Как получить кредитную карту с задолженностью. Решения и оформление карты

Как правило, банки, при рассмотрении заявок на получение кредита, смотрят на многие показатели клиента, но в большей степени на его кредитную историю. И если у вас есть задолженность, или просрочки по платежам — эта информация фиксируется в БКИ. И основываясь на совокупности информации о вас и вашем кредитном рейтинге, банк принимает решение — выдавать кредит или нет, порядочный вы заёмщик, или нет. В этом материале мы расскажем вам о том, насколько реально получить дебетовую или кредитную карту, имея задолженности и просрочки по предыдущим кредитам.

Как получить кредитную карту с задолженностью

Банковская система совершенствуется, народ умнеет, правительство борется с финансовой тупостью и незнанием тонкостей кредитования. Исходя из этого можем предложить, что вы знакомы с понятием рефинансирования кредита. Да, если у вас имеется непогашенный кредит, банк может пойти вам навстречу и предложить рефинансировать вашу имеющуюся задолженность в другом банке, или если у вас есть кредитная карта, которую вы не вывозите погашать.

Банк идёт на риск, чтобы пополнить ряды своих клиентов, но идёт на риск он не всегда. То есть, вы, конечно, можете рассчитывать на одобрение карты, но только вероятность уменьшается процентов на 50. Множество крупных банков сегодня предлагают кредитные карты для погашения карт других учреждений, при этом, предлагается скидка или рассрочка на погашение. То есть, такая форма сотрудничества банка и клиента выгодна для обеих сторон.

Резюме специалистов портала:

"Абсолютно нормальная ситуация, когда вы обращаетесь в банк, с целью перекредитоваться и вам идет навстречу. Особенно актуально это в этом году, когда конкуренция между банками растет"

— отметил Альфред Циммерманн

Но стоит помнить о вышесказанном — вам одобрят карту, если вы не являетесь злостным должником. Вы должны иметь в кредитной истории отметки об оплате, взноса, чтобы банк, в котором планируется оформление новой карты, видел вашу платежеспособность. Далее мы расскажем как получить кредитку с долгом по потребительскому кредиту или по кредитной карте.

Задолженность по кредиту

Допустим, что у вас имеется непогашенный кредит наличными или микрозайм — эта информация доступна банку, в котором вы планируете оформлять карту, и здесь есть важный момент, который касается комбинации вашей платежеспособности и размера предыдущего долга. Ведь если ваш долг более 300000 рублей, а зарплата менее 40000 рублей, то вы автоматически становитесь не самым привлекательным клиентом. Вы попадаете в группу риска.

Как отмечено ранее, банки рассчитывают все параметры заёмщика, включая и уровень дохода и кредитную историю. Таким образом, для рефинансировании вашего имеющегося потребительского кредита с помощью карты другого банка, необходимо отвечать следующим требованиям:

• Уровень дохода: более 40000 рублей
• Размер имеющегося долга : менее 500000 рублей
• Дополнительно: поручители и справка 2НДФЛ
• Наличие платежей по предыдущему кредиту (не менее 6)

Просрочка по другой карте

Это самый оптимальный вариант для рефинансирования. Банки с радостью предоставляют новым клиентам кредитные карты, наделяют беспроцентным периодом на погашение долга и все такое прочее. Но опять же, если вы исправно вносили платежи и были "хорошим" клиентом. Такие банки как Тинькофф или Альфа Банк или даже Сбер, выдадут вам карту, да, но опять же ряд требований:

• У вас не испорчена кредитная история
• Вы вносите платежи по карте регулярно
• Вы официально трудоустроены / есть подтверждаемый доход

Долги ФССП

Если речь идет о небольших суммах, которые никак не связаны с кредитной задолженностью, то имеются все возможности для оформления банковской карточки прямо сейчас. Определим более конкретные исполнительные акты судебных приставов, из-за которых заявка может быть отклонена:

• Долги за неуплату коммунальных услуг, так как это основной показатель Вашей платежеспособности и если они не оплачены, то заявка отклоняется;
• Для заемщиков мужского пола важно, чтобы не было задолженности за неуплату алиментов – это уголовно наказуемое преступление;
• Не проходят долги за совершение преступлений любой тяжести и, особенно по тяжелым статьям;
• Нет возможности получить карту гражданам, у которых имеется арестованное имущество;

Пожалуй, это основные позиции, при которых нет вероятности для получения не только кредитных карт, а так же кредита наличными. Доступно оформить и получить только микрокредиты, и то не на очень серьезную сумму.

