельность.

После заключения кредитного договора Сбербанк перечисляет денежные средства на расчетный счет юр.лица или ИП. Оплата долга происходит согласно индивидуально составленному графику, погашение процентов, начисляемых банком, производится каждый месяц.

Заем с государственной поддержкой

Новая программа кредитования позволяет оформить кредит с государственным участием. Получить инвестиционное финансирование в ПАО Сбербанк России на особых условиях могут проекты, фигурирующие в конкурсе «Регионы – устойчивое развитие».

Кредит с гос. поддержкой выдается в рамках финансирования экономических проектов, ориентированных на использование в деятельности передовых разработок, новейших технологий и управленческих решений.

Базовые условия займа с господдержкой:

• период действия кредитного договора – до 15 лет;
• сумма займа – до 70% от заявленной стоимости проекта;
• требуемое обеспечение – залог имущества, создаваемого и приобретаемого в рамках финансируемого проекта;
• предусмотрена отсрочка по погашению основного долга длительностью до 3 лет.

Сбербанк предъявляет некоторые требования к получателю кредита:

• заемщик – резидент Российской Федерации;
• организация должна использовать стандартную схему бухучета и финансовой отчетности;
• необходимо предоставление грамотно составленного бизнес-плана;
• обязательно наличие у кредитополучателя (в частной собственности или долгосрочной аренде) участка земли, который позволит произвести возведение объектов проекта.

Сбербанк предусматривает некоторые ограничения по финансированию в рамках рассматриваемого кредитного продукта. Так, в выдаче средств будет отказано проектам, целью которых является проведение научных работ и исследований, осуществление типографской и издательской деятельности. Дополнительно не кредитуются фирмы, желающие получить деньги для финансирования прочих, сторонних организаций.

Бизнес-план и его структура

Грамотно составленный бизнес-план значительно увеличит шансы получения денежных средств в рамках программы кредитования в Сбербанке. Данный документ содержит основной алгоритм действий, при осуществлении которого юридическое лицо планирует достигнуть поставленных целей. В бизнес-плане должен быть продемонстрирован экономический эффект от вложенных в дело средств.

Другими словами – в проекте подробно описывается направление деятельности предприятия, указываются цели, которых необходимо достичь, отражается ожидаемая прибыль и все виды возможных издержек. Бизнес-план должен доказать инвестору, что планируемая деятельность принесет реальный доход.

Без грамотно составленного бизнес-плана получить кредит на расширение фирмы не получится.

Предприниматель должен четко понимать, в каком направлении он хочет развивать свой бизнес, с какими трудностями можно столкнуться в процессе и какими путями идти к достижению цели. Так же проект нужно обязательно проанализировать на доходность: оценить величину всех возможных издержек, правильно посчитать экономический эффект от деятельности.

Хороший и грамотный бизнес-план должен иметь четкие элементы.

1. Титульную страницу. Здесь указывается полное наименование предприятия, организационно-правовая форма и юридический адрес, название проекта, контактная информация лица, составившего план и дата документа.
2. Резюме. Содержит сжатое описание проекта. В данном разделе подробно формулируются цели и задачи проекта, способы, которыми можно достигнуть поставленных результатов. Также здесь следует обозначить, какой экономический эффект ожидается от реализации проекта и прописать сумму необходимых инвестиционных вложений. Важно доказать Сбербанку, что расширение деятельности принесет хорошую прибыль, а следовательно, кредитополучатель сможет своевременно погасить задолженность перед банком.
3. Полное описание замысла. В блоке стоит указать род деятельности предприятия, занимаемую нишу на рынке. Рассказать о целях деятельности фирмы, специфических особенностях бизнеса, готовой продукции, выдаваемой организацией. Важно обозначить, какую потребительскую ценность несет в себе производимый продукт, подчеркнуть уникальность предложения. Раздел также должен содержать подробный анализ спроса и предложения на рынке товарного потребления, доказывающий, что предлагаемый проект полностью жизнеспособен.
4. Маркетинговый план. В блоке важно убедить Сбербанк, что конечная фирменная продукция будет востребована покупателем, а, следовательно, деятельность принесет прибыль.
5. Производственный план. Серьезные раздел, где прописываются возможные издержки, которые возникнут в ходе осуществления хозяйственной деятельности. Указывается также объем производства, который теоретически позволит перекрыть все понесенные расходы.
6. Финансовый план. Представляет собой очень подробную смету – расписываются все издержки, возникающие на каждом шаге реализации проекта, указывается сумма инвестиционных вложений. Следует осветить и предполагаемый доход от деятельности, рассчитать возможную прибыль.
7. Оценку рисков проекта. Любое начинание предполагает определенные риски, но при формировании бизнес-плана для кредитования в Сбербанке очень важно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что даже при провале дела вы сможете рассчитаться с задолженностью перед банком.

Также нужно не забыть дополнить бизнес-план документами, свидетельствующими о текущем финансовом состоянии предприятия и результативности его финансово-хозяйственной деятельности. В приложения необходимо подкрепить устав организации, бухгалтерский баланс за отчетный период, прочие документы, применяемые при составлении плана.

Полезные публикации

Проверьте, не рискует ли Ваш бизнес! | ФНС62 Рязанская областьДата публикации: 28.02.2014 15:45 Управление ФНС…

Имея ссуду в Ренессанс, заемщик может выполнять платежи посредством ресурсов данного учреждения. Но стоит знать…

Идентификация бизнес-процессовРаботы по идентификации бизнес-процессов инициируют менеджеры верхнего звена управления предприятием — лица, принимающие решения.…

BizAgi SuiteЕсли вы хотите получить не только модели и описания бизнес-процессов, но и создать исполняемые…

Справка-подтверждение основного вида экономической деятельности (необходимый пакет документов для предоставления в ФСС + инструкция) Если…

Кредит под бизнес план в сбербанке отзывы

Сбербанк уже несколько лет помогает мне держаться на плаву, если бы не это, вовремя выданный кредит, мне пришлось бы завязывать с торговлей.

Текущий кредит мне осталось гасить 10 месяцев.

Ставка 18,5% годовых на 2 года, 1000 000 рублей. В другом банке мне предлагали те же самые условия, но давали кредит только под залог квартиры, и я еще раз убедилась, что «убегать» из Сбербанка нет смысла.

Если есть возможность, то лучше кредиты совсем не брать, но если возникла необходимость, надо обращаться в Сбербанк. Олег, г. Волгоград Мне 22 года, свое дело открыл около трех лет назад из денег, которые достались по наследству от родителей. Недавно потребовался кредит на расширение, но я знал, что банки неохотно дают предпринимательские кредиты лицам до 23 лет, но заявку все равно подал в три банка, в том числе и в Сбербанк.

Отказали все кроме Сбербанка. Я очень удивился, когда мне одобрили кредит на 550 000 рублей (просил 700 000 рублей) под 21% годовых на 2 года.

Сейчас я уже третий месяц плачу взносы и подумываю погасить кредит досрочно.

Спасибо Сбербанку за Доверие, не оставил в трудную минуту! Юрий, г.

Отзывы о банках

Отличноеобслуживание, отличное сопровождение, нет никаких проблем, и не было за весьпериод работы. Хочется сказать большое и огромное спасибо.

17.10.2022 17:53 Оценка: 5 Проверяется Уважаемые руководители ВУЗ банка! Хотим выразить искреннюю благодарность коллективу офиса «Академический» и руководителю офиса Коваленко Елене Геннадьевне за внимательное и.

17.10.2022 11:22 Оценка: 1 Проверяется Очень порадовала «оптимизация» банковских процессов. На сегодняшний день узнать «крайнего» или ответственного, найти концы квеста под названием «возьми кредит в Сбербанке» не.

16.10.2022 21:33 Оценка: 5 Проверяется От ООО «ТК Паритет» хотели выразить благодарность руководителю офиса Академический, АО ВУЗ-Банк, Коваленко Елене!

Под ее руководством нами были получены банковские гарантии для.

У меня тут еще кредит. 16.10.2022 13:28 Оценка: 2 Проверяется Работаю с данным банком уже 4 года.

В-целом, меня все устраивает. Хочу отметить в лучшую сторону операционный отдел.