Возможно ли получить кредитную карту с долгами

У каждого банка свой подход к ведению дел и свое отношение к заёмщику — какие то банки, как правило крупные и серьёзные, работают только с ответственными клиентами, не допускающих задолженности, а какие то, более рисковые, работают со всеми. И если у вас есть долги, просрочки по кредитам и другие финансовые прорехи, вы можете только уповать на удачу.

Но всё же, есть ряд определенных действий, которые вы можете совершить для получения кредитной карты, даже если у вас не погашены долги по предыдущим банковским продуктам.

Итак, для того чтобы оформить кредитную карту, имея просрочки и долги, следуйте ниже указанным правилам, дабы повысить вероятность одобрения заявки:

• Оформляйте карту в молодых банках. Им нужны новые клиенты и они чаще идут на рискованные сделки
• Подавайте заявку на небольшой кредитный лимит. Чем меньше лимит по карте, тем больше вероятность выдачи карты.
• Найдите поручителя. По статистике, поручительства третьих лиц увеличивает шансы получить кредитную карту, даже с имеющимися просрочками.

Сейчас полно предложений от частных лиц или мелких финансовых компаний, о кредитовании даже с плохой кредитной историей и с долгами. По большей части это мошенники.

В какой банк обратиться

Сразу отметим, что в России не существует банков, которые 100% одобрят кредитную карточку клиенту с плохой кредитной историей. КИ проверяют абсолютно все, а вот как потом банк реагирует на полученную информацию – это дело его внутренней политики.

К примеру, если вы обращаетесь в Сбер при наличии подпорченной репутации, то вы наверняка получите отказ. Просто потому что это крупнейший банк страны с многомиллионной клиентской сетью, он не заинтересован в подобных заемщиках, и будет их ограничивать в получении своих услуг.

Другое дело – небольшие коммерческие региональные компании, которые наоборот заинтересованы в клиентах. Конечно, вам предложат не самые выгодные условия, но вы сможете понемногу начать пользоваться кредитными продуктами, и исправлять тем самым свою репутацию.

Оформить кредитную карту с задолженностью

Как мы упоминали ранее, вы можете попробовать оформить кредитку, даже имея долги по предыдущим кредитам, ибо никогда не знаешь, как на вас посмотрит тот или иной банк. Грубо говоря — подавая заявку в несколько банков, вы "рискуете" получить одобрение хотя бы в одном из них.

На нашем опыте было множество случаев, когда некоторые, особо рисковые, финансовые учреждения одобряли карты даже с самой убогой кредитной историей и мы можем для вам привести, в качестве рекомендации, карты этих банков. Попробуйте заполнить онлайн заявку в 3 — 5 банков, чтобы удостовериться — насколько ваша ситуация плачевна. Но помните, что не стоит указывать слишком большой желаемый кредитный лимит — такими способами мы пытаемся обойти систему и помочь вам.

Дебетовые карты

Банковские карты постепенно вытесняют наличные. Практически у каждого человека есть пластиковая карта. С ней удобно получать зарплату, переводить деньги близким, расплачиваться в интернете. Несмотря на такую популярность, не все знают, как начисляется кэшбэк и проценты на остаток, где снимать наличные без комиссии, в чём разница между дебетовой картой и кредиткой.

Что такое дебетовая карта, почему так называется и зачем она нужна

Дебетовая карта — это банковская карта, которой можно расплачиваться в магазинах и супермаркетах, но только своими деньгами (исключение – карты с овердрафтом). Такое название происходит от слова «дебет» (бухгалтерский термин) и переводится с латыни как «должен».