Отзывы о Сбербанке России

Уверена, ей будет очень приятно узнать, что клиенты ценят ее работу и высказываются о ней публично.Надеюсь, что и в дальнейшем сотрудничество с нами будет только положительным. С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентахПАО Сбербанк 19.09.2022 22:46 Ответ банка Ответ банка Оценка: 5 Не засчитана Добрый день.Много времени искали продуктивных людей в банках,и уж точно не думали,что в сбербанке найдем,скажу честно.Отзывы не пишем,но все же 1 % «продуктивов» — в обществе,и мы встретили такого именно в Сбербанке.У нас небольшой холдинг производственный,и нам очень пришлось намучиться ,писать не буду в каких банках — им все равно,но причина одна — нежелание сотрудников даже вникнуть в проблему,а решить уж тем более.Плюс. Читать далее Добрый день.Много времени искали продуктивных людей в банках,и уж точно не думали,что в сбербанке найдем,скажу честно.Отзывы не пишем,но все же 1 % «продуктивов» — в обществе,и мы встретили такого именно в Сбербанке.У нас небольшой холдинг производственный,и нам очень пришлось намучиться ,писать не буду в каких банках — им все равно,но причина одна — нежелание сотрудников даже вникнуть в проблему,а решить уж тем более.Плюс видимо, как и все предприятия, мы тоже попали под неправильное трактование законов (115 ФЗ и т.д.),который младший персонал банков использует,из за некомпетентности, не для улучшения, а для ухудшения положения бизнеса.Которые,кстате,убивают свои же потенциальные рабочие места.Волокита бухгалтеров по трое суток и т.д.

Кредиты под бизнес-план: условия банков по получению кредита и процесс оформления заявки

Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков. Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути.

Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять фирмы.

Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.

Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт.

Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар.

В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.

Маркетинговый план. Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль. Производственный план.

Отзывы о Сбербанке России

Добрый день!Рада, что вы остались довольны качеством обслуживания и сервисами нашего банка!

Спасибо вам за теплые слова, я обязательно передам их Фатиме. Уверена, что мы еще не раз вас приятно удивим!

С уважением, Мария АлександроваСлужба заботы о клиентахПАО Сбербанк 19.10.2022 22:30 Ответ банка Ответ банка Оценка: 1 Проверяется ВНИМАНИЕ!

СБЕРБАНК начал брать плату за просрочку обещанного платежа по просроченному кредиту, это никак не связано с моими договорными обязательствами. ЭТО МОШЕННИЧЕСТВО со стороны Сбербанка.Обьясню:имеется просроченный платёж по потребительскому кредиту.

02 октября после противного звонка из сбербанка с напоминанием об оплате задолженности, я обещал оплатить 15 октября, но в силу жизненных обстоятельств смог оплатить только 18 октября.

Читать далее ВНИМАНИЕ! СБЕРБАНК начал брать плату за просрочку обещанного платежа по просроченному кредиту, это никак не связано с моими договорными обязательствами. ЭТО МОШЕННИЧЕСТВО со стороны Сбербанка.Обьясню:имеется просроченный платёж по потребительскому кредиту.

02 октября после противного звонка из сбербанка с напоминанием об оплате задолженности, я обещал оплатить 15 октября, но в силу жизненных обстоятельств смог оплатить только 18 октября всю сумму задолженности, т е задолженность отсутствует.

Сегодня 19 октября опять поступил противный звонок со сбербанка с оповещением о задолженности в размере 90₽, что также подтвердил ведущий специалист банка, который сообщил что данная задолженность

Отзывы о Сбербанке России

Менеджер поговорив по телефону с кем то из членов семьи принялась расспрашивать что да как, на что беру и все такое.

Я любезно все рассказал. После мне стали навязывать страховку «от Жизни» на пол слове оборвав ее я пояснил что жизнь моя и здоровье застрахована и более мне не надо. Поняв что навязать услугу мне не. Читать далее 31.07.19 Пришел в офис в 13 окно за получением одобренного на персональных условиях предложения от Сбербанка с суммой 416 000 р.