• оплачивать покупки через интернет и оффлайн;
• получать зарплату или пенсию;
• хранить свои деньги на карте и получать проценты на остаток;
• получать кэшбэк.

А ещё снимать наличные в банкоматах, оплачивать услуги ЖКХ онлайн, совершать платёж по кредиту или ипотеке без визита в банк.

Виды дебетовых карт

Дебетовки отличаются по четырём критериям:

Платёжная система

Уровень клиента

Защита карты

С магнитной лентой

Платёжная система

МИР — это российская платёжная система. Создана в 2015 году. С 1 июля 2021 года все пенсии и пособия получают только на карту этой платёжной системы.

Visa и MasterCard — международные платёжные системы.

Уровень клиента

Золотая или платиновая карта даёт своему владельцу повышенные лимиты на снятие наличных или перевод средств. Её обслуживание стоит дороже.

Защита карты

В магнитной полосе закодирована информация о клиенте, при проводке карты через платёжный терминал информация считывается системой.

Карта с чипом — информация вшита в чип. Этот способ защиты безопаснее и надёжнее, чем магнитная лента

Комбинированные — совмещают оба уровня защиты.

Персонализация

Именная карта — карта с именем владельца. Выдаётся по срокам от двух до десяти дней. Заявление на неё нужно оформить заранее и дождаться уведомления от банка о том, что карта изготовлена.

Неименная карта. В отличие от именной, её не нужно изготавливать, карты хранятся в банке. Например, карту Momentum в Сбере можно оформить за 10 минут.

1. Имеет бесплатное годовое обслуживание. (Обслуживание по СберКарте – 150 руб. в месяц, если тратить менее 5000 рублей в месяц.)
2. После истечения срока карта не перевыпускается. Взамен просто выдаётся новая.

Ограничений на оплату товаров в интернете по карте Momentum нет.

Плюсы и минусы

• Проценты на остаток. Такие банки, как Тинькофф, Совкомбанк, Альфа-Банк, начисляют проценты на остаток средств владельцам карт. Обычно это от 3,5 до 7%.
• Кэшбэк. За потраченные деньги часть средств возвращается на карту. Банк Тинькофф, например, начисляет кэшбэк на выбранные категории (спорттовары, аптеки, бензин, развлечения) от 5 до 15%.
• Бесплатное обслуживание. Банк не берёт денег за пользование картой. Пример от Тинькофф: при оформлении новой карты Тинькофф Блэк с 21 по 30 июня 2021 года клиент получал бесплатное обслуживание навсегда без дополнительных условий. Но сейчас акция уже не действует.
• Удобно вести бюджет. Вся информация о расходах доступна в мобильном приложении или на сайте. В любой момент можно посчитать, сколько денег потрачено и за какой период.
• Просто и удобно пользоваться. Дебетовка отлично заменит бумажник с наличными. А бесконтактная оплата позволит быстро расплатиться на кассе, не вводя ПИН-код (при оплате до 1000 рублей).

• Лимиты и ограничения. Для дебетовых карт у разных банков свои условия. У СберКарты для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 до 20 000 рублей в месяц. Лимит на снятие наличных на таком тарифе – 150 000 рублей в сутки.
• Не всегда принимают к оплате. На рынках, в отдельных магазинчиках безнал не принимают. Поэтому лучше заранее снять необходимую сумму с карты.
• Рост мошенничества. Всё чаще пользователям карт звонит «служба безопасности банка».

Владельцам карт всегда нужно быть внимательными и никому не сообщать данные. Ни номер карты, ни CVC-код (трёхзначный код на обороте карты), ни код из смс от банка при оплате.

Как пользоваться дебетовой картой

Есть три операции: оплата онлайн или в магазинах, снятие наличных и перевод денег со своей карты на другую.

Как платить картой в магазинах и онлайн

Если карта бесконтактная, для оплаты покупок в магазинах достаточно просто приложить её к платёжному терминалу. Если нет, то карту нужно вставить в терминал.