Менеджер поговорив по телефону с кем то из членов семьи принялась расспрашивать что да как, на что беру и все такое.

Я любезно все рассказал. После мне стали навязывать страховку «от Жизни» на пол слове оборвав ее я пояснил что жизнь моя и здоровье застрахована и более мне не надо. Поняв что навязать услугу мне не получится менеджер пошла за помощью а именно за начальником отдела Кристина Александровна Ц.

Начальник в свою очередь повторив слова менеджера о том что мне необходимо застраховать свою жизнь,добавила что без страховки мне будет отказ!

И вообще они не бутут отправлять заявку.

Отзывы о Сбербанке России

Сбербанк. Хотя я никакую заявку не оформляла.

Потом мне приходит сообщение с паролем, где указано следующее: подтвердите получение кредита: сумма 508 096 руб. 03 коп., срок 60 мес., процентная ставка 15,1% годовых спрограммой защиты и здоровья 53 096 руб.

04 коп. По незнанию я сообщила пароль «сотруднику». В дальнейшем на мою карту была перечислена сумма в размере 508 096 руб. 03 коп. И с моей карты был совершен платеж на сумму 53 096 руб.

00 коп. на карту с конечными цифрами 7840; 8 200 руб. 00 коп. на карту с конечными цифрами 7840.

Потом пришло смс-сообщение такого содержания: Ольга Николаевна!

Мне заблокировали карту и услуга Мобильный банк успешно отключен.

18 июля 2022 года я обратилась в Отделение Сбербанка по адресу: г.

Тула, ул. Кауля, д. 20, чтобы мне оформили новую карту и разобрались с кредитом.

Отзывы о Кредитах в Сбербанке

Кредиты3Игорь Николаевич, Тюмень, 22 июля, 2022Брал ипотеку в 2008 году, погасил в 2016 в то время даже не знал, что нужно проверять историю по БКИ на предмет закрытия кредита. Далее взял кредит в другом банке по зарплатному проекту и ипотеку на земельный участок (небольшая сумма), сумарные выплаты по кредитам в месяц около 35 % от дохода.

Далее был вынужден взять 200 т.р. на небольшой срок, но. Кредиты2Автор отзыва, Самара, 12 июля, 2022Срочно понадобились деньги на мед.процедуры.

Решил обратиться в Сбербанк, потому что давно являюсь его клиентом, много лет получаю пенсию на его карту+ имею в нём долгую и положительную кредитную историю.​14.06.19 оформил заявку в Сбербанк онлайн, т.к. там, якобы, можно сделать всё легко и быстро без посещения отделения банка, оформления навязываемых. Кредиты3Автор отзыва, Алексеевка, 05 июля, 2022Доброго времени суток!Ранее никогда не оставлял отзывы о работе сотрудников Банка, но в этот раз закрывать глаза на происходящее было уже невозможно.Являюсь клиентом Сбербанка уже более 5 лет: ипотека, зарплатный проект и, к сожалению, потребительский кредит (договор №144595 от 18.04.2019г.

на сумму 309650,93 руб.) оформленный в доп.

офисе №8592/0100. Кредиты3Евгений, Тюмень, 26 июня, 2022Деньги мне уже все равно никто не вернет поэтому вынужден рассказывать свою историю всем кто не хочет быть обманутым. Учитесь на чужих ошибках господа.

В 2014 году мы с супругой взяли кредит в Сбербанке сроком на 5 лет. Каждый месяц платили исправно. Были небольшие задержки платежей, но не более чем два-три дня.

Кредитование под бизнес-план

Либо будет одалживать денежные средства в банке.

Чаще всего эти два подхода комбинируются, и часть суммы для построения собственного бизнеса берется у инвесторов, а другая часть, к примеру, на покупку оборудования – в каком-нибудь банке в качестве ссуды. Такой документ, как бизнес план, может понадобиться не только для новичков, но даже для уже имеющих собственное дело потенциальных заемщиков. Это могут быть:

1. представители среднего индивидуального предпринимательства;
2. небольшие компании, зарегистрированные под юридические лица.

Всем им время от времени требуется заручиться финансовой поддержкой для того, чтобы начать следующий этап развития уже существующего бизнеса.