1. Выбрать товар и положить его в корзину.
2. Перейти к оплате.
3. Ввести номер карты (обычно это 16 цифр).
4. Имя и фамилию владельца.
5. Срок действия карты (месяц и год).
6. CVC-код нужно вводить последним (трёхзначный код указан на обратной стороне дебетовой карты).

Затем после ввода всех данных транзакцию нужно будет подтвердить – ввести код, полученный в смс.

Как пополнить

1. Пополнить дебетовую карту в банке. Нужно прийти в отделение с паспортом и нужной суммой.
2. Внести наличные в любом банкомате своего банка.
3. Перевести деньги с другой карты. Через мобильное приложение или на сайте банка. Понадобится только номер карты. В таких банках, как Тинькофф и Сбербанк, перевод доступен по номеру телефона, к которому привязана карта.

Как снимать наличные

Чтобы снимать без комиссии, нужно выбрать банкомат своего банка или партнёра. Список банков-партнёров можно найти на сайте.

1. Вставить карту.
2. Набрать ПИН-код.
3. Ввести нужную сумму.
4. Подтвердить операцию.
5. Получить наличные.

Некоторые сторонние банки позволяют снимать деньги с карт других банков, но взимают за это комиссию.

Как использовать для получения зарплаты

Если сотрудник уже работает, то при оформлении зарплатного проекта он получит карточку в бухгалтерии или в отделении банка. Бухгалтер 2 раза в месяц будет переводить зарплату по реквизитам на карту работника.

Если человек устраивается на новую работу и у него уже есть своя пластиковая карточка, тогда бухгалтерия запросит реквизиты. Может понадобиться номер дебетовки и номер счёта.

Каждый работник может сам выбирать банковскую карту того банка, в котором он хочет получать зарплату.

Как переводить деньги

Удобнее это делать через мобильное приложение или на сайте банка. Но есть и другие способы:

• Через оператора в банке. Отправителю понадобится паспорт и номер карты получателя. У Сбербанка, например, нет ограничений по сумме на такие переводы.
• Через банкомат в своём банке. Вставить карту, ввести пин-код, выбрать в меню «перевод средств», внести номер карты и сумму. Проверить данные получателя.

В крупных банках консультанты помогают с такими операциями.

Выбор дебетовой карты

Рассмотрим критерии выбора.

Сколько стоит обслуживание

Обслуживание бывает бесплатным или условно бесплатным. Есть и платное обслуживание.

Для условно бесплатного нужно выполнять конкретные условия: тратить или хранить на счетах банка определённую сумму.

• Тинькофф Блэк. Бесплатно, если на счетах банка хранится сумма от 50 000 рублей. В остальных случаях обслуживание — 99 рублей в месяц.
• Сберкарта. Также на условно бесплатном обслуживании. При минимальных тратах 5000 рублей обслуживается бесплатно, если расходов меньше — 150 рублей/месяц.
• Альфа-Карта от Альфа-Банка, карта Opencard банка Открытие, #Кэшбэк Райффайзенбанка, Умная карта Газпромбанка и мультикарта ВТБ – бесплатные в обслуживании.

Для карты Opencard плата за выпуск 500 рублей, но эти деньги сразу вернутся на счёт бонусными рублями, как только расходы составят 10 000 рублей.

SMS-уведомления

После каждой операции по карте пользователю приходит смс о сумме списания или пополнения и остатку средств. Такая услуга подходит владельцам карт, которые не умеют или не хотят пользоваться мобильными приложениями. Остальным удобнее смотреть операции в мобильном приложении, и это бесплатно.

Стандартно банки снимают от 59 до 99 рублей в месяц за смс-уведомления. Услуга подключается по умолчанию, в день выдачи карты. Отключить можно самостоятельно в любое время.

Отключить услугу можно на сайте и в мобильном приложении.

В какой валюте лучше открыть дебетовую карту

Если карта нужна для ежедневных покупок, оплаты услуг ЖКХ, снятия наличных, тогда — рублёвая.

Если в планах отправиться за границу, тогда лучше оформить карту в валюте той страны, где пройдёт отпуск. Это позволит не терять деньги на разнице курсов валют и конвертации.

Для карты Тинькофф Блэк достаточно просто добавить необходимую валюты через приложение.

У СберБанка нужно будет оформить СберКарту Тревел, просто добавить валютный счёт на СберКарту не получится. Обслуживание для Тревел платное — 200 руб. в месяц.

Как работает кэшбэк для дебетовок

Что такое кэшбэк? Это когда часть потраченных на покупки денег возвращается на карту. Обычно кэшбэк — 1−1,5% на все покупки и до 15−20% у партнёров. Деньги возвращаются в начале месяца.

Кэшбэк не начисляется за снятие наличных, за перевод средств с карты.

Проценты на остаток

Каждый месяц банк начисляет проценты за то, что клиент хранит на карте свои деньги. Есть и дополнительные условия.

Потребительский кредит для осмысленных целей

Получай 4х больше баллов X REWARDS по сравнению с другими пользователями X smart до 31.12.2021.

Запишитесь на посещение филиала

Запишитесь в онлайне, выберите более удобное время и добавьте визит в свой календарь

Карты Х

Самые удобные расчётные карты как для повседневных нужд, так и для покупок и путешествий

Потребительский кредит

Подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 10 минут. Финансирование до 15 000 евро

Ипотечный кредит

Финансирование с гарантией ALTUM до 95% на покупку, строительство, ремонт дома или квартиры

Финансирование для покупки автомобиля

Автокредит до 15 000 EUR без первого взноса и КАСКО. Благоприятные условия лизинга

Как мы можем вам помочь?

Выберите интересующую тему и найдите ответ на свой вопрос

Интернет-банк

Подключение, решение проблем с подключением

Мобильное приложение

Подключение, проблемы с доступом, функции

Платёжные карты

Замена карты, разблокирование карты

Новости

10.12.2021 • Банк Citadele (Латвия)

airBaltic вводит платежную услугу Klix

30.11.2021 • Банк Citadele

Выданное банком Citadele новое финансирование на общую сумму более 800 миллионов евро оказывает существенную поддержку экономике Балтии

16.11.2021 • Банк Citadele (Латвия)

Изменения в тарифах с 18 января 2022 года

08.11.2021 • Банк Citadele (Латвия)

Citadele Phone POS: торговцы в странах Балтии теперь могут принимать платежи с помощью своего смартфона

Актуально

Клиентам ипотечного кредита ABLV

С 11 октября филиалы банка Citadele работают только по записи

Одна карта X для всех ежедневных потребностей

Уведомление об использовании файлов "cookie"

На домашней странице мы используем собственные файлы «cookie» и файлы «cookie» третьих лиц. Для необходимых файлы «cookie», с помощью которых мы заботимся о работоспособности и безопасности, нам нужно ваше согласие. Для статистических, аналитических и маркетинговых файлов «cookie» нам необходимо ваше согласие, чтобы обеспечить удобное использование онлайн-услуг и предложить вам интересующее ас содержание, учитывая ваши привычки. Вы можете дать своё согласие на использование этих файлов «cookie» нажав «Согласиться», а также в любой момент отказаться или настроить файлы «cookie», нажав на ссылку «Настройки файлов «cookie»». Узнайте больше в Правилах использования файлов «cookie».

Об использовании кредитных маркетинговых файлов "cookie"

На домашней странице мы используем собственные файлы “cookie” и файлы “cookie” третьих лиц. Необходимые файлы “cookie”, которые используются для работоспособности и безопасности, не требуют вашего согласия. Для использования кредитных маркетинговых файлов cookie нам необходимо ваше согласие, чтобы предлагать вам кредитные услуги, которые вам интересны, в зависимости от ваших привычек. Вы можете согласиться с этим использованием файлов cookie, нажав кнопку «Согласиться», и вы можете отменить или изменить это в любое время, перейдя по следующей ссылке «Настройки файлов cookie». Узнайте больше в правилах использования файлов “cookie”.

Источник https://bankincards.ru/blog/kak_poluchit_kreditnuju_kartu_s_zadolzhennostju_reshenija_i_oformlenie_karty/2020-03-01-26

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/

Источник https://www.citadele.lv/ru/private/