– это одно из обстоятельств, когда появляется повод кредитоваться. Оно может происходить при любых ситуациях:

1. возникли затруднения в процессе хозяйственной деятельности, что привело к обнулению баланса;
2. предприятие было зарегистрировано в конце отчетного года по налогообложению;
3. искусственное обнуление как механизм урегулирования развития предприятия.
4. когда молодое предприятие еще не успело получить первую свою прибыль, а баланс обнулился;

Во всех этих и прочих других случаях, как показатель организованности и перспективности предприятия, бизнес-план всегда нужен. Бизнес-план никогда не выбрасывают после открытия ООО или ИП, хранят и даже время от времени корректируют при необходимости.

К такому балансу дополнительно понадобится приложить и ряд других документов.

Отзывы о Сбербанке России

Но с 1.06.2018 условия поменялись и теперь надо к каждой карте подключать услугу отдельно. Т.е., кто подключил услуги до этого момента, обслуживались на старых условиях, как и я до момента, когда банк самостоятельно и без моего согласия отключил услугу на всех моих картах.Тогда я попросил составить претензию на возврат прежних условий.

Сказали, мне ответят до 24.10.2022. В течение суток приходит смс

«с 1.06.2018 Мобильный банк подключается к каждой карте отдельно, плата за услугу также списывается с каждой карты»

. Перезваниваю в колл-центр. Говорю, я не заказывал отключение услуг.

Мне отвечают да, это банк самостоятельно отключил, поскольку таковы у них правила при переоформлении номера. Я говорю хорошо, тогда верните все как было. Отвечают что мы не можем, т.к.

изменились условия. Далее разговор ходил по кругу, никакого вразумительного ответа на каком основании меня отключили от прежних условий и не хотят их вернуть, несмотря на то что Я НЕ ПРОСИЛ ОТКЛЮЧИТЬ услугу, не дали.В результате неоднократного обращения в колл-центр банка имеем следующее:а) Банк фактически ухудшил условия предоставления услуги, сначала отключив ее самостоятельно(!) со ссылкой на внутренние порядки, а потом предлагает мне ее опять подключить, но уже на новых (худших) условиях.б) Мне так и не объяснили, почему условия оказания для меня услуги в банке были ухудшены в одностороннем порядке, хотя я подключал услугу задолго до их изменений от 1.06.18, и на условиях, которые действовали до изменений.в) Мое

Кредит «Доверие» для развития малого бизнеса в Сбербанке: обзор + отзыв!

Остается только ожидать результата.

Также, узнал, что не требуется залог по кредиту на бизнес, не нужно подтверждать цели кредитования (это классно, потому что некоторые цели трудно подтвердить). Знакомый в другом банке, замучился пояснять, зачем ему кредит.

А если бы сказал, что кредит нужен для развития ИП, тогда бы сразу отказали, потому что обычно банки больше склонны работать с ООО. По расходам тоже все устроило, потому что их не было – никаких комиссий!

В Альфа банке мои родители брали кредит и им всучили страховку и комиссию за рассмотрение (на это я уже жаловался в одной из своих статей). Называется такая программа в Сбербанке – кредит на «Доверие» (Подробности ЗДЕСЬ). Ничего сложного в оформлении нет.

Только нужно учесть некоторые специфические для этого кредита моменты.

Если вы индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, требуется поручительство физического лица (к примеру супруги) или ЮЛ (соучредителя). В зависимости от вашей формы собственности. Поэтому, заранее продумайте варианты.

Максимальная сумма кредита зависит от различных факторов, например, если вы уже брали кредит на бизнес, тогда максимальная сумма может достигать 5 000 000 р. Если же первый раз обращаетесь – до 3 000 000 р.

Максимальный срок 48 месяцев.

Из основных документов нужно предоставить заполненную анкету, паспорт гражданина РФ, учредительные документы и регистрационные.

Источник https://biznes-prost.ru/category/biznes-plan/legkaya-promyshlennost

Источник https://bcoll.ru/16574-biznes-start-sberbank/

Источник https://sgroup62.ru/kredit-pod-biznes-plan-v-sberbanke-otzyvy-87685/